20120914 finanza e_mente
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BergamoSette - Venerdì 14 Settembre 2012 2 RUBRICHE Sempre più frequentemente si sente parlare di coppia in difficoltà, di “crisi del settimo anno”. Infatti accade solitamente dopo qualche anno di convivenza, suc- cessivamente al periodo “della luna di miele”, quando si comincia a vedere il partner in modo più realistico (pregi e difetti). Una coppia in qualsiasi momento della sua vita coniugale, può trovarsi di fronte a gravi difficoltà. Non ci si parla più o molto poco, nascono facilmente litigi che avvelenano la vita familiare e soprattutto si mette in discussione la convivenza. Quali sono gli elementi che possono uccidere la coppia? La critica continua, il disprezzo per il compagno/a, non amarlo per quello che è, per quello che ha di personale che ha attratto il partner. Amarsi non vuol dire tollerare la diversità magari con fatica, ma al contrario, rallegrarsi delle diversità, per- ché arricchiscono l'individuo. Spesso so- no tante ferite che distruggono l'intimità della coppia: frasi cattive, rancori repressi e provocazioni: pur amandosi ci si può ferire senza volerlo. Cosa fare perchè in coppia si viva bene? Si devono affrontare i conflitti utilizzando la parola e con te- nerezza, incoraggiarsi con gesti affettuo- si. Prendere con ottimismo un poco di tutto, anche le situazioni più difficili, par- lare dei propri dispiaceri e delusioni, an- *Psicologo e psicoterapeuta cognitivo-comportamentale - Via Borgo Palazzo 163, Bergamo Per appuntamenti tel. 3384905220. Per domande o suggerimenti sugli argomenti da trattare scrivete a [email protected] Rubrica quindicinale LO PSICOLOGO RISPONDE Il mio matrimonio va male Ennio Salamone che provocate dal partner. Essere ot- timisti e capaci di perdonare richiede molta umiltà ma paga sempre, perché si dà all'altro la possibilità di cambiare. Anche la sessualità è un potente fat- tore di intimità se fatta con amore, piacere e gioia, senza critiche. La ses- sualità aiuta la riconciliazione e, se è vissuta pienamente, spesso sostitui- sce le parole difficili da dire, mentre rifiutarsi al coniuge può produrre di- saccordo. A volte si creano situazioni intollerabili come la violenza o l'ag- gressione fisica, che si rivelano pe- ricolose per tutta la famiglia: allora non si deve esitare a chiedere aiuto ad uno psicologo o a un consulente familiare i quali non danno consigli, ma aiutano la coppia a fare emergere il problema verbalizzandolo, e a trovare una so- luzione. Si deve evitare di chiudersi in una spirale di odio, una coppia non è fatta per autodistruggersi. Un conflitto risolto, una crisi superata, rendono la coppia più solida, più propensa a go- dere pienamente della sua felicità. Un filosofo sosteneva che “L'amore è l'u- nica forza in grado di trasformare un nemico in amico”. Molte coppie in crisi si astengono dal chiedere aiuto in caso di difficoltà con il partner, arrivando alla separazione pur amandosi, perchè non vogliono o non sono capaci di mettersi in discussione. Rubrica mensile S.O.S. RISPARMIATORE La finanza e la mente Quando si devono prendere decisioni in ambito economico è meglio essere razionali e usare la calcolatrice che agire d’istinto in base alle intuizioni personali, ma non va escluso il contributo che il cosiddetto “buon senso” può dare a tro- vare la migliore soluzione. Un esempio? Decidere di risparmiare per possibili inconvenienti e emergenze o di fare un investimento per accantonare la somma necessaria a mantenere gli studi dei figli. Così facendo si utilizza inconsciamente il meccanismo dei conti mentali, per cui la nostra mente crea dei compartimenti separati per le diverse necessità economiche (la protezione della famiglia, le spese per la casa, gli sudi dei figli, le risorse per la pensione, ecc.). Il problema nasce quando, ad esem- pio, il criterio dei conti mentali viene applicato ai singoli strumenti di un por- tafoglio di investimento costruito per il raggiungimento di un certo obiettivo ad una data stabilita. Applicare conti se- parati per ogni strumento produce un bias, noto in finanza comportamentale come “effetto inclinazione”, cioè crea del- le distorsioni che portano a scelte fi- nanziarie inefficienti. In questo caso il modo migliore di gestire l’investimento *Consulente finanziario indipendente. Per informazioni e approfondimenti tel. 335302605 - www.patrimonialista.it Le domande possono essere inviate via mail a [email protected] Michele Colosio sarebbero quello di prestare atten- zione all’intero portafoglio, conside- rando rischi e rendimenti complessivi. Aprire un conto mentale per ogni titolo posseduto spinge l’investitore a va- lutare il singolo titolo come a sé stante e a cercare di chiudere ogni conto guadagnandoci. Per evitare il dolore della perdita e il rimorso per l’errore commesso (ammesso che di errore si tratti) non si accetta di chiudere un investimento in perdita anche se u- n’analisi razionale ci porterebbe a far- lo, ma si tende semmai a vendere i titoli in guadagno per provare la sod- disfazione di aver fatto una buona scelta. Così facendo ci si ritrova, sen- za esserne consapevolmente inten- zionati, a fare il “cassettista” con le azioni perdenti e a liberarsi troppo in fretta delle aziende sane e profittevoli. In questi casi ragionare per conti men- tali è dannoso, meglio agire razio- nalmente valutando le prospettive fu- ture delle aziende possedute, senza considerare se ci stanno procurando un guadagno o una perdita. Se si tiene alla propria ricchezza complessiva bisognerebbe dimenti- carsi del prezzo di acquisto, perché farsi guidare nelle scelte dal piacere di chiudere un conto mentale incassan- do un utile è molto costoso in termini di rendimento totale dell’investimento. L’INTERVENTO Olivati (Fiaip Bergamo): liberalizzazione dell’affitto per far ripartite l’immobiliare Una volta tanto prendiamo e- sempio dalla Spagna. La libe- ralizzazione degli affitti può por- tare solo benefici al comparto immobiliare, aiutandolo a ripar- tire e salvare l'economia italiana della quale il real estate rap- presenta il 20%. Che cosa è successo nel Pae- se della paella? Gli affitti sono stati liberalizzati: durata mas- sima 3 anni, sfratto all'inquilino moroso dopo 10 giorni di ritardo, possibilità per l'inquilino di re- cedere dal contratto con soli 30 giorni di preavviso. Perché queste misure, all'ap- parenza draconiane, sono buo- ne e giuste per il mercato im- mobiliare? Semplice: l'affitto è un matrimonio a tempo tra pro- prietario e inquilino, più lungo è il periodo minimo di legge, più dif- ficile per il proprietario impe- gnarsi. La durata massima di 3 anni (contro la durata minima di anni 4+4 del contratto residen- ziale a canone libero in Italia) soddisfa l'istanza del proprie- tario di rimanere "padrone" del suo bene immobile, senza le- garsi in vincoli troppo lunghi. Si dà così al locatore/padrone di casa la certezza sui tempi di rilascio dell'immobile. incenti- vando la proprietà a dare in af- fitto quegli alloggi oggi spesso tenuti a disposizione per un figlio che sta crescendo o per esi- genze futuribili, nel timore che affittandoli se ne venga in qual- che modo spossessati a favore dell'inquilino "impossibile da mandar via". Analogamente, mettendoci nei panni dell'inqui- lino, la possibilità di recedere con un mese di preavviso (con- tro i sei mesi in Italia) rende snello e fluido il rapporto con- trattuale, agevolando quella flessibilità occupazionale oggi ri- chiesta dal mercato del lavoro, che spinge a cambiare città e regione per non perdere occa- sioni professionali. Lo sfratto-express che il giu- dice spagnolo può decretare do- po solo 10 giorni di morosità, infine, garantisce la certezza dei tempi di rilascio dell'immobile in una situazione critica, consen- tendo al proprietario di rimettere subito l'appartamento sul mer- cato locativo, per minimizzare il mancato guadagno dello sfitto. L'Italia deve rivedere la sua filosofia di fondo, tesa a sca- ricare il problema abitativo sui proprietari, prima con l'equo ca- none, poi coi patti in deroga e infine con i contratti a canone concordato (non a caso meno gettonati del canone libero, an- che perché resi fiscalmente me- no competitivi dall'introduzione della cedolare secca), e adot- tare finalmente un'ottica liberi- stica di autoregolamentazione del mercato. Aumentare la fles- sibilità della locazione sia per il proprietario che per l'inquilino porterebbe all'aumento dei con- tratti d'affitto con conseguente diminuzione dei canoni di lo- cazione, quindi a tutto vantaggio dell'inquilinato. L'aumento del- l'offerta locativa consentirebbe inoltre agli inquilini di trovare con facilità un'alternativa abitativa, terminato il contratto di affitto, rendendo più agevole la "relo- cation". La locazione sarà il jolly del mercato immobiliare del fu- turo, dato che molte famiglie non saranno in grado di acquistare a causa del credit crunch e della precarietà economica e occu- pazionale che sta prendendo piede: questo è il momento di rendere questo potente stru- mento più fluido e accessibile. In questo modo si salvaguar- derebbe sia il diritto costituzio- nale all'abitazione, sia l'esigen- za della proprietà di mettere a reddito gli immobili sfitti e im- produttivi, generando anche un indotto di manutenzioni, messe a norma e riqualificazioni ener- getiche del patrimonio immobi- liare obsoleto, e riaprendo il mercato della compravendita del residenziale da reddito. Lanciamo quindi un provoca- zione finale: l'Italia sia in grado di raccogliere la sfida spagnola an- dando oltre e facendo una li- beralizzazione totale degli affitti, estesa alla durata contrattuale da stabilire esclusivamente tra le parti, a canone liberamente concordato. Dalla libertà, ne sia- mo certi, nasce l'opportunità, che si concretizzerà a reciproco vantaggio di proprietari e inqui- lini. Giuliano Olivati, presidente Fiaip Bergamo
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BergamoSette - Venerdì 14 Settembre 2012 2RUBRICHE
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Sempre più frequentemente si senteparlare di coppia in difficoltà, di “crisi delsettimo anno”. Infatti accade solitamentedopo qualche anno di convivenza, suc-cessivamente al periodo “della luna dimiele”, quando si comincia a vedere ilpartner in modo più realistico (pregi edifetti). Una coppia in qualsiasi momentodella sua vita coniugale, può trovarsi difronte a gravi difficoltà. Non ci si parla più omolto poco, nascono facilmente litigi cheavvelenano lavita familiareesoprattuttosimette in discussione la convivenza. Qualisono gli elementi che possono uccidere lacoppia? La critica continua, il disprezzoper il compagno/a, non amarlo per quelloche è, per quello che ha di personale cheha attratto il partner. Amarsi non vuol diretollerare la diversità magari con fatica, maal contrario, rallegrarsi delle diversità, per-ché arricchiscono l'individuo. Spesso so-no tante ferite che distruggono l'intimitàdella coppia: frasi cattive, rancori repressie provocazioni: pur amandosi ci si puòferire senza volerlo. Cosa fare perchè incoppia si viva bene? Si devono affrontarei conflitti utilizzando la parola e con te-nerezza, incoraggiarsi con gesti affettuo-si. Prendere con ottimismo un poco ditutto, anche le situazioni più difficili, par-lare dei propri dispiaceri e delusioni, an-
*Psicologo e psicoterapeutacognitivo-comportamentale - ViaBorgo Palazzo 163, Bergamo Perappuntamenti tel. 3384905220.Per domande o suggerimenti sugliargomenti da trattare scrivetea [email protected]
Rubrica quindicinaleLO PSICOLOGO RISPONDE
Il mio matrimoniova male
Ennio Salamone
che provocate dal partner. Essere ot-timisti e capaci di perdonare richiedemolta umiltà ma paga sempre, perchési dà all'altro la possibilità di cambiare.Anche la sessualità è un potente fat-tore di intimità se fatta con amore,piacere e gioia, senza critiche. La ses-sualità aiuta la riconciliazione e, se èvissuta pienamente, spesso sostitui-sce le parole difficili da dire, mentrerifiutarsi al coniuge può produrre di-saccordo. A volte si creano situazioniintollerabili come la violenza o l'ag-gressione fisica, che si rivelano pe-ricolose per tutta la famiglia: allora nonsi deve esitare a chiedere aiuto ad unopsicologo o a un consulente familiare iquali non danno consigli, ma aiutano lacoppia a fare emergere il problemaverbalizzandolo, e a trovare una so-luzione. Si deve evitare di chiudersi inuna spirale di odio, una coppia non èfatta per autodistruggersi. Un conflittorisolto, una crisi superata, rendono lacoppia più solida, più propensa a go-dere pienamente della sua felicità. Unfilosofo sosteneva che “L'amore è l'u-nica forza in grado di trasformare unnemico in amico”. Molte coppie in crisisi astengono dal chiedere aiuto in casodi difficoltà con il partner, arrivando allaseparazione pur amandosi, perchènon vogliono o non sono capaci dimettersi in discussione.
Rubrica mensileS.O.S. RISPARMIATORE
La finanzae la mente
Quando si devono prendere decisioniin ambito economico è meglio essererazionali e usare la calcolatrice che agired’istinto in base alle intuizioni personali,ma non va escluso il contributo che ilcosiddetto “buon senso” può dare a tro-vare la migliore soluzione.
Un esempio? Decidere di risparmiareper possibili inconvenienti e emergenzeo di fare un investimento per accantonarela somma necessaria a mantenere glistudi dei figli. Così facendo si utilizzainconsciamente il meccanismo dei contimentali, per cui la nostra mente crea deicompartimenti separati per le diversenecessità economiche (la protezionedella famiglia, le spese per la casa, glisudi dei figli, le risorse per la pensione,ecc.).
Il problema nasce quando, ad esem-pio, il criterio dei conti mentali vieneapplicato ai singoli strumenti di un por-tafoglio di investimento costruito per ilraggiungimento di un certo obiettivo aduna data stabilita. Applicare conti se-parati per ogni strumento produce unbias, noto in finanza comportamentalecome “effetto inclinazione”, cioè crea del-le distorsioni che portano a scelte fi-nanziarie inefficienti. In questo caso ilmodo migliore di gestire l’investimento
*Consulente finanziarioindipendente. Per informazionie approfondimenti tel. 335302605- www.patrimonialista.itLe domande possonoessere inviate via maila [email protected]
Michele Colosio
sarebbero quello di prestare atten-zione all’intero portafoglio, conside-rando rischi e rendimenti complessivi.Aprire un conto mentale per ogni titoloposseduto spinge l’investitore a va-lutare il singolo titolo come a sé stantee a cercare di chiudere ogni contoguadagnandoci. Per evitare il doloredella perdita e il rimorso per l’errorecommesso (ammesso che di errore sitratti) non si accetta di chiudere uninvestimento in perdita anche se u-n’analisi razionale ci porterebbe a far-lo, ma si tende semmai a vendere ititoli in guadagno per provare la sod-disfazione di aver fatto una buonascelta. Così facendo ci si ritrova, sen-za esserne consapevolmente inten-zionati, a fare il “cassettista” con leazioni perdenti e a liberarsi troppo infretta delle aziende sane e profittevoli.In questi casi ragionare per conti men-tali è dannoso, meglio agire razio-nalmente valutando le prospettive fu-ture delle aziende possedute, senzaconsiderare se ci stanno procurandoun guadagno o una perdita.
Se si tiene alla propria ricchezzacomplessiva bisognerebbe dimenti-carsi del prezzo di acquisto, perchéfarsi guidare nelle scelte dal piacere dichiudere un conto mentale incassan-do un utile è molto costoso in termini direndimento totale dell’investimento.
L’INTERVENTO
Olivati (Fiaip Bergamo): liberalizzazione dell’affitto per far ripartite l’immobiliareUna volta tanto prendiamo e-
sempio dalla Spagna. La libe-ralizzazione degli affitti può por-tare solo benefici al compartoimmobiliare, aiutandolo a ripar-tire e salvare l'economia italianadella quale il real estate rap-presenta il 20%.
Che cosa è successo nel Pae-se della paella? Gli affitti sonostati liberalizzati: durata mas-sima 3 anni, sfratto all'inquilinomoroso dopo 10 giorni di ritardo,possibilità per l'inquilino di re-cedere dal contratto con soli 30giorni di preavviso.
Perché queste misure, all'ap-parenza draconiane, sono buo-ne e giuste per il mercato im-mobiliare? Semplice: l'affitto èun matrimonio a tempo tra pro-prietario e inquilino, più lungo è ilperiodo minimo di legge, più dif-ficile per il proprietario impe-gnarsi. La durata massima di 3anni (contro la durata minima dianni 4+4 del contratto residen-ziale a canone libero in Italia)soddisfa l'istanza del proprie-tario di rimanere "padrone" delsuo bene immobile, senza le-garsi in vincoli troppo lunghi. Si
dà così al locatore/padrone dicasa la certezza sui tempi dirilascio dell'immobile. incenti-vando la proprietà a dare in af-fitto quegli alloggi oggi spessotenuti a disposizione per un figlioche sta crescendo o per esi-genze futuribili, nel timore cheaffittandoli se ne venga in qual-che modo spossessati a favoredell'inquilino "impossibile damandar via". Analogamente,mettendoci nei panni dell'inqui-lino, la possibilità di recederecon un mese di preavviso (con-tro i sei mesi in Italia) rendesnello e fluido il rapporto con-trattuale, agevolando quellaflessibilità occupazionale oggi ri-chiesta dal mercato del lavoro,che spinge a cambiare città eregione per non perdere occa-sioni professionali.
Lo sfratto-express che il giu-dice spagnolo può decretare do-po solo 10 giorni di morosità,infine, garantisce la certezza deitempi di rilascio dell'immobile in
una situazione critica, consen-tendo al proprietario di rimetteresubito l'appartamento sul mer-cato locativo, per minimizzare ilmancato guadagno dello sfitto.
L'Italia deve rivedere la suafilosofia di fondo, tesa a sca-ricare il problema abitativo suiproprietari, prima con l'equo ca-none, poi coi patti in deroga einfine con i contratti a canoneconcordato (non a caso menogettonati del canone libero, an-che perché resi fiscalmente me-no competitivi dall'introduzionedella cedolare secca), e adot-tare finalmente un'ottica liberi-stica di autoregolamentazionedel mercato. Aumentare la fles-sibilità della locazione sia per ilproprietario che per l'inquilinoporterebbe all'aumento dei con-tratti d'affitto con conseguentediminuzione dei canoni di lo-cazione, quindi a tutto vantaggiodell'inquilinato. L'aumento del-l'offerta locativa consentirebbeinoltre agli inquilini di trovare con
facilità un'alternativa abitativa,terminato il contratto di affitto,rendendo più agevole la "relo-cation". La locazione sarà il jollydel mercato immobiliare del fu-turo, dato che molte famiglie nonsaranno in grado di acquistare acausa del credit crunch e dellaprecarietà economica e occu-pazionale che sta prendendopiede: questo è il momento direndere questo potente stru-mento più fluido e accessibile.
In questo modo si salvaguar-derebbe sia il diritto costituzio-nale all'abitazione, sia l'esigen-za della proprietà di mettere areddito gli immobili sfitti e im-produttivi, generando anche unindotto di manutenzioni, messea norma e riqualificazioni ener-getiche del patrimonio immobi-liare obsoleto, e riaprendo ilmercato della compravenditadel residenziale da reddito.
Lanciamo quindi un provoca-zione finale: l'Italia sia in grado diraccogliere la sfida spagnola an-dando oltre e facendo una li-beralizzazione totale degli affitti,estesa alla durata contrattualeda stabilire esclusivamente trale parti, a canone liberamenteconcordato. Dalla libertà, ne sia-mo certi, nasce l'opportunità,che si concretizzerà a reciprocovantaggio di proprietari e inqui-lini.
Giuliano Olivati,presidente Fiaip Bergamo
