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L'Euribor continua

a diminuireOvvi vantaggi finanziari per la clientela che ha in corso un mutuoa tasso indicizzato a tale parametro, a meno che non sia statostipulato a suo tempo un mutuo con “soglia minima”

a cura di Anna Carbone

Per quanto riguarda le nuove offerte, le banche cercano di lucraremaggiori margini di guadagno aumentando gli spread. Consigliamoai consumatori di confrontare varie offerte, perché le differenze pos-sono essere rilevanti. Sono state analizzate le offerte di mutui a tas-so fisso e quelle a tasso indicizzato di varie banche operanti a livel-lo locale. Il riscontro medio di risposta è buono, anche se alcunebanche non hanno risposto alla richiesta del Centro Tutela Consu-matori Utenti: BNL, UniCreditBanca fra le “nazionali”; Cassa di Rispar-mio di Bolzano e Cassa Centrale dell'Alto Adige, fra le “locali” (i datirelativi alla Cassa di Risparmio di Bolzano sono stati ricavati dal sitodella stessa banca).

Per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, la miglior offerta sia sui 10anni che sui 20 anni è quella della Cassa di Risparmio del Veneto,con un tasso finito (TAN) rispettivamente del 4,40% e del 4,90%(offerta promozionale fino al 31.12.2009) e che distacca, in media eanche di molto, le offerte di tutte le altre banche rilevate. In genera-le, e a parte l'offerta citata, si notano aumenti generalizzati, a volteanche notevoli (nell'ordine anche di un punto percentuale) dei tassifissi rispetto alla precedente rilevazione di maggio 2009. Più cheall'aumento del valore del parametro di riferimento (IRS), che vi èstato da maggio ad oggi (fra lo 0,10 e lo 0,15), gli aumenti paionoriconducibili alla decisione delle banche di aumentare i margini diguadagno sugli spread. E questo non è un buon segnale per i mutua-tari, né per i tassi fissi che vengono così penalizzati rispetto ai varia-bili.

Per quanto riguarda i mutui a tasso indicizzato variabile, le differenzefra le varie offerte si giocano sui “centesimi” di punto e ciò è sinto-mo senz'altro di accesa concorrenza fra gli istituti. La miglior offer-

ta sui 20 anni appare essere quella della Banca di Trento e Bolza-no (Euribor 1M/360 + 1,50 = 1,928), seguita da Poste Italiane (Euri-bor 3M/365 + 1,35% = 2,07%, valuta 10.11.2009), e da Banca Anton-veneta (Euribor 1M/365, arrotondato allo 0,05 + 1,65 + = 2,10%).Fra le banche “locali” buona l'offerta della Rurale di Brunico (Euri-bor 3M/360 + 1,40 con arrotondamento ad 1/8 e senza soglia mini-ma) e della Rurale del Renon (Euribor 6M/365 + 1,25, senza arro-tondamento e senza soglia minima). Meno convenienti le offerte incui viene fissata una soglia minima, attualmente in genere intornoal 3%, ma può essere anche più alta. Consigliamo ai mutuatari dicontrollare sempre bene le condizioni di offerta del mutuo, per nonincorrere in sgradite sorprese al momento del pagamento delle rate.

Per quanto riguarda le forme particolari di mutuo a tasso variabile,una soluzione che sta riscuotendo interesse presso i mutuatari èquella della formula a “tasso indicizzato con tetto massimo”. La miglio-re attualmente offerta è quella della Banca Antonveneta/MPS chepur prevedendo un spread maggiore (1,85) di quello offerto nel sem-plice mutuo a tasso indicizzato Euribor (1,65), prevede un tetto mas-simo o CAP del 5,50%: non male!

RILEVAZIONE MUTUI NOVEMBRE 2009

WWW.ATTICO.ITATTICO.it Edizione FORLI’ - 30/11/2009 - n° 44 16

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Gli immobili e le locazioniLa messa a norma degli impianti e le responsabilità del-l'amministratore

a cura di Anna Carbone

Secondo l'articolo 134 del Dpr 380/2001 (Testo unico del-l'edilizia), “Qualora l'acquirente o il conduttore dell'immo-bile riscontri difformità dalle norme del testo unico, anchenon emerse da eventuali precedenti verifiche, deve far-ne denuncia al Comune entro un anno dalla constatazio-ne, a pena di decadenza dal diritto al risarcimento del dan-no da parte del committente o proprietario”.

Quindi, per gli obblighi di messa a norma degli impianti diriscaldamento, da una precisa lettura del disposto, si rile-va la condizione di responsabilità diretta dei proprietari(in caso di locazione o di impianti autonomi) e degli ammi-nistratori condominiali (in caso di riscaldamento centra-lizzato negli edifici) per quanto riguarda la messa a nor-ma degli impianti di riscaldamento.

Lʼarticolo inserito nel Testo Unico dellʼEdilizia giunge aconfermare, dopo dieci anni, quanto già previsto nella leg-ge 10/91 (norme e rispetto delle procedure finalizzate alrisparmio energetico). Della sicurezza degli impianti cen-tralizzati, quindi, sono chiamati a risponderne come terzi

responsabili gli amministratori. La richiesta azione di risar-cimento del danno vedrà coinvolti anche quegli ammini-stratori che avessero già esperito i tentativi di delibera-zione assembleare favorevoli alla messa a norma degliimpianti di riscaldamento. Per limitare i danni, lʼammini-stratore dovrà porre la massima attenzione e solerzia nel-lʼassolvere gli obblighi che la legge gli impone e nella per-durante inerzia dellʼassemblea condominiale, potrà comu-nicare ai proprietari la sua dissociazione dal volere dellamaggioranza.

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