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1. EL MANDATO SEPA.Uno de los aspectos más relevantes en SEPA la orden dedomiciliación, también llamada mandato SEPA.El mandato es el medio por el cual, el deudor (tu cliente)autoriza a:a) Iniciar cobros en su cuentab) Autoriza a su entidad a cargar en su cuenta los recibos

presentador por tu banco.

Es decir, para comenzar a emitir cargos en la cuenta de tucliente mediante adeudo directo o domiciliación bancaria,es necesario que tu cliente haya firmado previamente unmandato.

¿Qué ocurre si comienzo a emitir cargos en la cuenta de micliente, sin un mandato firmado?En caso de no existir un mandato, se considera que laoperación no está autorizada. En este caso, tu cliente podrádevolver los recibos que has cargado en su cuenta, duranteun plazo de 13 meses.En cambio, si el cliente ha firmado el mandato, en adeudodirecto SEPA CORE, sólo podrá devolver tus recibos durantelas 8 primeras semanas

ADEUDO BÁSICO (CORE)ADEUDO BÁSICO (CORE)ADEUDO BÁSICO (CORE)ADEUDO BÁSICO (CORE)

¿A quién puedes cobrar? A cualquier tipo de cliente (empresas, autónomos, particulares…)

Plazo de devolución con mandato

8 semanas

Plazo de devolución sin mandato

13 meses

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¿Tengo que custodiar el mandato firmado por micliente?

Si, deberás custodiar el mandato. De esta formaevitarás que se considere una operación no autorizaday se amplíe el plazo de devolución de tus recibos.

¿Tienen caducidad los mandatos?

Si. En caso de no presentar adeudos en un plazo de 36 meses (a contar desde el último adeudo presentado, independientemente de que este fuera pagado, rechazado, devuelto o reembolsado), el mandato quedará extinguido. En esta caso, para iniciar nuevos cobros, deberás recabar un nuevo mandato.

¿Deben estar los mandatos firmados por la entidad del deudor?

No. Dado que se trata de un acuerdo entre tu cliente y tú, no es necesaria la validación por parte de una entidad.

¿En qué idioma debe redactarse el mandato?

El texto del mandato debe estar redactado en una de las lenguas oficiales del país del deudor o cliente, así como en inglés.

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2. DISEÑO DEL MANDATO SEPA –

ESQUEMA BÁSICO (CORE).

En el mandato SEPA, debe obligatoriamente ajustarse aunos requisitos establecidos para el diseño que son:

a. El encabezado estándar “Orden de domiciliaciónde adeudo directo SEPA” es obligatorio.

b. El texto debe aparecer en una de las lenguasoficiales del país del deudor, así como en inglés.

c. En el texto legal, debe hacerse referencia alderecho de reembolso en establecido en elesquema.

d. Deben aparecer instrucciones para que el deudorte lo devuelva cumplimentado y firmado.

Importante:

• El mandato debe estar claramente diferenciado decualquier otro texto o contrato.

• El mandato debe ir firmado por el titular de la cuentadonde se efectuarán los cargos.

• Debes verificar que todos los mandatos cumplen conestas directrices. Serás responsable de su custodia,modificaciones y en su caso, de su cancelación.

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3. DATOS NECESARIOS EN EL MANDATO SEPA – ESQUEMA BÁSICO (CORE).

El mandato recoge, además de la autorización, lainformación necesaria para efectuar los adeudosdirectos.

Como mínimo, debe contener los datos que se indicana continuación:

1. Referencia de la orden de domiciliación.

2. Identificador del acreedor.

3. Nombre del acreedor.

4. Dirección del acreedor - Código Postal – Población– Provincia – País.

5. Nombre del deudor.

6. Dirección del deudor - Código Postal – Población– Provincia – País.

7. Código BIC de la Entidad del deudor.

8. IBAN de la cuenta del deudor.

9. Tipo de pago.

10. Lugar y fecha de firma.

11. Firma (s).

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3.1. Referencia de la orden de domiciliación

La referencia de la orden de domiciliación o del mandato SEPA, es una referencia que asignas a cada mandato.

¿Para qué sirve la referencia del mandato?

La referencia única del mandato, te permitirá identificar cada mandato firmado por tu cliente

Información importante:

• La referencia es asignada por ti.

• Debe ser única para cada mandato.

• Está compuesta por 35 caracteres alfanuméricos.

• Sólo puede contener los caracteres: A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 / – ? : ( ) . , ‘ + espacio.

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3. 2. Identificación del acreedorLa identificación del acreedor es una referenciaexclusiva para ti, cuando realizas cobros pordomiciliación bancaria.

¿Dónde se debe incluir la identificación del acreedorSEPA?Se debe incluir tanto en el mandato SEPA que envías alcliente para su firma, como en cada proceso de cobro.

¿Qué permite la identificación del acreedor?La identificación del acreedor permite:•Verificar cada Domiciliación.•Solicitar reembolsos o presentar reclamaciones.•Comprobar la existencia de un mandato.

¿Cómo puedes conseguir un Identificador delAcreedor SEPA?Puedes conseguir el Identificador de dos formas:

•Banco: Si quieres domiciliar recibos a través delbanco, tendrás que contactar con el responsable de tuentidad. Normalmente, te pedirán conocer las normasdel Esquema de Adeudo Directo SEPA, de cara a evitarerrores en los mandatos o en el envío de los ficherosXML de domiciliación.

•Rentiserv: Dado que Rentiserv se encarga del envíodel mandato a tu cliente, firma del mandato, custodia yla gestión del cobro (de forma automática, sin ficherosXML), no es necesario que conozcas ningunanormativa.

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2. Identificación del acreedor

¿De qué está compuesto el Identificador del acreedor?

El Identificador del acreedor SEPA está compuesto por:

•1º y 2º dígito:1º y 2º dígito:1º y 2º dígito:1º y 2º dígito: Código del país. ES en el caso de España.

•3º y 4º dígito:3º y 4º dígito:3º y 4º dígito:3º y 4º dígito: Dígitos de control.

•5º 5º 5º 5º –––– 7º dígito7º dígito7º dígito7º dígito: Sufijo. Normalmente es 000. El acreedor puede gestionar otros canales de negocio, con otros valores del sufijo.

•8º 8º 8º 8º ----16º dígito:16º dígito:16º dígito:16º dígito: NIF del acreedor. Normalmente la letra seguida de 8 cifras, sin espacios, caracteres o símbolos especiales.

Composición del Identificador del Acreedor SEPA

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3.3. Nombre del acreedor

Nombre de la persona física o jurídica que efectuarálos cargos.

3.4. Dirección del acreedor

Dirección, código postal, población, provincia y país dela persona física o jurídica que efectuará los cargos.

3.5. Nombre del deudor

Nombre de la persona física o jurídica a la que se harán los cargos en cuenta (tu cliente).

3.6. Dirección del deudor

Dirección, código postal, población, provincia y país de la persona física o jurídica a la que se harán los cargos.

3.7. Código BIC de la Entidad del deudor

El código BIC (Bank Identifier Code) o código SWIFT (Society for Worldwide Interbank FinancialTelecommunication), es un código alfanumérico de entre 8 y 11 dígitos, que permite identificar a los bancos.El código BIC se utiliza para aumentar la seguridad en los envíos de dinero, reduciendo las posibilidades de error, en transferencias o pagos.

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7. Código BIC de la Entidad del deudor

Os dejamos un listado con los códigos BIC, de algunos los principales bancos en España:

BANCA MARCH BMARES2MXXX

BANCO CAIXA GENERAL CGDIESMMXXX

BANCO MEDIOLANUM, S.A. BFIVESBBXXX

BANCO PICHINCHA ESPANA PICHESMMXXX

BANCO POPULAR POPUESMMXXX

BANCO SABADELL BSABESBBXXX

BANCO SANTANDER BSCHESMMXXX

BANCOPOPULAR-E POPLESMMXXX

BANESTO ESPCESMMXXX

BANKIA CAHMESMMXXX

BANKINTER BKBKESMMXXX

BARCLAYS BANK BARCESMMXXX

BBVA BBVAESMMXXX

CAIXA POPULAR-CAIXA RURAL BCOEESMM159

CAIXABANK CAIXESBBXXX

CATALUNYA BANC CESCESBBXXX

CECABANK CECAESMMXXX

CITIBANK ESPAÑA CITIES2XXXX

CITIBANK INTL PLC SPAIN BRANCH CITIESMXXXX

DEUTSCHE BANK SOCIEDAD ANONIMA DEUTESBBXXX

EVO BANCO S.A. EVOBESMMXXX

IBERCAJA BANCO CAZRES2ZXXX

ING BANK, N.V. S.E. INGDESMMXXX

KUTXABANK BASKES2BXXX

NCG BANCO CAGLESMMXXX

TARGOBANK, S.A. POHIESMMXXX

TRIODOS BANK, N.V. S.E. TRIOESMMXXX

UNICAJA BANCO UCJAES2MXXX

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8. IBAN de la cuenta deudor

El IBAN (International Bank Account Number) o CódigoInternacional de Cuenta Bancaria es un identificador decuentas.

En España, el código IBAN sustituyó al Código CuentaCliente, el 1 de febrero de 2014.

IBAN en España

El IBAN en España está compuesto de 24 caracteres:

• 1º y 2º dígito: Código del país. En España ES.

• 3º y 4º dígito: Dígito de control.

• 5º al 8º dígito: Código de la entidad.

• 9º al 12º dígito: Sucursal de la cuenta.

• 13º y 14º dígito: Dígito de control.

• 15º al 24º dígito: Número de cuenta.

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8. IBAN de la cuenta deudor

IBANIBANIBANIBAN enenenen elelelel extranjerextranjerextranjerextranjeroooo

El IBAN cambia dependiendo del país, pero nunca contendrá más de 34 caracteres.

¿Cómo ¿Cómo ¿Cómo ¿Cómo puede conocer mi cliente el IBAN puede conocer mi cliente el IBAN puede conocer mi cliente el IBAN puede conocer mi cliente el IBAN de de de de su su su su cuenta?cuenta?cuenta?cuenta?

Tu cliente puede comunicarse con su banco habitual para que le indiquen como encontrarlo en su página web. Otra opción es utilizar esta herramienta https://es.ibancalculator.com/bic_und_iban.html, donde cumplimentando su número de cuenta, le indican el IBAN que le corresponde.

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3.9. Tipo de pago

En SEPA hay dos tipos de pago:

- Pago único: Se utiliza cuando el cliente sólo va apagar una vez. Ejemplo: Un recibo bancario de 180

euros, por una compra.

- Pago recurrente: Se utiliza cuando el cliente va apagar con una periodicidad (mensual, trimestral,anual…). Ejemplo: Una cuota de 20 euros al mes.

Importante: Si tu cliente ha firmado un mandato depago único, para cargar más de un recibo en sucuenta, deberás recabar un nuevo mandato de pagorecurrente.

Si el cliente ha firmado un mandato de pagopagopagopagorecurrenterecurrenterecurrenterecurrente y quieres comenzar a cobrar pordomiciliación, deberás seguir elsiguiente esquemaesquemaesquemaesquema en el fichero XMLXMLXMLXML:

• FRSTFRSTFRSTFRST: En el primer adeudo, de la serie deadeudos recurrentes.

• RCURRCURRCURRCUR: En los adeudos intermedios.

• FNALFNALFNALFNAL: En el último adeudo, de la serie deadeudos recurrentes.

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3.10. Lugar y fecha de firma

Deberá consignar el lugar y la fecha de firma.

3.11. Firma

Deberá ser el titular de la cuenta de cargo.

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