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Centro servizi peritali per il contenzioso bancario

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Dr. Gianni Frescura

Processi penali per usura bancaria nel 2015

Usura est ubi amplius requiritur quam datur

10 novembre 2016

G. Frescura – Processi usura bancaria 2015

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Sommario PROCEDIMENTI PENALI PER USURA “BANCARIA” NEL 2015 ... 2

1 Processi per usura “bancaria” – I° semestre 2015 ............................. 2

1.1 Processi in corso - I semestre 2015 ...................................................... 2 1.1.1 Processi già in corso nel 2014 ................................................................ 3 1.1.2 Caso Marra - D.B. srl / MPS (Vallo Lucania) .......................................... 4 1.1.3 Caso Sier snc / BRE - Ubi (Cuneo) ......................................................... 5 1.2 Rinvii a giudizio - I semestre 2015 ....................................................... 6 1.3 Richieste di rinvio a giudizio - I semestre 2015 ................................... 9 1.3.1 Caso Peluso - Fatrotek (Salerno) ............................................................ 9 1.3.2 Caso Merola - Karma (Vallo Lucania - Salerno) ................................... 11 1.3.3 Altri casi (Civitavecchia, Lecce) ............................................................ 13 1.3.4 Chiusura indagini ................................................................................ 14

2 Processi per usura “bancaria” - II° semestre 2015 ........................... 15

2.1 Processi in corso - II semestre 2015 .................................................. 15 2.1.1 Caso Lai / Banco Sardegna - BPER (Cagliari)....................................... 15 2.1.2 Caso Edilparise / Banco Popolare (Vicenza) ......................................... 16 2.1.3 Caso Euroservizi (Ivrea)....................................................................... 17 2.2 Rinvii a giudizio - II semestre 2015 .................................................. 17 2.2.2 Caso Giove / Unicredit (Santa Maria C.V.) ........................................... 17 2.2.3 Caso Costanzi - Eurocom / BCC Valmarecchia (Rimini) ....................... 17 2.2.4 Caso Raccagni - Edilnord / Unicredit (Brescia) .................................... 18 2.3 Richieste di rinvio a giudizio - II semestre 2015 ............................... 19

2.4 Processi per usura bancaria in corso a fine 2015 .............................. 21

3 Condanne per usura di banche e finanziarie - 2015 ......................... 22

3.1 Caso Banca Nuova - Pop Vicenza (Palermo) ...................................... 22

3.2 Caso Unipol (Trapani) ....................................................................... 23 3.3 Caso Condorelli / Comifin (Catania) ................................................. 25

3.4 Caso Coop Monte Tre Croci / BCC Piceno (Teramo) ......................... 26

4 Archiviazioni / assoluzioni nel 2015 .............................................. 28

4.1 Archiviazioni / assoluzioni - I semestre 2015 ................................... 28 4.1.1 Caso Pizzino - Piazza Castello / Unicredit (Messina) ............................ 30 4.1.2 Caso Banca Marche (Lanciano) ............................................................ 31 4.2 Archiviazioni / assoluzioni - II semestre 2015 .................................. 31 4.2.1 Archiviazioni annullate dalla Cassazione (nel 2016) ............................. 33


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PROCEDIMENTI PENALI PER USURA “BANCARIA” NEL 2015 Premesso che viene ormai generalmente denominata usura “bancaria” la fattispecie di questo reato - contratto, quando gli indagati / imputati ovvero i responsabili sono amministratori, dirigenti, funzionari / avvocati di banche o finanziarie (intermediari del credito autorizzati e vigilati da Bankitalia) ed il reato è stato commesso tramite ordinarie operazioni di finanziamento (contratti) ed eventuale riscossione del credito usurario. Si esamineranno di seguito i casi (noti) di processi penali nei quali l’usura “bancaria” è stata accertata, quanto meno sotto l’aspetto del “fatto tipico”, sia nella fattispecie dell’usura “oggettiva” (supero del tasso “soglia”) che in quella “soggettiva” (sproporzione ed approfittamento), ma invito il lettore non esperto, per una migliore comprensione dei casi, ad un preliminare approfondimento sia delle fattispecie del reato che della procedura penale vigente per le denunce, le indagini ed i processi di usura. 1

1 Processi per usura “bancaria” – I° semestre 2015

Nel 2015 il fenomeno dei processi penali per usura ”bancaria” si allarga e dai (relativamente) pochi casi degli anni precedenti, 2 si passa, a fine anno, ad una quarantina di processi, tra quelli pendenti, richieste e nuovi rinvii a giudizio, per non parlare delle innumerevoli indagini conseguenti alle denunce (presentate soprattutto dalle imprese 3), che si stanno svolgendo, dal nord al sud d’Italia, impegnando non poco la Guardia di Finanza e la magistratura inquirente con l’assordante silenzio dei media e del governo sul fenomeno.

1.1 Processi in corso - I semestre 2015

In merito ai processi (noti) di usura bancaria, ancora in corso dagli anni precedenti, con un’ottantina di imputati, di cui si darà conto per prossimo paragrafo, è da considerare che, nella cronaca giudiziaria, della loro celebrazione si ha qualche scarna notizia solo alla conclusione (e non sempre).

1 Per un panorama mi permetto di rinviare a FRESCURA, Il reato di usura Capi XXV (Denuncia penale dell’usura ‘bancaria’), XXVI (Indagini preliminari), XXVII (Conclusione delle indagini), XVIII (Discussione e ricorso di legittimità) e XXIX (Udienza preliminare e dibattimento); si tratta dell’ aggiornamento de L’usura nei prestiti di banche e finanziarie, Mediafactory 2013 dove il tema viene trattato al Capi XXIV (Denuncia penale dell’usura ‘bancaria’), XXV (Intervento della persona offesa e del suo legale / ctp) e XXVI (Gli esiti della denuncia), pp. 420 - 480. 2 I processi (noti) per usura bancaria nel 2014 sono stati una ventina e nel 2013 erano stati una quindicina, di cui ben la metà a Salerno. 3 Nel corso del 2015, secondo la Relazione, , del Commissario antiracket (dr. Santi Giuffrè), datata 19 febbraio 2016, sono pervenute al Comitato di solidarietà per le vittime dell’estorsione e dell’usura, 1309 istanze (cui corrispondono altrettante denunce), di cui 230 per elargizione (danni da estorsione) e 1.079 per mutui (danni da usura), di cui: 710 relative all’usura bancaria, 46 relative all’usura di Equitalia e le restanti 323 per usura non bancaria.


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Ad esempio, durante l’anno, si è saputo (dalla stampa locale) del processo in corso a Messina, a quattro alti dirigenti di Unicredit, solamente per la loro assoluzione nell’udienza preliminare di febbraio (caso Pizzino / Unicredit), mentre della condanna di Trapani (caso Unipol), sempre nel febbraio 2015, nemmeno la stampa locale ha dato notizia, come del resto anche nel caso di assoluzione di Varese, dopo un processo iniziato nell’aprile del 2014. 4 Per gli altri processi in corso nel 2015 non sono filtrate dalla stampa molte informazioni mentre, per quanto si è saputo, sono iniziati nei primi sei mesi dell’ anno, altri quattro nuovi processi per usura bancaria, con imputate nove persone (Vallo Lucania [caso Marra], Cuneo [caso BRE], Cassino [caso MPS], Teramo [caso BCC Picena]) e sono stati decisi ben dieci rinvii a giudizio, con una trentina di persone accusate di avere commesso il reato. 5

1.1.1 Processi già in corso nel 2014

All’inizio del 2015 oltre ai tre processi di cui si è saputo solo alla loro conclusione in primo grado (Messina, Trapani e Varese), erano ancora in corso altri diciassette processi per usura bancaria: dal 2009 Campobasso (Banco Popolare, caso Pulitano, 9 imputati); dal 2010 Catania (Comifin, caso Condorelli, 1 imputato), Parma (caso BofA, 8 imputati); dal 2011 Potenza (Antonv/Mps, caso Satriani, 5 imputati), Salerno (tre banche, caso D’Angelo 44 imputati); dal 2013 Cosenza (caso Pop. Mezz, 5 imputati), Reggio Calabria (Unicredit, caso De Masi, 4 imputati), Frosinone (Pop. Frosinone, caso Ifitec, 1 imputato), Salerno (BCC, caso Carucci, 22 imputati); dal 2014 Macerata (caso Findomestic, 4 imputati), Foggia (caso Credem, 7 imputati), Benevento (Banco Popolare, caso Marchetti, 8 imputati), Trani (caso AmExpress, 5 imputati), Palermo (caso Banca Nuova, 3 imputati), Pisa (Unicredit, caso Dell’Arte, 2 imputati), Roma (Unicredit, caso Ruperto, 2 imputati), Cassino (caso MPS, 2 imputati). In totale, tra banchieri (amministratori) e bancari (dirigenti e funzionari), all’inizio dell’anno erano sotto processo un centinaio di persone. Nel 2015 di questi processi si è arrivati, per quanto noto, alla conclusione in dieci casi: in sette processi gli imputati sono stati tutti assolti (Messina [Pizzino], Reggio Calabria [De Masi], Varese, Benevento [Marchetti], Macerata [Findomestic], Campobasso [Pulitano], Salerno [Carucci]), ma in ben tre casi c’è stata la condanna degli imputati (Catania [Comifin], Trapani [Unipol] e Palermo [Banca Nuova]), come sarà illustrato più avanti. Sugli altri processi è da segnalare che la Cassazione, con la sentenza 16 giugno 2015 n. 26787, ha annullato, per vizi logici e senza rinvio, la sentenza del 3 luglio 2014 della Corte d’Appello di Potenza relativa al caso Satriani; 6 la CdA, nel

4 Sul caso Pizzino e sul caso di Varese vedi ultra il § 4.1 ”Archiviazioni / assoluzioni - I semestre 2015” e sulla condanna di Trapani vedi ultra il § 3.2 “Caso Unipol”. 5 I casi di rinvio a giudizio, illustrati successivamente, sono i seguenti: Arezzo (Unicredit), Salerno (finanziaria), Lecce (Intesa, finanziaria), Cosenza (BCC), Cuneo (Intesa), Ferrara (Unicredit e BNL), Firenze (MPS), Sassari (Comifin). 6 Cfr. Amato. La Cassazione: “E’ usura bancaria” La battaglia di un imprenditore potentino, in www.ilquotidianodellabansilicata.it del 1 luglio 2015.

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modificare la sentenza di primo grado, aveva sostenuto che c’era un solo trimestre in usura, mentre nella perizia si rileva che il supero era per sette trimestri; l’annullamento è però ai soli fini del risarcimento danni. 7 Altra segnalazione, relativa ad un processo in corso, arriva dal Tribunale di Trani, in cui continua il processo per usura e truffa nelle carte revolving dell’American Express. 8 Di altri sette processi per usura bancaria in corso (Parma [BofA], Cosenza [Pop. Mezz.], Foggia [Credem], Roma [Ruperto], Frosinone [Ifitec], Pisa [Dell’Arte], Cassino [MPS]) non sono noti gli sviluppi.

1.1.2 Caso Marra - D.B. srl / MPS (Vallo Lucania)

Si è aperto il 19 marzo 2015, nel Tribunale di Vallo Lucania il processo ai vertici del Monte dei Paschi (Mussari, presidente e Vigni, direttore generale) per usura in un finanziamento, ad un‘impresa (ditta D.B. srl), concesso tra il 2006 ed il 2008 al tasso del 35%, a fronte di un tasso soglia del 14,75% (fido in conto corrente); 9 la richiesta di processare il presidente ed il direttore generale della banca, per il supero del tasso “soglia” includendo nel calcolo del T[A]EG anche la cms era stata presentata dal PM (dr. Greco) ancora nell’aprile del 2013 10 e i due banchieri erano stati rinviati a giudizio dal GIP (dr.ssa Campanile) nel giugno 2014. 11 E' da sottolineare che in questa processo la procura non ha chiesto il rinvio a giudizio per i direttori pro tempore della filiale perché, evidentemente, ha ritenuto la banca responsabile non solo per il singolo caso, ma per il sistema da essa adottato nel calcolo usurario degli interessi a debito. 12 Il processo davanti al collegio (pres. dr.ssa Bove), è iniziato a novembre 2014, ma (more solito), subito rinviato, per un difetto di notifica; la parte offesa (Donato

7 La sentenza della Cassazione è pubblicata in www.sosutenti.net. 8 Cfr. “Continua il processo per usura e truffa con le carte Revolving American Express” in www.molfettalive.it 11 giugno 2015. 9 Cfr. wwwsalernotoday.it 19 marzo 2015 “MPS Agropoli, al via il processo contro Giuseppe Mussari e Antonio Vigni”, wwwsalernotoday.it 20 marzo 2015, “Usura via al processo al tribunale di Vallo della Lucani: due alla sbarra” e wwww.lacittadisalerrno.it 20 marzo 2015 “Usura MPS E’ iniziato il processo ai vertici”. 10 Cfr. “Cittadino di Agropoli denuncia Mussari” http://lacittadisalerno.gelocal.it 19 aprile 2013, “Mps, tassi di interesse usuraio: pm chiede rinvio a giudizio per Mussari e Vigni” www.ilmessaggero.it 19 aprile 2013; sulla richiesta di rinvio a giudizio del caso D.B. srl / Marra vedi supra il § 15.1 “Processi a Salerno nel 2013”. 11 Cfr. www.ilfattoquotidiano.it 11 giugno 2014 “Usura, gli ex vertici di Mps Mussari e Vigni rinviati a giudizio”, www.salernonotizie.it “Tassi usurai per prestito a cittadino di Agropoli. Ex vertici Mps Mussari e Vigni rinviati a giudizio” e “Usura bancaria nel Cilento; rinviati a giudizio l'ex presidente MPS” in www.105tv.it del 12 giugno 2014”. 12 Cfr. in ww.signoraggio.it 12 giugno 2014 il c.s. Marra: rinvio a giudizio di Mussari e Vigni per una mia denunzia: cioè l’incapacità dei media di spiegare le notizie.

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Marra) non si è costituita parte civile (essendo già in corso un processo per il risarcimento danni?). 13 Nella prima udienza sono state ammesse le testimonianze a difesa e l’avvocato della banca ritiene che gli imputati saranno assolti perché i fatti si sono conclusi nel 2008, prima della sentenza della Cassazione del 2010 (sull’inclusione nel calcolo del T[A]EG della cms), visto che così hanno già deciso altri sette Tribunali (tra i quali Verona, Palermo ed Arezzo), i quali hanno assolto i due top manager dalla stessa accusa (caso Marra). 14

1.1.3 Caso Sier snc / BRE - Ubi (Cuneo)

Dopo la denuncia (presentata nel 2013) di una piccola impresa produttrice di pellets, la Sier snc di Chiusa Pesio, per gli interessi usurari in un conto corrente aperto tra il 2002 ed il 2009 nella filiale della Banca Regionale Europea (BRE) / UBI di Morozzo, la procura di Cuneo (PM dr.ssa Bianconi) nel febbraio 2014, ha concesso la sospensione dei termini pregiudizievoli ex art. 20 legge 44/99 15 ed ha poi chiesto (PM dr. Picozzi) ed ottenuto dal GIP, il rinvio a giudizio degli indagati per il supero del tasso soglia nelle operazioni sul conto corrente. Nel mese di marzo 2015, nel Tribunale di Cuneo è così cominciato il processo a due funzionari della banca (il direttore delle filale e il responsabile dei fidi), accusati di aver commesso il reato. 16 Già in aprile i giudici sentono il consulente della parte civile, che illustra la tesi per cui la cms dev’essere inclusa nel calcolo del TEG, anche se in difformità dalle Istruzioni della Banca d’Italia, mentre i testi a difesa dei due funzionari spiegano alla Corte che i responsabili di una piccola filiale non sono in grado di determinare le condizioni dell’erogazione del credito bancario. 17 Il processo è terminato a marzo 2016 con l’assoluzione, chiesta anche dallo stesso PM, perchè gli imputati “non hanno commesso il fatto” (manca il dolo). Il PM ha citato la sentenza della Cassazione del 2011 (caso De Masi) in cui vennero ritenuti responsabili dell’usura non i funzionari di banca, ma i presidenti, mentre per il legale di parte civile, anche i funzionari hanno il dovere di informarsi su ciò che è lecito. 18

13 Cfr. http://lacittadisalerno.gelocal.it 21 novembre 2014 “Usura bancaria: slitta a marzo l’udienza per Mussari e Vigni”. 14 Cfr. www.retesette.tv 20 marzo 2015 “Tribunale di Vallo Lucania: processo che vede imputati i due top manager per il reato di usura”. 15 Il provvedimento della sospensione è pubblicato in www.ildelittodiusura.it. 16 Cfr.; Bruna, Morozzo, funzionari bancari a processo per usura, in www.targatocn.it 18 marzo 2015, Morra, Morozzo, due funzionari della BRE banca a processo per usura, ne La Stampa 18 marzo 2015 17 Cfr. www.targatocn.it 29 aprile 2015 “Morozzo, bancari a processo per usura: nessun sforamento oltre il tasso soglia stabilito dalla legge” e Bruna, Usura, Cuneo: funzionari bancari a processo in www.targatocn.it 30 aprile 2015. 18 Cfr. Morra, Funzionari della Bre di Morozzo assolti dall’accusa di usura bancaria https://www.

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Nella stampa locale però non si fa alcun cenno al fatto che la stessa banca BRE – UBI è accusata di usura anche in un altro processo in corso nello stesso tribunale, del quale però apparirà qualche cenno solo l’anno successivo (caso Ricci, Ennerre srl). 19 Degli altri due processi iniziati nel primo semestre 2015 vedremo che di uno (MPS Cassino) non si ha alcuna notizia, mentre l’altro, a Teramo, si concluderà, nel secondo semestre dell’anno, con la clamorosa condanna del presidente di una BCC, per cui rinvio al prossimo § 27bis.1.

1.2 Rinvii a giudizio - I semestre 2015

Per quanto è stato pubblicato nella stampa ed in internet, nel solo primo semestre del 2015, i GIP di dieci tribunali hanno rinviato a giudizio per usura una trentina di persone tra amministratori e dirigenti di otto banche e due finanziarie. Il primo caso (noto) si ha in gennaio quando il GUP Tribunale di Arezzo (dr. Borraccia) rinvia a giudizio, su richiesta del PM (dr. Rossi), presentata nel novembre 2014, il direttore pro tempore della filiale di Arezzo della banca Unicredit (già Banca dell’Umbria e Cassa di Risparmio di Perugia) per usura nel tasso di mora di un mutuo di 180mila euro. 20 Il secondo rinvio a giudizio per usura bancaria è del mese di febbraio: il Tribunale di Salerno manda sotto processo due persone: il legale rappresentate e l’agente di Idea finanziaria, per un caso di cessione quinto (mutuo) usuraria. 21 Nello stesso mese di febbraio il Tribunale di Lecce rinvia giudizio tre persone: il direttore della filiale e due dipendenti del Banco Napoli / Intesa per un caso di usura nel conto corrente; un funzionario è stato accusato anche di estorsione e truffa per aver fatto sottoscrivere un prodotto derivato minacciando, in caso contrario, di non prestare il consenso alla erogazione di un mutuo di 500mila euro; 22 nonostante sia pendente un’indagine penale il tribunale civile però non sospende la procedura esecutiva per la riscossione forzata del credito, anche se le somme degli interessi e degli oneri corrisposti dal debitore ammontano (indicativamente) alla stessa cifra che la banca richiede; il caso, seguito da un’associazione di consumatori (Sportello dei diritti) è stato portato all’attenzione dell’opinione pubblica nazionale in una

lastampa.it 2 marzo 2016 e ”Assolti dall'accusa di usura l'ex direttore e ex funzionario della BRE Banca di Morozzo” in www.targatocn.it 2 marzo 2016. 19 Sul caso Ricci vedi Morra, Direttori di filiale accusati di aver applicato tassi usurari ad azienda a Frabosa Soprana ne La Stampa 24 marzo 2016. 20 Il decreto del 7 gennaio 2015 è pubblicato in vari siti (es. www.ilcaso.it) ed anche in www.creditofinanzanews.it con breve nota “Mutuo con interessi di mora usurari: rinvio a giudizio del direttore di filiale” dell’11 marzo 2015. 21 Cfr. “Prestito a usura a un anziano. Finanziaria sotto processo”, in http.lacittadisalerno.gelocal.it 2 febbraio 2015. 22 Cfr. “Usura sotto processo finiscono direttore di banca e due dipendenti”, in Corriere salentino del 26 febbraio 2015.


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trasmissione televisiva (La Gabbia de La7 23) del 29 ottobre 2015, suscitando un’eco nei media locali (caso Rescio / Pierre srl 24). Il 26 marzo 2015 il GIP Tribunale di Cosenza ha disposto l’imputazione coatta nei confronti dei vertici di una BCC per usura in un mutuo ed il 30 aprile successivo c’è stato il conseguente rinvio giudizio del direttore e del vicepresidente; 25 nel marzo 2016 gli imputati sono stati assolti “perché il fatto non sussiste”; i giudici (Pres. dr. Di Dedda) infatti non hanno accolto la tesi della sommatoria del tasso di mora e di quello corrispettivo come T[A]EG, non prevista dalle Istruzioni di Banca d’Italia. 26 In aprile, ancora il Tribunale di Lecce rinvia a giudizio per associazione a delinquere, usura ed estorsione, sette persone (amministratore, soci e dipendenti) di una finanziaria con sede ad Aradeo dedita, secondo la procura, a prestiti (reiterate operazioni di “sconto” di assegni post datati) con tassi superiori al tasso soglia; non tutte le persone offese si costituiscono come parti civili; 27 gli imputati erano stati tratti agli arresti domiciliari, ma poi scarcerati, in seguito all’inchiesta della Gdf terminata l’anno prima (caso Istituto Popolare del Salento spa). Sempre in aprile il Tribunale di Cuneo rinvia a giudizio per usura per due dirigenti e due funzionari di San Paolo / Intesa nell’ambito delle indagini seguite ad un fallimento; i funzionari, secondo la procura (PM dr. Bolla), sono colpevoli di aver finanziato una ditta di Dogliani, a tassi superiori al tasso soglia, pur essendo a conoscenza che i soldi sarebbero andati a degli ordinari usurai collegati al racket e già condannati dal Tribunale di Alessandria; 28 a maggio 2015 esce dal processo un direttore di filiale ritenuto estraneo ai fatti 29 e successivamente il nuovo PM (dr.ssa Colangeli) intende spostare il processo ad Alessandria 30 (caso Peirone).

23 Il servizio si può vedere in http://www.videoscoop.info (storia di straordinaria follia azienda 87599). 24 Cfr. “Azienda denuncia banca per usura, ma scatta la procedura esecutiva: in vendita la sede” in www.lewcceprima.it 31 ottobre 2015, “Azienda di Galatina perde cinquecentomila euro e denuncia la banca” in www.noinotizie.it del 31 ottobre 2015. 25 Cfr. Marchesi, Tribunale di Cosenza - Rinvio a giudizio per il reato di usura bancaria, in www.sdlcentrostudi.it in cui è pubblicato anche il decreto del 30 aprile 2015; l’ordinanza 25 febbraio 2015 di invito a formulare l’imputazione, con nota dell’avv. De Marco è pubblicata in www.rinegozia.it 26 marzo 2015. 26 Cfr. Molinaro Usura bancaria, assolti vertici Bcc www.corrieredellacalabria.it 15 marzo 2016, http://ildispaccio.it 15 marzo 2016 “Usura bancaria: assolti vicepresidente CdA e direttore generale istituto BCC del Cosentino” e Isabella, BCC San Vincenzo La Costa, Iannotta e Pardino assolti dal reato di usura bancaria aggravata in www.montaltouffugonline.it del 16 marzo 2016. 27 Cfr. Morrone, Operazione “Bad cheque”: usura ed estorsione: in sette finiscono a processo in wwww.lecceprima.it del 28 aprile 2015, F. Oli, Operazione “Bad cheque”, usura ed estorsione a conduzione familiare: in sette finiscono sotto processo in wwww.corrieresalentino.it del 28 aprile 2015 e “Istituto finanziario dedito all’usura, rinvio a giudizio per sette persone”, in www.lecce news24.it del 28 aprile 2015. 28 Cfr. Viglietti, Ecco la mia verità di vittima dell’usura, La Stampa 28 aprile 2015; sul caso Peirone vedi anche Sasso, Una brutta storia di usura e fallimenti, vittima un imprenditore, Gazzetta di Mondovì del 6 marzo 2105 e www.provincagranda.it “Usura e fallimenti: vittima un imprenditore, alla sbarra una decina di banche”. 29 Cfr. Viglietti, Assolto direttore di banca: “Non ci fu concorso in usura” ne La Stampa/Cuneo 24

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Ancora in aprile il GUP del Tribunale di Ferrara (dr.ssa Bighetti) rinvia a giudizio tre funzionari di Unicredit Corporate Banking per usura nei conti correnti di un’impresa, su richiesta della procura (PM dr. Savino); i bancari sono accusati di non aver controllato l’osservanza delle norme facendosi dare, da una piccola impresa che opera nel settore smaltimento rifiuti, interessi usurai con tassi che, dal terzo trimestre 2009, sono andati aumentando fino al 1° trimestre 2011, dove si arriva al 24,55%; 31 nel gennaio 2016 il processo termina (in primo grado) con l’assoluzione degli imputati (per mancanza del dolo), nonostante la procura abbia chiesto la condanna; la parte civile aveva però rinunciato alla costituzione perché aveva raggiunto un accordo con la banca (caso Progeco srl). 32 Sempre a Ferrara la procura, oltre ad ottenere il processo per i funzionari di Unicredit ha chiesto pure il rinvio a giudizio per tre funzionari di BNL / Gruppo BNP Paribas per l’usura ed anche in questo caso, nonostante il supero del tasso e l’importo siano modesti, in giugno il GUP decide per il rinvio (l’udienza è fissata per marzo 2016). 33 Il 9 giugno 2015 il GIP Tribunale di Firenze (dr.ssa Cipriani) ha disposto l’imputazione coatta nei confronti del direttore e del vice di una filiale della Banca MPS per usura in conto corrente ed in un mutuo, perché ha ritenuto che i due imputati fossero ben consapevoli del fatto che l’addebito della polizza di assicurazione e dei costi del conto corrente facevano superare il tasso soglia del mutuo (caso Lottini / Noi sport sas). 34 Il 30 giugno infine il GUP del Tribunale di Sassari accoglie la richiesta rinvio giudizio per usura del PM (dr.ssa Loris), depositata in aprile, nei confronti dei due responsabili di Comifin spa: Salsi, l’amministratore delegato e Pedretti, il presidente, solo per un mutuo ipotecario di un milione500mila euro concesso ad un professionista per rimborsare precedenti leasing immobiliari stipulati dalla sua farmacia (ora in stato fallimentare), mentre li assolve per le suddette operazioni di leasing, per cui il Salsi, in un caso simile, era già stato condannato a Catania (in appello, confermato in Cassazione); il processo a Sassari è cominciato il 2 dicembre (caso Ticca). 35

maggio 2105. 30 Cfr. www.targatocn.it 23 febbraio 2016 “Ex direttori di banca a processo per usura: presunta vittima ex imprenditore di Dogliani” e Morra, A rischio il processo ai quattro bancari di Dogliani imputati per usura in www.lastampa.it 25 ottobre 2016. 31 Cfr. Predieri, Usura, a processo tre funzionari di banca in http://lanuovaferrara.gelocal.it 30 aprile 2015. 32 Sull’assoluzione vedi http://lanuovaferrara.gelocal.it 23 gennaio 2016 “Ferrara, funzionari Unicredit assolti dall'accusa di usura”. 33 L’informazione è contenuta nello stesso articolo di Predieri relativo al caso Progeco. 34 L’(interessante) ordinanza di imputazione coatta è pubblicata in www.sosutenti.net. 35 Cfr. Cossu, Usura, Finanziaria davanti al gup, La Nuova Sardegna 14 aprile 2015 e ancora Cossu, Sassari, farmacista vittima di usura: Finanziaria a processo, La Nuova Sardegna 4 luglio 2015; http://lanuovasardegna.gelocal.it 7 ottobre 2015 “Usura, Finanziaria in aula a dicembre”; sulla


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1.3 Richieste di rinvio a giudizio - I semestre 2015

In questo primo semestre 2015 oltre ai dieci casi di rinvii a giudizio per usura bancaria appena visti, per quanto noto, sono stati richiesti, da varie procure, un’altra decina di rinvii a giudizio e tra i casi più emblematici, si segnalano quelli di Salerno (Fatrotek e Karma) e di Vallo della Lucania (ancora Karma) dove i magistrati inquirenti chiedono di processare per usura quarantacinque tra amministratori e dirigenti di sei banche (MPS, Intesa, BNL, Unicredit e due BCC).

1.3.1 Caso Peluso - Fatrotek (Salerno)

La Procura di Salerno (PM dr. Rotondo), nel giugno 2015, ha chiesto al GUP il rinvio a giudizio per dieci dirigenti di filiali di tre banche: Monte Paschi Siena, Banco Napoli / Intesa, Banca di Salerno BCC; 36 la denuncia, presentata ancora nel 2010, riguardava l’usura dei finanziamenti in sei conti correnti accesi tra il 1997 ed il 2006: due alla BCC; tre al Monte dei Paschi di Siena ed uno al Banco di Napoli / Intesa. La denuncia del 2010 è stata una (giusta) conseguenza della solita “rappresaglia” bancaria (revoca dei fidi), causata dal fatto che il legale rappresentante (Francesco Peluso) di un ditta di informatica che aveva un cinquantina di dipendenti (Fatrotek srl) aveva chiesto, per via giudiziaria, alle tre banche, già nel 2007, il rimborso delle somme indebitamente pagate, avendo riscontrato le solite “irregolarità” nei conti correnti (anatocismo, ultralegali, cms indebite, ecc…); nel corso dei procedimenti civili, sia i consulenti del giudice (c.t.u.) che quelli della ditta denunciante (c.t.p.) hanno constatato un danno all'azienda per circa 1,6 milioni di euro, causato dell'applicazione di tassi d’interesse (effettivi globali) superiori al tasso soglia e dall’errata segnalazione alla Centrale rischi; 37 la controversia, per il suo rilevante importo, è citata anche nel “Documento di registrazione” di MPS depositato alla Consob nel giugno 2010. Nel frattempo nessun procedimento civile, riguardante l'accertamento delle “irregolarità” e dei tassi usurari da parte delle banche (e conseguente rimborso degli interessi indebiti / usurari), è però giunto a definizione e la ditta, soprattutto per questo motivo, si è trovata in più gravi difficoltà, considerato anche che il giudice dell’esecuzione (dr. Brancaccio), chiesta nel frattempo dalle banche, come in altri casi, procede alla vendita all’asta degli immobili pignorati, indifferente all’aspetto penale della controversia, nonostante le denunce per usura, la sospensione ex art. 20 ed il sequestro dell’immobile; per questa vicenda un senatore del M5S ha presentato un’interpellanza parlamentare (rimasta “logicamente” senza risposta 38); il Collegio

precedente condanna di Salsi vedi ultra il § 3.3 “Caso Condorelli / Comifin (Catania)”. 36 Cfr. De Maio, Usura: a Salerno due banche [MPS e Unicredit] rischiano il processo in http://lacittadisalerno.gelocal.it del 6 giugno 2015; la richiesta di rinvio a giudizio delle tre banche (MPS, Unicredit e BCC) è pubblicata in www.sosutenti.net; il decreto del GUP che fissa l’udienza per settembre (datato 15 maggio 2015) è pubblicato in www.delittodiusura.it. 37 Cfr. De Maio, Tre banche a processo per finanziamenti concessi con tassi usurari in http://lacittadisalerno.gelocal.it del 5 luglio 2015; Notari, Tassi insostenibili ad un’azienda: 3 istituti bancari sotto inchiesta, Metropolis, 5 luglio 2015. 38 Cfr. interrogazione Senato n. 4-04500 del 15 settembre 2015 e vedi anche il c.s., pubblicato nella stessa data, in www.salernonotizia.it: “Cioffi (M5S): «Banche e tribunali in alcuni casi nemici delle

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del Tribunale civile di Salerno, come in casi analoghi, ha però sconfessato l’operato del giudice dell’esecuzione ed ha rilevato come le decisioni della procura non siano sindacabili in sede civile, ma per la Fatrotek l’esecuzione procede ancora. 39 L’udienza preliminare che vede come accusati del reato di usura i dirigenti di tre banche (Intesa, MPS e una BCC) è iniziata nel luglio 2015, ma gli avvocati della stessa parte offesa, nel gennaio 2016, hanno però chiesto ed ottenuto, che il GUP (dr.ssa Ascoli) non rinviasse a giudizio i dieci indagati / imputati, perché non sono costoro i principali responsabili dell’attività criminale, in quanto la denuncia non riguarda solo la promessa di corrispondere tassi usurari (stipula del contratto) o il pagamento degli stessi (dazione), ma è relativa soprattutto alle segnalazioni a sofferenza della società (con conseguente revoca dei fidi) e all’attività esecutiva tesa alla riscossione coattiva di interessi (effettivi globali) illegalmente pattuiti (estorsione giudiziaria). 40 La stessa ditta ha presentato alla Procura di Salerno anche un’altra denuncia (nel 2011) contro BNL / Gruppo BNP Paribas per l’usura in un mutuo e in vari conti correnti ed anche in questo caso il PM (dr. Rotondo) ha chiesto nel 2015 il rinvio a giudizio per il presidente della banca (Abete) e per altri dodici dirigenti; il GUP (dr.ssa Sessa) viste le prove raccolte nell’indagine preliminare (denunce della Fatrotek e relative c.t. di parte, c.t. del PM e relazione della Gdf), ritenendo che siano sufficienti per il dibattimento, ha accolto la richiesta ed in seguito all’udienza preliminare del 28 settembre 2015, nel gennaio 2016 ha deciso di rinviare tutti gli indagati a giudizio. 41 Come riportato dal comunicato stampa della Fatrotek (del gennaio 2016) la GdF ha ravvisato la colpevolezza dolosa da parte della Banca, per aver aggirato il disposto penale, “con più atti esecutivi di un medesimo disegno criminoso” e ritenuto che la BNL abbia approfittato dello stato di necessità della società; i responsabile dell’indagini (ten. col. De Luca, cap. Giusti, lgt. Fierro) hanno poi chiesto il sequestro preventivo dell’immobile della società per evitare che il reato venisse portato ad estreme conseguenze poiché la BNL (l’intermediario) stava agendo esecutivamente, richiesto provvedimenti amministrativi sanzionatori di cui all’art.70 c.1 lett. A del TUB, relativi allo scioglimento dei vertici della Banca (che svolgono la funzione di direzione e controllo). 42

imprese»“; solo il 15% degli atti di controllo dei parlamentari, se riguardano l’usura bancaria, ricevono una risposta (su 80 interrogazioni / interpellanze presentate dal 1996 ad oggi solo in 12 casi il governo ha risposto). 39 Sulla vicenda vedi anche il servizio de La Gabbia / La7 del 24 ottobre 2015 “Il caso di Peluso / Fatrotek”. 40 Cfr. http://lacittadisalerno.gelocal.it 20 febbraio 2016 “Imprenditore fa prosciogliere i funzionari e accusa altri”. 41 Cfr. comunicato stampa della Fatrotek pubblicato in www.sosouteti.net e ripreso da Trocini, Interessi usurai a processo il presidente della BNL, Il Mattino 30 gennaio 2016, De Maio, I vertici BNL vanno a processo per usura bancaria, La Città del 30 gennaio 2016, Memoli, Fatrotek, 13 bancari alla sbarra, Metropolis 30 gennaio 2016 e Sitti, Parte da Ortona il caso Abete Il Centro 2 febbraio 2016; il provvedimento del GUP del 28 gennaio 2016 è pubblicato in www.sosutenti.net. 42 Cfr. http://lacittadisalerno.gelocal.it 20 febbraio 2016 “Imprenditore fa prosciogliere i funzionari e accusa altri”.

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La vicenda successivamente registra anche uno scontro verbale (seguito da querela per minacce) tra il legale rappresentate della ditta ed il giudice dell’esecuzione, che era stato denunciato da Peluso alla procura di Napoli ed al CSM per non aver voluto sospendere la procedura, nonostante i provvedimenti della procura 43 (caso Peluso).

1.3.2 Caso Merola - Karma (Vallo Lucania - Salerno)

Nel mese giugno 2015 ancora la Procura di Salerno (e sempre il PM dr. Rotondo) chiede al GIP il rinvio giudizio anche per altre sedici persone, amministratori e dirigenti pro tempore dell’area campana, di Monte Paschi ed Unicredit e l’archiviazione per un’altra banca indagata (la BNL); 44 le indagini erano state chiuse alla fine del mese di maggio 2014 dal PM (lo stesso dr. Rotondo) ritenendo accertata l’usura, per i tassi applicati sulle operazioni di credito relative ai conti correnti, praticata da Monte Paschi, Unicredit e BNL nei confronti una ditta di costruzioni, con sede a Vallo della Lucania (Karma srl), già dichiarata fallita dal Tribunale di Vallo della Lucania (n. 5/2010, curatore dr. Bottiglieri); la denuncia era stata presentata dai legali rappresentanti della Karma srl (f.lli Merola). Tra i sedici indagati, per i quali la Procura di Salerno ha chiesto il rinvio a giudizio, risultano, ancora una volta, il presidente ed il direttore generale di MPS (Mussari e Vigni) con tre funzionari della banca (responsabile area e direttori pro tempore della filiale) ed i presidenti pro tempore di Unicredit (Canosani e Savona), oltre a quattro funzionari di questa altra banca (tre responsabili delle operazioni nella zona ed un direttore di filale). 45

Nello stesso momento (maggio 2014) anche il PM di Vallo Lucania (dr. Greco) aveva chiuso le indagini, relative alla denuncia presentata (sempre dai f.lli Merola) anche nei confronti di una banca locale, informando sei funzionari responsabili della

BCC del Cilento la quale, secondo il PM, in relazione ai rapporti bancari sviluppatesi attraverso i fidi nei conti correnti e lo sconto di effetti cambiari, avrebbe goduto di interessi / vantaggi usurai per oltre 300mila euro, incassati tra il 2001 ed il 2010. 46

43 Cfr. D’Angelo, Tensione alla Fallimentare: magistrato inveisce contro imprenditore in www.cronachesalerno.it 4 febbraio 2016 e ancora D’Angelo, Lite alla Fallimentare: Peluso diffida magistrato in www.cronachesalerno.it 5 febbraio 2016, http://lacittadisalerno.gelocal.it 5 febbraio 2016 “Imprenditore denuncia «Minacciato dal giudice»” e Ma.me, La Fatrotek querela un magistrato: «Minacce al tribunale Fallimentare» in Metropolis 5 febbraio 2016. 44 Cfr. De Maio, Usura: a Salerno due banche rischiano il processo in http://lacittadisalerno. gelocal.it 6 giugno 2015 e http://lacittadisalerno.gelocal.it/salerno 9 luglio 2015 “Usura bancaria, Mussari deve essere processato”. 45 Cfr. www.angelacappetta.it 28 maggio 2014, “Mps, inchiesta bis per Giuseppe Mussari. L’ex presidente indagato per usura insieme ai vertici di Unicredit e Bnl”, De Maio, Tassi troppo elevati. Sedici indagati per usura bancaria in http://lacittadisalernogelocal.it 29 maggio 2014, Boiano, Usura, coinvolta la Banca del Cilento in http://corrieredelmezzogiorno.corriere.it 31 maggio 2014 e Alberizia, Tassi di interesse troppo alti in banca. Ex sindaco indagato per usura, www.ravennaedintorni 28 ottobre 2014. 46 Cfr. Corriere del Mezzogiorno del 31 maggio 2014, “Usura coinvolta La Banca del Cilento” e

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L’ex direttore della filiale di Vallo della BCC coinvolto nella vicenda (dr. Cerullo), sottolinea che i tassi venivano decisi dal Cda della banca e controllati dal sistema informatico gestito da una società terza (Servizi bancari associati 47) la quale, per contratto, avrebbe dovuto denunciare al Cda l’eventuale rilevazione di tassi usurari; 48 secondo il c.t. della BCC, logicamente, il supero è frutto di un “errore di calcolo”, perché “se si applicasse il metodo adottato dal PM tutte le banche farebbero usura”. 49 A luglio 2015 comincia l’udienza preliminare a Salerno (GUP dr.ssa Boccassini) nella procedura contro MPS e Unicredit e l’avvocato delle parti offese (f.lli Merola) deposita la perizia di una causa civile, svoltasi nello stesso tribunale, in cui il c.t.u. ha già accertato l’usura nei conti correnti di MPS; 50 in ottobre il GUP, nonostante la prova che il reato è stato commesso e la richiesta del PM di rinviare a giudizio i responsabili, decide di assolvere i dodici imputati, perché “il fatto non costituisce reato” (manca il dolo), ma la parte offesa ricorre in Cassazione, per la disapplicazione delle sentenze del 2010 e del 2011 che secondo il GUP non danno un’ “interpretazione convincente” della normativa antiusura. 51 A Vallo della Lucania, dov’è in corso anche un altro processo per usura in cui sono imputati i vertici di MPS (caso Marra / DB), dopo la chiusura delle indagini sul caso Karma nel maggio 2014, nell’ottobre del 2015, il PM (dr. Greco) chiede il rinvio a giudizio per usura dei responsabili della BCC del Cilento (sei persone, direttori generali pro tempore e altri funzionari). 52 Anche se a livello penale due procure hanno ritenuto che il reato sussista, il procedimento civile del fallimento della Karma srl, in corso nel Tribunale di Vallo, frettolosamente dichiarato per degli assegni protestati nel 2010, prosegue; l’ amministratore (fallito) della società (Pietro Merola) ritiene però che la revoca dei fidi che ha portato alla dichiarazione di insolvenza, sia stata ingiustificata, ma gli organi competenti della procedura fallimentare (giudice / curatore) operano come se il problema della riscossione dei crediti usurai non sussistesse e ritengono che gli unici soggetti da tutelare siano i creditori (comprese le tre banche che due procure

http://noisalerno.it del 31 maggio 2014 “Tassi da usura negli istituti di credito di Salerno, coinvolta anche la Banca del Cilento”. 47 La SBA con sede a Cuneo è una società consortile che gestisce i sistemi informatici di una trentina di BCC di varie regioni. 48 Cfr. la lettera dell’ex direttore Cerullo pubblicata in Bancaperta (il mensile della BCC del Cilento) n. 5/2014 a pag. 7. 49 Cfr. Corriere del Mezzogiorno del 3 giugno 2014, “La Banca del Cilento sotto inchiesta, «Sbagliati i calcoli, da noi niente usura»”. 50 Cfr. “Usura bancaria, Mussari deve essere processato” in http://lacittadisalernogelocal.it 9 luglio 2015 e “Vallo, usura banche. Altre accuse a Mps ed Unicredit” in http://lacittadisalernogelocal.it 10 luglio 2015. 51 Cfr. www.ilcittadinoonline.it 4 novembre 2015 “Salerno: ricorso in Cassazione per la sentenza di usura Mps e Unicredit”. 52 Cfr. http://lacittadisalerno.gelocal.it 23 ottobre 2015 “Usura bancaria, prosciolti Mps e Unicredit”.

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indicano come responsabili di un reato odioso) e così il fallito è dovuto ricorrere alla prefettura, attivando la procedura di cui alla legge 44/99, che prevede una tutela non discrezionale per chi denuncia il reato di usura / estorsione, per ottenere, ex art. 20, la sospensione delle vendite forzate del patrimonio dei garanti e della ditta. 53 Nel settembre 2016 si ha notizia che il Tribunale di Vallo discuterà la richiesto di rinvio a giudizio per i sei indagati, i quali hanno chiesto al GUP di essere giudicati con il rito abbreviato, che definisce il processo allo stato degli atti in quanto, ad avviso dei responsabili della banca, essendo l’istituto di credito dotato di un software “tagliatassi” non è possibile che il reato sia stato commesso. 54

1.3.3 Altri casi (Civitavecchia, Lecce)

Gli altri casi (noti), in ordine cronologico, di richieste di processare per usura amministratori e dirigenti di banche, nel primo semestre del 2015, sono di seguito sommariamente illustrati. In gennaio la Procura Civitavecchia (PM dr. Del Giudice) chiede il rinvio giudizio per vertici BNL / Gruppo BNP Paribas (presidente, a.d. e d.g.) i quali sarebbero responsabili, secondo la procura di aver “coordinato l’azione degli uffici competenti alla determinazione dei tassi di interesse, facendo in modo che la titolare dell’impresa [un ristorante] promettesse e desse alla BNL interessi usurai” nelle operazioni di credito collegate ad un conto corrente. 55 In giugno oltre ai due casi di Salerno (Fratrotek) e Vallo della Lucania (Karma) sopra visti, e quello di Vicenza che vedremo più avanti (§ 27.1.2 “Caso Edilparise / Banco Popolare”), tra i processi relativi all’usura si segnala che la Procura di Lecce ha presentato al GUP una richiesta rinvio giudizio per mediazione usuraria per cinque procacciatrici d’affari, in relazione a quattordici contratti di finanziamento a consumatori e piccole imprese. 56

53 Cfr. De Maio, I suoi beni sono all’asta Lo scopre dai giornali in http://lacittadisalerno.gelocal.it del 30 settembre 2015. 54 Cfr. www.giornaledelcilento.it 15 settembre 2016 “Presunti tassi usurai a Vallo della Lucania, chiesto processo per banca del Cilento”, www.infocilento.it 15 settembre 2016 “L’accusa: presunti tassi usurai, sei funzionari di banca rischiano il processo”, Vallone, Vallo della Lucania, bancari nei guai per presunta usura: chiesti riti abbreviati in www.giornaledelcilento.it 22 settembre 2016; http://lacittadisalerno.gelocal.it 22 settembre 2016 “Tassi usurai applicati dalla Banca del Cilento? «Nella prossima udienza si farà chiarezza»“, www.metropolisweb.it 22 settembre 2016 “Tassi usurari a Banca Cilento Abbreviato per i funzionari”, www.infocilento.it 27 settembre 2016 “Usura bancaria, abbreviato per i funzionari. L'avvocato: "Rito alternativo perché abbiamo elementi per un'assoluzione veloce” e www.giornaledelcilento.it 27 settembre 2016 “Presunta usura Banca del Cilento, Maldonato: «Software non avrebbe permesso errori»” www.ottopagine.it 28 settembre 2016 “Tassi usurai applicati dalla banca, fa chiarezza il presidente”. 55 Cfr. Gianmaria, Abete nei guai per una denuncia teatina in http://ilcentro.gelocal.it del 28 gennaio 2015; S.C., Banche. I vertici di BNL accusati di usura, in www.primadanoi.it 28 gennaio 2015 e Iannotti, Usura: BNL chiesto il rinvio a giudizio per i vertici; Federabruzzo li inguaia www.abruzzoweb.it 30 gennaio 2015. 56 Cfr. F. Oli, Prestiti in odor di usura: promotrici e imprenditori rischiano il processo, www.corriere salntino.it del 15 giugno 2015.


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1.3.4 Chiusura indagini

In marzo la Procura di Nocera Inferiore (PM dr.ssa Ciuncada) chiude le indagini sull’usura per cinque banche e trentacinque responsabili (pro tempore) dei contratti e delle riscossioni: Antonveneta / MPS (due d.g., tre dirigenti, cinque direttori filiale), MPS (sei direttori filiale), Unicredit (quattro d.g., un dirigente, quattro direttori filiale), San Paolo / Intesa (cinque dirigenti e due direttori filiale), Banco Napoli / Intesa (tre direttori filiale); le indagini tecniche della Procura hanno appurato che tra il 1999 ed il 2008 le banche applicavano, ad una ditta del settore agroalimetare di Scafati (Raffaele Viscardi srl), per i finanziamenti con conti correnti, tassi effettivi globali (T[A]EG) compresi in media tra il 18% ed il 29%, con picchi in taluni trimestri anche superiori al 78% (caso Viscardi). 57 A maggio la Procura di Busto Arsizio chiude le indagini nei confronti degli amministratori e del direttore della filiale, in merito ad una denuncia presentata da un privato (assistito da Globo consumatori) per usura nel tasso di mora in un mutuo chirografario concesso da una banca lombarda. 58 In giugno si ha notizia invece della chiusura delle indagini, compiute dalle Gdf, notificata dalla Procura di Marsala (PM dr.ssa D’Alessandro) a quattro responsabili di Banca Nuova / Gruppo Banca PopVi, l’(ex) direttore generale Maiolino (già condannato per usura) e tre dirigenti, in relazione alla denuncia di un‘impresa agricola (ora Gazzerosse sas), sostenuta dall’associazione Co.di.ci, per l’usura nei finanziamenti relativi ai conti correnti negli anni 2007, 2009 e 2010 (caso ex Cantina del Vignale). 59

57 Cfr. D’Angelo, Usura bancaria 35 indagati in www.cronachesalerno.it 18 marzo 2015 e “Usura bancaria ai danni di una ditta dell’Agro. Coinvolti quattro istituti bancari” in www.medianews24.it 18 marzo 2015; l’ avviso di fine indagini del 25 febbraio 2015 è pubblicata in www.kiplilg90.com. 58 Cfr. (Sa.Fe.), Banca sotto tiro per tassi usurari ne il Sole24ore, 12 maggio 2015 e “Usura bancaria: imprenditore alessandrino ottiene il rinvio a giudizio per i responsabili d’un istituto di credito lombardo” in www.alessandriaoggi.info 11 maggio 2015. 59 Cfr. Mezzapelle, Usura bancaria: indagati dalla Procura di Marsala ex direttore Banca Nuova e tre funzionari, in www.primapaginamarsala.it 20 giugno 2015; http://livesicilia.it 20 giugno 2015 "Usura bancaria" Indagine su Maiolini, http://corrieredelmezzogiorno.corriere.it 20 giugno 2015 “Usura, indagato a Marsala ex direttore Banca Nuova”, Giornale di Sicilia 21 giugno 2015 "Usura bancaria", indagato a Marsala anche l'ex direttore di Banca Nuova” e www.tp24.it 22 ottobre 2015 “Usura, CO.DI.CI. Trapani si costituirà parte civile in un processo a direttore di Banca”.

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2 Processi per usura “bancaria” - II° semestre 2015

Nel secondo semestre del 2015 il fenomeno dei processi penali per usura ”bancaria” sembra attenuarsi; le notizie sui rinvii a giudizio si fanno meno frequenti e si registra l’inizio di altri tre processi (Cagliari [caso Lai] e Vicenza [caso Parise], Ivrea [caso Euroservizi]) e altri tre rinvii a giudizio (Santa Maria C.V. [Giove], Rimini [Costanzi] e Brescia [Edilnord]) per un totale, nel 2015, di sette nuovi processi, tra cui uno si è anche concluso (Teramo) e di tredici rinvii a giudizio per usura bancaria.

2.1 Processi in corso - II semestre 2015

Riprende in luglio nel Tribunale di Padova l’udienza preliminare del caso Lunardi con l’interrogatorio del perito che espone i risultati della consulenza richiesta dal GUP, in cui l’anatocismo viene incluso tra i costi, ma non valuta lo scostamento del TEG rispetto ai tassi medi, nonostante l’esplicita richiesta del giudice che, in una nuova udienza in ottobre, chiede spiegazioni relativamente alle osservazioni effettuate dai consulenti di parte. 60

2.1.1 Caso Lai / Banco Sardegna - BPER (Cagliari)

Alla fine di marzo 2014 si ha notizia della richiesta di rinvio a giudizio per usura, formulata dalla Procura di Cagliari (dr. Pilia) per i due legali rappresentanti del Banco di Sardegna / Gruppo BPER (Sassu e Spallanzani) e per i tre direttori pro tempore della filiale di Iglesias, cinque persone in tutto, di cui dovrà occuparsi il Tribunale di Cagliari. 61 Secondo la procura la banca ha applicato tassi superiori alla soglia a due mutui fondiari, uno del 2000 ed uno del 2004, erogati ad una ditta di costruzioni edili di Iglesias (Coires srl), provocando un danno, corrispondente all’importo degli interessi corrisposti, di 600mila euro. 62 Nel giugno 2015, il GUP (dr. Cau), su richiesta del PM (dr.ssa Boi) ha deciso per il rinvio a giudizio sia dei direttori della filiale che dei rappresentanti legali dell'istituto di credito. 63

60 Cfr. Genesin, Tassi da usura, 3 bancari rischiano il processo in http://mattinopadova.gelocal.it 15 aprile 2016 e “Azienda ortofrutticola fallita tre bancari accusati di usura” ne Il Gazzettino (ed di Padova) del 15 aprile 2016 p. 13; Genesin, Procura di Padova contro tre funzionari di Banca per tassi usurari a L'altra frutta snc di Due Carrare http://mattinopadova.gelocal.it 28 aprile 2016. 61 Cfr. Effe Pi, Banco di Sardegna: inchiesta su dirigenti per usura in www.itenovas.com del 31 marzo 2014, www.unionesarda.it 31 marzo 2014 “Usura, chiesto il rinvio a giudizio per dirigenti del Banco di Sardegna”, http://lanuovasardegna.gelocal.it 31 marzo 2014 “Applicavano tassi da usura, chiesto il giudizio per alcuni ex dirigenti del Banco di Sardegna” e (m.l), Tassi da usura a un’impresa: verso il giudizio 5 ex dirigenti in http://lanuovasardegna.gelocal.it 1 aprile 2014 e in www.onlinenews.it dell’1 aprile 2014 “Tassi alti, chiesto giudizio per i dirigenti del Banco di Sardegna”. 62 Cfr. l’avviso di conclusione indagini pubblicato in www.orsiniemidio.it. 63 Cfr. Nedrini, Mutui a tasso da usura? Chiesto il rinvio a giudizio in Unione Sarda 17 giugno 2015.

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Il processo è cominciato il 6 novembre 2015, ma l'apertura del dibattimento però è slittata al primo marzo 2016, perché il PM ha presentato un'integrazione del capo d'imputazione: i reati contestati vengono ora fatti risalire sino a novembre 2007 anziché al 2005 (caso Lai / Coires srl). 64

2.1.2 Caso Edilparise / Banco Popolare (Vicenza)

Nel giugno 2015 la Procura di Vicenza ha chiesto il rinvio giudizio per quattro persone, tre amministratori (il presidente, l’a.d. ed il d.g.) ed un funzionario (il direttore della locale filiale) della Banca Popolare di Verona, non solo per l’usura, ma anche per l’estorsione, considerata la richiesta (ingiustificata) di fideiussioni per la concessione dei fidi e per la truffa (aggravata), vista l’errata indicazione degli interessi negli estratti conto. 65

La richiesta è stata presentata dopo che nel 2014 nel Tribunale di Vicenza si tenuto un l’incidente probatorio (chiesto dal PM dr. Pecori) per verificare se i tassi di interesse applicati dalla banca ai rapporti di finanziamento collegati al conto corrente di una ditta di Arzignano che commercia in materiali per l’edilizia (Edilparise srl) siano usurari, come sostenuto nella denuncia depositata nel giugno 2013 oppure se era tutto regolare, come ritiene la banca. 66 Conclusosi l’incidente probatorio con l’accertamento dell’usurarietà del credito da parte del perito (dr. Peruffo), relativamente alle operazioni di conto corrente, è emersa anche la questione dell'errata segnalazione alla Centrale rischi dell'esposizione della ditta, con relativo provvedimento d'urgenza del giudice civile (dr. Morandini) per la sua rettifica. 67 L’udienza preliminare stabilita inizialmente per il 23 settembre è stata rinviata al 20 ottobre 2015, perché il GUP (dr. Gerace) si è astenuto dal giudizio essendo amico del presidente della banca (Fratta Pasini). 68 Il 2 novembre 2015 il nuovo GUP (dr. Furlani) ha rinviato a giudizio solo per usura cinque persone: oltre al responsabile dei crediti e al direttore della filiale anche il presidente (Fratta Pasini), l’amministratore delegato ed il direttore generale della banca, mentre per i reati di estorsione e truffa è stato pronunciato il non luogo a procedere; il processo comincerà il 10 marzo 2016; la banca nonostante quanto

64 Cfr. Nedrini, Cagliari, dirigenti del Banco di Sardegna a processo con l'accusa di usura in www.unionesarda.it 6 novembre 2015 e “Usura, via a processo contro ex dirigenti Banco di Sardegna (Ansa News)” in www.cagliaripad.it 6 novembre 2015. 65 Cfr. A. Pri, Procura di Vicenza, processo per i vertici del Banco Popolare in Corriere del Veneto 6 giugno 2015. 66 Cfr. MB, Non dà credito senza garanzie così la banca finisce indagata ne Il Giornale di Vicenza del 7 marzo 2014; la richiesta di incidente probatorio (del 10 gennaio 2014) è pubblicata in www.kipling.it. 67 Cfr. Tolettini, Società va tolta dalla Centrale Rischi, Il Giornale di Vicenza del 25 ottobre 2014. 68 Cfr. Milioni, Banco popolare: truffa, estorsione e usura? in www.vvox.it 24 settembre 2015.

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emerso nell’incidente probatorio continua a proclamare che il suo comportamento è sempre stato corretto. 69

2.1.3 Caso Euroservizi (Ivrea)

Solamente in novembre si viene a conoscere che il Tribunale di Ivrea sta processando il titolare di una finanziaria (Euroservizi) per usura nella cessione del quinto (mutuo) di una pensione minima di 500 euro; il finanziamento era stato concesso nel 2009 e a fronte di una somma erogata di 4mila300 euro la pensionata (ottantenne) avrebbe dovuto pagarne 13mila (120 rate di 115 euro ciascuna); il PM ha chiesto la condanna dell’imputato a due anni e sei mesi. 70

2.2 Rinvii a giudizio - II semestre 2015

Nel secondo semestre del 2015, i GIP di dieci tribunali hanno rinviato a giudizio per usura una trentina di persone tra amministratori e dirigenti di otto banche e due finanziarie.

2.2.2 Caso Giove / Unicredit (Santa Maria C.V.)

In giugno il GUP del Tribunale di Santa Maria Capua Vetere (dr.ssa Campanaro) aveva accolto la richiesta della Procura (PM dr. Cantiello) di rinvio a giudizio dei due direttori pro tempore della filiale di Unicredit (residenti a Caserta) perché alla verifica il TEG del conto corrente di un professionista (dr. Giuseppe Giove, c.t. per il contenzioso bancario) era risultato essere sempre notevolmente superiore al tasso soglia, tra il 2006 ed il 2008, ma per importi non rilevanti. 71 La procura aveva inizialmente proposto l’archiviazione, ma l’opposizione della parte offesa ha fatto emergere il supero del tasso soglia, includendo nel calcolo del TEG anche il costo delle garanzie, pretese per importi superiori al 100% del valore del prestito concesso; la prima udienza è prevista per il 2 dicembre 2015. 72

2.2.3 Caso Costanzi - Eurocom / BCC Valmarecchia (Rimini)

In marzo il GIP del Tribunale di Rimini, aveva rinviato a giudizio, con rito abbreviato, il responsabile dell’ufficio fidi, archiviando invece la posizione del presidente del CdA e del direttore generale di una banca (BCC Valmarecchia), 73 in

69 Cfr. Tolettini, Popolare di Verona, vertici a giudizio, Il Giornale di Vicenza del 3 novembre 2015 e “Usura? Il Banco: un errore del perito, chiariremo tutto”, ne L’Arena di Verona del 3 novembre 2015. 70 Cfr. Grosso Pensionata 81enne vittima di usura in http://lasentinella.gelocal.it/ivrea/cronaca 5 novembre 2015 e http://lasentinella.gelocal.it/ivrea/cronaca 17 febbraio 2016 “Soldi a tasso usura, il pm chiede 30 mesi”. 71 La richiesta di rinvio a giudizio del 16 giugno 2015 è pubblicata in www.sosutenti.net. 72 L’ordinanza del GUP è pubblicata nel sito www.sosutenti.net; cfr. il relativo c.s. del 24 settembre 2015 “Rinvio a giudizio di esponenti Unicredit per usura bancaria e ammissione della SOS Utenti come parte civile” cfr. anche (red. pro.), Due noti direttori di una banca della città rinviati a giudizio per USURA in www.casertace.net del 22 ottobre 2015. 73 Cfr. “Valmarecchia, imprenditore denuncia banca per tassi usurari, a giudizio responsabile fidi”, in www.altarimini.it dell’8 marzo 2015.

http://lasentinella.gelocal.it/ivrea/cronaca%205%20novembre%202015

http://lasentinella.gelocal.it/ivrea/cronaca%205%20novembre%202015

http://lasentinella.gelocal.it/ivrea/cronaca

http://www.sosutenti.net/

http://www.sosutenti.net/

http://www.casertace.net/

http://www.altarimini.it/


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relazione ad una denuncia per usura, presentata nel giugno 2011, dall’amministratore di una società del settore dell’edilizia, dichiarata fallita dal Tribunale di Pesaro nel settembre seguente (n. 42/2011), con conseguente indagine per bancarotta nei confronti dell’amministratore. Sia il consulente di parte che quello della procura, hanno certificato che i tassi applicati al fido di 700mila euro nel conto corrente dell’impresa (garantito da fideiussioni personali e da un pegno sul conto titoli), attivo tra il 2005 ed il 2010, erano superiori al tasso “soglia”, ma il PM (dr. Gengarelli) nel giugno del 2014 riteneva che il presidente non fosse responsabile e che si dovesse rinviare a giudizio il solo il responsabile dell’ufficio fidi, visto che il direttore generale era nel frattempo deceduto. 74 In seguito all’opposizione del difensore della parte offesa il GIP (dr. Cantarini), nel dicembre 2015, ha però deciso il rinvio a giudizio coatto anche per il presidente della banca, che si difende sostenendo che era impossibile per la BCC forzare il sistema di controllo del programma di calcolo degli interessi (caso Costanzi - Eurocom srl). 75

2.2.4 Caso Raccagni - Edilnord / Unicredit (Brescia)

Del caso, forse il più clamoroso rinvio a giudizio per usura bancaria nel 2015, si ha notizia solo quando viene pubblicata la sentenza della Cassazione pen. 8 / 23 ottobre 2015 n. 42764 con cui la Corte accoglie il ricorso di un imprenditore (Pietro Raccagni), avverso la sentenza del 23 dicembre 2014 del GUP del Tribunale di Brescia, il quale nell’udienza preliminare, dichiarava il non luogo a procedere, perché “il fatto non costituisce reato” (per mancanza del dolo) nei confronti del direttore di una filiale di Unicredit, pur essendo stato accertato che in un trimestre del 2011 il supero del tasso soglia dell’usura del fido in conto corrente di una ditta del settore edile di Palazzolo sull’Oglio (Edilnord srl), a causa dell’addebito, oltre che della cms anche della commissione di disponibilità. La parte offesa faceva rilevare che in sede civile il supero del tasso soglia era stato accertato in ben 17 trimestri su 74 (il c/c era stato aperto nel 2008) e pertanto il dolo sussisteva. La Corte, non considerando in ogni caso l’accertamento in sede civile, ritiene che, nel caso de quo, il GUP abbia espresso un giudizio prognostico (sull’innocenza dell’imputato) non di sua competenza; il GUP quando gli elementi acquisiti risultino insufficienti o contradditori, deve emettere il non luogo a procedere solo se i predetti elementi risultino comunque inidonei a sostenere l’accusa; ai sensi dell’art. 425 c.p.c. comma 3 il GUP “deve valutare solo sotto il profilo processuale … non potendo procedere a valutazioni di merito del materiale probatorio … essendogli inibito il proscioglimento in tutti i casi in cui le fonti di prova si prestino a soluzioni alternative aperte o comunque ad essere diversamente valutate”

74 Cfr. Strazzacapa, Perde la ditta e tre case e denuncia la banca per usura, ne La Voce di Romagna del 14 giugno 2014. 75 Cfr. Buscaglia, Tassi da usura, banca a processo in www.ilrestodelcarlino.it/rimini 11 dicembre 2015 e Abbati, Fallito, denuncia la banca: due alla sbarra in www.romagnanoi.it/news 11 dicembre 2015.

http://www.romagnanoi.it/news


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La corte pertanto rinvia il caso nuovamente al GUP di Brescia che dovrà attenersi ai principi indicati nella sentenza. (caso Raccagni - Edilnord). 76

2.3 Richieste di rinvio a giudizio - II semestre 2015

In settembre la stampa locale informa che la Procura di Brescia (PM dr.ssa Panico) ha chiesto il rinvio a giudizio con l’accusa di usura, di tre amministratori della BCC Agrobresciano di Ghedi, per l’erogazione di un mutuo ad un agricoltore; 77 il giorno dopo però i giornali pubblicano la notizia che il GUP ha assolto gli imputati per “non aver commesso il fatto”. 78 Chissà se nel prossimo processo per usura bancaria il GUP del Tribunale di Brescia terrà in considerazione l’indicazione della sentenza Cassazione del mese di ottobre 2015, citata nel precedente § 27.2.4 (caso Raccagni - Edilnord), sul fatto che solo nel dibattimento possono emergere elementi “che consentono di diversamente qualificare l’elemento soggettivo”. Sempre in settembre si viene a conoscere, attraverso una trasmissione in streaming, 79 che la Procura di Trani ha chiesto il rinvio a giudizio per ventinove persone (di cui non è stato reso noto il nome), indagate nell’ambito della clamorosa inchiesta, chiusa nel mese di giugno 2014; l’inchiesta ha interessato oltre che gli amministratori delle banche accusate di usura (Unicredit, BNL, MPS e Pop Bari) anche i vertici della Banca d’Italia e del MEF per il concorso morale nell’usura commessa dalle banche su cui dovevano vigilare; sembra che al processo saranno a chiamate a testimoniare importanti personalità (Draghi?). 80 In novembre si viene, indirettamente, a conoscere della richiesta di rinvio a giudizio per usura da parte della Procura di Cosenza (PM dr. Granieri) per un funzionario

76 La sentenza è pubblicata in www.mediaedit.it. 77 Cfr. www.ilgazzettinonuovo.it del 24 settembre 2015 “Mutuo a tassi da usura: indagati tre ex dirigenti”, www.bresciaoggi.it 24 settembre 2015 “Usura, il pm chiede il processo per tre ex dirigenti della banca”. 78 Sull’assoluzione vedi ultra il § 4.2 Archiviazioni / assoluzioni - II semestre 2015. 79 Cfr. “Miscappaladiretta. Speciale con Rossella Fidanza. 29 nomi illustri indagati a Trani” in www.salvo5puntozero.tv 9 settembre 2015. 80 Sulla clamorosa “comunicazione di fine indagini” che riguardava il ghota della finanza cfr. Rutigliano (Ansa), Usura: indagati a Trani vertici Bnl, Unicredit, Mps e BpBari in www.ilsole24ore.com; Galbiati, Trani: "Processateli tutti per usura". Chiusa l'inchiesta contro la Banca d'Italia, Mps, Unicredit, Bnl e PopBari in www.repubblica.it/economia; Grilli, Usura, indagati vertici di Bnl, Unicredit, Mps e Bp Bari in www.ilgiornale.it e “Usura, indagati vertici Bnl, Unicredit, Mps. Ci sono anche Tarantola e Saccomanni” in www.ilfattoquotidiano.it; Corriere della Sera “Interessi da usurai in banca: indagati vertici di Bnl, Unicredit, Mps e Bpb”; La Stampa “I vertici di Unicredit, Bnl, Mps e Bpb indagati per usura dal pm di Trani” 10 giugno 2014; Brusini, Trinchella, Usura, pm Trani: “Volontà di Bankitalia e Tesoro di far guadagnare le banche in www.ilfattoquotidiano.it 11 giugno 2014; Cruciano, BankItalia o BankUsura? Cosa c’è dietro l’indagine di Trani in www.leggioggi.it 12 giugno 2014.vedi supra il § 25.1.1 “Caso Bankitalia (Procura di Trani)”.

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di una banca, che comporta la sospensione delle azioni esecutive relative a delle operazioni di leasing. 81 In dicembre addirittura il Sole 24 ore informa i lettori che il GIP del Tribunale di Lecco (dr. Salvatore) ha richiesto l’imputazione coatta di cinque funzionari di Banca Intesa e pertanto la procura, che per ben tre volte aveva chiesto l’archiviazione, ha dovuto presentare al GUP la richiesta di rinvio a giudizio; dal 2009, per una denuncia presentata da un imprenditore (settantenne) patrocinato da un avvocato del foro di Avellino, i cinque sono accusati di aver truffato due società di Ronco Briantino / Osnago (MB), l'Immobiliare Brugarolo srl e l'Immobiliare Samuele srl, facendo sottoscrivere al titolare dei derivati, che sarebbero andati solo a vantaggio della banca, per assicurare il rischio delle variazioni dei tassi di due mutui (a tasso fisso); questi tassi, includendo le perdite causate dai derivati, hanno così superato il tasso soglia; in sede civile l’operazione della banca è stata però ritenuta corretta sia in primo grado che in appello; 82 il GUP (dr. Mercaldo) ha poi deciso per il rinvio a giudizio 83 (caso Bonanomi). Nello stesso mese di dicembre la Procura di Foggia chiede il rinvio a giudizio per sette persone (direttori commerciali, direttore direttori area corporate e area reatail), individuate all’interno dell’organigramma della banca (non indicata) come responsabili del fatto illecito (usura), perché l’indagine svolta dal c.t. della Procura sui rapporti di apertura di credito ha accertato che i tassi di interesse, applicati dalla banca per il calcolo degli interessi nel fuori fido nel conto corrente, erano superiori al tasso soglia; il caso riguarda anche l’erogazione di mutui per il ripristino della liquidità con, anche in questo caso, relativi prodotti derivati (swap otc). 84 In sintesi le richieste di rinvio a giudizio, presentate tra il 2014 ed il 2015 e per le quali il GUP (per quanto noto) nel corso dell’anno non si è ancora pronunciato, oltre alle ultime quattro sopravviste (Trani, Cosenza, Lecco e Foggia), sono le dieci seguenti (tra parentesi il numero di persone imputate):

(a) Trib. Padova (dal 2014) Intesa + BCC caso Lunardi (3) RG 2016 (b) Trib. Caltagirone (dal 2014) BCC caso Schilirò (3) (c) Trib. Udine (dal 2014) Unicredit caso Ermacora (1) (d) Trib. Civitavecchia BNL caso c/c (3) (e) Trib. Salerno MPS caso Me.mo (4) RG 2016

MPS, Intesa, BCC caso Peluso (10) BNL caso Peluso (13) RG 2016

(f) Trib. Vallo Lucania BCC caso Merola (6) (g) Trib. Lanciano Banca Marche conto corrente (1)

81 Il provvedimento del 4 novembre è pubblicato nel sito www.orsiniemidio.it. 82 Cfr. Frisone, A Lecco ipotesi di truffa e usura, Sole24ore del 10 dicembre 2015 e in www.merateonline.it 25 gennaio 2016 “Osnago: trascina la banca in tribunale per operazioni rischiose”. 83 Cfr. www.merateonline.it 30 giugno 2016 “Merate: rinviati a giudizio cinque funzionari di Banca Intesa. Le accuse, truffa e usura. Avrebbero cagionato perdite a due società vendendo contratti derivati 'IRS' a copertura dei tassi”. 84 Cfr. in www.kipling90.com 21 gennaio 2016 “Superamento delle soglie di usura accertato dalla Procura di Foggia” e la richiesta di rinvio a giudizio del 17 dicembre 2015 ivi pubblicata.

http://www.orsiniemidio.it/

http://www.merateonline.it/

http://www.merateonline.it/

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(h) Trib. Arezzo Unicredit caso mutuo (1) (i) Trib. Lecce finanziaria mediaz. usuraria (5)

2.4 Processi per usura bancaria in corso a fine 2015

Dalle informazioni di pubblico dominio i processi in corso per usura bancaria, alla fine del 2015, in Italia, dovrebbero essere i seguenti ventotto, una dozzina in più rispetto allo scorso anno. dal 2010 (1.) Trib. Parma (caso BofA, 8 imputati), dal 2011 (2.) Trib. Potenza (Antonv/MPS, caso Satriani, 5 imputati), dal 2013 (3.) Trib. Cosenza (caso Pop. Mezz, 5 imputati),

(4.) Trib. Frosinone (Pop. Frosinone, caso Ifitec, 1 imputato),

dal 2014 (5.) Trib. Foggia (caso Credem, 7 imputati), Ass. 2016 (6.) Trib. Trani (caso AmExpress, 5 imputati), (7.) Trib. Palermo (caso Banca Nuova, 2 imputati), Ass. 2016 (8.) Trib. Pisa (Unicredit, caso Dell’Arte, 2 imputati), (9.) Trib. Roma (Unicredit, caso Ruperto, 2 imputati),

dal 2015 (10.) Trib. Cassino (caso MPS, 2 imputati) (11.) Trib. Cuneo (caso BRE / UBI, 2 imputati) Ass. 2016 (12.) Trib. Cuneo (Intesa, caso Peirone, 4 imputati) (13.) Trib. Ivrea (caso Euroservizi, 1 imputato) (14.) Trib. Vicenza (BPV/Banco popolare, caso Edilparise, 4 imputati) (15.) Trib. Ferrara (Unicredit, caso Progeco, 3 imputati) Ass. 2016 (16.) Trib. Ferrara (caso BNL, 3 imputati) (17.) Trib. Rimini (BCC, caso Costanzi, 2 imputati) (18.) Trib. Cagliari (BancoSardegna/BPER, caso Lai, 5 imputati) (19.) Trib. Sassari (Comifin, caso Ticca, 2 imputati) (20.) Trib. Firenze (MPS, caso Lottini, 2 imputati) (21.) Trib. Arezzo (caso Unicredit, 1 imputato) (22.) Trib. Santa Maria CV (Unicredit, caso Giove, 2 imputati) (23.) Trib. Salerno (caso finanziaria, 2 imputati)

(24.) Trib. Vallo della Lucania (MPS, caso Marra / DB, 2 imputati) (25.) Trib. Lecce (Intesa, caso Rescio, 3 imputati) (26.) Trib. Lecce (caso finanziaria, 7 imputati) (27.) Trib. Cosenza (caso BCC, 2 imputati) Ass. 2016 (28.) Trib. Brescia (Unicredit, caso Edilnord, 1 imputato)


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3 Condanne per usura di banche e finanziarie - 2015

Nel primo semestre del 2015, in Sicilia ci sono state ben tre nuove condanne per usura di responsabili apicali di società vigilate da Banca d’Italia: il direttore generale di una banca del gruppo Banca Popolare di Vicenza, due direttori generali pro tempore di un’altra banca e l’amministratore delegato di una società finanziaria quotata in borsa (Comifin spa).

3.1 Caso Banca Nuova - Pop Vicenza (Palermo)

L’inchiesta sui responsabili di Banca Nuova (del gruppo Banca Popolare di Vicenza) per usura nei conti correnti non affidati facenti capo a due società commerciali, nata da una denuncia presentata nel 2010, ha visto nel 2012 anche un’altra indagine sul procuratore capo di Palermo per una fuga di notizie in merito a questa inchiesta sull’usura bancaria, chiusa con un’archiviazione nel 2013. 85 Nel 2013 un indagato ha presentato una prima richiesta di rito abbreviato, respinta dal GIP del Tribunale di Palermo (dr. Vincenti), perché le prove raccolte dal PM non erano sufficienti e pertanto il giudice ha chiesto al perito di verificare “l'eventuale superamento dei tassi soglia in tutti gli altri rapporti della stessa natura di quelli in contestazione negli anni 2006-2010 e [di determinare] l'incidenza percentuale dell'applicazione del differenziale di tasso sul conto economico complessivo di Banca Nuova in relazione a tali rapporti”. 86 Al termine dell’incidente probatorio (il perito è un funzionario di Bankitalia), in cui erano emersi gli sforamenti del tasso soglia, per un “difetto” del programma informatico di controllo, anche con la formula di Bankitalia, 87 il PM (dr. Verzera) aveva chiesto al GIP di rinviare a giudizio sia l’amministratore (il presidente) che due dirigenti (il direttore generale ed il responsabile commerciale), perché gli indagati “non impedivano, pur avendo l'obbligo giuridico di evitarlo, che fossero pretesi e applicati interessi usurari” sui conti delle due società. 88

Nel mese di novembre 2014 era cominciato il processo, con rito abbreviato al(l'ex) direttore generale di Banca Nuova (Maiolini); la pena, chiesta dalla Procura è di due anni e due mesi, mentre hanno scelto il rito ordinario il presidente (Breganze) e l'altro dirigente (Pezzotti); nel processo non vengono ammesse come parti civili (per mancanza dei requisiti) cinque associazioni antiusura della Sicilia. 89

85 Cfr. http://livesicilia.it del 6 dicembre 2012 “Inchiesta su Banca Nuova Messineo nelle intercettazioni” e Il Fatto Quotidiano del 15 dicembre 2012 “Palermo, presunta fuga di notizie: indagato il procuratore capo Messineo” e www.lettera43 del 5 giugno 2013 ”Richiesta archiviazione per Francesco Messineo”. 86 Cfr. http://palermo.blogsicilia.it del 22 gennaio 2013 “Usura bancaria: ’Giudizio immediato per Maiolini. 87 La società informatica che gestiva il programma per il calcolo degli oneri e degli interessi nei conti correnti di Banca Nuova era la SEC SERVIZI (un Consorzio fra Istituti Bancari) che effettua questo servizio per una quarantina di banche. 88 Cfr. www.repubblica.it del 6 marzo 2013 “Il gip: nuove verifiche su Banca Nuova 'Esaminate i conti correnti fino al 2010'. 89 Cfr. Palazzolo, Otto mesi per usura all’ex manager di Banca Nuova Maiolini, in Repubblica / Palermo 18 febbraio 2015, “Usura bancaria, condannato l’ex direttore di Banca Nuova, Maiolini”

http://livesicilia.it/

http://www.lettera43/

http://palermo.blogsicilia.it/

http://www.repubblica.it/


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Nel febbraio 2015 il GUP (dr. Anania) condanna il direttore Maiolini a (soli) otto mesi di reclusione (pena sospesa), perché fra il 2009 ed il 2010 i tassi applicati sui prestiti delle sue società avrebbero inciso rispettivamente (solo) per 5 mila e per 3.495 euro, 90 ma i giudici, nelle motivazioni, sottolineano il fatto che i responsabili non si siano attivati per impedire che il supero del tasso soglia, nei casi di conti non affidati, sia sistematico, perché causato da un’errata impostazione del programma che provvede in automatico a ridurre gli oneri in caso supero del tasso soglia (come accertato dal c.t.u., un dirigente di Bankitalia). La sentenza del Tribunale di Palermo 18 febbraio 2015 infatti mette in rilievo che “se si prendono in disamina solo singoli rapporti è evidente che gli importi potranno apparire ‘irrilevanti’ rispetto ai ricavi di un intermediario come Banca Nuova, giungendo alla conclusione di escludere, con un’analisi impropria così condotta, l’esistenza di un intento doloso: “… ma, poiché uno sforamento, proprio per la natura della materia, può derivare da problematiche del sistema informativo aziendale, questo sforamento può tradursi in “n” sforamenti di “n” rapporti il cui impatto finale sul conto economico della banca è quello che va indagato ai fini della valutazione dell'elemento soggettivo. (...) ci si confronta, in effetti, con un fenomeno generalizzato e “di sistema” che prelevava da tanti correntisti, in situazioni analoghe a quelle qui direttamente in disamina, tassi usurari per importi che, complessivamente considerati, risultano tutt’altro che modesti e capaci, persino, di incidere sugli utili di esercizio della banca". 91 Si tratta, per quanto noto, della settima condanna per usura bancaria in senso stretto, cioè di amministratori o dipendenti di un istituto bancario condannati per finanziamenti usurari erogati dalla stessa banca.

3.2 Caso Unipol (Trapani)

Uno scarno comunicato stampa del Movimento difesa del cittadino informa che il Tribunale di Trapani ha condannato a due anni di reclusione e 5mila euro di multa (pena però sospesa) ciascuno due direttori generali pro tempore di Unipol Banca (ora UGF Banca), in seguito alla denuncia, presentata nel 2010, da una ditta di costruzioni con sede a Trapani (Di.Pa. Srl); 92 il decreto di rinvio a giudizio è del 20 febbraio 2014.

Giornale di Sicilia 18 febbraio 2015, “Interessi usurari in banca” in Gazzetta del Sud 19 febbraio 2015, “Palermo, usura bancaria prima condanna” in La Sicilia 19 febbraio 2015 e “Banca Nuova (BpVI) ex dg condannato: usura” in www.vvox.it del 21 febbraio 2105 e Lo Verso, Processo per usura bancaria. Escluse cinque parti civili, in http://livesicilia.it del 17 giugno 2105. 90 Per lo stesso importo, anche se relativo ad una diversa situazione, il Tribunale di Milano invece archivia la denuncia, perché “il fatto non costituisce reato” (caso Ilcos, su cui vedi ultra il § 4.1 “Archiviazioni / assoluzioni - I semestre 2015”). 91 La sentenza è pubblicata in www.assoctu.it con nota di MARCELLI, L’usura assume una configurazione polverizzata in piccoli importi ad applicazione diffusa. Il Tribunale di Palermo apre nuove vie all’accertamento penale dell’usura. 92 Il c.s. dell’associazione (T. Campagna), Usura bancaria. La Procura della Repubblica di Trapani smaschera l’applicazione di tassi usurari sui mutui, non menziona né banca, né imputati, è pubblicato in www.marsalaoggi.it del 26 febbraio 2015, in www.trapaniok.it e www.tele8tv.com del 28 febbraio

http://www.vvox.it/

http://www.assoctu.it/

http://www.marsalaoggi.it/

http://www.trapaniok.ite/

http://www.tele8tv.com/


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Si tratta della sentenza 19 febbraio / 20 maggio 2015, n. 261 (pres. dr.ssa Calmassa) relativa al caso di uno scoperto di conto corrente (non affidato), aperto nel 2006, nella filiale di Trapani della banca; il perito del giudice, nell’incidente probatorio (svoltosi nel corso dell’udienza preliminare), ha utilizzato tre metodi di calcolo del T[A]EG: a) formula Istruzioni Banca d’Italia 2006, b) formula circolare Bankitalia dicembre 2005 e c) formula finanziaria ed ha accertato che, includendo tra gli oneri rilevanti ai fini del calcolo del T[A]EG, le commissioni extra fido, c’è il supero della soglia, in tre trimestri su sei con le prime due formule di calcolo, in sei trimestri su sei con il criterio della formula finanziaria. 93 Nel processo si sono individuate le modalità con cui la banca determinava il tasso massimo applicabile ed è stato appurato che alcune voci di costo (commissioni extra fido, cms e commissioni assegni) non venivano incluse nel calcolo del T[A]EG predisposto dal sistema di controllo interno. 94 Il PM (dr. Palmeri) e la parte offesa avevano chiesto l’assoluzione degli imputati perché “il fatto non sussiste” (?), ma il collegio giudicante ha ritenuto che 1) non si devono applicare le Istruzioni della Banca d’Italia, se in contrasto con il dettato della legge (il calcolo corretto è quello con la formula finanziaria) e 2) riguardo l’elemento soggettivo del reato, per i responsabili delle condizioni applicate nei prestiti alla clientela (i direttori generali, nel caso), è sufficiente il dolo eventuale, ovvero “l’accettazione consapevole del rischio di obbligare la vittima a corrispondere interessi oltre il limite legale”. Nel caso di specie poi gli interessi e gli oneri pagati era modesti in sé (5mila in totale), ma elevati rispetto agli sconfinamenti (per 3000 euro al massimo) e il supero del limite non è stato sporadico. 95 Il direttore generale precedente, che pure aveva stabilito tassi e procedure, è stato assolto, in quanto era cessato dalla carica prima dell’apertura del conto corrente. E’ l’ottava condanna (nota) per usura “bancaria”, in senso stretto, dal 1996. 96

2015; nessun altra fonte ha approfondito la notizia! 93 Sul punto vedi MARCELLI, Le pillole dell’usura bancaria in www.assoctu.it 18 giugno 2015. 94 Anche in questo caso la società informatica che gestiva il programma per il calcolo degli oneri e degli interessi nei conti correnti di Unipol Banca era la SEC SERVIZI. 95 La sentenza (est. dr.ssa Badalucco) è pubblicata in www.assoctu.it. 96 La precedenti condanne per usura (note) di funzionari / amministratori di banca sono: 1) nel 2008 a Taranto il direttore della filiale di una banca; 2) nel 2008 a Parma patteggiamento dei funzionari UBS; 3) nel 2011 a Vibo Valentia il direttore della filiale di Banca Antonveneta; 4) nel 2011 sempre a Parma, quella a Geronzi (presidente Banca di Roma); 5) nel 2012 a Salerno patteggiamento del direttore della BCC di Montercorvino; 6) nel 2014 ancora a Salerno, il direttore di una filiale di Unicredit; 7) nel 2015 il caso Banca Nuova a Palermo. 96 Il rinvio a giudizio per i due funzionari di Unicredit è del 2011 (vedi supra il § 14.2); il dispositivo della sentenza è pubblicato in www.kiplig90.com.




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3.3 Caso Condorelli / Comifin (Catania)

A dicembre 2012, nel Tribunale di Catania, era terminato il primo grado del processo, iniziato nel 2010, per usura nel leasing mobiliare ed in un mutuo ipotecario erogati ad un farmacista di Misterbianco (Condorelli), dalla Comifin spa (società quotata in borsa) specializzata nel leasing ed in altri prestiti ai farmacisti; 97 il processo si è chiuso con l’assoluzione dell’amministratore della finanziaria (Salsi) per “non aver commesso il fatto” (mancanza del dolo) nell’usura oggettiva, al momento della stipula del contratto di leasing e perché “il fatto non sussiste” per il rinnovo del contratto; 98 il PM, che aveva chiesto la condanna a tre anni e sei mesi e per tale motivo, è ricorso in appello, come le parti civili, considerato che i consulenti tecnici, sia di parte civile che dell’accusa, hanno confermato che la Comifin applicava tassi usurai. 99 Il rinvio a giudizio c’era stato nel novembre 2009, dopo due opposizioni alle richieste di archiviazione della procura e varie consulenze tecniche svolte in relazione alla denuncia presentata ancora nel 2004 per l’usura in un mutuo ipotecario di 500milioni erogato nel 1998 ed in un connesso contratto di leasing di beni mobili di 230 milioni del 1999; alla parte offesa, nelle more dell’inchiesta, la Prefettura aveva concesso la sospensione del pagamento delle rate ex art. 20 legge 44/99; l’accusa riteneva che la Comifin avesse chiesto interessi usurari nella rinegoziazione del debito residuo costituito dai canoni a scadere nel 2001, considerando anche 96 cambiali da 7.657.200 lire che il debitore aveva dovuto sottoscrivere. 100 La Corte d’appello Catania, nell’aprile 2015 condanna Salsi / Comifin, per l’usura nel leasing, a due anni di reclusione (pena sospesa); 101 si tratta, per quanto noto, della sesta condanna per usura di amministratori o dipendenti / collaboratori di un intermediario finanziario vigilato da Bankitalia 102 e del primo caso di una società vigilata anche dalla Consob; la sentenza è stata parzialmente confermata dalla Cassazione l’anno seguente. 103

97 Il processo Condorelli / Comifin ha visto una lunga battaglia di perizie (cfr. Benanti, Usura alle farmacie: nuova perizia nel processo a Salsi www.cataniaoggi.com, 3 marzo 2012 e Benanti, Processo Salsi: clamoroso denunciate note di credito false www.cataniaoggi.com 6 luglio 2012). 98 Cfr. Asero, Processo usura farmacia: chiesta la condanna per Salsi, in La voce dell’isola del 6 dicembre 2012, www.leienesiciliane.it 6 dicembre 2012 “Sotto il vulcano, processo usura farmacie: chiesta condanna per Salsi”, Giannecchini, Assolto con formula piena Danilo Salsi in http://quelliche lafarmacia.com 1 febbraio 2013 e Franco, Capitali coraggiosi in L’Unità 11 febbraio 2013. 99 Cfr. www.leienesiciliane.it 13 febbraio 2014, “Catania, appello processo Salsi: a maggio la sentenza”. 100 Per un riepilogo del caso fino al 2011 cfr. RP, Farmacie sotto usura? in Sud, n 3/2011, p. 4”. 101 Cfr. Benanti, Catania, usura: condannato Salsi (Comifin) in www.ienesiciliane.it 17 aprile 2015. 102 La prima è a Trieste nel 2007, la seconda a Pistoia nel 2008, la terza a Lecce nel 2010 e la quarta a Catania nel 2011. 103 Cfr. Benanati, Giudiziaria, processo Salsi: la Cassazione conferma quasi in toto, vince il farmacista Antonino Condorelli in www.leienesiciliane.it 26 giugno 2016.

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Nel secondo semestre del 2015 si registrano altre clamorose novità: la condanna (in primo grado) ad Ascoli Piceno del presidente di una BCC per usura (caso Coop Monte Tre croci) e ben tre rinvii a giudizio: uno a Santa Maria C.V. dei direttori pro tempore di una filiale Unicredit, un altro a Rimini del presidente e del responsabile dei fidi di una BCC ed il terzo a Brescia (il direttore di una filiale Unicredit).

3.4 Caso Coop Monte Tre Croci / BCC Piceno (Teramo)

Nell’ottobre 2014 il GUP (dr. De Renzis), in seguito alla denuncia presentata dal presidente di una cooperativa agricola nel 2012, aveva rinviato a giudizio per usura, su richiesta della procura (PM dr. Giovagnoni), tre persone: il presidente pro tempore (Gasparetti, già presidente di Assindustria Ascoli Piceno) della BCC Piceno Truentina, con sede in Acquaviva picena (AP), il direttore generale ed il direttore dell’agenzia di Torano (TE); 104 il reato sarebbe stato commesso in relazione alle operazioni di credito nei conti correnti (fido e anticipi) della cooperativa agricola Monte Tre Croci di Acquachiara (TE), avvenute tra il 2007 ed il 2011 ed in un mutuo ipotecario (con il vincolo sugli immobili dei soci) di 250mila euro, erogato nel 2009 per ristrutturare l’esposizione dei conti correnti e rimborsare anticipatamente un precedente mutuo chirografario. In particolare il contratto di anticipo sbf, secondo l’accusa, avrebbe previsto fin dal momento della stipula un tasso di interesse superiore, sia pure di poco, alla soglia stabilita dalla legge, come accertato anche da una perizia in sede di contenzioso civile. 105 Il rinvio a giudizio era fondato sulla relazione della consulente della Procura (dr.ssa Cianchini), che aveva effettuato il calcolo del T[A]EG anche con la metodologia della Banca d’Italia. 106 Il 5 maggio 2015 si è aperto nel Tribunale di Teramo (pres. dr. Veneziano) il processo ai responsabili della BCC per la stipula e la gestione del rapporti di finanziamento alla cooperativa e nell’udienza del 15 giugno, i consulenti tecnici della banca hanno tentato di dimostrare la liceità della condotta degli imputati. 107 Il processo si è però (rapidamente) concluso il 16 settembre 2015 con la condanna a 2 anni e 2 mesi e 7mila euro di multa, per l'ex presidente della banca

104 Cfr. Amato, Tassi da usura in banca, tre sotto accusa, Il Centro del 20 febbraio 2014; la richiesta di rinvio e l’ordinanza del GIP sono pubblicate nel sito www.alessioorsini.it. 105 Cfr. Cantagalli, “La banca applica tassi usurari” tre dirigenti rinviati a giudizio, Il Messaggero del 25 ottobre 2014 e De Palo, Tre dirigenti di banca a processo. L’accusa: tassi da usura sui conti in http://ilcentro.gelocal.it. 25 ottobre 2014. 106 L'ordinanza e la richiesta del PM sono pubblicate nel sito www.orsiniemidio.it, con un c.s. dell'avv. Alessio Orsini. 107 Cfr. “Tassi da usura su conto, processo ai vertici della Banca Picena Truentina” in www.emmelle.it 5 maggio 2015, “Tassi da usura, banca sotto accusa” in http://ilcentro.gelocal.it 6 maggio 2015, De Palo, “Tassi da usura sul mutuo e sul conto corrente”: BCC a giudizio, ne Il Centro 16 giugno 2015 e “Scontro fra periti sui tassi da usura alla Bcc di Torano” in http://ilcentro.gelocal.it/teramo 17 giugno 2015.

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Gasparetti, 108 mentre gli altri due imputati (d.g. e direttore di agenzia) sono stati assolti “per non aver commesso il fatto”, ma il PM Giovagnoni, aveva chiesto la condanna per tutti gli imputati. 109 La sentenza n. 1672/2015, depositata il 14 dicembre, ampiamente motivata sul supero dei tassi nei conti correnti, non valuta l’aspetto penale delle azioni civili in cui la banca aveva tentato di riscuotere il credito relativo al mutuo erogato per il pagmento di crediti usurari (attività estorsiva), ne il collegio ha tenuto conto dell’aggravante relativa alla richiesta di garanzie immobiliari (mutuo ipotecario). 110 Nelle motivazioni, i giudici dicono che proprio in virtù del ruolo apicale, il presidente sarebbe stato “certamente consapevole di un meccanismo gestionale produttivo, per finalità di spasmodica locupletazione, di un tasso di interessi che, traducendosi in una comprovata violazione di un precetto penale di portata imperativa e inderogabile, di certo lo individua come responsabile di tale condotta criminosa di cui il prevenuto ben conosceva gli effetti”. 111 La banca, con un comunicato stampa, si è detta certa che in sede di appello verrà riconosciuta la buona fede dell’ex presidente; nel frattempo però, in sede civile, la banca ha già risarcito la cooperativa. 112 Si è trattato della nona condanna per usura “bancaria” dal 2008 (la terza nel 2015!), ma del primo caso (noto) di condanna del presidente di una banca per usura sui conti correnti dei clienti. 113

108 Il Gasparetti aveva pubblicamente affermato (in una conferenza stampa organizzata dalle BCC di Marche ed Abruzzo per sostenere l’attività della Fondazione Mons. Traini), che esistono due tipi di usura: quella delle banche, “autorizzata” e quella “delinquenziale” (cfr. il video del 22 ottobre 2007 in www.nuovatvp.it postato su youtub). 109 Cfr. Lattanzi, Banche e usura, condannato Gasparretti, Corriere Adriatico 16 settembre 2015; Amato, Usura, condannato presidente di banca, ne Il Centro 16 settembre 2015; Cantagalli, La prima condanna penale di una banca per usura, Il Messaggero 16 settembre 2015; Mercatilli, Presidente di banca condannato per usura, La città 16 settembre 2016; “Usura Condannato Gasparetti «Tassi fuorilegge ad azienda agricola»” ne Il Resto del Carlino, 16 settembre 2015; “Usura, condannato l'ex presidente della Banca Piceno Truentina” in www.emmelle.it 15 settembre 2015, “Usura Bancaria, a Teramo prima condanna in Italia. «Tassi sopra alla norma»" in www.pescarawebtv.it 16 settembre 2015 e Castignani, Usura bancaria, condannato ex presidente Piceno Truentina in www.rete8.it 16 settembre 2015. 110 La sentenza (finora) non è stata pubblicata. 111 Cfr. Di Carlo, Torano / le motivazioni della-sentenza di condanna all’ex presidente della banca picena truentina in http://certastampa.it 26 dicembre 2015, (d.p.), «Non rispettati i diritti dei clienti deboli» in http://ilcentro.gelocal.it/teramo 27 dicembre 2015. 112 Cfr. Di Carlo, Primo caso in Italia di condanna per usura bancaria in http://certastampa.it 15 settembre 2015, “Condanna a Gasparetti, parla la banca: «Rammaricati. Attendiamo le motivazioni»” in www.lanuovariviera.it 15 settembre 2015, “Teramo, ex presidente della Piceno Truentina condannato per usura” in www.cityrumors.it 15 settembre 2015, “Tassi usurai, condanna all’ex presidente BPT Gino Gasparetti. La Banca: «Nessun dubbio sulla buona fede»” in www.rivieraoggi.it 16 settembre 2015. 113 La prima condanna, è quella di un direttore filiale a Taranto, la seconda a Parma, riguarda il crack Parmalat nel 2008, la terza e la quarta, nel 2011, riguardano un direttore di filiale (di Antonveneta) a Vibo Valentia (assolto in appello “per non aver commesso il fatto)) ed ancora a

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4 Archiviazioni / assoluzioni nel 2015

Nel 2015 il fenomeno dei processi penali per usura ”bancaria” diventa quasi una consuetudine per alcune procure (es. Salerno), mentre altri magistrati, soprattutto al nord, sembrano restii a perseguire questo reato. 114

4.1 Archiviazioni / assoluzioni - I semestre 2015

In gennaio dalla Sardegna giunge notizia che il GIP del Tribunale di Sassari ha accolto la richiesta di archiviazione del PM in relazione ad una denuncia per usura bancaria (con perizia dello studio Vinx) nei conti correnti, aperti da un ventennio, di due società commerciali; la denuncia era stata presentata nel 2012 da un concessionario auto ed erano state indagate due persone (direttore filiale e impiegata fidi) del Banco di Sardegna / BPER, 115 ma in un incidente probatorio era emerso che non si ha supero del tasso soglia (con utilizzo delle Istruzioni di Bankitalia) e pertanto, non essendoci il dolo, “il fatto non costituisce reato”, pur essendo stata accertata l’usura (caso Mele / Auto più). 116 Anche il GIP del Tribunale Oristano, dopo avere respinto per tre volte la richiesta del PM di archiviazione della denuncia di usura bancaria di una ditta di maglieria, accoglie la quarta, perché a suo avviso, “il fatto non sussiste”, in quanto il finanziamento denunciato come usurario rientra nella categoria “altri finanziamenti”, con tasso soglia più alto della categoria mutui (caso Cau). 117 Nel Tribunale di Benevento sempre in gennaio, il GUP (dr.sa Palmieri) nel caso Marchetti / Edil 2000, ha deciso il “non luogo a procedere” (assoluzione) perché “il fatto non costituisce reato” (mancanza del dolo) in riferimento alla richiesta (coatta) di rinvio a giudizio per sette dirigenti e funzionari della Banca Popolare di Novara e per uno della Popolare di Ancona. 118 In febbraio nel Tribunale di Reggio Calabria si conclude l processo contro quattro dirigenti di Unicredit con l’assoluzione di tutti gli imputati perché “il fatto

Parma, il presidente di Banca di Roma Geronzi, sempre per il caso Parmalat (sentenza annullata in Cassazione per prescrizione); la quinta è quella di Salerno (d.g. della BCC di Montercorvino), nel 2012 (confermata in Cassazione), la sesta è quella, nel 2014, di altro direttore di filiale (di Unicredit), a Salerno (caso Alimentari), la settima quella, nel 2015, del d.g. di Banca Nuova a Palermo. 114 Cfr. Vergine, Usura, un imprenditore accusa: «Ora a Milano i giudici stanno con le banche» http://espresso.repubblica.it 2 febbraio 2015. 115 Cfr. Laudante, Sassari, imprenditore denuncia il Banco: ”Tassi da usura”, La nuova Sardegna 11 giugno 2013 e “Inchiesta per usura sul Banco il cliente: persi 800mila euro” La nuova Sardegna 20 giugno 2013. 116 Cfr. Cossu, Usura, archiviazione per sei indagati, La nuova Sardegna 14 gennaio 2015. 117 Cfr. ancora Cossu, Usura, archiviazione per sei indagati, La nuova Sardegna 14 gennaio 2015. 118 Cfr. Spiezia, Usura bancaria, prosciolti otto dirigenti e funzionari, in www.ottopagine.it 19 gennaio 2015.

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non sussiste” (caso De Masi); 119 poco dopo però l’Unicredit (con BNL e MPS) versa al Gruppo De Masi un risarcimento milionario. 120 Nello stesso mese il Tribunale di Varese (pres. dr.ssa Azzena), con la sentenza n. 194, pronunciata il 19 febbraio 2015 (depositata il 10 aprile), come richiesto dal PM, assolve anche in questo caso “perché il fatto non sussiste” dei funzionari di una banca che erano stati rinviati a giudizio nel 2013, in base ad una denuncia del 2010 (relativa ad un mutuo ed a un conto corrente) di una piccola ditta; l’usurarietà dei tassi era stata confermata anche dal c.t. della procura applicando la formula finanziaria, includendo l’anatocismo e la cms, ma per i giudici si devono applicare le istruzioni di Bankitalia; da notare che il caso riguardava importi modesti e stranamente, la procura aveva chiesto il rinvio a giudizio per il reato aggravato dallo “stato di bisogno” (invece di contestare l’usura soggettiva / in concreto e la difficoltà economico finanziaria) e l’altra aggravante riguarda l’attività di “mediazione creditizia” (e non quella “bancaria”). 121 In marzo si apprende che il GIP del Tribunale di Milano ha accolto la richiesta archiviazione del PM per una denuncia di usura bancaria perché, anche a suo avviso, “il fatto non costituisce reato”; la denuncia, presentata dal legale rappresentate di un’impresa di costruzioni, contro Intesa Sanpaolo per supero del tasso soglia sui prestiti in conti correnti per qualche milione di euro, dev’essere archiviata in quanto, secondo la procura di Milano, "il ricalcolo del tasso effettivo globale, inclusa cm e depurato da effetti anagocitici, registra un superamento del tasso soglia di usura assolutamente sporadico (quattro trimestri in un decennio) e uno scostamento di modesta entità, pari a 3.655 euro" (caso Il cos s.r.l.); 122 come si può facilmente notare per la stessa somma, a Palermo l'ex direttore generale di Banca Nuova è stato condannato ad otto mesi, in considerazione che questo tipo di usura era “sistemica” (vedi supra il § 3.1). Sempre in marzo la Corte d’appello Campobasso conferma l’assoluzione per l’(ex) amministratore della banca per l’insussistenza del dolo nel suo operato (“il fatto non costituisce reato”), ma conferma pure che la banca aveva richiesto interessi usurari, cioè che il fatto (l’usura) sussiste, ma il caso concreto esaminato (la fattispecie), non costituisce reato, solo illecito civile (caso Pulitano / Banco Popolare; 123 a conferma però che l’aspetto penale non è indifferente la stessa Corte d’Appello in dicembre assolve Pulitano dal reato di omesso versamento dei contrbuti

119 Cfr. C. Cordova, Processo ai banchieri: assolti i vertici di Unicredit in http://ildispaccio.it 29 gennaio 2015, www.strill.it 29 gennaio 2015, “Usura all’imprenditore De Masi, assolti vertici di Unicredit” e http://lacnews24.it 30 gennaio 2015, “Reggio Calabria: assolti i vertici Unicredit, ‘De Masi non è stato vittima di usura’ “. 120 Sulla conclusione del caso De Masi vedi supra il § 11bis.1. 121 La sentenza è pubblicata in www.expartecreditoris.it e commentata da FRISONE, Da Varese arriva invece l’OK ne Il Sole 24 Ore, Plus24, 26 settembre 2015, pg. 18. 122 Per cenni sul caso Ilcos cfr. Greco, Sos usura: clienti e banche sul piede di guerra in Repubblica 2 marzo 2015. 123 Cfr. Crispo, Usura bancaria, la Corte d’Appello di Campobasso conferma la sentenza di primo grado: Fiorani & Co. assolti ma devono risarcire Pulitano in http://cblive.it del 5 marzo 2015.

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(successivamente depenalizzato) perché, all’epoca, aveva avuto diritto alla sospensione ex art. 20 legge 44/99. 124 In aprile anche il Tribunale Macerata, assolve i con la formula “il fatto non sussiste” i dirigenti di una finanziaria per la supposta usura in un prestito di mille euro, visto che nell’effettuare il calcolo del TEG la Guardia di Finanza aveva classificato erroneamente il tipo di prestito (caso Findomestic). 125 In maggio il Tribunale di Treviso il GIP (dr. Maras) accoglie la richiesta di archiviazione della denuncia per usura ed estorsione presentata della Pasetti sas contro i dirigenti della PopVi, la quale aveva avviato un’esecuzione immobiliare per un credito che, in sede civile, era stato accertato essere inesistente, perché ad avviso del magistrato, la p.o. non ha richieste specifiche indagini e perché, in sede civile, è stato è stato concluso un accordo transattivo (sic!) e pertanto “il fatto non costituisce reato”. 126

4.1.1 Caso Pizzino - Piazza Castello / Unicredit (Messina)

Come si è visto tutte le archiviazioni sopraindicate sono sempre state chieste dalle stesse procure, ma in febbraio dal Tribunale di Messina giunge notizia che il GUP (dr. Mastroeni), con la sentenza n. 63, ha respinto la richiesta della procura (PM dr.ssa Arena) che chiedeva il rinvio a giudizio per quattro dirigenti di Unicredit, tre ex responsabili di Unicredit Corporate Banking ed il direttore della filiale, per usura nei conti correnti di una ditta di Capo d’Orlando; il giudice ha assolto gli imputati nell’udienza preliminare perché “il fatto non costituisce reato” (mancanza del dolo); la richiesta di rinvio a giudizio era stata formulata dal PM (dr. Carchietti), dopo un’indagine condotta con il supporto della Guardia di Finanza, per cui era stato accertato che in due trimestri (III e IV del 2009) era avvenuto il supero dei tassi soglia non solo includendo la cms nel calcolo del T[A]EG, ma anche secondo le Istruzioni di Bankitalia. 127 Del procedimento penale, fino all’assoluzione, non era mai stata pubblicata alcuna informazione, mentre era noto l’aspetto sociale della vicenda industriale, per la chiusura della ditta (Camiceria Piazza Castello spa), con un fatturato annuo di 20 milioni, che dava lavoro a trecento dipendenti e per le eclatanti manifestazioni di protesta del titolare. 128

124 La sentenza della CdA di Campobasso 14 dicembre 2015 n. 638 è pubblicata in www.orsiniemidio.it. 125 Cfr. “Usura sui tassi di un mutuo, assolti i vertici di Findomestic”, in www.cronachemacertesi.it 16 aprile 2104. 126 Il decreto di archiviazione del 13 maggio 2015 non è stato pubblicato. 127 Anselmo, Messina accusati di aver praticato usura. Prosciolti 4 funzionari di banca dell’Unicredit corporate banking spa, in http://stampalibera.it del 27 febbraio 2015 e “Messina, funzionari di banca accusati di usura il gup li scagiona” in www.strettoweb 27 febbraio 2015. 128 Sul caso Pizzino / Camiceria Castello cfr. Piovaccari, Unicredit apre la porta all’imprenditore che chiede tre milioni, www.ilgiornale.it dell’1 ottobre 2009.

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Ad aprile dell’anno successivo la Cassazione, con la sentenza 5 / 20 aprile 2016 n. 16372, ha ritenuto inammissibile il ricorso del PM, perché relativo a questioni di merito: secondo il PM il GUP non aveva correttamente interpretato l’art. 644 c.p. sul dolo e aveva anche errato nell’applicare il principio di diritto indicato nella sentenza 46669/2011, ma la Corte suprema ha ritenuto insindacabile (trattandosi di una questione di merito) la valutazione del GUP sul fatto che gli elementi raccolti dalla procura non erano sufficienti ad istruire il processo; 129 anche questa notizia è stata divulgata, senza enfasi, solo dai media locali (caso Pizzino / Camiceria Piazza Castello spa). 130

4.1.2 Caso Banca Marche (Lanciano)

In maggio nella Procura di Lanciano (CH) il PM (dr.ssa Vecchi), dopo la denuncia di un imprenditore del luogo nel 2013, ha chiesto il rinvio a giudizio nei confronti del vice d.g. di Banca Marche per usura nello scoperto di un conto corrente negli anni dal 2006 al 2008, per un importo complessivo di 8mila500 euro; 131 l’1 giugno 2015 il GUP del Tribunale di Lanciano (dr.ssa Valente), dichiarava però non doversi procedere nei confronti dell’imputato (il vice d.g. aveva la funzione di determinare i tassi) per la mancanza del dolo. Lla Corte di cassazione, con la sentenza 20 maggio 2016, n. 21051, accogliendo però il ricorso della parte civile, ha annullato la sentenza, rinviando ad un altro giudice la decisione, precisando che il GUP, “deve limitarsi a valutare – sulla base di un giudizio prognostico di valenza meramente processuale – se gli elementi acquisiti risultino insufficienti, contraddittori o comunque non idonei a sostenere l’accusa in giudizio, in modo così radicale da rendere inutile lo svolgimento del dibattimento, anche con riferimento agli ulteriori elementi di prova, ai chiarimenti e agli approfondimenti probatori che ivi potranno essere disposti”; la Corte ha sottolineato che il GUP, ai fini della pronuncia di proscioglimento, deve essere oltremodo cauto, perché solo il giudice del dibattimento può stabilire in termini definitivi, sulla base degli elementi di prova raccolti in quella sede, se l’imputato possa o meno ritenersi colpevole. 132

4.2 Archiviazioni / assoluzioni - II semestre 2015

Nel mese di agosto il GIP del Tribunale di Vicenza (dr. Gerace), ritenendo non proficuamente esercitabile l’azione penale, per la mancanza del dolo negli indagati, nonostante l’opposizione della p.o., accoglie la richiesta di archiviazione del PM

129 La sentenza 16372/2016 è pubblicata in www.camerepenali.it. 130 Cfr. www.tempostretto.it 13 aprile 2016 “Usura. Assolti quattro dirigenti dell'Unicredit di Messina”; Il Giornale di Sicilia 14 aprile 2016 “Usura, Cassazione scagiona dirigenti Unicredit”; www.messinaoggi.it/news 14 aprile 2016 “Usura. Assolti 4 dirigenti Unicredit”; www.strettoweb.com 14 aprile 2016 “Messina, non fu usura: assolti i dirigenti dell’Unicredit”. 131 Cfr. “Usura; tassi fuori soglia Bm, indagato ex vice direttore” in www.primadanoi.it 14 maggio 2015; “Usura: chiesto il rinvio a giudizio per l’ex vice Dg di Banca Marche” in www.videocità.it del 14 maggio 2015 e “Tassi da usura chiesto il processo” ne Il Centro 15 maggio 2015. 132 La sentenza 21051/2016 è pubblicata in www.quotidianogiuridico.it 9 giugno 2016 con la nota “Non luogo a procedere da parte del GUP: solo dopo mera valutazione processuale delle prove”.

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(presentata a dicembre 2014) per una denuncia del lontano 2007; la richiesta del PM è fondata su di una relazione della GdF che illustra la questione della commissione massimo scoperto nei conti correnti, ma la denuncia era relativa all’usura di un mutuo della Banca Popolare di Vicenza (erogato nel 1993), già accertato come usurario in sede civile nel 2012 e soprattutto alla successiva attività (estorsiva) di riscossione del capitale e degli interessi residui da parte della stessa banca, nonostante il fatto che la p.o. (una piccola imprenditrice del settore commerciale) vantasse anche dei crediti nei confronti della banca, in relazione a dei conti correnti utilizzati nello svolgimento della sua attività (caso Fossà). 133 Nel mese successivo il GUP del Tribunale di Brescia (dr. Tringali) il 23 settembre ha assolto per “non aver commesso il fatto” (manca il dolo) tre amministratori BCC di Ghedi dall’accusa di usura in mutuo concesso ad un agricoltore; la richiesta di rinvio a giudizio era stata formulata dalla procura. 134 Sempre in settembre si viene a sapere che il GIP del Tribunale di Padova ha (logicamente) accolto la proposta della procura di archiviare la denuncia di una piccola commerciante che lamentava l’applicazione, da parte del Banco Popolare, di interessi usurari nel conto corrente, cui era collegato un fido di (soli) 2mila euro. 135 In ottobre il GUP del Tribunale di Salerno (dr.ssa Boccassini) assolve i dodici imputati anche se il PM (dr. Rotondo) aveva chiesto il rinvio a giudizio, perché, nonostante sia stato accertato il supero dei tassi soglia, secondo il giudice manca il dolo nei responsabili dell’accordo usuraio, avendo le banche (MPS e Unicredit), per la verifica del TEG, seguito le Istruzioni di Banca d’Italia che escludevano, fino al 2009, l’inclusione della cms, 136 ma la parte offesa, considerato che la Suprema corte per ben due volte ha deciso che la cms dev’essere inclusa nel calcolo del TEG, ha presentato il ricorso in Cassazione per far annullare il provvedimento del GUP (caso Merola / Karma). 137 In dicembre ancora il Tribunale di Salerno, dopo un dibattimento durato oltre due anni, visto che il processo era iniziato nell’aprile del 2013, dopo altri sei anni di indagini (la denuncia era del 2007!), assolve i ventidue imputati (amministratori, dirigenti e funzionari della BCC di Capaccio) perché il reato di usura si è prescritto; la fattispecie esaminata, per il vero, riguardava (solo) i tassi applicati al conto corrente

133 L’ ordinanza di archiviazione del 28 agosto non è pubblicata. 134 Cfr. www.quibrescia.it del 25 settembre 2015 “Tassi ‘usurari’, prosciolti ex vertici BCC”, www.bresciaoggi.it 25 settembre 2015 “Usura: proscioglimento per tre ex funzionari”; il pubblico era stato informato del rinvio a giudizio solo il giorno precedente l’assoluzione (vedi supra il § 2.3 “Richieste di rinvio a giudizio - II semestre 2015”). 135 Cfr. Fior, Usura bancaria, Confedercontribuenti Veneto contro Popolare Verona: “Clienti ‘rapinati’ con spese e interessi in www.ilfattoquotidiano.it del 29 settembre 2015. 136 Cf “Usura a un'impresa, 12 assoluzioni” in www.ottopagine.it/sa/cronaca 23 ottobre 2015 e “Usura bancaria, prosciolti Mps e Unicredit” http://lacittadisalerno.gelocal.it/cronaca 23 ottobre 2015; sul caso vedi supra il § 1.3.2 “Caso Merola / Karma (Vallo Lucania - Salerno)”. 137 Cfr. Di Maio, Banche e usura, si va in Cassazione in http://lacittadisalerno.gelocal.it 30 ottobre 2015.

http://www.quibrescia.it/

http://www.ilfattoquotidiano.it/

http://www.ottopagine.it/sa/cronaca

http://lacittadisalerno.gelocal.it/cronaca%2023%20ottobre%202015


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tra il 2000 ed il 2004 e non coinvolgeva attività di riscossione giudiziaria del credito (caso Carucci). 138

4.2.1 Archiviazioni annullate dalla Cassazione (nel 2016)

Oltre all’archiviazione annullata nel 2016 segnalata nel primo semestre (caso Banca Marche), anche nel secondo semestre sono note altre due archiviazioni successivamente annullate dalla Cassazione. Con un decreto del 31 agosto 2015, il GIP del Tribunale di Piacenza archivia de plano una denuncia di usura contro BNL / Gruppo PNB Paribas (con iscrizione nel RGNR dei componenti il CdA della banca), accogliendo la richiesta del PM fondata sulla relazione del suo consulente (ex funzionario di Banca d’Italia), ma la Corte di Cassazione (ud. 18 maggio 2016, n. 23815) annulla il provvedimento, in quanto il GIP non ha tenuto conto dell’opposizione della p.o., depositata in effetti dopo il termine (ordinatorio), ma prima della decisione (caso Bergamini). 139 Con il decreto n. 6814 del 6 ottobre 2015 il GIP del Tribunale di Messina archivia una denuncia di usura bancaria dichiarando inammissibile la richiesta di consulenza tecnica per valutare i tassi applicati ad un’operazione bancaria, avanzata dalla parte offesa (un artigiano di Venetico) con l’opposizione all’archiviazione; secondo il GIP la consulenza tecnica è uno strumento di valutazione della prova, non una prova e perciò la parte offesa non ha indicato alcun oggetto di investigazione suppletiva; la Cassazione però con la sentenza 20 aprile 2016 n. 19493 ha ribadito invece che la consulenza tecnica può essere indicata quale strumento di indagine e pertanto, anche con il parere favorevole della procura generale, ha annullato il decreto di archiviazione del GIP (caso Alibrando). 140

138 Cfr. “Salvati solo dalla prescrizione. Niente usura per i vertici Ccc” in http://lacittadisalerno. gelocal.it 10 dicembre 2015 e “Capaccio, usura: reati prescritti per i vertici della BCC” in www.vocedistrada.it del 10 dicembre 2015. 139 La sentenza della Cassazione n. 23815/2016 è pubblicata in www.delittodiusura.it; vedi anche http://iltirreno.gelocal.it 22 maggio 2016 “La banca fa un tasso usurario Cassazione dà ragione al cliente”. 140 La sentenza della Cassazione penale del 20 aprile 2016, n. 19493 è pubblicata in www.orsiniemidio.it.


http://www.vocedi/

http://www.delittodiusura.it/

http://iltirreno.gelocal.it/

Centro servizi peritali per il contenzioso bancario · 12 Cfr. in ww.signoraggio.it 12 giugno 2014...

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