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La bancaFunzioni e gestione

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La Banca

ImpresaImpresa del terziario

opera

Campo del credito

Campo dei regolamenti

monetari

SERVIZI

Esercitando attività di intermediazione

Esercitando attività finanziarie

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La BancaTempi lunghi nell’innovazione

Primi anni ‘70

Incremento raccolta

Lo scenario nazionale, internazionale, la caduta delle frontiere e la situazione economica

’70 in poi

Ampliamento zona

Sviluppo attività tradizionale

SFORZI

Muta il quadro di riferimento

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La Banca

Dal ristagno dell’intermediazione

Titoli statali e di non Aumento concorrenza interna ed esterna

Evoluzione commerciale

disintermediazione

Cambiamenti nell’attività bancaria

Espansione servizi

Promotori finanziari

Contatto clientela

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Riorganizzazione della Banca

Organizzativo Commerciale

Tecnologico

•Concentrazioni•Organizzazione sportelli

•Risorse umane•Servizi innovativi

•Nuove tecniche commerciali

•Procedure veloci•Elettronica

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Le funzioni della Banca

CREDITIZIA

MONETARIA

TRASMISSIONE IMPULSI POLITICA ECONOMICA

•intermediari

•Influenza la produzione

•Sistema dei pagamenti•Moneta bancaria

•Servizi di investimentoSERVIZI

•Importante funzione economico-sociale

•Servizi di Compl. e Coll.

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Gli OBIETTIVIOBIETTIVI della Banca

OPERATIVITA’ CREDITIZIA

OPERATIVITA’MONETARIA

IMPRESA DI SERVIZI

MONETA BANCARIA

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Gli OBIETTIVIOBIETTIVI della Banca

GESTIONE DEL PASSIVO

GESTIONE DELL’ATTIVO

ATTIVITA’

Acquisizione di risorse finanziarie

Utilizzo delle risorse finanziarie

•Capitale proprio

•Capitale di terzi Combinazioni varie

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EQUILIBRIOEQUILIBRIO della Banca

Consente l’adempimento degli obblighi verso i clienti

LIQUIDITA’

SOLVIBILITA’

REDDITIVITA’

Consente la capacità di coprire

le passività complessive

Consente il raggiungimento

del fine aziendaleUTILE

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liquiditàdella Banca

LIQUIDITA’

Equilibrio finanziario

Deposito____ = grado di liquidità

impieghi

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solvibilitàdella Banca

SOLVIBILITA’

Equilibrio patrimoniale

patrimonio netto_ = grado di solvibilità

depositi

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redditivitàdella Banca

REDDITIVITA’

Equilibrio economico

utile netto____ = grado di redditività

patrimonio netto

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EQUILIBRIOEQUILIBRIO della Banca

REDDITIVITA’

Rappresentato dal fine aziendale

UTILE

SOLVIBILITA’

LIQUIDITA’

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REDDITOREDDITOBANCARIOBANCARIO

MARGINE DI INTERESSE

MARGINE DI INTERMEDIAZIO

NE

+

_

SPESE DI AMMINISTRAZIO

NE =RISULTATO LORDO DI GESTIONE

ROE ROE = _ Red. Netto_ X 100

Cap. Proprio

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COMPROMESSO COMPROMESSO EQUILIBRIO BANCARIOEQUILIBRIO BANCARIO

RISERVE DI LIQUIDITA’

SECONDA linea

PRIMA linea

CONCORDANZA DI SCADENZE

RACCOLTA fondi

IMPIEGO fondi

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RISERVARISERVAPRIMA LINEAPRIMA LINEA

Attività infruttifere

Senza oneri di trasformazione

• denaro

•Crediti a vista o a breve scadenza

•Valute estere

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RISERVARISERVASECONDA LINEASECONDA LINEA

Attività fruttifere con oneri di trasformazione non subito disponibili

• valori mobiliari

•Cambiali riscontabili

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CONCORDANZA SCADENZE

RACCOLTA FONDI

IMPIEGO FONDI

• conto corrente

•depositi a risparmio

•Prestiti obbligazionari

• credito alla produzione

•Credito al consumo

AdeguareAdeguare caratteristiche delle operazioni di raccolta con quelle di impiego

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CONCORDANZA : operatività

FRAZIONAMENTO DEI RISCHI

CONCORDANZA DELLE SCADENZE

• contenimento dei fidi

•Eterogeneità della clientela

•Estensione territoriale attività

• Analisi caratteristiche dei depositi

1. Dinamica .

2. Evoluzione

REDDITIVITA’ SOSTANZIALE

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Tipologie rischio

Rischi di intermediazione

Rischi di investimento

•Rischi Finanziari

Rischi di instabilità del mercato dei capitali

•Rischi Economici

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Rischi FInanziari

Rischi di IMMOBILIZZO

Rischi di ANELASTICITÀ FINANZIARIA

Mancato rispetto scadenze

Impossibilità di smobilizzo dell’operazione prima della scadenza

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Rischi Economici

Rischi di INSOLVENZA

Rischi di ANELASTICITÀ ECONOMICA

Inadempienza dei clienti

Struttura tecnica del contratto: impossibilità a modificare le condizioni contrattuale

•Esposizioni di bilancio

•Esposizioni fuori bilancio

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Rischi di investimento

Rischi di OSCILLAZIONE

TASSI

Rischi di VARIAZIONE QUOTAZIONE

TITOLI

•Investimenti in valuta per conto proprio

•Investimenti in titoli del Capitale proprio

•Contratti a tassi fissi

Rischi di

CAMBIO

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Creazione del credito

E moltiplicatore dei depositi

depositi

tempo10%

13.5%

15%

Ris. Obblig.

100 Mld X 1 = 400 Mld

0,15