Panoramica sui finanziamenti ed opportunità

Padova, 18 novembre 2015Open Day – Aspiranti ImprenditriciCamera di Commercio di Padova

Docente Maurizio Ulliana

Come trovare i soldi per finanziare l’impresa? - 1

Non si fa l’impresa perché regalano soldi (es.: contributi a fondo perduto).

Bisogna avere una idea, e dimostrare che sia sostenibile economicamente e finanziariamente (Piano d’Impresa = Business Plan).

Bisogna dimostrare di conoscere il mondo del settore d’affari (business) nel quale l’impresa si inserisce.

Come trovare i soldi per finanziare l’impresa? - 2

I rapporti con chi finanzia (ad es. banca) sono di tipo fiduciario, proiettati nel futuro.

La fiducia va conquistata, inizialmente dimostrando che l’impresa si fonda su una idea ragionevole e profittevole (niente sogni, niente carità), e successivamente con un comportamento coerente allo sviluppo sano dell’impresa e del suo business (saper condurre l’impresa con competenza).

Dove trovare i soldi/i mezzi per finanziare l’impresa?

• Risparmio personale • Risparmio di famigliari ed amici• Banca• Altra istituzione finanziaria: leasing, factoring, mutui M/Ltermine e

fondiari, ecc.• Istituzioni pubbliche (Regione, Stato, UE, altri - leggi e bandi,

agevolazioni, contributi a tassi agevolati o contributi fondo perduto)• Enti pubblici e privati (CCIAA, Confidi, F.do garanzia, Microcredito,

Reti, Fondazioni, Incubatori, Merchant Bank, Venture Capital,ecc.)• Mercati finanziari e monetari (es. quotazione di borsa, ecc.)• Clienti (es.: comodato di attrezzature produttive, il veicolo, ecc.) • Fornitori (es.: franchising, forniture di materia prime o merce con

comodato attrezzature, arredamenti, ecc.)• Crowdfunding (partecipazione popolare con donazioni)• Garanzie (ipotecarie, pegno, assicurazioni, parenti, ecc.)

Come dimostrare la sostenibilità dell’impresa?

• Documento Business plan (anche di una sola pagina, ma esaustiva!)– Idee chiare sul percorso di sviluppo (quali scelte?

Che tempi? ecc. - Come, dove, quando, perché, chi, ecc.)

– Conoscenza settore d’affari– Caso migliore e caso peggiore (cosa succede se...)– Come correggere, quali paracaduti adoperare,

quando e come fermarsi se le cose vanno male ... Quando revisionare il programma, ecc.

– Piano di controlli e revisioni

Come dimostrare la capacità di restituire/rigenerare i soldi prestati?

• Piano Marketing• Stato Patrimoniale e Conto Economico preventivi

– Fonti (Mezzi) e Impieghi (Investimenti)– Autofinanziamento (margini, utili, ecc.)

• Cash Flow (Rendiconto finanziario) preventivo– Costi e Ricavi– Pagamenti e Incassi– Ammortamento (capacità di coprire il costo di utilizzo degli

investimenti, producendo/rigenerando risorse finanziarie)– Tempistiche in relazioni alle caratteristiche dei prestiti e al loro

costo

Attenzione• 1) Il primo investitore/finanziatore siete voi stessi: il tempo che dedicate

(tempo è denaro), i vostri risparmi, i mancati guadagni da altre attivitàtralasciate. NON sperperate!

• 2) Nei conteggi di sostenibilità inserite il vostro costo lavorativo/direttivo/di rischio d’impresa. Tenete conto del valore economico e finanziario/monetario del vostro operato

• 3) NON cadete tra le braccia di usurai (prestiti a condizioni prevaricatrici e tassi d’usura)

• 4) Le tradizionali forme di contributi a fondo perduto distribuite a pioggia non ci sono più. Ora è richiesta una documentazione approfondita, soggetta a valutazione specifica circa gli esiti previsti, mirata al raggiungimento di scopi generali e pubblici (es. bandi FSE Regione Veneto, Fondo 8 x mille Tavola Valdese)

• 5) Anche se avete garanzie importanti (es. un immobile del valore di 1 milione da offrire a garanzia di 50.000 euro di finanziamento) non è detto che la banca conceda il prestito, se non è sicura di rientrare nei tempi previsti dal finanziamento (un immobile in garanzia non è di facile liquidazione, in caso di insuccesso)

• 6) Fare impresa non è facile. Sono più gli insuccessi che i successi. Siate prudenti nel chiedere prestiti, per non rischiare azioni penali in caso di fallimento

Quali finanziamenti?

• Un buon Business Plan vi aiuta ad orientarvi verso le tipologie di finanziamento più opportune

Innovazione * come chiave di accesso a contributi e finanziamenti

* Innovazione tecnologica, di prodotto, di processo, organizzativa, di sviluppo mercati

Esempio:Apertura di un salone di parrucchiera in un paese della

provincia.

• Contenuto tradizionale: la professionalità• Contenuto innovazione “tecnologica”: APP per le

prenotazioni, Proiezione preventiva risultato estetico sullo specchio, Social Web per fidelizzare le clienti, Test antiallergie in tempo reale, Utilizzo prodotti ecologici e compatibili.

Approccio classico:rapporto con la banca

• Servizi per l’impresa: (conto corrente, operativitàper incassi e pagamenti, ecc.)

• Finanziamenti per l’impresa (fidi per scoperto conto corrente, anticipi commerciali, finanziamenti di funzionamento o per investimenti, mutui, fideiusssioni (garanzie), ecc.)

• Investimenti per l’impresa (gestione liquiditàtemporanea (es. i supermercati), titoli, depositi a garanzia, ecc.)

Finanziamenti ordinari bancari

I passi per ottenere credito(finanziamento) dalla Banca

• Presentatevi con stile professionale e coerente con il business• Iniziate a contattare chi già vi conosce, o fatevi introdurre da qualche cliente della

banca• Fatevi accompagnare da qualche esperto di finanza d’impresa (meglio essere

sempre in due, davanti avete un esperto del business del credito!)• Parlate con più soggetti (il giro delle 10 banche: come con normali potenziali fornitori)• Portare subito della documentazione di sintesi da poter lasciare per un preventivo

esame, senza impegno reciproco• Fare richieste precise o ragionate insieme all’interlocutore• Fare degli esempi precisi e delle simulazioni (cosa succede se, quanto costa se)• Farsi rilasciare la copia della documentazione che dovrete firmare, per aver il tempo

di leggerla e valutarla• Farsi rilasciare documenti scritti delle condizioni, dei tempi e dei costi delle operazioni

che vi propongono• Firmare (sottoscrivere le richieste) e farsi rilasciare copia anche di ciò che depositate

(non esistono pratiche “a voce”)• Controllare la coerenza fra l’operazione di credito proposta e le vostre esigenze

(detto fabbisogno)• Controllare nel tempo il rispetto degli accordi (un finanziamento è un accordo

paritetico!) e del vostro sviluppo (se cambia, cambierà anche l’approccio della banca)• Valutate sempre se le condizioni complessive sono equilibrate rispetto al vostro

business

Microcredito

Microcredito dalla UE

Microcredito FEI

Esempio

• L’operazione microcredito consiste nell’erogazione da parte del Confidi/Banca di mutui chirografari (dell’importo inferiore a euro 25.000,00), della durata massima di 60 mesi a tasso fisso (con parametro iniziale Euribor 3 mesi + spread determinato in base alla classe di rating), a vantaggio dei soggetti individuati alla voce “Destinatari”, assistita dalla garanzia del Fondo Europeo per gli Investimenti (FEI).

Approccio “moderno”:la ricerca nel web

Esempi di siti web di riferimento (oltre a quelli delle banche ordinarie)

• http://www.pd.camcom.it/uffici/promozione/contributi-agevolazioni-e-premi-in-corso.html• http://www.pd.camcom.it/link-diretti-per/futuro-imprenditore/schede/futuro-imprenditore-130/start-

up-innovative-e-incubatori-di-start-up-innovative.html• http://www.pd.camcom.it/link-diretti-per/futuro-imprenditore.html• www.invitalia.it/site/new/home/contatti.html• http://confidi.veneto.it/• http://www.ottopermillevaldese.org/presentare_un_progetto.php• http://www.fondidigaranzia.it/• http://www.bancaetica.it/progetti-speciali/microcredito• http://www.fondazionecariparo.net/microcredito-dimpresa/• https://www.unicredit.it/it/piccolemedieimprese/finanziamenti/finanziamentiagevolati/leggesabatini.

html• http://www.regione.veneto.it/web/bandi-avvisi-concorsi/bandi?_spp_tags=finanziamento• http://www.startcube.it/?page_id=86• http://www.venetosviluppo.it/portal/portal/vs/Home• http://www.fondidigaranzia.mcc.it/mappa.html• https://www.produzionidalbasso.com/

Con internet le informazioni iniziali sono più immediate, ma è sempre importante il contatto di persona, per aggiornamenti più completi (I fondi sono finiti? Quando rifinanziano? Ecc.)

Esempio: la ricerca nel web partendo dalla CCIAA PD

Es. dalla CCIAA PD all’Unione Europea - 1

Dalla CCIAA PD all’Unione Europea - 2

Dalla CCIAA PD all’Unione Europea - 3

Dalla CCIAA PD all’Unione Europea - 4

Dalla CCIAA PD all’Unione Europea – 5...... Alla banca “sottocasa”

Dalla CCIAA PD all’Unione Europea – 6...... Alla banca “sottocasa”

Dalla CCIAA PD all’Unione Europea – 7...... Alla banca “sottocasa”

Dal Governo ItalianoEsempio: Smart & Start Italia = Innovazione

(agevolazioni a sportello - verificare esistenza fondi)

Dal G.I./INVITALIA finanziamenti a tasso zero - 1

Dal G.I./INVITALIA finanziamenti a tasso zero - 2

Dal G.I. : La nuova “Sabatini”

Sinergia Veneto sviluppo-Regione Veneto e Istituto di Credito

http://www.venetosviluppo.it/portal/portal/vs/Home

Come funziona• Cofinanziamenti con fondi Veneto Sviluppo nell'erogazione di finanziamenti

a medio-lungo termine per investimenti produttivi e la riqualificazione dellastruttura finanziaria delle imprese, nei casi previsti dalla normativa di riferimento.

L'agevolazione prevede una riduzione fino al 50% del tasso di interesse applicato al finanziamento.Gli interessi maturano sulla sola parte di risorse messe a disposizione dalla banca con fondi propri (la cosiddetta "quota banca", remunerata a tasso convenzionato), mentre le risorse regionali provenienti dal Fondo di Rotazione vengono rimborsate solo in linea capitale ("quota regione" a tasso zero).

Dalla Regione Veneto (Veneto Sviluppo): misure contro la crisi

• MISURA PER LA "RIASSICURAZIONE DEL CREDITO"

• MISURA ANTICRISI

NUMERO VERDE REGIONE DEL VENETO: 800177750

Dalla Regione Veneto (Veneto Sviluppo): contributi per la imprenditoria femminile

Dalla Regione Veneto (Veneto Sviluppo): contributi per la imprenditoria femminile

www.venetosviluppo.it

• FINALITA’L'iniziativa, nell’ambito del Piano di Attuazione Regionale della Garanzia Giovani, si pone la finalità generale di promuovere l’imprenditorialità, l’innovazione e la creazione d’impresa da parte dei giovani, promuovendo la realizzazione di progetti finalizzati al sostegno e allo sviluppo di specifiche idee imprenditoriali (giàindividuate sin dalla fase di presentazione), oppure progetti finalizzati a favorire l’individuazione e lo sviluppo di opportunitàoccupazionali attraverso l’auto imprenditorialità. Si intende, quindi, sostenere l'avvio di piccole iniziative imprenditoriali, promosse da giovani (NEET)sia con attività di sostegno al pre start-up che al post start-up.

Dalla UE alla Regione Veneto“Garanzia Giovani”

=> imprenditoria giovanile

Dalla Regione Veneto: contributi per l’imprenditoria giovanile

Percorsi Formativi di avvio all’impresaRegione Veneto – DGR 2747/2014

• Accesso ad agevolazioni tramite la rete dei soggetti accreditati finanziati

Percorsi Formativi di avvio all’impresaRegione Veneto – DGR 666/2015

Facciamo impresa Percorsi di accompagnamento all'avvio d'impresa

Crowdfunding

Destinazione 8 x mille – Tavola Valdese

Dal G.I. Detassazione beni immateriali

• A seguito della LEGGE DI STABILITÀ 2015, n. 190 del 23 Dicembre 2014 modificato dal D.L. N. 3 del 24 Gennaio 2015, Art. 5 CO. 1, C.D. “INVESTMENT COMPACT”, viene previsto il PATENT BOX, ovvero un regime di detassazione dei redditi derivanti dall’utilizzazione di beni immateriali (ad esempio derivanti dall'utilizzo di opere dell'ingegno, da brevetti industriali, da marchi d'impresa, da disegni e modelli, nonché da processi, formule e informazioni relativi ad esperienze acquisite nel campo industriale, commerciale o scientifico giuridicamente tutelabili). Tali redditi beneficiano dell’esclusione dalla base imponibile delle imposte sui redditi e dell’IRAP di una quota pari al 50% (ridotto al 30% nel 2015 e al 40% nel 2016). Possono accedere al Patent box tutti i titolari di reddito di impresa.

Dal G.I. Incentivi JobsAct• Il testo ufficiale della Legge di Stabilità 2015 conferma, all’articolo

12, gli “Sgravi contributivi per assunzioni a tempo indeterminato ”, la soppressione dal prossimo anno delle assunzioni agevolate previste dalla Legge 407/1990 e la definizione di nuove agevolazioni volte a promuovere forme di occupazione stabile.

• Gli sgravi contributivi• Beneficiari : datori di lavoro privati, con esclusione del settore

agricolo, che avvieranno nuove assunzioni con contratto di lavoro a tempo indeterminato, a partire dal 1°gennaio 2015. Sono esclusi i contratti di apprendistato e i contratti di lavoro domestico.

• Sgravio: esonero dal versamento dei complessivi contributi previdenziali per un massimo di 36 mesi. Confermata l’esclusione dei premi e contributi dovuti all’INAIL e il limite massimo di un importo di esonero pari a 8.060 euro su base annua . Il beneficio spetta solo con riferimento a contratti stipulati non oltre il 31 dicembre 2015 .

Bando CCIAA PD per l’occupazione

Bando CCIAA PD per l’occupazione:verifica esistenza fondi

Aspiranti Imprenditrici

Leggere bene le pagine del sito web della Camera di Commercio di Padova.

Contiene informazioni aggiornate ed indicazioni utili per un giusto approccio.

Per ogni ulteriore esigenza rivolgetevi allo sportello Ufficio Nuova Impresa

Grazie e Buon lavoro!