CAGLIARI 26 febbraio 2015 - Confcooperative Sardegna · 2015-03-05 · Fondosviluppo SpA è una...
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CAGLIARI 26 febbraio 2015
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FondoSviluppo rappresenta uno strumento formidabile in un momento come questo in cui occorre
che le imprese cooperative avviino processi di capitalizzazione funzionali a ottenere un nuovo e/o
migliore posizionamento sui mercati del credito e finanziari in generale.
Come è cambiato l’intervento di Fondo Sviluppo negli ultimi anni, alla luce della situazione di
crisi che le cooperative stanno attraversando dal 2008 ?
Quali sono gli strumenti oggi con cui Fondo Sviluppo può operare a favore delle imprese
cooperative associate ?
Quali sono gli strumenti che Fondo Sviluppo reputa più utilizzabili e a quali condizioni per
favorire lo sviluppo delle imprese cooperative ?
Su cosa dovrebbero puntare le imprese cooperative per riprendere a crescere sui mercati ?
FondoSviluppo S.p.A
Direttore
Dr.ssa Silvia [email protected]
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I TEMI DELLA COMUNICAZIONE
1. La società
2. Un po’ di numeri
3. Le relazioni
4. L’operatività
5. Considerazioni finali
LA SOCIETA’
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Fondosviluppo SpA è una società senza scopo di lucro che
gestisce il Fondo mutualistico promosso da
Confcooperative per la promozione e lo sviluppo della
cooperazione, ai sensi dell’art. 11 della legge 59/92 .
CAPITALE SOCIALE: € 120.000 i.v.
Azionisti:
• CONFCOOPERATIVE (80%) (minimo per legge)
• FEDERCASSE (20%)
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LA SOCIETA’
3% DEGLI UTILI DI ESERCIZIO DELLE COOPERATIVE
(aderenti alla Confcooperative, comprese le BCC)
PATRIMONIO RESIDUO COOPERATIVE POSTE IN
LIQUIDAZIONE
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1. PROMOZIONE e FINANZIAMENTO DI NUOVE COOPERATIVE E CONSORZI
FINALITA’Art. 11 legge 59/92 - Promozione e Sviluppo della Cooperazione
2. PROMOZIONE e FINANZIAMENTO DI PROGRAMMI DI SVILUPPO DI
COOPERATIVE E LORO CONSORZI
3. FORMAZIONE PER LA CLASSE DIRIGENTE
4. STUDI E RICERCHE SU TEMI ECONOMICI E SOCIALI RILEVANTI,
DI INTERESSE PER IL MOVIMENTO COOPERATIVO
• Criteri Preferenziali:
incremento occupazionale;
innovazione tecnologica;
sviluppo del Mezzogiorno.
• Non è una banca, non è una fondazione, non è un centro studi, non è un ente
pubblico, non è un intermediario finanziario classico, non è un fondo di private
equity/venture capital
• MA E’ UN PO’ DI TUTTO QUESTO
• Il concetto di mutualità esterna7
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CRITERI PREFERENZIALI(ART. 11 LEGGE 59/92)
Incremento dell’occupazione
Innovazione tecnologica
Sviluppo del mezzogiorno
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INTERVENTIA FAVORE DELLE COOPERATIVE
Interventi diretti
Interventi in Convenzione
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Finanziamenti fino ad un limite massimo del 50% degli
investimenti
Finanziamenti fino ad un limite massimo del 40% degli
investimenti
RISERVATI AGLI INTERVENTI STRATEGICI
QUOTA MINORITARIA
DURATA 5 ANNI
DURATA 5 ANNI
RIMBORSO RATE COSTANTI SEMESTRALI
GARANZIE
TASSO DI MERCATO
Un po’ di numeri
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• Le entrate sono in fase calante ( 2010: 29 M€; 2014: 17 M€)
Un po’ di Numeri
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• Esercizio 2013/2104: 64% Federcasse, 11% Federsoldiarietà, 11% Fedagri, 6% Federlavoro:
• Top Five Regioni: Lombardia (17%), Emilia Romagna (15%), Veneto (12%), Lazio (8%),
Campania (6%) …. [Sicilia 5%]
• 5/6 mila cooperative in utile in media
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2010 2011 2012 2013 2014
Raccolta 3%
Raccolta 3%
Un po’ di Numeri
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MUTUISOCIO SOVVENTORI
SOCIO ORDINARISOCIO FINANZIATORI
Finanziamenti diretti Per tipologiaN. 181 interventi
NORD CENTRO SUD
Le relazioni
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Fondosviluppo S.p.A. – le relazioni
Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti attori:
IBI eroga finanziamenti in favore di cooperative e
consorzi aventi finalità di investimenti,
consolidamento passività e capitalizzazione (target:
finanziamenti superiori a 200 mila €).
Fondosviluppo eroga interventi in conto
abbattimento tassi.
Cooperfidi Italia eroga garanzie in favore di
cooperative e consorzi per facilitare l’accesso al
credito.
Fondosviluppo partecipa al capitale di Cooperfidi
Italia in qualità di socio sovventore e di
sottoscrittore di strumenti finanziari.
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Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti attori:
Fondosviluppo sostiene il progetto “Buona
Impresa” che finanzia lo start-up di nuove iniziative
cooperative (Convenzione Federcasse –
Confcooperative) e fondo di garanzia per Start UP
Coop Up.
Banca Etica eroga finanziamenti a bt (anticipo
contratti e fatture) ed a mlt (acquisto beni
strumentali) a cooperative e consorzi sociali
(importo minimo 50.000 euro massimo 500.000
euro).
Fondosviluppo eroga interventi in conto
abbattimento tassi.
Fondosviluppo S.p.A. – le relazioni
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Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti
attori:
Fondazione con il Sud ha promosso la costituzione di
un Fondo di garanzia per le Cooperative Sociali del
Mezzogiorno per risolvere il problema dei ritardi di
pagamento della PP.AA, assieme ai fondi mutualisti
Allenza Coop Italiane, in gestione al Cooperfidi Italia.
Fondosviluppo è tra i soggetti promotori che hanno
partecipato alla costituzione del Fondo mediante
l’apporto diretto di capitale.
Funzionamento del Fondo: garanzia al 50% di crediti
vantati da Consorzi e coop. sociali con PA, 300K€ max
finanziamento (150K€ max garanzia), anticipo fatture,
cessione pro solvendo, factoring pro solvendo. 5 milioni
dotazione del Fondo. Bassa operatività.
Fondosviluppo S.p.A. – le relazioni
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Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti
attori:
CFI è la società finanziaria del movimento
cooperativo, nata dalla Legge Marcora, finanzia
cooperative di lavoro e sociali (anche WBO), con
mutui o socio finanziatore
Fondosviluppo interviene in partnership con
CFI (soprattutto WBO).
Fondosviluppo S.p.A. – le relazioni
Coopfond è il fondo mutualistico di Legacoop
Fondosviluppo interviene sulle cooperative
unitarie , alle medesime condizioni di Coopfond.
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L’operatività
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Fondosviluppo S.p.A. –Convenzione IBI e Credito cooperativo
Destinatari: Cooperative e loro Consorzi aderenti a Confcooperative (escluse le cooperative
edilizie)
Soggetti coinvolti: Confcooperative, Unioni Territoriali, IBI/BCC, Fondosviluppo e Consorzi
fidi cooperativi
Procedura: Inoltro di un duplice originale a Fondosviluppo, che dopo un esame di ammissibilità
invia la documentazione ad IBI per l’istruttoria
Concorso in conto interesse di Fondosviluppo [0,2% ,0,6%]
Linee di Intervento:
Investimenti: Mutuo, massimo 10 milioni di € (80% degli investimenti), durata massima 15 anni
(compreso eventuale preammortamento), rimborso in rate semestrali, tasso Euribor a 6 mesi + spread
da concordare, garanzie – di norma – reali.
Consolidamento del debito a breve: Mutuo chirografario, importo massimo 1 milione di €, durata
massima 5 anni, rimborso in rate semestrali, tasso Euribor a 3 mesi + spread da concordare, garanzie
rilasciate da Consorzi fidi cooperativi, covenant, ecc.
Prestito partecipativo: Finanziamento, massimo 1 milione di €, 10 anni (compreso eventuale
preammortamento di 2 anni), rimborso in rate semestrali, tasso Euribor a 3 mesi + spread da
concordare, garanzie reali, covenant, Consorzi fidi cooperativi, ecc.
Prodotti speciali per Coop. Agr. (conferimento soci, conduzione, energie rinnovabili)
Factoring, leasing Strumentale e immobiliare
Dettagli su www.fondosviluppo.coop 20
I risultati raggiunti ad oggi:
N° 123 imprese beneficiarie
350 milioni di finanziamenti erogati
5,1 milioni di concorso in c/interessi erogati da Fds
La ripartizione per linea di intervento dei finanziamenti
erogati
• 70% linea investimenti (83 interventi)
• 6% linea prestito partecipativo (7 interventi)
• 15% linea consolidamento del debito (19 interventi)
• 9% altri (conduzione, conferimento, leasing, ecc..)
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Fondosviluppo S.p.A. –Convenzione IBI e Credito cooperativo
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Fondosviluppo S.p.A. –Convenzione Banca Etica
Destinatari: Cooperative sociali e loro Consorzi, enti a controllo cooperativo (sociale) aderenti a
Confcooperative
Soggetti coinvolti: Confcooperative, Banca Etica, eventuale BCC
Procedura: Inoltro di schede e documenti a Fondosviluppo, che dopo un esame di ammissibilità
invia la documentazione all’ufficio di Roma di Banca Etica
Linee di Intervento:
Fidi a Breve termine: anticipo fatture, contratti, portafoglio SBF a tassi agevolati.
Fidi a medio e lungo termine: finanziamento per beni strumentali tramite mutui
chirografari/ipotecari/fondiari, durata 5-15 anni, [50 K€, 500 K€], fino al 90% dell’investimento
(80% in caso di acquisto immobile).
Concorso in conto interesse: [0,5%,1%], previo aumento di capitale sociale di pari importo.
Eventuale coinvolgimento di finanziamento BCC (su cui erogare anche concorso in conto
interesse).
Solo due operazioni deliberate
Plafond residuo 151 K€
Dettagli su www.fondosviluppo.coop22
Fondosviluppo S.p.A. –Start-up
Primi Passi
plafond residuo di 240 mila euro per favorire la capitalizzazione delle micro
cooperative (meno di 10 occupati e fatturato annuo o totale attivo di bilancio annuo
non superiori a 2 milioni di euro), con sede in Abruzzo, Basilicata, Calabria,
Campania, Molise, Puglia, Sardegna e Sicilia;
apporto di capitale sociale in qualità di socio sovventore o finanziatore solo per le
start-up per un importo massimo di 25.000 euro;
mutuo per finanziare l’incremento del capitale sociale, garantito al 50%, per un
massimo di 50.000 euro, al 2%/1,5%;
concorso in conto interessi a fronte di finanziamento di una BCC destinato
all’incremento del capitale sociale.
Risultati: 28 interventi (di cui 15 in Sicilia), 759 K€ capitale erogato, 467 K€
capitale rientrato.
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Finanziamenti per start-up COOPUP
lo start-up di nuove esperienze cooperative giovanili e femminili. Rientrano fra tali start-up anche le
cooperative sorte nell’ambito degli incubatori cooperativi (coop UP). Le cooperative costituite da non
più di 12 mesi precedenti la data di presentazione della richiesta, in prevalenza da giovani
(under 35) e da donne, indipendentemente dall’età. La cooperativa, in sostanza, dovrà far parte
integrante, della rete dei Servizi Confcooperative.
Finanziamento (per Investimenti, liquidità e capitalizzazione) erogato nella forma di mutuo
chirografario da parte di una BCC, massimo € 50.000, durata minima 36 mesi, massimo 5
anni (TAN= Euribor + max 3,9%). Il prestito è subordinato ad un apporto dei soci, a titolo di
capitale sociale, pari al 25% dell’importo del finanziamento. I soci si impegnano a versare tali risorse
nell’arco temporale massimo di un triennio.
Su tale finanziamento viene rilasciata una garanzia diretta da parte di Cooperfidi Italia a favore
della BCC sino al 75% del finanziamento ed una controgaranzia del FCG sino all’80% (del 75%).
Fondosviluppo mette a disposizione 500.000 euro a titolo di Fondo Rischi a Cooperfidi Italia, a fronte
del 50% del suo residuo rischio sul finanziamento, tenuto conto della controgaranzia del FCG
(nell’ipotesi, 7,5% del finanziamento).
Commissione una tantum pari all’ 1% dell’importo del finanziamento. Diritto di istruttoria pari a 250
Euro.
Fondosviluppo S.p.A. –Start-up
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Considerazioni Finali
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Considerazioni Finali
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1. I fondi mutualistici: un unicum cooperativo;
2. I fondi mutualistici: lo strumento cooperativo della
mutualità esterna;
3. Un osservatorio economico privilegiato: la crisi ha eroso la
redditività delle cooperative (non l’occupazione);
4. Fondosviluppo come il perno di una rete;
5. Individuare nuovi strumenti e nuove sinergie.
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www.fondosviluppo.coop