Luogo, Data

I servizi CBI a supporto di imprese e P.A.

2

Il servizio CBI e la community CBI

Lo scenario di riferimento

La Fattura Elettronica

Ulteriori servizi a valore aggiunto

Evoluzioni del CBI: i servizi B2C

La Fattura Elettronica B2G

Il Servizio di Nodo

Il CBI a livello internazionale

Agenda

I servizi CBI a supporto di imprese e P.A.

Richiesto di anticipo fatture Bonifico ad iniziativa del beneficiario

3

Anni ’80-90

Il Servizio CBI è un Servizio di remote banking che consente ad un'azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente, tramite un unico collegamento telematico, con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti di conto. Dal 2007 sono altresì disponibili funzionalità“end to end” che consentono a due imprese di scambiarsi documenti di varia natura (es. fattura elettronica)

Il Servizio CBI

Le aziende mandavano i propri addetti di tesoreria fisicamente in banca per effettuare bonifici, RiBa, pagamenti di tasse, ed altre operazioni. In Italia si è affermato il modello di impresa “multibancarizzata”, avente in media da 5 a 7 rapporti di conto corrente diversi - Difficoltà di gestione di tante postazioni quante sono le banche di riferimento! (e relativi costi…..)

Nasce il CBI (Corporate Banking Interbancario) come accordo interbancario: le banche concordano di sottostare a regole comuni per la loro raggiungibilità ed abilitano l’interoperabilità con il mondo delle imprese

1995

4

4

Consente la dematerializzazione della messaggistica finanziaria, eliminando l’incombenza di recarsi in banca

Permette di raggiungere tutte le banche con un unico collegamentotelematico

Consente di far pervenire le disposizioni alla propria banca e di ottenere informazioni con rapidità

Assicura garanzie sui livelli di servizio, sulla riservatezza e sulla sicurezza dei dati

Ottimizza la gestione contabile e finanziaria, nonché quella amministrativa, commerciale e del magazzino

Diminuisce i costi di gestione

Consente di integrare gli ERP aziendali con i sistemi di corporate banking

Il valore aggiunto del Servizio CBI per le imprese

5

La community CBI

Key FactsChi siamo…

…un’Infrastrut-tura di rete

…unaComunitàestesa

…unOrganismo di standardizza-zione

•Soluzione telematica per la gestione di piùconti presso diverse banche

•Colloquio End to End tra i diversi attori

•Nodo CBI

& Figures

•Partecipanti:

•Target di clientela:

- Istituti finanziari- Poste e IMEL CartaLis- Nuovi PSP

- Imprese- PA

663

>840.000

•Oltre 30 servizi “cooperativi” innovativi nelle aree: - Incasso/ pagamento

- Gestione documentale- Informativa

~4,4 mlddi transazioni/ anno

6

72,5%

78,6%

79,6%

86,3%85,6% 85,6% 85,3%

86,1%

65%

70%

75%

80%

85%

90%

dic-2003 dic-2004 dic-2005 dic-2006 dic-2007 dic-2008 dic-2009 dic-2010

595.140

766.816

841.062805.443

459.801402.897481.068

708.514

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

800.000

900.000

dic-2003 dic-2004 dic-2005 dic-2006 dic-2007 dic-2008 dic-2009 dic-2010

** Fonte: Consorzio CBI

I numeri della community CBI

Istituti finanziari consorziati

Imprese utenti

Incassi e pagamenti

CAGR: 9%

CAGR: 2.4%

* Imel – European Institute for electronic payments

0

50.000.000

100.000.000

150.000.000

200.000.000

250.000.000

300.000.000

350.000.000

400.000.000

450.000.000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

RI.BA RID MAV DISP.PAG.

7

L’architettura del Servizio CBI

Area 1: Cliente –Istituto proponente

Area 2: Interbancaria – governance CBI

Area 3: interbancaria per regolamento e

compensazione

Il CBI può favorire lo sviluppo di comunità di business supportando l’interoperabilità e l’interconnessione

Clearing & Settlement

ConsorziatoPassivo

ConsorziatoPassivo

ConsorziatoPassivo

ConsorziatoProponente

ConsorziatoProponente

BancaDestinataria

BancaDestinataria

Utente CBI

Utente CBI

Istitutofinanziario Utente

Utente IstitutoFinanziario

Utente Utente (E2E) SITRAD

EACHA

EBA Clearing

8

Servizi innovativi basati su standard internazionali interoperabili

I servizi CBI

Funzioni tradizionali Servizi domestici SEPA compliantNuovi servizi cross-border

•Disp. ed esito per RID e RiBa•Disp.ed esito per MAV•AEA-RID•Servizio bollettino bancario•Trasferibilità RID•Bonifico Italia e Bonifico estero•Esito Bonifico•F24 (con quietanza telematica)•Market Place

•Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra aziende aderenti al Nuovo CBI

•Invio/ricezione E2E documenti strutturati (fattura elettronica)

•Anticipo Fatture

•Bonifico ordinario XML SEPA•Esito bonifico verso Ordinante e Beneficiario

• Incassi SEPA Direct Debit•Bonifico ad iniziativa del beneficiario

•Rendicontazione strutturata

•Rendicontazione saldi

“intraday”

•Rendicontazione periodica di movimenti e saldi C/C

•Rendicontazione dossier Titoli•Rendicontazione conti anticipi•Avvisatura e pagamento effetti•Allineamento Elettronico IBAN

•Avvisatura bonifico in entrata ed istruzioni di utilizzo

•Bonifico XML estero

•Rendicontazione contabile bonifici esteri

Gest

ion

e

do

cum

en

tale

Inca

ssi/

P

ag

am

en

tiIn

form

ati

va

Supporto alla completa interazione della FVC delle aziende

Servizi in fase di sviluppo

9

Lo scenario di riferimento per il Consorzio CBI

Pubblica Amministrazione

Istituti finanziariImprese e comunità di imprese

Business needs e driver di mercato

• Semplificazione delle procedure

• Dematerializzazione processie documenti

• Efficientamento interno e delle relazioni con cittadini/imprese

Il Piano e-Gov 2012

• Internazionalizzazione del business

• Sviluppo di un’offerta di servizi integrata e STP

• Aumento competitività per la presenza di nuovi attori sul mercato dei pagamenti (PSP)

• Richiesta di servizi bancari integrati di FVC

• Adempimento agli obblighi di e-invoice vs. le PA

• Innovazione ed efficientamento modalità di colloquiocon controparti

Single Euro Payments Area

Payment Services Directive

Iniziative di standardizzazione

Progetto Reti Amiche

Finanziaria 2008

Needs

Driver

10

Il mercato della fattura elettronica

Penetrazione fattura elettronica in Europa

Fatture elettroniche

Fatture cartacee

95%

5%

% fatture elettroniche su totale fatture in UE (B2B e B2C), 2009

• In UE sono scambiate annualmente circa 30 Mld di fatture (di cui il 10% solo in Italia)

• Le fatture elettronicherappresentano ad oggi solo il 5% di questo totale

• E’ comunque positivo il trend di adozione della fattura elettronica (CAGR 2008 – 2009 = + 41% per il semento B2B), supportato da…

-spinte normative (vedi Legge Finanziaria in Italia)

- iniziative di standardizzazione(Expert Group on e-Invoicing, …)

-una maggiore consapevolezza da parte delle imprese sui benefici derivanti dall’e-invoicing

Fonte: “E-Invoicing & EBPP – European market overview” - Billentis 2009

11

Il CBI e l’integrazione del Ciclo Ordine-Pagamento

I diversi modelli per la fatturazione elettronica

Conservazione Sostitutiva

Integrazione ciclo Ordine -Pagamento

Fatturazione elettronica

Conservazione dell’Attivo

Conservazione elettronica delle fatture emesse verso i clienti, sostituendo l’archiviazione cartacea

Digitalizzazione e Conservazione del Passivo

Conservazione elettronica delle fatture emesse dai fornitori, sostituendo l’archiviazione cartacea

Fatturazione Elettronica

Accordo tra partner di business per lo scambio di fatture generate, trasmesse e conservate esclusivamente in elettronico

Formato:

• non strutturato

• strutturato

Integrazione del Ciclo Ordine-Pagamento

Gli scambi documentali sono sostituiti da interscambi di flussi in formato elettronico strutturato• Integrazione del Ciclo

Ordine-Fattura

• Integrazione del Ciclo Fattura-Pagamento

• Completa Integrazione e Dematerializzazione

+-

Valore per le aziende

12

Le funzioni CBI a supporto dell’integrazione della Value Chain delle aziende

Buyer

Ordine Consegna FatturazioneFinanziamento

Seller Data

alig

nm

en

t

PagamentoRiconciliazione

1

Integration

CPAR

2 3 4 5

1

2

3

4

5

Invio/ricezione E2E fattura elettronica

Richiesta Anticipo Fatture

Bonifico ad iniziativa del beneficiario

Bonifico XML SEPA e SEPA Direct Debit

Esiti e Rendicontazione strutturata

Le funzioni CBI

13

Richiesta Anticipo Fattura

1

Richiesta anticipo

1

Azienda richiedente Ist. Finanz.

ProponenteIst. Finanz.

Passivo

Richiesta anticipo

33

Conferma anticipo concesso

Conferma anticipo concesso

2

Lavorazione della richiesta di anticipo secondo i processi di servizio in uso dalla singola Banca Passiva

Il servizio di anticipo fattura consente ad un’azienda di inviare i dati relativi ad una fattura verso un Istituto Finanziario Passivo attraverso l’Istituto Finanziario Proponente

L’Istituto Finanziario Passivo, ricevuta la richiesta dall’azienda, attiverà il processo di erogazione del credito e darà risposta circa l’accoglimento della richiesta d’anticipo e l’importo concesso

Registrato nel Repository

ISO 20022 da Novembre

2007

Benefici per le aziende

Le aziende potranno:– Aumentare il capitale circolante – Ottimizzare la tesoreria e il cash management– Richiedere il servizio automaticamente ed in maniera elettronica– Richiedere il finanziamento della fattura all’istituto finanziario di

accredito, ovvero l’istituto finanziario presso la quale risiede il conto sul quale il debitore pagherà la fattura

– Avere la possibile di accedere a diverse offerte da parte degli istituti finanziari aderenti al CBI

– Accesso facilitato al credito derivante dall’automazione dei processi

14

La flessibilità dei servizi Gestione documentale (strutturata e non strutturata)

Nell’ambito della Gestione documentale (strutturata e non strutturata) possono essere veicolate diverse tipologie di standard della fattura, secondo

quanto condiviso tra l’azienda mittente e l’azienda destinataria.

Corpo

Testata

Busta PKCS#7

CBI

Casi d’uso: due aziende si accordano sulla tipologia di fatture scambiate

Corpo pubblicato

Corpo proprietarioCorpo proprietario già

firmato

+

Corpo

Alla fattura elettronica, così come ad altre

funzonalità CBI, può essere applicata la

Firma Digitale messa a disposizione dalla Banca

Proponente e riconosciuta sul circuito

CBI

Azienda fornitore

Ist. Finanz. Proponente

fornitore

Ist. Finanz. Proponente

cliente

Azienda cliente

15

Veicolazione Fattura Elettronica (invio end-to-enddocumentazione strutturata)

1

Invio Fattura

1

Azienda fornitore Ist. Finanz.

Proponentefornitore

Ist. Finanz. Proponente

cliente

Inoltro Fattura

22

Conferma accesso fattura

Inoltro conferma

1

Inoltro Fattura

Azienda cliente

Flessibilità di utilizzo: il Cliente CBI potrà utilizzare la funzione “fatturazione elettronica” come un servizio flessibile rispetto alle proprie esigenze di utilizzo ed indirizzamento anche attraverso la possibilità di esternalizzare alcune fasi del processo di gestione delle fatture elettroniche(es. creazione, invio, ricezione)

Interoperabilità: il Cliente CBI utilizzando lo stesso standard potràincrementare il numero di controparti raggiungibili anche abilitando lo scambio di fatture elettroniche con altre comunità (es. Pubblica Amministrazione, comunità internazionali)

Risparmio di costi (cfr. slide successiva)

Benefici per le aziende

16

I risparmi di costo

Souce: “e-Invoicing & EBPP” - Billentis 2009

Costi in EUR per transazione – esempio di un’impresa con 5.000 dipendenti

Stampa ed invio

Payment

reminder

Remittances & Cash Management Archiviazione

3,90 €

0 €

0,50 €

0,40 €

4,50 €

3,00 €

2,20 €

0,80 €

Ricezione e codifica

Validazione e matching/

gestione disputePagamento Archiviazione

Fattura cartacea

Fattura cartacea

Fattura elettronica

Fattura elettronica

4,10 €

0 €

6,50 €

3,20 €

4,80 €

2,00 €

2,20 €

0,80 €

Destinatario

Mittente

17

Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario

Ist. Finanz.Proponente

Creditore Debitore

Invio propostadi pagamento

Valutazioneproposta dipagamento

Invio esito

Il bonifico ad iniziativa del beneficiario è un servizio End-To-Endche consente il dialogo diretto di due clienti CBI.

L’erogazione della funzione prevede 3 diverse fasi:

1.Invio della proposta di pagamento da parte del creditore al debitore

2.Valutazione della proposta da parte del debitore

3.Invio dell’esito (proposta accettata/rifiutata)

3

1

2

Ist. Finanz.Proponente

Registrato nel Repository ISO

20022 da Settembre 2010

18

La nuova funzione consentirà alle imprese beneficiarie di usufruire della possibilità di proporre ai propri debitori una richiesta di pagamento SEPA compliant includendo tutti i dettagli necessari per facilitare le attività di riconciliazione dei pagamenti

La riconciliazione automatica sarà molto più semplice poiché i creditori potranno utilizzare la nuova funzione per comunicare direttamente ai propri debitori le “remittance information”

L’uso della funzione di “Bonifico ad iniziativa del beneficiario” consentirà di migliorare il grado di interoperabilità tra imprese ed istituti finanziari così come il livello di automazione, contribuendo alla riduzione delle attività basate sull’uso della carta

I messaggi sono definiti sulla base dello standard ISO20022 (area Customer to Bank), al fine di assicurare l’allineamento con gli standard di pagamento adottati a livello internazionale

Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario –benefici per le imprese

Benefici per le aziende

Le aziende potranno:

– Ridurre i costi di gestione

– Elevare i livelli di automazione, mediante invio di proposte dipagamento che comprendono tutti I dettagli delle informazioni diriconciliazione

– Aumentare la trasparenza nei processi di pagamento, riducendocontestazioni e controversie

– Eliminare i costi legati alla gestione manuale dei processi diriconciliazione (sia lato creditore che lato debitore)

– Allocare le risorse in attività a più alto valore aggiunto

19

Sviluppi del CBI: servizio B2C per pagamenti da cittadino/corporate verso soggetti bollettatori

A chi si rivolge

Assetutilizzati

Descrizione del servizio a regime

• Clientela bancaria Retail dotata di Home Banking e Clientela bancaria Corporate dotata di stazione di Corporate Banking (lato debitore)

• Pubbliche Amministrazioni Centrali o Locali e imprese che incassano tramite bollettazione

•Rete CBI per l’acquisizione dei dati delle bollette dalle imprese biller già servite da una banca CBI e per la gestione del pagamento tramite bonifico SEPA con esito verso ordinante e beneficiario

•Nodo CBI in grado contrattualizzare grandi soggetti creditori, acquisendone lo scadenziario clienti

•Banche proponenti CBI e banche tesoriere in gradi di contrattualizzare le imprese biller CBI e PAL

•Canali di home/corporate banking delle banche CBI•Standard CBI già adottati dalle banche

Il servizio a regime abilita:

• la consultazione delle bollette relative ai biller CBI (imprese CBI, PAL servite da banche CBI e PAC servite dal Nodo CBI) da parte degli utenti dei servizi di Home Banking e Corporate Banking delle banche CBI

• Il pagamento tramite Home Banking e Corporate Banking delle bolletteselezionate ed il rilascio di una quietanza attestante l’avvenuto pagamento

• la ricezione del parte del biller di un esito di pagamento con collegamento alla bolletta inviata

In fase di sviluppo

20

Le fasi previste dal modello di servizio

Visualizzazione della bolletta Pagamento Rendicontazione

1 2 3

Il Fornitore del Servizio si accorda con il biller per rendere consultabile uno “scadenziario” relativo ai propri debitori contenente:

• dati identificativi dei debitori del biller

• dati del pagamento (numero bolletta, importo, scadenza, …)

Il debitore accedendo al proprio Home

Banking/Corporate Bankingpuò consultare on-line lo “scadenziario”, visualizzando le informazioni relative alle proprie bollette, tramite una specifica funzione di inquiry

Il debitore tramite Home Banking/Corporate Banking:

• selezionando una singola bolletta visualizza una maschera precompilata con i dati del relativo pagamento

• autorizza il pagamento

La banca del debitore dispone l’esecuzione del pagamento

La banca del debitore:• informa il debitore

dell’avvenuto addebito, tramite Home

Banking/Corporate Banking• Invia al Fornitore del

Servizio l’esito verso il beneficiario

Il Fornitore del Servizio inoltra l’esito di addebito al Biller

Lo scadenziario viene aggiornato (secondo modalità concordate tra il Fornitore ed il Biller) ed il debitore riceve su Home Banking/Corporate Banking una quietanza dell’avvenuto pagamento

In fase di sviluppo

21

Il canale CBI per la trasmissione della fattura elettronica nel rapporto B2G

In linea con gli altri Paesi UE (Danimarca, Spagna, Finlandia) è stato introdotto in Italia l’obbligo di fatturazione elettronica (Finanziaria 2008 e Decreti attuativi) per i fornitori della Pubblica Amministrazione

Il CBI rappresenta un canale a valore aggiuntoper la trasmissione della fattura elettronica nella

tratta B2G (Business to Government)

Oltre 820.000 imprese sono già connesse alla rete CBI

Sistema pubblico di

Interscambio

Pubblica Amministrazione

Fornitore

Internet

Altri canali

22

GPA

GPA

Ambito di operatività del Nodo CBI Istituto

finanziarioPP.AA. locali

/Aziende

PP.AA. centrali

Nodo CBI

Servizi di Nodo CBI a supporto della P.A. centrale

GPA Istituto finanziario

GPA = Gestore Punto Accesso

.... verso il MEF e DIPE*

DIPE

…verso il gruppo Equitalia

• Il Nodo CBI abilita la visibilità sui pagamenti disposti dalle imprese appaltatrici di grandi opere pubbliche, attraverso la messa a disposizione dei relativi flussi informativi:

–esito del bonifico XML–rendicontazioni

SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEL MONITORAGGIO FINANZIARIO DELLE

GRANDI OPERE PUBBLICHE

• Attraverso il Nodo CBI, Equitalia può:–acquisire tutte le informative relative alle risorse del FUG attestate presso il sistema bancario, che ammontano ad oltre 6000 conti bancari

–effettuare pagamenti–gestire tutti i rapporti di conto corrente–utilizzare altri servizi ad hoc (es. scambio documenti con banche)

SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEL FONDO UNICO DI GIUSTIZIA (FUG) E

DELLA TESORERIA DEL GRUPPO EQUITALIA

…verso l’Agenzia del Territorio • Attraverso il Nodo CBI, gli utenti del portale web dell’Agenzia del Territorio potranno pagare i servizi offerti da quest’ultima tramite bonifico bancario

SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEI PAGAMENTI DA PORTALE AGENZIA

DEL TERRITORIO

23

Principali soggetti coinvolti

Tavoli di lavoroNazionali

Tavoli di lavoroInternazionali

eInvoicing Expert Group

Le collaborazioni in corso del sistema bancario presso tavoli nazionali ed internazionali per la diffusione

della Fatturazione Elettronica

Stakeholder Forum CBI

24

Il CBI come gateway abilitante l’interoperabilitàtra business communities internazionali

Il Consorzio CBI sta attualmente analizzando i requisiti funzionali e tecnici necessari affinché la propria rete anche attraverso il nodo CBI possa porsi

come gateway di interconnessione tra player internazionali

ComunitàCBI

Banche estere

Business Communities

Benefici per la comunità CBI

•Estensione numero utenti (es. Banche, Imprese, Payment Institution, Poste estere,…) raggiungibili attraverso il canale CBI

• Possibilità, per i Consorziati CBI, di estendere l’offerta di servizio anche al mercato internazionale(es. fattura elettronica internazionale)

•Valorizzazione della comunitàCBI nello scenario internazionale

Internazionalizzazione rete e funzioni di Gateway del Nodo CBI

Funzione di gateway del Nodo CBI