Chi Siamo. Cosa Vogliamo Diventare - Banca Popolare Etica · 2013-11-15 · Banca Etica è...

PIANO INDUSTRIALE 2012-2014 1Banca Popolare Etica ©

PIANO INDUSTRIALE 2012-2014Chi Siamo. Cosa Vogliamo Diventare


Intento strategico

Il Piano Industriale 2012-14 riafferma la distintività di Banca Popolare Etica, alternativa sostenibile al resto del sistema bancario e che ha fortemente supportato l’economia civile anche durante la presente recessione

La nostra squadra di colleghi che ha cuore/ passione, è motivata, ha ottime qualità umane e forti competenze tecniche (da banca più grande) è adeguata a supportare il programma di cambiamento

Forte la condivisione da parte della nostra base sociale, della nostra squadra di collaboratori, e dei nostri clienti di far lavorare di più e meglio il nostro capitale sociale per dare un apporto concreto alle iniziative sociali e all’innovazione

Il conseguimento di questi obiettivi si basa su un preciso insieme di progetti lungimiranti che impegnano le funzioni aziendali e i soci nei prossimi mesi


In 13 anni i volumi sono cresciuti di 13 volte

Anni ‘00 Anni ‘05 2011- Oggi

1998: Fondazione della Banca

1999: Apertura Filiale di Padova

2000: Costituzione Etica Sgr e apertura Filiali di Roma, Vicenza, Milano e Brescia

2001: Costituzione Febea

2002: Apertura Filiali di Treviso e Firenze, costituzione Sefea

2003: Apertura Filiale di Bologna, costituzione Fondazione Culturale Responsabilità Etica, inizio operatività Etica Sgr

2004: 1° edizione di Terra Futura, nascono i Forum d’Area

2005: Apertura Filiale Napoli, partenza Fiare, costituzione di La Costigliola

Masse Amministrate 2000

117 Mln €

57 Git


623 Mln € (4.3x)

64 Git


1.479 Mln € (12.6x)

69 Git

2006: Apertura filiale di Torino

2007: Apertura filiale di Palermo, inaugurazione nuova sede Padova, approvazione modalità organizzative Organizzazione

Territoriale Soci

2008: Apertura filiale di Bari

2009: Apertura filiale di Genova

2010: Costituzione Etica Servizi ed inizio operatività di La Costigliola

2011: Apertura filiali di Ancona, Perugia e Trieste


Banca Etica è insediata nelle aree territoriali in cui si concentra il Terzo Settore (86%) e il PIL del paese (90%)

- Distribuzione territoriale di Banca Etica (#, %, €, Mln) -

* Dati ISTAT 2001 ** Dati ISTAT 2009

1616

- Totale sportelli Banca Etica (#)-

1

2

3

0

- Sportelli (#)-

Sportelli BE aperti dal 2005

Regione N° Sport. N° Enti No Profit*

% Enti No

Profit*

PIL** in €/Mln

PIL**in %

Veneto 3 21.092 9,5% 141.761 9,3%

Lombardia 2 31.119 14,1% 317.027 20,8%

Emilia-Romagna 1 19.160 8,7% 135.283 8,9%

Piemonte 1 18.700 8,4% 120.696 7,9%

Toscana 1 18.020 8,1% 103.713 6,8%

Lazio 1 17.122 7,7% 165.415 10,8%

Sicilia 1 16.526 7,5% 84.853 5,6%

Puglia 1 12.036 5,4% 69.959 4,6%

Campania 1 11.411 5,2% 97.094 6,4%

Liguria 1 7.841 3,5% 43.465 2,8%

Marche 1 7.476 3,4% 40.298 2,6%

Friuli Venezia Giulia 1 6.119 2,8% 34.511 2,3%

Umbria 1 4.347 2,0% 21.204 1,4%

Totale 16 190.969 86,3% 1.375.279 90,1%


- Raccolta Indiretta (€, Mln) -

+1%+27%Var(Y/Y)

Raccolta e impieghi ultimo triennio (2009-2011)

Fonte: Elaborazioni Servizio Pianificazione e Controlli. Bilanci Banca Etica 2009, 2010, 2011

- Raccolta Diretta (€, Mln) -

+11%+4%Var(Y/Y)

- Impieghi (€, Mln) -

+24%+24%Var(Y/Y)

La Banca è in continua crescitaLa Banca è in continua crescita


Impieghi, raccolta diretta e capitale di Banca Etica per regione

Fonte: Elaborazioni Servizio Pianificazione e Controlli. Dati aggiornati al 31/12/2011

Volumi (€, Mln)

>= 40

>= 20 < 40

>= 5 < 20

< 5

(Volumi (€, Mln)

>= 50

>=15 <50

>=5 < 15

< 5

- Impieghi: 538 (€, Mln) - - Raccolta: 675 (€, Mln) - - Capitale 34,7 (€, Mln) -

> 3

> 1 <= 3

<= 1

(Volumi (€, Mln)

Il 52% degli impieghi è in Veneto, Lombardia, Toscana, Piemonte

Il 52% degli impieghi è in Veneto, Lombardia, Toscana, Piemonte

Il 77% della raccolta è in Lombardia, Veneto, Lazio, Piemonte, Emilia-Romagna

Il 77% della raccolta è in Lombardia, Veneto, Lazio, Piemonte, Emilia-Romagna

Il 59% del Capitale Sociale è sottoscritto in Lombardia,Veneto,

Emilia Romagna

Il 59% del Capitale Sociale è sottoscritto in Lombardia,Veneto,

Emilia Romagna


Soci: vitalità dei gruppi di soci attivi sul territorio (Git)

- Iniziative di animazione territoriale (#) -

- Iniziative di animazione territoriale in partenariato (%) -

- Media partecipanti ai Coordinamenti GIT (#) -

In crescita le iniziative organizzate dai Git

In crescita le iniziative organizzate dai Git

Stabile il partenariato dei Git

Stabile il partenariato dei Git

Sempre alta la motivazione e la partecipazione ai

coordinamenti Git

Sempre alta la motivazione e la partecipazione ai

coordinamenti Git


La clientela della banca non risiede “vicino alle filiali”

Mediamente il 62% degli impieghi e il 57% della raccolta vengono generati al di fuori del comune di residenza delle filiali stesse: Multicanalità

Mediamente il 62% degli impieghi e il 57% della raccolta vengono generati al di fuori del comune di residenza delle filiali stesse: Multicanalità

Aree Filiale

Raccolta Impieghi

Solo Comune

Provincia no Comune

Altro Solo Comune

Provincia no Comune

Altro

Area Nord Est

Padova 30,6% 16,8% 52,6% 34,3% 11,9% 53,8%

Vicenza 30,3% 61,2% 8,5% 62,5% 35,8% 1,7%

Treviso 17,1% 47,0% 35,9% 29,0% 51,6% 19,4%

Bologna 31,7% 15,7% 52,6% 15,3% 16,4% 68,3%

Trieste 39,5% 1,2% 59,3% 22,6% 2,1% 75,3%

Area Nord Ovest

Milano 45,3% 15,6% 39,1% 44,5% 9,5% 46,0%

Brescia 28,7% 29,4% 41,9% 27,0% 39,0% 34,0%

Torino 53,1% 22,9% 23,9% 77,9% 11,9% 10,2%

Genova 59,2% 15,3% 25,5% 66,6% 5,7% 27,8%

Area Centro

Roma 80,1% 6,4% 13,5% 64,7% 9,5% 25,7%

Firenze 31,7% 28,5% 39,8% 26,1% 19,0% 54,9%

Perugia 56,4% 33,3% 10,3% 77,4% 16,8% 5,8%

Ancona 25,3% 30,6% 44,2% 28,3% 21,5% 50,2%

Area Sud

Napoli 44,2% 18,1% 37,7% 30,9% 12,1% 57,1%

Palermo 53,0% 12,4% 34,5% 31,7% 15,2% 53,1%

Bari 27,1% 16,1% 56,8% 9,2% 10,8% 80,0%

Totale 42,6% 19,8% 37,4% 38,0% 17,8% 44,2%


9,1 9,3

13,6

5,63,9 4,0

2009 2010 2011

Il premio etico distribuito è più elevato di quello raccolto

- Premio su Raccolta(€, Mln) -

5,45,4

3,53,5

9,69,6

5,85,8

9,39,3

10,910,9

- Premio su Impieghi (€, Mln) -5,8

9,3

10,9

3,5

5,4

9,5

2009 2010 2011

5,8

9,3

10,9

3,5

5,4

9,6

2009 2010 2011

- Premio Raccolto/ Distibuito (€, Mln) -

2,32,3

3,93,9

1,31,3

Premio etico distribuito

Premio etico raccolto

Interessi BE su tassi sistema

Interessi BE su tasso BE


Banca Etica è diversa dalle altre banche e il differenziale si è allargato durante la crisi

Banca EticaBanca Etica Sistema Bancario

Sistema Bancario

Tasso di CrescitaImpieghi 2011 +24% +2,2%*

Tasso di CrescitaRaccolta 2011 +11% +1,5%*

Banca Parzialmente Aciclica Prociclica

* Fonte: Abi Monthly Outlook - Gennaio 2012

Modello Economia del DonoEconomia Commerciale

No commissioni di massimo scopertoAnnualizzazione interessi

No allo Scudo Fiscale…

No commissioni di massimo scopertoAnnualizzazione interessi

No allo Scudo Fiscale…


Banca Etica presenta un modello economico sostenibile nel lungo periodo

Tutte le precedenti caratteristiche sono fortemente incorporate nella cultura della banca

Tutte le precedenti caratteristiche sono fortemente incorporate nella cultura della banca

e’ radicata sul territorio e nelle comunità di riferimento

ha oltre un decennio di storia pionieristica a supporto dell’economia reale e produttiva

presenta relazioni di lungo periodo con i propri soci e clienti e una conoscenza diretta delle loro attività economiche e dei potenziali rischi

ha un modello di governance trasparente e inclusivo

e’ radicata sul territorio e nelle comunità di riferimento

ha oltre un decennio di storia pionieristica a supporto dell’economia reale e produttiva

presenta relazioni di lungo periodo con i propri soci e clienti e una conoscenza diretta delle loro attività economiche e dei potenziali rischi

ha un modello di governance trasparente e inclusivo


Da dove partiamo e con quali vincoli…

La crisi ha ampliato le differenze tra Banca Etica e il resto del sistema bancario: +24% vs +2%

Mercato AmpioMercato Ampio

CapitaleCapitale La Banca deve produrre un ulteriore sforzo di patrimonializzazione

Terzo Settore vale >10 mld di euro di erogato

69 Git, sostanzialmente in tutte le regioni italiane

8 Regioni, 53 Province e 307 Comuni italiani sono nostri Soci

Il nostro nome è conosciuto da oltre 9 milioni di persone (15% degli italiani)*: abbiamo più fans che clienti

Ottima Reputazione

Banca

Ottima Reputazione

Banca

Modello DistintivoModello Distintivo Capacità di influenza sul mondo finanziario

Legame ideale, di visione e finanziario con le reti sociali

Facciamo azioni comuni con le reti sociali

Contesto di Riferimento

Contesto di Riferimento

•Fonte: Indagine Demos & Pi ” Voglia di etica – Cittadini, banche e finanza in tempi di incertezza”, 2009

** Fonte: Abi Monthly Outlook, dicembre 2011


L’opportunità

Maggiore efficienza = Maggiore Patrimonializzazione che serve a:

Accrescere l’indipendenza Realizzare ulteriormente la Missione

La crescita del “Capitale sociale” si legge

Welfare, economia civile, cooperazione, posti di lavoro, energie rinnovabili, legalità, biologico, impegno culturale,

innovazione, ambiente, microcredito…

Maggiore efficienza = Maggiore Patrimonializzazione che serve a:

Accrescere l’indipendenza Realizzare ulteriormente la Missione

La crescita del “Capitale sociale” si legge

Welfare, economia civile, cooperazione, posti di lavoro, energie rinnovabili, legalità, biologico, impegno culturale,

innovazione, ambiente, microcredito…


Gli obiettivi del piano industriale: 4 assi portanti

Significativa crescita dei risultati e della redditività

Focalizzazione sul cost management e sugli investimenti che consentono di acquisire vantaggi competitivi

Razionalizzazione degli assetti organizzativi e distributivi, in prospettiva di crescita dimensionale e della qualità percepita dai clienti

Progressiva convergenza delle aspettative valoriali e di sostenibilità di soci, collaboratori e clienti, soprattutto rispetto agli aspetti operativi della mission

Mission invariata, ma più spazio al profit responsabileMission invariata, ma più spazio al profit responsabile


Relazione con il Cliente

Posiz. to Socio Culturale

Personale e Assetti

Organizzativi

Gestione del Capitale e del

Rischio

Sinergie Operative

Il Programma Eccellenza

Un programma di interventi ben articolato sulle aree chiaveUn programma di interventi ben articolato sulle aree chiave


Evoluzione Dei Volumi 2012-2014

Dati elaborati da Servizio Pianificazione e Controlli; saldi 2011 estratti da SID2000 o forniti da Ufficio Contabilità.Raccolta e Impieghi sono valorizzati al Saldo di fine periodo. La Raccolta comprende i PO interbancari, gli Impieghi comprendono le sofferenze.

(€, Mln)

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