Convegno 14 marzo Idealceramiche italia
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WORKSHOP(VENERDI(14(MARZO(2014(
((Sala(Conferenze((IDEALCERAMICHE(
Fano(((
Relazioni(presentate(da:(Do#.%Floriano%Bonci%((Banca(Mediolanum)(
Geom.%Cataldo%Tarricone%(((Tesoriere(Collegio(Geometri(Pesaro(e(Urbino)(
Do#.%Gianni%Baga#oni%%(SoloaffiR)(
(
Che cosa significa “Riparti Paese”?
Fonte: Sole24Ore – 13 Aprile 2013
Che c’è crisi lo sappiamo
Fonte: Sole24Ore – 13 Aprile 2013
Fonte: Sole24Ore 2 Luglio 2013
Che c’è crisi lo sappiamo
Fonte: Il Gazzettino 27 ottobre 2013
Che c’è crisi lo sappiamo
LA CRISI…come un TERREMOTO
UN TERREMOTO CHE HA COLPITO TUTTA
L’ITALIA
%IL%FONDO%SALVA=STATI%EUROPEO:%ESM%(European%Stability%Mechanism)%
ESM%Data(inizio(operaSvità( 8(oWobre(2012(
Garanzia( Prestata(dalle(capacità(finanziaria(possedute(dall’ESM(
Impegni(di(Garanzia((o(Capitale(
€(700(mld(
Forma(legale( Organizzazione(IntergovernaSva(
Paesi(finanziabili( Paesi(Eurozona(
Modalità(di(Intervento( PresSS,(ricapitalizzazione(banche,(acquisto(Stoli(di(stato(su(mercato(primario(e(secondario(
Fonte: UE
0,5 1,3 1,4 1,8 3,0 5,8
11,1 12,6
17,6 19,5 19,7 24,3
40,0 83,3
125,4 142,7
190,0
0,0 50,0 100,0 150,0 200,0
Malta (0,1%) Estonia (0,2%)
Cipro (0,2%) Lussemburgo (0,3%)
Slovenia (0,4%) Slovacchia (0,8%)
Irlanda* (1,6%) Finlandia (1,8%)
Portogallo* (2,5%) Austria (2,8%)
Grecia* (2,8%) Belgio (3,5%)
Paesi Bassi (5,7%) Spagna (11,9%)
Italia (17,9%) Francia (20,4%)
Germania (27,1%)
L’ESM: composizione capitale
Capitale richiamato Capitale Fonte: Il Sole 24 Ore – 21 agosto 2013
Dal 1 gennaio 2014 la Lettonia utilizzerà l’euro
Fonte: Il Sole 24 Ore – 6 agosto 2013
Fonte: MF – 3 settembre 2013
LE BANCHE ITALIANE SONO SOLIDE E SICURE… …MA CON ALCUNI PROBLEMI:
• Il%mercato%interbancario%è%bloccato:%liquidità%solo%dalla%BCE%• Tassi% alO% sul%debito%pubblico:%difficoltà%di% raccolta%e%quindi%alto%
costo%del%credito.%• Le% capacità% delle% banche% di% generare% reddito% si% è% assoQgliata%
per:%! Deterioramento( del l ’economia( i ta l iana( con( forte(
peggioramento(della(qualità(del(credito.(! AlS( cosS( gesSonali( (personale( e( sportelli),( bassa( efficienza,(
scarsa(diversificazione.(
IL SISTEMA – Il peso dei crediti deteriorati
Fonte: Bilanci e Relazioni – Giugno 2013
Semestrale 2013
Qualità del Credito
Nome Gruppo/Banca Tot. Impieghi vs Clienti
(mln €) Crediti deteriorati netti
(mln €)
Incidenza crediti deteriorati su Tot. Impieghi (tra parentesi dato 2012)
532.771 46.106 8,7% (8,1%)
358.404 29.657 8,3% (7,6%)
138.082 19.039 13,8% (12,3%)
91.300 8.725 9,6% (8,7%)
90.721 12.550 13.8% (13,0%)
5.481 41 0,7% (0,9%)
Sistema Bancario* 1.758.000 248.548 14,1% *%DaO%al%31.03.2013%
Banca(Mediolanum(SpA(
IL SISTEMA – Il peso dei crediti deteriorati
Fonte: Bilanci e Relazioni – Giugno 2013
Semestrale 2013 Qualità del Credito
Nome Gruppo/Banca Tot. Impieghi vs Clienti (mln €)
Crediti deteriorati netti (mln €)
Incidenza crediti deteriorati su Tot. Impieghi
Banca delle Marche 16.295 3.927 24,10% Bper 47.600 6.300 13,20% Veneto Banca 26.468 3.178 12,00% Credito Valtellinese 20.800 2.500 12,00%
Banca Popolare di Vicenza 31.209 3.554 11,40%
Banca Carige 28.571 2.877 10,10% BPM 34.038 3.195 9,40%
Banca Popolare di Sondrio 24.608 1.546 6,30%
Banco di Desio 6.826 416 6,10%
Sistema Bancario (1) 1.758.000 248.548 14,1%
(1)(DaS(al(31.03.2013((Banca(Mediolanum(SpA(
Fonte: MF – 10 settembre 2013
Fonte: Il Sole 24 Ore – 10 settembre 2013
Fonte: Banca Mediolanum su dati Bloomberg al 10/06/2013 - € mld
LE BANCHE ITALIANE - Banca Mediolanum tra le top per capitalizzazione
BANCA MEDIOLANUM – Totale attivo: dal 2013 tra gli intermediari a rilevanza sistemica nazionale
Intermediari minori Intermediari medio-grandi
Intermediari a rilevanza sistemica nazionale
131 597 1.263 2.224
3.832 5.340 4.817 4.772
5.922 6.647 8.246
9.560 8.844
11.622
14.912
17.731
22.324
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 S1 2013
Fonte: bilancio consolidato Gruppo Bancario Mediolanum - € mln
Classi% AQvo%di%Bilancio%Consolidato%(€%Milioni)%
Intermediari(con(significaSva(presenza(internazionale(
ARvo(>=(20.000(e(importante(presenza(internazionale(
Intermediari(a(rilevanza(sistemica(nazionale(
ARvo(>=(20.000(
Intermediari(mediocgrandi( 3.500(<=(ARvo(<(20.000(
Intermediari(minori( ARvo(<(3.500(
Intermediari(soggeR(a(regolamentazione(parScolare.(
c(
che cosa possiamo fare per il nostro paese, per il nostro comune, per la zona in cui viviamo?
Che c’è crisi lo sappiamo
Le imprese edili, gli elettricisti, gli idraulici, i geometri, gli architetti hanno quasi dimezzato i loro lavori
Che c’è crisi lo sappiamo
E se riuscissimo ad attivarli…..
Che c’è crisi lo sappiamo
Come fare…
Caro Cliente, proviamo a pensare insieme a una villetta
bifamiliare
Il proprietario di quella gialla continua a mantenerla con cura e a fare tutti i lavori
di miglioramento di cui necessita
Il(proprietario(dell’altra(porzione(non(fa(nessuna(manutenzione,(conSnua(ad(abitarci(per(anni(senza(
eseguire(alcun(lavoro((
E(come(sarà(la(qualità(della(vita(della(famiglia(che(vive(nella(casa(in(cui(sono(state(effeWuate(
opere(di(manutenzione(e(rinnovamento(rispeWo(all’altra?(
Quale(sarà(il(valore(delle(due(abitazioni(col(passare(degli(anni(?(
Proviamo a pensare ad una abitazione del valore di 300.000€.
Ipotizziamo lavori di ristrutturazione per 70.000€.
Se l’abitazione si rivalutasse dello stesso importo in realtà sarebbe come non aver avuto alcuna uscita di
denaro.
€( €(
Ristrutturazione
Se invece non facessi alcun lavoro di manutenzione o ristrutturazione, quale sarà il valore dell’immobile nel tempo?
€( €(
I lavori di manutenzione/rinnovamento sono quindi necessari !!!
Ma per farli è necessario effettuare delle spese
Ma se devo effettuare una spesa o un acquisto non è meglio farlo quando ci sono le condizioni
più convenienti ?
E oggi ci sono queste condizioni?
Sconti
Inoltre, grazie alla crisi sono state introdotte delle agevolazioni fiscali.
Agevolazioni fiscali sulla casa Ristrutturazioni Edilizie
Acquisto di mobili e di grandi
elettrodomestici
Risparmio Energetico IVA
Agevolata 10%
Agevolazioni Fiscali per le Ristrutturazioni Edilizie • Per il periodo d’imposta 2014,( fino a Dicembre 2014) la
detrazione è pari al 50% delle spese sostenute, con un limite massimo di spesa di 96.000€ per ciascuna unità immobiliare .
• La ripartizione della detrazione • La detrazione deve essere ripartita in 10 quote annuali di
pari importo, nell’anno in cui è sostenuta la spesa e in quelli successivi.
La legge di stabilita’ ha prorogato fino al al 31 dicembre 2014 la detrazione dall’Irpef del 50% per l’acquisto di mobili e di grandi elettrodomestici di classe non inferiore alla A+ (A per i forni), finalizzati all’arredo di immobili oggetto di ristrutturazione.
La detrazione va calcolata su un ammontare complessivo non superiore a 10.000€ e ripartita in 10 quote annuali di pari importo.
Detrazione per l’acquisto di mobili e di grandi elettrodomestici
Per il Risparmio Energetico
La legge di stabilita’ 2013 ha prorogato al 31 dicembre 2014 la detrazione fiscale per gli interventi di riqualificazione energetica degli edifici, confermando al 65% la percentuale di detraibilità delle spese sostenute.
IVA Agevolata 10% Sulle prestazioni di servizi e cessioni di beni relativi a interventi di manutenzione, ordinaria e straordinaria, realizzati su immobili residenziali, è previsto un regime agevolato, che consiste nell’applicazione dell’Iva ridotta al 10%.
.
Chi può fruire della detrazione
• proprietari o nudi proprietari • titolari di un diritto reale di godimento (usufrutto, uso,
abitazione o superficie) • locatari o comodatari • Ha diritto alla detrazione anche il familiare convivente del
possessore o detentore dell’immobile oggetto dell’intervento, purché sostenga le spese e siano a lui intestati bonifici e fatture.
• Possono usufruire della detrazione sulle spese di ristrutturazione tutti i contribuenti assoggettati all’imposta sul reddito delle persone fisiche (Irpef), residenti o meno nel territorio dello Stato.
GLI%INCENTIVI%FISCALI%cumulabili 1-AGEVOLAZIONI FISCALI per le Ristrutturazioni Edilizie detrazioni dell’IRPEF del 50%
+ (
2-AGEVOLAZIONI FISCALI per il Risparmio Energetico detrazioni dell’IRPEF del 65%
+ AGEVOLAZIONI di mobili e di grandi
elettrodomestici detrazioni dell’IRPEF del 50%
Cosa significa: il contribuente che effettua il recupero edilizio di un’unità abitativa può beneficiare sia dell’agevolazione fiscale per le ristrutturazioni, sia delle agevolazioni fiscali per il risparmio energetico, purché i lavori non siano i medesimi. Es:
• Messa a norma impianto elettrico 50% - senza IVA 15.000€ • Sostituzione pavimenti, bagni e balconi 50% - senza IVA 25.000€ • Rifacimento facciata 50 % - senza IVA 20.000€ • Tetto coibentato a risparmio energetico 65% - senza IVA 40.000€ • Sost. di infissi con nuovi a risp. Energetico 65% - senza IVA 15.000€ • Sost. impianto di riscald.con nuovo a risparmio energetico 65% - senza IVA 20.000€
• Acquisto Mobili 50% - 8.000€ • Acquisto Elettrodomestici 50% - 2.000€
Totale 145.000€
Cumulabilità con la detrazione Irpef per il risparmio energetico
Se una famiglia spendesse 70.000€ di lavori di ristrutturazione, avrebbe 7.000 di IVA (10%)
Ristutturazione di una famiglia
E inoltre !!! Un’agevolazione fiscale del
Ricapitoliamo
77.000 € costo con risparmio derivante dall’IVA agevolata
77.000 € - 50% agevolazione fiscale 50 %
38.500%€%costo%sostenuto%%
Quindi su una spesa di 77.000 € grazie ad agevolazioni fiscali
e IVA ridotta
38.500 € li risparmi in 10 anni (3.850€ all’anno)
Determinazione del recupero Il dipendente nella busta paga di luglio o il pensionato
nel cedolino della pensione di agosto troverà :
3.850 Rimborso IRPEF in Busta Paga
Ma ora vediamo come una Banca come la nostra può esserti d’aiuto
Tornando a noi………. la spesa per i lavori ammonta a 77.000€ Se per caso ti facessimo un prestito di
77.000 Euro. QUANTO TI POTREMMO CHIEDERE DI
TASSO??
((
(((((((((((((((((((((((
se(desideri(ristruWurare(la(casa,(oggi(hai(grandi(opportunità.((Puoi(contare(su(importanS(incenSvi(fiscali(e(su(un(aiuto(in(più(che(Banca(Mediolanum(offre(alle(famiglie(italiane:((il(mutuo%di%ristru#urazione%Mediolanum%RiparO%Italia(ad(un(tasso(davvero(vantaggioso(grazie(a(uno(spread%del%2,25%.%%
Mutuo “Mediolanum Riparti Italia” Importo minimo 25.000 €
Durata da 10 a 20 anni
Tasso variabile spread 2,25% + eur3m 0,25%
Mutuo “Mediolanum Riparti Italia” Importo minimo 25.000 €
Durata da 10 a 20 anni
Tasso finito 2,50%
Prestito Banca Mediolanum
TAN Da 2,10% a 3,50% (+Eur3m 0,25%)
Tasso variabile
Fonte: Value Consulting. Rilevazioni su Milano. Prestito personale di 12.000 euro a 60 mesi richiesto
Ti chiediamo solo,
Sai perché così poco?
Banca Mediolanum è da sempre vicina ai suoi Clienti e negli anni ha intrapreso
iniziative finalizzate ad assisterli quando incombono eventi sfavorevoli.
I fatti……
I fatti……
Diventare LA PIÙ GRANDE BANCA RETAIL ITALIANA!
.
OGGI C’È UN MOTIVO IN PIÙ
Più hai speso lo scorso anno per il tuo conto…
…più noi ti premiamo!
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€ 138
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Tutto quanto bisogna sapere per vendere o affittare una casa ristrutturata
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Il mercato
Confronto andamento contratti compravendita vs. locazione.
100,00% 101,70%106,38%
112,24%116,70%
120,44%128,49%
100,00%
84,57%
75,35% 75,65% 73,96%
54,90%49,84%40,00%
60,00%
80,00%
100,00%
120,00%
140,00%
2007% 2008% 2009% 2010% 2011% 2012% 2013%AffiQ%(fonte%FIAIP)% Compravendite%(fonte%Nomisma)%
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Il mercato
Confronto andamento contratti compravendita 2012 vs. 2013
Compravendite settore residenziale
tutto il 2012 I e II trimestre 2013
Regione Provincia
Intera provincia Capoluogo Intera
provincia Capoluogo
MARCHE AN 3.350 694 1.372 344
( AP 2.269 220 1.072 105
( MC 2.154 330 872 128
( PS 2.645 770 1.040 279
MARCHE Totale 10.418 4.356
Domanda di locazione Indicatori demografici
68 68 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
Pesaro Fano
0(0(
69
Ripartizione conduttori per tipologia socio-demografica
Domanda di locazione Tipologia del conduttore
69
24,6%
1 persona
Coppie senza figli
Coppie con figli
Appartamento in
condivisione
36,1%
33,6%
5,7%
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
70
Ripartizione conduttori per motivazione
Domanda di locazione Motivazioni del conduttore
70
Abitazione principale
Lavoro
Studio
Turismo e altro
59,1%
28,9%
8,0%
3,0%
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
71
Taglio dimensionale delle unità abitative richieste in locazione
Domanda di locazione Tipologia di immobile richiesta
71
((
((((
Mare Centro Semicentro Periferia
13,8%
38,3%
38,9%
10,0%
11,3%
37,0%
40,0%
11,7%
16,3%
40,7%
36,2%
6,8%
21,6%
38,7%
36,3%
3,4%
((
Quadrilocale e oltre Trilocale Bilocale Monolocale
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti
Media: 15,8% 38,7% 37,8% 6,4%
www.pesaro1.soloaffitti.it
72
Caratteristiche maggiormente ricercate
Domanda di locazione Fattori che determinano la scelta del conduttore
72
! Garage o posto auto e cantina
! Riscaldamento autonomo
! Risparmio energetico
! Balconi o terrazzi
! Impiantistica in buono stato e moderna
! Ambienti vivibili e funzionali
! Box doccia
! Immobile di recente costruzione o ristrutturato
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
73
Tipologie di appartamenti maggiormente presenti sul mercato
Analisi dell’offerta Cosa offre il mercato
73
! Immobili con impianti e finiture datati
! Appartamenti di grande metratura in condominio
! Riscaldamento centralizzato
! Immobili senza pertinenze
! Immobili completamente vuoti
! Immobili arredati con arredi «rimediati» o datati
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
Analisi dell’offerta Patrimonio immobiliare
74 74
Pesaro
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
Fano
75 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
I tempi di locazione si allungano
I canoni calano
Gli immobili sul mercato crescono
Più complesso distinguersi
Come valorizzare i propri immobili
?%
76
Accorgimenti e strategie per esaltare i propri immobili
Analisi dell’offerta Come proporre sul mercato i propri immobili
76
! Presentare l’immobile al meglio, pulito ed in ordine ! Canone in linea col mercato
! Se arredato arredamenti moderni e funzionali
! Garage vuoto da qualsiasi cosa
! Eliminare la carta da parati
! Bagni moderni
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
77
Vantaggi nel proporre sul mercato un immobile ristrutturato
Perché ristrutturare
77
! Immobile valorizzato ! Attrae maggior numero di clienti
! Genera un maggior numero di offerte
! Contrae i tempi di locazione / vendita (fino al 76%)
! Riduce i margini di negoziazione sul canone / prezzo
! Target inquilino più alto
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
78
Analisi anni 2004-2009
Perché investire negli immobili : rendimento da locazione
78 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
Prezzo(di(acquisto( Canone(di(locazione( Rendimento(in(calo(
Analisi anni 2009-2012
Prezzo(di(acquisto(
Canone(di(locazione(
Rendimento(stabile(
Analisi anni 2012-2013
Prezzo(di(acquisto( Canone(di(locazione( Rendimento(in(crescita((5%)(
79
Tipologia%di%contra#o%di%locazione%sOpulata%
Tipologia contrattuale
((
Libero 4+4 Transitorio Canone concordato
Completamente libero
36,9%
15,9%
46,3%
2,5%
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
Cedolare secca Preferenza regime fiscale
80
Cedolare secca Irpef classico
Preferenza per la cedolare secca sui contratti di nuova stipula (previsioni 2014)
18,4% 81,6%
Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
Cedolare secca Analisi convenienza 2013 Tabella di comparazione del reddito da locazione netto
Canone libero € 550 Canone concordato €
505
Immobile 70 mq, ristrutturato, zona semicentrale, non arredato.
Proprietario assoggettato ad aliquota IRPEF sui redditi da locazione del 38%.
81 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it
! Deduzione IRPEF libero 5%
! Deduzione IRPEF concordato 33,5%
! Cedolare secca libero 21%
! Cedolare secca concordato 15%
I prodotti
www.pesaro1.soloaffitti.it
compraffittando: la soluzione per comprare o vendere l’immobile partendo dall’affitto. affittosicuro: il pacchetto assicurativo per tutelare proprietario e inquilino nel rapporto di locazione. Affitto a prima vista: Il servizio di home staging per affittare prima e alle migliori condizioni
Solo Affitti Pesaro1 C.So XI Settembre, 260 | Pesaro | www.pesaro1.soloaffitti.it
Grazie!
%
84(
85(
86(
87(
88(
89(
90(
91(
92(
93(
94(
95(
(((((
Grazie(a(tuR(per(la(cortese(collaborazione(e(arrivederci(a(Maggio(2014(
(((((((
Idealceramiche s.r.l. Via Flaminia 49 – 61032 Fano (PU) Tel. +39 0721861470 – Fax +39 0721862925
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