Luogo, Data

Servizio CBILL: l’innovazione dei pagamenti online multibanca e multicanale

Milano, 23 Ottobre 2015

Dott.ssa Liliana Fratini Passi

Direttore Generale

Consorzio CBI

2

1 Il Consorzio CBI

3 Il Servizio CBILL

Agenda

2 Il Servizio CBI e le sue funzioni

3

Il Consorzio CBI - Customer to Business Interaction

Infrastruttura di

rete

Comunità estesa Open Standard580 Istituti finanziari Consorziati (compreso

Poste e CartaLis)

1 milione circa di imprese

~4,4 mld di transazioni/ anno

su oltre 50 funzioni

“cooperative” innovative

Percorso evolutivo nell’offerta dei Servizi ai Consorziati

Imprese Pubblica Amministrazione

Retail

Nodo CBI Servizio CBILL

Servizio CBI (Corporate Banking Interbancario)

1995 2008 2014

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Il Servizio CBI consente ai clienti

«multibancarizzati» di utilizzare uno solo tra i propri Istituti Finanziari

per effettuare operazioni di tesoreria con gli altri Istituti con cui intrattiene rapporti

di conto corrente.

I Servizi di Nodo consentono alle

Pubbliche Amministrazioni Centrali

di interfacciarsi con l’Industria Bancaria,

favorendo l’innovazione tecnologica, l’incremento dei servizi alla clientela e l’ottemperamento di

obblighi normativi.

Infrastruttura di rete e Directory

Framework funzionali e specifiche tecniche

Governance e normativa

Il Servizio CBILL consente all’utente

debitore la visualizzazione e il pagamento delle bollette in logica

multicanale (ATM, Home/ Corporate

Banking, mobile,…).

Servizio CBI Servizi di Nodo Servizio CBILL

Asset e servizi offerti dal Consorzio CBI

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1 Il Consorzio CBI

3 Il Servizio CBILL

Agenda

2 Il Servizio CBI e le sue funzioni

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Il Servizio CBI consente ai clienti «corporate» multibancarizzati di selezionare uno solo tra i propri Istituti Finanziari (cd. Istituto Proponente) per effettuare operazioni di tesoreria con tutti gli altri Istituti

Finanziari con cui intrattiene rapporti di conto corrente (cd. Istituti Passivi).

Overview del Servizio CBI

C&S Systems

Banca Destinataria

Comunicazione end to end

Area 1: Cliente-Consorziato Proponente

Area 2: Interbancario sottoposta a governance

CBI

Area 3: Interbancario per Clearing & Settlement

Directory Comunità CBI

Azienda/ P.A.

Azienda/ P.A.

Azienda/ P.A.

Clearing and Settlement

Banca Destinataria

Banca DestinatariaConsorziato

PassivoConsorziato Proponente

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Il Servizio CBI e le sue funzioni

GESTIONE DOCUMENTALE

INCASSI/PAGAMENTI

INFORAMATIVA

FUNZIONI TRADIZIONALISERVIZI DOMESTICI SEPA

COMPLIANCE

NUOVI SERVIZI CROSS

BORDER

• Invio/ricezione E2E

documenti strutturati e non

strutturati tra aziende

aderenti al Nodo CBI

• Anticipo Fatture

• Invio Fattura PA

• Disp. ed esito per RID e RiBa

• Disp.ed esito per MAV

• AEA-RID

• Servizio bollettino bancario

• Trasferibilità RID

• Bonifico Italia e Bonifico estero

• Esito Bonifico

• F24 (con quietanza telematica)

• Market Place

• Bonifico ordinario XML SEPA

• Esito bonifico verso Ordinante

e Beneficiario

• Incassi SEPA Direct Debit

• AOS SEDA

• Avvisatura bonifico in entrata

ed istruzioni di utilizzo

• Bonifico XML estero

• Rendicontazione strutturata

XML

• Rendicontazione saldi

“intraday” XML

.Rendicontazione saldi

periodica XML

• Rendicontazione contabile

bonifici esteri

• Rendicontazione periodica di

movimenti e saldi C/C

• Rendicontazione dossier Titoli

• Rendicontazione conti anticipi

• Avvisatura e pagamento effetti

• Allineamento Elettronico IBAN

• Rendicontazione di Portafoglio

Focus più

avanti

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Integrazione della financial value chain

Ordine Consegna Fatturazione Finanziamento

Data

alig

nm

ent

Pagamento Riconciliazione

1

Integrazione

Visualizzazione

2 3 4 5

1

2

3

4

5

Invio/ricezione E2E fattura elettronica B2B e B2G

Richiesta Anticipo Fatture e Certificazione Crediti

Servizio CBILL

Bonifico XML SEPA e SEPA Direct Debit

Esiti e Rendicontazione strutturata

Le funzioni CBI

Acquirente/

Debitore

Fornitore/

Creditore

Circa 1 milione di aziende connesse

Le aziende possono avvalersi di servizi avanzati per la completa integrazione della financial value chain

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Possono operare in qualità di Intermediari

anche professionisti (es. commercialisti). Tali soggetti possono utilizzare a loro volta i

servizi offerti dagli Istituti Finanziari per supportare le imprese

proprie clienti

PAImpresa

Gestione tramite CBI

Nodo CBI

Nodo CBI

SdI

Intermediario (es. professionista e Istituto Finanziario)

Dettagli modello di servizio

1. Il fornitore o un suo delegato predispone la fatturaelettronica secondo il formato PA apponendo firma elettronicaqualificata o digitale ed il riferimento temporale.

2. Il file viene trasmesso dal Terzo Soggetto Trasmittente (es.Istituto Finanziario CBI) al Sistema di Interscambio tramite leRete e il Nodo CBI.

3. Il SdI, verifica ed inoltra la fattura ad un terzo soggettoricevente (es. Istituto Finanziario CBI), rilasciando una ricevutadi consegna ovvero una notifica di mancata consegna.

4. Il terzo soggetto ricevente mette a disposizione la fattura allaPA cliente secondo standard e protocolli di comunicazioneconcordati con la PA stessa.

1

2

3

4

Terzo soggetto ricevente

ReteCBI

Terzo soggetto

trasmittente

ReteCBI

Servizio di Fattura elettronica B2GModello di servizio CBI “di secondo livello”

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Prossimi passi su Fattura Elettronica

L’industria finanziaria italiana sta monitorando i lavori delle Istituzioni ed analizzando la convergenza tra i formati B2B e B2G, per semplificare i processi

gestionali delle imprese e far ottimizzare alle medesime gli investimenti già avviati per la tratta B2G

FornitoreCliente

Fattura B2B Dati Fatture

Il Consorzio CBI ha a disposizione un database di circa un milione di

Codici Fiscali che ciascuna azienda può interrogare per raggiungere,

tramite il canale CBI,l’altra azienda a cui inviare la fattura

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1 Il Consorzio CBI

3 Il Servizio CBILL

Agenda

2 Il Servizio CBI e le sue funzioni

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Il Servizio CBILL: Il bollettino è preistoria

Vedi il video su YouTube!

https://youtu.be/AI9FXQlZMkA

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Cos’è il CBILLÈ un servizio telematico che consente al debitore lavisualizzazione dei dati di bollette/utenze ed ilrelativo pagamento in multicanalità

A chi si rivolge

Debitori: Clientela bancaria retail o corporate dotata diInternet Banking

Fatturatori: Aziende, Imprese e PubblicheAmministrazioni

La multicanalità

Home Banking/Corporate Banking: ~15 milioni di contionlineMobile banking: ~5 milioni di utenti attivi su mobile bankingATMSportello: totalità degli sportelli bancari (580 Consorziati CBI)

Mobile

Internet BankingATM

Intermediario dell’Utente

Fornitore del Servizio

Rete Online CBI

Richiesta visualizzazione bolletta

Visualizzazione bolletta

Inizializzazione pagamento bolletta

Allineamento posizioni debitorie/creditorie

Richiesta dati bolletta

Invio dati bolletta

Richiesta dati bolletta

Invio dati bolletta

Aggiornamento dati bolletta

Fatturatori

Utente

1

4

5

2

3

3

2

6

Mobile

InternetBanking

ATM

Overview del Servizio CBILL

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Il Fatturatore potrà interfacciarsi con un unico soggetto per la gestione di tutti gli incassi da canali bancari

Il Servizio CBILL è basato su un’infrastruttura condivisa checonsente agli utenti di pagare le bollette indipendentementedall’Intermediario Finanziario che ha contrattualizzato ilFatturatore, nonché ai Fatturatori di raggiungere tutti i clienti degliIntermediari aderenti al Servizio CBILL

Debitore A Banca A

Debitore B Banca B

Debitore C

Banca C

Fatturatore A

Fatturatore B

Fatturatore C

Banca A

Banca B

Banca C

La circolarità del Servizio CBILL: il superamento degli attuali servizi monobanca

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Fatturatori attivi e numeri del Servizio CBILL

categoria PA

Utenze Settore idrico

Utenze Luce e Gas

Utenze Telecomunicazioni

Tributi e tasse

Canone TV

Servizi Sanitari

Trasporto Pubblico

Altro

0 4 4

0 18 18

0 1 1

2 1 3

1 0 1

6 0 6

1 0 1

6 8 14

Totale 48

Aziende Fatturatrici

Totale

3216

Stato delle attivazioni

Controvalore*

258,91 € mln

Operazioni totali*

1.419.695

Fatturatori:

48 attivi+

(4 on-us;19 in test)

523 Intermediari

Utente

31 Intermediari

Fatturatore

Dati aggiornati al 5 ottobre 2015

(*) comprende tutte le aziende in produzione: in circolarità e «on us»

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25. COOPSELIOS

26. Enel Energia

27. Enel Servizio Elettrico

28. EQUITALIA

29. ETRA ENERGIA SRL Servizio Elettrico

30. ETRA ENERGIA SRL Servizio GAS

31. Girgenti acque

32. Gori SpA

33. Italriscossioni srl

34. Just Italia

35. LEMCA SRL

36. Lettura Contatori SRL

37. LIRA SRL

38. LIRCA SRL

39. METAEDIL

40. PASUBIO SERVIZI SRL Servizio Elettrico

41. PASUBIO SERVIZI SRL Servizio GAS

42. RAI

43. SILCA SRL

44. SILVE

45. TPER

46. VERITAS ENERGIA SRL Servizio Elettrico

47. VERITAS ENERGIA SRL Servizio GAS

48. WIND

I Fatturatori già attivi

1. Alto Trevigiano Servizi

2. AMGAS BLU SRL Servizio GAS

3. AMGAS BLU SRL Servizio Elettrico

4. AMG Gas S.r.l.

5. AMIACQUE SRL

6. AOU Ferrara

7. AOU Modena

8. ASCOTRADE SPA Servizio Elettrico

9. ASCOTRADE SPA Servizio GAS

10. ASL 8 Arezzo

11. ASM SET SRL Servizio Elettrico

12. ASM SET SRL Servizio GAS

13. AUSL della Romagna – Area Forlì

14. AUSL della Romagna – Area Ravenna

15. AUSL Modena

16. AWPL4 - Arezzo Multiservizi Srl

17. Azienda Servizi Integrati

18. BELLUNUM SRL

19. BLU META SPA Servizio Elettrico

20. BLU META SPA Servizio GAS

21. Comune di Pavullo del Frignano

22. Consorzio Bonifica Adige Euganeo

23. Consorzio Bonifica Renana

24. Contarina Spa

Fatturatori

in PRODUZIONE

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Progettualità in corso con la PA per l’applicazione del Servizio CBILL

Accordo di Cooperazione con l’AgID per la sperimentazione delle procedure di incasso offerte dal Nodo dei Pagamenti SPC (Sistema Pubblico di Connettività), per consentire a cittadini e imprese il pagamento di somme a vario titolo da questi dovute alla PA e/o ai gestori di pubblici servizi, attraverso i servizi di pagamento erogati dai Prestatori convenzionati.

Il Consorzio sta inoltre approfondendo l’applicazione del Servizio CBILL al pagamento del bollo auto attraverso il Nodo dei Pagamenti SPC

Il Servizio è entrato in produzione a giugno 2015. Ad oggi sono stateregistrate oltre 150.000 operazioni

Il progetto verrà presentato da Equitalia a seguire

Il Servizio è in produzione dal 12/1/2014.

Si stanno monitorando gli sviluppi in tema di nuove modalità di pagamentoannunciati dal Governo

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DebitoriFatturatori

• Verifica automatica dellacorrettezza degli importi

• Aggiornamento automatico delleposizioni debitorie (es. gestione delloscadenziario delle bollette da partedell’Intermediario del Fatturatore)

• Ricezione di una notifica onlinedell’avvenuto pagamento dellabolletta/utenza da parte del debitore

• Ricezione di flussi direndicontazione standardizzati

• Possibili funzionalità aggiuntive diriconciliazione automatica

• Disponibilità di un servizio dipagamento multicanale e attivo24/7, 365 giorni l’anno

• Customer experience semplice eintuitiva

• Gestione del processo di pagamentocompletamente digitalizzata

• Maggiore sicurezza dellatransazione telematica rispettoalle attuali soluzioni cartacee

• Opportunità di pagare le bollette diun ampio numero di Fatturatorisia privati che PP.AA.

Funzionalità e benefici del Servizio CBILL

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Funzionalità evolutive del Servizio CBILL

I Fatturatori possono stampare il QR code sulle bollette, secondo gli standard comunicati dal Consorzio CBI, consentendo all’utente il pagamento della somma dovuta.

Ricerca bollette tramite QR Code Richiesta elenco bollette

La funzione di richiesta elenco bollette consente al Debitore di visualizzare -sulla base del proprio codice fiscale - l’elenco delle bollette emesse dai Fatturatori che supportano tale funzionalità.

L’Utente debitore può inquadrare il QR code per visualizzare e pagare la

singola bolletta…

…oppure richiedere l’elenco di tutte le bollette a lui intestate.

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Il Sito CBILL web educational

Il sito webeducationalwww.cbill.itconsente agli utentidi conoscere lemodalità di utilizzo ei vantaggi delServizio CBILL,nonché sapere qualibollette è possibilepagare attraverso ilCBILL, consultandoon line l’elenco deiConsorziati chehanno attivato ilServizio e quello deisoggetti Fatturatoriche vi hannoaderito.

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Il Sito CBILL: elenco Istituti Finanziari e Fatturatori

Istituti Finanziariin corso di attivazione

Istituti Finanziari

attivi

Fatturatori che hanno aderito al

Servizio

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Questions & Answers

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Liliana Fratini Passil.fratinipassi@cbi-org.eu

it.linkedin.com/in/lilianafratinipassi/it

@lilianafratinip

www.cbi-org.eu

Grazie!