Dal rendimento senza rischio…… . al rischio senza rendimento… la fine di un mondo.
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G i u s e p p e D e M a i o E F P A E u r o p e a n F i n a n c i a l A d v i s o r Dal rendimento senza rischio……. al rischio senza rendimento… la fine di un mondo. Gestire il patrimonio In tempo di crisi i consigli interessati d elle banche
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Gestire il patrimonio In tempo di crisi. i consigli interessati delle banche. Dal rendimento senza rischio…… . al rischio senza rendimento… la fine di un mondo. Risparmiare/Investire per soddisfare I propri bisogni. Indipendenza finanziaria. Raggiungere i propri obiettivi - PowerPoint PPT Presentation
Transcript of Dal rendimento senza rischio…… . al rischio senza rendimento… la fine di un mondo.
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orDal rendimento senza rischio……. al rischio
senza rendimento… la fine di un mondo.
Gestire il patrimonioIn tempo di crisi
i consigli interessati delle banche
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Risparmiare/Investire per soddisfare
I propri bisogni
Indipendenza finanziaria
Raggiungere i propri obiettivi senza l’aiuto di altri
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Bisogni finanziari della famiglia
1. Casa
2. Scuola dei figli
3. Pensione
4. Salute
5. Altre spese rilevanti (vacanze, auto…)
6. Eredità
7. ………
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L’ATTENZIONE SI SPOSTA DAL PRODOTTO AL BISOGNO DAL RENDIMENTO ALL’EFFICACIA
NON CHIEDETEVI PIU’: “Quanto rende?”
MA “E’ adatto a soddisfare il mio
bisogno?”
Qual è l’investimento
migliore?
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Pensa alla
Salute
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Marco Liera Giornalista Il Sole24 ore
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Da dove Iniziamo?
Il Capitale Umano…………
L’ammontare di tutti i redditi
futuri.
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Quali rischi corre ilcapitale umano?
•Malattia o infortunio•Non autosufficienza
•Premorienza
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Fonti: elaborazioni Progetica su dati IRS, CCNL Colf e INPS
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Come Coprirsi da questi rischi?
Una polizza protegge me
ela mia famiglia.
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Sì ma quanto costa
assicurarsi?
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Assicurazione caso morte:
Età assicurato: 40 anniSesso: Maschile
Capitale caso morte: 200.000 euro
Costo annuo: 260 euro circa
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Assicurazione infortuni:
Età assicurato: 40 anniSesso: Maschile
Diaria giornaliera per ricovero: 200 euroDiaria giornaliera gesso: 100 euroDiaria convalescenza: 100 euro
Costo annuo: 200 euro circa
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Assicurazione non autosufficienza Ltc
Età assicurato: 40 anniSesso: Maschile
Rendita mensile vitaliza: 1.000 euro
Costo annuo: 483 euro circa
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Totali coperture assicurativeRischio svalutazione
Capitale umano:Caso Morte: 260 euro
Infortuni o malattia: 200Non autosufficienza: 483 euro
Costo totale annuo: 943 euro circa
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Costo medio Rc Auto Prima classe di merito
Cilindrata: 1.700 cc
Costo totale annuo: 750 euro circa
Preventivo calcolato su facile.itPrima classe di merito
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Domanda?
Vale più la mia vita e l’indipendenza
finanziaria della mia famiglia o la mia
automobile?
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La famiglia non ha nessuna copertura assicurativaMesso al sicuro il capitale umano
Si può iniziare a parlare del capitale
finanziario
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Prima di tutto
il buon senso!Il mercato finanziario
non offre rendite a due cifre senza
assunzione di un rischio.
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Diffidate da chi vi consiglia sistemi per
guadagni sicuri in borsa. Se esistessero
veramente li userebbe lui per
primo.
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I rendimenti obbligazionari alla fine di un ciclo storico
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Il risultato dell’emotività nell’investimento azionario
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2008 2009 2010 2011 2012 2013
German 10Y MSCI China Gold German 10Y Italy 10Y S&P 500
Gold MSCI EM Property Gold Property Japan
Global Bond Agg MSCI AxJ Commodity EM Debt Global High Yield MSCI Europe
Euro Gov Agg Global High Yield MSCI AxJ Property MSCI AxJ MSCI ACWI
Italy 10Y Commodity MSCI EM Global Bond Agg EM Debt FTSE MIB
Liquidity FTSE Global High Yield Global High Yield Euro Corp Agg Infrastructure
Euro Corp Agg MSCI ACWI Japan Commodity MSCI Europe FTSE
EM Debt MSCI Europe S&P 500 Euro Gov Agg MSCI EM Italy 10Y
Hedge Fund Property EM Debt S&P 500 MSCI ACWI Hedge Fund
Global High Yield EM Debt Hedge Fund Euro Corp Agg S&P 500 Global High Yield
Japan Gold MSCI ACWI Liquidity FTSE Euro Corp Agg
Infrastructure S&P 500 Global Bond Agg Hedge Fund Euro Gov Agg Euro Gov Agg
Property FTSE MIB FTSE Infrastructure FTSE MIB Liquidity
S&P 500 Euro Corp Agg MSCI Europe FTSE German 10Y Property
Commodity Hedge Fund Infrastructure MSCI ACWI Hedge Fund German 10Y
MSCI ACWI Italy 10Y German 10Y Italy 10Y MSCI China MSCI AxJ
MSCI Europe Euro Gov Agg Euro Corp Agg MSCI Europe Gold MSCI China
FTSE Global Bond Agg Euro Gov Agg Japan Japan Commodity
FTSE MIB Infrastructure MSCI China MSCI AxJ Global Bond Agg Global Bond Agg
MSCI AxJ Liquidity Liquidity MSCI EM Liquidity MSCI EM
MSCI EM Japan Italy 10Y MSCI China Infrastructure EM Debt
MSCI China German 10Y FTSE MIB FTSE MIB Commodity Gold
Miglior investimento 14.5% 90.1% 38.6% 14.3% 24.9% 24.4%
Peggior investimento -60.6% 0.3% -13.2% -25.2% -1.5% -31.1%
Differenza 75.0% 89.8% 51.8% 39.5% 26.4% 55.6%
Source: MSIM, Bloomberg
Prevedere è difficile….Soprattutto il futuro!
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ozio
ne F
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Castelgandolfo 23/03/2013
Chi lo avrebbe mai previsto?G
iusep
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ozio
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zia
ria
Raccontare il mondo che realmente stiamo vivendo
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In un mercato è complesso e
imprevedibile qual è la soluzione
Selezionare un consulente di fiducia sia esso
dipendente di bancao promotore finanziario.
Ecco alcuni spunti di riflessione!!!!
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F i d u c i a
Vi fareste piegareIl paracadute
dal vostro consulente.
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Prima qualità di un buon consulente
Elevata capacità di ascolto
il bravo consulente
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•Alla larga da chi guarda prima il patrimonio e poi la
persona!•Togliersi ogni dubbio anche
a costo di passare per ignoranti.
•Diffidare da proposte improbabili.
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•Cautela con chi propone frequenti rotazioni di
portafoglio.•Attenzione ai costi di gestione e consulenza.•Un bravo maestro vigila
sull’apprendimento
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•Diversificazione estrema:
Periodo di riferimento: 16/09/08 29/09/14 Fonte Yahoo finance
Azione
Enel
Unicredit
Fiat
Eni
Generali
Telecom
% di rendimento
-22.42
-82.02
+61.6
-12,91
-26,94
-20,55
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•Diversificazione estrema:
Periodo di riferimento: 16/09/08 29/09/14 Fonte Yahoo finance
Indici
Ftse mib
Ftse
Cac 40
Dax
S&P 500
% di rendimento
-28%
+21.37%
-3,59%
+52%
+55%
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•Diversificazione estrema:
Periodo di riferimento: 16/09/08 29/09/14 Fonte Yahoo finance
MSCI WORLD
43,6%
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•Diversificazione estrema:
L’unica soluzione per una seria e correttagestione del proprio
risparmio.
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•Diversificazione estrema:
Non esiste il mercato migliore
Né il prodotto migliore!!!!
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Se vuoi saltar dentro e fuori dal mercato…
preferisco essere il tuo broker
piuttosto che il tuo consulente!!!
Warren Buffet
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Dott. Giuseppe De MaioPersonal financial Banker
Professionista Certificato EFPAWinner PFAWARDS 2014
Banca Monte dei Paschi di SienaE-mail [email protected]
Ufficio: Corso Italia 29980063 Piano di Sorrento
Tel. Uff. 0815323109Cell. 3484202531
