Trabajo de Crédito Agropecuario

Economía Agrícola Ing. José Héctor Álvarez Sánchez

2016

Laura Elizabeth Rodríguez Rodríguez Grupo 2-8

02/12/2016

CREDITO AGROPECUARIO

Indice

El credito agropecuario ................................................................................................................. 5

Cronología del sistema de crédito agrario en México ................................................................. 5

Banco Agricola Mexicano .......................................................................................................................................... 5

Banco Nacional de Credito Agricola ......................................................................................................................... 5

Nacional Financiera ................................................................................................................................................... 6

FIRA .......................................................................................................................................................................... 7

BANRURAL .............................................................................................................................................................. 7

Entidades financieras que otorgan financiamiento al sector agropecuario. ............................. 9

Crédito FIRA .......................................................................................................................................................... 10

Tipos de Crédito FIRA ......................................................................................................................................... 10

Crédito refaccionario. ...................................................................................................................................... 10

Crédito para conceptos de avío y capital de trabajo. ............................................................................... 10

Crédito prendario. ............................................................................................................................................ 11

Arrendamiento.................................................................................................................................................. 11

Factoraje. .......................................................................................................................................................... 11

Préstamo quirografario. ................................................................................................................................... 11

Crédito de liquidez. ...................................................................................................................................... 11

Financiamiento rural. ....................................................................................................................................... 12

Microcrédito. .................................................................................................................................................... 12

¿Quiénes son elegibles para recibir un Crédito FIRA? ........................................................................................ 12

Los acreditados se clasifican por su nivel de ingresos, de la siguiente manera: ............................................... 12

¿Qué actividades se pueden financiar con crédito FIRA? ................................................................................ 12

¿Cuáles son las tasas de interés del crédito FIRA? .......................................................................................... 13

Situación actual del crédito agropecuario en México ............................................................... 14

Bibliografia: .................................................................................................................................. 14

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Introducción

El crédito agropecuario, es un instrumento orientado a resolver las necesidades de

financiamiento de corto, mediano y largo plazo para actividades como la producción,

acopio, transformación y comercialización de productos agropecuarios.

El campo mexicano es un sector con poco acceso al sistema financiero, y esto no es

reciente, es un problema histórico. Unido a ello, las condiciones que enfrenta hoy el

sector agropecuario con la apertura comercial y el retiro de los apoyos gubernamentales

plantean nuevos retos y ofrecen nuevas ventanas de oportunidades. Por ejemplo, la

agroindustria de exportación ha resultado favorecida, mientras que la producción de

bienes con poco valor agregado ha sido castigada. No obstante, si no se cuenta con

mecanismos de financiamiento adecuados, el sector está lejos de aprovechar las oportunidades

y superar los retos que se presentan. A pesar de que desde la primera mitad del siglo XX el

gobierno ha creado organizaciones para resolver el problema de falta de crédito al sector

agropecuario, los intentos fueron en su mayoría, si no fallidos, mecanismos que distorsionaron

el financiamiento al sector, o bien que quedaron al servicio de intereses políticos.

Una de las excepciones que han tenido éxito relativo han sido los Fideicomisos

Instituidos en Relación con la Agricultura, FIRA, un caso de estudio interesante en la historia

de la banca de fomento del país, que desarrollaremos en este breve estudio.

1Se entiende por commodities, a las materias primas o bienes primarios, que al basarse en una calidad estándar

mínima, no existe una sustancial diferencia entre los mismo, por ejemplo el trigo que se produce en una granja y

otra. La siguiente clasificación de commodities ayudara masen su comprensión:

Granos: Soya, Trigo, Maíz, Avena, Cebada.

Softs: Algodón, Jugo de Naranja, Café, Azúcar, Cacao.

Energías: Petróleo Crudo, Gasolina, Gas Natural, Etanol, Nafta.

Metales: Oro, Plata, Cobre, Platino, Aluminio, Paladio.

Carnes: Ganado Bovino Vivo, Ganado Porcino Vivo, Manteca, Leche.

Financieros: Bonos de 30 años, Eurodollar, Fed Funds a 30 días. Índices:

Dow Jones, S&P500, Nasdaq100, Nikkei225, E-Mini Nasdaq.

Monedas: Libra Esterlina, Euro, Rand de Sudáfrica, Franco Suizo, Peso mexicano, etc.

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El credito agropecuario

El crédito agropecuario, es un instrumento orientado resolver las necesidades de

financiamiento de corto, mediano y largo plazo para actividades como la producción,

acopio, transformación y comercialización de productos agropecuarios.

Cronología del sistema de crédito agrario en México Banco Agricola Mexicano

Durante el régimen de Venustiano Carranza se publicó la Ley Agraria del Gobierno en la

Convención de Aguascalientes, el 25 de octubre de 1915 en Cuernavaca, estado de

Morelos, en la que se autorizó al Ministerio de Agricultura y Colonización establecer el Banco

Agrícola Mexicano. Es durante el mandato de Plutarco Elías Calles que se promulgó la Ley

General de Instituciones de Crédito y Establecimientos Bancarios, en cuyo artículo 5 figuraban

los bancos agrícolas como una de los siete tipos de instituciones que prestarían sus servicios

al público, un año después, el 25 de agosto, se promulgó la Ley del Banco de México, S.A. e

inicia labores la Comisión Nacional Bancaria, quien a partir de su creación ha regulado las

actividades bancarias del país.

Banco Nacional de Credito Agricola

El 10 de febrero de 1926 la Ley de Crédito Agrícola crea el Banco Nacional de Crédito

Agrícola S.A. y la organización y funcionamiento de Sociedades Locales y Regionales de

Crédito Agrícolas, con un fin económico y social. Dicho banco se estableció el 15 de marzo del

mismo año con un capital social de $50’000,000.00 de pesos. Era un banco de depósito y

otorgaba préstamos de avío, refaccionarios e inmobiliarios para fines agrícolas, dando así

nacimiento al sistema de crédito agrario, Martínez (1997).

El 16 de marzo de 1926 se publica la Ley de Bancos Agrícolas Ejidales, y el 10 de abril se

expide su reglamento, y se autoriza a la Secretaría de Agricultura y Fomento fundar estos

bancos con los estados de la República, destinados a los ejidatarios organizados, con la misma

finalidad que el Banco Nacional, estableciéndose en Durango, Chihuahua, Guanajuato,

Hidalgo, México, Michoacán, Puebla y Jalisco, con un capital inicial de

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$200,000.00 pesos cada uno, y de plena participación estatal, Martínez (1997).

Nacional Financiera

Es hasta el régimen de Lázaro Cárdenas, cuando se logran poner en marcha programas

agrícolas vigorosos y grandes obras públicas que trajeron como consecuencia crecimiento

económico a largo plazo en nuestro país, es en este período en el que se crearon Nacional

Financiera (1934), el Banco Nacional de Crédito Ejidal (1935) y el Banco Nacional de

Comercio Exterior (1937), Villegas (2002).

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FIRA

Creación del Fira.- En 1954 fue fundado como Fondo de Garantía y Fomento a la Agricultura,

Ganadería y Avicultura (FONDO) con el objetivo de incentivar la producción mediante

créditos de avío. Para el año de 1966 se crea el Fondo Especial para Financiamientos

Agropecuarios (FEFA), ampliando la capacidad crediticia de la institución al ofertar créditos

refaccionarios. En 1972 se incorpora el Fondo Especial de Asistencia Técnica y Garantía para

Créditos Agropecuarios (FEGA), orientado a otorgar servicios de garantía a la banca privada

para facilitar la realización de proyectos rurales, fortaleciendo el desarrollo tecnológico, la

capacitación y la organización de los pequeños productores. El Fondo de Garantía y Fomento

para las Actividades Pesqueras (FOPESCA) se incorpora en

1989 a los tres fondos anteriores con el objetivo de promover y financiar el desarrollo

económico de las actividades pesqueras. Estos Fondos –FONDO, FEFA, FEGA y FOPESCA-

se fusionaron para constituir los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura,

actualmente conocido como “FIRA”. Inca Rural (2004).

BANRURAL

Surgimiento del Banrural.- Como resultado de la fusión de los Bancos Agrícola, Ejidal y

Agropecuario, surge BANRURAL en 1975 con vocación de financiamiento a la producción

primaria agropecuaria y forestal, con el fin de simplificar la política crediticia hacia el

campo así como a sus actividades complementarias, para lo cual se constituye por un banco

nacional y doce bancos regionales, bajo la figura de sociedades nacionales de crédito. Senado

(2003).

La restricción del crédito y las tasas de interés elevadas que prevalecieron, provocaron durante

la década de los 80, una disminución del crédito agrícola con graves consecuencias sobre la

producción de este sector. Algunos autores, entre ellos Lacayo (1996), mencionan que la tasa

de inflación alcanzó su nivel más elevado en 1987 (159.2%). Para sostener el crecimiento

acelerado de la economía, el gobierno incrementó excesivamente tanto su tamaño como

sus funciones pretendiendo ser el único motor del crecimiento.

En el período 1988 – 1994 el sistema financiero mexicano realizó cambios orientados a

enaltecer el papel de la banca de desarrollo y los fondos de fomento en el desarrollo económico

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del país por lo que inició un proceso de modernización que permitió una mayor participación

de los intermediarios bancarios y bursátiles en el financiamiento del desarrollo.

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Se privatizaron los bancos comerciales y se realizaron cambios que permitieron la

liberación de recursos para el financiamiento de la actividad productiva y promovieron la creación

de nuevos instrumentos y operaciones financieras.

Los resultados palpables de esta reestructuración que buscaba el Estado se pueden

observar en el finiquito de la antigua banca de desarrollo Banco de Crédito Rural del Golfo,

S.N.C. (Banrural) y es así como el 26 de diciembre de 2002 se publicó en el Diario Oficial de la

Federación (D.O.F.) la Ley Orgánica de la Financiera Rural, surgiendo con la misión de

impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás

actividades económicas vinculadas al medio rural, para elevar su productividad, mejorando el

nivel de vida de su población. Con esto se buscó optimizar los costos de operación al reducir el

aparato burocrático y capacitar tanto a los funcionarios como a las organizaciones de las cuales

han surgido los Intermediarios Financieros Rurales y Dispersoras de Crédito. Actualmente recibe

el nombre de Financiera nacional de Desarrollo agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero.

Entidades financieras que otorgan financiamiento al

sector agropecuario. La siguiente tabla muestra grosso modo las principales entidades financieras que otorgan

financiamiento al sector agropecuario.

Como subrayamos en renglones anteriores analizaremos el caso de FIRA:

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Crédito FIRA

En su calidad de Banca de Segundo piso, el Crédito FIRA se otorga a través de los

intermediarios financieros registrados y autorizados para operar recursos FIRA, para financiar

a las empresas de los sectores agropecuario, forestal, pesquero y rural. Los recursos

crediticios se otorgan a través del Servicio de Fondeo, el cual se puede otorgar en moneda

nacional o en dólares de los Estados Unidos de América, en dos modalidades de operación:

Descuento. Mediante esta operación, FIRA otorga recursos crediticios al

intermediario financiero para el otorgamiento de créditos a sus acreditados, cuyo

sustento son los contratos y/o pagarés suscritos por los acreditados a favor del

intermediario financiero.

Préstamo. Mediante esta operación, FIRA otorga recursos crediticios al

intermediario financiero para cubrir sus necesidades de crédito. El sustento de esta

operación, son los pagarés que el intermediario financiero suscribe a favor del

Fiduciario.

Tipos de Crédito FIRA

Crédito refaccionario.

Financiamiento que se destina para realizar inversiones fijas. El plazo máximo es de

15 años. Para plantaciones forestales y otros proyectos de larga maduración, el plazo

para la amortización del principal podrá ser de hasta

20 años.

Crédito para conceptos de avío y capital de trabajo.

Financiamiento que se otorga para cubrir las necesidades de capital de trabajo, como

adquisición de insumos, materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y otros

gastos directos de producción. El plazo máximo por ciclo o disposición es de 2 años,

excepto los financiamientos destinados a la actividad comercial, que no deben

exceder 180 días. En el caso de capital de trabajo permanente, el plazo máximo es de

3 años.

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Crédito prendario.

Se otorga para facilitar la comercialización y la captación de recursos de manera

expedita a las empresas con necesidades de capital de trabajo, que disponen de

inventarios, ya sea de materias primas o productos en proceso y terminados, que pueden

ser objeto de pignoración y garantizar con dicha prenda el crédito solicitado. Se otorga

por un plazo máximo de 180 días.

Arrendamiento.

Financiamiento para la adquisición de bienes de activo fijo susceptibles de

arrendamiento, bienes muebles e inmuebles, elegibles de ser apoyados con recursos

FIRA.

Factoraje.

Financiamiento sobre la sesión de derechos de cualquier tipo de documento

previsto por las leyes aplicables, que exprese un derecho de cobro o que acredite la

existencia de dichos derechos de crédito: facturas, contrarrecibos, títulos de crédito

como pagarés y letras de cambio, derechos de crédito derivados de contratos de

arrendamiento, entre otros. Se otorga por un plazo máximo de 180 días. En

factoraje financiero sobre derechos de crédito derivados de contratos de arrendamiento,

el plazo máximo podrá ser hasta 8 años.

Préstamo quirografario.

Financiamiento para cubrir necesidades de corto plazo, mediante créditos que las

instituciones de banca múltiple otorgan a clientes que, a su juicio, cuentan con

reconocida solvencia económica y moral, con capacidad de pago y cuyo destino son

conceptos de inversión elegibles para FIRA. Se otorga por un plazo máximo de 180

días.

Crédito de liquidez.

Préstamo de naturaleza transitoria, para fondear a los intermediarios financieros

el importe de los vencimientos de créditos pagados a FIRA que no les cubran sus

acreditados, en tanto se analiza la situación de éstos para definir el tratamiento que

resulte adecuado. El plazo máximo de recuperación es de 90 días naturales.

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Adicional a lo anterior, se otorgan créditos para actividades no tradicionales del sector

rural, a través de los siguientes Esquemas:

Financiamiento rural.

Es el apoyo crediticio que FIRA otorga para financiar cualquier actividad económica lícita

que se desarrolla en el medio rural, diferente de las que efectúan las empresas de los sectores

agropecuario, forestal y pesquero, que propician la generación de empleos y la reactivación

económica. Son elegibles proyectos viables técnica y financieramente, que se lleven a cabo en

poblaciones que no excedan 50,000 habitantes.

Microcrédito.

Es un esquema cuyo propósito es incrementar la penetración y cobertura de los mercados

financieros rurales, especialmente de productores PD1 y PD2, a través de operaciones de

microcrédito. Se autorizan líneas de crédito a los intermediarios financieros de acuerdo a su

plan de negocios, para que otorguen créditos para capital de trabajo, conceptos de avío y crédito

refaccionario, cuyo importe no rebase 20,000 UDIS, con plazo de hasta 18 meses por

disposición y en moneda nacional. No son elegibles los créditos al consumo.

¿Quiénes son elegibles

para recibir un Crédito

FIRA?

Los acreditados elegibles para recibir crédito con recursos de FIRA, son las personas físicas o

morales constituidas de conformidad con las leyes mexicanas, dedicadas a actividades elegibles

y que reúnan los requisitos definidos por el intermediario financiero para beneficiarse y

obligarse por el crédito.

Los acreditados se clasifican por su nivel de ingresos, de la siguiente manera:

Productores en Desarrollo 1 (PD1): Aquellos cuyo Ingreso Neto Anual no rebasa 1,000

veces el salario mínimo diario de la zona donde se ubica su empresa.

Productores en Desarrollo 2 (PD2): Aquellos cuyo Ingreso Neto Anual es mayor a 1,000 y

hasta 3,000 veces el salario mínimo diario de la zona donde se ubica su empresa.

Productores en Desarrollo 3 (PD3): Aquellos cuyo Ingreso Neto Anual supera 3,000

veces el salario mínimo diario de la zona donde se ubica su empresa.

¿Qué actividades se pueden financiar con crédito FIRA?

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Son elegibles de financiarse con recursos FIRA, las siguientes actividades:

Producción primaria de los sectores agropecuario, forestal y pesquero.

Agroindustriales, tales como manejo, beneficio, acondicionamiento, conservación,

transformación o almacenamiento de los productos de origen nacional derivados de los

sectores agropecuario, forestal y pesquero. En el caso de que para el desarrollo del

proyecto se requiera importar dichos productos, se deberá solicitar un análisis de

elegibilidad. No se consideran financiables aquellas actividades agroindustriales, de

comercio o servicios, cuya naturaleza sea la venta al menudeo, excepto cuando se

trate de productores primarios a los cuales se podrán financiar todos los

eslabones de la cadena productiva para su integración vertical u horizontal, o

cuando sean créditos dentro del Esquema de Financiamiento Rural. Para el caso de la

industria refresquera, cervecera, del calzado, textilera, mueblera, de celulosa, de papel y

tiendas de autoservicio, se les podrá financiar hasta el valor de sus compras anuales de

productos de los sectores agropecuario, forestal y pesquero nacional, sin que se rebasen

los 30 millones de UDIS de saldo de financiamiento por empresa.

Comercialización al mayoreo de productos del sector agropecuario, forestal,

pesquero y los derivados de la actividad agroindustrial elegible.

La producción y proveeduría de bienes de capital, insumos y servicios para la

producción primaria, así como para las actividades agroindustriales y de

comercialización elegibles, por el monto equivalente al valor de las ventas anuales

comprobadas por empresa, sin rebasar 30 millones de UDIS de saldo de financiamiento.

En general, cualquier otra actividad económica que se desarrolle en

localidades con población de hasta 50,000 habitantes, de acuerdo a los límites y

normativa establecidos en el Esquema de Financiamiento Rural.

¿Cuáles son las tasas de interés del crédito FIRA?

Los recursos de FIRA que obtienen los intermediarios financieros en moneda nacional o en

dólares de los Estados Unidos de América, causan intereses que deben ser cubiertos de

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conformidad con el esquema de tasas de interés vigente en la fecha en que se realice la

correspondiente disposición de recursos.

Existen los siguientes esquemas de tasa de interés:

Esquema de tasas de interés variable.

Esquema de cobertura de riesgos de tasas de interés (tasa fija).

Situación actual del crédito agropecuario en México

El director general de la Financiera Nacional Juan Carlos

Cortez destacó que la banca comercial participó en 2013 con

34 por ciento del financiamiento del sector agropecuario –

mientras que la banca de desarrollo (Financiera Rural y

FIRA) aportó 64 por ciento.

Al dar un panorama sobre la situación del financiamiento en este sector, expuso que la

participación del crédito al sector agropecuario como porcentaje del crédito total en México

apenas es del 1.4 por ciento, mientras que en otros países es más significativo (tabla 1)

“estamos en la parte baja de la tabla”.

La penetración financiera –continuó Cortés García– como porcentaje del PIB primario en los

Estados Unidos es del 62 por ciento, en México del 29 por ciento; la tasa de interés allá es del 3

por ciento y aquí 14 por ciento; el acceso de municipios rurales a financiamiento en esa nación

es del 100 por ciento y aquí del 7 por ciento.

Bibliografia:

http://subsidiosalcampo.org.mx/acerca-de/estudios/editorial-subsidios-al-campo/

http://eleconomista.com.mx/mercados-estadisticas/2012/05/11/abc-commodities

http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/mx/2007/Evolucion%20de%20la%20banca%20de%20desar rollo%20rural%20en%20Mexico.htm

http://subsidiosalcampo.org.mx/analiza/padrones/fira/