SEPA - S ingle E uro P ayments A rea

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SEPA - Single Euro Payments Area

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SEPA - S ingle E uro P ayments A rea. Il gruppo SIA-SSB. SIA-SSB Italia GBC Ungheria KedriosItalia PeragoSvizzera – Sud Africa RA ComputerItalia SiNSYSBelgio TSPItalia Ricavi20062007 376,4 M€384,9 M€. - PowerPoint PPT Presentation

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SEPA - Single Euro Payments Area

2Macerata 1052008

SIA-SSB Italia

GBC Ungheria

Kedrios Italia

Perago Svizzera ndash Sud Africa

RA Computer Italia

SiNSYS Belgio

TSP Italia

Ricavi 2006 2007

3764 Meuro3849 Meuro

Il gruppo SIA-SSB

3Macerata 1052008

Il Mercato evoluzione della struttura del sistema bancario italiano

4Macerata 1052008

Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo

5Macerata 1052008

Cosa egrave la SEPA

Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti

Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi

Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA

bonifici (sepa credit transfer)

incassi (sepa direct debit)

carte (debit and account-limked cards)

Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi

6Macerata 1052008

SEPA - Gli obiettivi

La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali

bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi

bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi

bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee

bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti

7Macerata 1052008

Il percorso per giungere alla SEPA

I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)

Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 2: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

2Macerata 1052008

SIA-SSB Italia

GBC Ungheria

Kedrios Italia

Perago Svizzera ndash Sud Africa

RA Computer Italia

SiNSYS Belgio

TSP Italia

Ricavi 2006 2007

3764 Meuro3849 Meuro

Il gruppo SIA-SSB

3Macerata 1052008

Il Mercato evoluzione della struttura del sistema bancario italiano

4Macerata 1052008

Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo

5Macerata 1052008

Cosa egrave la SEPA

Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti

Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi

Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA

bonifici (sepa credit transfer)

incassi (sepa direct debit)

carte (debit and account-limked cards)

Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi

6Macerata 1052008

SEPA - Gli obiettivi

La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali

bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi

bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi

bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee

bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti

7Macerata 1052008

Il percorso per giungere alla SEPA

I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)

Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

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3Macerata 1052008

Il Mercato evoluzione della struttura del sistema bancario italiano

4Macerata 1052008

Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo

5Macerata 1052008

Cosa egrave la SEPA

Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti

Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi

Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA

bonifici (sepa credit transfer)

incassi (sepa direct debit)

carte (debit and account-limked cards)

Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi

6Macerata 1052008

SEPA - Gli obiettivi

La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali

bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi

bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi

bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee

bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti

7Macerata 1052008

Il percorso per giungere alla SEPA

I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)

Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 4: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

4Macerata 1052008

Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo

5Macerata 1052008

Cosa egrave la SEPA

Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti

Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi

Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA

bonifici (sepa credit transfer)

incassi (sepa direct debit)

carte (debit and account-limked cards)

Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi

6Macerata 1052008

SEPA - Gli obiettivi

La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali

bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi

bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi

bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee

bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti

7Macerata 1052008

Il percorso per giungere alla SEPA

I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)

Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 5: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

5Macerata 1052008

Cosa egrave la SEPA

Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti

Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi

Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA

bonifici (sepa credit transfer)

incassi (sepa direct debit)

carte (debit and account-limked cards)

Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi

6Macerata 1052008

SEPA - Gli obiettivi

La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali

bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi

bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi

bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee

bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti

7Macerata 1052008

Il percorso per giungere alla SEPA

I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)

Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 6: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

6Macerata 1052008

SEPA - Gli obiettivi

La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali

bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi

bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi

bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee

bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti

7Macerata 1052008

Il percorso per giungere alla SEPA

I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)

Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 7: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

7Macerata 1052008

Il percorso per giungere alla SEPA

I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)

Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 8: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

8Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA

1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore

1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali

1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN

1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 9: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

9Macerata 1052008

Strumenti - SEPA

BENEFICI

Fidelizzazione della clientela

Ampliamento parco clienti

Incremento degli incassi commerciali

Sviluppo di nuovi prodotti e servizi

Incremento di efficienza del sistema

dei pagamenti

Tramitazione di Banche

Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

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Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 10: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

10Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer

Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri

UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si

affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il

31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

httpwwwacbiit

Grazie

  • Slide 1
Page 11: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

11Macerata 1052008

SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in

ambito SEPA

bull Nessun limite di importo

bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

bull Utilizzo di standard e di data element che

facilitino la disposizione e la riconciliazione dei

pagamenti su base STP (Straight-through-

processing)

bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga

il servizio alla propria banca)

bull Possibilitagrave di poter integrare nuove

tecnologie

ndash Fattura Elettronica

ndash Firma Digitale

NUOVE FUNZIONALITArsquo

bull Inserimento e gestione BIC

bull Nessun limite di Importo (come BIR)

bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante

bull Remittance Information - nuovo campo note

bull Messaggi in formato XML

FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE

bull Data Valuta per beneficiario

bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate

bull Causale specifica per tipo pagamento

bull Campo Note Descrittivo

bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente

uguale a data contabile

bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e

accordi ABI

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

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Grazie

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Page 12: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

12Macerata 1052008

Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-

europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo

di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010

Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come

lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del

creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione

SEPA Direct Debit

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

httpwwwracomputerit

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Grazie

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Page 13: SEPA - S ingle  E uro  P ayments  A rea

13Macerata 1052008

SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave

CARATTERISTICHE

Gestione Standardizzata degli incassi

preautorizzati

Tempi di esecuzione regolamentati a livello

europeo ed uguali tra tutte le banche

Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti

Business quanto ai clienti Consumer

Nessun limite di importo

Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti

Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie

(fattelettettronica ndash firma digitale)

Tariffazione Shared

Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di

particolari casistiche sia B2B sia B2C

Possibilitagrave di Refound anche parziale

Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)

NUOVE FUNZIONALITArsquo

Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane

da parte della clientela

Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi

da parte della clientela per riconosciuto dolo

Inserimento e gestione BIC

Nessun limite di Importo

Gestione IBAN e codice id Ordinante

Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni

della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2

giorni al secondo invio)

Decadenza del mandato in automatico dopo i 18

mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione

Remittance Information ndash nuovo campo note

Date Regolamento Scadenza e Addebito

coincidenti

14Macerata 1052008

I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

Approfondimenti

httpwwwsiassbeu

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Grazie

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I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria

Aree soggette a raccomandazioni

UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio

Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate

bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese

(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply

Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese

Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government

bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e

Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC

Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank

bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard

Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a

regole obbligatorie

15Macerata 1052008

Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

17Macerata 1052008

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Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA

Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)

In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese

bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una

solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione

Il Mercato le principali implicazioni di SEPA

16Macerata 1052008

Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

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Le Banche e la SEPA

Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a

una riduzione dei costi

aumentare lrsquoefficientamento operativo

riduzione dei rischi operativi

SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza

razionalizzando i processi

introducendo regole comuni

hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato

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