Post on 18-Nov-2014
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Luogo, Data
I servizi CBI a supporto di imprese e P.A.
2
Il servizio CBI e la community CBI
Lo scenario di riferimento
La Fattura Elettronica
Ulteriori servizi a valore aggiunto
Evoluzioni del CBI: i servizi B2C
La Fattura Elettronica B2G
Il Servizio di Nodo
Il CBI a livello internazionale
Agenda
I servizi CBI a supporto di imprese e P.A.
Richiesto di anticipo fatture Bonifico ad iniziativa del beneficiario
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Anni ’80-90
Il Servizio CBI è un Servizio di remote banking che consente ad un'azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente, tramite un unico collegamento telematico, con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti di conto. Dal 2007 sono altresì disponibili funzionalità“end to end” che consentono a due imprese di scambiarsi documenti di varia natura (es. fattura elettronica)
Il Servizio CBI
Le aziende mandavano i propri addetti di tesoreria fisicamente in banca per effettuare bonifici, RiBa, pagamenti di tasse, ed altre operazioni. In Italia si è affermato il modello di impresa “multibancarizzata”, avente in media da 5 a 7 rapporti di conto corrente diversi - Difficoltà di gestione di tante postazioni quante sono le banche di riferimento! (e relativi costi…..)
Nasce il CBI (Corporate Banking Interbancario) come accordo interbancario: le banche concordano di sottostare a regole comuni per la loro raggiungibilità ed abilitano l’interoperabilità con il mondo delle imprese
1995
4
4
Consente la dematerializzazione della messaggistica finanziaria, eliminando l’incombenza di recarsi in banca
Permette di raggiungere tutte le banche con un unico collegamentotelematico
Consente di far pervenire le disposizioni alla propria banca e di ottenere informazioni con rapidità
Assicura garanzie sui livelli di servizio, sulla riservatezza e sulla sicurezza dei dati
Ottimizza la gestione contabile e finanziaria, nonché quella amministrativa, commerciale e del magazzino
Diminuisce i costi di gestione
Consente di integrare gli ERP aziendali con i sistemi di corporate banking
Il valore aggiunto del Servizio CBI per le imprese
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La community CBI
Key FactsChi siamo…
…un’Infrastrut-tura di rete
…unaComunitàestesa
…unOrganismo di standardizza-zione
•Soluzione telematica per la gestione di piùconti presso diverse banche
•Colloquio End to End tra i diversi attori
•Nodo CBI
& Figures
•Partecipanti:
•Target di clientela:
- Istituti finanziari- Poste e IMEL CartaLis- Nuovi PSP
- Imprese- PA
663
>840.000
•Oltre 30 servizi “cooperativi” innovativi nelle aree: - Incasso/ pagamento
- Gestione documentale- Informativa
~4,4 mlddi transazioni/ anno
6
72,5%
78,6%
79,6%
86,3%85,6% 85,6% 85,3%
86,1%
65%
70%
75%
80%
85%
90%
dic-2003 dic-2004 dic-2005 dic-2006 dic-2007 dic-2008 dic-2009 dic-2010
595.140
766.816
841.062805.443
459.801402.897481.068
708.514
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
700.000
800.000
900.000
dic-2003 dic-2004 dic-2005 dic-2006 dic-2007 dic-2008 dic-2009 dic-2010
** Fonte: Consorzio CBI
I numeri della community CBI
Istituti finanziari consorziati
Imprese utenti
Incassi e pagamenti
CAGR: 9%
CAGR: 2.4%
* Imel – European Institute for electronic payments
0
50.000.000
100.000.000
150.000.000
200.000.000
250.000.000
300.000.000
350.000.000
400.000.000
450.000.000
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
RI.BA RID MAV DISP.PAG.
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L’architettura del Servizio CBI
Area 1: Cliente –Istituto proponente
Area 2: Interbancaria – governance CBI
Area 3: interbancaria per regolamento e
compensazione
Il CBI può favorire lo sviluppo di comunità di business supportando l’interoperabilità e l’interconnessione
Clearing & Settlement
ConsorziatoPassivo
ConsorziatoPassivo
ConsorziatoPassivo
ConsorziatoProponente
ConsorziatoProponente
BancaDestinataria
BancaDestinataria
Utente CBI
Utente CBI
Istitutofinanziario Utente
Utente IstitutoFinanziario
Utente Utente (E2E) SITRAD
EACHA
EBA Clearing
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Servizi innovativi basati su standard internazionali interoperabili
I servizi CBI
Funzioni tradizionali Servizi domestici SEPA compliantNuovi servizi cross-border
•Disp. ed esito per RID e RiBa•Disp.ed esito per MAV•AEA-RID•Servizio bollettino bancario•Trasferibilità RID•Bonifico Italia e Bonifico estero•Esito Bonifico•F24 (con quietanza telematica)•Market Place
•Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra aziende aderenti al Nuovo CBI
•Invio/ricezione E2E documenti strutturati (fattura elettronica)
•Anticipo Fatture
•Bonifico ordinario XML SEPA•Esito bonifico verso Ordinante e Beneficiario
• Incassi SEPA Direct Debit•Bonifico ad iniziativa del beneficiario
•Rendicontazione strutturata
•Rendicontazione saldi
“intraday”
•Rendicontazione periodica di movimenti e saldi C/C
•Rendicontazione dossier Titoli•Rendicontazione conti anticipi•Avvisatura e pagamento effetti•Allineamento Elettronico IBAN
•Avvisatura bonifico in entrata ed istruzioni di utilizzo
•Bonifico XML estero
•Rendicontazione contabile bonifici esteri
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Supporto alla completa interazione della FVC delle aziende
Servizi in fase di sviluppo
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Lo scenario di riferimento per il Consorzio CBI
Pubblica Amministrazione
Istituti finanziariImprese e comunità di imprese
Business needs e driver di mercato
• Semplificazione delle procedure
• Dematerializzazione processie documenti
• Efficientamento interno e delle relazioni con cittadini/imprese
Il Piano e-Gov 2012
• Internazionalizzazione del business
• Sviluppo di un’offerta di servizi integrata e STP
• Aumento competitività per la presenza di nuovi attori sul mercato dei pagamenti (PSP)
• Richiesta di servizi bancari integrati di FVC
• Adempimento agli obblighi di e-invoice vs. le PA
• Innovazione ed efficientamento modalità di colloquiocon controparti
Single Euro Payments Area
Payment Services Directive
Iniziative di standardizzazione
Progetto Reti Amiche
Finanziaria 2008
Needs
Driver
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Il mercato della fattura elettronica
Penetrazione fattura elettronica in Europa
Fatture elettroniche
Fatture cartacee
95%
5%
% fatture elettroniche su totale fatture in UE (B2B e B2C), 2009
• In UE sono scambiate annualmente circa 30 Mld di fatture (di cui il 10% solo in Italia)
• Le fatture elettronicherappresentano ad oggi solo il 5% di questo totale
• E’ comunque positivo il trend di adozione della fattura elettronica (CAGR 2008 – 2009 = + 41% per il semento B2B), supportato da…
-spinte normative (vedi Legge Finanziaria in Italia)
- iniziative di standardizzazione(Expert Group on e-Invoicing, …)
-una maggiore consapevolezza da parte delle imprese sui benefici derivanti dall’e-invoicing
Fonte: “E-Invoicing & EBPP – European market overview” - Billentis 2009
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Il CBI e l’integrazione del Ciclo Ordine-Pagamento
I diversi modelli per la fatturazione elettronica
Conservazione Sostitutiva
Integrazione ciclo Ordine -Pagamento
Fatturazione elettronica
Conservazione dell’Attivo
Conservazione elettronica delle fatture emesse verso i clienti, sostituendo l’archiviazione cartacea
Digitalizzazione e Conservazione del Passivo
Conservazione elettronica delle fatture emesse dai fornitori, sostituendo l’archiviazione cartacea
Fatturazione Elettronica
Accordo tra partner di business per lo scambio di fatture generate, trasmesse e conservate esclusivamente in elettronico
Formato:
• non strutturato
• strutturato
Integrazione del Ciclo Ordine-Pagamento
Gli scambi documentali sono sostituiti da interscambi di flussi in formato elettronico strutturato• Integrazione del Ciclo
Ordine-Fattura
• Integrazione del Ciclo Fattura-Pagamento
• Completa Integrazione e Dematerializzazione
+-
Valore per le aziende
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Le funzioni CBI a supporto dell’integrazione della Value Chain delle aziende
Buyer
Ordine Consegna FatturazioneFinanziamento
Seller Data
alig
nm
en
t
PagamentoRiconciliazione
1
Integration
CPAR
2 3 4 5
1
2
3
4
5
Invio/ricezione E2E fattura elettronica
Richiesta Anticipo Fatture
Bonifico ad iniziativa del beneficiario
Bonifico XML SEPA e SEPA Direct Debit
Esiti e Rendicontazione strutturata
Le funzioni CBI
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Richiesta Anticipo Fattura
1
Richiesta anticipo
1
Azienda richiedente Ist. Finanz.
ProponenteIst. Finanz.
Passivo
Richiesta anticipo
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Conferma anticipo concesso
Conferma anticipo concesso
2
Lavorazione della richiesta di anticipo secondo i processi di servizio in uso dalla singola Banca Passiva
Il servizio di anticipo fattura consente ad un’azienda di inviare i dati relativi ad una fattura verso un Istituto Finanziario Passivo attraverso l’Istituto Finanziario Proponente
L’Istituto Finanziario Passivo, ricevuta la richiesta dall’azienda, attiverà il processo di erogazione del credito e darà risposta circa l’accoglimento della richiesta d’anticipo e l’importo concesso
Registrato nel Repository
ISO 20022 da Novembre
2007
Benefici per le aziende
Le aziende potranno:– Aumentare il capitale circolante – Ottimizzare la tesoreria e il cash management– Richiedere il servizio automaticamente ed in maniera elettronica– Richiedere il finanziamento della fattura all’istituto finanziario di
accredito, ovvero l’istituto finanziario presso la quale risiede il conto sul quale il debitore pagherà la fattura
– Avere la possibile di accedere a diverse offerte da parte degli istituti finanziari aderenti al CBI
– Accesso facilitato al credito derivante dall’automazione dei processi
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La flessibilità dei servizi Gestione documentale (strutturata e non strutturata)
Nell’ambito della Gestione documentale (strutturata e non strutturata) possono essere veicolate diverse tipologie di standard della fattura, secondo
quanto condiviso tra l’azienda mittente e l’azienda destinataria.
Corpo
Testata
Busta PKCS#7
CBI
Casi d’uso: due aziende si accordano sulla tipologia di fatture scambiate
Corpo pubblicato
Corpo proprietarioCorpo proprietario già
firmato
+
Corpo
Alla fattura elettronica, così come ad altre
funzonalità CBI, può essere applicata la
Firma Digitale messa a disposizione dalla Banca
Proponente e riconosciuta sul circuito
CBI
Azienda fornitore
Ist. Finanz. Proponente
fornitore
Ist. Finanz. Proponente
cliente
Azienda cliente
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Veicolazione Fattura Elettronica (invio end-to-enddocumentazione strutturata)
1
Invio Fattura
1
Azienda fornitore Ist. Finanz.
Proponentefornitore
Ist. Finanz. Proponente
cliente
Inoltro Fattura
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Conferma accesso fattura
Inoltro conferma
1
Inoltro Fattura
Azienda cliente
Flessibilità di utilizzo: il Cliente CBI potrà utilizzare la funzione “fatturazione elettronica” come un servizio flessibile rispetto alle proprie esigenze di utilizzo ed indirizzamento anche attraverso la possibilità di esternalizzare alcune fasi del processo di gestione delle fatture elettroniche(es. creazione, invio, ricezione)
Interoperabilità: il Cliente CBI utilizzando lo stesso standard potràincrementare il numero di controparti raggiungibili anche abilitando lo scambio di fatture elettroniche con altre comunità (es. Pubblica Amministrazione, comunità internazionali)
Risparmio di costi (cfr. slide successiva)
Benefici per le aziende
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I risparmi di costo
Souce: “e-Invoicing & EBPP” - Billentis 2009
Costi in EUR per transazione – esempio di un’impresa con 5.000 dipendenti
Stampa ed invio
Payment
reminder
Remittances & Cash Management Archiviazione
3,90 €
0 €
0,50 €
0,40 €
4,50 €
3,00 €
2,20 €
0,80 €
Ricezione e codifica
Validazione e matching/
gestione disputePagamento Archiviazione
Fattura cartacea
Fattura cartacea
Fattura elettronica
Fattura elettronica
4,10 €
0 €
6,50 €
3,20 €
4,80 €
2,00 €
2,20 €
0,80 €
Destinatario
Mittente
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Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario
Ist. Finanz.Proponente
Creditore Debitore
Invio propostadi pagamento
Valutazioneproposta dipagamento
Invio esito
Il bonifico ad iniziativa del beneficiario è un servizio End-To-Endche consente il dialogo diretto di due clienti CBI.
L’erogazione della funzione prevede 3 diverse fasi:
1.Invio della proposta di pagamento da parte del creditore al debitore
2.Valutazione della proposta da parte del debitore
3.Invio dell’esito (proposta accettata/rifiutata)
3
1
2
Ist. Finanz.Proponente
Registrato nel Repository ISO
20022 da Settembre 2010
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La nuova funzione consentirà alle imprese beneficiarie di usufruire della possibilità di proporre ai propri debitori una richiesta di pagamento SEPA compliant includendo tutti i dettagli necessari per facilitare le attività di riconciliazione dei pagamenti
La riconciliazione automatica sarà molto più semplice poiché i creditori potranno utilizzare la nuova funzione per comunicare direttamente ai propri debitori le “remittance information”
L’uso della funzione di “Bonifico ad iniziativa del beneficiario” consentirà di migliorare il grado di interoperabilità tra imprese ed istituti finanziari così come il livello di automazione, contribuendo alla riduzione delle attività basate sull’uso della carta
I messaggi sono definiti sulla base dello standard ISO20022 (area Customer to Bank), al fine di assicurare l’allineamento con gli standard di pagamento adottati a livello internazionale
Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario –benefici per le imprese
Benefici per le aziende
Le aziende potranno:
– Ridurre i costi di gestione
– Elevare i livelli di automazione, mediante invio di proposte dipagamento che comprendono tutti I dettagli delle informazioni diriconciliazione
– Aumentare la trasparenza nei processi di pagamento, riducendocontestazioni e controversie
– Eliminare i costi legati alla gestione manuale dei processi diriconciliazione (sia lato creditore che lato debitore)
– Allocare le risorse in attività a più alto valore aggiunto
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Sviluppi del CBI: servizio B2C per pagamenti da cittadino/corporate verso soggetti bollettatori
A chi si rivolge
Assetutilizzati
Descrizione del servizio a regime
• Clientela bancaria Retail dotata di Home Banking e Clientela bancaria Corporate dotata di stazione di Corporate Banking (lato debitore)
• Pubbliche Amministrazioni Centrali o Locali e imprese che incassano tramite bollettazione
•Rete CBI per l’acquisizione dei dati delle bollette dalle imprese biller già servite da una banca CBI e per la gestione del pagamento tramite bonifico SEPA con esito verso ordinante e beneficiario
•Nodo CBI in grado contrattualizzare grandi soggetti creditori, acquisendone lo scadenziario clienti
•Banche proponenti CBI e banche tesoriere in gradi di contrattualizzare le imprese biller CBI e PAL
•Canali di home/corporate banking delle banche CBI•Standard CBI già adottati dalle banche
Il servizio a regime abilita:
• la consultazione delle bollette relative ai biller CBI (imprese CBI, PAL servite da banche CBI e PAC servite dal Nodo CBI) da parte degli utenti dei servizi di Home Banking e Corporate Banking delle banche CBI
• Il pagamento tramite Home Banking e Corporate Banking delle bolletteselezionate ed il rilascio di una quietanza attestante l’avvenuto pagamento
• la ricezione del parte del biller di un esito di pagamento con collegamento alla bolletta inviata
In fase di sviluppo
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Le fasi previste dal modello di servizio
Visualizzazione della bolletta Pagamento Rendicontazione
1 2 3
Il Fornitore del Servizio si accorda con il biller per rendere consultabile uno “scadenziario” relativo ai propri debitori contenente:
• dati identificativi dei debitori del biller
• dati del pagamento (numero bolletta, importo, scadenza, …)
Il debitore accedendo al proprio Home
Banking/Corporate Bankingpuò consultare on-line lo “scadenziario”, visualizzando le informazioni relative alle proprie bollette, tramite una specifica funzione di inquiry
Il debitore tramite Home Banking/Corporate Banking:
• selezionando una singola bolletta visualizza una maschera precompilata con i dati del relativo pagamento
• autorizza il pagamento
La banca del debitore dispone l’esecuzione del pagamento
La banca del debitore:• informa il debitore
dell’avvenuto addebito, tramite Home
Banking/Corporate Banking• Invia al Fornitore del
Servizio l’esito verso il beneficiario
Il Fornitore del Servizio inoltra l’esito di addebito al Biller
Lo scadenziario viene aggiornato (secondo modalità concordate tra il Fornitore ed il Biller) ed il debitore riceve su Home Banking/Corporate Banking una quietanza dell’avvenuto pagamento
In fase di sviluppo
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Il canale CBI per la trasmissione della fattura elettronica nel rapporto B2G
In linea con gli altri Paesi UE (Danimarca, Spagna, Finlandia) è stato introdotto in Italia l’obbligo di fatturazione elettronica (Finanziaria 2008 e Decreti attuativi) per i fornitori della Pubblica Amministrazione
Il CBI rappresenta un canale a valore aggiuntoper la trasmissione della fattura elettronica nella
tratta B2G (Business to Government)
Oltre 820.000 imprese sono già connesse alla rete CBI
Sistema pubblico di
Interscambio
Pubblica Amministrazione
Fornitore
Internet
Altri canali
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GPA
GPA
Ambito di operatività del Nodo CBI Istituto
finanziarioPP.AA. locali
/Aziende
PP.AA. centrali
Nodo CBI
Servizi di Nodo CBI a supporto della P.A. centrale
GPA Istituto finanziario
GPA = Gestore Punto Accesso
.... verso il MEF e DIPE*
DIPE
…verso il gruppo Equitalia
• Il Nodo CBI abilita la visibilità sui pagamenti disposti dalle imprese appaltatrici di grandi opere pubbliche, attraverso la messa a disposizione dei relativi flussi informativi:
–esito del bonifico XML–rendicontazioni
SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEL MONITORAGGIO FINANZIARIO DELLE
GRANDI OPERE PUBBLICHE
• Attraverso il Nodo CBI, Equitalia può:–acquisire tutte le informative relative alle risorse del FUG attestate presso il sistema bancario, che ammontano ad oltre 6000 conti bancari
–effettuare pagamenti–gestire tutti i rapporti di conto corrente–utilizzare altri servizi ad hoc (es. scambio documenti con banche)
SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEL FONDO UNICO DI GIUSTIZIA (FUG) E
DELLA TESORERIA DEL GRUPPO EQUITALIA
…verso l’Agenzia del Territorio • Attraverso il Nodo CBI, gli utenti del portale web dell’Agenzia del Territorio potranno pagare i servizi offerti da quest’ultima tramite bonifico bancario
SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEI PAGAMENTI DA PORTALE AGENZIA
DEL TERRITORIO
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Principali soggetti coinvolti
Tavoli di lavoroNazionali
Tavoli di lavoroInternazionali
eInvoicing Expert Group
Le collaborazioni in corso del sistema bancario presso tavoli nazionali ed internazionali per la diffusione
della Fatturazione Elettronica
Stakeholder Forum CBI
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Il CBI come gateway abilitante l’interoperabilitàtra business communities internazionali
Il Consorzio CBI sta attualmente analizzando i requisiti funzionali e tecnici necessari affinché la propria rete anche attraverso il nodo CBI possa porsi
come gateway di interconnessione tra player internazionali
ComunitàCBI
Banche estere
Business Communities
Benefici per la comunità CBI
•Estensione numero utenti (es. Banche, Imprese, Payment Institution, Poste estere,…) raggiungibili attraverso il canale CBI
• Possibilità, per i Consorziati CBI, di estendere l’offerta di servizio anche al mercato internazionale(es. fattura elettronica internazionale)
•Valorizzazione della comunitàCBI nello scenario internazionale
Internazionalizzazione rete e funzioni di Gateway del Nodo CBI
Funzione di gateway del Nodo CBI