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Ovvi vantaggi finanziari per la clientela che ha in corso un mutuoa tasso indicizzato a tale parametro, a meno che non sia statostipulato a suo tempo un mutuo con “soglia minima”

a cura di Anna Carbone

Per quanto riguarda le nuove offerte, le banche cercano di lucraremaggiori margini di guadagno aumentando gli spread. Consigliamoai consumatori di confrontare varie offerte, perché le differenze pos-sono essere rilevanti. Sono state analizzate le offerte di mutui a tas-so fisso e quelle a tasso indicizzato di varie banche operanti a livel-lo locale. Il riscontro medio di risposta è buono, anche se alcunebanche non hanno risposto alla richiesta del Centro Tutela Consu-matori Utenti: BNL, UniCreditBanca fra le “nazionali”; Cassa di Rispar-mio di Bolzano e Cassa Centrale dell'Alto Adige, fra le “locali” (i datirelativi alla Cassa di Risparmio di Bolzano sono stati ricavati dal sitodella stessa banca).

Per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, la miglior offerta sia sui 10anni che sui 20 anni è quella della Cassa di Risparmio del Veneto,con un tasso finito (TAN) rispettivamente del 4,40% e del 4,90%(offerta promozionale fino al 31.12.2009) e che distacca, in media eanche di molto, le offerte di tutte le altre banche rilevate. In genera-le, e a parte l'offerta citata, si notano aumenti generalizzati, a volteanche notevoli (nell'ordine anche di un punto percentuale) dei tassifissi rispetto alla precedente rilevazione di maggio 2009. Più cheall'aumento del valore del parametro di riferimento (IRS), che vi èstato da maggio ad oggi (fra lo 0,10 e lo 0,15), gli aumenti paionoriconducibili alla decisione delle banche di aumentare i margini diguadagno sugli spread. E questo non è un buon segnale per i mutua-tari, né per i tassi fissi che vengono così penalizzati rispetto ai varia-bili.

Per quanto riguarda i mutui a tasso indicizzato variabile, le differenzefra le varie offerte si giocano sui “centesimi” di punto e ciò è sinto-mo senz'altro di accesa concorrenza fra gli istituti. La miglior offer-

ta sui 20 anni appare essere quella della Banca di Trento e Bolza-no (Euribor 1M/360 + 1,50 = 1,928), seguita da Poste Italiane (Euri-bor 3M/365 + 1,35% = 2,07%, valuta 10.11.2009), e da Banca Anton-veneta (Euribor 1M/365, arrotondato allo 0,05 + 1,65 + = 2,10%).Fra le banche “locali” buona l'offerta della Rurale di Brunico (Euri-bor 3M/360 + 1,40 con arrotondamento ad 1/8 e senza soglia mini-ma) e della Rurale del Renon (Euribor 6M/365 + 1,25, senza arro-tondamento e senza soglia minima). Meno convenienti le offerte incui viene fissata una soglia minima, attualmente in genere intornoal 3%, ma può essere anche più alta. Consigliamo ai mutuatari dicontrollare sempre bene le condizioni di offerta del mutuo, per nonincorrere in sgradite sorprese al momento del pagamento delle rate.

Per quanto riguarda le forme particolari di mutuo a tasso variabile,una soluzione che sta riscuotendo interesse presso i mutuatari èquella della formula a “tasso indicizzato con tetto massimo”. La miglio-re attualmente offerta è quella della Banca Antonveneta/MPS chepur prevedendo un spread maggiore (1,85) di quello offerto nel sem-plice mutuo a tasso indicizzato Euribor (1,65), prevede un tetto mas-simo o CAP del 5,50%: non male!

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IL CONDOMINIO

La messa a norma degli impianti e le responsabilità del-l'amministratore


Secondo l'articolo 134 del Dpr 380/2001 (Testo unico del-l'edilizia), “Qualora l'acquirente o il conduttore dell'immo-bile riscontri difformità dalle norme del testo unico, anchenon emerse da eventuali precedenti verifiche, deve far-ne denuncia al Comune entro un anno dalla constatazio-ne, a pena di decadenza dal diritto al risarcimento del dan-no da parte del committente o proprietario”.

Quindi, per gli obblighi di messa a norma degli impianti diriscaldamento, da una precisa lettura del disposto, si rile-va la condizione di responsabilità diretta dei proprietari(in caso di locazione o di impianti autonomi) e degli ammi-nistratori condominiali (in caso di riscaldamento centra-lizzato negli edifici) per quanto riguarda la messa a nor-ma degli impianti di riscaldamento.

Lʼarticolo inserito nel Testo Unico dellʼEdilizia giunge aconfermare, dopo dieci anni, quanto già previsto nella leg-ge 10/91 (norme e rispetto delle procedure finalizzate alrisparmio energetico). Della sicurezza degli impianti cen-tralizzati, quindi, sono chiamati a risponderne come terziresponsabili gli amministratori. La richiesta azione di risar-cimento del danno vedrà coinvolti anche quegli ammini-stratori che avessero già esperito i tentativi di delibera-zione assembleare favorevoli alla messa a norma degliimpianti di riscaldamento. Per limitare i danni, lʼammini-stratore dovrà porre la massima attenzione e solerzia nel-lʼassolvere gli obblighi che la legge gli impone e nella per-durante inerzia dellʼassemblea condominiale, potrà comu-nicare ai proprietari la sua dissociazione dal volere dellamaggioranza.

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Piano Casa verso il DL di semplificazione

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Proposti dallʼAnce incentivi fiscali sugli interventi nei primi sei mesi per nondisperdere gli effetti anticrisi


Il decreto legge governativo, concepito per la semplificazione delle procedure, previ-ste nel Dpr 380/2001, Testo Unico dellʼedilizia, sostituisce lʼarticolo 6, elencando tuttigli interventi di edilizia libera, cioè manutenzione ordinaria, rimozione delle barrierearchitettoniche e opere temporanee per attività di ricerca nel sottosuolo, manutenzio-ne straordinaria su parti non strutturali, movimenti di terra pertinenti allʼattività agrico-la, opere temporanee da rimuovere entro 90 giorni, serre stagionali, pavimentazione efinitura degli spazi esterni, impianti per lʼincremento dellʼefficienza energetica ed ele-menti di arredo delle aree pertinenziali dellʼedificio.

Lʼiter per la semplificazione si è bloccato a causa di un conflitto di competenze tra pote-re centrale e periferico, mentre avrebbe dovuto essere approvato dieci giorni dopo lʼin-tesa del primo aprile tra Governo e Regioni. Nella sfera degli Enti Locali rientrano cam-bio di destinazione dʼuso, presente nella prima stesura del DL nazionale e poi cancel-lato per non provocare interferenze, bonus volumetrici e applicazione pratica degli inter-venti, con l'esclusione di alcuni territori e l'inclusione o meno del non residenziale. Ele-menti confluiti nelle leggi varate dalle regioni. Le differenti norme regionali, seguite dal-le delibere comunali, provocano però un quadro non omogeneo sul territorio per quan-to riguarda la tipologia degli intereventi ammessi e i tempi di applicazione delle misu-re.

Anche nelle regioni più ricettive, però, il Piano Casa per il momento non sta dando irisultati anticrisi sperati. Sono ancora poche le domande presentate ai Comuni per gliinterventi di ampliamento, demolizione e ricostruzione.

Un segnale importante potrebbe derivare dal ritorno a una disposizione governativa,che potrebbe assumere la forma di iniziativa da parte dellʼesecutivo o del Parlamento

su corsia preferenziale: gli incentivi fiscali. Con-corde Paolo Buzzetti, presidente dellʼAnce, Asso-ciazione nazionale costruttori edili, interessato adaccelerare il ricorso agli interventi di ampliamen-to e sostituzione edilizia. In base alle leggi in vigo-re i lavori possono essere avviati nellʼarco di 24mesi, limite di tempo che disperde gli effetti anti-congiunturali della manovra. Situazione risolvibi-le con incentivi fiscali per i primi sei mesi. Tra lemisure di rilancio non bisogna tralasciare la riqua-lificazione urbana, le misure di risparmio energe-tico, lʼinternazionalizzazione e il rispetto delle nuo-ve norme tecniche.

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Uso consapevole dell'acqua in casa

RISPARMIO IDRICO

Attualmente dei piccoli dispositivi, chiamati riduttori di flusso dellʼacqua,garantiscono la stessa efficienza permettendo di risparmiare il 30-50%dʼacqua


Gli ultimi studi di settore dimostrano come in Italia la risorsa idrica teoricamente disponi-bile per uso idropotabile stia lentamente ma inesorabilmente diminuendo. Per molte cau-se, tra cui le più importanti sono la diminuzione delle precipitazioni, lʼirregolarità dei deflus-si e le inefficienze di gestione. Gli effetti negativi iniziano già a farsi sentire: durante lʼesta-te del 2007 il 15% della popolazione italiana, circa otto milioni di persone, ha vissuto situa-zioni di emergenza idrica con una disponibilità della risorsa sotto la soglia del fabbisognoidrico minimo di 50 litri di acqua al giorno per persona.

Tuttavia ancora oggi moltissime persone considerano lʼacqua un bene inesauribile ed eterna-mente rinnovabile, senza quindi percepire l'inestimabile valore della risorsa. Un utilizzo inade-guato delle risorse idriche compromette non solo gli equilibri ecologici globali, ma anche la qua-lità della vita dell'uomo. Diventa quindi sempre più indispensabile che le istituzioni locali attuinouna riflessione in merito alla gestione dell'acqua, per pensare ed agire ecologicamente.

L'acqua potabile è un bene fondamentale per la vita ma anche scarsa in molte parti del mon-do. Imparare a rispettarla e a risparmiarla fa bene agli altri, ma prima di tutto a noi stessi.

Da un lato economico, sprecare acqua è anche un costo da sostenere. Consumare inmodo razionale e ragionevole lʼacqua potabile con semplici azioni quotidiane contribuiscea tutelarne la quantità e la qualità e a spendere diversi euro in meno.

In unʼabitazione media, gran parte dei consumi dʼacqua potabile è impiegata per lʼigienepersonale e lo scarico del water. La rimanente va per uso alimentare e giardinaggio. Attual-mente esistono dei piccoli dispositivi, chiamati riduttori di flusso dellʼacqua, che garanten-do la stessa efficienza permettono di risparmiare il 30-50% dʼacqua.

I riduttori di flusso si applicano al posto dei normali frangigetto montati nei rubinetti dei lavandi-ni e nei bidet. Per la doccia invece si montano nei flessibili o nel tubo di prolunga, ottenendo glistessi risultati. Un calcolo effettuato dallʼENI, riferito ad un famiglia media di quattro persone,afferma che si possono arrivare a risparmiare fino a 50 euro annui. Non male, considerando

che questi dispositivi hanno un costo abbordabile, compreso tra i duee gli otto euro.

Lʼaltra grande fonte di consumi dʼacqua è lo sciacquone del water.Anche qui, con minime spese dʼinvestimento, si può ridurre lospreco. Se ancora non si dispone di scarichi a doppia mandata(con due pulsanti che erogano differenti volumi dʼacqua a secon-da dellʼesigenza), si può ridurre la dose di liquido agendo sul gal-leggiante, diminuendo il livello di riempimento della vaschetta.

Piccoli comportamenti fondamentali per ridurre lo spreco:

Fare una doccia rispetto al bagno, evita di consumare tout courttra i 60 e i 100 litri ogni volta;

Se serve lʼacqua solo per pochissimi secondi, specialmente inpresenza di un miscelatore, usare acqua fredda altrimenti si riscal-dano solamente i tubi dellʼacqua calda;

Evitare di lasciare i rubinetti semiaperti o gocciolanti; se neces-sario, provvedere alla sostituzione delle guarnizioni: si trovano inquasi tutti i supermercati a una cifra irrisoria e chiunque può prov-vedere autonomamente al ricambio, se ama i lavori manuali.

Fonte: guidaconsumatore

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