special p lus - Poste Italiane · special p lus Il presente Fascicolo Informativo contenente la...

Contratto di assicurazione sulla vitacon partecipazione agli utili

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

special plus

Il presente Fascicolo Informativo contenentela Scheda Sintetica, la Nota Informativa,

le Condizioni di Assicurazione e il Glossario, deve essereconsegnato al Contraente prima della sottoscrizione.

Inoltre il documento di polizza costituisceparte integrante del presente Fascicolo.

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

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Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde800.316.181

Indice

Scheda Sintetica ............................................................................................................................ PAG. 3Nota Informativa ............................................................................................................................ PAG. 6

Sezione A - Informazioni sull’impresa di assicurazione .......................................... PAG. 61. Informazioni generali ........................................................................................................ PAG. 62. Conflitto di interessi............................................................................................................PAG. 6

Sezione B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte........ PAG. 63. Prestazioni assicurative e garanzie offerte ...................................................................... PAG. 6

3.1 Durata ..........................................................................................................................PAG. 63.2 Prestazione in caso di capitale a scadenza ................................................................PAG. 73.3 Prestazione in caso di decesso....................................................................................PAG. 7

4. Premi ..................................................................................................................................PAG. 75. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ................................PAG. 76. Opzioni di contratto ............................................................................................................PAG. 7

Sezione C - Informazioni sulla Gestione Separata .......................................................... PAG. 87. Gestione Separata ............................................................................................................PAG. 8

Sezione D - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale .................................. PAG. 88. Costi ..................................................................................................................................PAG. 8

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente ................................................................PAG. 88.1.1 Costi gravanti sul premio .................................................................................. PAG. 88.1.2 Costi per riscatto .............................................................................................. PAG. 9

8.2 Costi applicati mediante prelievo sul tasso di rendimento della Gestione Separata .............................................................................................................. PAG. 9

9. Misure e modalità di eventuali sconti ................................................................................ PAG. 910. Regime Fiscale ................................................................................................................ PAG. 10

Sezione E - Altre informazioni sul contratto................................................................ PAG. 1011. Modalità di perfezionamento del contratto ........................................................................ PAG. 1012. Riscatto ............................................................................................................................ PAG. 1013. Diritto di recesso ............................................................................................................... PAG. 1114. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni ...... PAG. 1115. Legge applicabile al contratto .......................................................................................... PAG. 1216. Lingua in cui è redatto il contratto .................................................................................... PAG. 1217. Reclami ............................................................................................................................ PAG. 1218. Ulteriore informativa disponibile ........................................................................................ PAG. 1219. Informativa in corso di contratto........................................................................................ PAG. 12

SEZIONE F - Progetto esemplificativo delle prestazioni .......................................... PAG. 12

Condizioni di Assicurazione ............................................................................................ PAG. 15• Art. 1 Caratteristiche del contratto ........................................................................................ PAG. 15• Art. 2 Prestazioni .................................................................................................................. PAG. 15

Art. 2.1 Prestazione in caso di vita a scadenza ................................................................ PAG. 15Art. 2.2 Prestazione in caso di decesso ............................................................................ PAG. 15

• Art. 3 Premi ........................................................................................................................ PAG. 15• Art. 4 Durata........................................................................................................................ PAG. 15• Art. 5 Conclusione del contratto ........................................................................................ PAG. 15• Art. 6 Diritto di recesso ...................................................................................................... PAG. 16

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• Art. 7 Rivalutazione del capitale assicurato........................................................................ PAG. 16• Art. 8 Capitale minimo garantito ........................................................................................ PAG. 16• Art. 9 Riscatto .................................................................................................................... PAG. 16• Art. 10 Capitale in caso di decesso ...................................................................................... PAG. 17• Art. 11 Opzioni ...................................................................................................................... PAG. 17• Art. 12 Pagamenti di Poste Vita S.p.A. ................................................................................ PAG. 17• Art. 13 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’Assicurato .................................. PAG. 17• Art. 14 Cessione del contratto .............................................................................................. PAG. 18• Art. 15 Pegno e vincolo ........................................................................................................ PAG. 18• Art. 16 Tasse e imposte ........................................................................................................ PAG. 18• Art. 17 Foro competente ...................................................................................................... PAG. 18• Art. 18 Riferimento a norme di Legge .................................................................................. PAG. 18

Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù ................................................ PAG. 19

Informativa ai sensi dell’art. 13 D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 .......................................... PAG. 20

Glossario ............................................................................................................................................ PAG. 23

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1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazionePoste Vita S.p.A., società appartenente alGruppo Poste Italiane.

1.bDenominazione del contrattoPostafuturo Special Plus.

1.c Tipologia del contrattoLe prestazioni assicurate dal presente contrattosono contrattualmente garantite da Poste VitaS.p.A. e si rivalutano annualmente in base alrendimento di una gestione interna separata,denominata Posta ValorePiù, di Poste Vita S.p.A.

1.dDurataLa durata del contratto è il periodo che intercorretra la data di decorrenza e quella di scadenzadella polizza, come indicato al paragrafo 3.1 dellaNota Informativa.Per questo contratto la durata è di 10 anni.È possibile esercitare il diritto di riscatto totale,senza penalizzazioni, purché sia trascorso unanno dalla data di decorrenza della polizza.Il riscatto parziale è ammesso una volta all’annoal costo di Euro 26,00.

1.e Pagamento dei premiA fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale la sottoscrizione diPostafuturo Special Plus prevede il pagamentodi un premio in un’unica soluzione purché noninferiore a Euro 2.500,00. E’ prevista la possibilitàdi effettuare versamenti volontari aggiuntivi nelcorso della durata contrattuale di importo noninferiore a Euro 500,00.

2. Caratteristiche del contrattoPostafuturo Special Plus è un contratto diassicurazione sulla vita in forma mista a premiounico con rivalutazione annuale del capitale inbase al risultato realizzato dalla GestioneSeparata Posta ValorePiù di Poste Vita S.p.A.

La Gestione Separata Posta ValorePiù si ècostituita, il 1° Gennaio 2008, mediante lafusione delle due gestioni separate interne PostaPiù e Posta Valore, a seguito dell’intervenutorilascio dell’autorizzazione da parte dell’autoritàdi vigilanza ISVAP in conformità all’art. 33 commi3 e 4 della circolare 551/D del 1° marzo 2005. Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare ilProgetto esemplificativo delle prestazionielaborato in forma personalizzata al più tardial momento in cui il Contraente è informatoche il contratto è concluso. Si rinvia alProgetto esemplificativo dello sviluppo delleprestazioni e del valore di riscatto contenutenella sezione F della Nota Informativa per ladettagliata descrizione del meccanismo dipartecipazione agli utili.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl contratto prevede le seguenti tipologie diprestazioni:

3.aPrestazioni in caso di vita a scadenzaAlla data di scadenza della polizza, in caso di vitadell’Assicurato, sarà riconosciuto a quest’ultimo ilcapitale iniziale assicurato pari al premio unicoversato più gli eventuali versamenti volontariaggiuntivi, meno i costi, ciascuno aumentatodegli incrementi per rivalutazione maturati inbase al risultato conseguito dalla GestioneSeparata Posta ValorePiù. Inoltre, al terzo, al quinto, al settimo ed al decimoanno di vita del contratto, viene riconosciuto unrendimento ulteriore dell’1%. Nelle suddetteannualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, comecommissione di gestione, solamente lo 0,10%anziché l’1,10% usualmente applicato. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce allascadenza la rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto.

3.bPrestazioni in caso di decesso dell’Assicurato In corso di polizza, in caso di decesso dell’Assicurato,Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati il

Scheda SinteticaPostafuturo Special Plus

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA

SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraenteun’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

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capitale iniziale assicurato rivalutato fino alla data didecesso pari al premio unico versato più gli eventualiversamenti aggiuntivi, meno i costi, ciascunoaumentato degli incrementi per rivalutazione maturatiin base all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce sulcapitale rivalutato alla data di decesso larivalutazione minima dell’1,50% annuo composto. Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso,per effetto dei costi, risultasse inferiore aipremi versati Poste Vita S.p.A. si impegnacomunque a liquidare un importo almeno pariai premi versati.

3.c Opzioni contrattuali: Il Contraente ha la facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitaleliquidabile a scadenza, al netto delle imposte, inuna rendita rivalutabile in base alle condizioni eai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca.La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delletre seguenti formule: vitalizia, certa e successivamentevitalizia, o eventualmente reversibile a favore diuna terza persona. Condizione necessaria per la conversione inrendita è che l’importo della prima annualità direndita sia almeno pari a Euro 3.000,00.I coefficienti per le conversioni in rendita vitaliziae le modalità di rivalutazione delle prestazioni,saranno quelli in vigore alla data di decorrenzadella rendita di opzione e saranno determinati inbase alle età assicurative a tale data.La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno inbase al risultato della gestione separata di PosteVita S.p.A. in vigore alla data di eserciziodell’opzione.In caso di riscatto richiesto nei primi annidella durata contrattuale il Contraentesopporta il rischio di ottenere una liquidazionedi importo inferiore ai premi versati.Maggiori informazioni sono fornite in NotaInformativa alla sezione B. In ogni caso lecoperture assicurative ed i meccanismi dirivalutazione delle prestazioni sono regolatidagli Artt. 7, 8, 9 e 10 delle Condizioni diAssicurazione.

4. CostiPoste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività dicollocamento e di gestione dei contratti e diincasso dei premi, preleva dei costi secondo lamisura e le modalità dettagliatamenteillustrate in Nota informativa alla sezione D.

I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dallaGestione Separata Posta ValorePiù riduconol’ammontare delle prestazioni.Per fornire un’indicazione complessiva dei costiche gravano a vario titolo sul contratto viene diseguito riportato, secondo criteri stabilitidall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costopercentuale medio annuo”.Il “Costo percentuale medio annuo” indica diquanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, ilpotenziale tasso di rendimento del contrattorispetto a quello di una analoga operazione cheipoteticamente non fosse gravata da costi.A titolo di esempio, se per una durata del contrattopari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo”del 10° anno è pari all’1%, significa che i costicomplessivamente gravanti sul contratto in casodi riscatto al 10° anno riducono il potenziale tassodi rendimento nella misura dell’1% per ogni annodi durata del rapporto assicurativo. Il “Costopercentuale medio annuo” del 15° anno indica diquanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, ilpotenziale tasso di rendimento in caso dimantenimento del contratto fino a scadenza.Il predetto indicatore ha una valenza orientativain quanto calcolato su livelli prefissati di premio edurate, ed impiegando un’ipotesi di rendimentodella Gestione Separata che è soggetta adiscostarsi dai dati reali.Il “Costo percentuale medio annuo” è statodeterminato al lordo dell’imposizione fiscale,sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimentodegli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del4,00% annuo nel corso delle annualità successive.

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Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione Separata Posta ValorePiùPremio unico

Premio unico € 5.000,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 5

Anno Costo percentualemedio annuo

5 1,54%

Premio € 15.000,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 5

Premio € 30.000,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 5


5 1,54%


5 1,54%



5 1,54%10 1,12%




5 1,54%10 1,12%


5 1,54%10 1,12%

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento dellaGestione Separata I tassi di rendimento realizzati negli anniprecedenti dalla Gestione Separata PostaValorePiù non sono disponibili in quanto lastessa è stata costituita con effetto 1° Gennaio2008 mediante la fusione delle due gestioniseparate di Poste Vita S.p.A. denominate PostaPiù e Posta Valore. Di seguito sono quindi rappresentati i tassi direndimento disponibili al momento dellaredazione del presente Fascicolo Informativo, e

realizzati negli ultimi 5 anni dalle due GestioniSeparate Posta Più e Posta Valore, oggetto dellafusione. I dati sono confrontati con il tasso direndimento medio dei Titoli di Stato e delleobbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi alconsumo per le famiglie ed operai.I rendimenti riportati in tabella sono rendimentilordi a cui va decurtata una commissione annuadi gestione per Poste Vita S.p.A. pari all’1,10%.

È comunque da considerare che i rendimentipassati non sono indicativi di quelli futuri.

6. Diritto di ripensamentoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto. Per le relative modalità leggere lasezione E della Nota Informativa.

Poste Vita S.p.A è responsabile della veridicità,della completezza dei dati e delle notiziecontenuti nella presente Scheda Sintetica.

Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

Amministratore DelegatoPoste Vita S.p.A.

2003 5,12% 4,12% - - 3,73% 2,50%2004 4,14% 3,14% - - 3,59% 2,00%2005 4,00% 3,00% 4,18% 3,08% 3,16% 1,70%2006 3,80% 2,80% 3,73% 2,63% 3,86% 2,00%2007 3,71% 2,71% 3,56% 2,46% 4,41% 1,71%

ANNO

Rendimento lordo dellaGestione Separata

Posta Valore

Rendimento lordo dellaGestione Separata Posta Più

RendimentoMinimo

riconosciuto agliAssicurati dalla

GestioneSeparata Posta

Più

Tasso medio direndimento

lordo dei Titolidi Stato e delle

Obbligazioni

RendimentoMinimo

riconosciuto agliAssicurati dalla

GestioneSeparata Posta

Valore

Tasso annuo di inflazione

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultaresignificativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

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La presente Nota Informativa, che illustra lecaratteristiche essenziali del prodotto assicurativo,non sostituisce le Condizioni di Assicurazione dicui l’Assicurato deve prendere visione primadella sottoscrizione del contratto.

La Nota Informativa si articola in 6 sezioni:A. Informazioni sull’impresa di assicurazione.B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle

garanzie offerte.C. Informazioni sulla Gestione Separata.D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale.E. Altre informazioni sul contratto.F. Progetto esemplificativo delle prestazioni.

SEZIONE AInformazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generaliPoste Vita S.p.A. ha la sua sede legale edirezione generale in Piazzale Konrad Adenauer, 3- cap. 00144, Roma, Italia, (telefono: 06.549241 -fax 06.5492.4203 - sito internet: www.postevita.it.)Poste Vita S.p.A. è una società del Gruppo PosteItaliane.Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata all’eserciziodell’assicurazione sulla vita con provvedimentodell’ISVAP n. 1144 del 12 marzo 1999 pubblicatosulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23 marzo 1999.Poste Vita S.p.A. è stata successivamenteautorizzata ad estendere l’esercizio della propriaattività assicurativa ai rami danni, infortuni emalattia, in forza del provvedimento n°2462 del14 settembre 2006 pubblicato sulla GazzettaUfficiale n. 225 del 27 settembre 2006. La società di revisione di Poste Vita S.p.A., alladata di redazione della presente Nota Informativa,è PricewaterhouseCoopers S.p.A. che ha sede inLargo Fochetti 29, Roma.

2. Conflitto di interessi Si richiama l’attenzione dei sottoscrittori dellapolizza sulla circostanza che l’intermediariocollocatore della polizza stessa, Poste ItalianeS.p.A.- Divisione Servizi BancoPosta, ha unproprio interesse alla promozione ed alladistribuzione della polizza vita, sia in virtù deisuoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., sia

perché percepisce, quale compenso per l’attivitàdi distribuzione delle polizze tramite la rete degliuffici postali, parte delle commissioni che PosteVita S.p.A. trattiene dal premio versato.In particolare Poste Vita S.p.A. ha definito qualifattispecie di potenziale conflitto di interessi tuttele situazioni che implicano rapporti con altreSocietà del Gruppo Poste Italiane o con cui il Gruppomedesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti.In particolare Poste Vita S.p.A. ha deliberato diattribuire la parziale gestione degli attivi acopertura delle riserve tecniche a BancoPostaFondi S.p.A. SGR società di gestione interamentecontrollata dalla capogruppo Poste Italiane S.p.A.Poste Vita S.p.A. non ha stipulato accordi diriconoscimento di utilità con soggetti terzi. Poste Vita S.p.A. ha definito idonee procedureoperative per l’individuazione e gestione dellepotenziali situazioni di conflitto di interessi. Al riguardo, la gestione separata Posta ValorePiùnon investirà in strumenti o altri attivi emessi ogestiti da società del Gruppo Poste Italiane.Si precisa che, in ogni caso, Poste Vita S.p.A.,nell’adempimento dei propri obblighi derivanti dalcontratto di assicurazione, anche in presenza diconflitto di interesse, opererà in modo da nonarrecare pregiudizio ai Contraenti.

SEZIONE BInformazioni sulle prestazioni assicurativee sulle garanzie offerte

3. Prestazioni assicurative e garanzie offertePostafuturo Special Plus è un contratto diassicurazione sulla vita in forma mista conrivalutazione annuale del capitale in base alrisultato realizzato dalla Gestione SeparataPosta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. Il contratto èsottoscrivibile nella forma a premio unico conpossibilità di effettuare versamenti volontariaggiuntivi.

3.1 DurataLa durata del contratto è il periodo tra la data didecorrenza (data di sottoscrizione) e quella discadenza del contratto (indicata in polizza),durante il quale sono operanti le garanzie assicurative.Per questo contratto la durata è di 10 anni ma il

Nota InformativaPostafuturo Special Plus

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'ISVAP, ma il

suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'ISVAP.

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Contraente può, purché trascorso un anno dalladata di decorrenza della polizza, effettuare ilriscatto totale senza penalizzazioni.Il riscatto parziale è ammesso una volta all’annoal costo di Euro 26,00.

3.2 Prestazione in caso di vita a scadenza Poste Vita S.p.A. pagherà all’Assicurato allascadenza della polizza, nel caso sia in vita, ilcapitale assicurato dato dalla somma del premioversato più gli eventuali versamenti volontariaggiuntivi, ciascuno diminuito dei costi eaumentato degli incrementi per rivalutazionematurati e calcolati con le modalità descritte alsuccessivo paragrafo 5. Inoltre, al terzo, al quinto, al settimo ed al decimoanno di vita del contratto, viene riconosciuto unrendimento ulteriore dell’1%. Nelle suddetteannualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, comecommissione di gestione, solamente lo 0,10%anziché l’1,10% usualmente applicato. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce, allascadenza una rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProgetto esemplificativo delle prestazioni(sezione F), con l’avvertenza che i valori espostiderivano da ipotesi meramente indicative edesemplificative dei risultati futuri della GestioneSeparata secondo le indicazioni dell’ISVAP.

3.3 Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell’Assicurato in corso dipolizza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato e rivalutato finoalla data di decesso, pari alla somma dei premiversati ciascuno diminuito dei relativi costi,aumentati degli incrementi per rivalutazionematurati e calcolati con le modalità descritte alsuccessivo paragrafo 5.Poste Vita S.p.A. garantisce alla data del decessouna rivalutazione minima dell’1,50% annuocomposto.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso, pereffetto dei costi, risulti inferiore ai premi versatiPoste Vita S.p.A. si impegna comunque aliquidare un importo almeno pari ai premi versati.

4. PremiA fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale è previsto il pagamento di unpremio unico di qualsiasi ammontare purché noninferiore a Euro 2.500,00.È in ogni caso prevista la possibilità di effettuareversamenti volontari aggiuntivi nel corso della

durata contrattuale di importo non inferiore aEuro 500,00 ciascuno. Il pagamento dei premi può essere effettuatoesclusivamente tramite addebito sul ContoBancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale,o tramite assegno circolare, assegno bancario opostale secondo le vigenti disposizioni diBancoPosta. In ogni caso i versamenti volontariaggiuntivi successivi al primo devono esserepagati mediante addebito sul conto BancoPosta. In caso di estinzione del conto i versamentipotranno essere effettuati tramite Libretto diRisparmio Postale, assegno circolare o assegnobancario.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione dellapartecipazione agli utiliIl capitale assicurato, acquisito con i versamentieffettuati, viene rivalutato ogni anno allaricorrenza annuale del contratto in base alrisultato conseguito dalla Gestione SeparataPosta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. in quell’anno(vedere sezione C), ridotto di una commissionedi gestione pari all’1,10%, secondo le modalitàindicate all’Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione.Il capitale assicurato acquisito con i premi versatida meno di un anno si rivaluta per la frazione dianno che intercorre tra la data di pagamento e laprima ricorrenza annuale successiva. Al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo annodi vita del contratto, viene riconosciuto unrendimento ulteriore dell’1%. Nelle suddetteannualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, comecommissione di gestione, solamente lo 0,10%anziché l’1,10% usualmente applicato. In ogni caso è operativa la garanzia dirivalutazione minima dell’1,50% annuo compostoriconosciuta al momento della risoluzione delcontratto per scadenza, per sinistro. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProgetto esemplificativo delle prestazioni (vederesezione F) con l’avvertenza che i valori espostiderivano da ipotesi meramente indicative edesemplificative dei risultati futuri della gestionesecondo le indicazioni dell’ISVAP. Gli stessi sonoespressi in euro, senza tenere conto degli effettidell’inflazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare alContraente al momento della sottoscrizione delcontratto, il Progetto esemplificativo elaborato informa personalizzata.

6. Opzioni di contrattoIl Contraente ha la facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitaleliquidabile a scadenza al netto delle imposta, in

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una rendita rivalutabile in base alle condizioni eai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca.La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delletre seguenti formule: vitalizia, certa e successivamentevitalizia o eventualmente reversibile a favore diuna terza persona.Condizione necessaria per la conversione delcapitale in rendita è che l’importo della primaannualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00,se inferiore sarà pagato il capitale.I coefficienti per le conversioni in rendita vitaliziae le modalità di rivalutazione delle prestazioni,saranno quelli in vigore alla data di decorrenzadella rendita di opzione e saranno determinati inbase alle età assicurative a tale data.La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno inbase al risultato della gestione patrimoniale diPoste Vita S.p.A. in vigore alla data di eserciziodell’opzione.Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire per iscrittoall’avente diritto, al più tardi 60 giorni prima delladata prevista per l’esercizio dell’opzione, unadescrizione sintetica dell’opzione esercitabile conevidenza dei relativi costi e condizioni economichedell’opzione. Ove vi sia interesse da partedell’avente diritto all’opzione, Poste Vita S.p.A. siimpegna a trasmettere il Fascicolo Informativoaggiornato dei prodotti in relazione ai qualil’avente diritto abbia manifestato il propriointeresse.

SEZIONE CInformazioni sulla Gestione Separata

7. Gestione Separata Il prodotto Postafuturo Special Plus è collegatoad una specifica gestione degli investimenti,separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A.,denominata Posta ValorePiù e la cui valuta diriferimento è l’Euro.La Gestione Posta ValorePiù è stata costituita,con effetto 1° Gennaio 2008, mediante la fusionedelle due gestioni separate interne PostaPiù ePostaValore, a seguito dell’intervenuto rilasciodell’autorizzazione da parte dell’autorità divigilanza ISVAP in conformità all’Art. 33 commi 3e 4 della circolare 551/D del 1° marzo 2005. Le finalità della gestione sono di ottimizzare, inun orizzonte temporale di medio periodo e conuno stile di gestione attivo, la redditività delcapitale, tenuta presente la garanzia diconservazione del capitale investito e di unrendimento minimo pari all’1,50% annuo composto.Lo stile gestionale adottato è volto a perseguirela sicurezza, la redditività e la liquidità degliinvestimenti e mira ad ottimizzare il profilo dirischio-rendimento del portafoglio.

Il periodo di osservazione per la determinazionedel rendimento certificato decorre dal 1°gennaioal 31 dicembre di ogni anno.La Gestione Separata Posta ValorePiù investiràprevalentemente in strumenti di naturaobbligazionaria (titoli di Stato e obbligazionicorporate) e in misura contenuta in altri strumenti.Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti ele condizioni stabilite dalla normativa diriferimento. Il prospetto aggiornato della composizione dellaGestione Separata sarà pubblicato trimestralmentesu due quotidiani a tiratura nazionale nonché sulsito internet www.postevita.it.La Gestione Separata Posta ValorePiù noninvestirà in strumenti o altri attivi emessi o gestitida Società del Gruppo Poste Italiane. Alla data di redazione della presente NotaInformativa i gestori prescelti, oltre alla stessaPoste Vita S.p.A., sono: Credit Suisse (Italy)S.p.A., Barclays Global Investors Limited eBancoPosta Fondi S.p.A. SGR. Poste Vita S.p.A.potrebbe cambiare le società di gestionedelegate nel corso della durata contrattuale.Alla data di redazione della presente NotaInformativa, la società di revisione che si occupadella certificazione della Gestione Separata è laPricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albodi cui all’Art. 161 del Decreto Legislativo 24febbraio 1998 n. 58.Maggiori dettagli sulla Gestione Separata PostaValorePiù sono contenuti nel relativo Regolamento,che forma parte integrante delle Condizioni diAssicurazione.

SEZIONE DInformazione sui costi, sconti e regimefiscale

8. Costi

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

8.1.1 Costi gravanti sul premioI costi, cioè la parte di premio trattenuto da PosteVita S.p.A. per far fronte alle spese che gravanosul contratto, sono pari al solo caricamentoespresso in percentuale sul premio versato, inquanto non viene applicato alcun importo fissoper spese di emissione del contratto.Di seguito sono rappresentati i costi applicati aipremi versati:

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8.1.2 Costi per riscattoIl contratto Postafuturo Special Plus può essereriscattato in modo totale o parziale solo dopo ilprimo anno dalla data di decorrenza dellapolizza. Il contratto non prevede costi in caso di riscattototale. Il riscatto parziale è ammesso una solavolta all’anno per un importo minimo di Euro500,00 e con capitale residuo minimo in polizzadi Euro 3.000,00 al costo di Euro 26,00.

8.2 Costi applicati mediante prelievo sul tasso direndimento della Gestione SeparataSul tasso di rendimento realizzato dalla GestioneSeparata, come definito all’Art. 7 delle Condizionidi Assicurazione, è applicata una commissione

annua pari all’1,10%.Si precisa che Poste Vita S.p.A. tratterrà, comecommissione di gestione, solamente lo 0,10%anziché l’1,10% usualmente applicato al terzo, alquinto, al settimo ed al decimo anno di vita delcontratto, in quanto riconosce nelle suddetteannualità un rendimento ulteriore dell’1%.

9. Misure e modalità di eventuali scontiPostafuturo Special Plus non prevede l’applicazione

Costi gravanti sul premio

Esempi Tabella: Aliquota spese

Premio unico inizialeDa 4,00% a 0,50% in ragione del premio versato

Versamenti aggiuntiviDa 4,00% a 0,50% in ragione del cumulo deiversamenti effettuati

• Remunerazione alla Rete di vendita• Gestione amministrativa del contratto• Prestazione aggiuntiva in caso di decesso

Esempi di applicazione delle spese:Esempio 1:Premio unico versato: 80.000,00 EuroSpese ingresso: 50.000,00 x 4,00% + (80.000,00 - 50.000,00) x 2,75% =

= 2.000,00 + 825,00 = 2.825,00 EuroCapitale assicurato iniziale: 80.000,00 - 2.825,00 = 77.175,00 Euro

Esempio 2:Premio unico versato: 175.000,00 EuroSpese ingresso: 50.000,00 x 4,00% + (130.000,00 - 50.000,00) x 2,75% + (175.000,00 - 130.000,00) x

x 1,50% = 2.000,00 + 2.200,00 + 675,00 = 4.875,00 EuroCapitale assicurato iniziale: 175.000,00 - 4.875,00 = 170.125,00 Euro

Tabella: Aliquota speseSCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE

Fino a Euro 50.000,00 4,00% 4,00% sul Premio versato

Oltre Euro 50.000,00 2,75% Euro 2.000,00 + 2,75% della parte eccedentee fino a Euro 130.000,00 Euro 50.000,00Oltre Euro 130.000,00 1,50% Euro 4.200,00 + 1,50% della parte eccedentee fino a Euro 260.000,00 Euro 130.000,00Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 6.150,00 + 0,50% della parte eccedente

Euro 260.000,00

0,10% mensile (pari al1,10% annuo) del valoredegli investimenti

• Commissioni di gestione

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di sconti sui costi gravanti sul premio.

10. Regime Fiscale

Tassazione delle somme assicurate Il presente paragrafo si riferisce alle norme invigore alla data di redazione della presente NotaInformativa e non intende fornire una descrizioneesaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali chepotrebbero rilevare, direttamente o indirettamente,in relazione all’acquisto delle polizze.Gli Assicurati sono, in ogni caso, tenuti adinterpellare i loro consulenti in merito al regimeproprio derivante dalla sottoscrizione delpresente contratto di assicurazione.Le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A, indipendenza dell’assicurazione sulla vita sin quidescritta, sono soggette a diverse forme ditassazione in base alla causale di pagamento:• alla scadenza del contratto, o in caso di opzione

in rendita vitalizia, o di riscatto totale o parziale,la differenza, se positiva, tra il capitale rivalutato- che costituisce la base di computo perl’erogazione della rendita - ed i premi versati èsoggetta all’imposta sostitutiva del 12,50%(applicata secondo i criteri previsti dal D.Lgs.n.47/2000 e successive modificazioni);

• in seguito al decesso dell’Assicurato, il capitaleè esente da IRPEF e non si applica l’impostasulle successioni (Art.34 D.P.R. n. 601/73 e art.6, comma 2, del D.P.R. 917/1986);

• in caso di opzione in rendita vitalizia, l’importoannuo pagato non è soggetto ad imposizioneIRPEF, salvo i rendimenti maturati in ciascunperiodo d’imposta durante l’erogazione dellarendita (Art. 44, comma 1, lettera g-quinquies,Art. 45, comma 4-ter, Art. 50, comma 1, letterah, del D.P.R. n. 917/86 e successive modificazioni).

L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventicorrisposti a soggetti che esercitano attivitàd’impresa. Per i proventi corrisposti a personefisiche o ad enti non commerciali in relazione acontratti di assicurazione sulla vita stipulatinell’ambito dell’attività commerciale Poste VitaS.p.A. non applica l’imposta sostitutiva qualoragli interessati presentino alla stessa unadichiarazione sulla esistenza di tale requisito.

Pignorabilità e SequestrabilitàAi sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’Art.1923 del Codice Civile e fatti salvi i casi previstidalla vigente normativa (2° comma Art. 1923 delCodice Civile e Regio Decreto 16 marzo 1942n°267 e successive modifiche così detto leggefallimentare), le somme dovute in dipendenza dicontratti di assicurazione sulla vita non sonopignorabili né sequestrabili.

SEZIONE EAltre informazioni sul contratto

11. Modalità di perfezionamento del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui lapolizza, firmata da Poste Vita S.p.A., vienesottoscritta dal Contraente. L’assicurazione entrain vigore, a condizione che sia stato pagato ilpremio alle ore 24 della data di decorrenzaindicata nella polizza.

12. Riscatto Il Contraente può richiedere il riscatto delcontratto purché sia trascorso almeno un annodalla data di decorrenza della polizza. Poste Vita S.p.A. pagherà al Contraente, in casodi riscatto totale, senza alcuna penalizzazione, ilcapitale assicurato e rivalutato fino alla data dirichiesta di riscatto. Questo sarà composto dalcapitale assicurato iniziale costituito dal premiounico versato più gli eventuali versamentivolontari aggiuntivi, ciascuno diminuito dei costied aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati in base al risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù.Il calcolo della rivalutazione sarà effettuato con lemodalità descritte al precedente paragrafo 5.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce larivalutazione minima dell’1,50% annuo composto.Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato, purché siano soddisfatte lecondizioni sotto indicate:

• l’importo lordo richiesto non deve essereinferiore a Euro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essereinferiore a Euro 3.000,00;

• il riscatto parziale è ammesso una sola voltaall’anno al costo di Euro 26,00.

Nel Progetto esemplificativo delle prestazioni(sezione F) sono riportati i valori di riscatto relativiad ogni anno di vita del contratto, con riferimentoalle ipotesi di rendimento considerate. I valoripuntuali saranno contenuti nel Progettoesemplificativo personalizzato.Va comunque tenuto presente che il capitaledisponibile in caso di risoluzione delcontratto nei primi anni, per effetto dei costi,può essere inferiore ai premi versati.La volontà di riscattare il contratto deve esserecomunicata, dopo il primo anno, a Poste VitaS.p.A. per mezzo di lettera raccomandata conavviso di ricevimento, alla quale devono essereallegati il documento di polizza e le eventuali

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appendici, indirizzata al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Liquidazioni

Piazzale Konrad Adenauer, 300144 Roma

Eventuali richieste di informazioni sui valori diriscatto possono essere inoltrate via e.mailall’indirizzo: [email protected] oppurepossono essere richieste al nr fax: 06.54.92.42.71o al nr verde: 800.316.181.

13. Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto entro 30 giorni dalla data disottoscrizione del contratto e di versamento delpremio, cioè da quando è stato informato che lostesso è stato concluso.La volontà di recedere deve essere comunicata aPoste Vita S.p.A. per mezzo di letteraraccomandata con avviso di ricevimento, allaquale devono essere allegati il documento dipolizza e le eventuali appendici, indirizzata alseguente recapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Assunzione


A seguito di recesso, le Parti sono libere daqualsiasi obbligo derivante dal contratto a partiredalle ore 24 del giorno di spedizione dellacomunicazione di recesso attestata dal timbropostale di invio.Poste Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premioversato entro 30 giorni dal ricevimento dellacomunicazione di recesso e relativa documentazionecompleta (richiesta scritta, polizza ed eventualiappendici).

14. Documentazione da consegnare a Poste VitaS.p.A. per la liquidazione delle prestazioniCome indicato all’Art. 12 delle Condizioni diAssicurazione a pag. 17, relativamente alladocumentazione che il Contraente, Assicuratoe/o Beneficiario sono tenuti a presentare per ogniipotesi di liquidazione da parte di Poste VitaS.p.A., devono essere preventivamente inviatialla stessa, con raccomandata con avviso diricevimento, i seguenti documenti necessari averificare l’effettiva esistenza dell’obbligo dipagamento ed ad individuare gli aventi diritto:

• in caso di recesso il Contraente deve inviare aPoste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di recesso firmata dalContraente;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a PosteVita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento per scadenza

firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto totale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto totale firmata dal

Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto parziale firmata dal

Contraente;b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridesignati devono inviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento firmata dai

Beneficiari e dal Contraente, se diversodall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato;

f) il decreto di autorizzazione del GiudiceTutelare a riscuotere la somma dovuta, nelcaso in cui tra i Beneficiari vi siano soggettiminori od incapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di undocumento identificativo e il codice fiscale.

I pagamenti sono effettuati, tranne il caso didecesso dell’Assicurato per il quale è previstounicamente l’assegno postale inviato pressol’Ufficio Postale tramite accredito sul contoBancoPosta o Libretto di risparmio postale,ovvero con assegno postale.Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entrotrenta giorni dalla data di ricevimento di tutta ladocumentazione indicata per ogni causale diliquidazione.Decorso tale termine sono dovuti gli interessimoratori, a partire dal termine stesso, a favoredegli aventi diritto. L’Art. 2952 del Codice Civile

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dispone che, se non è stata avanzata richiesta dipagamento, i diritti derivanti dal contratto diassicurazione si prescrivono entro un anno, daquando si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.

15. Legge applicabile al contrattoAl contratto si applica la legge italiana.

16. Lingua in cui è redatto il contrattoIl contratto ed ogni documento ad esso allegatosono redatti in lingua italiana.

17. ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapportocontrattuale o la gestione delle liquidazionidevono essere inoltrati per iscritto a:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Reclami


nr. fax 06.5492.4271e-mail: [email protected]

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfattodall’esito del reclamo o in caso di assenza diriscontro nel termine massimo di 45 giorni, potràrivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti,Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma tel. 06.42.133.1, corredando l’esposto della documentazionerelativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A.In relazione alle controversie inerenti laquantificazione delle prestazioni si ricorda chepermane la competenza esclusiva dell’AutoritàGiudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemiconciliativi ove esistenti. Non rientrano nellacompetenza dell’ISVAP i reclami per i quali siagià stata adita l’Autorità Giudiziaria. Resta salvala possibilità per il Contraente di adire l’AutoritàGiudiziaria.

18. Ulteriore informativa disponibile Poste Vita S.p.A. si impegna, su richiesta delContraente, a consegnare l’ultimo prospettodisponibile riportante la composizione dellaGestione Separata e a renderlo disponibile dafebbraio 2009 sul sito internet www.postevita.it.

19. Informativa in corso di contratto

a) Informazioni relative a Poste Vita S.p.A.Poste Vita S.p.A. comunicherà tempestivamenteper iscritto al Contraente qualunque modificadovesse intervenire, nel corso della duratacontrattuale, con riferimento alla forma giuridica,alla denominazione sociale e all’indirizzo diPoste Vita S.p.A..

b) Informazioni relative al contrattoPoste Vita S.p.A. fornirà per iscritto al Contraente,nel corso della durata contrattuale, le informazionirelative agli elementi essenziali del contratto,Nota Informativa e Regolamento della GestioneSeparata, qualora subiscano variazioni perintervenute modifiche nella legislazione ad essoapplicabile.

c) Informazioni sulla rivalutazione del contrattoAd ogni anniversario della data di decorrenza delcontratto Poste Vita S.p.A invierà, entro 60 giorni,l’estratto conto annuale della posizioneassicurativa contenente le seguenti informazioni:

a) cumulo dei premi versati dal perfezionamentodel contratto alla data di riferimentodell’estratto conto precedente e valore dellaprestazione maturata alla data di riferimentodell’estratto conto precedente;

b) dettaglio dei premi versati nell’anno diriferimento;

c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’annodi riferimento;

d) valore della prestazione maturata alla datadi riferimento dell’estratto conto;

e) valore di riscatto maturato alla data diriferimento dell’estratto conto;

f) il tasso annuo di rendimento finanziariorealizzato dalla Gestione Separata; il tassoannuo di rendimento retrocesso con evidenzadi eventuali rendimenti minimi trattenuti dallaimpresa; il tasso annuo di rivalutazione delleprestazioni.

SEZIONE FProgetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione costituisce unaesemplificazione dello sviluppo dei premi, delleprestazioni assicurate e dei valori di riscattoprevisti dal contratto. L’elaborazione vieneeffettuata in base a una predefinita combinazionedi premio e durata. Gli sviluppi delle prestazionirivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportatisono calcolati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantitocontrattualmente;

b) una ipotesi di rendimento annuo costantestabilito dall’ISVAP e pari, al momento di

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redazione del presente progetto, al 4,00% alquale viene sottratta la commissionedell’1,10% trattenuta dalla Compagnia comeindicato nelle Condizioni di Assicurazione.

Al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo anno divita del contratto, viene riconosciuto un rendimentoulteriore dell’1%. Nelle suddette annualitàinfatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, come commissionedi gestione, solamente lo 0,10% anziché l’1,10%usualmente applicato. I valori sviluppati in base al tasso minimogarantito rappresentano le prestazioni certe chePoste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere inbase alle Condizioni di Assicurazione e nontengono pertanto conto di ipotesi su futurepartecipazioni agli utili.I valori sviluppati in base al tasso direndimento stabilito dall’ISVAP, sono meramenteindicativi e non impegnano in alcun modoPoste Vita S.p.A.Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi disviluppo delle prestazioni applicate si realizzerannoeffettivamente. I risultati conseguibili dalla gestionedegli investimenti potrebbero discostarsi dalleipotesi di rendimento impiegate.

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B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO- tasso di rendimento finanziario : 4,00%- prelievi sul rendimento: 1,10% per il 1°, 2°, 4°, 6°,

8° e 9° anno, 0,10% per il 3°, 5°, 7° e 10° anno- tasso di rendimento retrocesso: 2,90% per il 1°,

2°, 4°, 6°, 8° e 9° anno, 3,90% per il 3°, 5°, 7° e

10° anno- aliquota di retrocessione: 100,00%- età dell'Assicurato: qualunquedurata anni 10- sesso dell’Assicurato: qualunque

Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali.

1 2.500,00 2.500,00 2.469,60 2.469,602 2.500,00 2.541,22 2.541,223 2.500,00 2.640,33 2.640,334 2.500,00 2.716,90 2.716,905 2.500,00 2.822,86 2.822,866 2.500,00 2.904,72 2.904,727 2.500,00 3.018,00 3.018,008 2.500,00 3.105,52 3.105,529 2.500,00 3.195,58 3.195,58

10 2.500,00 3.320,21 3.320,21Valore

a scadenza 2.500,00 2.500,00 3.320,21 3.320,21

ANNO CUMULO PREMIVALORE IN EURO

PREMIO UNICOVALORE IN EURO

CAPITALE ASSICURATOALLA FINE DELL’ANNO

VALORE IN EURO

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLAFINE DELL’ANNOVALORE IN EURO

Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità edella completezza dei dati e delle notiziecontenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante legale

Dott.ssa Maria Bianca FarinaAmministratore Delegato Poste Vita S.p.A.

1 2.500,00 2.500,00 2.436,00 2.436,002 2.500,00 2.472,54 2.472,543 2.500,00 2.509,63 2.509,634 2.500,00 2.547,27 2.547,275 2.500,00 2.585,48 2.585,486 2.500,00 2.624,26 2.624,267 2.500,00 2.663,63 2.663,638 2.500,00 2.703,58 2.703,589 2.500,00 2.744,14 2.744,14

10 2.500,00 2.785,30 2.785,30Minimo

garantito 2.500,00 2.500,00 2.785,30 2.785,30

ANNO CUMULO PREMIVALORE IN EURO

PREMIO UNICOVALORE IN EURO

CAPITALE ASSICURATOALLA FINE DELL’ANNO

VALORE IN EURO

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLAFINE DELL’ANNOVALORE IN EURO

Come si evince dalla tabella va tenuto presente che il capitale disponibile in caso di risoluzioneanticipata nei primi due anni di vita del contratto, per effetto dei costi di riscatto, può essere inferioreal premio versato.

A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO- tasso di rendimento minimo garantito : 1,50%- età dell’Assicurato: qualunque

- durata anni: 10- sesso dell’Assicurato: qualunque

SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A:

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Art. 1 Caratteristiche del contrattoPostafuturo Special Plus è un contratto diassicurazione sulla vita che riconosce unarivalutazione del capitale iniziale assicurato in baseall’effettivo risultato conseguito dalla GestioneSeparata di Poste Vita S.p.A. denominata PostaValorePiù. Nella Gestione Separata Posta ValorePiù sono fatteconfluire attività di ammontare non inferiore a quellodelle riserve matematiche (l’importo accantonato daPoste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoiobblighi contrattuali).Il risultato annuale della Gestione Separata PostaValorePiù è verificato da una Società di revisioneabilitata a norma di legge.La rivalutazione viene determinata nella misura econ le modalità descritte al successivo Art. 7.

Art. 2 Prestazioni

2.1 Prestazione in caso di vita a scadenzaAlla scadenza indicata in polizza, Poste Vita S.p.A.pagherà all’Assicurato, se in vita, il capitaleassicurato dato dalla somma del premio unicoversato alla sottoscrizione e dagli eventualiversamenti volontari aggiuntivi ciascuno diminuitodei costi, aumentato degli incrementi perrivalutazione maturati fino a tale data in baseall’effettivo risultato conseguito dalla GestioneSeparata Posta ValorePiù.Inoltre, al terzo, al quinto, al settimo ed al decimoanno di vita del contratto, viene riconosciuto unrendimento ulteriore dell’1%. Nelle suddetteannualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, comecommissione di gestione, solamente lo 0,10%anziché l’1,10% usualmente applicato.

2.2 Prestazione in caso di decessoIn caso di morte dell’Assicurato prima della data discadenza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato e rivalutato fino alladata di decesso pari alla somma dei premi versatifino al momento dell’evento, ciascuno diminuito deicosti e aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati in base all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù. Il decesso dell’Assicurato comporta la risoluzione delcontratto.

Art. 3 PremiLe prestazioni, indicate all’articolo precedente, sonogarantite a fronte del pagamento di un premio unicoda parte del Contraente che può essere di qualsiasiammontare purché non inferiore a Euro 2.500,00.È in ogni caso prevista la possibilità di effettuareversamenti volontari aggiuntivi nel corso della duratacontrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00ciascuno. I costi, cioè la parte di premio trattenuto da PosteVita S.p.A. per far fronte alle spese sono pari:

• ad una percentuale del premio versato determinatacon le aliquote riportate nella tabella;

• ad una percentuale del premio versato determinatain funzione del cumulo dei versamenti effettuatisecondo le aliquote riportate nella tabella (a piè dipagina).

Art. 4 DurataLa durata del contratto è pari a 10 anni.

Art. 5 Conclusione del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui la polizza, firmatada Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dal Contraente.

Condizioni di AssicurazionePostafuturo Special Plus

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.Assicurazione Mista Rivalutabile a premio unico (tariffa 03UBD)

Tabella: Aliquota speseSCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE

Fino a Euro 50.000,00 4,00% 4,00% sul Premio versato

Oltre Euro 50.000,00 2,75% Euro 2.000,00 + 2,75% della parte eccedentee fino a Euro 130.000,00 Euro 50.000,00Oltre Euro 130.000,00 1,50% Euro 4.200,00 + 1,50% della parte eccedentee fino a Euro 260.000,00 Euro 130.000,00Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 6.150,00 + 0,50% della parte eccedente

Euro 260.000,00

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L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia statopagato il primo premio, alle ore 24 del giorno indicato inpolizza.

Art. 6 Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dal contrattoentro 30 giorni dal momento in cui è informato che ilcontratto è stato concluso, cioè alla firma delcontratto, tramite lettera raccomandata con avviso diricevimento, inviata a:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Assunzione


L’invio della comunicazione, alla quale devonoessere allegati la polizza e le eventuali appendici,libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazionederivante dal contratto con effetto dalle ore 24 delgiorno di spedizione della comunicazione stessa,quale risulta dal timbro postale.Poste Vita S.p.A., entro 30 giorni dal ricevimentodella richiesta della documentazione completa(richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici),rimborsa al Contraente il premio corrisposto.

Art. 7 Rivalutazione del capitale assicuratoLa rivalutazione è calcolata, ad ogni ricorrenzaannuale come di seguito descritto:

• per un anno intero sul capitale assicuratorivalutato alla ricorrenza annuale precedente;

• proporzionalmente alla frazione di anno cheintercorre tra la data di pagamento e la data dellaprima ricorrenza annuale successiva, per ciascuncapitale assicurato acquisito con i premi versatinell’anno assicurativo che precede la ricorrenza.Il calcolo è effettuato in base al regime dellacapitalizzazione composta.

Il tasso annuo di rendimento da applicare è pari altasso calcolato in base all’art. 3 del Regolamentodella Gestione Separata Posta ValorePiù, nelsecondo mese antecedente quello in cui cade laricorrenza del contratto, diminuito di una commissionedi gestione pari all’1,10%.Tale commissione diventa lo 0,10% al terzo, quinto,settimo e decimo anno di vita del contratto in quantoin queste annualità viene riconosciuto un ulteriorerendimento dell’1%. Ai fini del calcolo della rivalutazione, la data dipagamento del premio unico e di ciascunversamento aggiuntivo è quella risultante dallerilevazioni ufficiali di Poste Vita S.p.A.La rivalutazione annuale del capitale assicurato

comporta l’adeguamento, a totale carico di PosteVita S.p.A., della riserva matematica maturata alladata della rivalutazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazionescritta al Contraente in occasione di ciascunarivalutazione.

Art. 8 Capitale minimo garantitoPoste Vita S.p.A. garantisce che il capitaleassicurato rivalutato alla scadenza del contratto nonsarà inferiore alla somma di tutti i capitali assicuratiiniziali acquisiti con ogni premio versato, ciascunocapitalizzato al tasso annuo composto dell’1,50%lordo imposte per il periodo che intercorre tra la datadi pagamento del relativo premio e la data discadenza.Il capitale minimo è garantito anche nei casi diliquidazione per decesso dell’Assicurato o riscatto.

Art. 9 RiscattoII Contraente può richiedere il riscatto del contrattopurché sia trascorso almeno un anno dalla data didecorrenza. La richiesta deve essere inoltrata aPoste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo letteraraccomandata con avviso di ricevimento. Il valore di riscatto è uguale al capitale assicuratoalla data della richiesta di riscatto, ulteriormenterivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultimaricorrenza annuale e la data della richiesta stessa.Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al precedenteArt. 7 applicate con il metodo pro-rata temporis.Il tasso di rivalutazione da adottare, calcolato in baseall’Art. 3 della Gestione Separata Posta ValorePiù, èquello relativo al secondo mese antecedente ilpervenimento della richiesta di riscatto, diminuitodella commissione di gestione come riportatoall’Art.7. Il valore di riscatto non potrà essere inferiore allasomma di ciascun capitale assicurato acquisito con ipremi versati capitalizzatial tasso annuo compostodell’1,50% lordo imposte fino alla data di richiesta diriscatto, con le modalità indicate all’Art.8.Il riscatto può essere esercitato anche limitatamentead una parte del capitale assicurato e rivalutato,purché siano soddisfatte tutte le condizioni sottoindicate:

• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore aEuro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essereinferiore a Euro 3.000,00.

Il riscatto parziale è ammesso una sola volta peranno solare e sarà addebitata la cifra fissa di Euro26,00. In conseguenza del riscatto parziale ilcontratto rimarrà in vigore, alle medesime condizioni,

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per l’importo del capitale residuo.

Art. 10 Capitale in caso di decessoIl rischio di decesso è coperto qualunque possaesserne la causa, senza limiti territoriali e senzatener conto dei cambiamenti di professionedell’Assicurato.In caso di liquidazione in seguito al decessodell’Assicurato, sarà pagato ai Beneficiari il capitaleassicurato al momento del decesso ulteriormenterivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultimaricorrenza annuale e la data del decesso. Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al precedenteArt. 7, applicate con il metodo pro-rata temporis. Il capitale così determinato non potrà essereinferiore alla somma di ciascun capitale assicuratoiniziale, acquisito con i premi versati, capitalizzato altasso annuo composto dell’1,50% lordo imposte finoalla data di decesso, con le modalità indicate all’Art. 8.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicurato rivalutato edisponibile in caso di decesso, per effetto dei costi,risultasse inferiore ai premi versati Poste Vita S.p.A.si impegna comunque a liquidare un importo almenopari ai premi versati.

Art. 11 OpzioniIl Contraente ha facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitale, alnetto delle imposte, liquidabile a scadenza, in unarendita vitalizia in base alle condizioni e aicoefficienti che saranno in vigore a tale epoca. Larendita rivalutabile sarà erogabile in una delle treseguenti formule: vitalizia, certa e successivamentevitalizia, o reversibile a favore di una terza persona.La conversione del capitale in rendita sarà effettuataa condizione che l’importo della prima annualità direndita sia almeno di Euro 3.000,00; nel caso in cuiil capitale disponibile non sia sufficiente, è consentitoil versamento di un premio integrativo.

Art. 12 Pagamenti di Poste Vita S.p.A.Per tutti i pagamenti di Poste Vita S.p.A. debbonoessere preventivamente inviati alla stessa, a mezzolettera raccomandata con avviso di ricevimento, idocumenti necessari a verificare l’effettiva esistenzadell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventidiritto.In particolare, per riscuotere le somme dovute:

• in caso di recesso il Contraente deve inviare aPoste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a Poste VitaS.p.A.:

a) la richiesta di pagamento per scadenza firmatadal Contraente;


• in caso di riscatto totale il Contraente deve inviarea Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di riscatto totale firmata dalcontraente;


• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di riscatto parziale firmata dalContraente;

b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridesignati devono inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di pagamento firmata daiBeneficiari e dal Contraente, se diversodall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato;

f) il decreto di autorizzazione del GiudiceTutelare a riscuotere la somma dovuta, nelcaso in cui tra i Beneficiari vi siano soggettiminori od incapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di un documentoidentificativo e il codice fiscale.

Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento entro 30giorni dal ricevimento presso la propria sede dellacompleta documentazione sopraelencata. Decorsotale termine sono dovuti gli interessi moratori, apartire dal termine stesso, a favore degli aventidiritto.I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decessodell’Assicurato per il quale è previsto esclusivamentel’assegno postale, tramite accredito sul contoBancoPosta o libretto di risparmio postale, ovverocon assegno postale.

Art. 13 Beneficiari delle prestazioni in caso dimorte dell’AssicuratoIl Contraente designa il Beneficiario e può, inqualsiasi momento, revocare o modificare taledesignazione.La designazione di beneficio e le sue eventuali

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revoche o modifiche devono essere comunicate periscritto a Poste Vita S.p.A. o disposte pertestamento.La designazione non può essere revocata omodificata nei seguenti casi (Art. 1921 CodiceCivile):a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano

dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A.,rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca el’accettazione del beneficio;

b) dopo la morte del Contraente;c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il

Beneficiario abbia comunicato per iscritto allaSocietà di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolodella polizza richiedono l’assenso scritto delBeneficiario.

Art. 14 Cessione del contrattoIl Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzonei rapporti derivanti dal presente contratto, secondoquanto disposto dall’Art. 1406 Codice Civile.La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraentecedente e dal Contraente cessionario presso l’UfficioPostale, previa l’identificazione ai fini della vigentenormativa antiriciclaggio (Decreto Legislativo 231 del21.11.2007 e successive modificazioni), e inviata aPoste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avvisodi ricevimento. Poste Vita S.p.A. provvederà ademettere un’apposita comunicazione.Poste Vita S.p.A. può opporre al cessionario tutte leeccezioni derivanti dal presente contratto, secondoquanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.In caso di decesso del Contraente, a condizione chesia persona diversa dall’Assicurato, la contraenzadella polizza si intende trasferita all’Assicurato.

Art. 15 Pegno e vincoloIl Contraente può dare in pegno a terzi il creditoderivante dal presente contratto, ovvero vincolarlo afavore di terzi.Poste Vita S.p.A. effettua l’annotazione su appositaappendice della polizza previa notifica delladocumentazione attestante la costituzione del pegnoo del vincolo, effettuata per raccomandata con avvisodi ricevimento, firmata dal Contraente e, laddoveesistente, dal Beneficiario la cui designazione siairrevocabile.Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore delquale è costituito il vincolo potrà richiedere a PosteVita S.p.A. i crediti derivanti dal presente contrattonei limiti di quanto garantito o vincolato, previaesibizione del mandato irrevocabile ad essoconferito dal Contraente e, laddove esistente, dalBeneficiario la cui designazione sia irrevocabile.Poste Vita S.p.A. può opporre al creditorepignoratizio o al soggetto in favore del quale è

costituito il vincolo le eccezioni che le spettano versoil Contraente sulla base del presente contratto.

Art. 16 Tasse e imposteLe tasse e le imposte relative al contratto sono acarico del Contraente o dei Beneficiari ed eventualiaventi diritto.

Art. 17 Foro competentePer le controversie relative al presente contratto èesclusivamente competente l’Autorità Giudiziaria delComune di residenza o di domicilio del Contraente odegli aventi diritto.

Art. 18 Riferimento a norme di LeggePer tutto quanto non è espressamente regolato dalpresente contratto, valgono le norme della leggeitaliana.

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Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù

Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiùPoste Vita S.p.A. attua una separata forma digestione degli investimenti, separata da quella dellealtre attività di Poste Vita S.p.A., con criteri conformialle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulleAssicurazioni Private e di Interesse Collettivo(ISVAP) con le circolari nn. 71 (per i soli paragrafi1,4 e 5), 551 e si atterrà ad eventuali successivedisposizioni.Questa Gestione Separata si chiama PostaValorePiù.Il valore delle attività gestite non sarà inferiore allasomma delle riserve matematiche (l’importoaccantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte infuturo ai suoi obblighi contrattuali) costituite per lepolizze che prevedono una clausola di rivalutazionelegata al rendimento di Posta ValorePiù.

Art. 2 Periodo di riferimento per la certificazioneAi fini della determinazione del rendimento dellagestione Posta ValorePiù, l’esercizio da sottoporre acertificazione sarà quello relativo al periodo 1gennaio - 31 dicembre di ogni anno.

Art. 3 Determinazione del rendimentoAll’inizio di ogni mese viene determinato ilrendimento medio di Posta ValorePiù, realizzato nelperiodo costituito dai dodici mesi immediatamenteprecedenti, rapportando il risultato finanziario alvalore medio degli investimenti. Per risultatofinanziario si devono intendere i proventi finanziariconseguiti da Posta ValorePiù - compresi gli utili e leperdite di realizzo - di competenza del periodoconsiderato, al lordo delle ritenute di acconto fiscaliche gravano su Poste Vita S.p.A. ed al netto:• delle spese specifiche degli investimenti;• degli onorari dovuti alla Società di revisione per

le attività di certificazione.Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinatecon riferimento al valore di iscrizione dellecorrispondenti attività in Posta ValorePiù e cioè alprezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizioneed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione in PostaValorePiù per i beni già di proprietà di Poste Vita S.p.A.Per valore medio degli investimenti di PostaValorePiù si intende la somma della giacenza medianel periodo considerato dei depositi in numerariopresso Poste Italiane S.p.A. e gli Istituti di Credito,della consistenza media nel periodo degli investimentiin titoli e della consistenza media nel periodo di ognialtra attività di Posta ValorePiù.La consistenza media nel periodo dei titoli e dellealtre attività viene determinata in base al valore di

iscrizione definito al fine della determinazione delrendimento medio di Posta ValorePiù.

Art. 4 Certificazione della Gestione SeparataPosta ValorePiùLa Gestione Separata Posta ValorePiù èannualmente sottoposta a verifica da parte di unaSocietà di revisione contabile iscritta all’albo di cuiall’Art. 161 del D.Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, laquale attesta la rispondenza di Posta ValorePiù alpresente Regolamento. In particolare sono certificati:la corretta composizione delle attività attribuite aPosta ValorePiù, il rendimento medio realizzatonell’esercizio, quale descritto all’Art. 3 del presenteRegolamento e l’adeguatezza, descritta all’Art. 1 delpresente Regolamento, dell’ammontare delle attivitàrispetto agli impegni assunti, quali sono desumibilidalla stima elaborata da Poste Vita S.p.A. dellecorrispondenti riserve matematiche.

Art. 5 Modifiche al RegolamentoPoste Vita S.p.A. si riserva di apportare al presenteRegolamento quelle modifiche che si rendesseronecessarie a seguito di cambiamenti nell’attualelegislazione.

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In applicazione del Decreto Legislativo 30 giugno 2003n°196 (di seguito denominato Codice), La informiamosull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti(1).

Trattamento dei dati personali per finalitàassicurative (2)

Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativirichiesti o in suo favore previsti, la nostra Societàdeve disporre di dati personali che La riguardano -dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti(3) e/odati che devono essere forniti da Lei o da terzi perobblighi di Legge(4) - e deve trattarli, nel quadro dellefinalità assicurative, secondo le ordinarie e moltepliciattività e modalità operative dell’assicurazione.Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate esempre limitatamente a quanto di stretta competenza inrelazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e lanostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbonoessere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settoreassicurativo o correlati con funzione meramen-teorganizzativa o aventi natura pubblica che operano -inItalia o all’estero - come autonomi titolari, soggetti tutticosì costituenti la c.d. “catena assicurativa”(5).

I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati e trattatiall’interno della “catena assicurativa” dai predetti soggetti.Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe,in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.

Trattamento dei dati personali per ricerche dimercato e/o finalità promozionali

Le chiediamo di esprimere il consenso per iltrattamento di Suoi dati da parte della nostra Societàal fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni dellaclientela e di effettuare ricerche di mercato e indaginistatistiche, nonché di svolgere attività promozionalidi servizi e/o prodotti propri o di terzi.Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i datipossono essere comunicati a società del GruppoPoste Italiane: il consenso riguarda, pertanto, oltrealle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche glispecifici trattamenti effettuati da tali soggetti.Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tuttofacoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrràalcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodottiassicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto,secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunitàsopra illustrate, può liberamente concedere o negare ilconsenso per la suddetta utilizzazione dei dati nellospazio ad esso dedicato del modulo contrattuale.

Modalità di uso dei dati personaliI dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare del

trattamento - solo con modalità e procedure, ancheinformatiche e telematiche, strettamente necessarieper fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiestio in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbiaacconsentito, per ricerche di mercato, indaginistatistiche e attività promozionali; sono utilizzate lemedesime modalità e procedure anche quando i dativengono comunicati - in Italia o all’estero - per isuddetti fini ai soggetti in precedenza già indicatinella presente informativa, i quali a loro volta sonoimpegnati a trattarli usando solo modalità eprocedure strettamente necessarie per le specifichefinalità indicate nella presente informativa e conformialla normativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti idipendenti e collaboratori nell’ambito delle rispettivefunzioni e in conformità delle istruzioni ricevute,sempre e solo per il conseguimento delle specifichefina-lità indicate nella presente informativa; lo stessoavviene presso i soggetti già indicati nella presenteinformativa a cui i dati vengono comunicati.Per talune attività utilizziamo soggetti di nostrafiducia - operanti talvolta anche all’estero - chesvolgono per nostro conto compiti di natura tecnicaod organizzativa(7); lo stesso possono fare anche isoggetti già indicati nella presente informativa a cui idati vengono comunicati.

Diritti dell’interessato

Titolare del trattamento è Poste Vita S.p.A., che siavvale di Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere,in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso iltitolare del trattamento o presso i soggetti sopraindicati a cui li comunichiamo, e come vengonoutilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare,integrare, rettificare o cancellare, di chiederne ilblocco e di opporsi al loro trattamento(8).Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché perinformazioni più dettagliate circa i soggetti o lecategorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati oche ne vengono a conoscenza in qualità diresponsabili o incaricati, Lei può rivolgersi al nostroResponsabile per il riscontro con gli interessatipresso:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Privacy


Fax 06/54.92.42.03 (9)

Informativa ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196

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NOTE

1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decretolegislativo 30 giugno 2003, n. 196).

2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente,tenuto conto anche della raccomandazione delConsiglio d’Europa REC (2002) 9, che i datisiano trattati per: predisposizione e stipulazionedi polizze assicurative; raccolta dei premi;liquidazione dei sinistri o pagamento di altreprestazioni; riassicurazione; coassicurazione;prevenzione e individuazione delle frodiassicurative e relative azioni legali; costituzione,esercizio o difesa dei diritti dell’assicuratore;adempimento di altri specifici obblighi di legge ocontrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi;gestione e controllo interno; attività statistiche.

3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto cheLa riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Leirisulti Assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati);altri operatori assicurativi (quali agenti, broker diassicurazione, assicuratori ecc.); soggetti che,per soddisfare le Sue richieste (quali unacopertura assicurativa, la liquidazione di unsinistro ecc.), forniscono informazionicommerciali; organismi associativi e consortilipropri del settore assicurativo (v. nota 5, quarto equinto trattino); altri soggetti pubblici (v. nota 5,sesto e settimo trattino).

4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro ilriciclaggio.

5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i datipossono essere comunicati a taluni dei seguentisoggetti:- assicuratori, coassicuratori (indicati nelcontratto) e riassicuratori; agenti, subagenti,mediatori di assicurazione e di riassicurazione,produttori, ed altri canali di acquisizione dicontratti di assicurazione; banche, società digestione del risparmio, sim; legali;

- società di servizi per il quietanzamento; societàdi servizi a cui siano affidati la gestione, laliquidazione ed il pagamento dei sinistri(indicate nell’invito), tra cui centrale operativa diassistenza (indicata nel contratto), società diconsulenza per tutela giudiziaria (indicata nelcontratto), clinica convenzionata (sceltadall’interessato); società di servizi informatici etelematici o di archiviazione; società di servizipostali (per trasmissione, imbustamento,trasporto e smistamento delle comunicazionialla clientela) (indicate sul plico postale); societàdi revisione e di consulenza (indicata negli atti di

bilancio); società di informazione commercialeper rischi finanziari; società di servizi per ilcontrollo delle frodi; società di recupero crediti;(v. tuttavia anche nota 7);

- società del Gruppo a cui appartiene la nostraSocietà (controllanti, controllate o collegate,anche indirettamente, ai sensi delle vigentidisposizioni di legge);

- ANIA - Associazione nazionale fra le impreseassicuratrici, per la raccolta, elaborazione ereciproco scambio con le imprese assicuratrici,alle quali i dati possono essere comunicati, dielementi, notizie e dati strumentali all’eserciziodell’attività assicurativa e alla tutela dei dirittidell’industria assicurativa rispetto alle frodi;

- organismi consortili propri del settoreassicurativo - che operano in reciproco scambiocon tutte le imprese di assicurazioneconsorziate, alle quali i dati possono esserecomunicati -, quali:

- Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita deiRischi Tarati - CIRT, per la valutazione dei rischivita tarati, per l’acquisizione di dati relativi adassicurati e assicurandi e il reciproco scambiodegli stessi dati con le imprese assicuratriciconsorziate, alle quali i dati possono esserecomunicati, per finalità strettamente connessecon l’assunzione dei rischi vita tarati nonché perla riassicurazione in forma consortile deimedesimi rischi, per la tutela de i dirittidell’industria assicurativa nel settore delleassicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italianoper la Previdenza Assicurativa degli Handicappati,per la valutazione dei rischi vita di soggettihandicappati;

- CONSAP - Concessionaria Servizi AssicurativiPubblici, la quale, in base alle specifichenormative, gestisce lo stralcio del Contoconsortile r.c. auto, il Fondo di garanzia per levittime della strada, il Fondo di garanzia per levittime della caccia, gli aspetti amministrativi delFondo di solidarietà per le vittime dell’estorsionee altri Consorzi costituiti o da costituire, lariassicurazione dei rischi agricoli, le quote dellecessioni legali delle assicurazioni vita;commissari liquidatori di imprese diassicurazione poste in liquidazione coattaamministrativa (provvedimenti pubblicati nellaGazzetta Ufficiale), per la gestione degliimpegni precedentemente assunti e laliquidazione dei sinistri; ISVAP - Istituto per laVigilanza sulle Assicurazioni Private e diInteresse Collettivo, ai sensi della legge 12agosto 1982, n. 576, e della legge 26 maggio2000, n. 137;

- nonché altri soggetti, quali: UIF - Unità diInformazione Finanziaria, ai sensi della normativa

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antiriciclaggio di cui al D.Lgs. n. 231 del 21novembre 2007; Casellario Centrale Infortuni,ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio2000, n. 38; CONSOB - CommissioneNazionale per le Società e la Borsa, ai sensidella legge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP -Commissione di vigilanza sui fondi pensione, aisensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e dellaprevidenza sociale, ai sensi dell’art. 17 deldecreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Entigestori di assicurazioni sociali obbligatorie,quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministerodell’economia e delle finanze - Anagrafetributaria, ai sensi dell’art. 7 del D.P.R. 29settembre 1973, n. 605; Magistratura; Forzedell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.);altri soggetti o banche dati nei confronti deiquali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

- L’elenco completo e aggiornato dei soggetti èdisponibile gratuitamente chiedendolo alServizio indicato in informativa.

6) Il trattamento può comportare le seguentioperazioni previste dall’art. 4, comma 1, lett. a)del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione,conservazione, elaborazione, modificazione,selezione, estrazione, raffronto, utilizzo,interconnessione, blocco, comunicazione,cancellazione, distruzione di dati; è inveceesclusa l’operazione di diffusione di dati.

7) Questi soggetti sono società o persone fisichenostre dirette collaboratrici e svolgono le funzionidi responsabili del nostro trattamento dei dati.Nel caso invece che operino in autonomia comedistinti “titolari” di trattamento rientrano, comedetto, nella c.d. “catena assicurativa” confunzione organizzativa (v. nota 5, secondotrattino).

8) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione ed il bloccoriguardano i dati trattati in violazione di legge. Perl’integrazione occorre vantare un interesse.L’opposizione può essere sempre esercitata neiriguardi del materiale commerciale pubblicitario,della vendita diretta o delle ricerche di mercato;negli altri casi l’opposizione presuppone unmotivo legittimo.

9) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti aiquali i dati sono comunicati e quello deiresponsabili del trattamento, nonché l’elencodelle categorie dei soggetti che vengono aconoscenza dei dati in qualità di incaricati deltrattamento, sono disponibili gratuitamente

chiedendoli al Servizio indicato in informativa.

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Aliquota di retrocessione: la percentuale delrendimento conseguito dalla Gestione Separata chePoste Vita S.p.A. riconosce agli Assicurati.

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita èstipulato il contratto. Alla scadenza, se in vita,l’Assicurato riscuote il capitale. In caso di decessodell’Assicurato il capitale viene corrisposto alBeneficiario.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica che vienedesignata dal Contraente a ricevere il capitaleassicurato in caso di decesso dell’Assicurato incorso di contratto.

Capitale assicurato: il premio versato dedotti icosti, e successivamente rivalutato, per il primoanno mediante la partecipazione agli utili di unaspecifica provvista di attivi, e nel corso delleannualità successive in base al rendimento dellagestione separata di Poste Vita S.p.A. denominataPosta ValorePiù.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui ilContraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto,così come di darlo in pegno o di vincolare le sommeassicurate.

Conflitto di interessi: insieme di tutte quellesituazioni in cui l’interesse di Poste Vita S.p.A. puòcontrastare con quello del Contraente.

Contraente: la persona fisica che firma il contratto,versa il premio, designa e eventualmente modifica iBeneficiari. È il Contraente che ha il diritto di recedereo riscattare il contratto prima della scadenza.

Costo percentuale medio annuo: indica di quantosi riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dalpremio, il potenziale tasso di rendimento delcontratto rispetto a quello di un’ipotetica operazionenon gravata da costi.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente direcedere dal contratto entro 30 giorni dallasottoscrizione dello stesso.

Diritto di Riscatto: il diritto del Contraente diriscattare il contratto in qualsiasi momento dopo ilprimo anno dalla data di sottoscrizione dello stesso.Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato (riscatto parziale).

Età Assicurativa: Per età assicurativa si intende

l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleannodell’assicurato. Qualora l’ultimo compleanno precedadi 6 mesi o più il momento di analisi della data, l’etàcompiuta viene aumentata di un anno.

Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazioneinformativa da consegnare al Cliente composto da:

- Scheda Sintetica: il documento informativosintetico che descrive le principali caratteristichedel contratto, redatto secondo le disposizionidell’ISVAP;

- Nota Informativa: il documento contenente leinformazioni specifiche sul contratto, redattosecondo le disposizioni dell’ISVAP;

- Condizioni di Assicurazione: l’insieme delleclausole che compongono il contratto diassicurazione;

- Glossario.

Gestione Separata Posta ValorePiù: specificagestione degli investimenti, separata dalle altreattività di Poste Vita S.p.A. a cui è collegato ilprodotto Postafuturo Special Plus.

ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioni privatee di interesse collettivo. È L’Autorità incaricata divigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione.

Polizza: documento che fornisce la provadell’esistenza del contratto di assicurazione.

Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione,appartenente al Gruppo Poste Italiane che emette lapolizza.

Premio: l’importo che il Contraente versa a PosteVita S.p.A. per il contratto assicurativo. Il premioversato, dedotti i costi, viene investito nella GestioneSeparata Posta ValorePiù e viene rivalutato ognianno in base ai risultati raggiunti.

Progetto esemplificativo personalizzato: ipotesidi sviluppo, effettuata in base al versamento delpremio, alle caratteristiche anagrafiche e alrendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP,delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto,che viene consegnato al potenziale Contraente.

Rendita: la conversione del capitale a scadenza puòprodursi in una rendita vitalizia (pagabile fino a chel’Assicurato sia in vita), una rendita certa (pagabile inmodo certo per un determinato numero di anni), unarendita reversibile (pagabile fino al decesso

Glossario

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dell’Assicurato e successivamente a favore di un’al-tra persona).

Ricorrenza annuale: l’anniversario della data didecorrenza del contratto di assicurazione.

Rivalutazione annuale: all’anniversario dellasottoscrizione del contratto, il capitale assicuratoviene rivalutato con il rendimento realizzato dallaGestione Separata Posta ValorePiù.

Tasso di rendimento minimo garantito: rendimentofinanziario, annuo composto, che Poste Vita S.p.A.garantisce sulle prestazioni assicurate.

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Mod

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8 ap

rile

2008

Poste Vita S.p.A. • Piazzale Konrad Adenauer, 3 - 00144 Roma • Tel.: +39 06 549241 Fax: +39 06 54924203 • Cod. Fisc. 07066630638 • Part. IVA 05927271006 • Cap. Soc. € 561.607.898,00 i.v. • Registro delle Imprese n. 29149/2000 • REA n. 934547 • Impresa autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con Provv. dell'ISVAPn. 1144 del 12/03/1999 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23/03/1999 e n. 2462 del 14.09.2006 pubblicato sulla G.U. n. 225 del 27.09.2006.

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