Single Euro Payments Area - AITI

Single Euro Payments Area

Spunti di riflessione sui prossimi passaggi

nella migrazione SEPA

MASSIMO BATTISTELLA

TELECOM ITALIA, SERVIZI DI AMMINISTRAZIONE, CICLO ATTIVO

MEMBRO DEL CONSIGLIO DIRETTIVO AITI

MILANO, 5 MARZO 2013


Spunti di riflessione sui prossimi passaggi nella migrazione SEPA

2

Il Regolamento UE 260/2012 ha cambiato lo scenario della SEPA

OPPORTUNITA’

DI BUSINESS

PROCESSO

DI COMPLIANCE

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/sepa_logos/SepaLogoEN.zip




3

NUOVI STRUMENTI DI PAGAMENTO

OPZIONI NEI RULEBOOKS

OPZIONI NELL’IMPLEMENTAZIONE

AMBITO APPLICAZIONE

REQUISITI

CALENDARIO

NUOVI STANDARDS TECNICI

OPZIONI

SEPA - impatti per le imprese: normazione tecnica e regolamentazione




4

MESSAGGISTICA FORMATO ISO 20022 XML

MIGRAZIONE MANDATI ESISTENTI

ESTRAZIONE ED ARCHIVIAZIONE INFORMAZIONI MANDATO

GESTIONE IDENTIFICATIVI UNICI MANDATI

VARIAZIONI PROCEDURE ABBINAMENTO INCASSI


COMUNICAZIONI AI CLIENTI

OPZIONI NEL REGOLAMENTO 260/2012




5

MESSAGGISTICA FORMATO ISO 20022 XML

XML LIMITATO ALLA SOLA MESSAGGISTICA SEPA?

SFUMATURE NELL’ADOZIONE DELLO STANDARD ISO - INTEROPERABILITA’

SCT E SDD – MIGRAZIONE COMPLETA O SERVIZIO DI CONVERSIONE??


RACCOLTA IBAN UE

XML NON FACILMENTE MANEGGIABILE E PIÙ VOLUMINOSO



6

SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico

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7


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8


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9


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10


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11

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5 <MsgId>20101101-0001</MsgId>

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15 <PmtInf>

16 <PmtInfId>PmtInfId-001</PmtInfId>

17 <PmtMtd>DD</PmtMtd>

18 <PmtTpInf>

19 <SvcLvl>

20 <Cd>SEPA</Cd>

21 </SvcLvl>

22 <LclInstrm>

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25 <SeqTp>FRST</SeqTp>

26 </PmtTpInf>

27 <ReqdColltnDt>2010-12-01</ReqdColltnDt>

28 <Cdtr>

SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection

http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance

12

29 <Nm>Bob A/S</Nm>

30 </Cdtr>

31 <CdtrAcct>

32 <Id>

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38 <BIC>DABADKKK</BIC>

39 </FinInstnId>

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46 <SchmeNm>

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53 <DrctDbtTxInf>

54 <PmtId>

55 <EndToEndId>20101101-5555-0001</EndToEndId>

56 </PmtId>

13

57 <InstdAmt Ccy="EUR">100.00</InstdAmt>

58 <DrctDbtTx>

59 <MndtRltdInf>

60 <MndtId>5555</MndtId>

61 <DtOfSgntr>2010-10-01</DtOfSgntr>

62 </MndtRltdInf>

63 </DrctDbtTx>

64 <DbtrAgt>

65 <FinInstnId>

66 <BIC>DABADKKK</BIC>

67 </FinInstnId>

68 </DbtrAgt>

69 <Dbtr>

70 <Nm>Alice</Nm>

71 </Dbtr>

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84 </Document>



14

MIGRAZIONE MANDATI ESISTENTI

RECUPERO MANDATI CREATI

IN MODELLO DMF

RECUPERO INFORMAZIONI

SUL MANDATO - IBAN

ESTRAZIONE ED ARCHIVIAZIONE INFORMAZIONI MANDATI

GESTIONE IDENTIFICATIVI UNICI MANDATI

COMUNICAZIONI AI CLIENTI

CLASSIFICAZIONE

DELLA CLIENTELA

COMPATIBILITA’ CON SDD

DELLE ISTRUZIONI SPECIALI

SINCRONIZZAZIONE FATTURAZIONE

E PROCESSI COLLECTION

CONVERSIONE IDENTIFICATIVI

DI MANDATO ESISTENTI




15

VARIAZIONI PROCEDURE ABBINAMENTO INCASSI

AL MOMENTO I PAGAMENTI SEPA POSSONO ESSERE

PIU’ DIFFICILI DA RICONCILIARE

ADOZIONE BANK REPORTING ISO

O INTEGRAZIONE REPORTING CORRENTE?


I BENEFICI DELLA SEPA NELLA RICONCILIAZIONE

SI POSSONO CONSEGUIRE SOLO CON L’XML ISO 20022 END TO END



16


INTERPRETAZIONE DI NORME

IDENTIFICAZIONE DEGLI ADERENTI

ALLE OPZIONI NEGLI SCHEMI

OPZIONI NEL REGOLAMENTO 260/2012

DIFFERENTI TEMPISTICHE DI

MIGRAZIONE NEI DIVERSI PAESI

GESTIONE OPERATIVA

DELLE BLACK LISTS

OPZIONI NELLE GUIDELINES C2B GESTIONE OPERATIVA CONTROLLI

DELLE BANCHE SUGLI SDD




17

Fonte base: WIEBE RUTTEMBERG – HEAD OF MARKET INFRASTRUCTURE DIVISION – BCE – AMSTERDAM 28/11/2007

SEPA - impatti per le imprese: evitiamo di ripetere gli errori!



18

SEPA - impatti per le imprese: non è solo un problema IT

MODELLI

DI

BUSINESS

RISCHI

OPERATIVI

PROFILI

DI RISCHIO

COMM.LE

PROCESSI

E

PROCEDURE

SISTEMI

IT

LINEE

DI CREDITO




19 19

SEPA Credit Transfer: impatti per Telecom Italia

CREDIT TRANSFER

FLUSSI DISPOSITIVI XML

SISTEMI DI SUPPORTO ALL’ABBINAMENTO

RICONCILIAZIONE PAGAMENTI DISPOSTI

INTERFACCE XML SCT

INTERFACCE XML RENDICONTAZIONE

FLUSSI PAGAMENTI UE EURO

935 k bonifici in uscita – 1.250 k bonifici in entrata

CONTRATTUALISTICA




20 20

SEPA Direct Debit: impatti per Telecom Italia

DIRECT DEBIT

MIGRAZIONE DELEGHE RID ESISTENTI BANCARIE E POSTALI

CANALI DI RACCOLTA MANDATI

ARCHIVI MANDATI

INTERFACCE XML SDD

INTERFACCE XML SEDA

CONTRATTUALISTICA

MODULISTICA

8 milioni di deleghe RID – 50 milioni di incassi RID




21 21

SEPA Direct Debit: impatti per Telecom Italia

RACCOLTA

MANDATI

GESTIONE

ADDEBITI

GESTIONE

DOMICILIAZIONI

RICONCILIAZIONE

CONTABILE

FINANZIARIA

MODELLI

CONTRATTUALI

CANALI DI RACCOLTA

MODULISTICA

ARCHIVIAZIONE

FATTURAZIONE

SISTEMI DEL

CREDITO

ALLINEAMENTO

ARCHIVI

FLUSSI

ADDEBITI

FLUSSI ESITI

INCASSI

STORNI

IAS

CRM

OPERAZIONI

NON AUTORIZZATE

SISTEMI DI

RACCOLTA

PIANIFICAZIONE

FINANZIARIA

COERENZA

DATE CUT OFF



CRM

Fixed

Business

Mandate

Database

Fixed

CRM

Fixed

Consumer

Bond

Holders

DB

BILLING

Fixed

BILLING

Dealers

Factoring

inteface

CRM

Dealers

Dealers

Portal

Customers

Portals

Mandate

Acquisition

Customer Care

Mandate

Acquisition

Bancks

BILL

Printing &

Delivery

Contracts

Business

Mandate

alignment

Collection

Rejects

Returns

Cash

Management

Factors

Management

BANKS

Reconciliation

Contracts

Consumers

Contracts

Dealers

Contracts

Bondholders C2B

LINK

Collection

system

Mandate

Acquisition

Finance

ERP

CLIENTS

BONDH

DEALERS

Mandate

Acquisition

Sales

Mandate

Acquisition

Sales

Bondholders

Portal

Contracts

Dealers

Booking

Accounts

Receivable

Fixed Co

C2B

Interface

Fixed

Accounts

Receivable

Fixed Bu

CRM

Fixed

Mobile

Mandate

Database

Mobile

BILLING

Mobile

C2B

Interface

Mobile

Accounts

Receivable

Mobile

CRM

Web

Mandate

Database

Web

BILLING

Web

C2B

Interface

Web

Accounts

Receivable

Web

Exception

handling

Exception

handling

Exception

handling

Exception

handling

Exception

handling

Exception

handling

Exception

handling

Exception

handling

Exception

handling

C’è una certa complessità….

Exception

handling

SEPA Direct Debit: impatti per Telecom Italia – spaghetti chart



23

ALLINEAMENTO

ARCHIVI

IBAN

DISPONIBILITA’

SEDA

MIGRAZIONE

DELEGHE

OLD

ATTIVAZIONE

ACQUISIZIONE

MANDATI SDD

ATTIVAZIONE

ADDEBITI SDD

Dal RID all’SDD: il percorso logico della migrazione



24

ATTIVITA’

PRELIMINARI

ALLINEAMENTO IBAN

BONIFICA DOMICILIAZIONI INATTIVE

ALLINEAMENTO DATABASE DOMICILIAZIONI

DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS

MIGRAZIONE

DOMICILIAZIONI COMUNICAZIONE A CLIENTI

ALIMENTAZIONE DATABASE SDD

CONTRATTI BANCHE

RICEZIONE ESITI SDD

MIGRAZIONE

RICHIESTE

INCASSO

ALIMENTAZIONE INTERFACCIA INCASSI SDD

GESTIONE ALLINEAMENTO SEDA

GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID SDD

SCELTA STRUMENTO CORE O B2B

Dal RID all’SDD: il percorso logico della migrazione



25

ALLINEAMENTO

ELETTRONICO

ARCHIVI

CAUSALI ENQUIRY DELEGA 91211 e 91210/91311

REVOCA INIZIATIVA BANCA DOMICILIAZIONI INATTIVE

SEPA COMPLIANT

ELECTRONIC

DATABASE

ALIGNEMENT

SERVIZI AVANZATI

CONTROLLI SU RICHIESTE D’INCASSO INTERFACCIA CCBI

SDD + SEDA

ALIMENTAZIONE RICHIESTE D’INCASSO

GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID E SDD

SERVIZI BASE

COMUNICAZIONE DOMICILIAZIONI SU ALTRA BANCA

Dal RID all’SDD: gli strumenti di sistema a supporto della migrazione

DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS



26

ALLINEAMENTO

ELETTRONICO

ARCHIVI

SERVIZI DI CONVERSIONE AEA - SEDA

INTERFACCIA CCBI

Dal RID all’SDD: gli strumenti opzionali di back-up

SERVIZI DI CONVERSIONE COLLECTION RID - SEPA

NON OBBLIGATORI

PER LE BANCHE!!



27

2012 2013 2014

L A S O N D G F M A M G L A S O N D G F M A M G

SPECIFICHE TECNICHE

AEA MIGRAZIONE

FUNZIONALITA’ AEA

MIGRAZIONE

AVVIO CONTINUITA’

OPERATIVA DELEGHE

SPECIFICHE TECNICHE

SEDA

FUNZIONALITA’

SEDA

SPECIFICHE TECNICHE

SERVIZI CONVERSIONE AEA RID

FUNZIONALITA’

SERVIZI CONVERSIONE

31 Dicembre 2013

Termine per

Comunicazione a

Clienti

1 Luglio 2013

Termine per

presentazioni con

scadenza post

31 gennaio 2013

1 Febbraio 2014

Passaggio a SEPA

Dal RID all’SDD: piani di rilascio degli strumenti di supporto



28

MIGRAZIONE

RICHIESTE

INCASSO

GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID E SDD

2012 2013 2014

L A S O N D G F M A M G L A S O N D G F M A M G

INVIO ADDEBITI RID

RICEZIONE ESITI RID

INVIO ADDEBITI SDD

RICEZIONE ESITI SDD

SOVRAPPOSIZIONE FLUSSO ESITI

Dal RID all’SDD: un esempio di complessità operativa



29

MESSAGGISTICA RICHIESTA DI PAGAMENTO STANDARDIZZATA

MESSAGGISTICA ESECUZIONE PAGAMENTO STANDARDIZZATA

RENDICONTAZIONE DI CONTO CORRENTE XML STANDARDIZZATA

AVVISO DI PAGAMENTO STANDARDIZZATO

MAGGIORE ED INTEGRALE TRASPORTO DI INFORMAZIONI DI RICONCILIAZIONE STRUTTURATE

INTERFACCE BANCA IMPRESA PER L’ALLINAMENTO INFORMATIVO (IBAN, MANDATI,…)

USO IDENTIFICATIVI DI CONTROPARTE

MIGRAZIONE DEGLI STRUMENTI DI NICCHIA E FUORI AMBITO

STANDARDIZZAZIONE INTERFACCE M-PAYMENTS E E-PAYMENTS

Dopo l’End Date: quali sono le esigenze delle imprese



30

MESSAGGISTICA

DISPOSIZIONE PAGAMENTO

STANDARDIZZATA

MESSAGGISTICA ESECUZIONE

PAGAMENTO

STANDARDIZZATA

RENDICONTAZIONE CONTO

CORRENTE STANDARDIZZATA

RENDICONTAZIONE CONTO

CORRENTE STANDARDIZZATA

MESSAGGISTICA RICEZIONE

PAGAMENTO

STANDARDIZZTA

MAGGIORE E INTEGRALE TRASPORTO

INFORMAZIONI RICONCILIAZIONE

USO IDENTIFICATIVI

DI CONTROPARTE

STANDARDIZZAZIONE INTERFACCE BANCA IMPRESA

PER L’ALLINAMENTO INFORMATIVO (IBAN, MANDATI,…)

USO DI IDENTIFICATIVI

DI CONTROPARTE

MIGRAZIONE PRODOTTI DI NICCHIA STANDARDIZZAZIONE

M-PAYMENTS E E-PAYMENTS




31

RENDICONTAZIONE DI CONTO CORRENTE XML STANDARDIZZATA

AVVISO DI PAGAMENTO STANDARDIZZATO

INFORMAZIONI DI RICONCILIAZIONE STRUTTURATE

INFORMAZIONI RICONCILIAZIONE NON STRUTTURATE

CON REGOLE FORMATTAZIONE EACT

CODICI IDENTIFICATIVI DELLE PARTI

PARTITARIO

CLIENTI

ABBINAMENTO STP

IDENTIFICAZIONE

DELLE CONTROPARTI

IDENTIFICAZIONE

PARTITE




32

MIGRAZIONE DEGLI STRUMENTI DI NICCHIA E FUORI AMBITO


MAV

BOLLETTINO

BANCARIO

Ri.Ba.

BOLLETTINO

POSTALE

F23 – F24

SOLUZIONI

DI SISTEMA

CREDIT TRANSFER

+ AOS

+ DIRECT DEBIT

AOS +





GRAZIE PER L’ATTENZIONE

Massimo Battistella

E-mail: [email protected]

DOMANDE??

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