Report-Opicons-2012

Crediti in sofferenza e aste immobiliariItalia, Gennaio 2012

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Sommario

1. Scopo dell'indagine 2. Fonte dei dati 3. Note 4. Impieghi e sofferenze 5. Aste Immobiliari


Scopo dell'indagineLa presente elaborazione vuole contribuire a perimetrare sinteticamente il fenomeno delle sofferenze nell'ambito dei crediti immobiliari, con un particolare focus sulle vendite in asta, fornendo numeri e indicazioni geografiche. Il progetto rientra nelle attività istituzionali di Opicons che opera attivamente nel settore con soluzioni innovative e flessibili finalizzate alla valorizzazione del credito e della relativa garanzia immobiliare.


Fonte dei datiI dati contenuti nel presente rapporto sono stati estrapolati dai bollettini periodici diffusi dalla Banca d'Italia, unitamente ad un censimento eseguito direttamente via web su oltre 152 tribunali italiani, fatta esclusione per le eventuali sedi distaccate. Sono state inoltre effettuate integrazioni sulla base della pubblicità legale rilevata dai portali web di operatori attivi nel settore delle aste immobiliari e delle vendite giudiziarie. Le elaborazioni sono state effettuate in proprio da Opicons.


NoteI l perdurare del l 'a t tuale congiuntura, riconferma la tensione economica come fenomeno sistemico. Ciò si traduce in un inevitabile aumento delle sofferenze bancarie ad ogni livello, sia nell'economia d'impresa che in quella familiare. Il dato complessivo delle sofferenze bancarie dal 2008 al 2011 ha registrato un +143,20%, arrivando a totalizzare 99,08 miliardi di euro (settembre 2011). In particolare, le sofferenze a carico delle famiglie sono cresciute nello stesso periodo del 119,48% facendo lievitare i 14,63 miliardi di euro del 2008 a quota 32,11 miliardi di euro. Un riflesso diretto di tale situazione si ha nel comparto delle vendite in asta immobiliare. L'indagine svolta su 152 tribunali italiani, rivela

che in 50.445 casi si tenta la liquidazione della garanzia immobiliare attraverso la vendita forzata. Nel 64,20% dei casi, la categoria immobiliare coinvolta è quella residenziale, il che apre a scenari di disagio sociale sempre p iù marca t i . I numer i che seguono, graficamente rappresentati, dettagliano meglio la situazione e vogliono essere il primo passo verso un'osservatorio stabile che oltre a perimetrare il fenomeno, stimoli l'introduzione di strumenti e soluzioni flessibili ed innovativi (es. repossess e rent to buy) che tutelino il va lo re de l c red i to e , ne l contempo, mantengano un indispensabile equilibrio sociale propedeutico ad un'auspicata quanto necessaria ripresa dell'economia.


2011 (sett.)

2010

2009

2008231,9

246,72

305,83

315,41

14,63

19,47

24,55

32,11

40,74

58,38

75,45

99,08

€ 1.565,3 (mld)

€ 1.560,75 (mld)

€ 1.690,22 (mld)

€ 1.947,95 (mld)

Totale impieghi bancari Totale sofferenze bancarieTotale sofferenze famiglie Totale finanziamenti per acquisto abitazioni

Impieghi e sofferenze


2008-2011* (*settembre)

Impieghi +24,44%

Sofferenze +143,20%

Finanziamento Acquisto abitazioni

+36,01%

Sofferenze famiglie +119,48%

Valle

d'A

osta

Piem

onte

Ligu

ria

Lom

bard

ia

Emilia

Rom

agna

Friu

li Ve

nezi

a G

iulia

Tren

tino

Alto

Adi

ge

Vene

to

Mar

che

Um

bria

Tosc

ana

Lazi

o

Abru

zzo

Mol

ise

Basi

licat

a

Cal

abria

Cam

pani

a

Pugl

ia

Sard

egna

Sici

lia

6.030

2.432

5.153

3.242

2.027

3345131.245

7.054

2.424

291

1.0981.856

5111.200

1.767

7.472

726

4.912

158

Aste immobiliari per regione (totale Italia 50.445)

Aste Immobiliari

Altro22,99%

Industriale e affini3,20%

Commerciale9,61%

Residenziale64,20%

Categorie immobiliari oggetto di vendita forzata


Aste Immobiliari

Isole16,775%

Sud Italia24,807%

Centro Italia21,542%

Nord-Ovest26,302%

Nord-Est10,574%

Macro aree geografiche di riferimento


Aste Immobiliari

Dettaglio Categorie Nord-Ovest


Altro13,84%


Commerciale6,07%

Residenziale77,58%

Aste Immobiliari

0

1750

3500

5250

7000

Valle d'Aosta Piemonte Liguria Lombardia

Residenziale CommercialeIndustriale e affini Altro

Dettaglio Categorie Nord-Est


Altro27,65%


Commerciale7,09%

Residenziale60,70%

Aste Immobiliari

0

375

750

1125

1500

Emilia R. Friuli V.G. Trentino A.A. Veneto


Dettaglio Categorie Centro Italia


Altro20,62%


Commerciale10,80% Residenziale

65,69%

Aste Immobiliari

0

1250

2500

3750

5000

Marche Umbria Toscana Veneto


Dettaglio Categorie Sud Italia


Altro30,01%


Commerciale11,31%

Residenziale54,42%

Aste Immobiliari

0

750

1500

2250

3000

Abruzzo Molise Basilicata Calabria Campania Puglia


Dettaglio Categorie Isole


Altro27,05%


Commerciale12,74%

Residenziale57,97%

Aste Immobiliari

0

1000

2000

3000

4000

Sardegna Sicilia


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