Banca Etica e il microcredito in Italia

Adriano MioneArea nord ovest

Banca popolare Etica

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Logica generale del Microcredito di BE

Il microcredito è per Banca Etica uno strumento

la cui finalità consiste nel contribuire alraggiungimento degli obiettivi delle

politiche diwelfare:

creazione di posti di lavoro riduzione dell’esclusione sociale rafforzamento dei processi di

sviluppo locale

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Logica generale del Microcredito di BE

Banca Etica realizza l’attività di microcredito: esclusivamente in partnership con soggetti del

terzo settore coi quali ha una relazione consolidata oppure avvia (o rilancia) una relazione di vicinanza

sempre e solo con un fondo di garanzia

occupandosi della componente finanziaria lasciando la componente non finanziaria (accoglienza e accompagnamento) al partner

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Il Processo

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Primi contatti - attivazione contesto

2

Accoglienza beneficiari

3

Istruttoria, delibera, erogazione

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Monitoriaggio e gestione del credito

Banca

Etica

Partner

Partner

BPE

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Le linee di intervento

Tutte le operazioni di Microcredito in Banca Etica sono

effettuate e gestite all'interno di Convenzioni.

Fa eccezione il prodotto di “Microcredito dicapitalizzazione cooperative sociali” che si

configuracome prodotto a se stante collocabile nella normaleattività commerciale della rete.

Si individuano due linee di microcredito: ● socio-assistenziale● all'impresa

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Microcredito di capitalizzazione

Microcredito di Capitalizzazione delle Cooperative

sociali (MCC): formula di prestiti ai singoli soci dellecooperative finalizzati all'incremento della propriaquota di capitale della cooperativa.

Finalità: sostenere le cooperative che intendonoavviare processi di capitalizzazione, innescando unmeccanismo di coinvolgimento dei soci.

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Microcredito per lo start up d’impresa

Microcredito Impresa (MCI): prestiti o linee di credito

dall'importo massimo di 25.000 euro rivolto a microimprese e/o ditte individuali nascenti o in fase diconsolidamento potenzialmente escluse dal sistemacreditizio tradizionale.

Rispetto alla definizione di microimpresa del D.L.1/2012 (Art. 7) in questo contesto il concetto vieneristretto alle ditte individuali, professionisti, società dipersone o cooperative.

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Microcredito socio assistenziale

Microcredito Sociale (MCS): prestiti o linee dicredito dall'importo massimo di 10.000 eurorivolto a persone fisiche socialmente edeconomicamente vulnerabili, potenzialmenteescluse dal sistema creditizio tradizionale,finalizzati al miglioramento delle condizioni diVita.

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Il fondo di garanzia di Etica Sgr (1)

Chi compra i fondi Valori Responsabili non pagacommissioni d’entrata o di uscita ma devolve lo0,1% della somma sottoscritta a favore di un fondo

chefa da garanzia a progetti di microcredito in Italia.

Ogni anno anche Etica Sgr integra il fondodevolvendo lo 0,1% delle commissioni attive

maturatedai fondi.

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Il fondo di garanzia di Etica Sgr (1)

Grazie al fondo di Etica Sgr, Banca Etica può

1) Concedere direttamente piccoli prestiti a:

persone che si trovano in situazioni di bisogno

persone che vogliono avviare attività imprenditoriali

cooperative sociali che hanno bisogno di ricapitalizzarsi

2) Incrementare altri fondi di garanzia stanziati da Partners

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L’attività in essere

Microcrediti erogati fino a giugno 2012:

1.028 per 7.858.972 €

Suddivisione per Convenzioni- MCS: 37 Convenzioni (la tipologia di partner maggioritaria è la Caritas)- MCI: 26 Convenzioni (la tipologia di partner maggioritaria è l’Ente Pubblico)

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L’attività in essere

PRE 2005 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 41090€ 0

€ 100.000

€ 200.000

€ 300.000

€ 400.000

€ 500.000

€ 600.000

€ 700.000

Volumi erogati MCS

PRE 2005 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 41090€ 0

€ 200.000

€ 400.000

€ 600.000

€ 800.000

€ 1.000.000

€ 1.200.000

volumi erogati MCITotale MCS

euro 3.668.980Tasso insolvenza

15,61%

Totale MCI

euro 4.189.992Tasso insolvenza

8,53%

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Provincia di Torino (2008- 2013)

Programma di contrasto alla vulnerabilità:

1) MICRO CREDITO SOCIALE

160 prestiti fino a un massimo di 5.000 euro

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Provincia di Torino (2008-2013)

Programma di contrasto alla vulnerabilità:

2) ASSET BUILDING: percorso di risparmio finalizzato e integrato

250 famiglie coinvolte

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A Foggia, microcredito al femminile (2007-2010)

Progetto Diamo credito alle donne: Banca Etica + Provincia di

Foggia.

34 piccoli prestiti, importo massimo 10.000 euro, a favoredi imprese femminili. I prestiti sono garantiti dal Fondo digaranzia collegato ai fondi di Etica Sgr.

Maria ha rilevato un bar, Luigia ha ristrutturato un negozio di calzature,mentre Pia ha aperto un negoziodi parrucchiera.

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A Mazara del Vallo con Caritas (2005-2007)

Banca Etica + Caritas Diocesana:

piccoli prestiti, importo massimo di 5.000 euro, a favore di

persone che si trovano in situazioni di bisogno. I prestiti sono

garantiti dal Fondo di garanzia collegatoai fondi di Etica Sgr.

Maria ha ottenuto l’anticipo delle spesemediche sostenute per curare il maritomalato, Youssef un finanziamento per

l’acquisto dei mobili.

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Microcredito - considerazioni conclusive

L’esistenza di un capitale sociale di solidarietà è un

fattore essenziale per:

superare le asimmetrie informative;

sviluppare un microcredito fondato sulla fiducia;

offrire ai finanziati il beneficio di una rete di relazionale legata al territorio e quindi accessibile.

Fine presentazione - Grazie