€ 4,00 Mensile di economia sociale, finanza etica e sostenibilità · 2019-04-09 · Press Di -...

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finanza eticaNESSUN SOSTEGNOIN EUROPA ALLEBANCHE ETICHE

economia solidaleAL BISOGNO DI CREDITORISPONDE IL SARDEXUN BOOM IN ITALIA

internazionaleLA TUA SALUTEDIPENDE DAL CAPIN TUTTO IL MONDO

Le società mutualistiche, come risposta (solidale) al bisogno di prestazioni socio-sanitarie, tra un welfare pubblico che fatica a garantire servizi universali e l’offerta di privati attratti dal profitto

Cooperativa Editoriale EticaAnno 16 numero 144 dicembre ’16 - gennaio ’17

Mensile di economia sociale, finanza etica e sostenibilità

La terza via

I l settore del mutualismo e del welfare è quelloche in questi anni difficili ha registrato in Euro-pa il più alto tasso di crescita e di innovazione.

Una realtà su cui però c’è ancora poca consapevo-lezza e che non è ancora pienamente riconosciuta alivello normativo. Nell’Ue le mutue offrono servizisociali e sanitari a 230 milioni di cittadini e rappre-sentano 180 miliardi di euro in quote associative. Si tratta di realtà con tradizioni antiche, ma di gran-de attualità in un mondo in via di cambiamento.

La grande crisi finanziaria ed economica cheha sconvolto il mondo a partire dal 2008 ha avutoconseguenze pesanti sul welfare, che è alla basedel modello sociale europeo. I bilanci statali si so-no ridotti un po’ dappertutto e le prestazioni intermini sanitari e sociali si sono andate assotti-gliando. Inoltre tutte le previsioni economiche edemografiche ci indicano che nei prossimi decen-ni i sistemi di welfare dovranno andare incontro aristrutturazioni profonde e sperimentare nuovimodelli per non rischiare la bancarotta.

Servono innovazioni nell’erogazione delle pre-stazioni, dalla telemedicina all’Ict al ricorso allereti sociali formali e informali, ma servono inno-vazioni anche nei modelli organizzativi, con piùpluralismo rispetto a un welfare completamentecentralizzato. In questo contesto la vitalità delmondo mutualistico rappresenta una ricchezzache l’Ue deve imparare a proteggere e valorizzare.

Da anni al Parlamento europeo lavoriamo in-sieme a eurodeputati di diverse nazionalità e di-versi orientamenti politici nell’Intergruppo perl’Economia sociale, che si occupa in maniera or-ganica di temi che altrimenti sarebbero dispersitra commissioni parlamentari differenti. Perso-nalmente ho curato il rapporto di Iniziativa sul-l’Economia sociale di mercato per un maggiore ri-

conoscimento culturale e giuridico di tutte le real-tà del mondo associativo. A marzo del 2013 abbia-mo approvato una risoluzione per chiedere allaCommissione europea di presentare delle propo-ste legislative per permettere alle mutue di opera-re su scala continentale e transfrontaliera.

Il dibattito è in corso e noi continuiamo a in-calzare l’esecutivo comunitario. Serve uno statutodella mutua europea che rimuova gli ostacoli nor-mativi che oggi impongono una frammentazioneeccessiva dei mercati e che ostacolano l’innova-zione e le economie di scala. Uno statuto dellamutua permetterebbe di introdurre sistemi mu-tualistici anche in quei Paesi che oggi sono rimastiindietro. Inoltre, visto che esiste sempre il rischioche la moneta cattiva scacci quella buona, la nor-mativa comunitaria deve tutelare la natura solida-ristica di tali organizzazioni, stabilendo norme digovernance democratiche e trasparenti. È neces-sario individuare, sperimentare e regolare formeinnovative di collaborazione tra Stato e Mercato,tra istituzioni e associazioni di cittadini. I principietici devono entrare a far parte dei meccanismi dimercato e devono essere riconosciuti.

In Italia, dove la spesa pubblica sanitaria è giàa livelli più bassi di altri Paesi europei, la necessitàdi ridurre il debito pubblico rischia di accelerare iproblemi di sostenibilità finanziaria del welfareche sono comuni a tutti i Paesi economicamenteavanzati. Per questo il necessario sviluppo e con-solidamento delle realtà mutualistiche deve esse-re un obiettivo perseguito con coerenza da tutti gliattori che compongono il cosiddetto “sistema Pae-se” a tutti i livelli amministrativi. Dobbiamo esse-re in grado di farci sentire in Europa per avereun’Ue più attenta ai bisogni sociali e alle realtà checi lavorano.✱

2 valori / ANNO 16 N. 144 / DICEMBRE 2016 - GENNAIO 2017

editoriale

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MUTUE: RISORSADA TUTELARE

di Patrizia Toia

L’AUTRICEPATRIZIA TOIADal 2004 è parlamentareeuropea, eletta nelle liste delPartito Democratico e facenteparte del Gruppo dell’AlleanzaProgressista di Socialisti e Democratici (S&D). Ècapodelegazione del PartitoDemocratico al Parlamentoeuropeo, vicepresidente dellaCommissione per l’Industria,la Ricerca e l’Energia e membro attivodell'Intergruppo perl'Economia sociale alParlamento europeo.È autrice del Rapportod'Iniziativa sull'Economiasociale di mercato approvatodal Parlamento europeo il 19febbraio 2009. Il 2 luglio2013 il Parlamento europeoha approvato un suorapporto, sul contributo dellecooperative al superamentodella crisi.www.patriziatoia.info

La storia delle società di mutuo soccorso (soms) ha inizio alla fine del ’700 in Inghilterra, ma rappresenta i fondamenti della costruzionedel welfare state in Italia a cominciare da metà ’800,occupando un ruoloessenziale fino al secondoDopoguerra (quando molte si trasformarono in cooperative sociali) e anticipatore dell’offerta di tutele e servizi che Inps(1933) e Servizio sanitarionazionale (1978) costituisconotuttora per questo Paese. Ma il contributo delle mutuecontinua ancora oggi, seppurecon diverso peso e modalità, nel sostenere la coesione sociale culturaleed economica di moltecomunità. Dai servizi

di accompagnamento deglianziani dei piccoli paesi verso i presidi sanitari al lascito o la sopravvivenza di antichescuole di formazione tecnica,dalle prime società femminilialle cliniche mobili che portanola medicina preventiva neipiccoli centri, dal nord alcentro al sud del nostro Paese. E, mentre questa storia cosìantica cerca di adeguarsi alle sfide del mercato presenti,soprattutto a quelle di unasanità privata in cui le societàdi mutuo soccorso tentano di coniugare la sostenibilitàeconomica con l'offerta di tutele e il presidio di valori di solidarietà e partecipazione,lo sguardo di questofotoracconto scava negliarchivi di un’Italia che in partenon c'è più, cercando anche

di dare conto dell'importanteesperienza delle società di mutuo soccorso chesbarcano fuori dai nostriconfini. [C.F.]


sommario

Il Forest Stewardship Council® (FSC®) garantisce tra l’altroche legno e derivati non provengano da foreste ad alto valore di conservazione, dal taglio illegale o a raso e da aree dove sonoviolati i diritti civili e le tradizioni locali. Involucro in Mater-Bi®

finanza eticaBanche etiche: nessun sostegno in Europa 19In Italia una legge (forse) in primavera 21Se i fondi tradiscono l’azionariato attivo 23Eni scivola sul caso Litvack 24

la mappa del mese Altro che parità 28

economia solidaleBisogno di credito? Ci pensa il Sardex 31La rivoluzione del FinTech 34A cavallo del maiale 36

social innovation 40

internazionaleL’Arabia Saudita nel tunnel dell’Austerity 43La tua salute? dipende dal Cap 46Le pillole del crimine 49

investi responsabilmente 50

valori fiscali 54

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dicembre 2016 - gennaio 2017mensile www.valori.itanno 16 numero 144Registro Stampa del Tribunale di Milano n. 304 del 15.04.2005ROC. n° 13562 del 18/03/2006editoreSocietà Cooperativa Editoriale EticaVia Napo Torriani, 29 - 20124 Milanopromossa da Banca EticasociFondazione Culturale Responsabilità Etica, Acli Gestioni Srl, Arci, FairTrade Italia, Mag 2, Editrice Monti, First Cisl Nazionale, Cooperativa Sermis,Ecor, Cnca, First Cisl Brianza, Federazione AutonomaBancari Italiani, Publistampa, Federazione Trentina della Cooperazione, Circom soc. coop.consiglio di amministrazioneSabina Siniscalchi, Roberto Grossi, Mauro Scarin, Maurizio Gemelli, Emanuele Patti, Paolo Ricotti, Filippo Miraglia, Donato Dall'Ava,Fabio Silva ([email protected]).direzione generaleGiancarlo Roncaglioni ([email protected])collegio dei sindaciMario Caizzone, Danilo Guberti, Giuseppe Chiacchio (presidente)direttore responsabileAndrea Di Stefano ([email protected])caporedattoreElisabetta Tramonto ([email protected])vicecaporedattoreEmanuele Isonio ([email protected])redazioneVia Napo Torriani, 29 - 20124 Milano ([email protected])hanno collaborato a questo numeroPaola Baiocchi, Matteo Cavallito, Corrado Fontana,Emanuele Isonio, Mauro Meggiolaro, Alessandro Santoro,Patrizia Toia, Andrea Veccigrafica, impaginazione e stampaPublistampa Arti graficheVia Dolomiti 36, Pergine Valsugana (Trento) fotografie e illustrazioniFondazione Centro per lo studio e la documentazionedelle Società di mutuo soccorso; Coordinamento societàmutuo soccorso siciliane; Esposizione “Casa Garibaldi:una storia levantina”, Roma, 6 dicembre-10 gennaio; EssereAnimali

distribuzionePress Di - Segrate (Milano)

È consentita la riproduzione totale o parziale dei soli articoli purchévenga citata la fonte. Per le fotografie di cui, nonostante le ricercheeseguite, non è stato possibile rintracciare gli aventi diritto, l’Editoresi dichiara pienamente disponibile ad adempiere ai propri doveri.

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6 LA TERZA VIALe società mutualistiche già oggi eroganoun’ampia fetta dei servizi socio-sanitari in tutta Europa. Ma potrebbero essere la viad’uscita tra un welfare pubblico che fatica a garantire servizi sociosanitari universali e privati attratti (quasi) solo dal profitto

Un forno sociale a Pinerolo (Torino) chevendeva pane a prezzi calmierati. Siamoalla fine ’800 ed è uno dei servizi offertiall’epoca dalle società di mutuo soccorso:bisogni primari soddisfatti a prezziaccessibili.

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FIOCCO ROSA A VALORI

Il 16 ottobre è nata la piccola Rosa, figlia del nostro prezioso e storico collaboratore MauroMeggiolaro. Al neopapà e alla splendida mamma Claudia le più sincere congratulazioni da parte dell'editore, del direttore e di tutta la redazione di Valori. Cara Rosa, benvenuta, per te i nostri auguri per una vita ricca di felicità e di soddisfazioni.

dossier

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L’istruzione diffusa, comestrumento di emancipazione,sviluppo culturale ed economico,è stata da sempre un obiettivodelle società di mutuo soccorso.La prima immagine ritrae la classe di un corso serale, la seconda è una scuola di mestiere, esperienze nate e alimentate nel mondo dellemutue. Le ultime due raccontanouna storia che continua ancora,quella della Società scuolaprofessionale orologiai di Torino,con i corsi di pendoleria e riparazione, di orologi antichi e moderni.

FOTO GENTILMENTE FORNITE DALLAFONDAZIONE CENTRO PER LO STUDIO E LA DOCUMENTAZIONE DELLE SOCIETÀ DI MUTUO SOCCORSO

DOSSIER

Le attività ludico-ricreative(la gara di bocce dellaSocietà operaia del mutuosoccorso di Ozegna, in provincia di Torino, è degli anni ’60)favorivano, allora comeoggi, la coesione socialenelle comunità.

8 / Mutualismoeuropeo: scontro a Bruxelles10 / Mutuelle,baluardo per mezzaFrancia12 / C’erano unavolta le mutuetedesche14 / Anche in Italiaboom dietrol’angolo?16 / La mappadel mutualismonel mondo

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C’è una possibile via d’uscita tra un welfare pubblico che fatica a garantire servizi sociosanitari universali e privati attratti (quasi) solo dal profitto:

sono le organizzazioni mutualistiche.Il fenomeno ha radici antiche ma potrebbe rappresentare anche il futurodell’economia civile in Europa

LA TERZA VIA

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LA TERZA VIA DOSSIER

Generali, Ergo e R+V. Un colosso che, insieme ad al-tri (Signal, Iduna, Continentale, Barmenia) può almomento operare in un mercato protetto da con-correnze esterne. Che – è il timore del governo fede-rale – avrebbero invece via libera con una norma eu-ropea. Più temute di tutte le realtà francesi, in grado,secondo Giegold, «di offrire prezzi più bassi, orga-nizzazione più efficiente e valori più fedeli allo spi-rito mutualistico».

L’ANALISI DELL’EUROPARLAMENTOEppure una loro diffusione in ambito comunitarioavrebbe importanti vantaggi. Li aveva elencati, giànel 2012, il documento di “Valutazione del valoreaggiunto”, stilato dalla Commissione giuridica del-l’Europarlamento. «Uno statuto comune – si legge-va nel documento – darebbe visibilità al mutuali-smo in tutta la Ue, migliorando il benessereeconomico attraverso un modello societario piùdemocratico e flessibile. Consentirebbe economiedi scala, favorendo l’attuazione efficace del mercatounico, contribuirebbe a promuovere una sana eco-nomia sociale». I tecnici del Parlamento europeoenfatizzavano poi la capacità del mutualismo di evi-tare il livellamento «del mercato assicurativo attor-no al modello della partecipazione azionaria» e di«coinvolgere i cittadini nella gestione degli aspettieconomici della loro vita (assicurazioni, assistenzasanitaria, pensioni)». Un modo per ridurre, tra l’al-tro, le spese per la salute pagate di tasca propria daicittadini (il 21% del totale, a livello Ue, vedi ).

Quali che siano i vantaggi di un sistema mutua-listico europeo, nessuno ormai crede che Berlino siconvinca ad accettare un regolamento vincolante.L’Aim, associazione del mutualismo internazionale,sta quindi tentando due altre strade: convincere laCommissione a proporre una direttiva quadro (chedarebbe maggiori margini ai singoli Stati) per svi-luppare una piattaforma europea che definisca i cri-teri di base di riconoscimento delle forme mutuali-stiche (ma i primi segnali dal gabinetto Juncker nonpaiono incoraggianti). Oppure premere sull’Euro-parlamento affinché conceda una delega alla Com-missione per inserire in una direttiva già in vigoredal 2009 (la Solvency II dedicata al settore assicura-tivo) una norma ad hoc che autorizzi le mutue assi-curatrici a formare gruppi a livello europeo. In que-sto modo il nodo-unanimità sarebbe aggirato. ✱GRAFICO

DOSSIER LA TERZA VIA

Mutualismo europeoScontro a Bruxelles

C’ è un dossier chiuso da tre anni nei cas-setti dei piani alti della Commissione eu-ropea. L’attuale presidente Jean Claude

Juncker lo ha ereditato dal suo predecessore Barro-so, ma quel documento non ha mai visto la luce, no-nostante una esplicita richiesta votata (e approvata)dal Parlamento europeo a marzo 2013. Al suo inter-no il progetto dal quale dipendono le prospettive fu-ture di un settore cruciale per l’assistenza sanitaria inEuropa, che – ricordava la risoluzione approvata dal-l’assemblea di Strasburgo – «offre lavoro a 350milapersone e assicura servizi sociali e assicurativi a co-sti accessibili a oltre 160 milioni di cittadini».

È un comparto in grande crescita, quello dellemutue, nel panorama del mercato assicurativo. So-lo in Europa, secondo i dati dell’Icmif (la Federazio-ne internazionale per l’assicurazione cooperativa emutualistica) un terzo del comparto è gestito da realtà mutualistiche, che possono contare su oltre400 miliardi di euro di premi raccolti e 2,8 miliardi diattivi totali. Una fetta importante, ma non maggio-ritaria, di un fenomeno che, a livello planetario, as-sume contorni ancor più imponenti (vedi apag. 16-17): premi per 1.300 miliardi di dollari, assetper 8.300 miliardi, 995 milioni di soci assicurati e27% del mercato globale.

25 ANNI DI TENTATIVI FRUSTRATI Ma questa crescita, fra i confini comunitari, è statalasciata alla sensibilità dei diversi Stati, tagliandofuori ampie fette di popolazione residenti nei Paesiche, per tradizioni storiche o scelte politiche, sonostati intaccati meno dal fenomeno. Proprio per que-sta ragione, tre anni fa, gli eurodeputati chiesero al-la Commissione europea di attivarsi per dotare laUe di un regolamento (applicabile immediatamen-te in tutti gli Stati membri) che agevolasse la crea-zione di soggetti mutualistici sovranazionali. L’ulti-mo di una serie di tentativi, che vanno avanti findall’ultimo decennio del ’900: il primo progetto era

datato 1992 ed è rimasto in sospeso per 14 anni. Poinel 2006 la decisione di ritirarlo senza sostituirlo consoluzioni alternative. Qualcosa di analogo a quantoavvenuto negli ultimi tre anni: a marzo scorso, in-fatti, il commissario al Mercato interno, ElżbietaBieńkowska, ha depennato dalla propria agenda ilprogetto di uno statuto della mutua europea. «Temanon prioritario», spiegano dalla DG Crescita.

Un paradosso, visto che, come scrive l’Europar-lamento nella sua risoluzione, il mutualismo «gra-zie a valori di solidarietà, governance democraticae assenza di azionisti, opera per il bene dei soci e inmodo socialmente responsabile», contribuendo«all’obiettivo strategico della Ue di assicurare unacrescita inclusiva che offra a tutti l’accesso alle ri-sorse di base, ai diritti e ai servizi sociali» oltre a pre-stazioni sanitarie basate su «solidarietà dei costi,non discriminazione e non esclusione».

Dietro alla scelta della commissaria polacca, inrealtà c’è la consapevolezza di non riuscire a supe-rare la ferrea opposizione di alcuni Stati che non ve-dono di buon occhio la creazione di realtà mutuali-stiche europee (su questo tema, infatti, la Ue deveancora decidere all’umanimità e il veto di un soloPaese bloccherebbe l’intero iter). È il caso della Ger-mania, preoccupata che il nuovo statuto si trasfor-mi in un cavallo di Troia pronto a danneggiare il si-stema di assicurazioni complementari tedesco: «Lemutue tedesche – spiega a Valori Sven Giegold, eco-nomista tedesco ed eurodeputato dei Verdi – sonoparticolarmente inefficienti, con prezzi più alti chealtrove. L’opposizione di Berlino è quindi di naturachiaramente protezionistica». Un sistema compo-sto da grandi gruppi mutualistici («in realtà – de-nuncia Giegold – hanno perso per strada molti deivalori originari del mondo cooperativo»), che forni-scono coperture sociosanitarie. Un esempio su tut-ti: Debeka, con i suoi 16.500 dipendenti, 6,9 milionidi assicurati e 9,8 miliardi di fatturato, è al quintoposto nel panorama assicurativo, dopo Allianz,

MAPPA

di Emanuele Isonio

Dal 1992 la Ueattende unanorma persvilupparemutuesovranazionaliche potrebberogarantireservizisociosanitarirafforzandol’economiasociale. Ma la Germania si oppone, aprotezione deipropri colossiassicurativi Gli interessi tedeschi nella Ue vengono tutelati

da una squadra di tecnici che imbriglia Junckere ha forti legami con la Cancelleria federale

Che in Europa non si muova foglia che Berlino non voglia è unasensazione diffusa. C’è un fattore che giustifica il sospetto: l’organi-gramma dei più stretti collaboratori del presidente della Commissioneeuropea, Jean Claude Juncker. Una serie di figure legate a filo doppiocon i piani alti della Cancelleria tedesca. Grand commis. Ma ben lon-tani dal servire gli interessi di tutta l’Unione. Il primo dei nomi da tenere a mente è Martin Selmayr, tedesco, mol-

to vicino alla Cdu, potente capo di gabinetto di Juncker (che l’ex pre-mier lussemburghese, pur di convincere la Merkel ad accettare la pro-pria candidatura alla Commissione Ue, accettò come suo capo dellacampagna elettorale). Uno che di rado appare sulle pagine dei quoti-

diani ma si comporta come “presidente ombra” con carta bianca, sul-la quale può praticamente scrivere quello che vuole. Letteralmente. Lo sa bene il commissario agli Affari economici, Pierre Moscovici

(francese, colomba), considerato troppo morbido dai rigoristi Ue e perquesto “commissariato”, tanto da dover concordare le decisioni sui bi-lanci “congiuntamente” al vicepresidente della Commissione con de-lega alla Stabilità finanziaria, Valdis Dombrovskis (lettone, falco).Lo sa ancora meglio la commissaria al Commercio, Cecilia Malm-

ström (svedese, liberale) che si è addirittura vista aggiungere, senzasaperne nulla, una frase a una risposta scritta che doveva inviare al-l’Europarlamento sul TTIP. «I meccanismi per risolvere le dispute tra in-vestitore e Stato non saranno parte dell’accordo con gli Usa». L’auto-re – si scoprì – fu proprio Selmayr. L’esatto opposto del pensiero della

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spEsa sanItarIa totalE pEr fontE dI fInanzIamEnto, 2012Fonte: oeCd heALth stAtIstICs, 2014.

I n Francia l’economia sociale e solidale conta200mila tra aziende e altre attività, occupacirca il 13% della forza lavoro nazionale, ed è

capace di generare il 10% del Pil. Una porzionenon indifferente di tale ricco movimento è legataal settore mutualista, qui particolarmente svilup-pato. Secondo i dati dell’associazione MutualitéFrançais, infatti, sono complessivamente 85milale persone che, a vario titolo, risultano impiegatenel sistema delle mutue, di cui 15mila nel settoredella salute. Si tratta di circa il 6% del totale dei la-voratori del comparto dell’economia sociale e so-lidale. Inoltre le banche cooperative rappresenta-no oggi i due terzi dei depositi totali e oltre il 70%dei crediti concessi ai privati.

LO STATO NON PAGA PER LA SALUTEIl vero traino del settore mutualista francese non èperò il comparto bancario, ma quello della salute.Lo Stato, infatti, non copre – come invece accade inItalia, salvo per i ticket a carico dei pazienti – tutte lespese sanitarie dei propri cittadini, ad esempioquando vengono ricoverati in ospedale. Esistonorimborsi di base, erogati dalla cosiddetta Sécuritésociale (equivalente dell’inglese “welfare state”), cheruotano attorno al 65% per la maggior parte dei co-sti sostenuti dai pazienti (come ad esempio le visitedel proprio medico di famiglia o di uno specialista,l’acquisto di occhiali da vista, gli onorari pagati a undentista). La restante quota è a carico dei contri-buenti che, per questo, in larghissima maggioranza

Malmström, la cui posizione favorevole agli arbitrati internazionalicozzava con la netta opposizione di Berlino. Un incidente diplomaticoricomposto a fatica.Nella sua “Commissione-ombra” Selmayr può contare su Alexan-

der Italianer, segretario generale della Commissione. Olandese, maperfettamente allineato con gli interessi mitteleuropei: la sua nominaè una vittoria personale di Selmayr che è riuscito ad allontanare la po-tente irlandese Catherine Day, lady di ferro del decennio-Barroso. Unfidato alleato, al posto di un colosso che avrebbe potuto rappresenta-re un ostacolo. Una sorta di “catena di comando” che, dalle stanze di Palazzo Ber-

laymont, sede della Commissione Ue, arriva fino al Bundeskanzleramt,alle orecchie di Peter Altmaier, potentissimo capo-coordinatore dellaCancelleria tedesca. Un protettorato sul governo Ue, completato da al-tri rappresentanti e funzionari tedeschi in altrettanti posti chiave. Al-l’Europarlamento, il presidente è il socialdemocratico Martin Schulz.

Una poltrona in scadenza, la sua: a metà legislatura, per prassi, il po-sto viene ceduto a un membro Ppe. Rumors sempre più insistenti rac-contano però di un suo tentativo di rompere la consuetudine, facen-dosi confermare fino al 2019. Ma se anche non ci riuscirà, ha intantocreato un posto d’oro per il suo connazionale Markus Winkler: attualecapo della Direzione generale della Presidenza e capo staff di Schulz,dovrebbe diventare anche vicesegretario generale del Parlamento,quando andrà in pensione l’italiana Francesca Ratti. Si affiancherebbeal connazionale Klaus Welle, che dell’assemblea di Bruxelles è segre-tario generale fin dal 2009.Parlano tedesco anche i vertici della Banca Europea degli Investi-

menti (presidente il liberale Werner Hoyer), dei Fondi salva-Stati Efsf edEsm (European Financial Stability Facility ed European Stability Me-chanism, entrambi diretti da Klaus Regling) e del Board di risoluzioneunico delle banche, dove Juncker ha piazzato Elke König. Qualcuno sipuò stupire se un dossier sgradito agli interessi tedeschi come lo Sta-tuto del mutualismo europeo è stato stralciato dalle priorità dellaCommissione Ue? [Roberto Ferrigno] ✱

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si rivolgono a una mutua sanitaria (le cosiddettemutuelles), sottoscrivendo una polizza: rischiare dipagare di tasca propria le spese legate a un ricoverorisulterebbe troppo oneroso per molti.

IL BOOM DELLE MUTUE SANITARIELe mutue sanitarie hanno trovato così terreno ferti-le: oggi sono in tutto 426 e assicurano circa 38 mi-lioni di persone (su un totale di 66 milioni). Numeriche confermano il fatto che i francesi privilegianodecisamente questo modello nella scelta della loroassicurazione complementare. Anche perché i costirisultano ragionevoli, rispetto agli stipendi meditransalpini: una coppia sui 40 anni riesce a raggiun-gere una copertura del 100% per numerose presta-zioni anche con una trentina di euro al mese. In to-tale queste cotisations, i contributi versati da tutti icittadini, ammontano a 18 miliardi di euro: il 53%del mercato. Nel 71% dei casi si tratta di contratti in-dividuali, nel restante 29% di accordi stipulati dalleaziende per l’insieme dei propri lavoratori (il chepermette di spuntare condizioni particolarmentevantaggiose: non a caso le mutuelles “aziendali” so-no in crescita del 4% negli ultimi tre anni).

Molte mutue hanno inoltre cominciato a pro-porre altri prodotti oltre alle polizze sanitarie. Ormaila raccolta nell’ambito delle pensioni integrative (vi-ta e non) è pari a 3,4 miliardi di euro, per circa 3,7 mi-lioni di persone coperte. Ma non è tutto: le mutuel-les rappresentano anche il primo attore francese intermini di spesa per iniziative di prevenzione e dieducazione alla salute, con un budget annuale di 16milioni di euro. Il tutto mantenendo i conti in otti-mo equilibrio: il margine di solvibilità dichiarato èdel 363%, il che consente di godere di un ampio “cu-scinetto” al quale attingere in caso di necessità.«Mentre esplodeva la crisi del modello capitalista,l’economia sociale e solidale ha saputo resisteremolto meglio al terremoto economico rispetto aimodelli convenzionali», osserva Roland Berthilier,segretario generale di Mutualité Française.

250MILA SOCI GIÀ NEL 1848Il sistema mutualista transalpino, d’altra parte, af-fonda le sue radici negli anni della rivoluzione indu-striale, attorno al 1820. Già nel 1848, circa 2mila so-cietà raggruppano nel Paese 250mila soci che, con leloro famiglie, rappresentano 1,6 milioni di persone.Numeri che salgono a 5.700 società (per 670mila as-sistiti) nel 1870. Meno di trent’anni dopo, nel 1898,viene emanata la Charte de la mutualité. Nel 1914,alla vigilia della prima guerra mondiale, gli aderentisono quasi 4 milioni, che diventeranno 9,8 nel 1938.Dopo la seconda guerra mondiale viene instaurata

la Sécurité sociale : le mutue si adattano e si trasfor-mano in un elemento costitutivo dello stato socialefrancese. «Ma per loro – sottolinea un’analisi delmensile Alternatives Economiques – le sfide sono or-mai quelle del mercato. Occorre fare fronte alla con-correnza delle compagnie d’assicurazione, nel qua-dro di un’Europa largamente liberale. E occorremantenere saldi i principi di governance democra-tica all’interno dei gruppi, che sono sempre menonumerosi e sempre più grandi». Negli ultimi anni,fusioni e alleanze si sono infatti moltiplicati, proprioper salvaguardare la propria presenza sul mercato.✱


10 valori / Anno 16 n. 144 / DICEMBRE 2016 - GENNAIO 2017

Mutuelle, baluardoper mezza Francia

di Andrea BaroliniIl settore transalpino vale 18 miliardi di euro ed è scelto da 38 milioni di cittadini su 66, anche attraverso accordi collettivi che permettono di abbassare i prezzi. Un modello solido e con pochi rivali in Europa

NascoNo le mutue comuNali e peR pRecaRiin Francia per chi non è in grado di permettersi una mutuelle per assicurarsi unacopertura sanitaria, esiste la Cmu (Copertura malattia universale, che nel 2016ha preso il nome di Puma, Protezione universale malattia). Prevede la gratuitàdelle prestazioni per tutti coloro i cui redditi complessivi non superano i 9.600euro annui. Ciò nonostante, esiste una fascia di popolazione che è abbastanza“ricca” da non rientrare in tale limite, e che tuttavia non lo è abbastanza da farfronte ai premi richiesti da una mutuelle. Un fenomeno aumentato fortementecon la crisi: nel 2008 erano 2,8 milioni le persone prive di una mutua comple-mentare, dato aumentato a 3,3 milioni nel 2014. «Una quota crescente della società è esclusa inoltre dal lavoro e pertanto nonpuò godere delle assicurazioni aziendali», ha spiegato al mensile AlternativesEconomiquesMichel Dreyfus, storico del mutualismo. È per questo che da alcu-ni anni il comune di Caumont sur Durance – 4.600 abitanti, in Provenza – ha de-ciso di dotarsi di una mutua “municipale” a tariffa fissa: 47 euro al mese – ugua-li per tutti, anche per gli anziani – pe una copertura particolarmente ampia. Adesempio, è possibile ottenere un rimborso di 300 euro all’anno per un paio di oc-chiali da vista. Così, alcune centinaia di persone del piccolo comune hanno po-tuto accedere al sistema. E l’idea è stata ripresa in numerose altre realtà dalla Gironde alla Normandia, dal Rhône-Alpes alla Bretagna. Inoltre, a Nancy un’associazione ha lanciato nel 2011 un modello di mutua pensa-to per i precari: «Essa – ha spiegato Huguette Boissonnat-Pelsy, responsabile delprogetto – permette di coprire le spese di degenza ospedaliera, ma anche quelleper i funerali di un familiare». Il sistema si basa sulla concessione di assegni utiliper aiutare i precari a pagare le mensilità richieste dalle mutuelle. Due anni dopo, ilsistema è stato allargato a tutta la Francia, e conta oggi 50mila beneficiari.

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

Austria

Spagna

Regno Unito

Danimarca

Grecia

Lussemburgo

Paesi Bassi

Croazia

Romania

Lettonia

Slovacchia

Lituania

PoloniaSvez

ia

Slovenia

FinlandiaMalta

Germania

Estonia

BulgariaFra

nciaBelg

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Rep. Ceca

Irlanda

Cipro

Ungheria

PortogalloIta

lia

[quota di mercato di mutua assicurazione e cooperativo]

lE QUotE dI mErCato dEl mUtUalIsmo, stato pEr statoFonte: FederAzIone InternAzIonALe deLLe CooperAtIve e deLLe Mutue d’AssICurAzIone e AssoCIAzIone degLIAssICurAtorI MutuALIstI europeI, MArket InsIghts europe, 2014 (uLtIMo rApporto usCIto).

le dimensioni è facile che si annacquino anche iprincipi di riferimento per il perseguimento diobiettivi di profitto sempre più spinti.

Come dimostra lo “scandalo delle banche dati”,chiuso nel dicembre del 2014 con il pagamento diuna multa da 1,3 milioni di euro da parte della mu-tua tedesca. Oltre 20 rappresentanti di Debeka, insette regioni tedesche, sono stati accusati di averpagato funzionari pubblici in cambio di informa-zioni sensibili sui nuovi assunti all’interno dellapubblica amministrazione. Nomi, indirizzi e nu-meri di telefono preziosi per poter lanciarsi allacaccia di nuovi assicurati. «Un eccesso di aviditàche rischia di corrodere la fiducia delle persone»,l’ha definito il settimanale tedesco Die Zeit.

Ma senza scomodare gli scandali recenti, bastasottoscrivere con Debeka un’assicurazione sanita-ria per capire che, nella copertura assicurativa, dimutualistico è rimasto ben poco: chi non si pre-senta con un’anamnesi senza macchia può esserechiamato a pagare un sovrapprezzo mensile percoprire i maggiori rischi, dovuti al colesterolo altoo a valori epatici alterati. E comunque, per tutti gliassicurati, il premio assicurativo versato mensil-mente viene ritoccato verso l’alto ogni anno chepassa, come in tutte le altre assicurazioni sanitarieprivate: perché invecchiare comporta di per sé unaumento del rischio di malattie. Il discorso valenaturalmente, con poche differenze, per buonaparte delle assicurazioni tedesche su base mutua-listica tra le quali Debeka, che abbiamo scelto co-me esempio, è solamente la più grande. Societàcome Signal Iduna, HUK-Coburg, Gothaer, Con-cordia, Continentale e altre circa 300 sigle con unagrande storia mutualistica. Purtroppo sempre piùdimenticata. ✱

«P rovi a visitare la sede di Maif, a Pari-gi. E poi vada in Germania, da De-beka e mi racconti le differenze. A

Maif capisci subito che sono diversi, che i valorimutualistici sono ancora presenti nel DNA del-l’impresa. Debeka assomiglia a tutte le altre assi-curazioni: il mutualismo è da qualche parte sullosfondo».

PIÙ GRANDI, PIÙ LONTANE DAI VALORIA consigliarci di confrontare le sedi di due grandimutue europee come Maif e Debeka è Sven Gie-gold, parlamentare europeo dei Verdi, vero Savona-rola della finanza europea. Non so se riusciremomai a fare il confronto, per ora ci basti considerarealcuni dati inequivocabili. Per prima cosa il nomestesso delle due imprese: Maif si definisce fin dal lo-

go un assureur militant, assicuratore militante omeglio composto da un’équipe di “militanti” o rap-presentanti locali che fanno da mediatori tra la se-de centrale e le differenti esigenze degli assicuratisu base regionale. Debeka dal 2009 ha, invece, ri-nunciato alla dizione auf Gegenseitigkeit (su basemutualistica) che campeggiava sul suo logo fin dal1905, per chiamarsi semplicemente “Debeka Versi-chern und Bausparen” (assicurazione e risparmio).

Certo, anche Debeka rimane dal punto di vistagiuridico un’associazione mutualistica, di proprietàdel management e dei clienti (e quindi indipenden-te) che agisce «nell’esclusivo interesse dei suoi soci,assicurati e lavoratori», ma negli anni ha raggiuntole dimensioni di un colosso assicurativo con oltre16.500 dipendenti e 9,8 miliardi di fatturato, il triplodi Maif. E, come succede spesso, con l’aumento del-

cia, Lussemburgo e Danimarca le mutue sono “complementari”. Ciòsignifica che il loro apporto, ad esempio in materia sanitaria, integrala copertura garantita dallo Stato. In Irlanda e nel Regno Unito, infine,le mutue rappresentano delle alternative al regime tradizionale. In se-condo luogo, non tutte le mutue hanno diversificato le proprie attivi-tà: ad allargare fortemente il loro raggio d’azione sono state soprat-tutto le mutuelles francesi, che oggi gestiscono più di 2mila trastrutture sanitarie e altre realtà sociali. Non stupisce perciò che sui120 milioni di persone che, in Europa, sono coperti da una mutua sa-nitaria, ben 38 milioni siano in Francia.

tRe appRocci: libeRale, bismaRcKiaNo e scaNdiNaVoMa per comprendere lo sviluppo delle mutue è necessario analizzareanche il modello di welfare esistente in ciascun Paese. In questo sen-so Denis Stokkink, presidente del think tank europeo Pour la solidarité,

ha tracciato in un saggio pubblicato da Le Monde Diplomatique unadistinzione in gruppi: «Il primo è quello che si può dire modello bi-smarckiano, proprio di Francia, Germania, Belgio, Lussemburgo ePaesi Bassi, fondato sulla solidarietà professionale e sull’attribuzio-ne dei diritti a chi contribuisce a sostenerli (i lavoratori con i loro con-tributi). Il secondo è quello liberale di Gran Bretagna e Irlanda: qui loStato copre le necessità di base attraverso le tasse, il resto è deman-dato alle assicurazioni private. Un terzo modello è quello scandinavo,che prevede prestazioni e servizi sociali universali e di alto livello,concesse a tutti a prescindere dai contributi versati, e finanziato ingran parte dalle entrate fiscali. Quindi c’è il modello latino (Italia, Spa-gna, Grecia e Portogallo), che conta molto sull’apporto di famiglie oistituti religiosi. Infine, il modello dei Paesi excomunisti, nel quale iservizi sociali sono storicamente molto sviluppati, benché negli ulti-mi tempi si constati un declino». [a.bar.] ✱

I valori di base sono simili ma la diffusione di questo strumento di welfare dipende molto da come è organizzato lo Stato sociale in ciascun Paese Ue

Il peso finanziario delle società mutualiste e il loro radicamentoin numerose società ne fanno elementi fondamentali dell’economiaeuropea. Tuttavia, esistono enormi differenze tra i Paesi membri del-l’Ue. Se, ad esempio, nelle nazioni dell’Europa settentrionale il siste-

ma risulta fortemente sviluppato, ad Est appare quasi inesistente. Il punto di contatto di tutte le mutue del Vecchio Continente è rap-

presentato dai valori di base, che sono ovunque quelli dell’economiasociale: la diffusione della proprietà tra i soci, la gestione democrati-ca, l’autonomia, la ricerca di un approccio solidale. Ma lo sviluppo diqueste realtà appare fortemente legato al ruolo che esse ricoprononell’ambito dei sistemi di protezione sociale. A partire dalle funzioniattribuite alle società mutualiste: se, infatti, in Germania, Austria, Sve-zia, Belgio e Paesi Bassi l’adesione alle mutue è obbligatoria (è attra-verso di loro che viene gestito il sistema sanitario nazionale), in Fran-

sIstEmI mUtUalIstI (E soCIalI)nEll’EUropa dEllE dIvErsItà





C’erano una voltale mutue tedesche

di Mauro MeggiolaroValori mutualistici addio, Debeka e le altre realtà tedesche sembranosempre più assicurazioni private: grandi e alla rincorsa del profitto.Anche a costo di scandali che minano la fiducia degli assicurati.

saNità tedesca: il paReggio di bilaNcio ha la pRecedeNzain germania l’85% degli abitanti è coperto da un’assicurazione sanitaria con unadelle 118 casse sanitarie pubbliche mentre il 15%, soprattutto liberi professionistie funzionari pubblici, ha un’assicurazione privata. Le casse sanitarie pubblichefunzionano secondo il principio dell’autogestione: stipulano in autonomia con-tratti collettivi con le associazioni mediche, le farmacie, gli ospedali e con le casefarmaceutiche e coprono i costi dell’assistenza sanitaria grazie ai contributi deilavoratori dipendenti, pari al 14,6% dello stipendio lordo. I contributi sono raccol-ti in un fondo sanitario nazionale (Gesundheitsfonds), integrati con una quota ver-sata dal governo e quindi ridistribuiti alle singole casse. La quota governativa(Bundesbeteiligung) ha lo scopo di compensare i costi di prestazioni di interessepubblico che non possono essere coperte dai contributi in busta paga: le spesesanitarie dei bambini, la co-assicurazione di partner o coniugi senza lavoro o constipendi bassi, le spese sostenute nel periodo di maternità ecc. I disoccupati sen-za la possibilità di co-assicurazione familiare sono invece coperti dall’assicura-zione sulla disoccupazione o dal sistema di assicurazione sociale. Dal 2013 il governo tedesco ha iniziato a tagliare la sua quota di contribuzione alfondo sanitario nazionale (14 miliardi di euro), per raggiungere il tanto agognatopareggio di bilancio, vera ossessione del ministro delle Finanze Wolfgang Schäu-ble. 2,5 miliardi di euro di tagli nel 2013, 3,5 nel 2014 e 2,5 nel 2015. Nel 2016 si ètornati ai previsti 14 miliardi di euro, che saliranno a 14,5 miliardi dal 2017. Nelfrattempo le casse sanitarie pubbliche hanno chiuso in deficit, sia nel 2014 (-1 mi-liardi di euro), sia nel 2015 (-1,4 miliardi). Deficit agevolmente coperti dalle riser-ve (14,5 miliardi di euro nel 2015). In Germania circa 80mila persone non hannoun’assicurazione sanitaria (0,1% della popolazione), in particolare i senza fissa di-mora o gli immigrati senza permesso di soggiorno. Si aggiungono migliaia di per-sone per le quali è garantita un’assistenza sanitaria solo in caso di emergenza, trai quali i richiedenti asilo (nei primi 15 mesi) o chi è in ritardo nel pagamento deicontributi alle casse sanitarie pubbliche o private. «Per queste persone lo Statotedesco non è in grado di garantire pienamente il diritto alle cure mediche», ha di-chiarato a ottobre Harald Weinberg, portavoce per le Politiche sanitarie del parti-to di opposizione Die Linke. «È un problema da risolvere al più presto, con soldipubblici. Servirebbero 600 milioni di euro». Ma il ministro delle Finanze Schäublenon vuole sentire ragioni: il pareggio di bilancio ha la precedenza.


SOCI, NON CLIENTIMa con Regioni sottoposte a piani di rientro nellasanità e uno Stato impegnato a ridurre il proprio de-bito, gli spazi si stanno ampliando e «tra un pubbli-co che fa fatica e un privato aggressivo, le mutuepossono fare la differenza», commenta Edoardo Pa-triarca, deputato Pd e presidente del Centro Nazio-nale per il Volontariato. Sono molti, tra i fautori del-l’economia civile, a sperare in un loro successo: leSoms vantano, infatti, peculiarità “etiche” ignote al-le imprese convenzionali. Tutte si basano su princi-pi di democrazia interna, partecipazione e recipro-ca solidarietà tra i soci. Enti senza fini di lucro, in cuii costi dell’attività sono ripartiti equamente. «Chichiede di aderire a un nostro piano sanitario – spie-ga Marco Grassi, responsabile Comunicazione del-la Soms Cesare Pozzo – è sicuro di vedersi accettatala richiesta. Non facciamo valutazioni preventivesullo stato di salute dei richiedenti, né differenzia-mo le quote associative, a seconda delle singole sto-rie personali. E non espelliamo nessuno perché hasuperato una certa età anagrafica». Tutte garanzieche sono un sogno per i clienti del mondo profit, in-teressato a clienti giovani e in salute e che tende aescludere invece chi ha patologie pregresse, per ri-durre le prestazioni rimborsate. E, se si taglia il pro-fitto, i costi scendono: «In generale le mutue costa-no annualmente ai soci molto meno rispetto alleassicurazioni private», spiega Andrea Volterrani, ri-cercatore all’Università di Roma Tor Vergata. Per di

più, osserva Putzolu, «queste ultime hanno ancheun margine gestionale superiore a quello delle mu-tue, cui basta un 10-15% di margine per sostenersi,contro il 30% almeno delle assicurazioni». ✱


Anche in Italia boom dietro l’angolo?

V a tenuto a mente un dato per capire quan-to l’Italia potrebbe essere terreno fertileper il rafforzamento del mutualismo so-

ciale e sanitario: 34,5 miliardi di euro. È la cifra spe-sa dai cittadini per la propria salute. Una monta-gna di denaro, che, diversamente da quantoavviene in altri Stati Ue, è in ampissima parte pa-gata di tasca propria (out of pocket si dice in gergo),senza il ricorso a fondi integrativi, assicurazioni osocietà di mutuo soccorso (che coprono poco me-no di un miliardo e mezzo).

Una montagna di denaro, in rapida crescita nelcorso degli anni (era a 20 miliardi appena il decen-nio scorso) e oggi pari al 24% della spesa sanitariatotale. Un enorme bacino di potenziali utenti che lerealtà del Terzo Settore dovranno tentare di sottrar-re alle agguerrite imprese profit. Ma, allo scontro, ilmondo del mutualismo italiano si presenta con al-cune luci e parecchie ombre. «Possiamo vantare nu-merose società di mutuo soccorso (Soms) – spiegaLaura Bongiovanni, presidente di Isnet, osservato-rio sull’impresa sociale, che per la prima volta ha ef-fettuato una fotografia del settore – ma sono fram-mentate e, finché non sapranno compattarsi e farerete, non avranno la massa critica per concorrerecon le realtà orientate al profitto né di farsi sentirecon efficacia nel dialogo con i decisori pubblici».

UN UNIVERSO FRAMMENTATOLa geografia di Isnet, in effetti, ha censito 1.114Soms, molte ultracentenarie (il 47,5% è stata fon-data prima del 1886), delle quali però meno dellametà (509) è attiva, con servizi non occasionali infavore dei propri soci e appena il 9% si dedicaesclusivamente ad attività sociosanitarie. Molteinvece quelle che si occupano di iniziative cultu-rali e di formazione o sostegno alle famiglie. Mol-tissime però contano, tra gli iscritti, appena unamanciata di persone. «Il 55% ha meno di 200 soci– rivela la Bongiovanni – quelle con più di 5milasoci non superano il 3,5%». Qualche esempio:350mila per la Mutua MBA, 143mila per la CesarePozzo e 42mila per la bolognese Campa. Dietro diloro, un universo via via più polverizzato, ma al-quanto vitale: per il 2017 si prevede un incremen-to della base associativa del 5,5%. «I soci sono piùche raddoppiati nell’ultimo quinquennio», con-ferma Placido Putzolu, presidente di Fimiv (Fede-razione Italiana Mutualita Integrativa Volontaria)che al tempo stesso ammette come lo strumentomutualistico debba fare parecchia strada per con-solidarsi: «Paradossalmente le eccellenze del Ser-vizio sanitario nazionale hanno compresso le for-me di mutualità che invece potrebbero operaredove il settore pubblico non arriva».

di Emanuele Isonioe Corrado Fontana

Le mutue sonomeno sviluppaterispetto ad altriStati Ue. Ma larisacca dellasanità pubblicapotrebbeagevolarne la diffusione.Due gli ostacoli:la feroceconcorrenzadelleassicurazioni e una graveframmentazione

In Europa si affacciano con la Rivoluzioneindustriale, in Italia a metà Ottocento. Le società di mutuo soccorso entrano in crisi con il Fascismo prima e, poi, con la nascita del Servizio sanitario nazionale

È antica la storia delle società di mutuo soccorso in Europa: co-mincia nell’Inghilterra della Rivoluzione industriale (tra fine ’700 eprima metà dell’800), dove, con l’affermarsi dell’associazionismooperaio, nacquero le prime friendly societies, basate «sugli ideali disocializzazione, convivialità e sostegno ai lavoratori in periodi diagitazione e scioperi».Nel nostro Paese, il loro percorso inizia decisamente più tardi:

nel 1844 re Carlo Alberto di Savoia sostenne la necessità di casse dibeneficenza e carità fra gli operai, alimentate dai loro stessi contri-buti. Nel 1848 nacque la Società generale degli operai di Pinerolo, in

Piemonte. 38 anni dopo, fu promulgata la legge 3818, che ricono-sceva alle Soms la possibilità di acquisire personalità giuridica edettava le condizioni essenziali alle quali avrebbero dovuto attener-si: il soccorso ai soci come finalità, il risparmio come mezzo, la mu-tualità come vincolo. Una storia antica e di successo, che registrò il loro moltiplicarsi

tra XIX e XX secolo: dalle 434 del 1862 (110mila soci circa) divente-ranno 6.535 nel 1904 (con quasi 930mila soci), concentrate soprat-tutto nel Nord, particolarmente in Piemonte e Liguria. La marcia trionfale cominciò a rallentare con la creazione delle pri-

me Casse nazionali di assicurazione e tutela dei lavoratori (a cavallodel secolo). Con il Fascismo, il brusco stop: nel 1943 se ne contavanocirca 3mila, indebolite già dal 1933 per la nascita dell’Inps, e poi mi-nate, sottolinea Andrea Volterrani, ricercatore dell’Università Tor Ver-gata di Roma, «dalla percezione molto negativa che il sistema dellemutue ebbe nel secondo dopoguerra». Quando poi nel 1978 fu intro-dotto il rivoluzionario Servizio sanitario nazionale, le Soms «persero illoro ruolo fondamentale di garanzia della salute dei cittadini e moltedi esse si sciolsero o ridussero notevolmente le proprie attività». Aquasi 40 anni di distanza, il loro futuro dipenderà da quanto avrannoimparato dagli errori del passato e saranno riuscite a rendersi com-plementari ai diritti garantiti dal sistema di welfare pubblico. [c.F.] ✱

Una storIalUnga 250 annI

15valori / Anno 16 n. 144 / DICEMBRE 2016 - GENNAIO 201714 valori / Anno 16 n. 144 / DICEMBRE 2016 - GENNAIO 2017

tutti coNtRo le “mutue spuRie”soggetti ibridi, emergenti, società di mutuo soccorso nella forma, ma scaturiteperlopiù dal mondo assicurativo, che godrebbero «degli incentivi fiscali degli en-ti non profit non condividendo però le finalità mutualistiche e solidaristiche»: indue parole le “mutue spurie”, che allarmano le “vere” Società di mutuo soccor-so, corse ai ripari, nell’aprile 2015, approvando un proprio Codice identitario. Maanche l’associazione che riunisce le compagnie d’assicurazione (l’Ania) ha de-nunciato l’esistenza di «queste società, camuffate da soggetti mutualistici» cheaggrediscono «il mercato in modo tipicamente for profit, partecipando a diver-se gare per l’aggiudicazione di servizi sanitari» e «ponendosi in regime di con-correnza sleale con le imprese assicurative». Un comune nemico, dunque, con-tro il quale viene a gran voce chiesto un riordino normativo ad hoc. [c.F.]

Dopo il 1992 8,5%

Tra il 1978 e il 1992 1,5%

Tra il 1946 e il 1978 6,0%

Tra il 1886 e il 1924 36,5%

Tra il 1925 e il 1945 0,0%

Prima del 1886 47,5%

Una sU dUE ha pIù dI 130 annI d’EtàFonte: IndAgIne suLLe soCIetà dI Mutuo soCCorso In ItALIA - AssoCIAzIone Isnet 2016.

100-200 soci 33,5%

201-400 soci 18,5%

401-1.000 soci 12,0%

1.001-2.000 soci 6,5%2.001-5.000 soci 4,5%5.001-10.000 soci 1,5%

Meno di 100 soci 21,5%

Più di 15.000 soci 0,5%

10.001-15.000 soci 1,5%

troppE rEaltà Con poChI soCI Fonte: IndAgIne suLLe soCIetà dI Mutuo soCCorso In ItALIA - AssoCIAzIone Isnet 2016.

[Campione: 200 società di mutuo soccorso]

QUattro tIpI dI vantaggIFonte: IL ruoLo deLLe Mutue sAnItArIe IntegrAtIve - MAtteo LIppI BrunI, unIversItà dI BoLognA, 2013.

CULTURALEMission

Ruolo dei SociPrincipi mutualistici

CULTURALEMission

Ruolo dei SociPrincipi mutualistici

CULTURALE

• Mission• Ruolo dei Soci• Principi mutualistici

ECONOMICO

ISTITUZIONALESOCIALE

VALOREAGGIUNTOMUTUALITÀ

• Collettore di domanda• Rapporto con la comunità• Rapporto con gli stakeholder esterni

Rapporto con i soci •Rapporto con il personale •

Quote e contributi associativi •Assenza fini lucrativi •

Ripartizione del rischio •Non selezione dei rischi •

IL SETTORE DI MUTUE E COOPERATIVE ASSCURATIVE

di premi raccolti

di risorse totali

le persone impiegatenel settore di mutue e cooperative di assicurazione

soci/assicurati servitida mutue e cooperative di assicurazione

la quota del mercatoassicurativo globale

Quota di mercato del settore mutualistico complessivo

Vita

Non vita

QUOTA DI MERCATO MUTUALISICO PREMI [mille miliardi di dollari] ATTIVITÀ [mille miliardi di dollari]

LA CRESCITA DEI PREMI (2007-2014)

+14

%

+30

%

+37

%

>40% <5%25-40% 15-25% 10-15% 5-10%

27,0%

24,3%

30,4%

2007 2007 20072008 2008 20082009 2009 20092010 2010 20102011 2011 20112012 2012 20122013 2014 2013 2014 2013 2014

23,7

%

0,9

9

6,0

7

6,30

6,50

7,0

0

7,50

7,63

7,90 8,26

1,0

9

1,11

1,17

1,25 1,29

26,1

%

26,9

%

27,0

%

27,3

%

27,3

%

27,4

%

27,0

%

31%

36%

EUROPA

NORD AMERICA

12% 2%

AMERICA LATINA

Quota di mercato (2014) per Paese

Quota di mercato mutua regionale (2014)

AFRICA

MER

CATO

TOT

ALE

MER

CATO

COO

PERA

TIVO

E M

UTUA

LIST

ICO

MEM

BRI I

CMIF

1,25

1,27

Circa 40 società di mutua assicurazione e cooperative

8 milionidi assicurati serviti

Circa 100 società di mutua assicurazione e cooperative


Circa 1.900 società di mutua assicurazione e cooperative


Circa 2.700 società di mutua assicurazione e cooperative


16%

ASIA E OCEANIACirca 250 società di mutua assicurazione e cooperative






Un mondo (assICUratIvo)dI mUtUalItà

Dal 2007, il modello di cooperazione e mutua è stato il più rapido di crescita nell'ambito del mercato assicurativo globale; maturato da un mercato globale con una quota dal 23,7% al 27,0% nel 2014.

Fonte: InternAtIonAL CooperAtIve And MutuAL InsurAnCe FederAtIon (ICMIF).


social innovation


Queste immagini ci portano a Istanbul, in Turchia, alla sededella Società Operaia Italiana di Mutuo Soccorso in Costantinopoli, fondata nel 1863 con presidente effettivoGiuseppe Garibaldi e presidente onorario Giuseppe Mazzini.In particolare la foto in alto a destra ritrae una lezionedi scherma.

Le foto sono tratte dall'esposizione Casa Garibaldi: una storialevantina. La Società Operaia di Mutuo Soccorso inCostantinopoli. La mostra, a cura di Francesca Faiella, rimaneaperta dal 6 dicembre al 10 gennaio al Centro Culturale Turco“Yunus Emre" di Roma (via Lancellotti, 18).

fotoracconto 04/05

Alcuni momenti di vita presso la Società Operaia di Mutuo Soccorso in Costantinopoli.

FOTO ESPOSIZIONE “CASA GARIBALDI: UNA STORIA LEVANTINA”, ROMA, 6 DICEMBRE-10 GENNAIO

I l Social Innovation Index 2016 realizzatodall’Economist è una classifica di 45 Paesianalizzati dal punto di vista delle condizioni

ambientali che consentono l’innovazione sociale.Costruito su 27 indicatori qualitativi e quantitativi, è il primo nel suo genere. I risultati sono quasi scontati:ai primi posti troviamo Paesi ad alto reddito procapitecon buoni livelli dell’indice di sviluppo umano, governidemocratici, stabili, insieme a programmi istituzionaliche sostengono l’innovazione sociale. Nella top tencampeggiano Paesi europei: Regno Unito, Danimarca,Belgio, Francia, Germania, Svezia e Svizzera. Tra i Paesidell’OCSE in alta classifica troviamo gli Stati Uniti,il Canada e la Nuova Zelanda, mentre l’Arabia Saudita, il Paraguay e le Filippine sono fanalino di coda.Esistono politiche e prassi che facilitano lo sviluppodell’innovazione sociale, quali ad esempio i quadrinormativi sull’impresa sociale, lo sdoganamento degliimpatti sociali, declinati sia in ambito finanziario (pay for success, social impact finance) che amministrativo(social value act, capitolato sociale negli appalti), oltre a tutte le infrastrutture che promuovono forme dipartecipazione nella gestione dei beni comuni (welfare di comunità, community trust). Uno degli indicatori piùimportanti è l’indice di trasparenza e affidabilità dei datiche un Paese distribuisce. Un secondo aspetto rilevanteè la presenza di quadri giuridici per l’impresa sociale:solo sette Paesi hanno legiferato a riguardo e l’Italia (17° posto assoluto), insieme a Regno Unito e Francia,raggiunge il punteggio più alto per la politica nazionalein materia di innovazione sociale. Ma la solaformalizzazione giuridica e il quadro regolativo non sonosufficienti, occorre avere anche una società civilerobusta. L’Islanda si colloca al primo posto per laquantità di soluzioni innovative nate dalla partecipazionedei cittadini. Il welfare nordico si conferma un’arena

sperimentale per l’apprendimento partecipativo e lacoproduzione di servizi assistenziali. Stati Uniti e RegnoUnito, invece, si contendono i primi posti per le soluzionifinanziarie quali fondi e obbligazioni ad impatto sociale.La Corea del Sud, nonostante manchi di una strategianazionale, è trainata dalla città di Seoul nel sostenerel’impresa sociale, fornire fondi e sussidi perl’integrazione lavorativa dei giovani, diffondere gli opendata e coinvolgere i cittadini nel miglioramento del welfare. Il Canada ha sviluppato il miglior ambientefinanziario per le startup a vocazione sociale, promossogli investimenti nelle comunità locali e inserito corsispecifici sull’innovazione sociale nei curriculumuniversitari. Alcuni Paesi africani, come Kenya, SudAfrica, Ghana e Nigeria, sono ben posizionati nellapromozione di imprese sempre meno tradizionali e sempre più vocate alla soluzione di problemi sociali.Nonostante il dibattito e l’interesse stia crescendo,siamo ancora lontani da una formulazione standard eadattabile di innovazione sociale. Scoprire e svilupparenuovi approcci ai problemi sociali complessi richiedetempo, talento e competenze, risorse che spesso nonsono attratte dall’innovazione sociale, soprattuttoquando manca una convergenza attorno a sfide socialicomuni e valori condivisi. Occorre ammettere che alcunidegli esempi migliori di innovazione sociale hanno attesoanni a manifestare i primi risultati. Anche misurarnel’impatto è tuttora una scienza inesatta. Continueremo aoccuparci di innovazione sociale, anche dalle colonne diValori, anche per registrare quei casi ed esperimentisociali che risultino fonte di ispirazione e fiducia nella possibilità di risolvere vecchi problemi con nuovesoluzioni.✱

Maggiori approfondimenti sul blog Social Innovationdi valori.it

Social Innovation Index 2016

Innovazionesociale sotto esame

di Andrea Vecci

1. Stati Uniti2. Regno Unito3. Canada4. Danimarca5. Belgio6. Nuova Zelanda7. Francia8. Germania9. Svezia

10. Svizzera11. Australia12. Corea del Sud13. Finlandia14. Norvegia15. Islanda16. Olanda17. Italia18. Cile19. Irlanda20. Israele21. Polonia22. Portogallo23. Giappone24. Malesia25. Colombia26. Sudafrica27. Kenya28. Spagna29. Costa Rica30. Russia31. Argentina32. Messico33. Thailandia34. India35. Uruguay36. Brasile37. Indonesia38. Turchia39. Ghana40. Cina41. Nigeria42. Bangladesh43. Arabia Saudita44. Paraguay45. Filippine

CLASSIFICA GENERALE


Le società di mutuo soccorso (soms) come affermazione di legamiinternazionali con l’Italia e tra gli italiani emigrati lontano dalla patria.Così, nella prima metà del ’900 si scattava la foto di gruppo degli affiliati allasoms Conte di Salemi di Brooklyn: siciliani emigrati nella Grande Mela.

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La società di mutuo soccorso Conte di Salemi di Brooklyn.

FOTO COORDINAMENTO SOCIETÀ MUTUO SOCCORSO SICILIANE

€ 4,00 Mensile di economia sociale, finanza etica e sostenibilità · 2019-04-09 · Press Di -...

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