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NEWS ATTICOPeriodico di informazione e annunci immobiliariAnno XVII - N° 36del 09 Ottobre 2009

Impaginazione e AmministrazioneB&P Editori S.r.l.Filiale di VareseVia C. Battisti, 2121040 - Jerago con Orago (VA)Tel. 0331 73 52 01Fax 0331 21 51 76E-mail: [email protected]

DIRETTORE RESPONSABILEGianluca Proni

HANNO COLLABORATOEmilia Bitossi, Roberto Carcano

REDAZIONE

Responsabile di produzione: Cristina Pesarin

Responsabile commerciale:Enzo Chiaia

ImpaginazioneAnnalisa Bruni, Emanuela Rondanin, Grazia Cicciomessere

Centro TestiStefania Argenziano, Romina Sotgia

AmministrazioneMonica Pinna, Cristina Grieci

STAMPA Reggiani Spa VareseTel.0332/549533

REGISTRAZIONETribunale di Monza n° 1702 del 31 dicembre 2003

La direzione di NEWS ATTICO si riserva il diritto di modi-ficare, rifiutare o sospendere una inserzione a proprio insin-dacabile giudizio. L’editore e la concessionaria di pubbli-cità non rispondono di eventuali errori di stampa, ritardi odanni causati dalla non pubblicazione di inserzioni per qual-siasi motivo. Gli inserzionisti dovranno rifondere all’Edito-re ogni spesa da esso eventualmente sostenuta a causa didichiarazioni, violazione di diritti o altri elementi contenutinegli annunci. NEWS ATTICO offre solo un servizio, nonriceve percentuali o compensi sulle compravendite inoggetto, non è perciò responsabile della qualità, prove-nienza o veridicità delle inserzioni. E’ vietata ogni riprodu-zione, anche parziale, di questa copia di giornale.

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Riaccesa la fiducia il mercato riprendeI provvedimenti presi per superare la crisi, anche se ancora parziali e insufficienti, cominciano a dare deirisultati. L’attitudine al risparmio, la buona salute del sistema bancario e la tendenza all’investimentoimmobiliare, secondo Kiron, l’affiliata di Tecnocasa, dovrebbero determinare un miglioramento dellasituazione nel 2010

L’economia globale inizia a lan-ciare segnali più positivi: minoretensione dei mercati finanziari emonetari, maggiore fiducia deiconsumatori e ripresa degliscambi commerciali. Purtroppo,però, il nostro Paese è ancorafortemente influenzato dallasituazione economica interna-zionale, infatti il Pil registra un -6% su base annua nel secondotrimestre del 2009, a fronte del -5,6% nel Regno Unito e del -3,9% negli Stati Uniti.

Il mercato dei mutuiIn tale cornice economica il cre-dito alle famiglie ha subito unforte rallentamento, dovuto prin-cipalmente alla difficoltà di repe-rimento di fondi sul mercato e alperiodo di riflessione del settoreimmobiliare. Nel primo trimestredel 2009, il volume delle eroga-zioni per l’acquisto di abitazionida parte delle famiglie italiane ha subito una flessione (-23%, circa-3,3 miliardi di euro) rispetto allo stesso periodo del 2008. Anchequell’anno si è concluso con un variazione negativa annua di circa-6,4 miliardi di euro (-10%). Nel primo trimestre 2009 tutte lemacroaree registrano variazioni negative: l’area Nord Occidentale(-15%), l’area Nord Orientale (-21%), l’area Centrale (-21%), l’areaMeridionale (-27%) e l’area Insulare (-53%), dove quest’ultima hasubito una variazione così significativa a causa dell’erogazionerecord registrata lo stesso trimestre dell’anno precedente. I dati sono ancora influenzati dal mercato dei mutui di sostituzio-ne/surroga (circa il 30% nel primo quadrimestre 2009). Tuttavia nelmese di giugno la domanda dei mutui ha registrato la quinta cre-scita consecutiva (+8%), infatti, a gennaio tale valore era del -15%. Il valore delle consistenze dei mutui per l’abitazione si èinvece incrementato a luglio 2009 di +5,3% (rispetto a luglio 2008),per un valore complessivo di circa 272 miliardi di euro.L’importo medio erogato nel primo trimestre 2009 è pari a circa114.000 euro contro i 122.000 dello stesso trimestre del 2008. Ladiminuzione è riconducibile alla tendenza delle banche di non ero-gare più mutui al 100%, arrivando a un massimo dell’80% e dal-l’andamento dei prezzi delle abitazioni. Secondo le nostre analisi,tale valore arriverà a circa 116.000 euro nel secondo trimestre. Alivello regionale, nel primo trimestre 2009, vi sono valori molto ete-rogenei che vanno dal mutuo medio più alto della Toscana(133.000 euro) a quello più basso della Basilicata (79.000 euro). Tale diminuzione è dovuta alla tendenza di non erogare più la tota-lità del mutuo. Infatti, da uno studio campione, nei primi sei mesi 2009 circa il74% dei mutui erogati rientra nella fascia Ltv (Loan to Value) dal61% all’80%. Sempre da questo studio si può osservare come lefamiglie consumatrici cercano di richiedere un importo che sia ilpiù possibile vicino alla soglia Ltv dell’80%, circa il 44% dei mutuierogati. L’offerta è invece influenzata dalle recenti e più stringentipolitiche delle banche in tema di concessione del credito: solo il27% dei prodotti presenti sul mercato ha un Ltv superioreall’80%. La tendenza all’indebitamento è confermata anche dalRapporto Rata Reddito (RRR): circa il 51% dei mutuatari ha infat-ti un RRR tra il 31% e il 40%.Gli interventi delle banche centrali hanno determinato un ridimen-sionamento dei tassi, soprattutto quelli variabili, che negli ultimimesi hanno mostrato cali record. Questo nuovo scenario ha spo-stato verso il tasso variabile coloro che negli ultimi due anni ave-vano preferito quello fisso, che nel 2008 rappresentava il 72%. Per quanto riguarda i tassi taeg su mutui di importo inferiore a125.000 euro, dopo gli interventi della Bce sono diminuiti di 76

punti base. La diminuzione riflet-te il graduale adeguamento deitassi bancari alla diminuzione diquelli ufficiali. Sono in aumento le sofferenzedelle famiglie consumatrici(+4% rispetto al quarto trimestre2008, pari a circa 20,4 miliardi dieuro). Valore positivo invece peril tasso di indebitamento sul red-dito disponibile delle famiglieitaliane pari al 60%, contro i93% dell’area euro.

Il mercato del credito al consu-moAnche il mercato del credito alconsumo ha iniziato a registrareuna frenata nelle erogazioni, giàevidenziata nell’ultimo trimestre2008 (-3%). Dopo un 2008 posi-tivo (+1,4% rispetto al 2007), ilprimo semestre del 2009 vedeun calo nelle erogazioni pari acirca 3 miliardi (circa -11%

rispetto lo stesso semestre del 2008). Si nota un peggioramentosoprattutto nel secondo trimestre 2009. Il calo, secondo i nostristudi, non è stato accompagnato da una diminuzione delle opera-zioni, in aumento di circa il 3%, ma dall’andamento negativo delsettore autoveicoli e ciclomotori (-20%) e dall’aumento della ces-sione del quinto dello stipendio (+14%), prodotto sempre in cre-scita negli ultimi anni grazie al minor rischio e alla diminuzione deitassi di riferimento. Si stima che il periodo di flessione delle erogazioni continuerà pertutto il 2009. Anche le consistenze nel mese di luglio hanno evi-denziato una variazione negativa -1,6% (rispetto lo stesso mesedel 2008), attestandosi a 55 miliardi di euro. Anche la domanda deiprestiti è diminuita del 6% nel primo semestre. Il settore è in parteinfluenzato dall’andamento dei tassi di interesse; il nostro Paeseha tassi più elevati rispetto ai tassi praticati nell’area euro, a giu-gno 2009 il costo di un prestito, rispetto ai tassi praticati nell’areaeuro, era superiore a 214 bps. L’importo medio per tipologia di prestito è in ribasso, solo la ces-sione del quinto ha mostrato una crescita.

Le previsioniL’andamento del mercato del credito alle famiglie sconterà neiprossimi anni la debolezza derivante dalla crisi finanziaria e dallasuccessiva recessione: sia la domanda che l’offerta continueran-no a essere influenzate dal contesto macroeconomico. I piani anticrisi e gli interventi delle banche centrali hanno portatole banche a svolgere una politica di facilitazione al credito dellefamiglie, anche se queste sembrano più prudenti a indebitarsi.L’attitudine al risparmio delle famiglie italiane, la buona salute delsistema bancario italiano (dovuto alla bassa propensione al rischioda parte delle banche), unite alla tendenza all’investimento immo-biliare dovrebbero determinare un miglioramento nel 2010, natu-ralmente condizionato dalle modalità e tempi della ripresa econo-mica.Ruolo primario sarà rappresentato dal livello di consulenza deglioperatori, che dovranno essere costantemente aggiornati (peresempio la Legge sui mediatori creditizi) e preparati ad indirizzareil Cliente a fare scelte consapevoli. La consulenza si svilupperàattraverso la relazione professionale, l’acquisizione di informazio-ni sul cliente, l’ascolto delle aspettative, l’analisi e la valutazionedel suo stato finanziario, lo sviluppo di un piano di indebitamentoe il monitoraggio di questo. Attraverso un approccio così strutturato si eviteranno al clientescelte non coerenti con la sua pozione economica, si aumenteràla qualità del credito e conseguentemente l’offerta.



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