Finanzas Empresariales:AFP, ONG y Cajas

Mgtr. CESAR WILBERT RONCAL DIAZ

CIENCIAS EMPRESARIALES-ESCUELA CONTABILIDAD

EVOLUCIÓN DEL SISTEMA BANCARIO

El sistema bancario experimentó durante los últimos años un proceso de crecimiento,

fortalecimiento de Indicadores y mayor bancarización. En el año 2006, Scotiabank adquirió y

fusionó el Banco Sudamericano y el Banco Wiese, e ingresó al mercado HSBC Perú Bank,

siendo de esta forma, 11 los bancos al cierre de dicho año.

Durante el 2007, ingresaron el Banco Falabella (marzo) y el Banco Santander (octubre). En el

2008, ingresaron Banco Ripley, Banco Azteca Perú y Deutsche Bank; asimismo, en julio del

mismo año, el Banco de Trabajo fue adquirido por Scotiabank que lo transformó en financiera

Crediscotia.

A marzo de 2011, el número de entidades bancarias ascendió a 15. A pesar del mayor número

de bancos presentes en el sistema, aún existe una fuerte concentración: de esta forma al cierre

del primer trimestre 2011, los cuatro bancos más grandes (Banco de Crédito, BBVA Banco

Continental, Scotiabank e Interbank) concentran el 83.62% de los créditos, el 82.97% de los

depósitos y el 80.58% del patrimonio del sistema bancario.

Asimismo, los niveles de intermediación y bancarización aún se mantienen bajos, lo que

muestra un potencial de crecimiento que atrae a nuevos participantes al sistema, en especial al

sector microfinanciero y de pequeñas empresas. El ingreso de nuevos bancos al sistema

financiero impulsaría la búsqueda de nuevos segmentos de clientes por parte de las entidades,

elevando así los niveles de bancarización del mercado.

El desempeño del sistema bancario a marzo 2011, se ha mantenido estable siguiendo la senda

del crecimiento macroeconómico, lo que se ve reflejado en mayores colocaciones y depósitos

bancarios. Es así, que el número de clientes deudores del sistema alcanzó 4, 591,957 (4,

166,462 en marzo 2010), mostrando un crecimiento 10.21%. Por su parte, los bancos

continúan expandiendo su red de atención al cliente, con un crecimiento anual del número de

oficinas a nivel nacional de 6.85%, totalizando al primer trimestre de 2011, unas 933 oficinas

en Lima y 1,545 oficinas en todo el territorio nacional.

Para el primer trimestre 2011, la SBS reporta que los activos totales de la banca múltiple

ascienden S/. 184,736.93 millones (S/. 179,462.01 millones sin considerar sucursales en el

exterior), que los créditos netos alcanzaron una valor de S/. 106,931.61 millones y las

obligaciones con el público llegaron a S/. 119,712.38 millones (71.03% de participación en el

pasivo del sistema).

En cuanto a los indicadores de liquidez del sistema bancario, a marzo de 2011, el ratio de

liquidez en Moneda nacional fue superior al registrado en marzo 2010 al pasar de 48.28% a

53.54%. Del mismo modo, el ratio de liquidez en moneda extranjera también mostró una

mejora, al pasar de 39.75% a 43.74% en marzo 2011. Estos niveles presentados estuvieron

muy por encima de los límites exigidos por la SBS (8% en MN y 20% en ME).

1. Banca Múltiple. Instituciones financieras o Bancos, son empresas especializadas en la intermediación de

crédito, cuyo principal objetivo es la realización de utilidades provenientes de

diferenciales de tasas entre las operaciones de captación y las de colocación de recursos.

La actividad de la Banca Múltiple consiste en la captación de recursos del público a

través de la realización de operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo

para su posterior colocación entre el público mediante las operaciones activas.

Adicionalmente prestan una serie de servicios mediante la intermediación financiera.

Son todos los bancos comerciales que llevan a cabo las siguientes operaciones:

LAS OPERACIONES PASIVAS. Se representan por un documento que emiten

para formalizar su obligación de retornar a sus clientes los recursos depositados y

los rendimientos.

LAS OPERACIONES ACTIVAS. Quedan con un activo a su cargo que consiste

precisamente en los documentos que los clientes destinatarios de los recursos

firman al comprometerse a su devolución junto con el costo que aceptan pagar por

la utilización de los mismos.

El banco es libre de administrar los recursos como crea conveniente, destinándolos al

otorgamiento de créditos para obtener una mayor rentabilidad.

El banco debe recuperar los recursos para hacer frente en forma inmediata a los retiros de

los ahorradores. El capital de un banco funciona como respaldo para garantizar el

cumplimiento de los compromisos.

El servicio de Banca Privada se caracteriza por:

Servicio personalizado.

Alta calidad.

Alto valor añadido.

Innovador.

Servicio integral.

Agilidad, flexibilidad.

Entre los principales bancos privados en el Perú tenemos:

Banco de Crédito del Perú (BCP).

Banco Continental (BBVA).

Banco Scotiabank.

Banco Internacional del Perú (INTERBANK).

Banco Financiero del Perú.

Banco HSBC.

Banco Interamericano de Finanzas (BIF).

Banco Falabella, etc.

A continuación, hablaremos de los tres principales bancos privados en nuestro país, así

como saber qué servicios brinda y a que tasas, para saber cuál de estos bancos es el que

más convienes para realizar ciertas operaciones financieras.

1.1. BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ (BCP)1.1.1. Historia.

Nuestra institución, llamada durante sus primeros 52 años Banco Italiano, inició sus actividades el 9 de abril de 1889, adoptando una política crediticia inspirada en los principios que habrían de guiar su comportamiento institucional en el futuro. El 01 de febrero de 1942, se acordó sustituir la antigua denominación social, por la de Banco de Crédito del Perú. Así, el Banco Italiano, el primero en el país, cerró su eficiente labor después de haber obtenido los más altos resultados de nuestra institución. Con el propósito de conseguir un mayor peso internacional, instalamos sucursales en Nassau y en Nueva York, hecho que nos convirtió en el único Banco peruano presente en dos de las plazas financieras más importantes del mundo. La expansión de nuestras actividades creó la necesidad de una nueva sede para la dirección central. Con ese fin se construyó un edificio de 30,000 m2, aproximadamente, en el distrito de La Molina. Luego, con el objetivo de mejorar nuestros servicios, establecimos la Red Nacional de Tele Proceso, que a fines de 1988 conectaba casi todas las oficinas del país con el computador central de Lima; asimismo, creamos la Cuenta Corriente y Libreta de Ahorro Nacional, e instalamos una extensa red de cajeros automáticos.

En 1993, adquirimos el Banco Popular de Bolivia, hoy Banco de Crédito de Bolivia. Un año más tarde, con el fin de brindar una atención aún más especializada, creamos Credifondo, una nueva empresa subsidiaria dedicada a la promoción de los fondos mutuos; al año siguiente establecimos Credileasing, empresa dedicada a la promoción del arrendamiento financiero. Durante los ’90, nuestra oficina de representación en Santiago de Chile desarrolló una interesante actividad, dado el notable incremento de los capitales chilenos invertidos en empresas peruanas. La recuperación de los jóvenes talentos que emigraron entre 1970 y 1990 al extranjero, fue otro aspecto importante de esa década. Esos profesionales, sólidamente formados en centros académicos y empresas importantes de los Estados Unidos y Europa, han contribuido a confirmar la imagen que siempre tuvimos: un Banco antiguo con espíritu siempre moderno. Al cumplir nuestros 120 años de existencia, nuestra Institución cuenta con 330 oficinas, 1300 cajeros automáticos, 4,000 Agentes BCP y 14,311 empleados; y bancos corresponsales en todo el mundo.

1.1.2. Misión y Visión.

Misión: Promover el éxito de nuestros clientes con soluciones financieras adecuadas para sus necesidades, facilitar el desarrollo de nuestros colaboradores, generar valor para nuestros accionistas y apoyar el desarrollo sostenido del país.

Visión: Ser el Banco líder en todos los segmentos y productos que ofrecemos.

1.1.3. Valores.

El cliente: Nos debemos a nuestros clientes.

La Ética: Somos una institución con integridad, con gente honesta y responsable.

Nuestra gente: Contamos con los mejores profesionales, incentivamos su desarrollo y

potencial emprendedor.

La Innovación: Innovamos continuamente para responder a los requerimientos del mercado.

1.1.4. Principios BCP.

a) Satisfacción del Cliente: Ofrecer a nuestros clientes una experiencia de servicio positiva a través de nuestros productos, servicios, procesos y atención.b) Pasión por las Metas: Trabajar con compromiso y dedicación para exceder nuestras metas y resultados, y lograr el desarrollo profesional en el BCP.c) Eficiencia: Cuidar los recursos del BCP como si fueran los propios.d) Gestión al Riesgo: Asumir el riesgo como elemento fundamental en nuestro negocio y tomar la responsabilidad de conocerlo, dimensionarlo y gestionarlo.e) Transparencia: Actuar de manera abierta, honesta y transparente con tus compañeros y clientes, y brindarles información confiable para establecer con ellos relaciones duraderas.f) Disposición al Cambio: Tener una actitud positiva para promover y adoptar los cambios y mejores prácticas.g) Disciplina: Ser ordenado y estructurado para aplicar consistentemente los procesos y modelos de trabajo establecidos.

1.1.5. Calidad

Pensamos en calidad, pensamos en ti.En el BCP trabajamos permanentemente por asegurar la Calidad de Servicio que ofrecemos a nuestros clientes, tanto internos como externos. Por esta razón nos hemos comprometido a satisfacer tus expectativas a través de nuestra misión: “Servir al Cliente”. Además, queremos ofrecerte un banco simple, dedicado, flexible y accesible, para estrechar un vínculo de permanente confianza y fidelidad contigo.

El BCP cuenta con una cultura de calidad y una estructura de mejora continua para lograr tu satisfacción total. Para lograrlo, realizamos estudios para conocer cuáles son tus expectativas y para medir la satisfacción de nuestro público con el servicio que ofrecemos. De esta manera, podemos analizar la relación de nuestros clientes con el BCP y así estar más atentos a tus necesidades. En el BCP damos crédito a tu opinión y fomentamos actividades de mejora constante que puedas percibir y valorar, gracias al gran trabajo en equipo que hacen nuestros colaboradores, esforzándose día a día para seguir manteniendo tu preferencia.

Hemos recorrido un gran camino, pero ésta es una ruta sin fin, y por lo mismo, es una gran oportunidad para diferenciarnos y ganar la lealtad de clientes como tú. Desde ya agradecemos tu confianza.

1.1.6. Gobierno Corporativo.

En el Banco de Crédito BCP entendemos el buen gobierno corporativo como una disciplina indispensable en la administración y gestión de los diferentes aspectos de una organización. De esta manera, garantizamos nuestra transparencia y reforzamos la confianza de nuestros accionistas y la comunidad en general.

El buen gobierno corporativo en el BCP se sustenta en una cultura organizacional de comportamiento ético y moral, formalizada en un conjunto de políticas en las que se estructuran firmes valores de aceptación universal y se establece una guía de conducta muy clara, con la exigencia expresa a todos los colaboradores de la organización de ceñirse a ella. Un Buen Gobierno Corporativo se articula a través de un conjunto de normas que regulan múltiples aspectos relevantes:

1. Accionistas. Especialmente temas relacionados con el ejercicio de sus derechos y la promoción de su participación en las Juntas Generales, donde cada tres años se elige por voto directo a los Directores de la corporación.2. Directorio. Sus aspectos funcionales y sus deberes y obligaciones, así como los comités especiales al interior del mismo.3. Administración. Normas internas con principios y reglas de actuación respecto de la operatividad del mercado, contenidas en el Código de Ética y de Conducta, así como los comités de gestión administrativa y de negocios a nivel de gerencias.4. Nuestra Gente. La constante motivación a nuestros colaboradores, el reconocimiento, capacitación y desarrollo de sus habilidades, así como el fomento del trabajo en equipo y el trato horizontal.5. Transparencia de Información. Implica el perfeccionamiento de los mecanismos utilizados para brindar información a los accionistas e inversionistas, así como la mejora de los procesos

Como norma establecida, la administración del BCP debe estar a cargo de un Directorio compuesto por no menos de cinco miembros ni más de trece. Así, actualmente el Directorio del Banco de Crédito del Perú está integrado por 13 directores.

Para cumplir sus atribuciones y responsabilidades, el Directorio del BCP ha constituido diversos comités. Es así que el Directorio, mediante el voto favorable de dos terceras partes de sus miembros, queda autorizado para constituir en su seno comités especiales para la mejor administración del Banco, fijando las atribuciones de dichos comités y la remuneración de sus miembros.

Dionisio Romero Paoletti Presidente

Raimundo Morales Dasso Vicepresidente

Roque Benavides Ganoza Director

Benedicto Cigüeñas Director

Fernando Fort Director

Eduardo Hochschild Director

Juan Bautista Isola Director

Reynaldo Llosa Director

Felipe Ortiz de Zevallos Director

Luis Enrique Romero Belismelis Director

Germán Suárez Director

Juan Carlos Verme Director

Luis Enrique Yarur Director

Jorge Camet Director Suplente

A continuación se presentan los distintos comités del Directorio y sus miembros:

Comité Ejecutivo

Comité de Remuneraciones

Comité de Auditoría

Comité de Riesgos de Mercado

Dionisio Romero Paoletti x x x

Walter Bayly Llona x x

Raimundo Morales Dasso x x x

Reynaldo Llosa Barber x x x x

Benedicto Cigüeñas Guevara x x x

Fernando Fort Marie x

Juan Carlos Verme Giannoni x

Alvaro Correa Malachowki x

Pablo Miñan Galarza x

Germán Suárez Chávez x

Pedro Rubio Feijoo x

Gianfranco Ferrari de las Casas x

Juan Incháustegui x

1.1.7. Servicios que brinda el BCP – Perú

En el BCP, brindan servicios de diferentes modalidades, como lo son para Personas, Pequeños empresarios, Empresas e Instituciones; para los cuales ofrecen diferentes productos para cada modalidad.

1.1.8. Productos que brinda el BCP

PARA PERSONAS.

I. Cuentas para Ahorrar A. Cuenta Premio BCP (ex Cuenta Cero BCP):

Mantenimiento de cuenta: Gratis si tienes un saldo promedio mensual mayor a S/. 900 o US$ 300. Si tu saldo promedio mensual es menor o igual a S/.900 o US$300 hay un mantenimiento de S/7.00 ó $2.64. Si lo que deseas es una cuenta que no te cobre mantenimiento porque tu saldo promedio mensual es menor a S/.900 o US$300, te recomendamos migrar a la Primera Cuenta BCP.

B. Primera Cuenta BCP: Es la cuenta ideal para empezar a ahorrar. Se abre sin monto mínimo. Ábrela con CERO soles.

Mantenimiento mensual de cuenta: S/.0 o US$0 siempre, sin importar el saldo que tengas.

C. Cuenta a Plazo: Son depósitos en soles o dólares, para personas naturales y jurídicas, que mantienes en el banco por un tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito, y ofreciendo además facilidades crediticias al servir como garantía de créditos.

D. Antiguas Cuentas de Ahorro: La Cuenta Maestra combina los beneficios de una cuenta de ahorros con lasfacilidades de una cuenta corriente bimoneda con tipo de cambio preferencial y además te permite realizar operaciones gratis al mes.

II. Cuentas para Operar en oficinas .A. Cuenta Activa BCP (ex Cuenta Libre BCP)

Depósitos gratis en ventanilla al mes: 10 depósitos. Retiros gratis en ventanilla al mes: 10 retiros. Operaciones gratis en Agentes BCP (retiros, depósitos y pago de

servicios):

B. Cuenta corriente: La cuenta corriente te da la alternativa de realizar depósitos en soles y dólares que te

permiten ordenar el manejo de tu dinero y realizar múltiples transacciones de pago.

Nuestra tarjeta de débito Credimás, te permite realizar operaciones bancarias con la mayor agilidad y comprar en miles de establecimientos.

III. Cuentas para recibir tu sueldo .

A. Cuenta Sueldo BCP. Mejores condiciones en Cuenta Sueldo BCP: Cero costos de mantenimiento de cuenta. 5 retiros al mes por Ventanillas gratis* Todos tus retiros por Cajeros Automáticos y Agentes BCP gratis*

B. Adelanto de Sueldo: El Adelanto de sueldo del BCP es la forma más fácil de obtener dinero extra para cuando lo necesites: Te adelantamos hasta S/. 1000 ó US$ 340. Este monto está sujeto a una evaluación.

El monto puede variar mensualmenteC. CTS: La cuenta CTS son depósitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador, como

beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa.

TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITO .

Tarjeta de Crédito Mastercard Movistar BCP Tarjeta de Crédito BCP Exacta Tarjeta de Crédito Visa Clásica Tarjeta de Crédito Visa Oro Tarjeta de Crédito Visa Oro Tarjeta de Crédito Visa LANPASS Clásica Tarjeta de Crédito Visa LANPASS Oro Tarjeta de Crédito Visa PRIMAX Clásica Tarjeta de Crédito Visa PRIMAX Oro Credimás Credimás Oro

CRÉDITOS PERSONALES

Crédito en Efectivo Crédito Vehicular Créditos para Estudios

CRÉDITOS HIPOTECARIOS Créditos Hipotecarios : Excelentes tasas de interés.

Crédito Hipotecario en dólares y soles. Préstamos desde US$ 10,000 ó S/.32, 000. Financiamos:

Modalidad % FinanciamientoCompra de Vivienda Terminada o Bien Futuro 90% del valor del inmuebleCompra de Terreno o Casa de Playa(si el terreno se puede hipotecar)

80% del valor del inmueble

Construcción de Vivienda 80% del valor del inmuebleAmpliación de Vivienda 60% del valor del inmueble

Compra de Casa de Campo 60% del valor del inmueble

Crédito Techo Propio: Es un programa a nivel nacional creado por el gobierno con el fin de permitir el acceso a la vivienda propia a miles de familias peruanas.

Nuevo Crédito Mi vivienda : El Banco de Crédito comparte esta importante iniciativa y brinda todo su apoyo a través del otorgamiento de Créditos Hipotecarios, haciendo realidad el sueño de la casa propia de un segmento de la población que hasta el momento se encontraba desatendido.

SEGUROS Seguro Blindado de Tarjetas: Es un seguro creado para proteger todas

tus Tarjetas de Crédito y Credimás del Banco de Crédito BCP en caso de clonación, robo, asalto, hurto, extravió, secuestro, y/o fraude por internet. También cubre el robo de compras efectuadas con tu tarjeta, robo de dinero extraído del cajero automático, gastos hospitalarios e indemnización en caso de muerte accidental.

Seguro múltiple: Seguro Múltiple es un paquete de seguros que ofrece máxima seguridad y amplias coberturas.

Seguro accidentes retorno: El Seguro de Accidentes Retorno te permite

cuidar el futuro de tu familia hoy y ahorrar para mañana. Seguro de Protección Financiera : Este tipo de seguro tiene como

objetivo cubrir tu necesidad de protección frente a eventos inesperados de manera que tus créditos se encuentren cubiertos ante una imposibilidad de pago.

Las coberturas que tiene este seguro son: Desempleo o Incapacidad Temporal Vida e Invalidez. Hospitalización a consecuencia de accidente Enfermedades graves

ENVÍOS Y TRANSFERENCIAS DE DINERO Transferencias al extranjero Transferencias del extranjero Envíos de dinero a Perú (Remesas): Es el dinero que te envían tus

familiares y/o amigos que viven y trabajan en el exterior. Giros Nacionales Transferencias Interbancarias : Es un sistema "centralizado" a cual están

conectados todos los bancos y que permite agilizar y hacer más eficiente el

intercambio, compensación y liquidación de las transferencias interbancarias.

SERVICIOS DIVERSOS INVERSIONES

PARA PEQUEÑAS EMPRESAS

i. Financiamiento.1. Leasing: o arrendamiento es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que permite

a nuestros clientes adquirir activos fijos optimizando el manejo financiero y tributario de sus negocios.

Bienes que financiamos: Inmuebles (incluso proyectos en construcción) Embarcaciones Maquinaria y Equipo en general Vehículos Muebles y enseres

2. Tarjeta Solución Negocios3. Crédito Negocios en Cuotas 4. Financiamiento de bienes muebles5. Financiamiento de bienes inmuebles6. Tarjeta Crédito Negocios Soles. Es una tarjeta que te permite financiar tu capital de trabajo,

con la flexibilidad adicional de permitirte elegir el monto de tu cuota a pagar mensualmente, el que deberá ser mayor al monto mínimo establecido por el Banco.

7. Tarjeta Crédito Negocios Dólares8. Letras en Descuento

Liquidez: Permite acceder a un financiamiento rápido garantizado por la cobranza de sus letras.

Eficiencia: Permite delegar al BCP la cobranza y administración física de sus letras.

Cobertura: Dispone de toda nuestra red de oficinas a nivel nacional para la presentación de sus letras y en el caso de sus clientes, para el pago de las mismas.

Flexibilidad: La tasa de financiamiento puede ser definida en base al riesgo del Aceptante de la letra.

9. Factura Negociable: Este es un documento adicional que se incorpora a la factura comercial y al cumplir con ciertos requisitos obtiene calidad de Título Valor.

ii. Tarjetas de débito y crédito 1. Tarjeta de Crédito Visa Empresarial: Es la Tarjeta de Crédito Visa que ha sido creada

especialmente para que los ejecutivos y empleados de su empresa puedan pagar sus gastos de representación, tales como viajes, comidas, gasolina o cualquier otro tipo de gasto.

2. Credimás Negocios: Acceso a todos nuestros Canales de Atención VíaBCP. Con tu nueva Tarjeta Credimás Negocios puedes hacer operaciones en Cajeros Automáticos VíaBCP, Banca por Internet VíaBCP, Banca por Teléfono VíaBCP, Módulos de Saldos VíaBCP y Oficinas.

iii. Cuentas de ahorros, corriente y a plazos

Cuenta de ahorros Depósitos a plazo Cuenta Corriente Persona Jurídica Servicios de recaudación

iv. Servicios de recaudación 1. Letras en cobranza garantía.

Liquidez: Le permite obtener financiamiento de manera rápida al estar éste garantizado por sus letras en cobranza.

Eficiencia: Le permite delegar en el BCP la cobranza y administración física de sus letras.

2. Cobranza de letras: La aceptación, adjuntando la factura correspondiente, puede solicitar la aceptación o firma

del aceptante en las letras entregadas de cualquier plaza del país. El aviso de vencimiento a sus aceptantes, es enviado diez días antes de la fecha de

vencimiento e incluye la información necesaria para realizar el pago. Las cancelaciones y amortizaciones las puede hacer en cualquier ventanilla del Banco a

nivel nacional. El cobro de intereses moratorios y compensatorios es opcional si es que sus letras no son

garantía de un financiamiento, es decir si son de Cobranza Libre. El protesto notarial por falta de pago y/o aceptación también es opcional, a su solicitud.

3. Débito Automático: Ventajas para la Empresa: Efectividad: es un sistema automático para cobranzas periódicas que optimiza su

recaudación. Eficiencia: elimina el manejo de papeles y documentos. Ahorro: reduce el costo de su recaudación.

v. Envíos y transferencias de dinero Transferencias al extranjero Transferencias del extranjero Envíos de dinero a Perú Giros Nacionales Transferencias Interbancarias

vi. Seguros. Seguro Vida Retorno Seguro Múltiple Seguro Accidentes Retorno

vii. Servicios de pago.1. Transferencias al exterior: El BCP tiene a su disposición una amplia red de corresponsales a

nivel mundial que le permiten enviar su dinero a cualquier lugar del mundo.

2. Cuenta Sueldo BCP: Las empresas cuentan con alternativas para realizar el Pago de Haberes.

3. Pago CTS: Le enviamos por adelantado la relación de sus trabajadores y sus cuentas CTS. Además, después de cada pago le enviamos información detallada sobre los abonos efectuados y, si los hubiere, sobre los abonos rechazados.

4. Pago de impuestos Sunat5. Servicios de información.

viii. Canales de atención VíaBCP Banca por Teléfono VíaBCP Banca por Internet VíaBCP Cajeros Automáticos VíaBCP Módulo de Saldos VíaBCP

PARA EMPRESAS

i. Servicios de Recaudación 1. Cobranza Electrónica: Es el servicio a través del cual el BCP se encargará de gestionar la

cobranza de sus documentos. Este servicio le permitirá ingresar sus documentos por cobrar en tiempo real a través de la página web www.fed.com.pe

2. PagoNet: es el servicio que le ofrece a su empresa la posibilidad de recibir los pagos de sus clientes por medio de su propio sitio web, permitiéndole a sus clientes realizar dichos pagos a través de cargos en sus cuentas del BCP y abonándolos automáticamente en la cuenta de su empresa.

3. Letras en Descuento: Beneficios Liquidez: Permite acceder a un financiamiento rápido garantizado por la cobranza de sus

letras. Eficiencia: Permite delegar al BCP la cobranza y administración física de sus letras.

4. Letras en Cobranza Garantía: Le ofrece a su empresa la posibilidad de que su cartera de letras en cobranza sirva como garantía comercial de una operación financiera.

5. Servicio de recaudación : le ofrece la más completa información sobre la recaudación de su Institución, permitiéndole hacer más efectiva su gestión de cobranza mediante la identificación de los depósitos.

ii. Servicios de Pago Pago de impuestos Sunat Transferencias al Exterior Cuenta Sueldo BCP Pago Electrónico de Aduanas Pago CTS Transferencias Interbancarias

iii. Tarjetas de crédito y débito1. Tarjeta de Crédito Visa Empresarial: Creada especialmente para que los ejecutivos y

empleados de su empresa puedan pagar sus gastos de representación, tales como viajes, comidas, gasolina o cualquier otro tipo de gasto.

2. Credimás Negocios: Puedes hacer operaciones en Cajeros Automáticos VíaBCP, Banca por Internet VíaBCP, Banca por Teléfono VíaBCP, Módulos de Saldos VíaBCP y Oficinas.

3. Tarjeta de Crédito Visa Corporativa4. Tarjeta de Crédito Visa Compra de Pasajes

iv. Comercio Exterior

v. Financiamiento

vi. Ahorros y Depósitos a Plazos

1. Cuenta de ahorros: Depósito en soles y dólares, que te permite ganar intereses de manera rápida y segura. Puedes disponer de los fondos en el momento que los requieras, utilizando cualquiera de nuestros canales de atención en todo el Perú.

2. Depósitos a plazo: Depósito en soles o dólares que se establece por un plazo determinado y que paga intereses de acuerdo al monto y al tiempo de permanencia.

vii. Asesoría en Inversiones.

PARA INSTITUCIONES.

CLIENTES: Gobierno Central, Regional y Local Micro financieras: Financieras, Edpymes, Cajas Municipales, Cajas Rurales, Cooperativas.

Entidades que facilitan el desarrollo sostenible brindando servicios financieros a empresarios de la micro empresa rural y urbana a nivel nacional.

Instituciones Educativas (Colegios, Universidades/Institutos) Organismos internacionales y no gubernamentales Instituciones Religiosas

i. Servicios de Recaudación 1. Recaudación: Permite hacer más efectiva su gestión de cobranza mediante la identificación de

los depósitos.

2. Débito Automático: Es el servicio de recaudación que le permite, a través de cargos automáticos en las cuentas de sus usuarios o clientes, efectuar la recaudación de las obligaciones por servicios prestados o bienes adquiridos de su empresa o institución.

ii. Servicios de Pago Pago de Impuesto Sunat Transferencias al Exterior Cuenta Sueldo BCP Pago CTS Transferencias Interbancarias Pago a Proveedores

iii. Servicios de Gestión de Activos 1. Administración de Portafolio: Se analizan las restricciones de liquidez, plazo, tipos de

moneda, legales, impositivas, entre otras, que tiene cada cliente, a fin de estructurar un portafolio hecho a la medida.

2. Fideicomiso: Este servicio brinda la más amplia protección a tu patrimonio e inversiones, administrando tus bienes y derechos patrimoniales de acuerdo a tus instrucciones, mediante contratos elaborados a la medida. Tenemos diversas alternativas; conócelas y escoge la que más se adapte a tus necesidades.

iv. Ahorros, Depósitos a Plazos e Inversión Cuenta de ahorros. Depósitos a plazo Cuenta en euros: La Cuenta Corriente en moneda Euros, es un producto a nivel del pasivo y

se ofrece a clientes jurídicos, permitiendo al cliente contar con una opción adicional a las monedas comunes (soles y dólares) sea a nivel de operaciones financieras como de perfil inversión

v. Tarjetas de crédito Tarjeta de Crédito Visa Corporativa

1.2. BANCO CONTINENTAL (BBVA). 1.2.1. Historia.

Su sede principal está ubicada en España. Es uno de los grupos financieros más importantes a nivel internacional y cuenta con una fuerte presencia en el mercado latino americano. A nivel mundial el Grupo BBVA cuenta con 111,913 empleados, de los cuales 78,805 se encuentran en América, y atiende a alrededor de 35 millones de clientes en 32 países a través de una red de 8,028 oficinas de las cuales 4,291 están ubicadas en el continente americano.

La historia del Grupo BBVA se remonta a 1857, con la creación del Banco Bilbao. Esa partir de 1960 cuando comienza su expansión a nivel internacional y ya en la década de 1970 se vislumbraba como un banco internacional con el establecimiento de oficinas operativas y de representación en las principales capitales financieras de Europa, América y Asia.

En 1995 el BBVA desarrolla una estrategia de franquicias en América Latina para la cual realizó una importante inversión en capital, tecnología y recursos humanos.

1.2.2. Misión y Visión.

Misión: Brindar servicios personalizados y productos de excelencia que impulsen el crecimiento de nuestros clientes, con personal comprometido altamente calificado y motivado.

Visión: Ser el Banco líder en excelencia de servicios, innovación de productos y tecnología, promoviendo el desarrollo de nuestros clientes, accionistas, empleados y el País, con la solidez que nos caracteriza.

1.2.3. Calidad.

BBVA es un sólido grupo financiero, de elevada solvencia y gran dimensión con un objetivo común: unir todas las fortalezas para establecer relaciones duraderas con clientes cada día más satisfechos.

Mantenemos una relación a largo plazo de confianza y valor mutuo con nuestros clientes. Ofrecemos un servicio de máxima calidad y las soluciones, el asesoramiento y los productos más adecuados a sus necesidades. Toda nuestra organización trabaja para el cliente.

Por lo tanto, todas las entidades del Grupo y todas las áreas que las constituyen asumimos el compromiso de desarrollar criterios de responsabilidad social en nuestro trabajo.

En BBVA Continental somos conscientes de cómo cada uno de nosotros participamos en el resultado del negocio. Y nuestro compromiso será vital para seguir...adelante.

Grupo EconómicoLa empresa forma parte del Grupo Continental.

Empresas del Grupo Continental

AFPHORIZONTES.A. BANCOCONTINENTAL COMERCIALIZADORACORPORATIVAS.A.C. CONTINENTALBOLSASOCIEDAD AGENTEDEBOLSACONTINENTALS.A. SOCIEDADADMINISTRADORADEFONDOS CONTINENTALSOCIEDADTITULIZADORAS.A. HOLDINGCONTINENTALS.A. INMUEBLESYRECUPERACIONESCONTINENTALS.A.

Estructura AccionaríaLa mayoría de las acciones las posee Holding Continental.

Banco Continental

Accionista %

Holding ContinentalAFP’s OtrosTotal

92.08%4.61%3.30%

100.00%

Fuente: CONASEV

Productos y servicios que ofrece el banco continental

a) PRESTAMOS PRÉSTAMO PERSONAL

Préstamo Libre DisponibilidadPréstamo que permite obtener dinero en efectivo destinado a satisfacer cualquier necesidad económica.

Préstamo de Consumo (Compras de bienes / Viajes)Préstamo que permite financiar hasta el 100% del valor de adquisición de bienes y/o servicios a través de establecimientos comerciales, agencias de viaje u otros, afiliados al Banco.  Por ejemplo:

Compra de artefactos electrodomésticos, computadoras personales, artículos de línea blanca, etc. 

Compra de pasajes nacionales e internacionales, paquetes turísticos, etc.      

¿A quién va dirigido?Podrá acceder a este préstamo cualquier persona natural, cliente o no cliente del Banco, cuya clasificación en el BBVA Continental y Sistema Financiero sea no tener reportado atrasos en pagos de deudas en la central de riesgos (Tanto para el titular como cónyuge de ser el caso) y demuestre sólida capacidad de pago; además, debe cumplir con los siguientes requisitos:

Sustentar Ingresos Netos desde S/. 1,000 o su equivalente en dólares. No exceder los 75 años de edad. No deberá exceder los 80 años al finalizar el plazo de

cancelación del préstamo. Continuidad laboral de 06 meses mínimo demostrable.

PRÉSTAMO VEHICULAR

¿A quién va dirigido? 

Podrá acceder a este préstamo cualquier persona natural, cliente o no cliente del Banco, cuya clasificación en el BBVA Continental y Sistema Financiero sea no tener reportado atrasos en pagos de deudas en la central de riesgos (Tanto para el titular como cónyuge, de ser el caso) y demuestre capacidad de pago; además, debe cumplir con los siguientes requisitos:

Sustentar Ingresos Netos desde S/. 1,500 o su equivalente en dólares. No exceder los 75 años de edad. No deberá exceder los 80 años al finalizar el plazo de

cancelación del préstamo. Continuidad laboral de 06 meses mínimo demostrable.

PRÉSTAMO HIPOTECARIO MI VIVIENDA

Préstamo hipotecario creado por el Fondo MiVivienda y diseñado para las familias que desean adquirir viviendas terminadas, en construcción o en planos que sean de primera venta (primera vez que se vende a una persona natural) cuyo valor total de la vivienda (terreno más fábrica o casco habitable) se encuentre entre: S/. 51,100 (14 UIT’s) y S/. 182,500 (50 UIT’s).Además, cuentas con:

Continuidad laboral de un año mínimo demostrable. Tasas de interés para financiamientos en soles. Premio al Buen Pagador: S/. 12,500 (flat). Financiamiento mínimo: Lima y Provincias S/. 32,850 (9 UIT’s). Financiamiento máximo: 90% del valor comercial del informe técnico de tasación, o

de compra venta (el menor). Máximo S/.164, 250 (45 UIT’s). También se puede financiar la compra de la segunda vivienda hasta el 70% del valor comercial del inmueble.

Periodo de gracia (1) de hasta 6 meses. Plazo mínimo: 120 meses. Plazo máximo: 240 meses. Valor de Tasación: mínimo S/.51, 100 (14 UIT’s) y máximo S/.182, 500 (50 UIT’s). Cuotas dobles: Solo en los meses de Julio y diciembre. Fondeo: Pertenece al Fondo MiVivienda canalizado por COFIDE.

PRÉSTAMO PARA ESTUDIOS

Préstamo destinado a financiar estudios de posgrado como por ejemplo: cursos de especialización, maestrías, doctorados, etc. Asimismo, contempla el financiamiento por concepto de gastos de manutención que se puedan generar por realizar los estudios fuera de la zona de su residencia.

¿A quién va dirigido? 

Podrá acceder a este préstamo cualquier persona natural cliente o no cliente del Banco, no tener reportado atrasos en pagos de deudas en la central de riesgos del Banco y demuestre sólida capacidad de pago.

b) CUENTAS CORRIENTES

CUENTAS CORRIENTES Es una cuenta a la vista que te permite disponer de tus fondos mediante el giro de

cheques y a través de retiros en nuestros cajeros automáticos. Acepta depósitos en efectivo, cheques del mismo banco u otros bancos y

transferencias. Te permite el cargo automático para el pago de los servicios de luz, agua, teléfono,

entre otros. Te permite acceder a una Línea de Crédito con tasa preferencial, previa calificación. No remunera intereses. No requiere monto mínimo de apertura. Solo se requiere DNI.

CUENTAS VIP

Es una Cuenta Corriente que remunera los saldos acreedores. Es una cuenta Bimoneda; es decir, puedes operarla en Nuevos Soles y en Dólares a un

Tipo de Cambio Preferencial. Te permite el giro de cheques en ambas monedas. Puedes acceder a la Tarjeta de Crédito del BBVA Continental sin costo de afiliación y

a tasas de interés preferenciales. Si recibe el abono de sueldo tendrá Cero Costo de Mantenimiento. Si la cuenta está en condición de deudora (saldos menores a cero durante el transcurso

de un mes o más) se cobra comisión por mantenimiento de cta. Deudora (S/. y US$). Si recibe el abono de sueldo en esta cuenta, todos los retiros con cargo a dicho abono

están exonerados del ITF.

c) CTS

No existe monto mínimo de apertura. La disponibilidad de intereses es en la misma cuenta. Cuenta en soles o dólares. Remunera intereses, cuya liquidación y capitalización es trimestral (Marzo, Junio,

Septiembre y Diciembre). Permite asociar tarjeta de débito para consultas y/o movimientos.

d) TARJETAS

Tarjeta de Crédito MasterCard Platinum Tarjeta de Crédito Visa Oro Tarjeta VISA SIGNATURE Visa Mini Tarjeta de Crédito MasterCard Oro Tarjeta de Crédito Visa Clásica Tarjeta de Crédito Visa Platinum

Tarjeta de Crédito MasterCard Clásica

e) SEGUROS Seguro de vida Soat Seguro de protección de tarjeta Seguro de desgravamen

f) MEDIOS DE PAGO Giros Pago de servicios Envió de dinero Cheque de gerencia

g) BANCA EXPRESS Banca por teléfono Cajeros automáticos Banca por internet Banca móvil

h) DEPÓSITOS Cuentas de ahorro Cuenta fácil Cuenta ganadora Cuentas remesas Contiahorro Ahorro vivienda Cuenta sueldo

INFORMACIÓN DE TRABAJADORES

El Banco desarrolla sus actividades a través de una red nacional de 279 oficinas. El personal empleado por el Banco para desarrollar sus actividades ascendió de 3,240 en el 2006 a 5002, en el 2012.

Fuente: CONASEV y SUNAT (2008)

Discriminación LaboralSegún la información recogida son dos principalmente los grupos afectados constantemente por el comportamiento discriminatorio del Banco. El primero son los trabajadores con mayor antigüedad laboral, que en general superan los50 años de edad, mientras que el segundo grupo son los trabajadores sindicalizados.

Discriminación por edadSegún el Sindicato, la empresa mantiene la práctica de convocar a los trabajadores con más años de antigüedad a que firmen cartas de “renuncia voluntaria”, en caso de no acceder los trabajadores hostilizados, se le desvincula de sus funciones y no le asigna ninguna labor. Según la dirigencia, la edad de los trabajadores que son hostilizados y obligados a renunciar ha disminuido de 50 a 45 años.

En años pasados estas prácticas en cubrieron despidos masivos, con la finalidad que los trabajadores cesados, no pudieran solicitar su reposición ante las autoridades judiciales. Debido a las gestiones del Sindicato estas prácticas se habrían reducido al mínimo.

La empresa consideraría a los trabajadores de más edad con capacidades disminuidas como para desarrollar actividades de tipo intelectual en comparación a los trabajadores más jóvenes. Sin embargo, los trabajadores más jóvenes son contratados a través de modalidad es temporales y con menos beneficios.

La edad del trabajador no es un motivo válido para el cese. Considerar que, por la edad, el trabajador carece de aptitud eso capacidad es para desarrollar actividades de tipo intelectual, como las que se desarrollan en una entidad financiera es una conducta discriminatoria.

Medio AmbienteDebido a la actividad que realiza el Banco, no se generan mayores daños al medio ambiente. Así, el Sindicato no ha reportado casos documentados de Contaminación ambiental realizada por la empresa. Señalan también que desconocen si la empresa posee algún instrumento de gestión ambiental.

Cabe señalar que el banco, en su informe Anual de Responsabilidad Corporativa 2005, manifiesta que en 1998 se adhirió a la iniciativa para Instituciones Financieras del Programa de Naciones Unidas para el Medio Ambiente

Derecho a la jornada máxima de trabajoLa jornada de trabajo en el Banco es 7 horas 45 minutos de lunes a viernes, lo que hace un total de 37 horas con 25 minutos a la semana. Sin embargo ningún trabajador labora esa jornada oficial, sino que tiene que cumplir más horas de trabajo. Según informa el sindicato, un trabajador del Banco labora unas 55 horas en promedio la semana.

Horarios complementarios:

a) El horario especial que se aplica a partir de las 4:45 p.m. de lunes a viernes y que no tiene hora de finalización. Por estas horas extras el banco paga la suma fija de S/.28 al día, cantidad que se encuentra congelada desde hace 7 años.

b) El horario sabatino que se remunera con S/.30 para todos los trabajadores de las oficinas de la atención al público. Esta cantidad fija también está congelada desde hace 7 años.

1.3. BANCO INTER BANK 1.3.1. Historia.

El Banco Internacional del Perú se fundó el 1 de mayo de 1897, e inició sus operaciones el 17 del mismo mes con un Directorio presidido por el Sr. Elías Mujica. Su primer local estuvo ubicado en la calle Espaderos, hoy Jirón de la Unión.

En 1934 comenzó el proceso de descentralización administrativa, siendo Chiclayo y Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de Piura y Sullana.

La política de expansión se intensificó de manera notable en 1942, adquiriendo una propiedad en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lescano, donde se construyó el edificio "Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo como Monumento Histórico.

En el pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la agroindustria, como la Fabril S.A. y W.R. Grace Co. En la década de los setenta, el Chemical Bank de Nueva York participó en el accionariado y fue responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nación adquiere el mayor porcentaje de las acciones del banco, convirtiéndose de esta forma en miembro de la Banca Asociada del país. En 1980 el banco pasó a llamarse Interbank.

El 20 de julio de 1994 un grupo financiero liderado por el Dr. Carlos Rodríguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas como Nicholas Brady (ex Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles.

En 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank, y convertir cada agencia en una auténtica tienda financiera en la que con sólo ingresar, el cliente sintiera que accedía a un banco confiable y sólido, donde podía encontrar productos y servicios financieros brindados con asesoría necesaria y un trato especial.

Los resultados obtenidos por las Tiendas Financieras fueron motivo de gran satisfacción y adicionalmente, Interbank decidió ser el primer banco en acercarse al cliente a través de sus Tiendas con Horario Extendido, una iniciativa sin precedentes en el sistema financiero nacional, que logró llevar la banca al supermercado.

Interbank ha continuado progresando significativamente en su desarrollo hacia un banco moderno. Su sede principal, Torre Interbank, ubicada entre las avenidas Javier Prado y Paseo de la República, marca el inicio de una nueva era, con mejores servicios integrados, tecnología de avanzada y con los mismos valores, filosofía y compromiso que garantizan que Interbank brinde un excelente servicio a sus clientes.

1.3.2. Misión y Visión.

Su Misión. Ser el mejor banco a partir de las mejores personas.

Su Visión. Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, brindando un servicio ágil y amigable en todo momento y en todo lugar.

1.3.3. Valores: Integridad: 

Hacemos lo correcto siempre con transparencia y honestidad.

Espíritu de superación:  Buscamos aprender y crecer constantemente.

Vocación de Servicio: Regalamos experiencias memorables.

Innovación:  Nos atrevemos y hacemos las cosas de forma diferente.

Sentido del Humor: 

Humor para disfrutar lo que hacemos y humildad para reírnos de nosotros mismo.

Trabajo en equipo:  Juntos logramos resultados extraordinarios.

1.3.4. Servicios que brinda Interbank en el Perú.

PARA PERSONAS NATURALES

CRÉDITOS

a) Hipotecarios1.1 Créditos para obtener tu vivienda

Nuevo Mi Vivienda

Techo Propio

Préstamo Personal con Garantía Hipotecaria

1.2 Casas y departamentos en venta 

1.3 Servicio Post Venta para el cliente Hipotecario

1.4 Planes de Ahorro para Obtener tu vivienda

1.5 Financiamiento para constructores

1.6 Campaña "Hipotecario Novios"

b) Vehiculares2.1 Crédito vehicular

2.2 Ahorro Auto

2.3 Compra Inteligente

2.4 Crédito Programa Taxi Asociación

c) Adelanto de Sueldos

d) Créditos Personales4.1 Préstamo Fácil 

4.2 Préstamo dejando en garantía tus ahorros 

4.3 Préstamo para estudios

4.4 Crédito Preferente

e) Créditos por convenio

 TARJETAS

- Tarjetas de crédito- ExtraCash- Tarjetas de débito

- Compra Deuda

SEGUROS- SOAT- Protección para tus compras en Plaza Vea

- Asistencia completa : médica, vehicular y hogar

- Protección de tus tarjetas de crédito

- Asistencia Viajero- Protección en caso de accidentes- Protección de tu tarjeta de débito- Oncosalud- Asistencia Dental

SERVICIOS- Compra y venta de moneda extranjera- Cheques de viajero- Cambia tus cheques por dinero- Tarjeta Virtual de Compras- Envía y recibe dinero- Recarga de celulares

PARA EMPRESAS

FINANCIAMIENTO

1. Financiamientos para Empresas

Pagaré Tasa Vencida y Descontada Factoring Factoring Electrónico Empresas  Factoring Electrónico Proveedores Descuento de Letras y Facturas Avance en cuenta 

2. Financiamiento de importaciones

3. Financiamiento con agencias multilaterales internacionales

4. Carta Fianza

5. Financiamiento de Exportaciones Financiamiento Pre embarque Financiamiento Post Embarque

6. Financiamiento a mediano y largo plazo

Leasing Leasing Directo Lease-Back Finanzas Corporativas Emisión de Valores Asesorías Estratégicas

Financiamiento Directo

7. Financiamiento para proyectos de mejora del medio ambiente

8. Factoring Internacional de Exportación

SERVICIOS Envío y recepción de dinero Pagos Banca por Internet para

Empresas Compra y venta de moneda

extranjera Recaudación

TARJETAS- Tarjetas de Crédito para Empresas

1.4. THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION (HSBC BANK PERU S.A.)

1.4.1. Inicios del Banco HSBC.

Las siglas HSBC derivan de The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited, fundado en Hong Kong y en Shanghai con capitales procedentes de Escocia en 1865 con el propósito de financiar el comercio de Asia con Europa. HSBC es un grupo que ha puesto especial énfasis en el comercio internacional a lo largo de toda su historia.

El Grupo HSBC es uno de los precursores de la banca moderna en muchos países de la cuenca del Pacífico. De hecho, cuando Japón en el siglo XIX abre sus puertos a la influencia occidental, el HSBC actúa como consultor del gobierno en materias de banca, finanzas y emisión de moneda. Asimismo, en China, organiza la estructuración de la primera línea de crédito dirigida al gobierno de ese país. Por otro lado, en Tailandia, se constituye en primer emisor de billetes. En sus primeras décadas de operación, el HSBC se convierte en la más importante entidad financiera del continente asiático.

1.4.2. Infraestructura, organización y alcance del Banco HSBC.

HSBC es un banco global con una red de 10,000 oficinas distribuidas en más de ochenta países de Asia, Europa, Norte América, África, Medio Oriente y Latinoamérica. HSBC atiende a más de 125 millones de usuarios (de los cuales 8 millones corresponden a clientes de Internet) y emplea a más de 284,000 trabajadores, la mayor parte de los cuales se encuentran ahora en América, para ser precisos, 68,000 empleados contando desde Canadá hasta Argentina; de hecho, HSBC, opera en 16 países de la región. La implantación de esta red en América es fruto de un plan de expansión regional que se inició a mediados de los años 90, mediante la compra y creación de nuevos negocios en diversos países. En total, las filiales del HSBC en la región, cuentan con los siguientes puntos de atención al cliente por país:

1. Argentina: 147

2. Bahamas: 63. Bermuda: 174. Brasil: 1,7015. British Virgin Islands: 16. Canadá: 3237. Caimán Islands: 5

En adición estarían claro, las filiales aportadas por Primer Banco del Istmo con 106 oficinas en Costa Rica, Honduras, Colombia y Nicaragua. En adición, estaría su participación al 56.2 por ciento en IFB, la empresa Holding de Bancosal, una de las principales entidades de El Salvador con 62 sucursales.

1.4.3. Expansión en América y el Perú.

8. Chile: 3

9. México: 1,624

10. Panamá: 33

11. Perú: 1

12. Estados Unidos: 1,927

13. Uruguay: 4

14. Venezuela: 1

Desde el 2007, América es el continente en el cual HSBC tiene el mayor número de empleados. Con más de 68,000 colaboradores

en 16 países, HSBC tiene una cobertura a lo largo de todo el continente, desde Canadá hasta Argentina.

A partir de 1970, HSBC comienza una política de expansión por adquisiciones y apertura de subsidiarias en nuevos países que mantiene hasta la actualidad.

HSBC dio inicio a sus operaciones abriendo una oficina en 1981 en Canadá. Después de varios años, inició una campaña de crecimiento y hoy es la novena institución bancaria más grande de este país. En Sudamérica amplía su presencia de manera significativa en 1997 con las compras en Argentina del Banco Roberts y en Brasil del Banco Bamerindus, banco que en la actualidad cuenta con más de 28,000 empleados y 1,300 sucursales. En el 2000 la compra del Grupo Financiero Bital, el cuarto más importante de México, agrega 1,400 agencias y 6 millones de clientes al grupo HSBC. En el 2003 consolida su posición de liderazgo en Financiamiento de Consumo con la adquisición de Household International, la segunda financiera de consumo de Norte América y la compra de Losango en Brasil.

La expansión del grupo durante el 2006 incluyó la compra del BNL en Argentina, las operaciones de Lloyds en Paraguay, el inicio de operaciones en el Perú y el anuncio en Julio de la adquisición de Banitsmo, el principal banco de Centro América con operaciones en Panamá, Colombia, Costa Rica, Nicaragua, Honduras y El Salvador.

En 1997 inició su expansión en Latinoamérica, en respuesta al enorme potencial que presentaba la región. Empezó abriendo operaciones en Brasil, México y Argentina, y en la actualidad está presente en 17 países de Latinoamérica, incluyendo Perú. Somos más 60 mil los colaboradores que tiene el banco en la región. En octubre de 2006 realiza su apertura con servicios dirigidos a banca corporativa. En el 2007 sus servicios se ampliaron a banca empresas y hoy ofrece también banca personal, comercio exterior y soporte para empresas corporativas. El banco empezó con el compromiso de 50 colaboradores y hoy son cerca de 1000 a nivel nacional.

1.4.4. Principios, Responsabilidad Social y premios obtenidos por el banco.

El Grupo de HSBC conduce los negocios de acuerdo a 5 principios básicos:

Excelencia en la prestación de servicios. Capital sólido. Eficiencia en sus operaciones. Estricta disciplina de gasto. Política conservadora de préstamos.

El éxito a largo plazo y el buen comportamiento están atados. La responsabilidad social ha sido un ingrediente vital durante los 140 exitosos años de HSBC. El grupo HSBC ha firmado el pacto mundial de la ONU y los principios de Sullivan que tienen como objetivo el respeto de los derechos del hombre y las condiciones de trabajo, la justicia económica, la social y política.

HSBC ha sido premiado recientemente por:

Euromoney – Mejor banco en administración de efectivo. Global Finance – Mejor banco en banca de consumo por Internet. Financial Times – Mejor banco en banca sostenible. Times – Mejor empleador en el sector finanzas

1.4.5. Crecimiento en el mercado peruano

Actualmente cuenta con 4 sedes administrativas y tiene una red de 23 agencias a nivel nacional. A casi cuatro años de haber iniciado sus operaciones en el Perú, el banco HSBC está cumpliendo con sus objetivos de negocio y su plan de expansión, más allá de las metas establecidas.

Actualmente, el Banco HSBC Perú cuenta con el 2.0% de participación en el mercado y una fuerte solidez financiera, los activos del banco alcanzan los S/.2,787.1 millones registrando un crecimiento de 68.7% con relación a diciembre de 2008.

1.4.6. Visión y misión

Visión: Ser el banco más admirado en el Perú por nuestros colaboradores, clientes, proveedores y competidores.

Misión: Ofrece el mejor servicio bancario a nuestros clientes, crear oportunidades de desarrollo para nuestros colaboradores y generar utilidades para financiar nuestro crecimiento.

1.4.7. Servicios que brinda HSB

BANCA PERSONAL

Préstamo Personal:

Con el Préstamo Personal HSBC podrás comprar lo que necesites, irte de viaje, amoblar tu casa o si prefieres consolidar tus deudas de otras Tarjetas de Crédito y Préstamos Personales.

Beneficios

Puedes consolidar tus deudas en un sólo crédito. Te prestamos en soles desde S/. 1,500 hasta S/. 60,000 o en dólares desde US$ 400 hasta US$ 20,000 (el crédito está sujeto a evaluación). No necesitas aval ni fiador. Te ofrecemos cuotas fijas para tus Préstamos en nuevos soles y dólares. No te cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelación total de la deuda. Tienes hasta 48 meses para pagar, según la moneda del Préstamo.

En Soles: Hasta 48 meses.En dólares: Hasta 36 meses.

Banca por Internet Personas

Beneficios Consulta los saldos y movimientos de tus cuentas. Abre cuentas de ahorro, depósitos a plazo o renuévalos al vencimiento. Transfiere dinero entre cuentas HSBC, a otros bancos y al exterior. Paga tus tarjetas de crédito del HSBC y otros bancos, servicios y préstamos.

a. PRESTAMOS Cuenta CorrienteCuenta que te permite realizar tus transferencias locales e internacionales y emisión de cheques con el respaldo y la solidez de uno de los grupos financieros más grandes del mundo.

Cuenta TransaccionalAlternativa de ahorro para manejar tu dinero, con total disponibilidad para retiros, transferencias y pagos.

Cuenta de AhorroAlternativa de ahorro en soles o dólares para personas que quieren ver crecer su dinero con total disponibilidad y con el respaldo de uno de los grupos financieros más grandes del mundo.

Ahorro HipotecarioLa Cuenta de Ahorro Hipotecario es un sistema de ahorro en soles o dólares que permitirá a las personas que no pueden sustentar ingresos mensuales regulares, la posibilidad de financiar su vivienda a través de un Crédito Hipotecario.

Cuenta Sueldo

Cuenta que te permite total disponibilidad de tu sueldo, a condiciones especiales y con el respaldo y solidez de uno de los grupos financieros más grandes del mundo. Solicítala con tu empleador.

CTSDepósitos que por ley le corresponden a todo trabajador como beneficio social por el tiempo de servicio brindado a una empresa. Estos depósitos pueden ser en soles o dólares.En HSBC tu CTS estará en buenas manos porque te ofrecemos la seguridad y el respaldo de uno de los grupos financieros más grandes del mundo.

b. DEPÓSITOS Depósito a Plazo

Alternativa de ahorro que te permite ahorrar a corto, mediano y largo plazo, donde obtendrás mayor rentabilidad, de acuerdo a la permanencia de tu dinero con nosotros. 

c. PRESTAMOS

Préstamo PersonalCon el Préstamo Personal HSBC podrás comprar lo que necesites, irte de viaje, amoblar tu casa o si prefieres consolidar tus deudas de otras Tarjetas de Crédito y Préstamos Personales.

Crédito HipotecarioEl Crédito Hipotecario del HSBC te ofrece financiamiento en ambas monedas a un plazo de hasta 25 años.

Crédito por ConvenioEs un Crédito Personal a condiciones preferentes que se otorga a trabajadores de entidades públicas o privadas que hayan firmado previamente un acuerdo con HSBC, y cuya modalidad de pago de cuotas es a través del descuento por planilla; es decir, el empleador descuenta del sueldo del trabajador el monto de la cuota antes de depositar el sueldo en su Cuenta de Ahorros.

Crédito VehicularEl Crédito Vehicular de HSBC te permitirá comprar un auto nuevo de las marcas más comerciales del mercado en el plazo y moneda que desees. Podrás pre-pagar tu préstamo en cualquier momento y sin cobro de comisión por dicho pago.

d. TARJETAS DE CRÉDITO

HSBC Visa Platinum Millas.Una Tarjeta de Crédito Internacional con la que acumulas Millas para viajar al destino que desees.

HSBC Visa Oro Millas.Una Tarjeta de Crédito internacional con la que acumulas Millas para viajar al destino que desees. Por cada dólar de consumo (o su equivalente en soles), acumulas 1 Milla HSBC.

HSBC Visa Oro PuntosSi tu Tarjeta de Crédito HSBC Visa Oro Puntos se extravía o te la roban, ese contratiempo no interrumpirá tu día, porque cuentas siempre con el respaldo y la asistencia de Visa en el lugar donde te encuentres.Te ofrecemos tasas preferenciales para el traslado de deudas que mantengas en otros bancos.

HSBC Visa OroUna Tarjeta de Crédito internacional que además de no cobrarte mantenimiento mensual al no usarla, te ofrece hasta 50 días sin generar intereses para realizar el pago total de tus compras.

HSBC Visa Clásica PuntosUna Tarjeta de Crédito internacional con la que accedes al Programa de Recompensas HSBC Puntos, donde por cada dólar de consumo (o su equivalente en soles), acumularás 1 Punto HSBC que luego podrás canjear en una gran variedad de establecimientos.

HSBC Visa ClásicaUna Tarjeta de Crédito internacional que además de no cobrarte mantenimiento mensual al no usarla, te ofrece hasta 50 días sin generar intereses para realizar el pago total de tus compras.

HSBC Visa Cruz del SurUna Tarjeta de Crédito internacional afiliada al Programa Pasajero Frecuente Cruz del Sur. Todos tus consumos acumulan doble puntaje para viajar gratis en Cruz del Sur.

e. SEGUROS

Seguro de accidentes PersonalesSeguro que cubre la muerte accidental o invalidez total y permanente por accidente del asegurado.

Seguro de Protección de Tarjetas

Seguro que protege todas tus Tarjetas de Crédito HSBC Visa, Tarjetas de Débito HSBC Visa y además tus Tarjetas de Crédito de otros bancos y/o casas comerciales ante robo, asalto, secuestros y daños físicos originados como consecuencia del mismo evento dependiendo del plan que elijas.

Seguro de Indemnización por Enfermedades GravesSeguro que te indemniza al diagnóstico de una enfermedad grave. Adicionalmente tiene coberturas de Rentas Hospitalaria por Enfermedad o Accidentes y Renta Hospitalaria por Cáncer.

Seguro de VidaSeguro que te cubre muerte natural y muerte accidental, el cual si no lo usas recuperas el 100% de lo invertido al año 12.

f. SERVICIOS

Transferencias NacionalesPermite el envío y recepción de dinero a través de tu código CCI (Código de Cuenta Interbancario) a cuentas bancarias en distintas localidades del país.

Transferencias al exteriorServicio que te permitirá enviar o recibir dinero del (al) exterior con total rapidez y confianza.

Pago de ServiciosEl Pago de Servicios en HSBC te permite cancelar tus recibos de luz (Edelnor, Luz del Sur) y celulares (Nextel y Claro post-pago).

Cobranza de Cheques del ExteriorRealizamos la cobranza de cheques del cualquier parte del mundo dentro de plazos predeterminados para darle total disponibilidad de los fondos a un bajo costo de procesamiento.

Emisión de Cheques de GerenciaSolicitando un Cheque de Gerencia HSBC obtienes mayor seguridad que el efectivo cuando realices transacciones con grandes sumas de dinero. Además, son una garantía de pago para que tus proveedores o beneficiarios obtengan disponibilidad inmediata de los fondos en cualquiera de nuestras agencias.

BANCA PARA EMPRESAS

A. LEASING

Cuenta con asesoría especializada y estructura de acuerdo a las necesidades de tu empresa. Leasing permite a las empresas financiar a mediano plazo la adquisición de maquinarias, equipos, vehículos, oficinas, locales y otros activos fijos.

B. CUENTAS

Cuenta Corriente: Administra las cuentas de tu empresa de manera más eficiente y flexible. La cuenta corriente HSBC te permite realizar depósitos y retiros diarios, facilitando la administración del flujo de caja de tu empresa.

Cuenta Mix: Maneja el dinero de tu empresa y gana interés en una sola cuenta. Realiza todas las operaciones de una cuenta corriente tradicional mientras que el flujo de caja de tu empresa gana intereses

Depósito a Plazo: Haz crecer el dinero de tu empresa con la rentabilidad y seguridad de HSBC. Con el depósito a plazo HSBC hacemos que el dinero de tu empresa crezca con la tranquilidad y seguridad que solo uno de los bancos más grandes del mundo puede ofrecer.

C. FINANCIAMIENTO

Capital de Trabajo: Liquidez a corto plazo de manera rápida y flexible. Asegura la liquidez para las necesidades de tu empresa.

Modalidades: Capital de Trabajo, Capital de Trabajo con flujos Visa y Capital de Trabajo para clientes de nuestro clientes

Mediano Plazo: Financiamientos mayores a un año para el crecimiento de tu empresa. Créditos a plazos mayores a un año para financiar la compra de activos y/o mejorar la administración de deuda

D. DESCUENTOS

Rapidez en el desembolso: Financiamiento de corto plazo que te permite anticipar tus fondos por la entrega de letras y facturas por cobrar

Inmobiliario: Financiamos la construcción de tu proyecto con el mejor servicio y asesoría inmobiliaria. Financiamos la construcción de proyectos inmobiliarios, exclusivamente para la venta de los mismos. Financiamiento de corto plazo que te permite anticipar tus fondos por la entrega de letras y facturas por cobrar.

E. SERVICIOS DE CASH MANAGEMENT

Cobranza de Documentos: Una alternativa rápida y segura para administrar la cobranza de tus letras y facturas. La Cobranza de Documentos permite a tu empresa la recaudación de tus letras y facturas.

Transferencias Nacionales: La mejor opción para enviar dinero con toda seguridad y comodidadPermite el envío y recepción de dinero a través de tu código CCI (Código de Cuenta Interbancario) a cuentas bancarias en distintas localidades del país.

Transferencias al Exterior: Transferencias y pagos a cualquier lugar del mundo a través de la red global HSBCServicio que te permitirá enviar o recibir dinero del (al) exterior con total rapidez y confianza.

Pago de Servicios: Cancela tus recibos de luz y celulares con facilidadEl Pago de Servicios en HSBC te permite cancelar tus recibos de luz (Edelnor, Luz del Sur) y celulares (Nextel y Claro post-pago)

Pago de haberes: Paga a tus colaboradores de manera rápida y segura. El servicio de Pago de Haberes te permite realizar los depósitos en cuenta de tus empleados de manera ágil y confiable. Solo debes presentar la Planilla de Pago de Haberes en nuestra red de Unidades de Negocio cada vez que quieras realizar los pagos.

Cobranza de cheques del exterior: Deposita los cheques del exterior en tu cuenta local. Realizamos la cobranza de cheques de cualquier parte del mundo dentro de plazos predeterminados para darle total disponibilidad de los fondos a un bajo costo de procesamiento.

Servicios de Recaudación: Una alternativa rápida y segura para manejar la recaudación de tus ventas. Servicios de Recaudación te permite incrementar tus niveles de cobranza y dar a tus clientes una sencilla y rápida opción de pago. HSBC pone a disposición de las empresas y entidades gubernamentales toda su infraestructura para recibir el pago por las ventas de tus productos y/o servicios a través del Servicio de Recaudación. También te permite recibir pagos y depósitos referenciados facilitando la identificación de quién lo realiza y el momento en que lo efectúa.

Servicio de Recojo de Efectivo: Transportamos las remesas de dinero que mantengas en tu establecimiento de manera rápida y segura

Servicios de Recojo de Efectivo te permite transportar, en un horario y periodo establecido, remesas de dinero que mantengas en tus oficinas o establecimientos hacia la base de la empresa transportadora. También podrás tener mayor control con los sobrantes o faltantes de las remesas de efectivo recogidas de las oficinas o

establecimientos de los clientes después del conteo por parte de la empresa transportadora de caudales.Emisión de Cheques de Gerencia: Una forma rápida y confiable de pagar grandes sumas de dinero. Solicitando un Cheque de Gerencia HSBC obtienes mayor seguridad que el efectivo cuando realices transacciones con grandes sumas de dinero.Además, son una garantía de pago para que tus proveedores o beneficiarios obtengan disponibilidad inmediata de los fondos en cualquiera de nuestras agencias

F. COMERCIO EXTERIOR

HSBC te ofrece el asesoramiento que necesitas, poniendo a tu disponibilidad productos y servicios diseñados a tu medida.

Importación: Rápido proceso de tus operaciones de importación Exportación: Elige la modalidad que prefieras para que cumplas a tiempo con

tus exportaciones. Red Internacional: Red global con presencia en más de 85 países.

G. FIANZAS

Respaldo y Seguridad: La fianza es un contrato por medio del cual HSBC garantiza que la obligación será cumplida si esta no es cumplida por el afianzado. Son irrevocables, solidarias y de ejecución inmediata y pueden ser emitidas tanto en soles, dólares y euros.

1.5. BANCO SCOTIABANK 1.5.1. Historia.

Scotiabank Perú forma parte del Grupo Scotiabank, una de las instituciones financieras líderes de Norteamérica, que en el 2012 celebra 180 años de experiencia y de vida institucional.

La esencia del rotundo éxito del Grupo Scotiabank reside en la actividad del equipo de más de 70,000 empleados, dedicados por completo a sus más de 18.6 millones de clientes en unos 50 países, en 5 continentes, en más de 80 idiomas; constituyéndose el banco canadiense con mayor presencia internacional.

En Scotiabank se trabaja en función de las oportunidades. Desde su fundación ha buscado constantemente aprovechar nuevas formas de crecimiento tanto en Canadá como en el mundo entero que aporten el potencial necesario para aumentar los rendimientos para los accionistas, brindar un mejor servicio a sus clientes, ofrecer a sus empleados una trayectoria profesional gratificante y ayudar a las comunidades a prosperar.

Scotiabank se consolida e inicia sus operaciones en el Perú combinando la experiencia y conocimientos del Banco Wiese Sudameris, el enfoque en el servicio del Banco Sudamericano y el respaldo de The Bank of Nova Scotia (BNS), una de las instituciones financieras líderes de Norteamérica y el conglomerado financiero de Canadá con mayor presencia internacional.

Un camino muy firme y todo un equipo comprometido con el servicio y el éxito.

1.5.2. Visión y misión

Misión: ayudar a nuestros clientes a mejorar su situación financiera, proporcionándoles soluciones relevantes a sus necesidades específicas.

Visión: Llegar a ser el mejor banco del Perú en ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos.

1.5.3. Servicios que brindan

PERSONAS

DIA A DIA

Cuenta Móvil: Te permite realizar más operaciones gratis en ventanilla, solo pagando mantenimiento de cuenta.

Ventajas:-Depósito ilimitados y sin costo.-Puedes realizar 10 operaciones gratis de retiros y transferencia.

-Realiza retiros ilimitados en Cajeros Automáticos sin costo.

-Operaciones libres de costo en todos los medios virtuales.

Cuenta Ahorro Más: brinda la mayor tasa de interés.

Ventajas:- Tasa de interés 30% superior al ahorro tradicional.- Consumo sin costo en miles de establecimientos afiliados.

-Atención en nuestras 160 agencias, 150 Cajeros Express (en cadenas como Carsa, Topy Top, Cassinelli, Ace Maestro, Curacao, BTL y Pecsa) y una extensa red de Cajeros Automáticos en todo el país.

-Cero costo de mantenimiento, si tus saldos son mayores a S/.900 o US$300.

-Permite hacer retiros ilimitados en la red de Cajeros Automáticos y Cajeros Express y también consulta de saldos y movimientos en nuestros canales virtuales (Terminales de Pagos y Consultas, Banca Telefónica, Scotia en Línea).

-Cero costo de mantenimiento en tu Tarjeta de Débito, si tu saldo promedio mensual es mayor a S/.900 o US$300.

Cuenta Pago de Haberes: recibe tu pago con múltiples beneficios adicionales.

Ventajas:- No cobramos mantenimiento de cuenta.- Tienes 6 retiros libres por ventanilla e ilimitados en cajeros automáticos.

-Depósitos ilimitados.

Cuenta ahorro inicial: cuenta de ahorro sin cobro de mantenimiento que te permite realizar tus pagos sin moverte de tu casa.

Ventajas:-Paga interés desde el primer S/. 1.00-Sin Costo de mantenimiento.

-Puedes realizar consumos con tu Tarjeta de Débito ScotiaCard en miles de establecimientos afiliados sin costo.

Cuenta corriente: realiza transferencias, de giro de cheques y todo tipo de pagos.

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DEPÓSITOS E INVERSIÓN:

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PROTECCIÓN:

Seguro de vida con devolución Seguro de vida plan básico Seguro domiciliario

PARA EMPRESAS

PRÉSTAMOS

Crédito en cuenta corriente: para disponer de dinero cuando lo necesites. Capital de trabajo: liquidez para hacer frente a los requerimientos de tu

empresa desde el inicio de su ciclo operativo. Crédito empresarial: financiamiento para capital de trabajo Leasing: facilita bienes de capital en arrendamiento financiero. Financiamiento a mediano plazo Fianzas

DEPÓSITOS E INVERSIONES

Cuenta de ahorros: podrás realizar hasta 12 retiros libres en ventanilla. Depósitos a plazo: cuando quieres ahorrar en corto o largo plazo; con

seguridad y rentabilidad.

SERVICIOS

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COMERCIO EXTERIOR

Financiamiento de comercio exterior:

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- Financiamiento post embarque

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- Financiamiento de importación

Servicios de comercio exterior:

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CASH MANAGEMENT

Cuenta corriente: depósito que permite un manejo más eficiente del dinero

Servicios de corresponsalía: realiza operaciones en todo el país a través de un corresponsal banco de la nación.

Cobranza de letras y facturas: encargado del proceso de Cobranza de Letras y Facturas, envío de avisos de vencimiento, pagos, renovaciones, devoluciones, protestos, facilitándole adicionalmente. Información en línea del resultado del proceso de cobranza efectuado por el banco.

Pago de impuestos SUNAT: realiza el pago de detracciones vía electrónica, sin necesidad de alejarte de tu oficina.

- Pago electrónico de detracciones

PARA NEGOCIOS

PRÉSTAMOS

Línea de Capital de Trabajo PYME: para comercializar insumos de producción.

Préstamo para maquinaria, vehículos y locales comerciales PYME Préstamo hipotecario para clientes con negocio propio Factoring

Factoring electrónico Leasing

AHORRO E INVERSIÓN

Cuentas de ahorro Depósito a plazo Cobranza de letras y facturas

BIBLIOGRAFIA

Linografía

http://www.viabcp.com/zona_publica/01_persona/index.html

http ://www.bbvabancocontinental.com /

http://www.interbank.com.pe/

http:// www.hsbc.com.pe/1/2/es/empresas/cash

http://www.scotiabank.com.pe/

ANEXOS

ALCANCE Y PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO.

Créditos Totales

Empresas MontoParticipación Porcentaje

( % ) Acumulado

1 B. de Crédito del Perú 39,916,464 33.66 33.66

2 B. Continental 28,814,503 24.30 57.96

3 Scotiabank Perú 17,956,655 15.14 73.10

4 Interbank 12,854,679 10.84 83.94

5 Mibanco 3,874,519 3.27 87.21

6 B. Interamericano de Finanzas 3,420,598 2.88 90.09

7 B. Financiero 2,767,502 2.33 92.42

8 Citibank 2,003,206 1.69 94.11

9 HSBC Bank Perú 1,948,069 1.64 95.76

10 B. Falabella Perú 1,660,892 1.40 97.16

11 B. de Comercio 1,144,723 0.97 98.12

12 B. Ripley 993,707 0.84 98.96

13 B. Santander Perú 934,728 0.79 99.75

14 B. Azteca Perú 299,219 0.25 100.00

15 Deutsche Bank Perú - -  

Depósitos Totales.

Empresas Monto Participación Porcentaje

( % ) Acumulado

1 B. de Crédito del Perú 41,132,114 34.28 34.28

2 B. Continental 28,557,904 23.8 58.08

3 Scotiabank Perú 17,094,719 14.25 72.33

4 Interbank 12,464,029 10.39 82.71

5 B. Interamericano de Finanzas 3,709,526 3.09 85.81

6 Mibanco 3,602,289 3 88.81

7 Citibank 3,054,185 2.55 91.35

8 B. Financiero 2,625,480 2.19 93.54

9 HSBC Bank Perú 2,496,343 2.08 95.62

10 B. Santander Perú 1,510,958 1.26 96.88

11 B. de Comercio 1,334,846 1.11 97.99

12 B. Falabella Perú 1,004,758 0.84 98.83

13 B. Ripley 757,832 0.63 99.46

14 Deutsche Bank Perú 335,464 0.28 99.74

15 B. Azteca Perú 309,997 0.26 100

Empresas MontoParticipación Porcentaje

( % ) Acumulado

1 B. de Crédito del Perú 5,765,375 33.04 33.04

2 Scotiabank Perú 3,640,880 20.86 53.90

3 B. Continental 3,199,646 18.34 72.24

4 Interbank 1,691,435 9.69 81.93

5 Citibank 575,993 3.30 85.23

6 Mibanco 412,475 2.36 87.60

7 B. Falabella Perú 403,622 2.31 89.91

8 B. Financiero 357,580 2.05 91.96

9 B. Interamericano de Finanzas 354,720 2.03 93.99

10 HSBC Bank Perú 305,535 1.75 95.74

11 B. Ripley 263,878 1.51 97.26

12 B. Santander Perú 146,594 0.84 98.10

13 Deutsche Bank Perú 138,768 0.80 98.89

14 B. de Comercio 130,211 0.75 99.64

15 B. Azteca Perú 63,386 0.36 100.00

PERSONAL SEGÚN CATEGORIA LABORAL POR EMPRESA BANCARIA

Personal según Categoría Laboral por Empresa Bancaria

Empresas Gerentes Funcionarios Empleados Otros Total

B. Continental 358 2 788 1 797 59 5 002 B. de Comercio 10 374 425 - 809

B. de Crédito del Perú (con sucursales en el exterior) 430 4 687 10 304 3 010 18 431 B. Financiero 12 178 1 807 28 2 025

B. Interamericano de Finanzas 24 175 866 55 1 120

Scotiabank Perú (con sucursales en el ex terior) 181 1 209 2 918 253 4 561

Citibank 157 217 471 - 845

Interbank (con sucursales en el exterior) 45 2 246 4 165 67 6 523 Mibanco 24 315 4 092 54 4 485

HSBC Bank Perú 53 204 586 51 894 B. Falabella Perú 9 106 1 819 9 1 943

B. Santander Perú 12 24 14 - 50

B. Ripley 9 37 1 376 - 1 422

B. Azteca Perú 134 399 1 627 215 2 375

Deutsche Bank Perú 4 2 15 - 21 TOTAL BANCA MÚLTIPLE 1 462 12 961 32 282 3 801 50 506

NOTA: Información obtenida del Anexo N° 10: Depósitos, Colocaciones y P ersonal por Oficina.

Al 31 de junio de 2012(En número de personas)

CRÉDITOS CORPORATIVOS POR SECTOR ECONÓMICO

N° de nuevos Créditos

Desembolsados

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.N.

(miles de S/.)

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.E.

(miles de $.)

N° de nuevos Créditos

Desembolsados

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.N.

(miles de S/.)

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.E.

(miles de $.)97 12,642 36,333 138 17,590 12,518

2 - 47 - - -

819 7,694 435,500 854 9,372 476,457

75 1,802 1,164 74 2,032 2,990

6 39 885 15 50 1,108

41 2,976 13,646 55 10,036 2,918

25 10,143 1,459 13 67 3,393

15 5,763 7,960 111 301 27,810

- - - - - -

10 - 12 9 739 5,349 - - - - - -

29 97 2,052 34 1 3

- - - - - -

- - - - - -

- - - - - -

1,119 41,156 499,057 1,303 40,187 532,546

NOTA: Información obtenida del Anexo N° 3: Flujo Crediticio por Tipo de Crédito.

B. Santander Perú

B. Ripley

B. Azteca Perú

ENERO,2011 JUNIO,2012

B. de Comercio

B. Financiero

Citibank

Mibanco

HSBC Bank PerúB. Falabella Perú

TOTAL BANCA MÚLTIPLE

MineríaMinería

B. Interamericano de Finanzas

Scotiabank Perú (con sucursales en

el ex terior)

B. de Crédito del Perú (con sucursales en el exterior)

Interbank (con sucursales en el exterior)

Deutsche Bank Perú

Empresas

B. Continental

N° de nuevos Créditos

Desembolsados

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.N.

(miles de S/.)

Monto de Nuevos Créditos desembolsados

en M.E. (miles de $.)

N° de nuevos Créditos

Desembolsados

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.N.

(miles de S/.)

Monto de Nuevos Créditos desembolsados

en M.E. (miles de $.)

1,550 265,237 236,983 2,356 994,193 198,135 55 2,426 2,521 48 2,734 2,532

35,215 991,323 1,906,119 40,855 883,068 2,278,755 559 14,113 21,268 674 12,286 20,504

747 19,817 32,816 909 16,434 29,053

874 60,111 100,000 1,053 133,170 153,116

297 40,471 29,070 373 38,856 65,049

449 50,853 158,749 806 56,783 139,170 3,615 27,805 1,261 4,564 36,667 1,463

865 7,060 8,861 639 9,303 14,926 - - - - - -

2,239 25,026 7,203 2,871 24 12

- - - - - -

- - - - - -

- - - - - -

46,465 1,504,241 2,504,850 55,148 2,183,517 2,902,715

NOTA: Información obtenida del Anexo N° 3: Flujo Crediticio por Tipo de Crédito.

Deutsche Bank Perú

TOTAL BANCA MÚLTIPLE

ENERO,2011 JUNIO,2012

Mibanco

HSBC Bank PerúB. Falabella Perú

B. Santander Perú

B. Ripley

B. Azteca Perú

B. de Crédito del Perú (con B. Financiero

B. Interamericano de Finanzas

Scotiabank Perú (con sucursales en

Citibank

Interbank (con sucursales en

Industria Manufacturera Industria Manufacturera

Empresas

B. ContinentalB. de Comercio

N° de nuevos Créditos

Desembolsados

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.N.

(miles de S/.)

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.E.

(miles de $.)

N° de nuevos Créditos

Desembolsados

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.N.

(miles de S/.)

Monto de Nuevos Créditos

desembolsados en M.E.

(miles de $.)564 80,894 22,692 709 38,780 18,209

10 532 275 9 776 579

1,484 34,241 160,232 1,948 39,623 198,253 14 934 212 42 3,907 919

51 3,224 2,929 68 4,406 3,969

134 8,078 4,482 185 13,356 3,819

10 1,609 663 20 4,789 868

44 8,110 20,791 75 20,433 12,245 48 161 2 407 1,596 10

25 6,355 2,544 22 2,825 1,350 - - - - - -

51 173 1,737 118 7 1

- - - - - -

- - - - - -

- - - - - -

2,435 144,310 216,560 3,603 130,498 240,222

NOTA: Información obtenida del Anexo N° 3: Flujo Crediticio por Tipo de Crédito.

Deutsche Bank Perú

TOTAL BANCA MÚLTIPLE

ENERO,2011 JUNIO,2012

Mibanco

HSBC Bank PerúB. Falabella Perú

B. Santander Perú

B. Ripley

B. Azteca Perú

B. de Crédito del Perú (con B. Financiero

B. Interamericano de Finanzas

Scotiabank Perú (con sucursales en

Citibank

Interbank (con sucursales en

Construcción Construcción

Empresas

B. ContinentalB. de Comercio

Empresas

Am

azon

as

Anc

ash

Apu

rím

ac

Are

quip

a

Aya

cuch

o

Caj

amar

ca

Cal

lao

Cus

co

Hua

ncav

elic

a

Huá

nuco

Ica

Juní

n

La L

iber

tad

Lam

baye

que

Lim

a

Lore

to

Mad

re d

e D

ios

Moq

uegu

a

Pas

co

Piu

ra

Pun

o

San

Mar

tín

Tacn

a

Tum

bes

Uca

yali

Suc

ursa

les

en

el E

xter

ior

TOTA

L

B. Continental - 3 - 11 1 3 16 5 - 2 4 7 12 6 185 3 1 1 1 7 2 4 2 1 2 - 279

B. de Crédito del Perú 2 8 2 13 1 4 17 8 1 3 9 12 12 7 212 4 1 4 3 12 4 5 4 2 2 2 354

Interbank - 4 2 8 1 2 12 5 - 1 7 3 8 4 165 2 1 2 1 8 4 2 3 1 1 1 248

HSBC Bank Perú - - - 2 - - 1 - - - - - 2 1 17 - - - - 1 - - - - - - 24

TOTAL BANCA MÚLTIPLE 2 15 4 34 3 9 46 18 1 6 20 22 34 18 579 9 3 7 5 28 10 11 9 4 5 3 905- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Nota: Información obtenida del Anexo N° 10: Depósitos, Colocaciones y P ersonal por Oficina.

Distribución de Oficinas por Zona Geográfica de las Empresas BancariasAl 30 de Junio de 2012

Empresas

Am

azon

as

Anc

ash

Apu

rím

ac

Are

quip

a

Aya

cuch

o

Caj

amar

ca

Cal

lao

Cus

co

Hua

ncav

elic

a

Huá

nuco

Ica

Juní

n

La L

iber

tad

Lam

baye

que

Lim

a

Lore

to

Mad

re d

e D

ios

Moq

uegu

a

Pas

co

Piu

ra

Pun

o

San

Mar

tín

Tacn

a

Tum

bes

Uca

yali

Suc

ursa

les

en

el E

xter

ior

TOTA

L

B. Continental - 3 - 10 1 3 16 5 - 2 4 5 10 5 158 3 - 1 1 7 2 4 2 1 2 - 245

B. de Crédito del Perú 2 7 2 12 1 4 17 7 1 3 9 12 12 7 197 4 1 4 3 9 3 5 4 2 2 2 332

Interbank - 4 2 7 1 2 12 5 - - 6 3 7 4 159 2 1 2 1 5 3 2 3 1 1 1 234

HSBC Bank Perú - - - 2 - - 1 - - - - - 1 1 18 - - - - 1 - - - - - - 24

TOTAL BANCA MÚLTIPLE 2 14 4 31 3 9 46 17 1 5 19 20 30 17 532 9 2 7 5 22 8 11 9 4 5 3 835- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Nota: Información obtenida del Anexo N° 10: Depósitos, Colocaciones y P ersonal por Oficina.

Distribución de Oficinas por Zona Geográfica de las Empresas BancariasAl 31 de Enero de 2011

RATIO DE LIQUIDES Y SOLVENCIA

14.65 12.84 14.43 12.73

12.98 16.26 14.33 13.30

Indicadores Financieros por Empresa Bancaria

Ratio de Solv encia ENERO 2011

Ratio de Solv encia JUINIO 2012

Interbank (con sucursales en

HSBC Bank Perú

B. ContinentalB. De Crédito

del Perú

52.42 63.98 45.62 62.80

44.79 45.97 40.19 39.34

Ratio de Liquidez M.N. ENERO 2011

Ratio de Liquidez M.N. JUNIO 2012

Indicadores Financieros por Empresa Bancaria

B. ContinentalB. De Crédito

del Perú Interbank

HSBC Bank Perú