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LA SCIALUPPA II CRT - OnlusFondazione Anti Usura

… DA 18 ANNI UN SALVAGENTE PER CHI E’ IN DIFFICOLTA’

Biella 7 luglio 2016

CONVEGNO LEGALITA' E CONTRAFFAZIONE

Palazzo Gromo Losa

PREMESSA

La Fondazione Anti Usura CRT – La Scialuppasi propone di porre al centro dell'azione la persona,

con le sue difficoltà economiche, sociali, lavorative e familiari.

Prima ancora di un finanziamento o di una garanzia,

la Fondazione Antiusura intende fornire una consulenza

volta a individuare le soluzioni migliori

per il riequilibrio di una situazione finanziariatravolta da eventi che, seppur talvolta straordinari,

possono facilmente prodursi nella vita quotidiana

di ciascun individuo2


SCOPO

3


• La Scialuppa CRT Onlus - Fondazione Anti Usura è stata costituita su iniziativadella Fondazione Cassa di Risparmio di Torino l'8 gennaio 1998,e ha iniziato la sua attività il 16/06/98.Scopo statutario della Scialuppa è la prevenzione del reato di usura attraversola tutela, l'assistenza e l'informazione nei confronti dei soggetti a rischio.L'ambito territoriale di azione riguarda le regioni Piemonte e Valle d’Aosta.

• Il ruolo che la legge affida alle fondazioni antiusura, è quello di

consentire l'accesso al credito bancario a soggetti, privati o piccoliimprenditori, con forti esposizioni debitorie o con improvvise e urgentinecessità finanziarie.

• Obiettivo fondamentale della Scialuppa CRT - Onlus è quindi quello di

reinserire nel mercato del credito bancario soggetti che ne sarebberoaltrimenti esclusi, impedendo loro di cadere nella rete degli usurai.

ORGANIGRAMMA• CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE

È investito del potere di compiere tutti gli atti di ordinaria e straordinariaamministrazione

• PRESIDENTEHa la rappresentanza legale della Fondazione Anti Usura - La Scialuppa - Onlus.Componente dell'Osservatorio Regionale sul fenomeno dell'Usura

• CONSIGLIERE DELEGATO

• COLLEGIO DEI REVISORI DEI CONTI

• COMITATO DI VALUTAZIONEOrgano operativo della Fondazione Anti Usura - La Scialuppa CRT Onlus, cuispetta:- l’attività di assistenza tecnica e consulenza;- l’istruttoria delle richieste di finanziamento, con la verifica della sussistenza deirequisiti in capo ai beneficiari.

• SEGRETERIA :2 addette segreteria, 1 addetto monitoraggio e recupero crediti (da Nov15)


4

MEZZI

5


Lo strumento operativo principale è il Fondo di garanzia, a valere sulquale la Fondazione rilascia le garanzie, nell’interesse delle personeassistite, a favore delle banche erogatrici dei prestiti, che è composto da:

• Fondo ordinario € 4.461.661 alimentato, da contributi del fondatore, laFondazione CRT nonché da contributi, donazioni e lasciti di altrisoggetti pubblici e privati.

• Fondo costituito dai contributi del ministero dell'Economia:

€ 3.559.270 erogato ai sensi dell'art. 15 della legge 108 del 1996.Il fondo è destinato alla copertura delle insolvenze che dovesseroverificarsi sui finanziamenti concessi dalle banche, agli assistiti congaranzia della Scialuppa CRT, che viene prestata a favore delle bancheconvenzionate (Unicredit, Banco Popolare, CR Saluzzo, CR Savigliano, CRBra. Veneto Banca e Banca Popolare di Milano in scadenza al 31.12.16)

principali risultati

6

Numero consulenze gratuite date dai volontaride “La Scialuppa CRT”

● Nell’anno 2015 n. 1.051

● Dall’inizio dell’attività fino al 31/12/2015 n. 11.878

di cui

Finanziamenti bancari assistiti dalla garanzia datagratuitamente da “La Scialuppa CRT”

● Nell’anno 2015 n. 161

per un importo di € 3.407.400,00

● Dall’inizio dell’attività fino al 31/12/2015 n. 1.828

per un importo di € 30.796.498,06


CENTRI DI ASCOLTO

7


La Scialuppa CRT – Onlus, è presente:

• Sede operativa a Torino : Via Nizza 150 – 10126 Torino.Tel. 011 19410104 - che funge, attraverso l’attività dellasegreteria, da primo contatto per gli assistiti e da centro diascolto per Torino e provincia con la presenza di 19 volontari;

• Centri d’Ascolto in Piemonte : Alessandria, Asti, Biella, Cuneo,Ivrea, Novara, Verbania, Vercelli, con la presenza di 17 volontari.

• Da novembre 2015 è operativo il centro di ascolto di Aosta con2 volontari

CENTRI DI ASCOLTO

8

Aosta

Ivrea

NOVARA

Corso Cavallotti n.25

(presso AssociazioneIndustriali Novara)

VERBANIA

Via Buonarroti n.100

(presso la sede della Prefettura del

Verbano Cusio Ossola)

AOSTA

Regione Borgnalle 12

(presso CCIAA di Aosta)

BIELLA

Via Aldo Moro n.15

(presso CCIAA di Biella)

IVREA

Piazza Vittorio Emanuele n.1

(presso il Comune di Ivrea)

CUNEO

Via Emanuele Filiberto n.3

(presso CCIAA di Cuneo)ALESSANDRIA

Via Vochieri 58

(presso CCIAA di Alessandria)

ASTI

Via Giosué Carducci n.43

(presso Fondazione GiovanniGoria)

VERCELLI

Piazza Risorgimento n.12

(presso CCIAA di Vercelli)

SEDE OPERATIVA E DI ASCOLTOTORINO

Via Nizza n.150Tel 011 19410104 - Fax 011 0208903www.lascialuppacrtonlus.org

COME SI ENTRA IN CONTATTO CON LA SCIALUPPA

9


• L’attività della Scialuppa CRT, si esplica in:

• Primo contatto : avviene mediante telefonata alla SegreteriaOperativa di Torino (011/19410104) che richiede pochi datianagrafici e compila una scheda da assegnare ad un volontario,è anche disponibile sul sito www.lascialuppacrtonlus.org unformat che il richiedente aiuto può compilare autonomamenteal fine di predisporre la scheda da assegnare ad un volontario;

• Entro 2/3 giorni un Volontario, contatterà il richiedente per unprimo screening della situazione spiegando altresì l'attività dellaFondazione. Se esistono i presupposti per la prosecuzione,comunica l'elenco dei documenti necessari da esibire al primoappuntamento;

http://www.lascialuppacrtonlus.org

AL PRIMO APPUNTAMENTO

10


• Ascolto e Dialogo da parte del volontario, al primo appuntamento, peracquisire tutte le informazioni finalizzate all'istruttoria della pratica o adun’attività di consulenza generale / bancaria , gratuita,a favore di tutti i richiedenti;

• Analizzata la documentazione e verificata la possibilità di procedereall'istruttoria , viene richiesto all'assistito di sottoscrivere la domanda difinanziamento e di delegare la Fondazione a richiedere informazioni circa lasituazione debitoria al fine anche di ottenere, ove possibile, transazioni a saldoe stralcio;

• Istruttoria eseguita dal volontario della effettiva possibilità di assistenzanell’ottenere credito finalizzato all’estinzione delle posizioni debitorie dopoaver ricevuto le informazioni di cui sopra finalizzate ad evidenziare l'interaesposizione globale, normalmente si conclude entro 30 giorni;

FINALITA' DEL COLLOQUIO

11


• Verificare le esigenze del richiedente e le cause del disagio finanziario;

• Ricostruire il bilancio mensile della famiglia e valutarneeventuali voci incoerenti con le entrate familiari;

• Concordare con i familiari del richiedente aiuto, se dedito al giocod’azzardo, il ricorso alle associazioni preposte al contrasto di questapatologia;

• Riscontrare eventuali rapporti con usurai con invito a rivolgersi all’autoritàdi Polizia per la denuncia o a quelle associazioni, come Libera, che“accompagnano” le persone per questo difficile percorso.

FLUSSI FINANZIARI MENSILI

12


Finanziamento A.U.: € 32000 Durata: 84 mesi

E N T R A T E U S C I T E

Ante intervento Fondazione AntiUsura CRT

Post intervento FondazioneAnti Usura CRT

Ante intervento FondazioneAnti Usura CRT

Post intervento FondazioneAnti Usura CRT

€ € € €

Stipendi o altri redditi mensili Spese correnti mensili

A.U. 401

Casa di proprietà

capofamiglia 1.500 1.500 rata mutuo 609 609

coniuge 1.400 1.400 spese condominiali

altro IMU

Casa non di proprietà

affitto

Costi abitazione

spese riscaldamento + cond 138 138

luce 30 30

acqua

metano, gas/luce 40 40

telefono fisso 45 45

cellulari 10 10

abbonamento TV 10 10

tassa rifiuti 20 20

Figli/Famiglia

istruzione/mensa

spese per alimenti

(separazioni/divorzi)

Trasporto

abbon. mezzi pubblici

Altre entrate varie Automobile (*)

carburante 60 60

capofamiglia assicurazione e bollo 50 50

coniuge affitto box

Finanziamenti

rata cessione marito 297 297

rata prestito stip. marito 113 113

rata cessione moglie 250 250

carta Axxx 180

finanziamento Fxxxxxxxx 450

fin.to Fxxxxxxxxx moglie 96

carta Axxxx moglie 205

fin.to Uxxxx 343 343

finanziamento Axxx 266

Spese varie(Esempio: per cure mediche a carico, non assistite da S.S.N. o da coperture assicurative, debitiverso società esattoriali ecc.):

2.900 2.900 TOTALE SPESE CORRENTI 3.212 2.416

Totale disponibile(vitto e alimentazione in genere, abbigliamento, tempo libero, ecc.)

- 312 484

DOVE E COME SI INTERVIENE

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• I debiti che l’intervento della Fondazione copre sono, prevalentemente,debiti cumulati dal richiedente per prestiti da banche o società finanziarie,utenze, canoni di locazione, imposte e voci assimilate (debiti che vengonosaldati a cura dell’agenzia bancaria prescelta), e deve sanare,entro il limite indicato di € 32.000, l’intera esposizione della famigliastessa;

la sua restituzione deve essere compatibile

con le entrate del richiedente.

• Analisi della richiesta svolta dal Comitato di Valutazione, presenteall’interno della Fondazione stessa, che esprime un parere.

• Autorizzazione del Consiglio di Amministrazione della Scialuppa – CRT,che si riunisce almeno una volta al mese, al rilascio di garanzia fideiussoriadi norma nella misura dell’80% ad una delle banche convenzionateaffinché queste concedano al richiedente un finanziamento.

APPROVAZIONE GARANZIA

14


• Approvata la garanzia, la pratica viene inviata all'agenzia bancaria che dinorma entro 30 giorni provvede ad erogare il finanziamento ed a versare aicreditori quanto dovuto, secondo le istruzioni contenute nella deliberadella Fondazione.

• Ritardi possono verificarsi per incompleta consegna dei documentinecessari all’istruttoria o per tardiva risposta dei creditori a proposte asaldo e stralcio del debito esistente.


I NOSTRI NUMERI

15

contatti 2015

16

richiedenti

1051

persone fisiche

822

imprese

229


Tipologia richiedenti

17


Cause indebitamento famiglie

18

MOTIVAZIONI DELLE DIFFICOLTA' N. %

Crisi della persona (malattie, infortuni, ecc…) 49 5,96

Crisi della persona (dipendenze, vizi) 38 4,62

Crisi del nucleo familiare (separazioni, divorzi, ecc…) 89 10,83

Crisi del lavoro 248 30,17

Crisi da sovraindebitamento (debiti verso finanziarie,mutui, ecc...)

167 20,32

Precedenti esperienze imprenditoriali negative 47 5,72

Concause varie 184 22,38

TOTALE 822 100


Cause indebitamento imprese

19

MOTIVAZIONI DELLE DIFFICOLTA' N. %

Crisi di reddito 38 16,59

Crisi di mercato 47 20,52

Crisi strutturali 40 17,47

Crisi di incasso crediti 6 2,62

Concause varie 98 42,79

TOTALE 229 100


Tipologia creditori

DISTRIBUZIONE DEBITI N. %

Una sola banca e/o soc. finanziaria 95 9,04

Più banche e/o soc. finanziarie 277 26,36

Creditori vari(banche, soc. finanziarie, soc. esattoriali per imposte,tasse, contributi, spese condominiali, bollette, ecc...)

679 64,61

TOTALE 1051 100

20


OPERATIVITA' DAL 1998 AL 28/6/2016

21

Numeroconsulenze date

Pratiche di finanziamento deliberateImporto

garantito dalla ns.Fondazione

N. Importo Importo

1998 55 11 133.245,88 66.622,94

1999 148 46 531.072,63 265.536,31

2000 203 40 476.483,14 225.949,89

2001 223 44 500.711,41 282.119,74

2002 180 53 609.395,00 437.266,75

2003 286 67 770.400,00 573.100,00

2004 350 83 1.116.700,00 863.040,00

2005 458 94 1.460.650,00 1.068.555,00

2006 609 109 1.585.500,00 1.113.280,00

2007 680 99 1.451.000,00 1.072.105,00

2008 729 116 2.027.700,00 1.464.290,00

2009 1297 158 2.797.600,00 1.986.135,00

2010 1087 140 2.503.140,00 1.816.542,00

2011 1102 150 2.922.500,00 2.107.020,00

2012 1227 176 3.171.800,00 2.214.485,00

2013 1165 177 3.320.500,00 2.330.630,00

2014 1028 104 2.010.700,00 1.401.045,00

2015 1051 161 3.407.400,00 2.441.395,00

2016 (al 28 giugno) 443 80 1.605.000,00 1.079.910,00

TOTALI 12321 1908 32.401.498,06 22.809.027,63


OPERATIVITA' CENTRI ESTERNI

22


AL(26/06/13)

AT(01/07/11)

BI(26/01/11)

CN(22/06/09)

IVREA(03/03/09)

NO(3/07/08)

VB(14/12/07)

VC(29/10/09)

AO(13/11/15)

TOT.

CONSULENZAE ASSISTENZA

2008 9 18 272009 10 48 53 6 9 1262010 66 39 41 14 72 2322011 54 26 48 51 9 36 2242012 83 34 57 37 51 8 49 3192013 29 41 43 68 38 44 12 36 3112014 35 15 32 59 47 30 6 23 2472015 46 26 37 33 41 39 6 23 8 2592016 6 2 1 2 4 5 0 0 9 29

TOT. 116 167 201 321 302 323 79 248 17 1774

DELIBERATE

2008 2 22009 1 5 8 1 152010 1 4 9 1 4 192011 2 7 3 3 1 4 202012 6 3 5 4 4 1 6 292013 1 2 2 3 6 3 172014 2 4 1 6 5 1 2 1 222015 4 6 0 0 4 3 2 3 0 222016 2 1 2 5 2 0 0 0 3 15TOT. 9 19 10 28 33 28 10 21 3 161

IMPORTODELIBERATO

2008 44.000,00 44.000,002009 5.500,00 81.500,00 136.500,00 16.000,00 239.500,002010 13.000,00 55.000,00 140.500,00 23.000,00 44.500,00 276.000,002011 35.000,00 108.000,00 35.000,00 42.100,00 20.000,00 94.000,00 334.100,002012 101.200,00 56.500,00 68.000,00 63.000,00 74.000,00 3.500,00 119.000,00 485.200,002013 23.000,00 12.700,00 39.000,00 59.000,00 113.500,00 36.500,00 283.700,002014 43.500,00 88.500,00 13.500,00 123.500,00 82.100,00 13.000,00 25.500,00 16.500,00 406.100,002015 54.000,00 85.500,00 78.000,00 56.500,00 27.500,00 60.400,00 361.900,002016 45.000,00 32.000,00 39.500,00 103.000,00 29.000,00 62.200,00 310.700,00

165.500,00 319.900,00 183.500,00 480.000,00 537.100,00 462.600,00 159.500,00 370.900,00 62.200,00 2.741.200,00

INISTRUTTORIA

TOT. 16 23 13 40 6 16 8 39 12 173

Confronto anni ante crisi e durante crisi

23

AnnoRichieste

pervenute econsulenze date

Pratiche di finanziamento deliberateImporto

garantito dallans. Fondazione

N. N. Importo

2002 180 53 609.395,00 437.266,75

2003 286 67 770.400,00 573.100,00

2004 350 83 1.116.700,00 863.040,00

2005 458 94 1.460.650,00 1.068.555,00

2006 609 109 1.585.500,00 1.113.280,00

2007 680 99 1.451.000,00 1.072.105,00

2008 729 116 2.027.700,00 1.464.290,00

Totale 3292 621 9.021.345,00 6.591.636,75

2009 1297 158 2.797.600,00 1.986.135,00

2010 1087 140 2.503.140,00 1.816.542,00

2011 1102 150 2.922.500,00 2.107.020,00

2012 1227 176 3.171.800,00 2.214.485,00

2013 1165 177 3.320.500,00 2.330.630,00

2014 1028 104 2.010.700,00 1.401.045,00

2015 1051 161 3.407.400,00 2.432.595,00

Totale 7957 (+142%) 1066 (+72%) 20.133.640,00 (+123%) 14.288.452,00 (+117%)



CARATTERISTICHE FINANZIAMENTI

24

CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO

25


• Importo: massimo € 32.000

• Tasso: Agevolato in base alla Convenzione stipulata con laBanca che eroga il finanziamento;

• Durata: di norma 60 , 72 mesi, 84 mesi;

• Importo rata mensile: indicativamente € 171, € 143 ed € 124circa ogni 10.000 € erogati, a seconda della durata predetta(*)

* (alla data del 13/6/2016)

Fascia importo finanziamenti deliberati

26


Fascia di età dei richiedenti

27

fino a 25 annida 26 a35 anni

da 36 a45 anni

da 46 a55 anni

da 56 a65 anni

da 66 a75 anni

oltre 76anni

Totali

1998 (ultimi quattro mesi) 18 18 7 9 3 55

1999 2 34 64 29 15 4 148

2000 5 42 73 57 21 5 203

2001 5 46 72 61 27 12 223

2002 3 36 65 41 22 12 1 180

2003 6 56 101 70 34 16 3 286

2004 9 79 119 91 42 8 2 350

2005 10 95 162 108 61 22 458

2006 10 120 219 160 76 22 2 609

2007 14 105 251 171 98 37 4 680

64 631 1144 795 405 141 12 3192

% sul tot. parziale 2,00 19,77 35,84 24,90 12,69 4,42 0,38

21,77% 60,74% 17,49%

2008 10 135 225 201 107 40 11 729

2009 19 179 444 390 183 69 13 1297

2010 15 166 348 316 170 66 6 1087

2011 18 136 325 354 182 78 9 1102

2012 11 136 392 395 200 84 9 1227

2013 6 146 339 367 211 83 13 1165

2014 9 109 292 325 184 93 16 1028

2015 4 80 274 362 206 101 24 1051

92 1087 2639 2710 1443 614 101 8686

% sul tot. parziale 1,06 12,52 30,38 31,20 16,61 7,07 1,16

13,58% 61,58% 24,84%

Totali 156 1718 3783 3505 1848 755 113 11878

% fascia età sul totale 1,31 14,46 31,85 29,51 15,56 6,36 0,95



GRAZIE PER L’ATTENZIONE

28

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