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INFORMAZIONI PIÙ CHIARE E COMPLETE SUI COSTI E ONERI DEGLI INVESTIMENTI le 5 novità 01 > prima di ogni invesmento viene comunicata la sma dei cos e degli oneri* che dovrà sostenere per tale invesmento; > periodicamente, almeno una volta l’anno, vengono forni i cos e gli oneri che ha sostenuto per i suoi invesmen. *Per cos e oneri si intendono le commissioni, spese e alcune imposte riguardan gli invesmen Il cliente riceve le informazioni sui costi e oneri dal proprio intermediario, sia eo banca o società di intermediazione mobiliare, in due momenti: 02 > i cos e gli oneri degli strumen finanziari (come ad esempio le obbligazioni e le quote di fondi comuni di invesmento); > i cos e gli oneri dei servizi di invesmento e accessori (come ad esempio la consulenza e la ricezione e trasmissione di ordini). L’informativa riporta: 02 al momento della sooscrizione degli strumen finanziari (come ad esempio nel caso delle obbligazioni e di alcuni fondi comuni di invesmento); nel corso del periodo di invesmento (come nel caso dei fondi comuni di invesmento, che prevedono un’avità di gesone connuava e la conseguente applicazione di commissioni e spese sul patrimonio dei fondi comuni); al verificarsi di determinate condizioni (come nel caso delle eventuali commissioni legate al raggiungimento di prestabili obievi di rendimento, che possono essere applicate sul patrimonio dei fondi comuni di invesmento); alla fine dell’invesmento (come le eventuali commissioni di uscita, che possono essere pagate dal cliente al momento del rimborso delle quote dei fondi comuni di invesmento). Alcuni dei cos degli strumen finanziari sostenu dal cliente possono poi essere retrocessi dalle società emien agli intermediari. Tali pagamen che gli intermediari ricevono dalle società emien prendono il nome di “incenvi monetari”. I costi e gli oneri dei servizi di investimento e aeori variano a seconda dei servizi forniti al cliente e poono eere alicati dagli intermediari in vari modi: 04 per ogni singola operazione (come ad esempio le commissioni per le compravendite degli strumen finanziari). 05 Al fine di mostrare al cliente il totale dei costi e degli oneri, l’informativa riporta le seguenti voci: cos e oneri degli strumen finanziari (al neo degli incenvi monetari) I clien ricevono dagli intermediari le informazioni sui cos e oneri sul singolo invesmento TOTALE cos e oneri dei servizi di invesmento e accessori Incenvi monetari + + = Gli impor devono essere espressi in termini sia monetari sia percentuali. Viene inoltre indicata l’incidenza del loro totale sul rendimento degli invesmen. Gli intermediari possono integrare tale informava con ulteriori elemen. In ogni caso ciascun cliente può richiedere al proprio intermediario chiarimen per comprendere l’informava ricevuta. I clien ricevono dagli intermediari un conto riepilogavo dei cos e oneri di tu gli invesmen prima de’investimento almeno una volta l’ao 03 I costi e gli oneri degli strumenti finanziari variano a seconda deo strumento e poono eere alicati ai clienti dae società che li hao emei in diversi momenti: Le società che hanno emesso gli strumen finanziari forniscono agli intermediari le informazioni sui cos e oneri di propria pernenza Gli intermediari elaborano l’informava sulla base dei da ricevu dalle società che hanno emesso gli strumen finanziari e li integrano con le proprie informazioni sui cos e oneri > periodicamente e calcola in misura fissa o percentuale (come ad esempio la commissione per la tenuta del deposito toli, la commissione per il servizio di consulenza); > Per una visione d’insieme delle principali novità introdoe daa Mifid2 per rela iva infografica: https://www.abiservizi.it/Content/Abi/cms_attachments/00/03/357_Infografica_MIFID.pdf ADICONSUM Associazione Difesa Consumatori e Ambiente promossa dalla CISL 1955 © Copyright ABISERVIZI S.p.A. - Giugno 2019 LE INFORMAZIONI COME VENGONO ELABORATE
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INFORMAZIONI PIÙ CHIARE E COMPLETE SUI COSTI E ONERI
DEGLI INVESTIMENTI
le 5 novità
01
> prima di ogni investimento vienecomunicata la stima dei costi e deglioneri* che dovrà sostenere per taleinvestimento;
> periodicamente, almeno una volta l’anno,vengono forniti i costi e gli oneri che hasostenuto per i suoi investimenti.
*Per costi e oneri si intendono le commissioni,spese e alcune imposte riguardanti gli investimenti
Il cliente riceve le informazioni sui costi e oneri dal proprio intermediario, sia e�o banca o società di
intermediazione mobiliare, in due momenti:
02
> i costi e gli oneri degli strumenti finanziari(come ad esempio le obbligazioni e lequote di fondi comuni di investimento);
> i costi e gli oneri dei servizi di investimentoe accessori (come ad esempio la consulenzae la ricezione e trasmissione di ordini).
L’informativa riporta:
02
al momento della sottoscrizione degli strumenti finanziari(come ad esempio nel caso delle obbligazioni e di alcuni fondi comuni di investimento);
nel corso del periodo di investimento (come nel caso dei fondi comuni di investimento, che prevedono un’attività di gestione continuativa e la conseguente applicazione di commissioni e spese sul patrimonio dei fondi comuni);
al verificarsi di determinate condizioni (come nel caso delle eventuali commissioni legate al raggiungimento di prestabiliti obiettivi di rendimento, che possono essere applicate sul patrimonio dei fondi comuni di investimento);
alla fine dell’investimento (come le eventuali commissioni di uscita, che possono essere pagate dal cliente al momento del rimborso delle quote dei fondi comuni di investimento).
Alcuni dei costi degli strumenti finanziari sostenuti dal cliente possono poi essere retrocessi dalle società emittenti agli intermediari. Tali pagamenti che gli
intermediari ricevono dalle società emittenti prendono il nome di “incentivi monetari”.
I costi e gli oneri dei servizi di investimento e a�e�ori variano a
seconda dei servizi forniti al cliente e po�ono e�ere a�licati dagli
intermediari in vari modi:
04
per ogni singola operazione (come ad esempio le commissioni per le compravendite degli strumenti finanziari).
05
Al fine di mostrare al cliente il totale dei costi e degli oneri,
l’informativa riporta le seguenti voci:
costi e oneri degli strumenti finanziari (al netto degli incentivi monetari)
I clienti ricevono dagli intermediarile informazioni sui costi e oneri sul singolo investimento
TOTALE
costi e oneri dei servizi di investimento e accessori
Incentivi monetari
++=
Gli importi devono essere espressi in termini sia monetari sia percentuali. Viene inoltre indicata l’incidenza del loro totale sul rendimento degli investimenti.
Gli intermediari possono integrare tale informativa con ulteriori elementi. In ogni caso ciascun cliente può richiedere al proprio intermediario chiarimenti per comprendere l’informativa ricevuta.
I clienti ricevono dagli intermediariun conto riepilogativo dei costi eoneri di tutti gli investimenti
primade�’investimento
almeno una volta l’a�o
03
I costi e gli oneri degli strumenti finanziari variano
a seconda de�o strumento e po�ono e�ere a�licati
ai clienti da�e società che li ha�o eme�i in diversi
momenti:
Le società che hanno emesso gli strumenti finanziari forniscono agli intermediari le informazioni sui costi e
oneri di propria pertinenza
Gli intermediari elaborano l’informativa sulla base dei datiricevuti dalle società che hanno emesso gli strumenti finanziari e
li integrano con le proprie informazioni sui costi e oneri
>periodicamente e calcolati in misura fissa o percentuale (come ad esempio la commissione per la tenuta del deposito titoli, la commissione per il servizio di consulenza);
>
Per una visione d’insieme delle principali novità introdo�e
da�a Mifid2
per rela iva infografica:
https://www.abiservizi.it/Content/Abi/cms_attachments/00/03/357_Infografica_MIFID.pdf
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