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RiskRisk Management Managemente internazionalizzazionee internazionalizzazione
Nicola MancinoSanta Margherita Ligure, 10 giugno 2011
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Allianz gestisce un “mondo” di rischi
• 1° al mondo nell’assicurazione danni• 1° gruppo assicurativo in Europa• 1° al mondo nell’assicurazione crediti con Euler Hermes• 1° al mondo nell’assicurazione viaggi e assistenza con Mondial
Assistance• 1° gestore obbligazionario al mondo con PIMCO
• Presenza in più di 70 Paesi• 76 milioni di clienti• 151.000 dipendenti• 106,5 miliardi di euro di ricavi• 8,2 miliardi di utile operativo• 5,2 miliardi di utile netto (da attività
ricorrenti)• Margine di solvibilità: 173%• Rating: Aa S&P’s, Aa3 Moody’s, A+
A.M.Best• Oltre 1.500 miliardi di euro di asset
under management
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Con oltre 1,3 milioni di “eventi” ogni anno in Italia
• 7 milioni di clienti• 715.000 aziende clienti• 6.000 dipendenti• 2.600 agenti• 2.000 financial advisors• 12,8 miliardi di premi totali• 4 miliardi di premi danni
36%17%
13% 5%Industria e ServiziCommercioArtigianatoAgricoltura
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Concorrenza
Cambio base clienti Cambi dell’industriaDomanda dei clienti
FATTORI ESTERNI
Fonte:AIRMIC, ALARM, IRM: 2002
RISCHI STRATEGICIRISCHI FINANZIARI
Tassi d’interesseTassi di cambioRischio di credito
ContrattiEventi naturali
FornitoriAmbiente
RISCHI POTENZIALI
NormativeFattori culturaliComposizione del Consiglio
RISCHI OPERATIVI
FATTORI ESTERNI
I rischi del sistema Impresa
Integrazioni peracquisizioni &fusioni
Ricerca & SviluppoCapitale intellettuale
Liquidità e flusso di cassa
Controlli contabiliSistema Informativo
ReclutamentoCatena distributiva
Impedimento d’accessoDipendentiProprietà e BeniProdotti e Servizi
FATTORI INTERNI
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Il processo di Risk Management
Mappatura del Rischio
Obiettivi strategicidell’Organizzazione
Monitoraggio
Reporting del RischioMinacce e opportunità
Decisione
Trattamento del Rischio
Report del Rischio residuo
Analisi del rischioIdentificazione del rischio
Descrizione del rischioStima del rischio
Valutazione del rischio
MODIFICHE
CONTROLLO
Fonte:AIRMIC, ALARM, IRM: 2002
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L’approccio di Risk Management
Identificazionedei rischi
Valutazione
Gestione
� identificazione delleunità di rischio
� descrizione dellepossibili cause
� identificazioni disituazioni critiche diaccrescimento delpericolo
� tipologia di effetti
� analisi di frequenza� ipotesi di gravità� stima di perdite potenziali
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Mappa di gestione dei rischi puri
Tecniche di gestione
del rischio
Tecniche di Controllo
Tecniche di Finanziamento
Prevenzione Protezione
Controllo fisicoProceduraliPsicologie
Trasferimento Ritenzione
� Tradizionali
� Alternative
� Funding
� Captive
� Bond
� ART
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L’offerta assicurativa
Interessi assicurabili
Persone (D)Economici
Finanziari (C)Patrimonio (B)Beni (A)
Incendio RCT
Furto
Elettra
Guasti macchine
CAR/EAR
Trasporti Merci
RCO
D&O
E&O
RC Prodotti
RC Inquinamento
Crediti
Danni indiretti
Infortuni
Malattie
Vita
IPM
RC Autoveicoli
Corpi veicoliSol
uzio
ni a
ssic
urat
ive
Il RiskTransfer
Garanzie di Fornitura
Bond
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Internazionalizzazionemercantile
(esportazioni)
Internazionalizzazioneproduttiva
(investimenti)Accordi tecnologici e
commerciali
Lo sviluppo internazionale dell’Impresa
Reti estere didistribuzione e
assistenza
I bisogni dell’impresa internazionale
Strumenti e supporti istituzionali e associativi
altre partnership di supporto
Assicurazioni
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Banche ...
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• Coperture specificherichieste da clientiesteri (es. danniindiretti, forme di RCcomplesse)
• RC Prodotti con export(es. Paesi NAFTA -Vendors’ Liability)
• Danni indiretti coninclusione di clientiesteri (Contingent BI)
• Personale in missione
• Adeguamentocoperture Trasporti
• Cauzioni per IVA acredito (saldo creditoriodato da elevateesportazioni)
Internazionalizzazionemercantile
(esportazioni)
Internazionalizzazioneproduttiva
(investimenti)Accordi tecnologici e
commerciali
Reti estere didistribuzione e
assistenza
L’assicuratore come partner internazionale
• Garanzie di prodotto(fornitura) per specificimercati
• Garanzie dei fornitori(assemblaggiall’estero)
• Garanzie RC Prodottidi terzisti (contratti diproduzione conimprese locali)
• Distacchi di dipendentiall’estero (Infortuni,Malattie, RCO)
• Coperture beni epatrimonio delleFiliali/Sedi estere
• Coperture perpersonale estero
• Adeguamento dellaportata territorialedelle polizze ecoordinamentointernazionale
• Copertura degliinvestimenti inrealizzazione
• Copertura completadei rischi (patrimonio,beni, persone)
• Coperture di Gruppo eCoordinamentointernazionale (D&O,RC Prodotti,interdipendenze)
FAS
EN
EC
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Accorditecnologici ecommercialiAssicuratore nazionale Assicuratore multinazionale