IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOSTEGNO ALL’AGRICOLTURA

La finanza a servizio del comparto agroalimentare – Foggia, 13 ottobre 2007

Mario CataldoResponsabile dell’Ufficio Interventi Pubblici per le

Imprese

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

IL CREDITO AGRARIO IL CREDITO AGRARIO SECONDO IL TESTO UNICO BANCARIOSECONDO IL TESTO UNICO BANCARIO

Credito “finalizzato”Credito “finalizzato” Despecializzazione temporaleDespecializzazione temporale Despecializzazione operativaDespecializzazione operativa Despecializzazione istituzionaleDespecializzazione istituzionale

Il credito agrario può essere esercitato da Il credito agrario può essere esercitato da tutte le banchetutte le banche

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO EX ART. 43 DEL T.U.BEX ART. 43 DEL T.U.B

0,000

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

16,000

18,000

oltre i 18 mesi entro i 18 mesi credito agrario totale

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

IMPIEGHI PER BRANCHE DI ATTIVITA’ ECONOMICA: IMPIEGHI PER BRANCHE DI ATTIVITA’ ECONOMICA: PRODOTTI PRODOTTI

DELL’AGRICOLTURA, SILVICOLTURA E PESCADELL’AGRICOLTURA, SILVICOLTURA E PESCA

0,000

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

ANALISI DEL RISCHIO DI CREDITO ANALISI DEL RISCHIO DI CREDITO ALLE PMIALLE PMI

Caratteristiche delle PMI:Caratteristiche delle PMI:

Basso grado di capitalizzazioneBasso grado di capitalizzazione

Generale assenza di separazione dell’impresa e Generale assenza di separazione dell’impresa e dell’imprenditoredell’imprenditore

Informazioni di bilancio/modello unico poco Informazioni di bilancio/modello unico poco dettagliati e trasparentidettagliati e trasparenti

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

RUOLO DEGLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RUOLO DEGLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RISCHIO DI CREDITORISCHIO DI CREDITO

Attenuazione del rischio riveniente dalle Attenuazione del rischio riveniente dalle asimmetrie informative tra banche e impreseasimmetrie informative tra banche e imprese

Trasferimento del rischio di creditoTrasferimento del rischio di credito

Riduzione del patrimonio di VigilanzaRiduzione del patrimonio di Vigilanza

Liberazione di linee di credito per le imprese

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

GLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RISCHIO GLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RISCHIO DI CREDITO RICONOSCIUTI DA BASILEA 2DI CREDITO RICONOSCIUTI DA BASILEA 2

UNFUNDED CREDIT PROTECTIONUNFUNDED CREDIT PROTECTION

PRESTITI PERSONALIPRESTITI PERSONALI

CREDIT DERIVATIVESCREDIT DERIVATIVES

FUNDED CREDIT PROTECTIONFUNDED CREDIT PROTECTION

GARANZIE REALI FINANZIARIEGARANZIE REALI FINANZIARIE

GARANZIE REALI IPOTECARIEGARANZIE REALI IPOTECARIE

CREDITI COMMERCIALICREDITI COMMERCIALI

POLIZZE VITAPOLIZZE VITA

ALTRE GARANZIE (Depositi cash detenuti da terzi, ALTRE GARANZIE (Depositi cash detenuti da terzi, ipoteche su beni mobili etc.)ipoteche su beni mobili etc.)

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

FATTORI CHE INCIDONO SULLA MITIGAZIONE FATTORI CHE INCIDONO SULLA MITIGAZIONE DEL RISCHIO DI CREDITODEL RISCHIO DI CREDITO

Tipologia della garanzia utilizzata Tipologia della garanzia utilizzata

Approccio utilizzato dalla banca (SA, FIRB o AIRB)Approccio utilizzato dalla banca (SA, FIRB o AIRB)

““Valore” della garanziaValore” della garanzia

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

FONDO ISMEA

Ex FIG

Fideiussioni a fronte di finanziamenti bancaria medio e lungo termine

Cogaranzie e controgaranzie in collaborazionecon confidi, altri fondi di garanzia pubblicie privati anche a carattere regionale

Garanzie sussidiarie

“PRIMA RICHIESTA”

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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA

LA GARANZIA SUSSIDIARIA (EX FIG)LA GARANZIA SUSSIDIARIA (EX FIG)

OPERAZIONI DI CREDITO AGRARIO EX ART. 43 DEL TUB

PERCENTUALE DI PERDITA RIMBORSABILE

Sia ordinarie che agevolate Di importo fino a 1.550.000 euro

Di importo superiore a 1.550.000 euro

a) Di durata superiore a sessanta mesi destinate all’investimento

75% La percentuale di intervento è ridotta in misura direttamente proporzionale al rapporto tra 1.550.000 euro e l’importo originario effettivamente erogato

b) Di durata superiore a diciotto mesi ad eccezione di quelli di cui al precedente punto a)

55%

Agevolate Di importo fino a 775.000 euro

Di importo superiore a 775.000 euro

c) Di durata non oltre diciotto mesi 55% La percentuale di intervento è ridotta in misura direttamente proporzionale al rapporto tra 775.000 euro e l’importo originario effettivamente erogato

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Fondo Ismea

(garanzia ex FIG)

Fondo Ismea

(art. 17 D.lgs. 102/2004)

Garanzia obbligatoria Garanzia volontaria

Garanzia sussidiaria Garanzia a prima richiesta

Interviene solo quando le garanzie prestate dal debitore sono comunque sufficienti

Interviene quando le garanzie prestate dal debitore non sono sufficienti

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GRAZIE PER L’ATTENZIONEGRAZIE PER L’ATTENZIONE

Mario CataldoMario Cataldom.cataldo@abi.it