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RelaxBanking.it Manuale Utente Pagina 1 di 115

RELAXBANKING.IT

Data Redazione 19/09/2009

Data Revisione 02/04/2018

Versione 4.9


Storico aggiornamenti al documento

19/09/2009 1.0 ------ Stesura documento originario.

22/09/2017 4.5 25/09/2017

Nuova sezione Contattaci.

Informazione numero distinta per

RiBa/RID/MAV.

Gestione flussi informativi (saldi/movimenti)

XML da banche passive.

22/11/2017 4.6 27/11/2017

Nuovo capitolo “Funzionalità ed elementi di

autenticazione”.

Nuove sezioni per configurazione ed utilizzo dei

token virtuali”.

Controllo variazione Iban beneficiario bonifico.

Visualizzazione giacenza media Carta Tasca.

Notifica relativa a: disposizione non eseguita,

ordine/revoca di acquisto/vendita titoli.

Personalizzazioni utenza: rapporto addebito e

codice fiscale di default per deleghe F24.

Modifica massimali disposizione.

Eliminazione funzionalità invio SMS.

15/01/2018 4.7 15/01/2018

Gestione pagamento bollo auto: precisazione

regioni convenzionate.

Gestione CBILL PA.

02/02/2018 4.8 ------ Aggiornamento orari e tempi di elaborazione di

disposizione e distinte.

02/04/2018 4.9 26/03/2018

Aggiornamento spese per bonifico estero.

Messaggio di errore in caso di errato codice di

accesso e/o password sbagliata.

Pagamento CBIL: modificata la dicitura “conto

spesa” in “numero avviso di pagamento”.

Nuova evidenza carnet bloccati per intero dalla

banca.

Aggiornamento reset RelaxOTP.

Controlli sull’operatività titoli: verifica

conflitto d’interessi.

Aggiornamento maschere ‘Portafoglio Titoli’ e

‘Dettaglio titolo’

Data Versione Rilascio Argomenti


Indice

1 DECALOGO DELLA SICUREZZA ....................................................................................................................... 7

1.1 PROTEZIONE POSTAZIONE DI LAVORO .................................................................................................................. 7 1.2 PROTEZIONE CREDENZIALI ................................................................................................................................... 7 1.3 CONTROLLI .......................................................................................................................................................... 8

2 FUNZIONALITA’ ED ELEMENTI DI AUTENTICAZIONE ............................................................................. 9

2.1 COMPATIBILITÀ ................................................................................................................................................... 9 2.2 ACCESSO AREA UTENTE RELAXBANKING. ......................................................................................................... 10 2.3 ACCESSO SENZA TOKEN. .................................................................................................................................... 10 2.4 ACCESSO CON OTP “FISICO”. ............................................................................................................................ 11 2.5 ACCESSO CON OTP VIA SMS. ........................................................................................................................... 12 2.6 ACCESSO TRAMITE RELAXOTP. ........................................................................................................................ 13

2.6.1 Fase di “Configurazione” ........................................................................................................................ 14 2.6.2 Fase di “Attivazione” ............................................................................................................................... 17 2.6.3 Problemi in fase di configurazione ........................................................................................................... 22 2.6.4 Problemi in fase di attivazione ................................................................................................................. 23 2.6.5 Reset App RelaxOTP ................................................................................................................................. 24 2.6.6 Funzione di “Reset” interna a RelaxBanking........................................................................................... 24

2.7 IMPOSTAZIONE PASSWORD ACCESSO.................................................................................................................. 25 2.8 RESET DELLA PASSWORD DI ACCESSO ................................................................................................................ 26 2.9 CRITERI DI IMPOSTAZIONE DELLE PASSWORD ..................................................................................................... 27 2.10 COME COMPORTARSI SE SI DIMENTICANO O SI PERDONO I CODICI O IL DISPOSITIVO OTP ................................... 28

3 HOME ..................................................................................................................................................................... 29

3.1 HOME PAGE ....................................................................................................................................................... 29 3.2 CONTATTACI ...................................................................................................................................................... 30

3.2.1 Sblocca ...................................................................................................................................................... 31 3.2.2 Chiamaci ................................................................................................................................................... 32 3.2.3 Scrivici ...................................................................................................................................................... 33

4 RAPPORTI ............................................................................................................................................................. 34

4.1 CONTI CORRENTI ............................................................................................................................................... 35 4.1.1 Saldi .......................................................................................................................................................... 35 4.1.2 Movimenti ................................................................................................................................................. 35 4.1.3 Assegni ...................................................................................................................................................... 35 4.1.4 Domiciliazioni ........................................................................................................................................... 36 4.1.5 Bilancio ..................................................................................................................................................... 36 4.1.6 Saldi globali .............................................................................................................................................. 37 4.1.7 Movimenti globali ..................................................................................................................................... 37 4.1.8 Visualizzazione informazioni interessi ai fini dell’Anatocismo ................................................................ 37 4.1.9 Saldi .......................................................................................................................................................... 39 4.1.10 Movimenti ................................................................................................................................................. 39

4.2 MUTUI ................................................................................................................................................................ 40 4.2.1 Piano ......................................................................................................................................................... 40 4.2.2 Rate ........................................................................................................................................................... 40 4.2.3 Simulazione ............................................................................................................................................... 40

4.3 CARTE BCC ........................................................................................................................................................ 41 4.3.1 Saldo e ultimi movimenti ........................................................................................................................... 41 4.3.2 Storico movimenti ..................................................................................................................................... 41 4.3.3 Estratto conto ............................................................................................................................................ 41 4.3.4 Visualizzazione giacenza media carte Tasca ............................................................................................ 41

4.4 ESTERO .............................................................................................................................................................. 42


4.4.1 Saldi .......................................................................................................................................................... 42 4.4.2 Movimenti ................................................................................................................................................. 42 4.4.3 Condizioni e tassi ...................................................................................................................................... 42 4.4.4 Finanziamenti e Finanziamenti su altre banche ....................................................................................... 42

4.5 PORTAFOGLIO .................................................................................................................................................... 43 4.5.1 Saldi .......................................................................................................................................................... 43 4.5.2 Movimenti ................................................................................................................................................. 44 4.5.3 Distinte ...................................................................................................................................................... 44 4.5.4 Partite a maturare .................................................................................................................................... 45 4.5.5 Esiti ........................................................................................................................................................... 45

5 DISPOSIZIONI ....................................................................................................................................................... 47

5.1 PREPARAZIONE (E INVIO) DELLA DISPOSIZIONE .................................................................................................. 48 5.1.1 Caratteri non ammessi .............................................................................................................................. 49

5.2 GESTIONE E INVIO DELLA DISPOSIZIONE / DISTINTA ............................................................................................ 50 5.3 IMPORT DISTINTA ............................................................................................................................................... 51

5.3.1 Tipologia di flussi ..................................................................................................................................... 51 5.3.2 Modalità di import .................................................................................................................................... 51

5.4 I TEMPI DI ELABORAZIONE DELLE DISPOSIZIONI / DISTINTE ................................................................................. 53 5.4.1 Disposizioni di bonifico, giroconto, girofondo ......................................................................................... 53 5.4.2 Distinte di bonifico, giroconto, girofondo e stipendi ................................................................................ 53 5.4.3 Pagamento effetti ...................................................................................................................................... 54 5.4.4 Distinte ...................................................................................................................................................... 54 5.4.5 Ricarica Telefonica, Carta Tasca, Mediaset Premium, canone RAI, bollettini postali, bollo ACI ........... 55 5.4.6 F24 ............................................................................................................................................................ 55

5.5 LO STATO DELLE DISPOSIZIONI / DISTINTE .......................................................................................................... 56 5.5.1 Deleghe F24.............................................................................................................................................. 56

5.5.1.1 Attestazione di avvenuto pagamento delega F24 .................................................................................................... 57 5.6 LISTA ................................................................................................................................................................. 58

5.6.1 Disposizioni recenti / Storico .................................................................................................................... 58 5.6.1.1 Dettaglio e gestione della disposizione / distinta .................................................................................................... 58 5.6.1.2 Gestione della disposizione / distinta dalla lista ..................................................................................................... 59

5.6.2 Annullo disposizioni/distinte di pagamento .............................................................................................. 61 5.6.3 Bonifici ricorrenti ..................................................................................................................................... 61

5.7 PAGAMENTI ....................................................................................................................................................... 63 5.7.1 Bonifico ..................................................................................................................................................... 63 5.7.2 Bonifico estero .......................................................................................................................................... 64 5.7.3 Stipendi ..................................................................................................................................................... 66 5.7.4 Giroconti ................................................................................................................................................... 66 5.7.5 Girofondi................................................................................................................................................... 67 5.7.6 Pagamento effetti ...................................................................................................................................... 67 5.7.7 Prenotazione pagamento M.Av. ................................................................................................................ 67 5.7.8 Prenotazione pagamento R.A.V. ............................................................................................................... 68 5.7.9 Canone TV ................................................................................................................................................ 68 5.7.10 Bollo ACI .................................................................................................................................................. 68 5.7.11 Bollettino bancario ................................................................................................................................... 68 5.7.12 Bollettino postale ...................................................................................................................................... 69 5.7.13 Bolletta CBILL .......................................................................................................................................... 69 5.7.14 Bolletta CBILL PA. ................................................................................................................................... 69

5.8 INCASSI .............................................................................................................................................................. 71 5.8.1 Ri.Ba. ........................................................................................................................................................ 71 5.8.2 RID importo fisso ...................................................................................................................................... 71 5.8.3 SDD .......................................................................................................................................................... 72 5.8.4 M.Av. ......................................................................................................................................................... 73 5.8.5 Bollettino freccia....................................................................................................................................... 73

5.9 PRENOTAZIONI ................................................................................................................................................... 75


5.9.1 Valuta estera ............................................................................................................................................. 75 5.10 RICARICHE ......................................................................................................................................................... 76

5.10.1 Telefonica ................................................................................................................................................. 76 5.10.2 Tasca ......................................................................................................................................................... 76 5.10.3 Mediaset premium ..................................................................................................................................... 76

5.11 F24 .................................................................................................................................................................... 77 5.11.1 Lista .......................................................................................................................................................... 77 5.11.2 Base .......................................................................................................................................................... 78 5.11.3 Accise ........................................................................................................................................................ 79 5.11.4 Versamenti con elementi identificativi ...................................................................................................... 79 5.11.5 Semplificato .............................................................................................................................................. 79 5.11.6 Storico ....................................................................................................................................................... 80

6 TITOLI .................................................................................................................................................................... 81

6.1 CONTROLLI SULL’OPERATIVITÀ: VALUTAZIONI DI ADEGUATEZZA E APPROPRIATEZZA. ....................................... 83 6.2 CONTROLLI SULL’OPERATIVITÀ: CONFLITTO D’INTERESSE. ................................................................................ 83 6.3 PORTAFOGLIO ...................................................................................................................................................... 84

6.3.1 Strumenti Finanziari ................................................................................................................................. 85 6.3.2 Liquidità .................................................................................................................................................... 86 6.3.3 Eventi Amministrativi................................................................................................................................ 86 6.3.4 Ordini in corso .......................................................................................................................................... 86 6.3.5 Storico movimenti eseguiti ........................................................................................................................ 87 6.3.6 Visualizzazione Gestioni Patrimoniali Mobiliari ...................................................................................... 87 6.3.7 Controvalore Totale .................................................................................................................................. 87

NEGOZIAZIONE ................................................................................................................................................................ 88 COMPRA/VENDI ............................................................................................................................................................. 88 6.4 GESTIONE ............................................................................................................................................................ 90

6.4.1 Anagrafica titoli ........................................................................................................................................ 90 6.4.2 Titoli preferiti ............................................................................................................................................ 90 6.4.3 Informazioni finanziarie ........................................................................................................................... 90

6.4.3.1 Liste titoli ................................................................................................................................................................ 90 6.4.3.2 Liste personali ......................................................................................................................................................... 91 6.4.3.3 Ricerca di un titolo ................................................................................................................................................. 91 6.4.3.4 Notizie .................................................................................................................................................................... 92 6.4.3.5 Requisiti per la visualizzazione delle pagine ................................................................................................... 92

7 DOCUMENTI ......................................................................................................................................................... 93

8 ALTRI SERVIZI .................................................................................................................................................... 94

8.1 CONTO DEPOSITO .............................................................................................................................................. 94 8.2 ESERCENTI POS................................................................................................................................................. 97

8.2.1 Transazioni terminali ................................................................................................................................ 97 8.2.2 Totali transazioni carte ............................................................................................................................. 97

8.2.2.1 Totali carte .............................................................................................................................................................. 97 8.3 GSM BANKING .................................................................................................................................................. 98 8.4 UTILITY ........................................................................................................................................................... 102

8.4.1 Lista banche ............................................................................................................................................ 102 8.4.2 Lista Cambi ............................................................................................................................................. 102 8.4.3 Massimali disposizioni ............................................................................................................................ 102 8.4.4 Accesso siti carte .................................................................................................................................... 102 8.4.5 Numeri blocco carte ................................................................................................................................ 102 8.4.6 Massimali sulle disposizioni ................................................................................................................... 103

9 GESTIONE ........................................................................................................................................................... 103

9.1 AEA R.I.D. - SEDA ........................................................................................................................................ 103 9.1.1 Lista Comunicazioni SEDA..................................................................................................................... 106


9.1.2 Lista Mandati SEDA ............................................................................................................................... 108 9.2 IMPOSTAZIONI .................................................................................................................................................. 109

9.2.1 Password ................................................................................................................................................. 109 9.2.2 Intestazioni contratti/conti ...................................................................................................................... 109 9.2.3 Rubrica anagrafiche ............................................................................................................................... 109 9.2.4 Notifiche .................................................................................................................................................. 111 9.2.5 Personalizzazioni utente ......................................................................................................................... 113


1 DECALOGO DELLA SICUREZZA

1.1 Protezione postazione di lavoro

Il personal computer deve essere munito di sistema antivirus (antimalware) e devono

essere effettuate periodicamente i controlli per verificarne la sua: attivazione,

aggiornamento e scansione completa del computer.

Il sistema operativo utilizzato (windows, linux etc.), browser e componenti associate

(Flash, Java, Adobe, Silverlight etc.) deve essere aggiornato. I sistemi obsoleti e non

più supportati dal produttore (come ad esempio Windows Xp), aumentano il livello di

rischio per il cliente.

Digitare sempre per esteso l’indirizzo internet (c.d. URL) di accesso della Banca e

non utilizzare link presenti all’interno di email o messaggi provenienti da social

network (Facebook, Twitter, ecc.).

Verificare sempre che il sito di Relax Banking su cui ci stiamo connettendo, inizi con

https:// e sia esposto il simbolo del lucchetto di fianco all’indirizzo internet

(sulla sinistra per i browser Mozilla Firefox e Google Chrome, sulla destra per

Internet Explorer).

1.2 Protezione credenziali

E’ obbligatorio non condividere le credenziali di accesso con nessuno, nemmeno con

chi si dovesse presentare come un operatore della Banca.

Non salvare le credenziali di accesso all’interno del browser.

Utilizzare sempre una password complessa che non sia una parola comune, che

utilizzi codici facilmente associabili alla propria persona (data di nascita), oppure

troppo banali o già utilizzate per servizi internet generici come posta elettronica,

accessi a social network, etc.

La password deve contenere: lettere maiuscole e minuscole, numeri e segni di

interpunzione.

Qualunque si riscontri anche il minimo sospetto di anomalia rispetto la consueta

operatività, segnalarla e/o verificala con la propria filiale prima di proseguire.

Se una email appare sospetta, fare affidamento al proprio buon senso, usare la

dovuta cautela e ricordare le regole d’oro: accertarsi della sua provenienza, essere

prudente con gli allegati e nel caso in cui la mail contenga un link, ricordarsi che con

il semplice passaggio del mouse sul collegamento, si potrà verificare il vero indirizzo


a cui rimanda. E’ preferibile, comunque, non aprire mai sui link contenuti nelle mail.

Per diminuire il livello di vulnerabilità, evitare o essere cauti nella divulgazione e

diffusione dei propri dati (dati personali) attraverso i social network, email, telefono

etc., che potrebbero essere utilizzate per scopi illeciti da truffatori/malintenzionati.

1.3 Controlli

Controllare il proprio conto in banca frequentemente in occasione di molteplici

acquisti effettuati, per prevenire eventuali doppi addebiti nello stesso punto vendita

o altri addebiti inpropri: contattare immediate la banca per bloccarli o per stornare

il movimento dal proprio conto. Prelevare soldi da bancomat inseriti all’interno della

banca e utilizzare meno possibile quelli esposti su strada (almeno per ridurre il

rischio che siano stati manomessi).

Installare e tenere aggiornato un antivirus, non solo sul pc di casa, ma su qualsiasi

dispositivo (anche smartphone) collegato in rete. Per dispositivi Apple, in

particolare, si possono utilizzare app che rafforzano ulteriormente la Sicurezza del

dispositivo iphone e ipad: non sono comunque privi di pericoli (ovvero esposti a virus

che passano impuniti attraverso Dropbox, malware che utilizzano il “jailbreak” per

infettare il telefono e app ingannevoli che possono danneggiare la privacy).

Effettuare acquisti facendo attenzione che la connessione sia in SSL, ovvero che il

sito sia crittografato con certificate di sicurezza, in modo tale che il dato non sia

trasmesso in chiaro.

Effettuare acquisti attraverso un browser dedicato che garantisca ricerche anonime,

per non lasciare tracce dei propri acquisti e gusti, utilizzabili da eventuali

spammers.

Scaricare solo quelle applicazioni per lo shopping che provengono da un app store

ufficiale.

Per gli acquisti online e per verificare la veridicità e il livello del servizio si può

utilizzare la piattaforma ShoppingVerify, un raccoglitore di giudizi critici e opinioni

dei clienti che hanno acquistato da portali di e-commerce di tutto il mondo.

http://it.shoppingverify.com/


2 FUNZIONALITA’ ED ELEMENTI DI AUTENTICAZIONE

2.1 Compatibilità

I browser consigliati sono:

Google Chrome (versione 12.0 o superiore),

Apple Safari (versione 4 o superiore),

Mozilla Firefox (versione 3.6 o superiore),

Internet Explorer (versione 9 o superiore).

In particolare, per Internet Explorer nella versione 11, è necessario disabilitare,

dall’impostazione “Modifica impostazioni Visualizzazioni Compatibilità” le funzioni:

“Visualizza siti Intranet in Visualizzazione Compabilità”,

Usa elenchi di compatibilità Microsoft.

Per il tipo di tecnologia utilizzata da Relax Banking, i browser di ultima generazione

quali Firefox o Chrome risultano avere prestazioni migliori; il servizio è comunque

funzionante anche su Internet Explorer. Relax Banking è un servizio in costante

evoluzione per cui si consiglia di tenere sempre aggiornato il proprio browser all'ultima

versione disponibile.

ATTENZIONE: il sito relaxbanking.it è conforme al provvedimento del Garante privacy n.

229 "Individuazione delle modalità semplificate per l''informativa e l''acquisizione del

consenso per l''uso dei cookie" dell¿8 maggio 2014 (Pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n.

126 del 3 giugno 2014)".

Nella sezione “Cookies policy” sono inserite le relative specifiche.


2.2 Accesso area utente RelaxBanking.

La richiesta di accesso avviene dalla sezione “ACCEDI” del sito www.relaxbanking.it.

A seconda della configurazione dell’utenza effettuata dalla Banca, sono possibili le

seguenti casistiche:

Accesso senza token

Accesso con OTP “fisico”

Accesso con OTP via SMS

Accesso con RelaxOTP.

I token “virtuali” possono essere rilasciati singolarmente oppure in abbinamento al

token “fisico”.

Al primo accesso occorre modificare password di accesso ed impostare la password

dispositiva e la domanda segreta, seguendo le indicazioni riportate nel paragrafo

“Impostazione password di accesso”.

2.3 Accesso senza token.

Cliccando sul bottone “Accedi”, il sistema presenterà solo i campi “codice utente” e

“password”.

Una volta inserito il proprio codice utente o nickname e la propria password, il sistema

verificherà la correttezza dei dati e consentirà immediatamente l'accesso per gli utenti

per i quali, la banca, ha configurato l'accesso senza utilizzo del token.

Nel caso in cui il cliente inserisca un errato codice di accesso e/o una password

sbagliata. In entrambi i casi il sistema riporterà il messaggio:

http://www.relaxbanking.it/


“ERRORE: codice utente e/o password errate. Verifica le tue credenziali di accesso”

senza dare altre informazioni sul fatto che il cliente possa aver sbagliato il codice

utente o la password. Il messaggio così costruito costituisce una protezione di base

contro attacchi di forza bruta non dando informazioni sensibili come ad esempio la

correttezza di uno username inserito.

2.4 Accesso con OTP “fisico”.

Cliccando sul bottone “Accedi”, apparirà una apposita sezione per l'inserimento delle

credenziali di accesso, “Codice utente” e “Password”.

Dopo aver cliccato su LOG IN verrà esposto un messaggio di benvenuto in cui verrà

riportato il nominativo dell'utente che sta effettuando l'accesso; a questo punto il

sistema presenterà un campo aggiuntivo “Inserisci OTP”, dedicato all'inserimento del

codice OTP generato dal token fisico o dalla APP Relax OTP.

Inserire il codice OTP generato dal proprio dispositivo e cliccare su LOG IN.

L'indicazione del nome del cliente è molto importante ai fini della sicurezza, in

quanto conferma all'utente di essere sul vero sito Relax Banking e non su un sito

clonato.


2.5 Accesso con OTP via SMS.

L'OTP via SMS è un sistema mediante il quale il cliente abilitato, RelaxBanking richiede

un codice OTP legato alla licenza d'uso del cliente collegato.

Il codice OTP richiesto è, quindi, valido solo per lui.

Il RelaxBanking lo invia al telefono cellulare del cliente per mezzo di un comune SMS. Il

telefono preposto alla ricezione di tale SMS è lo stesso configurato per la ricezione delle

notifiche di RelaxBanking. Il cliente può richiedere tale codice in tutte le situazioni in

cui il sistema ne farà richiesta e può utilizzarlo alla stregua del codice generato dal

token fisico.

L'OTP via SMS è un sistema che può essere dato in abbinamento al token fisico o anche

come singolo token.

Qualora l'utente fosse stato abilitato per l'utilizzo dell'OTP via SMS, il sistema presenterà

Inoltre l'apposito bottone per la richiesta dell'SMS contenente il codice da digitare in

maschera sul campo “Inserisci OTP”.

L'indicazione del nome del cliente è molto importante ai fini della sicurezza, in quanto

conferma all'utente di essere sul vero sito Relax Banking e non su un sito clonato.

A seguito della richiesta effettuata con l'apposita funzione ed alla ricezione, sul

cellulare, del codice, inserirlo “Inserisci OTP”.


Alla destra del campo deputato all'inserimento dell'OTP è presente il bottone per

effettuare la richiesta del codice via SMS. Cliccandolo il sistema mostrerà il solito

messaggio di richiesta conferma:

Confermando la richiesta, il cliente riceverà un SMS sul proprio cellulare con

l'indicazione del codice OTP necessario per autorizzare la disposizione:

Una volta inviato l'SMS, sulla maschera Relax di conferma della disposizione, il bottone

di richiesta OTP viene nascosto per evitare che il cliente possa fare più richieste per la

stessa disposizione. L'utente dovrà semplicemente inserire il codice OTP ricevuto via

SMS nel solito campo in cui veniva inserito il codice generato dal token fisico:

2.6 Accesso tramite RelaxOTP.

RelaxOTP è la App utilizzata per la generazione di codici OTP standard analoghi a quelli

generati dai comuni token fisici.

La App può essere scaricata dagli store Apple e Google, ma il suo utilizzo è sottoposto

all'abilitazione dell'utente da parte della Banca. Ciò significa che chiunque potrà

scaricare la App dagli store, ma solo gli utenti abilitati dalla Banca potranno

configurarla e utilizzarla.

Una volta abilitato, l'utente dovrà effettuare una procedura di configurazione della App


(in seguito descritta) dopodiché potrà utilizzarla esattamente come un normale token

fisico.

Anche l'OTP via App è un sistema che può essere dato in abbinamento al token fisico, al

token via SMS o come singolo token.

Per utilizzare la App RelaxOTP occorre collegarla all’utenza RelaxBanking con un

processo che si suddivide in 2 fasi: configurazione e attivazione.

Le fasi sono sequenziali; basterà seguire le istruzioni visualizzate sulla App al suo primo

utilizzo. Entrambe le fasi si completano effettuando la scansione di un QR Code per

mezzo della App.

Inserire il codice OTP generato dal proprio dispositivo RelaxOTP e cliccare su LOG IN.

L'indicazione del nome del cliente è molto importante ai fini della sicurezza, in

quanto conferma all'utente di essere sul vero sito Relax Banking e non su un sito

clonato.

2.6.1 Fase di “Configurazione”

Quando la Banca abilita all'utilizzo della App per generare i codici OTP (RelaxOTP), si

riceverà una email contenente il QR Code di configurazione.


Come indicato nella mail occorre scaricare la App RelaxOTP dallo store, aprirla e seguire

le istruzioni in essa riportate. Una volta aperta, al App presenta una schermata di

benvenuto iniziale:

La schermata iniziale verrà subito sostituita con la maschera di inizio della

configurazione:


Il messaggio ricorda come sia necessario aver ricevuto la mail descritta sopra col QR

Code di configurazione. Premendo il bottone giallo si darà inizio alla configurazione

della App:

Premendo il tasto giallo “Configurazione”, si attiva la fotocamera dello smartphone con

la quale occorre inquadrare il QR Code presente nella mail descritta in precedenza fino

a quando, la App, non segnalerà di averlo acquisito con successo come nell'immagine qui

sotto:


A questo punto, in automatico, la App visualizza la seguente schermata con le

indicazioni su come procedere per l'acquisizione del QR Code di attivazione:

2.6.2 Fase di “Attivazione”

Come indicato dalla App RelaxOTP nella schermata descritta in precedenza, la fase di

“attivazione” si completa effettuando l'accesso a RelaxBanking e visualizzando il QR

Code. A quel punto, premendo il tasto giallo “Attivazione” sulla App, sarà possibile

acquisirlo e completare l'installazione.

E’ possibile effettuare quindi l'accesso a RelaxBanking tenendo conto della propria

configurazione:


Se si ha a disposizione una OTP fisica, si effettua l'accesso inserendo i soliti 3

dati: codice utente, password di accesso e OTP recuperata dal dispositivo fisico.

Se non si dispone di una OTP fisica, occorre accedere inserendo solo il codice

utente e la password di accesso.

Se si sta effettuando il primo accesso, al posto della password, occorre inserire il

PIN ricevuto via SMS dalla Banca e seguire le indicazioni fornite dalla procedura

per impostare le tue password prima di procedere con l'attivazione della App

RelaxOTP.

Una volta superata la fase di login, Relax ti mostrerà la maschera col QR Code di

attivazione:


A questo punto, occorre tornare sulla App RelaxOTP e premendo il bottone giallo

“Attivazione” visto in precedenza ed aprire la fotocamera dello smartphone.

Inquadrare il QR Code visualizzato sulla maschera di RelaxBanking fino a quando, la App,

non segnalerà di averlo acquisito con successo, come nell'immagine qui sotto:

Una volta effettuata l'acquisizione corretta del QR Code di attivazione, in automatico,

la App ti chiederà di impostare un PIN con relativa conferma.


Il PIN è un'ulteriore misura di sicurezza di RelaxOTP e va inserito ogni volta che si

accede alla App per generare un codice OTP. Nel caso venga smarrito il cellulare, la

persona che dovesse trovarlo, non essendo a conoscenza del PIN, non potrà utilizzare

RelaxOTP per genere i codici OTP.

Una volta impostato correttamente il PIN, la App inizierà a generare codici OTP a

tempo. Il tempo di validità dell'OTP è determinato da una clessidra circolare di colore

giallo. Quando la clessidra si esaurisce, la App genera in automatico un nuovo codice

OTP.

Si torna sulla maschera di RelaxBanking e si preme il tasto “Prosegui”:


A questo punto, il sistema visualizza la seguente maschera con la quale richiede un

codice OTP generato dalla App RelaxOTP:

Si inserisce nell'apposito campo e si preme il tasto “Prosegui”. Il sistema certificherà

l'avvenuta configurazione di RelaxOTP sullo smartphone e confermerà il completamento

del processo di attivazione.

Si clicca il tasto “Prosegui” per accedere a RelaxBanking e, da questo momento, è

possibile generare i codici OTP dalla App RelaxOTP.

Sei si ha a disposizione anche un token fisico, è possibile utilizzarli entrambi a

piacimento.


2.6.3 Problemi in fase di configurazione

Se non si ha ricevuto la email con il QR Code di configurazione o è stata smarrita,

accedendo al RelaxBanking il sistema presenterà la seguente maschera:

Se si dispone di un token fisico, sarà presente il bottone “Invia mail” come nell'esempio

qui sopra. Premendolo, sarà possibile ricevere una nuova email col QR Code per

completare la fase di configurazione descritta in precedenza.

Se non si avrà un token fisico, per motivi di sicurezza, non sarà possibile richiedere una

nuova mail ed occorrerà necessariamente contattare la banca.

Una volta ricevuta la mail, occorre seguire i passaggi descritti nel paragrafo “Fase di

“configurazione”, acquisire il QR Code utilizzando la fotocamera della App e poi cliccare

il bottone “Prosegui” descritto nell'immagine qui sopra.

Il sistema verifica l'effettivo completamento della fase di configurazione e visualizza il

QR Code di attivazione come descritto nella fase di “attivazione”. Se si preme il bottone

“Prosegui” senza aver completato la fase di configurazione, il sistema visualizzerà il

seguente messaggio di avviso:


2.6.4 Problemi in fase di attivazione

Durante la fase di attivazione su RelaxBanking, come si vede dalle immagini riportate

sopra, è presente più volte il tasto “Annulla”. Questo tasto consentirà di saltare il

processo di attivazione rimandandolo all'accesso successivo. Sarà possibile effettuare

l'accesso al servizio RelaxBanking solo nei seguenti casi:

Se si dispone di un'OTP fisica o di un'OTP via SMS

Se la Banca consente di accedere al Relax senza dover inserire una OTP

In tutti gli altri casi, per ovvi motivi di sicurezza, il tasto “Annulla”, riporterà al portale

www.relaxbanking.it senza effettuare l'accesso al servizio di HomeBanking.

Le maschere di RelaxBanking necessarie al completamento della fase di attivazione,

sono corredate da testi che informeranno correttamente sul funzionamento di ogni

bottone come puoi vedere nell'immagine seguente:

Si ricorda che, premendo il tasto annulla, la maschera con il QR Code di attivazione,

verrà ripresentata al login successivo.



2.6.5 Reset App RelaxOTP

RelaxOTP è una App installata per lo smartphone. Se si smarrisce lo smartphone o, più

semplicemente, lo si sostituisce, occorre reinstallare tutte le App compreso RelaxOTP.

Reinstallando RelaxOTP occorrerà necessariamente eseguire di nuovo la configurazione.

La cosa può essere fatta in 2 modi diversi:

Utilizzando la funzione di “Reset” all'interno di RelaxBanking

Contattando la Banca

In caso di reinstallazione, qualora il cliente recuperi la mail col QR-Code di

Configurazione e lo fotografi iniziando il processo di configurazione, è stato aggiunto un

controllo alla fase di login per mostrare, in questi casi, il QR-Code di Attivazione e

consentire al cliente il completamento della configurazione. Questa modifica risulterà

utile a quei clienti che dovessero trovarsi nella necessità di reinstallare la APP RelaxOTP

su un nuovo smartphone o di effettuare un reset per aver dimenticato il PIN.

2.6.6 Funzione di “Reset” interna a RelaxBanking

Se si dispone di un altro tipo di OTP oltre alla App (token fisico o token SMS), sarà

possibile effettuare il reset della App RelaxOTP in autonomia, utilizzando la specifica

funzione di RelaxBanking.

Si accede a RelaxBanking e si apre la funzione Gestione > Impostazioni > Reset App

RelaxOTP. Per procedere con il reset, il sistema richiederà l'inserimento di un codice

OTP. Tale codice può essere recuperato utilizzando la App RelaxOTP (se la hai ancora a

disposizione) oppure utilizzando un altro token (fisico o SMS):

Si inserisce l'OTP e si preme il tasto “Reset”. Il sistema mostrerà una finestra nella quale

sono presenti le istruzioni per effettuare il reset e chiederà conferma per iniziare il

processo:


Premi il tasto “Conferma” per ricevere una nuova mail con il QR Code di configurazione

e procedi come descritto in precedenza seguendo le istruzioni mostrate a video e sulla

2.7 Impostazione password accesso

Al primo accesso al Relax Banking occorrerà reimpostare le password di accesso e

dispositiva, nonché definire della domanda segreta, con relativa risposta, che consentirà

di ripristinare le password, in ogni momento con la funzione “Hai dimenticato la

password” disponibile nella home page, ricevendo con un nuovo PIN via SMS.

Nell’impostazione della domanda di sicurezza, ne sono proposte alcune, ma è possibile,

comunque, personalizzarla.

Nel caso di selezione di “Non richiedere più questa informazione” al fine di non

impostare la domanda e risposta segreta, viene evidenziata la seguente indicazione:

ATTENZIONE: anche per le utenze di tipo informativo, è richiesto il cambio della

password dispositiva al primo accesso, perché è comunque necessaria per eseguire le

variazioni alla configurazione dell’utenza, essendo un’ulteriore misura di sicurezza per

garantire anche i dati personali.

Nel caso di richiesta di reset delle password, la richiesta di configurazione delle nuove

credenziali e della domanda segreta, dopo l’inserimento del nuovo PIN ricevuto via SMS,

sono divise.

Alla conferma, qualora non sia stata impostata la domanda segreta a suo tempo, viene

richiesto di definirla.


2.8 Reset della password di accesso

Una volta impostata la domanda e risposta segreta, i Clienti provvisti di OTP possono

effettuare il reset delle proprie credenziali in autonomia, senza la necessità di

contattare la Banca o il Contact Center Relax Banking, con la funzione “Hai dimenticato

la password?” disponibile nella home page, ricevendo con un nuovo PIN via SMS.

Anche In caso di errore nella fase di accesso al servizio e di conseguente esposizione

dell’avviso di blocco dell’utenza, viene esposto il seguente messaggio “ATTENZIONE:

utente bloccato. Rivolgersi a …….. (sono esposti i riferimenti del Contact Center della

Banca) oppure utilizzare la funzione hai dimenticato la password?”. Nel caso in cui la

Banca non usufruisca del Contact Center, la dicitura cambierà in “Rivolgersi alla propria

Banca al seguente numero XX/XX XX XXXX”.

Questo consente, al Cliente che ha impostato domanda e risposta segreta ed è in

possesso di un OTP, di essere completamente autonomo nella gestione delle proprie

credenziali.


2.9 Criteri di impostazione delle password

Per innalzare il livello di criteri di sicurezza nell’utilizzo di Relaxbanking.it, è possibile

inserire, nella password di propria invenzione, caratteri accentati: à, è, è, ì, ò, ù.

La password, al momento della sua nuova impostazione, sia al primo accesso che alla

scadenza, effettua i seguenti controlli:

- deve essere valorizzata ed entro il limite minimo di 8 caratteri o il limite massimo di

15 caratteri di lunghezza,

- deve essere diversa dal codice di accesso dell’utenza,

- deve essere diversa dal codice utente interno (se presente),

- deve essere diversa dalla password originale di accesso,

- deve essere diversa dalla password originale dispositiva,

- deve essere diversa dalla password di accesso,

- deve essere diversa da quella attuale.

Sia per il cambio della password al primo accesso al servizio, che nelle successive

richieste, è bloccato l'inserimento di caratteri speciali quali "<", ">", "@", "\", "/" e degli

apici.

Questi caratteri vengono spesso utilizzati nei fenomeni di appropriazione indebita delle

credenziali di autenticazione.

La durata della password è indicata nel contratto Relax Banking.


2.10 Come comportarsi se si dimenticano o si perdono i codici o il dispositivo OTP

Il Codice Utente è riportato nel documento “Consegna credenziali di autenticazione”

sottoscritto all’atto del suo rilascio.

In caso di dimenticanza del codice segreto, avendo impostato preventivamente la

risposta alla domanda segreta ed essendo in possesso dell’OTP, utilizzare la funzione

“Hai dimenticato la password?” disponibile nella home page, con la quale viene inviato

un nuovo PIN via SMS.

Per il furto o smarrimento del token OTP, è necessario contattare il numero verde

800.05.06.06 (attivo tutti i giorni dell'anno, 24 ore su 24): viene richiesto il codice ABI

della Banca.

Per garantire la maggior sicurezza possibile, l'apposizione del blocco renderà impossibile

l'accesso al Relax Banking ed impedirà l'operatività di qualsiasi funzione.

Per completare l'operazione di blocco OTP sarà poi necessario effettuare regolare

denuncia di smarrimento, consegnarla in filiale e richiedere un nuovo dispositivo.

In caso di chiamate dall'estero il servizio è disponibile al numero +039 0125 85 35 82.


3 HOME

3.1 Home page

Nella “Home” di Relax Banking sono esposti i dati di dettaglio del rapporto selezionato,

nonché gli ultimi movimenti e operazioni, così da avere un immediata evidenza delle

consultazioni di maggior utilizzo.

Per quanto riguarda i conti correnti della Banca che ha rilasciato il servizio

RelaxBanking,it (c.d. Banca proponente o attiva), i saldi e i movimenti riportano sempre

i dati aggiornati al momento dell’interrogazione: nelle informazioni relative


ai conti correnti di altre banche (c.d. banche passive), non è disponibile la voce “Saldo

disponibile” poiché non è prevista dagli standard interbancari del Corporate Banking

Interbancario.

L’operatività viene agevolata dalle informazioni esposte nella sezione “Comunicazioni e

Notizie” dove, oltre alle indicazioni di servizio, sono presenti messaggi relativi a distinte

preparate ma non ancora inviate, alla ricezione effetti a debito, all’eventuale scarto di

deleghe F24 etc. etc..

ATTENZIONE: in questa sezione, sono inoltre visualizzate le notifiche di esito al

beneficiario ricevuto a fronte di un bonifico XML in accredito.

Selezionando l’oggetto della comunicazione, viene esposto l’esito: in presenza di più

notifiche, è presente una maschera riepilogativa.

Con “Continua”, delle diverse sezioni della “Home”, è possibile accedere direttamente

alla funzione specifica, così da entrare nel maggior dettaglio.

In base alla configurazione effettuata dalla Banca, l’utenza può essere abbinata a

rapporti di diversi intestatari.

In questo caso, è necessario scegliere quella desiderata, sia per visualizzare le relative

informazioni che per gestire disposizioni.

Qualora la tipologia di servizio assegnata alle diverse intestazioni sia la stessa, è

presente la scelta "Tutti": questa scelta consente, dalle diverse funzioni di Relax

Banking, l’utilizzo di tutti i conti delle diverse intestazioni.

3.2 Contattaci

La sezione Contattaci, in Home Page, consente di:

• inserire richieste di sblocco, reset e invio PIN di accesso (Sblocca).

• visualizzare contatti assistenza (Chiamaci);

• inserire segnalazioni (Scrivici)

Il cliente, cliccando sul bottone “Contattaci” del portale www.relaxbanking.it o

inserendo il proprio codice ABI nell'apposita sezione sottostante, verrà inserito in un

percorso guidato volto a canalizzare ed evadere al meglio la sua richiesta.



Sarà chiesto il proprio codice di accesso o nickname:

A questo punto il cliente avrà 3 opzioni a sua disposizione:

Sblocca: Per richiedere lo sblocco dell'utenza, il reset della password o l'invio di

un nuovo PIN nel caso l'utente la abbia dimenticata.

Chiamaci: Per visualizzare i contatti del servizio di Assistenza con relativi orari.

Scrivici: Per scrivere un messaggio al servizio di Assistenza e ricevere risposta

tramite email diretta.

3.2.1 Sblocca

Cliccando su “Sblocca”, dovrà compilare i campi di richiesta inserendo i propri dati e

l'OTP (se ne è provvisto).


Nel caso la richiesta venga accolta il sistema si comporterà nel seguente modo:

Richiesta nuovo PIN: Il sistema provvederà ad inviare il PIN via SMS al cliente.

Richiesta reset: Il sistema provvederà ad effettuare il reset delle password e a

darne comunicazione al cliente a mezzo email.

Nel caso la richiesta venga respinta il sistema si comporterà nel seguente modo:

Richiesta nuovo PIN: Il sistema notificherà il rifiuto della richiesta per mezzo di

un SMS.

Richiesta reset: Il sistema notificherà il rifiuto della richiesta per mezzo di una

email.

3.2.2 Chiamaci

Cliccando su “Chiamaci” riceverà le consuete informazioni per contattare il servizio di

Assistenza.


3.2.3 Scrivici

Cliccando su “Scrivici” il sistema richiederà di compilare una specifica form con le

informazioni necessarie a canalizzare al meglio la sua richiesta.

In ottemperanza alle richieste della normativa PSD-2 target 2017, nel caso in cui il

cliente selezioni l'opzione “Scrivici”, tra le opzioni di tipologia della richiesta sarà

presente anche la voce “Reclamo”.

La richiesta effettuata dal cliente verrà presa in carico da un operatore dell'Assistenza

che provvederà a rispondere al cliente a mezzo email.


4 RAPPORTI

In questa sezione sono presenti tutte le informazioni dei rapporti abilitati, ed in base

alla tipologia di servizio assegnato dalla Banca.

Le voci di menù disponibili possono differire per ciascuna utenza in base alle abilitazioni

ed attivazioni effettuate da ciascuna Banca per ciascun Cliente.

A seguito della scelta di una voce di menù specifica, viene sempre esposto il percorso

della funzione selezionata.


4.1 Conti correnti

Per quanto riguarda i conti correnti della Banca che ha rilasciato il servizio

RelaxBanking,it (c.d. Banca proponente o attiva), le funzioni “Saldi” e “Movimenti”

espongono sempre i dati aggiornati al momento dell’interrogazione.

Nelle informazioni relative ai conti correnti di altre banche (c.d. banche passive), non è

disponibile la voce “Saldo disponibile” poiché non è prevista dagli standard interbancari

del Corporate Banking Interbancario.

4.1.1 Saldi

Con la funzione “Dettaglio saldi” è possibile visualizzare i dati relativi alle giornate

antecedenti, con la possibilità di ordinarli per data contabile o valuta.

In corrispondenza di ciascuna giornata, se sono presenti movimenti contabili, con “-“si

può espandere la corrispondente riga e visualizzarne il dettaglio.

4.1.2 Movimenti

E’ possibile vistare i movimento in modo tale da poter indicare d’averlo già controllato

e spuntato, oppure inserire note personali in aggiunta a quelle esposte

automaticamente.

Dalla funzione di visualizzazione dei movimenti di conto corrente, è possibile impostare

direttamente dei filtri in base al periodo, alla tipologia di operazione, per poter

visualizzare i dati in base alla proprie necessità.

Dalla “Ricerca avanzata” si può affinare i criteri per data contabile o data valuta,

importo (viene preso in considerazione il segno, non il valore assoluto), testo libero o

per causale: nel caso di ricerca per importo,.

Con è possibile esportare in formato standard Corporate Banking Interbancario

(formato PC-EF del flusso), mentre consente l’esportazione in formato excel: alla

richiesta di queste funzioni, viene richiesto se effettuare l’attività sui movimenti

selezionati con oppure su quelli estratti dall’ultima esportazione effettuata.

Sempre attraverso una selezione parziale o totale con , produce un file in

formato PDF poterlo stampare immediatamente o salvare.

Per effettuare l’intera selezione di tutti movimenti risultati dalla ricerca, è possibile

effettuare a scelta di uno dei valori proposti in testa alla colonna di selezione.

4.1.3 Assegni

La selezione di consente la visualizzazione della situazione degli assegni del carnet

d’interesse.

L’assegno può assumere, a seconda della lavorazione da parte della Banca trassata, i

seguenti valori:


circolante,

pagato,

bloccato,

benefondi,

al protesto,

sospeso,

insoluto,

protestato,

richiamato,

eliminato,

C.A.I.

smarrito,

C.A.I. rubato,

C.A.I. non restituito revoca aziendale,

C.A.I. non restituito revoca sistema,

C.A.I. altro.

Vengono specificamente evidenziati i carnet bloccati per intero dalla banca.

4.1.4 Domiciliazioni

La funzione elenca le utenze in essere, o estinte, sul conto corrente in consultazione.

4.1.5 Bilancio

La funzione evidenzia le entrate e le uscite su uno o più rapporti in essere sulla

posizione, esponendo i movimenti in modalità aggregata ed i relativi grafici.

E’ prevista la possibilità di affinare l’esposizione dei dati per periodo e per

raggruppamento di conti, attraverso la funzione di “Ricerca avanzata”.

“Entrate/Uscite” è attivo nel momento in cui viene selezionato “Bilancio” dal menù

principale, ed espone la suddivisione tra voci di entrata ed uscita, mentre “Entrate” e

“Uscite” riportano il grafico utilizzando i dati specifici e su ciascuna voce che descrive


la tipologia di movimento, è attivo un collegamento che espone, nel dettaglio, quali

causali compongono il raggruppamento.

“Andamento” espone il grafico utilizzando i dati specifici per il periodo

precedentemente selezionato: “Situazione” e “Risparmio” riportano il grafico nella

stessa modalità, utilizzando i dati specifici per il periodo precedentemente selezionato.

Qualsiasi grafico consente l’espansione dell’immagine del grafico con , per

visualizzare meglio il dettaglio e la ripartizione delle singole voci.

4.1.6 Saldi globali

Al fine di rendere più agevole la consultazione dei dati informativi relativi ai saldi per le

utenze che hanno associato numerose intestazioni, “Saldi globali” espone i dati di

ciascun conto corrente abilitato e la sommatoria finale.

Con “Ricerca avanzata” è possibile selezionare i rapporti da visualizzare.

Pur cambiando l’intestazione (nella “Home”), il risultato dell’esposizione dei saldi

globali, non cambia poiché richiama sempre i dati relativi a tutte le intestazioni

dell’utenza.

4.1.7 Movimenti globali

La funzione espone i dati relativi a tutti i rapporti di conto corrente in essere sulle

diverse intestazioni collegate all’utenza, con la possibilità di affinare l’esposizione dei

dati per periodo, per raggruppamento di conti con “Ricerca avanzata”, e la conseguente

scelta per data contabile o importo, per causale o rapporto.

E’ possibile effettuare l’export in formato CBI di tutti i saldi/movimenti dei rapporti

selezionati. L'export in formato CBI produrrà un unico file “.txt” che conterrà più files

logici (RH-EF) se vengono selezionati più rapporti.

L'export sarà globale (tutti i movimenti di tutti i rapporti) se non specificato alcun

filtro, mentre, se presente qualche filtro (impostato da “Ricerca Avanzata”), l'export

tratterà solo i dati selezionati.

4.1.8 Visualizzazione informazioni interessi ai fini dell’Anatocismo

Al fine di ottemperare alla normativa in materia di produzione e gestione degli interessi

sui conti della clientela (decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze, in qualità

di Presidente del C.I.C.R., del 3 agosto 2016, n. 343, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale

n. 212 del 10 settembre 2016 ed emanato in attuazione dell’art. 120, comma 2, del

D.lgs. n. 385/1993 (T.U.B.) e successive modifiche e integrazioni), nella funzione

Rapporti > Conti correnti > Saldi, vengono rese disponibili le informazioni sul consenso o

il diniego all'addebito degli interessi passivi e il relativo dettaglio degli interessi

maturati nell'anno corrente, esigibili, non esigibili e di mora.


Depositi a risparmio

4.1.9 Saldi

La funzione espone i dati relativi ai saldi giornalieri del rapporto di deposito a risparmio

interrogato, con la possibilità di affinare l’esposizione dei dati per periodo o per

'intervallo delle date con la funzione “Ricerca avanzata”.

4.1.10 Movimenti

La funzione espone i dati relativi ai movimenti del rapporto di deposito a risparmio

interrogato, con la possibilità di affinare l’esposizione dei dati per periodo o per

'intervallo delle date con la funzione “Ricerca avanzata”.


4.2 Mutui

4.2.1 Piano

Questa funzione espone il quadro generale del piano del mutuo selezionato, esponendo

anche il pagamento della rata mediante uno o più acconti: l'importo di questi viene

sommato nei contatori del “Pagato”, mentre l'eventuale importo di rata non ancora

pagata con acconti, figura nei contatori dello “Scaduto”.

Con “Lista rate” è possibile visualizzare, nel dettaglio, la lista delle rate, compresi gli

eventuali acconti, opportunamente evidenziati dallo stato specifico, mentre “-“espone

il dettaglio degli acconti.

Nella stampa PDF l'elenco degli acconti viene sempre presentata, mentre nell'export in

formato excel viene prodotto un foglio con il piano del mutuo e uno con il dettaglio

degli acconti versati.

4.2.2 Rate

Espone il dettaglio delle rate del mutuo selezionato, disponibile all’interno della

funzione precedentemente descritta e, allo stesso tempo, con “Piano” si ha il quadro

generale del piano del mutuo selezionato.

4.2.3 Simulazione

E’ una simulazione di un piano di ammortamento di un mutuo, di conseguenza, è

possibile tralasciare anche uno dei valori nei diversi campi presenti nella funzione ed

utilizzare “Calcola dato” per calcolare automaticamente il dato rimanente.

Valorizzando le spese, si ottiene l'indicazione del TAEG nel “Calcola piano di

ammortamento”.


4.3 Carte BCC

4.3.1 Saldo e ultimi movimenti

La funzione espone il saldo e gli ultimi movimenti relativi alla/e carta/e BCC

intestata/e all’utente, di conseguenza, eventuali altre utenze collegate alla medesima

intestazione, non hanno mai modo di vedere i dati di carte di altri utenti.

Nelle funzioni relative alle carte di credito o prepagate, il numero della carta (c.d. PAN)

è mascherato, al fine di evitare la cattura di dati sensibili del Cliente: al fine di

renderne più agevole il riconoscimento, è disponibile anche la data di scadenza.

4.3.2 Storico movimenti

Consente la visualizzazione della movimentazione relativa ai mesi precedenti.

4.3.3 Estratto conto

Consente la produzione in formato PDF dell’estratto conto del periodo desiderato.

In questa funzione non è possibile scegliere le carte prepagate perché per questa

tipologia non viene prodotto l’estratto conto.

4.3.4 Visualizzazione giacenza media carte Tasca

Attraverso la funzione “Giacenza media” è possibile consultare i documenti PDF della

giacenza media delle carte prepagate a disposizione del cliente.

Analogamente alla funzione degli estratti conto PDF, selezionando il periodo di

interesse, sarà possibile effettuare il download del documento PDF contenente

l'informazione della giacenza media.


4.4 Estero

Dalla funzione è possibile accedere al riepilogo completo delle informazioni generali e

di dettaglio dei rapporti per cui hai richiesto l’abilitazione in Relax Banking, sia per

quanto riguarda quelli provenienti da Banca proponente che passiva.

4.4.1 Saldi

“Dettaglio saldi” consente la visualizzazione dei dati delle giornate precedenti.

In corrispondenza di ciascuna giornata, se presenti dei movimenti, con “-“ è possibile

espandere la visualizzazione per consultarli direttamente da questa funzione.

E’ possibile affinare l’esposizione dei dati per periodo, o per un 'intervallo delle date

con “Ricerca avanzata”, mentre la scelta “Solo con movimenti” riporta i saldi delle

giornate dove il rapporto è stato movimentato.

4.4.2 Movimenti

E’ possibile impostare filtri per poter visualizzare i dati, in base alla proprie necessità,

per periodo, per tipologia di movimento o tramite la “Ricerca avanzata” per limitare

l’arco di tempo e/o il range di importi esposto.

E’ altresì possibile esportare in formato excel con e produrre un file in formato PDF

poterlo stampare o salvare con .

4.4.3 Condizioni e tassi

Espone le condizioni ed i tassi applicati al conto in corso di consultazione, con le

indicazioni relative ad eventuali scaglioni.

4.4.4 Finanziamenti e Finanziamenti su altre banche


per periodo o, con “Ricerca avanzata”, limitando l’arco di tempo esposto.


4.5 Portafoglio

Nella funzione “Portafoglio” è disponibile il riepilogo completo dei movimenti, dei saldi,

delle presentazioni effettuate (esposte sia come elenco di distinte, che come

scadenziario degli effetti), degli esiti di pagato (se trasmessi dalla Banca domiciliataria)

e insoluto, nonché saldi e movimenti di eventuali rapporti di Portafoglio in essere con le

Banche passive:

“Saldi” e “Movimenti” espone saldi e movimenti delle diverse tipologie di rapporto di

portafoglio,

“Distinte” per visualizzare tutte le distinte contenenti effetti da maturare o già

maturati: selezionando il numero della distinta, si ottiene il suo dettaglio con

l’elenco delle disposizioni ed è possibile passare direttamente alla funzione “Partite

a maturare” mantenendo il rapporto selezionato.

“Partite a maturare” con una chiara visione degli effetti che andranno a maturare in

base alla decorrenza futura, con le informazioni che cambiano in base alla tipologia

di rapporto selezionato: selezionando la data di riferimento della partita, è possibile

passare al dettaglio degli effetti e da questa nuova visualizzazione, scegliendo il

numero della distinta, si può ottenere un dettaglio con tutte le disposizioni in essa

contenuti.

Da “Partite a maturare” è possibile passare alla funzione “Distinte” sullo stesso

rapporto in corso di consultazione.

“Esiti” comprende tutte le tipologie di esiti di portafoglio (Ri.Ba., R.I.D., M.Av.,

Bollettino Freccia) e, in base alla scelta, viene presentata la lista specifica con

possibilità di dettaglio e stampa del singolo esito.

La funzione, inoltre, consente l’esportazione dei dati (sia in formato excel che CBI)

con la memorizzazione del range di date dell’ultima estrazione effettuata, in modo

da consentire una successiva richiesta solo per i nuovi dati ricevuti.

Nelle funzioni informative relative al portafoglio, riguardano sia le presentazioni inviate

da Relax Banking, che quelle eseguite direttamente in Banca: l’estrazione avviene

giornalmente e provvede ad aggiornare lo stato del singolo effetto in base alle

elaborazione effettuate, tempo per tempo, sulla singola distinta.

4.5.1 Saldi



In corrispondenza di ciascuna giornata, se presenti dei movimenti, con è possibile

espandere la visualizzazione per consultarli direttamente da questa funzione.

Recependo la normativa CBI relativa al servizio “Rendicontazione XML” in vigore dal 01

Luglio 2017 (rel. 00.01.02 del 26/06/2017) Relax sarà in grado di acquisire i flussi XML

informativi (saldi) inviati dalle banche passive sul canale CBI.

Analogamente a quanto accade già con i flussi passivi con tracciato piatto (RH), i dati


verranno visualizzati nelle funzionalità Saldi e Movimenti di RelaxBanking.

4.5.2 Movimenti



Per le righe esposte a seguito della ricerca effettuata (è possibile selezionare anche una

singola riga), è possibile esportare in formato standard Corporate Banking Interbancario

(formato RP-EF del flusso) con : è richiesto se effettuare l’attività sui movimenti

selezionati con oppure su quelli estratti dall’ultima esportazione effettuata:

E’ altresì possibile esportare in formato excel, con , o produrre un file in formato

PDF poterlo stampare o salvare, selezionando .

Recependo la normativa CBI relativa al servizio “Rendicontazione XML” in vigore dal 01

Luglio 2017 (rel. 00.01.02 del 26/06/2017) Relax sarà in grado di acquisire i flussi XML

informativi (movimenti) inviati dalle banche passive sul canale CBI.

Analogamente a quanto accade già con i flussi passivi con tracciato piatto (RH), i dati

verranno visualizzati nelle funzionalità Saldi e Movimenti di RelaxBanking.

4.5.3 Distinte

A seconda della natura di rapporto, sono esposti i relativi dati che lo caratterizzano:

per un rapporto al dopo incasso, sono visibili i dati relativi alla la selezione di una

distinta per “Data presentazione”, “Numero distinta”, numero del primo e

dell’ultimo effetto che la compongono, ed l’importo totale.:

Selezionandola, sono esposti tutti gli effetti che la compongono, con l’evidenza

dell’eventuale esito (se la banca domicilitaria, a seguito della lavorazione

dell’effetto, ha già inviato questa informazione a Relax Banking).

La selezione della data scadenza, modifica l’esposizione dei dati con l’elenco di tutti

gli effetti con quella caratteristica.

Con “Tipo effetti” è possibile la scelta del tipo di effetti da esaminare, mentre la

selezione del numero della distinta, riporta alla visualizzazione iniziale.

per un rapporto fatture mandato per l’incasso, sono sempre visibili i dati relativi

alla la selezione di una distinta per “Data presentazione”, “Numero distinta”,

numero del primo e dell’ultimo effetto che la compongono, ed l’importo totale.

Selezionandola, sono esposti tutti gli effetti che la compongono, con l’evidenza

dell’eventuale esito (se la banca domicilitaria, a seguito della lavorazione

dell’effetto, ha già inviato questa informazione a Relax Banking), della data

scadenza e maturazione.

La selezione di una data, modifica l’esposizione dei dati, riportando l’elenco degli

effetti con quelle caratteristica.


Con “Tipo effetti” è possibile la scelta del tipo di effetti da esaminare, mentre la

selezione del numero della distinta, riporta alla visualizzazione iniziale.

4.5.4 Partite a maturare

La visualizzazione delle partite a maturare di portafoglio, espone l’elenco dei diversi

effetti presentati tramite Relax Banking che andranno a scadere in una data futura.

A seconda della natura di rapporto, sono esposti i relativi dati che lo caratterizzano:

per un rapporto SBF senza disponibilità immediata, sono esposti i relativi dati alla

data di scadenza degli effetti, con il numero totale per quella data, l’importo ed il

totale che andrà a maturare sul rapporto in corso di consultazione.

La ripresa rappresenta il totale degli effetti e dell’importo a maturare.

I dati riportati sono raggruppati in base alle scadenze degli effetti.

La selezione di una scadenza, espone il dettaglio per quella caratteristica, con le

date di scadenza e di maturazione, e la possibilità di richiamare l’intera distinta che

contiene quello/quegli effetto/i.

Con “Tipo effetti” è possibile la scelta della tipologia di effetti da esaminare.

4.5.5 Esiti

E’ esposto il totale degli effetti e del relativo importo e la visualizzazione varia in base

alla tipologia di effetto selezionato.

In particolare, in questa funzione, sono presenti anche gli insoluti delle presentazioni

SDD (ricordiamo che le singole disposizioni contenute nelle distinte di presentazione

all'incasso di SDD, vengono riconciliati sulla distinta stessa nella funzione “Disposizioni”,

“Lista”, “Disposizioni recenti” / “Storico”, alla quale viene aggiornato lo stato e viene

riportato il dettaglio dell'insoluto sull'esito della singola disposizione cui si riferisce): in

questo caso, è possibile filtrare la ricerca per ID mandato.

Dalla lista è possibile eseguire l'export in formato CBI (XML): in questo caso Relax

Banking prepara un file zip contenente tanti files xml, uno per ogni esito selezionato.

I files xml generati conterranno il BODY del singolo messaggio 8

(<MsgQual>8</MsgQual>).


Per ciascuna riga esposta a seguito della ricerca effettuata, è possibile:

, esportare in formato standard Corporate Banking Interbancario: è richiesto se

effettuare l’attività su tutti i movimenti selezionati con , oppure su quelli estratti

dall’ultima esportazione effettuata,

, esportare in formato excel: è richiesto se effettuare l’attività sui movimenti

selezionati con , oppure su quelli estratti dall’ultima esportazione effettuata,

, produrre un file in formato PDF poterlo stampare o salvare: è necessario

effettuare una selezione parziale o totale con .

Per effettuare l’intera selezione di tutti movimenti risultati dalla ricerca, è possibile

effettuare a scelta di uno dei valori proposti in testa alla colonna di selezione.


5 DISPOSIZIONI

In questa sezione sono presenti tutte le tipologie di operazioni dispositive che è

possibile appoggiare sui rapporti abilitati, ed in base alla tipologia di servizio assegnato

dalla Banca.

Le voci di menù disponibili possono differire per ciascuna utenza, in base alle

abilitazioni ed attivazioni effettuate da ciascuna Banca per ciascun Cliente.

A seguito della scelta di una voce di menù specifica, viene sempre esposto il percorso

selezionato.

Nel processo di gestione di una disposizione, viene sempre evidenziato il passaggio in

corso di svolgimento, così da indicare quanto necessario per avere l’evidenza dell’invio

della disposizione alla Banca destinataria:

1. , è necessario valorizzare tutti i

campi obbligatori della disposizione contrassegnati dal simbolo e confermare la

volontà di inviare la disposizione alla Banca destinataria con ,

2. , presa visione della correttezza

dei dati inseriti, viene richiesto l’inserimento della password dispositiva e del codice

generato dal token OTP,

3. , sono riepilogati i dati della

disposizione, con il relativo esito.

Per ciascuna tipologia e per la totalità delle operazioni dispositive, all’atto della

sottoscrizione del contratto, sono stati stabiliti dei limiti di importo giornalieri e

mensili.

Dalla funzione “Altri servizi”, “Utility”, “Massimali disposizioni” è possibile controllare

tali impostazioni e il residuo a seguito dell’operatività da RelaxBanking.it.


5.1 Preparazione (e invio) della disposizione

Per le diverse tipologie di disposizione, le funzioni sono rappresentate nella stessa

modalità con una parte superiore per l’inserimento dei dati e le diverse possibilità

operative già disponibili, così da poter gestire direttamente la disposizione.

Sono sempre esposti i campi obbligatori, contrassegnati dal simbolo , necessari

affinché sia possibile inviare la disposizione alla Banca destinataria.

Con la selezione di si espande la singola sezione per poter compilare anche i campi

con le informazioni aggiuntive necessarie di volta in volta.

Nelle sezioni:

“Dati del beneficiario” per le disposizioni di pagamento e “Dati relativi al cliente”

per le disposizioni di incasso, la selezione di “Salva anagrafica” consente la

memorizzazione dei dati della controparte.

Sarà possibile, nei successivi inserimenti di disposizioni, richiamare l’anagrafica

precedentemente salvata con .

“Dati dell’ordinante” sia per le disposizioni di pagamento che di incasso,

consente la memorizzazione dei dati dell’ordinante.

Così facendo, i dati dell’ordinante saranno riproposti con i medesimi valori salvati

nei successivi inserimenti.

In ottemperanza alle normative sull'antiriciclaggio ("Regolamento UE 1781/2006

riguardante i dati informativi relativi all'ordinante che accompagnano i trasferimenti

di fondi"), che obbligano al censimento anagrafico qualora l'ordinante e il debitore

effettivo non coincidano, è bloccata la possibilità di modificare i dati dell'ordinante

di un bonifico (intestazione, codice fiscale, località ecc.) quando il conto di addebito

è su banca proponente.

Nel caso in cui, tra i dati dell'ordinante, non sia presente il Codice Fiscale (dato

obbligatorio e talvolta assente nei contratti di cointestazione), il dato sarà sempre e

comunque valorizzabile.

Allo stesso tempo, se l’anagrafica della posizione prevede sia il codice fiscale che la

partita IVA, il Cliente ha nodo di poter effettuare la selezione di una delle due voci.

Per i bonifici su banca passiva, invece, la modifica è consentita perché la normativa

CBI prevede la possibilità di modificare i dati dell'ordinante andando a compilare le

informazioni del debitore effettivo sul flussi CBI e CBI-XML.

A seconda della tipologia di servizio configurato da parte della Banca, sono disponibili le

seguenti possibilità:

, consente di importare un file, prodotto dalla procedura gestionale del

Cliente, contenente una distinta di varia tipologia, secondo gli standard previsti

dalla normativa del Corporate Banking Interbancario.

Questo consente di non dover inserire i dati manualmente nella sezione di

inserimento e poter caricare direttamente una serie di disposizioni raggruppate in

una distinta, che possono essere di varia tipologia.


Si rimanda al successivo capitolo per la descrizione delle caratteristiche di questa

funzione.

, una volta compilati i dati, è possibile inviare immediatamente la

disposizione. E’ riepilogato quanto precedentemente inserito, così da verificarne la

correttezza ed è richiesto l'inserimento della password dispositiva e del codice

numerico prodotto dal dispositivo OTP:

Eventuali errori sono immediatamente evidenziati, al fine di poterli correggere per

consentire l’invio della disposizione.

, inserisce la disposizione nella sottostante lista delle “Disposizioni così da

poterlo successivamente gestire.

Non tutte le tipologie di disposizione consentono questa operatività: qualora

presente, questa sezione è successivamente descritta.

5.1.1 Caratteri non ammessi

Nel rispetto degli standard XML (ISO 20022) previsti dalla normativa Corporate Banking

Interbancario, Relax Banking rispetta i controlli sul set di caratteri ammessi all’interno

delle disposizioni veicolate sia verso Banca passiva.

L’eventuale presenza di caratteri diversi in un campo qualsiasi della disposizione,

determina la relativa segnalazione nel momento in cui il Cliente la inserisce o l’invia

direttamente.

Qualora il carattere non ammesso sia relativo all’anagrafica dell’ordinante, il Cliente ha

modo di poterla modificare d’iniziativa nella sezione “Dati dell’ordinante” della

disposizione in corso di predisposizione, e di salvarla, in modo tale da riprenderla

automaticamente per i successivi invii

Per quanto riguarda tutte le disposizioni inviate verso Banca Proponente, tali controlli

non sono attivi, di conseguenza, non si possono verificare scarti o segnalazioni con

questa motivazione.


5.2 Gestione e invio della disposizione / distinta

Per le diverse tipologie di disposizione, le funzioni sono rappresentate nella stessa

modalità con la parte inferiore per la gestione delle disposizioni, nella sezione

“Disposizioni preparate”.

In questa sono presenti tutte le disposizioni preparate utilizzando dopo aver

valorizzato almeno i campi obbligatori previsti per ciascuna tipologia di presentazione.

Per poter utilizzare le diverse funzioni, è necessario effettuare una selezione parziale o

totale con di fianco a ciascuna disposizione, o selezionando l’intero elenco con in

testa alla colonna di selezione:

produce un file in formato PDF poterlo stampare o salvare,

cancella le disposizioni selezionate,

consente di cambiare il rapporto ordinante per tutte le

disposizioni selezionate, proponendo la lista dei conti abilitati per la tipologia in

corso di utilizzo.

, crea una distinta inserendo le disposizioni selezionate in lista:

successivamente, la distinta creata potrà essere autorizzata e spedita dalla lista

generale.

, spedisce singolarmente le disposizioni selezionate, senza creare una

distinta.

Così facendo, per più disposizioni, è necessario inserire solamente una volta le

credenziali dispositive: una volta inviate, la singole disposizioni, saranno visibili nella

lista generale.

, crea una distinta inserendo le disposizioni selezionate e la spedisce

immediatamente: dopo aver inserito la password dispositiva e il codice prodotto dal

dispositivo OTP, la distinta verrà spedita e l'esito sarà visibile nella lista generale.

La selezione di una o più disposizioni, espone il totale dei pezzi scelti ed il relativo

importo totale.


5.3 Import distinta

Con questa funzione, se presente, è possibile importare una distinta creata dal

gestionale aziendale nel formato standard previsto dalla normativa Corporate Banking

Interbancario.

5.3.1 Tipologia di flussi

In particolare:

nella funzione “Disposizioni”, “Pagamenti”, “Bonifici”, per le posizioni di tipo

“Impresa dispositivo”, la funzione di import flussi consente l’acquisizione di file in

formato standard CBI – XML (v. 00.04.00) previsto dalla normativa per i pagamenti

SCT: è prevista la possibilità di caricare flussi completi o sprovvisti dei TAG relativi

all'header, così come è consentito importare anche flussi firmati digitalmente

Questo significa che, la funzione di import già conosciuta, può acquisire

indiscriminatamente flussi a tracciato PC-EF (c.d. porting o tracciato piatto) e flussi

XML.

nella funzione “Disposizioni”, “Incassi”, “SDD”, per le posizioni di tipo “Impresa

dispositivo”, la funzione di import flussi consente l’acquisizione di file in formato

standard XML standard ( STIN-MO-001 Incassi- v.00.01.00.doc), con la possibilità di

importare anche flussi firmati digitalmente e caricare flussi completi o sprovvisti dei

tag relativi all’header.

5.3.2 Modalità di import

Con “Sfoglia” è necessario scegliere il file da acquisire in Relax Banking, mentre le

opzioni disponibili, sono:

Inoltro immediato, la distinta è inviata immediatamente, altrimenti vengono

riportate nella funzione “Disposizioni”, “Lista”, “Disposizioni recenti” per una

gestione successiva,

Salva Anagrafiche, i dati delle controparti sono automaticamente aggiunti alla

rubrica anagrafica di Relax Banking, funzione “Gestione”, “Impostazioni”, “Rubrica

Anagrafica”,

Cambia conto ordinante, consente di impostare il conto di addebito da utilizzare

scegliendolo nella lista dei conti disponibili,

Sovrascrivi dati Ordinante, consente la modifica dei dati anagrafici dell'ordinante

presenti nelle disposizioni all’interno della distinta. La sottostante “Lista esiti

importazioni” riporta i dati riepilogativi delle operazioni effettuate, con la colonna

“Stato” che indica l’esito della fase di acquisizione che può assumere i seguenti

valori:

in elaborazione, la fase di importazione non è ancora terminata, di conseguenza,

è possibile continuare nella navigazione di Relax Banking, così, nel frattempo,

viene eseguito il caricamento della tua distinta.


E necessario, comunque, ritornare in questa funzione a controllare l'esito finale;

se, viceversa, si desidera rimanere in attesa, la funzione consente di

contestualizzare lo stato dell'acquisizione.

ok, l'importazione è riuscita e le disposizioni sono visibili nella funzione

“Disposizioni”, “Lista”, “Disposizioni recenti”.

errore, l'importazione del flusso non è riuscita ed possibile visualizzarne la

motivazione selezionando la voce “Errore” in corrispondenza della colonna

“Stato”.

In caso di scarto per un errore formale dovuto al mancato rispetto degli standard

CBI, tale da non consentire la memorizzazione dei dati della distinta, è necessario

ricreare la distinta nel gestionale aziendale dopo aver corretto le inesattezze ed

effettuare ex-novo l’acquisizione.

Viceversa, anche in caso di errore ma non bloccante, è possibile modificare

direttamente il contenuto della distinta, così da poterla correggere e spedire,

selezionando la distinta dalla colonna “Num. distinta creata”.

Con è possibile entrare nel dettaglio della singola disposizione contenuta

nella distinta e modificarla, così da correggere l’eventuale errore che ha

determinato lo scarto dell’acquisizione.

E’ altresì possibile dissociare delle disposizioni contenute nella distinta con

portandole dalla sezione “Lista disposizioni associate alla distinta” alla “Lista

disposizioni non associate” con , e viceversa con .

In fase di acquisizione in Relax Banking di una distinta prodotta da un gestionale

aziendale, non viene eseguito alcun controllo che le date in essa contenute

corrispondano ad un giorno festivo, perché sarà compito della Banca destinataria

gestirla, affinchè sia posticipata al primo giorno lavorativo successivo.


5.4 I tempi di elaborazione delle disposizioni / distinte

E’ sempre necessario verificare con la Banca destinataria, proponente il servizio o

passiva che sia, della disposizioni e/o delle distinte, i tempi d’accettazione e di

lavorazione dei flussi dispositivi spediti verso di essa.

Così come è sempre necessario verificare l’esito definitivo dell’avvenuta esecuzione

della disposizione/distinta inviata tramite Relax Banking, e del conseguente movimento

di addebito/accredito sul conto d’interesse.

5.4.1 Disposizioni di bonifico, giroconto, girofondo

Quanto descritto nel seguito è valido se la Banca ha attivato l’esecuzione immediata di

questa tipologia di disposizioni ed è valido solo i conti correnti della Banca proponente il

servizio Relax Banking.

In tal caso, l’orario di disponibilità di questa funzionalità è dalle 8.00 alle 16.30 (è

comunque necessario verificare con esattezza quanto definito da parte della Banca

proponente il servizio) e, se non viene valorizzata nessuna data nei campi “Data

esecuzione” o “Data accredito beneficiario”, la disposizione viene immediatamente

eseguita con data esecuzione uguale al giorno stesso.

E’ esposto immediatamente l’esito dell’operazione, mentre al di fuori di tale intervallo,

le disposizioni sono automaticamente eseguite il primo giorno lavorativo successivo.

Nel caso di scelta, per la sola disposizione di bonifico, del tipo pagamento “Bonifico

prioritario”, è consentito l’invio fino alle ore 13.00 affinché la Banca destinataria possa

effettuare la corretta elaborazione nei tempi indicati dalla richiesta.

Qualora siano valorizzate la “Data esecuzione” e/o la “Data accredito beneficiario”, la

disposizione non è più eseguita in tempo reale perché deve essere elaborata rispettando

le scadenza indicate.

Nel capitolo seguente, sono presenti le indicazioni relative alle tempistiche di

elaborazione delle distinte di bonifici, giroconti e girofondi.

Qualora la Banca non ha attivato l’esecuzione immediata dei bonifici, le disposizioni

effettuate la mattina entro le 13.00, perverranno alla Banca nel pomeriggio del giorno

stesso, oltre tale orario, sono ricevute il giorno successivo.

5.4.2 Distinte di bonifico, giroconto, girofondo e stipendi

Le distinte effettuate entro le 13.00, sono recapitate alla Banca destinataria nel

pomeriggio del giorno stesso, ad eccezione delle casistiche riportate al punto 2 e 3 del

seguente elenco, dove il limite è anticipato alle ore 12.45: oltre tale orari, sono

ricevute il giorno successivo.

Nel caso di presenza della “Data esecuzione” e/o “Data accredito beneficiario” (per

garantire il rispetto della normativa europea PSD, possono essere valorizzata solo con

una data futura e non antergata, cioè con data precedente rispetto alla data di invio del

bonifico), sia per la singola disposizione che per una distinta che contiene più pezzi,


sono possibili le seguenti casistiche:

1. “Bonifico prioritario” valorizzato, la data di esecuzione dell’ordine è la stessa

d’inserimento e d’invio: la possibilità d'inviare bonifici urgenti è limitata fino alle

ore 13.00 per consentire alla Banca destinataria la corretta elaborazione della

disposizioni nei tempi indicati dalla richiesta.

2. “Data esecuzione” valorizzata, “Data accredito beneficiario” non valorizzata: viene

accettata con la “Data esecuzione” dell’ordine uguale a quella d’inserimento e

d’invio fino alle ore 12.45, oltre tale orario viene indicato al Cliente di valorizzare

almeno il giorno successivo.

3. “Data esecuzione” non valorizzata, “Data accredito beneficiario” valorizzata: viene

accettata con la “Data accredito beneficiario” pari al giorno successivo a quella

d’inserimento e d’invio fino alle ore 12.45, oltre tale orario viene indicato al Cliente

di valorizzare almeno 2 giorni successivi.

4. “Data esecuzione” valorizzata, “Data accredito beneficiario” valorizzata: questa

possibilità si verifica solo nel caso di importazione di una distinta da flusso esterno,

precedentemente creata da un gestionale aziendale e viene sempre analizzata la

“Data accredito beneficiario” in base alle regole indicate nel caso precedente.

5. “Data esecuzione” non valorizzata, “Data accredito banca” non valorizzata: viene

considerata come data esecuzione della disposizione, la prima data utile.

Tali controlli sono stati presenti anche nel caso in cui effettui il ripristino e riutilizzi una

distinta precedentemente inviata ed eseguita.

5.4.3 Pagamento effetti

All’atto della spedizione di una disposizione/distinta di pagamento di effetti la cui

scadenza coincide con il giorno in cui si effettua l’invio, viene controllato l’orario: è

consentito fino alle 12:45, oltre tale orario non è possibile l’invio e viene esposto il

messaggio: “Per la normativa PSD, è inibito l'invio oltre le ore 12.45 di una distinta di

pagamento effetti che contiene almeno una disposizione con scadenza in data

odierna"”.

Anche nel caso di invio di una distinta di pagamento effetti, nel caso in cui la spedizione

avvenga dopo le ore 12:45, avviene il controllo della presenza di un effetto con

scadenza nella giornata di inoltro: se presente, la spedizione viene bloccata con il

messaggio di errore precedentemente descritto.

L’unico modo per spedire tale distinta, è quello di eliminare dalla stessa gli effetti con

scadenza nella giornata.

Nel caso in cui la data di scadenza dell’effetto coincida con un giorno festivo, è

consentito il pagamento fino alle ore 12.45 del primo giorno lavorativo successivo.

5.4.4 Distinte

Le distinte inviate entro le 13.00, perverranno alla Banca destinataria nel primo

pomeriggio, oltre tale orario, saranno ricevute il giorno successivo.


Tutte le tipologie di disposizioni/distinte inviate alla/e Banca/he passiva/e rispettano

questo orario.

5.4.5 Ricarica Telefonica, Carta Tasca, Mediaset Premium, canone RAI, bollettini postali,

bollo ACI

L’esecuzione di queste tipologie di disposizione, previa verifica della disponibilità sul

conto di addebito, è immediata: è altresì controllato l’eventuale blocco del conto

corrente di appoggio.

5.4.6 F24

Le presentazioni di deleghe F24 prevedono una tempistica di gestione ben precisa,

definita dalla normativa CBI: è consentito inviare deleghe F24 o richieste di revoca delle

stesse, non prima del 25° giorno solare precedente a quello di scadenza della delega F24

ed entro le ore 24.00 del giorno di scadenza medesimo.

Le ore 24.00 del giorno di scadenza rappresentano il termine ultimo per l’acquisizione

dei flussi da parte della Banca, attiva o passiva che sia, che è tenuta quindi a scartare le

deleghe ricevute successivamente.

Qualora le deleghe F24 o le richieste di revoca siano inviate durante la giornata

lavorativa di scadenza ed entro il termine delle ore 11.00, RelaxBanking garantisce la

messa a disposizione dei relativi messaggi di accettazione/rifiuto ai Clienti entro le ore

17.00 del giorno medesimo.

Oltre tale orario ma entro le ore 24.00, si riceveranno i relativi messaggi di

accettazione/rifiuto entro le ore 11.00 della giornata lavorativa successiva a quella di

scadenza.

La Banca provvederà al pagamento e al relativo addebito alla data inserita nel campo

“Data pagamento” all’atto della compilazione della delega.

E’ sempre necessario verificare l’esito definitivo dell’avvenuto pagamento della delega:

alla spedizione della delega, in Relax Banking viene esposto l’esito dell’accettazione,

positiva o negativa, con le tempistiche indicate in precedenza, tuttavia questo NON E’

LA CONFERMA DEFINITIVA DEL PAGAMENTO DELLA DELEGA.

Questa sarà disponibile solo al giorno di scadenza della delega, di conseguenza, bisogna

verificare che lo stato diventi “Pagata”.

Alla ricezione dell’esito definitivo del pagamento che attesta il pagamento di una

delega F24 presentata in modalità telematica, viene immediatamente generato il

relativo documento elettronico di quietanza (in modalità PDF).

La relativa consultazione può avvenire sia direttamente dalla lista delle deleghe F24,

che nella funzione “Documenti” di Relax Banking.


5.5 Lo stato delle disposizioni / distinte

Le disposizioni / distinte possono assumere i seguenti stati:

Creata, la distinta è stata preparata ed è pronta per essere inviata alla Banca,

Firmata, la distinta è stata autorizzata da un altro/i utente/i abilitato/i sullo stesso

rapporto all’invio congiunto, ma non ancora dall'utente collegato,

Autorizzata, la distinta è stata autorizzata e deve essere spedita alla Banca,

In elaborazione, la distinta è stata acquisita tramite caricamento da flusso esterno

ed è in corso la sua elaborazione/verifica,

Inoltrata, la distinta è stata spedita alla Banca,

Pervenuta alla banca, la distinta è pervenuta alla Banca destinataria ma non è

ancora stata elaborata,

Eseguita, la distinta è stata accettata dalla Banca ed è stata elaborata,

Scartata, la verifica della distinta ha avuto esito negativo (è possibile visualizzarne

la motivazione),

Non accettata, la distinta non è stata accettata dalla Banca, è necessario

contattarla direttamente per verificarne il motivo,

Parzialmente eseguita, la distinta contiene almeno una disposizione eseguita

mentre le altre non hanno ancora ricevuto l'esito. Entrando nel dettaglio della

distinta è possibile visualizzare e consultare quali sono state elaborate e quali no,

Parzialmente rifiutata, la distinta contiene almeno una disposizione rifiutata mentre

le altre non hanno ancora ricevuto l'esito o hanno ricevuto esito positivo. Entrando

nel dettaglio della distinta è possibile visualizzare e consultare quali sono state

elaborate e quali no,

Rifiutata, la distinta è stata rifiutata dalla Banca (qualora la motivazione non sia

disponibile aprendone il dettaglio, è necessario contattare direttamente la Banca),

Valgono le tempistiche indicate nel capitolo “5.4 I tempi di elaborazione delle

disposizioni / distinte”.

5.5.1 Deleghe F24

Le distinte possono assumere i seguenti stati:

Creata, la distinta è stata preparata ed è pronta per essere inviata alla Banca,

Autorizzata, la distinta è stata autorizzata e deve essere spedita alla Banca,

Inoltrata, la distinta è stata spedita alla Banca,

Ricevuta da banca, la distinta è pervenuta alla Banca destinataria ma non è ancora

stata elaborata,

Scaduta, la distinta, in stato “Creata” o “Autorizzata”, non è stata inviata alla Banca

entro la data di pagamento definita nelle deleghe in essa contenuta,

Errata, la distinta creata contiene deleghe con errori, per essere spedita devono

essere corrette tutte le deleghe appartenenti alla distinta..

Le singole deleghe F24, invece, hanno i seguenti esiti:


Accettata / Rifiutata, per ciascuna delega F4 deve essere generato un messaggio di

accettazione/rifiuto (A4), nelle tempistiche indicate nel capitolo “5.4.6 F24”,

Pagata / Non pagata, Per ciascuna delega F4 deve essere generato un solo messaggio

di quietanza pagato/non pagato (Q4), nelle tempistiche indicate nel capitolo “5.4.6

F24”,

Parzialmente pagate, qualora la distinta contiene alcune deleghe pagate ed altre in

attesa del pagamento,

Parzialmente scartate, parte delle deleghe contenute nella distinta, sono state

scartate dalla Banca destinataria,

Parzialmente rifiutate, parte delle deleghe contenute nella distinta, sono state

rifiutate dalla Banca destinataria,

Scartate, tutte le deleghe contenute nella distinta, sono state scartate dalla Banca

destinataria.

5.5.1.1 Attestazione di avvenuto pagamento delega F24

La banca su cui è stato appoggiato il pagamento del una delega, trasmette

telematicamente all’utente le attestazioni elettroniche delle deleghe F24 regolarmente

pagate e gli estremi delle deleghe F24 non pagate.

Il rilascio delle attestazioni elettroniche agli utenti deve essere effettuato dalla banca

che ha eseguito il pagamento in quanto delegata dai singoli contribuenti.

Relax Banking, per tutte le deleghe addebitate con esito positivo e per le deleghe con

saldo a zero, deve generare un documento che riproduce il modello F24 ministeriale

recante tutti i dati contenuti nel modello F24 elettronico o ovviamente i dati contenuti

nel relativo flusso (Q4-EF) di esito elettronico di quietanza.

La delega F24 elettronica non può superare i limiti (numero tributi \ contributi per

sezione e la presenza delle sezioni “INAIL” ed “Altri Enti previdenziali” in alternativa

alla sezione “Accise”) della delega F24 cartacea.

La Banca deve inviare le attestazioni cartacee di avvenuto pagamento entro il settimo

giorno lavorativo successivo a quello della scadenza delle deleghe e non è più tenuta ad

inviare le ricevute cartacee di pagamento essendo Relax Banking tenuto a garantire al

cliente utente la messa a disposizione delle attestazioni elettroniche di pagamento

secondo le modalità (procedimento e modulistica) che sono definite dal provvedimento

del Direttore dell’Agenzia delle Entrate del 2 agosto 2007 (pubblicato in G.U. n. 185 del

10 agosto 2007), nonché dalla normativa CBI sulla Funzione Pagamento F24 CBI (Cfr.

Testo Coordinato della Normativa CBI, Sezione V delle Norme del Servizio CBI).

Tali modalità prevedono l’inserimento di un Identificativo Univoco Delega (o protocollo

telematico) sulle ricevute di pagamento.


5.6 Lista

Nella funzione “Disposizioni recenti” sono esposte tutte le disposizioni / distinte di

pagamento, incasso, prenotazione, e ricarica degli ultimi 7 giorni, mentre in “Storico”

sono disponibili le stesse tipologie da quando è stata attivato Relax Banking: non viene

cancellato nulla, se non per volontà del Cliente stesso.

5.6.1 Disposizioni recenti / Storico

Sono esposte le disposizioni / distinte degli ultimi 7 giorni: con è possibile

aggiornare la lista, mentre consente la stampa delle disposizioni / distinte di tutta

la lista esposta o in base ai filtri per tipologia di distinta o per stato della stessa.

La funzione è automaticamente valorizzata la scelta “Recenti” per esporre le

disposizioni / distinte degli ultimi 7 giorni, mentre con “Storicizzate” sono riportate

tutte quelle antecedenti da quando è stata attivato Relax Banking, non viene cancellato

nulla, se non per volontà del Cliente stesso.

ATTENZIONE: qualora, dalla funzione “Storicizzate”, si desideri effettuare la “Copia”

per poi duplicare le disposizioni contenute in una distinta, è necessario prestare

attenzione che il conto utilizzato per la presentazione originale sia ancora in essere: in

caso contrario, Relax Bankng segnalerà errore e non sarà possibile eseguire la duplica.

”Ricerca libera”, effettua la ricerca di un testo libero su tutte le colonne della lista ed è

possibile ordinare la lista in modalità crescente o decrescente selezionando in testa

alle diverse colonne disponibili.

5.6.1.1 Dettaglio e gestione della disposizione / distinta

Selezionando la disposizione / distinta d’interesse, a seconda dello stato in cui si trova,

ne viene esposto il dettaglio e sono consentite le relative possibilità:

creata, nel caso di distinta è esposto il dettaglio ed è possibile effettuare:

, Con è possibile entrare nel dettaglio della singola disposizione

contenuta nella distinta e modificarla.




, nel caso in cui il titolare del rapporto su cui è stata appoggiata la

distinta, abbia scelto di apporre più autorizzazioni per consentirne l’invio, è

necessario che ciascuno dei firmatari esegua questa operazione per poterla

spedire alla Banca destinataria: viene richiesta la password dispositiva ed il

codice generato dal dispositivo OTP.

Solo l'ultimo utente autorizzato alla firma potrà effettuare l’invio.


, autorizza e spedisce la distinta.

firmata, viene esposto il dettaglio della/e disposizione/e e la funzione , nel

caso in cui il titolare del rapporto su cui è stata appoggiata la distinta, abbia scelto

di apporre più autorizzazioni per consentirne l’invio, è necessario che ciascuno dei

firmatari esegua questa operazione per poterla spedire alla Banca destinataria: viene

richiesta la password dispositiva ed il codice generato dal dispositivo OTP.


autorizzata, viene esposto il dettaglio della/e disposizione/e e la funzione

per l’invio alla Banca destinataria.

Inoltrata, pervenuta alla banca, parzialmente eseguita e parzialmente rifiutata,

viene esposto il dettaglio della/e disposizione/e e la funzione con la quale è

richiesto se si desidera effettuare una copia dell'intera distinta o solo delle

disposizioni ad essa associate: nel primo caso, la distinta verrà duplicata e posta in

stato “Creata”, mentre nel secondo viene effettuata una copia delle disposizioni e

queste sono inserite tra le disposizioni preparate all'interno della funzione relativa.

Nel caso la distinta contenga una sola disposizione, questa viene duplicata e

riportata tra le disposizioni preparate pronta per la modifica e l'eventuale

spedizione.

In caso di copia di una distinta di incasso, viene proposta la possibilità, in fase di

conferma, di cambiare la data scadenza e l'eventuale descrizione su tutte le

disposizione in essa contenute.

Per le Ri.Ba., inoltre, è possibile specificare se rigenerare automaticamente anche il

numero della singola ricevuta: in caso, il numero di ricevuta creato

automaticamente con la selezione di “Genera un nuovo numero di ricevuta”, è

progressivo all’interno della funzione di creazione di una nuova disposizione, di

conseguenza, se sono già presenti precedenti inserimenti, il conteggio li tiene in

considerazione.

scartata, viene esposto il dettaglio della/e disposizione/e e la funzione con

la quale vengono riportate le disposizioni in essa contenute tra le disposizioni

preparate all'interno della funzione relativa alla tipologia di distinta trattata.

eseguita e rifiutata, viene esposto il dettaglio della/e disposizione/e e la funzione

consente la modifica e la gestione delle disposizioni contenute nella

distinta.

5.6.1.2 Gestione della disposizione / distinta dalla lista

In base allo stato della disposizione / distinta e alle abilitazioni concesse, effettuando

una selezione parziale con di fianco ad una riga, o totale con la scelta in testa alla

colonna di selezione, sono possibili le seguenti operazioni:

, autorizza e firma di una distinta: nel caso in cui il titolare del rapporto su cui è

stata appoggiata la distinta, abbia scelto di apporre più autorizzazioni per

consentirne l’invio, è necessario che ciascuno dei firmatari esegua questa operazione


per poterla spedire alla Banca destinataria: viene richiesta la password dispositiva ed

il codice generato dal dispositivo OTP.


, autorizza e spedisci: autorizza e spedisce la distinta.

, storicizza: dopo la conferma la distinta / disposizione viene eliminata dala

lista, ma può essere sempre visualizzata nello “Storico”.

, consente di stornare la distinta di bonifico / giroconto / girofondo / stipendio in

stato “Inoltrata”.

Anche se inviata ed eseguita in tempo reale, la disposizione sarà annullabile se

rientra nelle possibilità di seguito descritte.

Con , Relax Banking esegue l'operazione contabile di storno dell'operazione

di addebito e la distinta passa inizialmente in stato “Richiesto storno” e, ad

operazione completata, in “Stornata”, nello specifico, la regola è la seguente:

per tutte le distinte spedite dalle ore 08:30 alle ore 12:59, l’esito di Stornata”

viene restituito entro le ore 13:30,

oltre tale orario e fino alle alle ore 08:29 del giorno successivo, l’esito di

“Stornata” viene restituito entro le ore 09:00.

Per quanto riguarda i bonifici in tempo reale, quando il Cliente richiede lo storno,

viene immediatamente comunicato l’esito.

eliminare la disposizione / distinta in stato “Pervenuta alla Banca” o “Eseguita”: nel

caso di disposizione, viene esposto il seguente messaggio, a conferma la richiesta

coinvolge solo Relax Banking e non quanto eventualmente già inviato alla Banca.

In Relax Banking, una disposizione, di qualsiasi tipologia essa sia, una volta spedita

non è revocabile: deve provvedere la Banca destinataria.

Per la cancellazione della distinta, viene richiesta conferma o se si desidera

conservare le disposizioni in essa contenute:, dissociandole dalla stessa, ovvero

riportando le singole disposizioni all’interno della specifica funzione, in base alla

tipologia di presentazione effettuata.

, modifica il contenuto della distinta:è possibile entrare nel dettaglio della singola

disposizione contenuta nella distinta e modificarla.




copia della distinta: è richiesto se si desidera effettuare una copia dell'intera

distinta o solo delle disposizioni ad essa associate: nel primo caso, la distinta verrà

duplicata e posta in stato “Creata”, mentre nel secondo viene effettuata una copia

delle disposizioni e queste sono inserite tra le disposizioni preparate all'interno della

funzione relativa.

Nel caso la distinta contenga una sola disposizione, questa viene duplicata e

riportata tra le disposizioni preparate pronta per la modifica e l'eventuale

spedizione.


In caso di copia di una distinta di incasso, viene proposta la possibilità di cambiare la

data scadenza e l'eventuale descrizione su tutte le disposizione in essa contenute:

Per le Ri.Ba., inoltre, è possibile specificare se rigenerare automaticamente anche il

numero della singola ricevuta: in caso, il numero di ricevuta creato

automaticamente con la selezione di “Genera un nuovo numero di ricevuta”, è

progressivo all’interno della funzione di creazione di una nuova disposizione, di

conseguenza, se sono già presenti precedenti inserimenti, il conteggio li tiene in

considerazione.

ripristina la distinta scartata, riportando le disposizioni in essa contenute tra le

disposizioni preparate all'interno della funzione relativa alla tipologia di distinta

trattata.

5.6.2 Annullo disposizioni/distinte di pagamento

E’ possibile annullare una distinta di bonifico inviata tramite Relax Banking se questa

non è ancora stata raccolta ed elaborata dalla Banca Proponente (tale funzione, per le

banche passive, non è consentita).

Alla richiesta di cancellazione con , viene esposto l’avviso “Vuoi veramente stornare

la distinta?”.

Nello specifico, la regola è la seguente:

la richiesta di annullamento delle distinte spedite dalle ore 08:30 alle ore 12:59, può

essere eseguita entro le ore 13:30,

tutte le distinte spedite dopo le ore 13:00, potranno essere annullate entro le ore

09:00 del giorno successivo.

Il limite è determinato dal fatto che dopo le ore 09.00 e le 13.30, la Banca elabora le

distinte di pagamento pervenute da Relax Banking, di conseguenza, non è più possibile

annullarle.

Anche se inviata ed eseguita in tempo reale, la disposizione è annullabile: alla richiesta

di storno, Relax Banking comunica immediatamente l’esito positivo o negativo

dell’operazione, senza margini di errore.

Selezionando “Conferma”, Relax Banking provvede ad eseguire, direttamente sul

Sistema Informatico della Banca, l'operazione contabile di storno dell'operazione di

addebito.

La distinta / disposizione, dallo stato iniziale di “Richiesto storno”, passa, ad operazione

completata, in stato “Stornata”.

5.6.3 Bonifici ricorrenti

Espone la lista delle disposizioni effettuate nel tempo, anche se eseguite direttamente

allo sportello bancario, in particolare:

consente la revoca di un ordine in essere (in stato “Attiva”), o corso di validazione

da parte della Banca (in stato “Da validare”, “Da validare”, “Richiesta


inserimento”),

consente di cancellare un ordine permanente in stato “Bloccata”, “Conclusa” e

“Richiesta annullata”.

Selezionando la singola operazione, è possibile visualizzarne il dettaglio e,

eventualmente, eseguirne la stampa.

Dalla funzione è possibile predisporre un ordine permanente.


5.7 Pagamenti

5.7.1 Bonifico

Sono immediatamente esposti solamente i campi obbligatori affinchè la disposizione sia

accettata da Relax Banking e, di conseguenza, dalla Banca destinataria.

Con è possibile espandere le diverse sezioni per la valorizzazione delle voci

facoltative, in base alle esigenze ed alle possibilità previste dalla singola funzione, in

particolare:

Tipo pagamento,

Bonifico urgente, è consentito l’invio fino alle ore 13.00, e non è consentita la

valorizzazione della data accredito beneficiario o data esecuzione, né

dell’inserimento di una disposizione all’interno di una distinta: questo per

consentire, alla Banca destinataria, la corretta elaborazione il giorno stesso della

richiesta.

Bon. detrazione fiscale, consente la predisposizione di un bonifico per le

seguenti tipologie di operazione:

ristrutturazione edilizia (LG. 449/97),

riqualificazione energetica (LG. 296/06),

sostegno industrie in crisi (LG. 033/09).

Queste scelte possono essere effettuate solo su conto corrente di Banca

proponente (sia in tempo reale, che per distinta), non essendo presente alcun

standard CBI che consenta di veicolare queste informazioni verso Banca passiva.

Assegno, il pagamento avviene con l’emissione di un assegno circolare a favore

del beneficiario.

Data accredito beneficiario e Data esecuzione, in caso di valorizzazione di una data

(sono in alternativa, la compilazione di una, determina l’impossibilità di compilare

l’altra) vale quanto indicato, relativamente ai tempi di esecuzione, nei capitoli

“4.4.1 Disposizioni di bonifico, giroconto, girofondo” e “4.4.2 Distinte di bonifico,

giroconto, girofondo”.

Nella sezione “Dati del beneficiario”, “Salva anagrafica” consente la

memorizzazione dei dati della controparte per un futuro utilizzo.

Con , infatti, è possibile richiamare le anagrafiche precedentemente salvate,

in modo tale da non dover ricompilare i sui dati ogni volta:

Sono esposte le anagrafiche specifiche per la tipologia di disposizione in corso di

compilazione: è possibile effettuare ricerche specifiche in base ai filtri disponibili.

Con è possibile modificare la visualizzazione del codice IBAN del conto del

beneficiario, esponendolo i vari campi che lo compongono, mentre ritorna alla

visualizzazione per esteso: al successivo accesso e utilizzo della funzione, Relax

Banking mantiene l’impostazione effettuata in precedenza.

“Invio esito al beneficiario”, selezionando una delle tipologie di comunicazione di

esito al beneficiario disponibili, è obbligatoriamente richiesto di


specificare i relativi riferimenti: la voce “CBI” è presente solo se la posizione ha in

essere un codice SIA/CUC ed è obbligatorio indicare il codice CUC (Codice Univoco

CBI) del beneficiario.

Accanto ai riferimenti per l'invio dell'esito, è possibile indicare l'intestazione del

destinatario dell’esito, poiché può essere diversa da quella del beneficiario.

Nel caso in cui sia inviato l’esito al beneficiario via SMS, è esposto un messaggio che

comunica che questa richiesta può essere soggetta ad un costo, riportato alla voce

"Costo per SMS ricevuto" del documento di stintesi sottoscritto all'atto della richiesta

di Relax Banking.

Nella sezione “Dati dell’ordinante”, sono automaticamente proposti i dati anagrafici

del titolare del conto corrente utilizzato.

La creazione di una distinta è consentita per disposizioni omogenee per tipologia e data

di regolamento: In questo caso, dovranno essere obbligatoriamente create distinte

diverse.

Qualora il sistema verifichi la variazione IBAN beneficiario da agente esterno, blocca la

spedizione della disposizione e avvisa il cliente di contattare il proprio servizio di

assistenza.

5.7.2 Bonifico estero

Nel seguito, sono descritte le particolarità di questa funzione:


“Data esecuzione”, qualora si desideri l’esecuzione del bonifico nella giornata di

inserimento, non è necessario valorizzare questo campo,

“Motivo pagamento”, può essere esposto nella modalità estesa o suddiviso campo

per campo con . In questo caso, è richiesta la compilazione obbligatoria dei

seguenti valori:

Codice, codice identificativo del documento,

Tipo, tipo documento (fattura commerciale, nota di credito, commissione, nota di

addebito, contratto),

Data, data del documento.

“Codice BIC (SWIFT)”, “Desc. Banca” con “Paese sportello”, purché non indicati

come obbligatori, devono essere compilati ma sono mutuamente esclusivi. La ricerca

di un codice BIC (SWIFT) con e la relativa selezione dalla lista, compila

automaticamente i campi:

Codice BIC (SWIFT),

Descrizione Banca,

Paese sportello,

Località sportello.

“Istruzioni Banca Ordinante”, in caso di valorizzazione con “Conto anticipi secondo

accordi”, non è possibile inserire lo stesso codice ABI nei campo “Tipo e n. conto”

(solo per la selezione di “Codice Iban”) nella sezione “Dati del beneficiario” e nel

campo “Conto n.” della sezione “Dati dell’ordinante”.

“Nominativo” può contenere, al massimo, 35 caratteri, al fine di valorizzare

correttamente il relativo campo previsto degli standard interbancari.

Come da normativa PSD-2 target 2017, sui bonifici esteri aventi come beneficiario un

codice IBAN di un paese facente parte dell’UE o aderente alla normativa (es.:

Liechtenstein, Norvegia.), dovrà essere impostata la tipologia di spesa “SHA”

(condivise tra ordinante e beneficiario). Solo per i bonifici esteri attivi, ovvero

aventi conto ordinante sulla banca che propone il servizio Relax, verrà accettato

anche il tipo spese “OUR” (a carico dell'ordinante) bloccando esclusivamente il tipo

spese “BEN” (a carico del beneficiario).


Qualora fosse impostata la tipologia di spese “OUR” (a carico dell'ordinante), il sistema

presenterà un messaggio che raccomanda l'utilizzo delle spese “SHA”.

5.7.3 Stipendi

“Data accredito banca” o “Data esecuzione” e “Descrizione” sono associati a tutti gli

stipendi generati.

La sezione “Lista dipendenti”, espone direttamente tutte le anagrafiche dei dipendenti

precedentemente inserite tramite la funzione “Gestione”, “Impostazioni”, “Rubrica

anagrafica” o tramite un import effettuato in precedenza in cui era stata selezionata la

voce “Salva anagrafiche”, in modo tale che è sufficiente inserire solamente l'importo

dello stipendio in corrispondenza del nominativo interessato.

Eventuali anomalie nell'anagrafica, sono segnalate con l'evidenza in rosso: è possibile

selezionarle direttamente per correggerle.

Nel caso in cui, in sede di definizione o di modifica di un’anagrafica di un dipendente,

sia impostata la tipologia di pagamento “Ricarica carta tasca”, non è possibile creare

una distinta “mista”, di conseguenza, qualora siano stati selezionati dipendenti che

hanno una tipologia di pagamento differente, viene creata una distinta per le

anagrafiche che hanno il pagamento tramite bonifico e tante singole operazioni di

ricarica di Carta Tasca per i dipendenti che, viceversa, sono pagati con tale modalità.

In questo ultimo caso, l’operazione avviene in tempo reale, previo controllo della

disponibilità del conto ordinante o della presenza di eventuali blocchi sullo stesso.

Nella conferma di spedizione, viene evidenziata questa distinzione.

La richiesta della funzione segnala la cancellazione di eventuali dati

inseriti: alla conferma, è possibile gestire una singola disposizione di stipendi.

In caso di selezione della tipologia di pagamento “Ricarica carta tasca”, sono esposti i

campi necessari per questa operazione e non è più presente poiché le ricariche

di carte prepagate non possono essere parcheggiate per essere spedite in un secondo

momento.

5.7.4 Giroconti

Per giroconto si intende un trasferimento di fondi da un conto all'altro di uno stesso

intestatario presso una stessa Banca: i codici ABI della Banca Ordinante e di quella

Destinataria devono pertanto coincidere.

Per questo motivo sono esposti direttamente, nelle sezioni “Dati del beneficiario” e

“Dati dell’ordinante”, i conti correnti in essere per l’anagrafica in uso in quel momento.


5.7.5 Girofondi

Per girofondi si intende un trasferimento di fondi da un conto all’altro di uno stesso

intestatario presso Banche diverse: i codici ABI della Banca Ordinante e di quella

Destinataria sono pertanto diversi.

Per questo motivo, il “Nominativo” nella sezione “Dati del beneficiario” è

automaticamente valorizzato con l’intestazione dell’anagrafica in uso in quel momento.

5.7.6 Pagamento effetti

È possibile richiedere di ricevere automaticamente gli effetti in scadenza alla Banca

(c.d. avvisatura effetti), attiva o passiva che sia, in modo tale da trovarli

automaticamente caricati nella sezione “Avvisi telematici per ABI xxxxx” e,

selezionandoli, inviarli al pagamento.

Scegliendo il conto su cui appoggiare il pagamento, sono automaticamente esposti i

relativi avvisi.


permette di impostare dei filtri di ricerca sulla lista degli avvisi

telematici.

consente l'inserimento manuale del singolo avviso: in questo caso, il

Cliente deve essere in possesso dell’effetto cartaceo per poter desumere i valori

corretti da impostare nella disposizione.

consente l’esportazione gli avvisi ricevuti in modalità telematica, secondo

i tracciati standard CBI, così da poterli riconciliare con una procedura gestionale

aziendale.

5.7.7 Prenotazione pagamento M.Av.

Con questa richiesta si esegue una prenotazione di pagamento M.Av., di conseguenza,

l'operazione viene addebitata nella data inserita in "Data pagamento": se non è presente

alcun valore, il M.Av. è imputato il primo giorno lavorativo utile.

"Importo", "Codice identificativo M.Av." (sul bollettino cartaceo potrebbe essere

presente la dicitura "Codice M.Av."), "Intestato a", "Data scadenza" e "Causale", essendo

campi obbligatori in quanto contraddistinti da , devono essere valorizzati con quanto

riportato nel bollettino cartaceo.

In particolare, in questa funzione sono presenti i seguenti controlli:

se viene indicata una data di pagamento, viene controllato che questa sia sempre

maggiore o uguale ad oggi e non superiore a 280 giorni solari da oggi,

se non viene indicata alcuna data di pagamento, viene inserita la data del giorno,

nei dettagli e nelle stampe, qualora non sia stata valorizzata alcuna data di

pagamento, viene comunque riportato il campo con l'indicazione di un "-" per

evidenziare che, tale dato, non è stato indicato,

sempre nei dettagli e nelle stampe, per maggiore chiarezza e per evitare eventuali


contestazioni, è visualizzata la data di spedizione.

5.7.8 Prenotazione pagamento R.A.V.

Con questa richiesta si esegue una prenotazione di pagamento R.A.V., di conseguenza,

l’operazione viene addebitata nella data inserita in "Data pagamento": se non è

presente alcun valore, il R.A.V. è imputato il primo giorno lavorativo utile.

"Importo", "Codice identificativo R.A.V." (sul bollettino cartaceo potrebbe essere

presente la dicitura "Codice R.A.V."), "Intestato a", "Data scadenza" e "Causale", essendo

campi obbligatori in quanto contraddistinti da , devono essere valorizzati con quanto

riportato nel bollettino cartaceo.

5.7.9 Canone TV

E’ necessario inserire i dati presenti sul libretto o sulla comunicazione di pagamento

ricevuta direttamente dalla RAI.

Alla richiesta di pagamento, sono immediatamente esposte, prima della conferma di

esecuzione con l’inserimento delle proprie credenziali dispositive, le commissioni che

saranno addebitate per l’operazione ed eventuali sanzioni in caso di pagamento

ritardato rispetto alla scadenza.

Le stesse informazioni sono presenti anche nell’esito finale dell’operazione, con

l’aggiunta del “Codice operazione”, valevole per attestare l’avvenuto pagamento.

5.7.10 Bollo ACI

La funzione di pagamento del bollo ACI può essere utilizzata per pagamenti relativi ad

automezzi intestati a persone residenti nelle regioni che hanno stipulato la convenzione

con l’ACI per il servizio di riscossione della Tassa Automobilistica tramite Piattaforma

Multicanale.

E’ necessario selezionare la tipologia e inserire la targa del veicolo.



saranno addebitate per l’operazione ed eventuali sanzioni in caso di pagamento

ritardato rispetto alla scadenza.

Le stesse informazioni sono presenti anche nell’esito finale dell’operazione, con

l’aggiunta del “Codice operazione”, valevole per attestare l’avvenuto pagamento.

5.7.11 Bollettino bancario

Mediante tale servizio è possibile incaricare una Banca del pagamento di un “Bollettino

Bancario” (c.d. Bollettino Freccia): è necessario inserire i dati presenti sulla

comunicazione della richiesta di pagamento.


5.7.12 Bollettino postale

A seconda della scelta effettuata in “Tipo bollettino”, la funzione espone le relative

voci da valorizzare.



saranno addebitate per l’operazione: le stesse informazioni sono presenti anche

nell’esito finale dell’operazione.

Alla conferma, si riceve immediatamente l’esito del pagamento del bollettino con il

numero dell’operazione, ad assicurazione ufficiale del buon esito della stessa, con la

possibilità di stampare la quietanza di pagamento, riproducibile in un secondo tempo

anche dalla lista generale delle disposizioni.

La cancellazione di un bollettino dalla lista delle operazioni effettuate è possibile

effettuarla solo dopo averla storicizzata.

5.7.13 Bolletta CBILL

Con questa funzione è possibile visualizzare e pagare le bollette emesse da aziende

(c.d. “Biller”) creditrici, imprese o P.A. che utilizzano questo strumento.

Questa modalità differisce dal classico bollettino postale cartaceo perché l’emissione

tramite “Cbill” prevede il caricamento del bollettino, da parte del “Biller”, in modalità

esclusivamente elettronica, di conseguenza, il pagamento può avvenire solamente

tramite Relax Banking.

La ricerca può avvenire puntualmente, specificando il codice dell'azienda da pagare,

l’importo della bolletta, il numero avviso di pagamento (è l’identificativo del contratto

disponibile sulla bolletta cartacea), oppure in modalità avanzata, ma sempre previa

indicazione del codice azienda.

In base i filtri di ricerca impostati, è esposta la relativa lista di bollette da pagare.

Se lo stato della bolletta è pagabile”, con si accede al dettaglio per il relativo

pagamento.

La richiesta di stampa genera la quietanza di pagamento dove viene esposto, come

indicato dalla normativa, il marchio del servizio Cbill.

5.7.14 Bolletta CBILL PA.

Il Relax Banking permettere di utilizzare le funzionalità del servizio CBILL per effettuare

pagamenti verso le pubbliche amministrazioni aderenti al Sistema PagoPA.

“PagoPA” è un sistema di pagamenti elettronici realizzato per rendere più semplice,

sicuro e trasparente qualsiasi pagamento verso la Pubblica Amministrazione.

Il sistema dei pagamenti elettronici “pagoPA” a favore della Pubblica Amministrazione,

garantisce a privati e aziende di effettuare pagamenti elettronici alla PA in modo sicuro

e affidabile, semplice e in totale trasparenza nei costi di commissione.


Dal punto di vista operativo, nulla cambia rispetto al pagamento delle bollette CBILL

standard.


5.8 Incassi

5.8.1 Ri.Ba.

Nella sezione “Dati relativi all’ordinante”, la selezione di “filiali” converte il formato

del “Conto n.” riportando solo l’ABI e la descrizione della CAB della filiale.

Il controllo sulla validità del “Cod.Fisc./P.IVA”, né di presenza, né formale, nel caso in

cui il codice ABI della Banca domiciliataria:

03034,

03145,

03171,

03178,

03195,

03225,

03262,

03237,

03287,

03277,

03530,

06067,

08540.

5.8.2 RID importo fisso

Per le disposizioni di RID ad importo fisso, non è prevista la facoltà, da parte del

debitore, al rimborso, di conseguenza, se la banca destinataria riceve una richiesta di

addebito con un importo diverso da quello autorizzato, non eseguirà il pagamento.

Di contro, se l’importo addebitato corrisponde all’importo fisso pre-autorizzato non è

possibile, da parte del debitore, chiederne il rimborso, fermo restando il diritto di

revocare le singole operazioni di addebito fino al giorno prima della scadenza e

dell’addebito.

Con “Tipo facoltà di storno” sono indicate le caratteristiche della disposizione per

quanto riguarda la facoltà di rifiuto dell’addebito da parte del debitore.

Questa funzione consente anche la possibilità di convertire i R.I.D. ordinari in R.I.D.

europei (c.d. SDD) con la valorizzazione, obbligatoria, dell’IBAN del cliente e

“Identificativo creditore” (qualora il cliente non sia in possesso del proprio, con

“calcola” viene esposto direttamente quello definito da parte della banca).

Questo coincide con l’inserimento, nei tracciati standard CBI di riferimento, del tipo

record 17 quando Relax Banking invia la distinta alla banca destinataria.

“Tipo incasso”, il caso di presentazioni da regolare in SEPA, RID ordinario, assume

valenza di “SDD Core”, RID veloce di “SDD B2B”.

Quest’ultima selezione richiede obbligatoriamente la scelta di “Tipo facoltà di storno”

con il valore “non esiste facoltà di storno per contestazione del debitore”,


ogni altro valore della facoltà di storno presente nell’ordine permanente di riferimento

provocherà sempre e comunque il rifiuto da parte della banca domiciliataria del RID

veloce inviato.

“Decorrenza garanzia”, deve essere obbligatoriamente valorizzata nelle disposizioni di

incasso derivanti da un allineamento elettronico archivi e contiene la data scadenza

della prima rata.

5.8.3 SDD


“Tipo SDD”,

“CORE Solo clienti consumatori”, è utilizzabile nei confronti di qualsiasi tipologia

di debitore, classificati come “Consumatori”, “Microimprese” e “Non

Consumatori”,

“B2B Solo clienti non consum” è riservato esclusivamente ai debitori che

rientrano nelle categorie “Microimprese” e “Non Consumatori”,

“Sequenza”,

FRST, prima di una serie di disposizioni,

RCUR, successiva di una serie di disposizioni di incasso,

FNAL, ultima di una serie di disposizioni,

OOFF, singola disposizione non ripetuta,

la selezione di “Variazione” consente di trasmettere le informazioni relative alla

modifica di una disposizione di SDD già emessa: viene esposta la sezione “Dati per

variazione” nella quale potranno essere inseriti i dati dell' SDD originario che si vuol

variare.

Nella sezione “Dati relativi al Cliente”:

valorizzando l’IBAN con codice paese diverso da “IT” (ma sempre nell’area SEPA), è

necessario compilare anche il codice BIC (SWIFT) della banca estera della

controparte (le funzioni anagrafiche relative ai clienti, sono modificate per gestire

IBAN esteri e la nuova informazione del BIC banca estera),

“Data sottoscrizione mandato” è la data in cui il debitore ha sottoscritto il

mandato per il creditore,

“ID mandato” è il codice identificativo del mandato, cioè del documento fornito dal

debitore al creditore che contiene il consenso e l'autorizzazione all'addebito diretto

SDD,

è inoltre possibile indicare i dati del debitore effettivo (ULTIMATE DEBITOR).

Nella sezione “Dati relativi all'ordinante”, oltre al rapporto, codice fiscale e dati

anagrafici dovrà essere indicato l'identificativo creditore, rappresentato da una stringa

fissa a 23 caratteri così composta:

i primi 2 caratteri dovranno essere valorizzati con IT (Italia) o SM (San Marino),

la terza e quarta posizione contengono il check digit, le posizioni dalla quinta alla

settima contengono il business code,


le posizioni dall'ottava alla ventitreesima dovranno essere valorizzate col codice

fiscale o la partita IVA del creditore.

Il codice è già impostato da parte del Relax Banking se presente nell’archivio della

Banca, ma è sempre modificabile poiché non è fisso o univoco, ma è solo un riferimento

che identifica il credito.

Se non presente o non corretto per l'operazione che si vuol effettuare, è possibile

utilizzare la funzione “calcola”, dove è reimpostato (ma modificabile), il codice fiscale

principale del contratto.

5.8.4 M.Av.

Il M.Av., conosciuto anche come pagamento mediante avviso, è una procedura bancaria

standard, in cui si ha un incasso mediante l’uso di un apposito bollettino.

Il bollettino in questione viene usato dal debitore per pagare il debito nei confronti di

un creditore: ad incassare il bollettino penserà la banca del creditore.

Il suo pagamento non ha spese accessorie e può avvenire anche negli uffici postali.

Solitamente, il M.Av. viene utilizzato da enti pubblici o da grandi organizzazioni: un

esempio pratico è quello delle università italiane, le quali in maggior parte utilizzano

proprio il MAv per riscuotere il credito delle tasse universitarie dai propri studenti.

Utilizzato frequentemente anche dagli amministratori di condominio, è uno strumento

comodo e veloce, che evita disguidi o dimenticanze, in quanto è prevista una scadenza

di pagamento.

Oltre che allo sportello e agli uffici postali, il M.Av. può essere pagato anche in via

telematica; ogni Mav ha un proprio codice identificativo (solitamente sono 18 cifre) e

riporta scritto in calce il totale del debito da pagare.

Non è necessario possedere un conto corrente bancario per pagare il Mav: il suo

pagamento può avvenire anche attraverso lo scambio di contanti allo sportello bancario.

5.8.5 Bollettino freccia

Con è possibile organizzare le anagrafiche destinatarie del bollettino, così da

poter emetterne con stesso importo, stessa causale e stessa data di scadenza per ogni

debitore in esso contenuto, di una singola emissione.

E’ esposto, se presente, l’elenco dei gruppi di anagrafiche precedentemente inserite.

Con è possibile cancellare un gruppo e con , modificarlo.

Oltre a modificare l’intestazione del gruppo con , previa selezione di

una o più anagrafiche con , è possibile dissociarle con portandole dalla sezione

“Elenco anagrafiche associate” alla “Elenco anagrafiche non associate”, e viceversa con

.

Con si crea un nuovo raggruppamento.

Sono automaticamente esposte le anagrafiche dei clienti precedentemente inserite

nella rubrica anagrafica di Relax Banking, così da poterle selezionare tutte o


in parte, e inserirle nel nuovo gruppo, previa definizione del suo nome in “Descrizione”.

A questo punto, l’emissione del bollettino può essere effettuata associando il gruppo

d’interesse, scegliendolo da in corrispondenza di “Gruppi”.

Con i bollettini vengono creati e riportati nella “Lista bollettini” in stato

“Creata” per un successivo utilizzo, mentre con i bollettini sono generati ed

emessi direttamente, di conseguenza, è possibile effettuarne la stampa singola,

entrando nel dettaglio di un singolo bollettino, o selezionandone più di uno dalla lista

con e, successivamente, .

Con è possibile acquisire, da flusso esterno, una richiesta di emissione di

bollettini freccia: questa modalità è proprietaria di Relax Banking, poiché non esiste

alcun tracciato standard CBI che le definisca a livello interbancario.


5.9 Prenotazioni

5.9.1 Valuta estera

Le divise disponibili dipendono dalla Banca: nel caso mancasse quella necessaria, è

compito di questa attivarla, di conseguenza, è necessario richiederlo all’Istituto che ha

rilasciato Relax Banking.

La selezione del tipo pagamento “Add. Su C/C”, attiva la sezione “Dati relativi

all’Ordinante”.


5.10 Ricariche

5.10.1 Telefonica

La selezione dell’operatore telefonico, attiva automaticamente i tagli disponibili per

l’importo di ricarica.

Per lo stesso operatore, non è possibile effettuare più di una ricarica al giorno,

indipendentemente dall’importo selezionato.

ATTENZIONE: sempre con l’intento di rendere sempre più sicuro l’utilizzo del servizio

Relax Banking, nelle operazioni di ricarica telefonica vengono controllati i numeri di

telefono che, in passato, sono stati destinatari di operazioni fraudolente. Tali

operazioni verranno ovviamente bloccate dal sistema con la segnalazione “Attenzione:

numero telefonico da ricaricare non accettato. Rivolgiti al tuo Istituto per maggiori

chiarimenti”.

5.10.2 Tasca

Le carte presenti in “Numero Carta” sono abilitate direttamente dalla Banca, se si

desidera ricaricarne altre intestate direttamente o ad altre anagrafiche, è sempre

necessario richiedere a lei l’attivazione.

“Salva numero carta come default” consente di memorizzare la carta affinché sia

automaticamente proposta al successivo utilizzo della funzione.

Nelle funzioni relative alle carte di credito o prepagate, il numero della carta (c.d. PAN)

è mascherato, al fine di evitare la cattura di dati sensibili del Cliente: al fine di

renderne più agevole il riconoscimento, è disponibile anche la data di scadenza.

ATTENZIONE: sempre con l’intento di rendere sempre più sicuro l’utilizzo del servizio

Relax Banking, nelle operazioni di ricarica Carta Tasca vengono controllati i numeri di

carte che, in passato, sono stati destinatari di operazioni fraudolente. Tali operazioni

verranno ovviamente bloccate dal sistema con la segnalazione “Attenzione: numero

carta tasca da ricaricare non accettato. Rivolgiti al tuo Istituto per maggiori

chiarimenti”.

5.10.3 Mediaset premium

Gli importi di ricarica sono proposti direttamente da Mediaset.

“Salva numero carta come default” consente di memorizzare la carta affinché sia

automaticamente proposta al successivo utilizzo della funzione.


5.11 F24

5.11.1 Lista

La selezione di “Visualizza come lista deleghe”, modifica i campi di ricerca, così da

essere direttamente disponibili quelle funzioni che, viceversa, sono presenti solamente

entrando nel dettaglio della singola distinta, come la stampa della quietanza (se la

delega è già stata pagata) o del fac-simile, piuttosto che la visualizzazione del

contenuto della singola delega.

Posizionandosi in corrispondenza di una distinta e selezionandola, viene aperto

direttamente il dettaglio delle deleghe che la compongono, con l’evidenza dell’esito del

diagnostico di controllo e del relativo pagamento (quietanza).

ATTENZIONE: il concetto di “distinta” (ed il relativo stato), differisce da quello di

delega perché rappresenta il “contenitore” che include le deleghe e che viene

recapitato alla banca destinataria, ma il suo stato (riportato nella colonna “STATO

DISTINTA”) non rappresenta l’effettiva elaborazione ed esitazione della singola delega

che, viceversa, viene esposto nella colonna “STATO DELEGHE”.

Posizionandosi su una riga della lista (che rappresenta una distinta) e cliccandoci sopra,

sono automaticamente esposte le deleghe in essa contenute.

In base allo stato della disposizione / distinta e alle abilitazioni concesse, effettuando

una selezione parziale con di fianco ad una riga, o totale con la scelta in testa alla

colonna di selezione, sono possibili le seguenti operazioni:

, autorizza e firma di una distinta: nel caso in cui il titolare del rapporto su cui è

stata appoggiata la distinta, abbia scelto di apporre più autorizzazioni per

consentirne l’invio, è necessario che ciascuno dei firmatari esegua questa operazione

per poterla spedire alla Banca destinataria: viene richiesta la password dispositiva ed

il codice generato dal dispositivo OTP, solo l'ultimo utente autorizzato alla firma

potrà effettuare l’invio,

, autorizza e spedisci: autorizza e spedisce la distinta,

elimina la distinta sia in stato “Errata”, “Creata” o “Autorizzata” , mentre per le

distinte “Scadute” e “Pervenute alla banca” viene sostituito da che ne consente

la copia. Alla conferma, viene ripresentata la lista delle distinte nella quale sarà

presente una nuova distinta (con nuovo numero distinta) identica a quella di

partenza che l'utente potrà modificare e inoltrare.

, stampa della quietanza (capitolo 5.5.1.1 “Attestazione avvenuto pagamento

delega F24),

, si accede al dettaglio della disposizione / distinta: in base allo stato della

disposizione / distinta e alle abilitazioni concesse, effettuando una selezione

parziale con di fianco ad una riga, o totale con la scelta in testa alla colonna di


selezione, sono possibili le seguenti operazioni:

, stampa della quietanza (capitolo 5.5.1.1 “Attestazione avvenuto pagamento

delega F24),

invia la revoca della delega in stato “Inoltrata”, “Ricevuta da Banca” e

“Accettata”,

(al posto di ), indica che la delega è stata revocata,

elimina la delega,

, stampa del modello F24 che replica i datai inseriti nel modello cartaceo.

consente di importare un file, prodotto dalla procedura gestionale del Cliente,

contenente una distinta di varia tipologia, secondo gli standard previsti dalla normativa

del Corporate Banking Interbancario.

Questo consente di non dover inserire i dati manualmente nella sezione di inserimento e

poter caricare direttamente una serie di disposizioni raggruppate in una distinta, che

possono essere di varia tipologia.

ATTENZIONE:in fase di importazione di un flusso esterno, Relax Banking, oltre a

verificare che si tratti di un c/c di addebito abilitato per l’utenza che sta eseguendo

l’operazione, controlla anche che si tratti di un conto associato all’Intestazione

selezionata nella “Home”.

Inoltre, in caso di scelta “Tutti” dalla funzione “Intestazione” della “Home”, in fase di

importazione, sono attivi i seguenti controlli:

qualora le Intestazioni siano abilitate alla digitazione manuale del conto di addebito,

non ci sono controlli sull'appartenenza del c/c,

qualora le Intestazioni non siano abilitate alla digitazione manuale del conto di

addebito, il c/c di addebito della delega valorizzato all'interno del flusso di import,

devono appartenere all’Intestazione ed essere abilitati a livello di utenza.

5.11.2 Base

In particolare:

Data pagamento, deve essere un giorno lavorativo,

Conto di addebito, è possibile scegliere tra i rapporti abilitati al pagamento di

deleghe F24.

La presenza di determina la possibilità di inserire un conto corrente diverso da

quelli proposti e abilitati direttamente dalla Banca, in modo tale da appoggiare il

pagamento della delega su un rapporto di una terza persona, ovvero il contribuente

effettivo del/i tributo/i da pagare.

In questo caso con è possibile salvare i dati presenti nel “Conto di

addebito”, “Cod. Fis. Correntista” e nella sezione “Contribuente” così da poterli

utilizzare per un successivo pagamento, e con è possibile ricerca


un’anagrafica precedentemente salvata, così da non dover digitare ex-novo i dati.

Contribuente, contiene i dati del debitore: “CODICE FISCALE del coobligato, erede,

genitore, tutore o curatore fallimentare” e il relativo “Codice identificativo”,

secondo normativa, deve essere utilizzato per dare maggiori indicazioni circa il ruolo

ricoperto dal soggetto coobligato che può operare per conto del contribuente,

, la delega viene immediata controllata affinchè i codici tributo ed i relativi

valori siano corretti e rispondano esattamente a quanto previsto dall’Agenzia delle

Entrate.

Un eventuale errore, viene immediatamente segnalato, sia con la specifica del

tributo sbagliato, che evidenziando in rosso il valore non corretto.

E’ possibile controllare direttamente sul sito dell’Agenzia delle Entrate

(http://www1.agenziaentrate.gov.it/documentazione/versamenti/codici/ricerca/Ri

cercaTributo.php) la relativa modalità di compilazione, inserendo il codice tributo

specifico, così da avere evidenza dei campi obbligatori e della loro modalità di

valorizzazione.

5.11.3 Accise

Per la modalità di compilazione e di gestione della delega, valgono le indicazioni

riportate nel capitolo “5.11.2 Base”.

5.11.4 Versamenti con elementi identificativi

Per la modalità di compilazione e di gestione della delega, valgono le indicazioni

riportate nel capitolo “5.11.2 Base”.

5.11.5 Semplificato

Il modello semplificato presenta le due sezioni iniziali che propongono la compilazione

dei dati relativi al pagamento e dei dati relativi al Contribuente, ma differisce per la

sezione “Motivo del Pagamento”, all'interno della quale è necessario, per ogni riga

corrispondente ad un tributo, indicare il destinatario del pagamento:

ER Erario,

RG Regione,

EL Ente Locale.

In base alla scelta effettuata, sono resi disponibili automaticamente i relativi campi da

valorizzare.

Come per il modello Base, è possibile inserire fino ad un massimo di:

6 tributi relativi alla sezione Erario,

4 tributi relativi alla sezione Regione,

4 tributi relativi alla sezione Ente Locale,

per un totale complessivo di 10 tributi.

http://www1.agenziaentrate.gov.it/documentazione/versamenti/codici/ricerca/RicercaTributo.php

http://www1.agenziaentrate.gov.it/documentazione/versamenti/codici/ricerca/RicercaTributo.php


5.11.6 Storico

In questa funzione sono spostate automaticamente le distinte di F24 già quietanzate,

ovvero quelle deleghe che hanno già ricevuto la quietanza telematica (Q4-EF) da più di

2 mesi: sono consentite le medesime possibilità presenti in “Disposizioni”, “F24”,

“Lista” ma, vista l’esposizione di un numero maggiore di deleghe nella lista, Relax

Banking espone le deleghe degli ultimi 2 mesi con la possibilità, come sempre, di fare

ricerche mirate al fine di evitare lunghe attese per la visualizzazione di liste troppo

corpose.


6 Titoli

Consente di visualizzare la situazione del tuo dossier titoli, con i valori mobiliari in

portafoglio, e di operare, effettuando operazioni di compravendita: in questo caso, il

dossier è classificato in modalità “execution only”.(mera esecuzione degli ordini).

A fronte dell’inserimento di un ordine in questo regime, Relax Banking non effettua,

così come previsto da normativa, il controllo dell’appropriatezza del Cliente,

confermando l’indicazione di operazione in “execution only”.

I Clienti di Trading On Line hanno l’opportunità di negoziare titoli definiti “complessi”

in modalità “ordinaria”, perchè non è ammessa la negoziazione di titoli complessi in

“execution only”: qualunque ordine che si riferisca a titolo complesso, è inserito in

modalità standard, indipendentemente dalla parametrizzazione del canale.

Ad esempio, l’ordine eseguito da Relax Banking, che normalmente nasce in “execution

only”, sarà soggetto, per i titoli complessi, al controllo di appropriatezza: in caso di

inappropriatezza, l’ordine sarà inseribile solo previa forzatura.

L’operatività di un Cliente di Trading On Line si sviluppa principalmente sui mercati

regolamentati in orario di Borsa aperta compreso il Trading After Hours.

A seconda della Banca con cui hai attivo il servizio, i mercati disponibili su cui operare

sono i seguenti:

MTA: MERCATO TELEMATICO AZIONARIO (sempre presente),

MOT: MOTX - ELECTRONIC BOND MARKET (sempre presente),

EMOT: MERCATO TELEMATICO DELLE EURO-OBBLIGAZIONI - EURO MOT (sempre

presente),

ETLX: EUROTLX (dipende dalla tua Banca),

HMTF: HiMTF (dipende dalla tua Banca).

Il dossier titoli censito dalla Banca, è a tutti gli effetti un dossier “ordinario”, a cui sono

abilitate sia le tipologie operazioni di un dossier per l’operatività a sportello, che quelle

specifiche di Trading On Line.

Le ulteriori particolarità sono legate al profilo del servizio: Profilo Visualizzaz.

portafoglio

Visualizzaz.

dettaglio

titolo

Informativa

finanziaria

Portafoglio

virtuale

Aggiorn.

dati

manuale

(PULL)

Aggiorn. dati

automatico

(PUSH)

Book

Iron Al giorno

precedente

No No No No No No

Bronze Al giorno

precedente

Grafico ultimi

5 anni, ultime

news

Ritardata

di 20

minuti

Si Si No No

Silver In tempo

reale

Grafico ultimi

5 anni, ultime

news

In tempo

reale

Si Si No No

Gold In tempo

reale

Grafico ultimi

5 anni, ultime

news

In tempo

reale

Si No Si No


Gold

Plus

In tempo

reale

Grafico ultimi

5 anni, ultime

news

In tempo

reale

Si No Si Si

Da Lunedi 23 Novembre 2015, allo scopo di promuovere il processo di armonizzazione

con i principali mercati europei, sono entrati in vigore i nuovi orari di negoziazione dei

mercati MTA, MIV, ETF PLUS, SEDEX e IDEM Equity di Borsa Italiana, di conseguenza, gli

ordini sono inseribili

Asta apertura, 08.00 – 09.00 (+ minuto random),

Negoziazione continua, 09.00 – 17.30 (anziché 09.00 – 17.25),

Asta chiusura, 17.30 – 17.35 (+ minuto random), (anziché 17.25 – 17.30),

CPX, 17.35 (+ minuto random) – 17.42 (anziché 17.30 – 17.40),

Mercato idem, 09.00-17.50 (anziche 09.00-17.40).

Verrà inoltre diminuita da 10 minuti (+minuto random) a 5 minuti (+minuto random) la

durata delle aste di volatilità che si determinano dopo la fase di asta di apertura e di

negoziazione e da 5 minuti (+minuto random) a 2 minuti (+minuto random) la durata di

quelle che seguono l’asta di chiusura.

Ulteriori approfondimenti sono riportati nell’avviso n. 17016 di Borsa Italiana del 12

ottobre 2015.

Per quanto non menzionato nel precedente capoverso, rimane in essere la cosiddetta

finestra di buio tecnico tra le 17.30 e le 18.00, prima dell'After hours dei giorni feriali

che va dalle ore 18.00 alle 20.30.

Qualora si tenti di inserire un ordine in un giorno festivo, viene segnalato che l'ordine

non è stato eseguito (con opportuna indicazione che, appunto, non si può inserire un

ordine in giorno festivo).

E’ possibile inserire ordini validi per i giorni seguenti col parametro VSD (Valido Sino a

Data): tale parametro può essere solo un giorno di borsa aperta.

Sono infatti proposti, all’atto dell’ordine, solo i giorni validi.


6.1 Controlli sull’operatività: valutazioni di adeguatezza e appropriatezza.

La classificazione dei Clienti (nelle categorie retail, professionale e controparte

qualificata) si caratterizza per una crescente protezione, che è massima nel caso del

Cliente Retail.

La normativa MiFID prevede di acquisire informazioni dal Cliente sulla sua conoscenza

ed esperienza in materia di investimenti, sulla situazione finanziaria, sull’obiettivo di

investimento.

La tutela si basa, fra l’altro, sulla verifica della coerenza tra l’obiettivo di investimento

che il cliente si propone per le sue disponibilità ed il profilo che risulta dal questionario.

La conferma dell’ordine, scaturisce nella segnalazione di esecuzione: “Ordine inserito

con successo. L’ordine è stato inserito con successo con identificativo XXYYXXYY.”.

Anche in fase di vendita di un valore intestato ad altri soggetti, pur che si stia operando

su un dossier su cui si ha la delega ad operare regolarmente in essere, viene esposta la

richiesta di scelta della quota da vendere:

Hai scelto di vendere un titolo che e' intestato ai seguenti soggetti.

Scegli su quale intestatario effettuare l'ordine di vendita.

Intestatario Saldo Eseguito Nag

XXYY MARIA SERENA 233 00000000515667

ZZXX ALESSANDRO 467 00000000394915

6.2 Controlli sull’operatività: conflitto d’interesse.

Come richiesto dalla normativa MIFID-2, implementata sia sulla versione Web che sulla

APP, in fase di acquisto di uno strumento finanziario sottoposto a verifica sul “conflitto

di interessi”, al cliente verrà mostrata l'apposita informativa e l'acquisto potrà essere

completato solo previa accettazione della stessa.


6.3 Portafoglio

In base al dossier selezionato, sono esposti i dati raggruppati per “Tipo Valore

Mobiliare”.

Sono visualizzate solo le tipologie possedute dal Cliente e con è esposto quanto

contenuto dal relativo portafoglio.

Sia nella versione web che nella versione APP è stata riportata la corretta tipologia di

dossier titoli in carico all'utente: amministrato/gestito. Nel caso di dossier gestito, la

liquidità viene riportata come asset nel grafico e separata dal “Totale patrimonio”.


6.3.1 Strumenti Finanziari

La visualizzazione riporta in modo chiaro ed immediato le informazioni di base del titolo

quali: nome, quantità, prezzo attuale, divisa e controvalore. Sotto il controvalore viene

visualizzato il profit/loss nel relativo colore verde/rosso. Sulla destra, inoltre, sarà

sempre presente il bottone per consentire l'acquisto/vendita del titolo relativo.

Cliccando il record, invece, si accede al dettaglio che riporta le informazioni specifiche

del titolo acquistato. Scorrendo i dati verso il basso si arriverà a visualizzare anche il

grafico andamentale dei prezzi.

riporta le quotazioni in tempo reale: questa funzione è disponibile solo per

alcune tipologie di profilo di trading, descritte, nel dettaglio, al capitolo “6 TITOLI”.

ATTENZIONE: i prezzi di mercato sono rilevati da diversi providers e riportati a solo

titolo indicativo. Tali prezzi quindi non costituiscono alcun valore di riferimento per

un'eventuale negoziazione.

Nella sezione “FONDI”, la visualizzazione degli ETF è differenziata rispetto ai Fondi e

SICAV perché, in questi ultimi, viene visualizzato il prezzo fiscale al posto del prezzo

medio di carico.


Legenda:

, il titolo è quotato in tempo reale, posizionarsi sul simbolo per visualizzare data e

ora di riferimento,

, la quotazione del titolo è riferita all'ultima disponibile, posizionarsi sul simbolo

per visualizzare la data di riferimento,

, espone il dettaglio del titolo, all’interno della quale , evidenzia la

sequenza dei movimenti relativi alla compravendita effettuata. Selezionando il

numero di eseguito, sono esposti i dati di dettaglio dell’operazione.

, evidenzia la sequenza degli eventi amministrativi relativi alla

compravendita effettuata e, anche in questo caso, selezionando il numero di

operazione, sono esposti i dati di dettaglio,

, consente l’acquisto di ulteriori quote per il titolo riportato in corrispondenza,

, consente la vendita delle quote, o parte di esse, per il titolo riportato in

corrispondenza,

permettere la stampa del portafoglio titoli visualizzato.

6.3.2 Liquidità

Espone la disponibilità del conto corrente abbinato al dossier selezionato: il dato è

esposto in tempo reale.

6.3.3 Eventi Amministrativi

In questa sezione, sono visualizzate le operazioni di compenso, con una profondità

storica di 3 mesi.

Selezionando il numero di operazione, sono esposti i dati di dettaglio.

6.3.4 Ordini in corso

La funzione espone la situazione degli ordini effettuati, con il relativo esito.

Tutte le volte che viene effettuato un ordine, viene automaticamente collocato nella

posizione “Elenco Ordini in Essere”: a seguito della sua elaborazione o della richiesta di

revoca, sarà riportato nella posizione che compete, in base allo stato successivo del

titolo.

Con è possibile rinfrescare l’esposizione dei dati, mentre selezionando il

numero dell’ordine dalla relativa colonna, viene esposto il dettaglio dello stesso.

L’ordine eseguito da Relax Banking, è evidenziato da , di conseguenza, è possibile

effettuarne la revoca: viene sempre richiesta la password dispositiva e il codice

generato dal dispositivo OTP.

Viceversa, per gli ordini eseguiti direttamente in Banca, dal Trading On Line non è

possibile effettuare alcuna revoca.

La conferma della revoca, posiziona la richiesta tra le operazioni ineseguite,


nell’apposita sezione “Elenco Ordini Ineseguiti”.

6.3.5 Storico movimenti eseguiti

La funzione consente la visualizzazione degli ordini eseguiti, per l’arco temporale

selezionato.

Sono visualizzate le operazioni di compra/vendita titoli, con una profondità storica di 24

mesi e selezionando il numero dell’ordine dalla relativa colonna, viene esposto il

dettaglio dello stesso.

6.3.6 Visualizzazione Gestioni Patrimoniali Mobiliari

I dossier gestiti verranno visualizzati in Relax con la relativa indicazione e senza la

possibilità di effettuare acquisti e vendite a prescindere dalla tipologia di servizio

contrattualizzato (informativo/dispositivo).

Inoltre, come da standard per le GPM, la liquidità del dossier verrà visualizzata come

uno specifico asset del portafoglio.

6.3.7 Controvalore Totale

In calce alla videata viene visualizzato il controvalore totale del portafoglio.


Negoziazione

Compra/Vendi

In base al dossier selezionato e ai criteri di ricerca impostati, è esposta la lista dei valori

su cui è possibile effettuare operazioni di compra – vendita.

Legenda:

, il titolo è quotato in tempo reale, posizionarsi sul simbolo per visualizzare data e

ora di riferimento,

, la quotazione del titolo è riferita all'ultima disponibile, posizionarsi sul simbolo

per visualizzare la data di riferimento,

, consente l’acquisto del valore immobiliare.

Legenda:

Quantità, quantità numerica dei titoli che si intende acquistare,

Prezzo limite, indicazione del prezzo limite al quale si intende eseguire

l’operazione. E’ automaticamente proposto il valore indicato in “Prezzo” ma è

possibile modificarlo in base alle proprie esigenze, indicando il prezzo al quale si

desidera effettuare l’acquisto.

Al meglio, l’ordine viene eseguito immediatamente, alle migliori condizioni del

mercato,

Tipo, consente la scelta se operare in acquisto o in vendita,

Parametro quantità, esprime la quantità di valori da gestire: “Esegui o cancella”,

“Tutto o niente”,

Tempo, consente di indicare “Valido sino a data”, con la scadenza entro il mese

successivo l’ordine di acquisto/vendita,

Totale e Totale Limite, sono automaticamente valorizzati in base a quanto

indicato in “Quantità” e “Prezzo Limite”.


, rinfresca i dati della quotazione del titolo in tempo reale,

, richiede l’inserimento delle credenziali dispositive in “Password di

autorizzazione” e “Password OTP”.

L’avvenuta accettazione della richiesta, viene conferma con l’assegnazione del

numero dell’ordine: come indicato, è possibile consultare i passaggi di

accettazione della richiesta, attraverso la funzione .

, riporta la situazione degli ultimi 4 giorni del titolo selezionato.

, consente di aggiungere il valore selezionato, alla lista dei “Titoli preferiti”,

, rimuove il valore selezionato dalla lista dei “Titoli preferiti”.


6.4 Gestione

6.4.1 Anagrafica titoli

In base al dossier selezionato e ai criteri di ricerca impostati, è esposta la lista dei valori

su cui è possibile effettuare le operazioni precedentemente descritte al capitolo “6.3.1

Compra/Vendi”.

6.4.2 Titoli preferiti

Consente la visualizzazione dell’elenco dei titoli che sono stati precedentemente

salvati, così da poterne visualizzare l’andamento della quotazione.

Le operazioni disponibili in questa funzione, sono le medesime descritte in precedenza

al capitolo “6.3.1 Compra/Vendi”.

6.4.3 Informazioni finanziarie

La differenza essenziale tra i diversi profili è nell’informativa finanziaria che permette

maggiore professionalità e dettagli nell’acquisto del titolo stesso.

All’apertura della funzione, è esposto il listino principale di Borsa e le funzioni da cui

accedere differenti liste titoli, creare liste personali, effettuare una ricerca specifica,

leggere le notizie, richiamare opzioni ed informazioni relative al prodotto.

6.4.3.1 Liste titoli

Dalla funzione si accede ai listini predefiniti di differenti strumenti finanziari di Borsa

Italiana: Azioni Italia, Future, Indici, Obbligazioni, ETF, Cambi.

Per visualizzare, ad esempio, il listino dei titoli tecnologici, selezionare “Liste Titoli”,

“Azioni Italia”, “TechStar”.

Per visualizzare tutte le informazioni disponibili su uno strumento finanziario ed attivare

le funzioni principali della piattaforma, selezionare, col tasto destro del mouse, il titolo

di proprio interesse.

Per visualizzare i dati storici di un titolo, è necessario selezionarne la descrizione col

tasto destro del mouse e richiamare la funzione “Mostra il grafico di …..”:

Una volta aperto il grafico, è possibile modificare l’orizzonte temporale selezionando, in

“Tipo grafico” i dati relativi a:

la giornata (Daily),

in intervalli di minuti (Intraday, fino a un massimo di 6 minuti),

in intervalli settimanali (Weekly),

in intervalli mensili (Monthly).

Passando l’indicatore del mouse su una candela del grafico, si visualizza un riquadro che

riporta i dati in formato tabellare: data, apertura, chiusura, minimo, massimo e volume

(se quest’ultimo compare in “Tipo linea”).


Nella sezione “Liste Titoli”, selezionando il titolo di proprio interesse e scegliendo la

funzione “Dati di Dettaglio” con il tasto destro del mouse, é possibile visualizzare anche

le informazioni che non compaiono sulla tabella quotazioni: i volumi relativi ai prezzi

denaro e lettera, la chiusura del giorno antecedente e l’ISIN.

Per visualizzare i dati fondamentali di un titolo, attivare il menù col tasto destro del

mouse, quindi scegliere “Mostra i dati Fondamentali di ….”.

E’ possibile inviare ordini al mercato selezionando sul menù di un titolo la funzione

“Compra/Vendi” (vedi capitolo “6.3.1 Compra/Vendi”).

6.4.3.2 Liste personali

Per creare una nuova lista titoli, da “Liste Personali”, selezionare “Aggiungi”.

Qualsiasi lista personale può essere eliminata attraverso il collegamento “Rimuovi” del

menù relativo alle liste personali e previa conferma dell’operazione.

Per aggiungere un titolo alla lista personale, cercare la descrizione relativa all’interno

dei listini offerti dal servizio o effettuare una ricerca (in questo caso, vedere il

paragrafo successivo relativo alla ricerca di un titolo), quindi selezionare, col tasto

destro del mouse, il titolo e scegliere la voce “Aggiungi” alla lista simboli (la lista titoli

di riferimento è l’ultima aperta) sul menù che appare.

Per rimuovere un titolo inserito nelle liste personali, selezionare la descrizione col tasto

destro del mouse ed utilizzare la funzione “Rimuovi” dalla lista.

L’aggiornamento delle liste è effettuato automaticamente secondo il servizio prescelto:

delay, pull con refresh manuale, push in tempo reale.

In caso d’attivazione del servizio che consente di visualizzare la profondità di mercato,

accedere a una lista PUSH, selezionare il titolo del quale si vuole vedere il book (la

descrizione e i dati appaiono evidenziati in blu), quindi selezionare “Mostra Book”.

Il book consente di vedere le cinque migliori proposte in acquisto e in vendita con i

relativi volumi.

Il riquadro più basso del menù presente sulle liste in tecnologia PUSH, consente di

personalizzare l’impostazione dei dati richiesti selezionando o eliminando il flag sulle

colonne relative (vedere Denaro, Lettera, Apertura, Chiusura ecc..).

E’ inoltre possibile eliminare un titolo dalla lista personale (funzione “Rimuovi Titolo”),

dopo averne evidenziato la descrizione.

6.4.3.3 Ricerca di un titolo

Qualora si abbia necessità di trovare il simbolo relativo ad un titolo non incluso nei

listini principali, è possibile effettuare una ricerca.

Per una ricerca rapida del simbolo, utilizzare il campo “Ricerca” che appare sotto il

menù, scrivere le parole che dovrebbero apparire nella descrizione del simbolo e

premere il tasto “Invio”.

L’operazione restituisce tutti i simboli la cui descrizione (colonna “Titolo”) contiene le

parole inserite nel campo “Ricerca” e consente di attivare ulteriori filtri utili ad

individuare il titolo di proprio interesse, quali l’ISIN o la tipologia di strumento


finanziario (azione, opzione, future ecc…).

I filtri di ricerca possono essere impostati anche selezionando i collegamenti “Ricerca” e

di seguito “Generica” sul menù.

Nella pagina che appare selezionando in successione “Ricerca” e “Derivati/Covered” sul

menù del prodotto, è possibile cercare un covered warrant, definendo almeno un

parametro fra quelli presenti sulla pagina: l’emittente, il sottostante, la tipologia e la

scadenza.

Per effettuare, ad esempio, una ricerca su tutti i covered warrant emessi da Unicredit

su Alleanza Assicurazioni, selezionare la prima alla voce “Emittente” e la seconda in

“Sottostante”.

Per aggiungere un titolo alla lista personale, è necessario selezionare la colonna

“Titolo” ed attivare la voce “Aggiungi” alla lista simboli.

6.4.3.4 Notizie

La pagina che si apre selezionando la voce “Notizie” sul menù principale, mostra i titoli

degli ultimi 50 comunicati Ansa e consente d’effettuare una ricerca su tutte le notizie

più recenti relative a un titolo o a una parola chiave, compilando il campo

“Intestazione” ed eventualmente filtrando un numero definito di giorni.

6.4.3.5 Requisiti per la visualizzazione delle pagine

Le posizione attive con i profili Gold e Gold Plus, devono aver installato, sul proprio

personal computer, una versione recente della Java Virtual Machine prima di effettuare

l’accesso alla procedura.

Le versioni compatibili sono dalla 1.4.1 e successive: il prodotto è reperibile nella

sezione download sul sito www.java.com.

http://www.java.com/


7 Documenti

Grazie a questa funzionalità, sono visibili i documenti generati dalla Banca a seguito

delle diverse tipologie d’operazione effettuate (anche allo sportello bancario) ed è

possibile richiedere che i documenti relativi ai rapporti abilitati in Relax Banking resi

disponibili esclusivamente in formato elettronico, con esclusione del loro invio al

domicilio in formato cartaceo.

Saranno veicolate attraverso questa modalità, le comunicazioni periodiche (estratto

conto, rendiconto titoli, e relativi documenti di sintesi), nonché tutti i documenti che

progressivamente verranno gestiti attraverso la funzione di rendicontazione in Relax

Banking:

E’ possibile effettuare delle ricerche sui documenti in base al conto selezionato, al

periodo ed alla tipologia di documento:

La lista risultante potrà essere visualizzata in modalità impaginata o non impaginata e

selezionando i documenti presenti nella lista, questi verranno aperti all'interno del

browser: scegliendo “Documenti” è possibile tornare alla precedente visualizzazione

della lista.

Selezionando uno o più documenti, è possibile:

creare un unico PDF,

effettuare il download in formato ZIP,

stampare,

, aprire il singolo documento,

, togliere il documento da una cartella perché è possibile archiviare i propri

documenti su cartelle personalizzate.

Visibili sul lato sinistro, potranno essere create, rinominate ed eliminate con il tasto

destro del mouse: per spostare un documento all'interno di una cartella, è

sufficiente trascinarlo dalla lista all'interno della cartella stessa.


8 Altri servizi

8.1 Conto Deposito

Sono disponibili tutte le informazioni relative ai vincoli di Conto Deposito sottoscritte

allo sportello o direttamente in Relax Banking (qualora la Banca abbia abilitato questa

funzione), nonché effettuare operazioni di prelievo.

Nella “Home”, sezione “Notizie in primo piano”, qualora la Banca abbia attivato delle

campagne specifiche per Relax Banking, è presente una comunicazione che riporta

automaticamente alla funzione per visualizzare le novità e, qualora il cliente lo

desideri, sottoscriverle direttamente.

Viene infatti esposto l’elenco delle campagne disponibili, da cui è possibile effettuare la

simulazione dell’investimento ipotizzato.

L’eventuale inserimento di un valore che eccede l’importo limite della campagna,

scatena la relativa segnalazione di errore: “L’importo da investire non può eccedere il

valore indicato da “Importo limite””.

Dalla funzione “Investi”, è possibile effettuare direttamente l’operazione

d’investimento.

Sono evidenziate le condizioni di esecuzione dell’operazione:

“L'esecuzione dell'operazione di vincolo avviene in tempo reale durante gli orari di

apertura degli sportelli. Oltre tali orari e nelle giornate festive, l'ordine sarà eseguito

alla riapertura degli sportelli bancari, il primo giorno lavorativo successivo a quello

della tua richiesta. Controlla sempre l'esito finale dell'operazione, anche perché la tua

richiesta potrebbe non essere accettata per l'esaurimento del plafond della campagna.”

L’esecuzione dell’operazione avviene in tempo reale, di conseguenza, durante la

disponibilità del TP dalle ore 06.30 alle 20.30, il Cliente ha l’esito immediato della

richiesta con l’indicazione “Eseguita”, previa verifica della disponibilità dell’importo

indicato sul Conto Deposito.

Al di fuori di tale orario, la disposizione rimane in stato “Inoltrata”, in attesa che venga

eseguita alla riapertura del TP il primo giorno lavorativo successivo.

In questo contesto, sarà eseguito in controllo di disponibilità del conto deposito e del

plafond della campagna e, in caso di riscontro positivo con l’esito ““Eseguita”, viceversa

avviene lo scarto dell’operazione con l’indicazione “Rifiutata”.

La conferma della richiesta, propone l’inserimento delle credenziali di autenticazione

dispositive.

Sono evidenziate le condizioni di esecuzione dell’operazione:

“Ho esaminato l'intero contenuto della Vostra proposta sopra riportata e, nel

dichiararmi pienamente d'accordo, l'accetto. Prendo atto che gli interessi sopra indicati

mi saranno riconosciuti a condizione che il vincolo permanga fino alla


scadenza stabilita. In caso contrario le somme vincolate saranno remunerate al tasso

base del conto deposito a partire dalla data d’inizio vincolo. L’importo anticipato a

titolo di interessi sarà inoltre trattenuto dalla banca.”

Come detto, a seguito della richiesta effettuata durante l’orario di disponibilità del TP

dalle 06.30 alle 20.30, ove vi sia disponibilità sul Conto Deposito e del plafond della

campagna, viene esposta la conferma dell’esecuzione con lo stato “Eseguita”.

Così come un eventuale indisponibilità del Conto Deposito, riporta la relativa

segnalazione di rifiuto.

La funzione “Vai alla Lista”, espone la situazione degli vincoli e svincoli in essere.

Tramite la funzione “Svincola”, il Cliente ha modo di svincolare anticipatamente la

somma desiderata.

Anche per questa richiesta, è esposta la dicitura che evidenzia la modifica della

remunerazione della somma e che l’importo anticipato degli interessi, sarà

automaticamente stornato:

“Le somme svincolate saranno remunerate al tasso base del conto deposito a partire

dalla data d’inizio vincolo. L’importo anticipato a titolo di interessi sarà inoltre

trattenuto dalla banca.”

La funzione “Nuovo Investimento”, consente la richiesta di una nuova adesione.

Tutte le funzioni precedentemente descritte, sono comunque disponibili attraverso le

specifiche voci di menù, “Altri servizi”, “Conto Deposito”:

Nuovo investimento,

Dettaglio investimenti,

Nuovo prelievo,

Lista prelievi.

Dalla funzione “Informazioni”, sono disponibili tutte le indicazioni del rapporto

selezionato, con le sezioni “Investimento in corso” per le operazioni ancora in essere, e

“Investimenti precedenti” per quelle concluse per scadenza naturale del vincolo, o per

recesso anticipato.

Ad ulteriore approfondimento della situazione contabile del rapporto oggetto

dell’interrogazione, è disponibile anche la visualizzazione delle movimentazione

(“Movimenti”), senza la necessità di spostarsi nella consueta funzione “Informazioni” di

Relax Banking.

Nella funzione “Prelievo”, è possibile effettuare operazioni di trasferimento di somme

libere da vincoli.

I codici IBAN disponibili nella sezione “Dati del Beneficiario”, sono quelli

preventivamente indicati in fase di sottoscrizione del contratto di Conto Deposito.

La modalità e le tempistiche di elaborazione delle disposizioni, sono le seguenti:

per i conti accesi presso la Banca, è utilizzata la causale “34000” che identifica

l’operazione di giroconto (la normativa CBI riporta che, per giroconto, si intende un

trasferimento di fondi da un conto all'altro di uno stesso intestatario


presso una stessa Banca. I codici ABI della Banca Ordinante e di quella Destinataria

devono pertanto coincidere).

Se la Banca ha in essere l’operatività “on-line” delle disposizioni di giroconto,

l’esecuzione dell’operazione è immediata: al di fuori degli orari di disponibilità

dell’on-line dispositivo, i giroconti sono eseguiti alla successiva apertura del servizio.

per i conti accessi presso altre Banche, è utilizzata la causale “79000” che identifica

l’operazione di girofondo (la normativa CBI riporta che, per girofondo, si intende un

trasferimento di fondi da un conto all’altro di uno stesso intestatario presso Banche

diverse. I codici ABI della Banca Ordinante e di quella Destinataria sono pertanto

diversi.).

Se le disposizioni di girofondo sono effettuate entro le 13.00, perverranno alla Banca

destinataria nel primo pomeriggio per essere successivamente lavorate: oltre tale

orario, saranno ricevute il primo giorno lavorativo successivo.

La funzione “Lista prelievi”, riporta l’elenco delle disposizioni effettuate, ed è possibile

visualizzarne il dettaglio.


8.2 Esercenti POS

Da questa funzione, è possibile controllare tutte le operazioni eseguite sui terminali POS

di uno o più punti vendita.

8.2.1 Transazioni terminali

In base ai filtri impostati dove, in particolare, “Tipo movimento” può assumere i valori

“Effettivi”, “Storno”, oppure “Tutti”, espone le singole operazioni eseguite giorno per

giorno:

, consente di esportare, in formato excel, i dati ricercati,

, espone i totali riferiti alla lista, con si ritorna alla vista precedente.

8.2.2 Totali transazioni carte

In base ai filtri impostati sono esposti i totali, per tipologia di carta, delle transazioni

effettuate sui terminali POS.

In particolare, “Tipo di ricerca” può assumere i valori:

“Totali carte per periodo”,

“Totali per carte”,

“Totali per negozi”,

“Totali per negozi e carte”.

La funzione “Ricerca”, riporta i dati filtrati in base alle esigenze contingenti: “Export

Excel” consente di salvare l’elenco ottenuto in formato excel, mentre “Totali” riassume

i dati per tipologia di carta.

Anche da questa funzione, è disponibile l’esposrtazione in formato excel dei totali:

“Movimenti” riporta la visualizzazione all’elenco delle singole operazioni.

8.2.2.1 Totali carte

Espone, in base ai filtri d’interesse, i totali delle operazioni eseguite sui diversi

terminali POS del tuo negozio.

La funzione “Tipo di ricerca”, consente l’esposizione dei dati accorpati in base ai

seguenti criteri:

“Totali carte per periodo”, riporta i movimenti per tipologia di carta, per mese o

anno,

“Totali per carte”, indica i movimenti per tipologia di carta,

“Totali per negozi”, riporta i movimenti per negozio in cui è stata eseguita

l’operazione,

“Totali per negozi e carte”, riporta i movimenti per negozio in cui è stata eseguita

l’operazione e per tipologia di carta che l’ha eseguita.

Da ciascuna di queste funzioni, è possibile esportare il risultato della ricerca in formato

excel.


8.3 GSM Banking

Di seguito sono illustrate le modalità di utilizzo del servizio GSM Banking: le

impostazioni possono essere effettuate, per la parte di configurazione del servizio, sia

dall’utenza Relax Banking, che tramite la messaggistica da cellulare.

Per poter utilizzare il servizio, è necessario preventivamente attivarlo dalla funzione

“Stato del servizio GSM”: inserito il numero telefonico, la fascia oraria ed il conto

principale per cui si desidera ricevere gli SMS, con “Attiva”si procede con l’attivazione

del servizio.

Impostando una fascia oraria di ricezione dei messaggi, gli eventuali SMS che Relax

Banking invierà, a fronte del raggiungimento di una soglia di saldo o della ricezione di

un movimento in addebito o accredito (soglie impostabili nella funzione “Notifiche”),

saranno inviati solo all’interno di questa fascia oraria.

E’ richiesta la conferma dell’inserimento con la password dispositiva ed il codice

dell’OTP: a questo punto, la voce “Stato” diventerà “ATTIVO”, con la possibilità di

disattivare o confermare eventuali variazioni mediante le apposite funzionalità

“Disattiva” e “Conferma”.

In “Statistiche” è esposta la lista dei messaggi inviati e ricevuti, con la possibilità di

ricerca per periodo, tramite l’impostazione di “Data spedizione”.

Mediante la funzione “Gestione”, “Notifiche” di Relax Banking, è possibile impostare i

valori relativi alla:

soglia minima di variazione del saldo di un rapporto,

soglia massima di variazione del saldo di un rapporto,

limite di importo per i movimenti in accredito,

limite di importo per i movimenti in addebito.

Anche nell’impostazione delle notifiche, è possibile personalizzare la fascia oraria

descritta in precedenza.

I messaggi di richiesta sono quei messaggi mediante i quali si possono ottenere

informazioni sui propri conti e sull’operatività del servizio oltre che attivarne e

disattivarne la propria utenza all’utilizzo.

ATTENZIONE: GSM Banking è operativo sul numero 339/9950038.

Ogni messaggio dovrà essere inviato a questo numero.

I parametri rappresentati tra parentesi quadre sono da considerarsi opzionali, quindi

non necessari all’esecuzione del comando stesso.

A - attivazione del servizio, sintassi: A utente password. Mediante l'attivazione si

abilita il numero di cellulare dal quale si sta effettuando l'operazione al servizio ed

automaticamente viene associato il primo c/c come default.

Se è la prima volta che si effettua l'attivazione si otterrà, ad avvenuta operazione, la

risposta "Attivazione servizio eseguita". Se non è la prima volta si avrà la risposta

"Attivazione servizio eseguita su nuovo numero telefonico" e verrà sostituito il numero

di telefono attivato.


CH - chiusura servizio, sintassi: CH. Mediante la chiusura, si disattiva l'accesso al

servizio. Per abilitare il servizio su un nuovo numero telefonico non è necessario

chiudere con il vecchio, ma è sufficiente inviare un nuovo messaggio di attivazione

(vedi comando A). Il programma aggiornerà automaticamente la posizione del cliente.

CD - impostazione conto corrente di default, sintassi: CD [abi cab conto]. Con questo

comando è possibile impostare il c/c di default ovvero il conto che viene considerato

automaticamente dall'applicazione qualora, nelle richieste di saldo, movimenti ecc.,

il conto non venga specificato.

H – help, sintassi: H comando. Con l'help è possibile ricevere una descrizione sintetica

del comando specificato, nonché la sintassi corretta che lo compone. Il comando di

help è l’unico comando utilizzabile senza aver eseguito l’attivazione.

S - saldo del c/c, sintassi: S [abi cab conto]. Con questo comando si riceve in risposta il

saldo, in tempo reale, del proprio conto. I parametri abi, cab e conto sono opzionali

quindi, in loro assenza, viene considerato il conto di default (solo se impostato

altrimenti viene inviato un messaggio di errore).

M - ultimi movimenti di c/c, sintassi: M [abi cab conto n° movimenti]. Con questo

comando si ricevono in risposta gli ultimi movimenti, in tempo reale, del proprio

conto. I parametri abi, cab e conto sono opzionali quindi, in loro assenza, viene

considerato il conto di default (solo se impostato altrimenti viene inviato un

messaggio di errore). Il numero di movimenti è un parametro opzionale che specifica

il numero di movimenti richiesto. Si possono richiedere da 1 a 20 movimenti e il

programma provvederà a distribuirli sui più messaggi SMS (due per messaggio) . Se si

omette il numero movimenti, verranno inviati gli ultimi 4 movimenti suddivisi su due

messaggi.

LC - lista conti del cliente, sintassi: LC. Con questo comando si riceve in risposta

l'elenco dei conti attivi per il cliente (operatore in caso di utenza Imprese) sui quali è

possibile eseguire le varie interrogazioni.

I messaggi di impostazione allarmi su soglia, sono i seguenti:

SMIN – attivazione allarme di soglia minima su saldo di conto corrente, sintassi: SMIN

importo [abi cab conto]. Con questo comando si riceve in risposta l'avvenuta

impostazione dell'allarme. Nel momento in cui il saldo supera il livello impostato,

ovvero scende sotto l’importo, si riceve l'avviso del superamento di soglia e il saldo

attuale. Il parametro abi, cab e conto è opzionale, quindi in assenza di questo viene

considerato quello di default.

SMAX – attivazione allarme di soglia massima su saldo di conto corrente, sintassi:

SMAX importo [abi cab conto]. Con questo comando si riceve in risposta l'avvenuta

impostazione dell'allarme. Nel momento in cui il saldo supera il livello impostato, si

riceve l'avviso del superamento di soglia e il saldo attuale. Il parametro abi, cab,

conto è opzionale, quindi in assenza di questo viene considerato quello di default.

MACC - attivazione allarme sulla ricezione di un movimenti di accredito, sintassi:

MACC importo [abi cab conto]. Con questo comando si riceve in risposta l'avvenuta

impostazione dell'allarme. Nel momento in cui un'operazione di accredito supera il

livello impostato, si riceve l'avviso del superamento di soglia e il movimento che lo ha


generato. Il parametro abi, cab e conto è opzionale, quindi in assenza di questo viene


MADD - attivazione allarme sulla ricezione di un movimenti di addebito, sintassi:

MADD importo [abi cab conto]. Con questo comando si riceve in risposta l'avvenuta

impostazione dell'allarme. Nel momento in cui un'operazione di addebito supera il

livello impostato, si riceve l'avviso del superamento di soglia e il movimento che lo ha

generato. Il parametro abi, cab e conto è opzionale, quindi in assenza di questo viene


X - disattivazione allarmi, sintassi: X allarme [abi cab conto]. Con questo comando, si

disattivano gli allarmi. Il parametro allarme deve essere uno dei codici sopra descritti

(SMIN, SMAX, MACC, MADD). Al posto del singolo codice si può inserire la sigla “ALL”

in questo caso vengono disattivati tutti gli allarmi relativi a quel conto. Il parametro

abi, cab e conto è opzionale, quindi in assenza di questo viene considerato quello di

default (se questo non è impostato viene inviato u messaggio di errore). Per eliminare

un allarme su tutti i conti basterà specificare, al posto del parametro abi, cab e

conto, la sigla “ALL”. Da questo si deduce che, per cancellare tutti gli allarmi su tutti

i conti basterà inviare il messaggio: “X ALL ALL”. Si ricorda che per ogni conto ci può

essere un solo allarme per tipo e un allarme vale solo per il conto specificato o per il

conto di default, ovvero, per ogni conto un solo MACC, un solo MADD, un solo SMIN e

un solo SMAX.

LA - lista allarmi, sintassi: LA [abi cab conto]. Con questo comando si visualizzano gli

allarmi impostati sulle varie soglie di conto. Il parametro abi, cab e conto è

opzionale, quindi in assenza di questo viene considerato quello di default (se questo

non è impostato viene inviato u messaggio di errore).

Riepilogo comandi e sintassi:

Comando

. Descrizione Sintassi

A Attivazione servizio A cod. utente Password

CH Chiusura servizio CH

CD Conto Default CD ABI CAB Conto

H Help H comando

S Saldo S ABI CAB Conto

M Movimenti (ultimi x) M ABI CAB Conto N°Mov.

LC Lista c/c LC

SMIN Soglia minima saldo SMIN soglia ABI CAB Conto

SMAX Soglia massima saldo SMAX soglia ABI CAB Conto

MACC Max Accredito MACC soglia ABI CAB Conto

MADD Max Addebito MADD soglia ABI CAB Conto

X Disattiva allarmi X allarme ABI CAB Conto

All ABI CAB Conto

All All


LA Lista allarmi per c/c LA ABI CAB Conto

I parametri devono essere separati da spazio.


8.4 Utility

8.4.1 Lista banche

Relax Banking presenta la possibilità effettuare la ricerca di uno specifico sportello e

quindi di ricavarne i codici di ABI e CAB.

Se viene impostata una ricerca anche semplicemente inserendo il nome della città nel

campo “Ubicazione sportello”, verrà presentata la lista di tutti gli sportelli presenti in

quella città.

8.4.2 Lista Cambi

Con questa funzione si possono visualizzare i cambi delle principali valute estere: il

listino cambi della data di consultazione della lista, è quello indicato dalla BCE alla

chiusura del giorno precedente.

Variando la data di riferimento, è possibile visualizzare il valore storico dei cambi nelle

diverse date proposte.

8.4.3 Massimali disposizioni

Da questa funzione, è possibile controllare i massimali che la Banca ha configurato sui

diversi rapporti abilitati sulla posizione: per le diverse tipologie di disposizione, è

disponibile l'importo residuo, determinato in base all’operatività effettuata nel periodo.

ATTENZIONE: l’importo residuo prende in considerazione anche eventuali disposizioni o

distinte che sono state scartate.

La selezione di "Conto", permette la scelta del rapporto da consultare: le voci "Saldo

contabile" e "Saldo disponibile" sono valorizzati solamente per i conti correnti.

8.4.4 Accesso siti carte

Consente l’accesso al sito istituzionale delle marchio di carte maggiormente diffuse in

Italia.

8.4.5 Numeri blocco carte

In caso di smarrimento o furto, è possibile richiedere il blocco della carta di credito

chiamando i numeri telefonici indicati in questa funzione di Relax Banking.

ATTENZIONE: rimane l'obbligo di presentare la denuncia presso le autorità giudiziarie

del luogo di smarrimento o furto e consegnarla alla propria filiale.


8.4.6 Massimali sulle disposizioni

Importo massimo sulle disposizioni di pagamento. La variazione sarà possibile solo in

diminuzione rispetto ai massimali impostati dalla Banca a livello di contratto e/o a

livello di utente. Naturalmente, la variazione effettuata dall'utente, dovrà essere

confermata con password dispositiva e OTP.

9 Gestione

9.1 AEA R.I.D. - SEDA

La funzione permette di gestire l’allineamento elettronico degli archivi RID (AEA), per

creare e gestire le richieste di autorizzazione / storno / revoca, nonché di scambiare

tali flussi tra il Cliente e la/e Banca/che di allineamento, l’archivio anagrafico dei

debitori, che può essere valorizzato sia manualmente, sia attraverso le richieste di AEA

create da un’applicazione gestionale del Cliente ed importate in Relax Banking.

Consente l’interrogazione, la creazione, la modifica e la cancellazione dell’anagrafica

dei debitori RID, l’archivio delle richieste, automaticamente generato e alimentato

dagli allineamenti che il Cliente e la Banca di allineamento si scambiano.

Tale archivio ha la scopo di mantenere lo stato (creata, attiva, revocata e rifiutata)

corretto delle singole autorizzazione all’addebito, l’esportazione delle disposizioni, per

causale o per data.

La funzione “Elenco comunicazioni”, “Nuovo” propone il primo passaggio relativo alla

valorizzazione dei dati per le diverse tipologie di richiesta previste dagli standard

Corporate Banking Interbancario (sezione “Dati della disposizione”) e del relativo

debitore (sezione “Dati del debitore”).

Nella sezione “Dati della disposizione”, i campi richiesti come obbligatori, sono:

il codice ABI della Banca di allineamento,

la causale della richiesta che si desidera effettuare, proposta per quanto consentito

dagli standard Corporate Banking Interbancario.

La maschera di inserimento dei dati, cambia automaticamente in base alla causale

selezionata (andremo a descrivere nel seguito questa possibilità),

la facoltà di storno, proposta per quanto consentito dagli standard Corporate

Banking Interbancario,

i dati del Debitore, in particolare, il campo “Cod. Fiscale” poiché, per definizione, è

da intendersi esclusivamente una persona fisica.

Indipendentemente dall’impostazione minuscola o maiuscola della tastiera, il campo

è automaticamente valorizzato in maiuscolo (anche se viene richiamata

un’anagrafica precedentemente inserita con il dato minuscolo).


Come precedentemente indicato, la selezione della causale comporta l’adeguamento

automatico della maschera di inserimento dei dati: questo consente di rendere molto

agevole l’utilizzo al Cliente, al fine di rispettare i campi obbligatoriamente richiesti nel

tracciato standard Corporate Banking Interbancario di riferimento, e ridurre al minimo

gli eventuali scarti nell’invio delle diverse tipologie di richieste di autorizzazione:

90211, richiesta di autorizzazione all’addebito in conto acquisita dall’azienda

cliente,

90218, revoca dell’autorizzazione all’addebito su iniziativa del sottoscrittore,

90219, proposta di revoca dell’autorizzazione all’addebito su iniziativa del

sottoscrittore,

90309, storno della comunicazione di autorizzazione ricevuta dalla banca

domiciliataria per flag storno non accettabile,

90310, storno della comunicazione di autorizzazione ricevuta dalla banca,

90440, variazione delle coordinate l’azienda,

90450, proposta di revoca dell’autorizzazione all’addebito per cessazione del

contratto,

90520, storno della revoca,

90530, storno della variazione delle coordinate bancarie.

In riferimento alla normativa Corporate Banking Interbancario e, in particolare, alle

novità introdotte dal documento Allineamento Elettronico Archivi - A.E.A., CBI-AEA-001,

versione 6_10 del 05/05/2013, Relax Banking è adeguato per poter effettuare richieste

di Allineamento Elettronici Archivi nel circuito SEDA.

Nel seguito, una breve descrizione del servizio AOS SEDA (SEPA Compliant Electronic

Database Alignment).

Gli schemi SEPA Direct Debit (SDD) Core e B2B consentono di addebitare in modo

automatico il conto del debitore sulla base di un accordo preliminare (mandato),

rilasciato dal debitore stesso al creditore.

Il servizio di addebito diretto offerto dalle Banche in Italia (denominato “RID”) presenta

caratteristiche diverse rispetto agli Schemi SDD offrendo alla clientela livelli di servizio

più sofisticati.

Il servizio SEDA è stato sviluppato dal settore bancario italiano a fronte di specifica

richiesta avanzata dalle imprese utenti del servizio RID che hanno espresso l’auspicio

che, nel passaggio agli schemi SDD, potessero essere traslati i servizi già offerti dalle

procedure di addebito diretto nazionali.

Il servizio SEDA si configura come un servizio accessorio a quello di addebito diretto

SEPA che verrà offerto secondo due distinti moduli: il modulo “Base” e il modulo

“Avanzato”.

Il modulo SEDA “Base” consente ai Beneficiari di addebiti diretti SDD di:

acquisire conferma della correttezza delle informazioni presenti sul mandato in un

momento precedente rispetto all’invio delle richieste SDD e di far affidamento sul

fatto che la Banca del Debitore eseguirà gli addebiti solo a fronte dell’esito positivo


dei controlli di coerenza tra le informazioni presenti nel SDD e quelle registrate nel

proprio archivio dei mandati,

mantenere aggiornati ed allineati gli archivi dei mandati in essere presso il Creditore

e presso le Banche dei Debitori in relazione ad eventuali modifiche o richieste di

revoca che dovessero interessare i mandati attivi.

Più precisamente, il modulo “Base” consente ai Beneficiari di inviare e ricevere,

attraverso un colloquio telematico con la propria Banca (cosiddetta“Banca di

allineamento”) che a sua volta colloquia con le Banche dei Debitori, i seguenti messaggi

utili ad una corretta gestione in via continuativa degli addebiti SEPA:

richiesta di domiciliazione di un nuovo mandato sottoscritto dal Debitore presso il

Beneficiario,

richiesta di modifica dei dati del mandato ad iniziativa del Beneficiario,

comunicazione della revoca del mandato ad iniziativa del Beneficiario,

segnalazioni di modifica dei dati del mandato ad iniziativa del la Banca del Debitore,

segnalazioni di revoca del mandato ad iniziativa della Banca del Debitore.

Il modulo SEDA “Avanzato” integra le funzioni presenti nel modulo “Base” dando la

possibilità al Beneficiario di delegare alle Banche dei Debitori le attività connesse

all’acquisizione e alla conservazione dei mandati.

Nel modulo “Avanzato” i Beneficiari, oltre ai messaggi di cui sopra, potranno quindi

ricevere messaggi di richiesta di domiciliazione di un nuovo mandato sottoscritta dal

Debitore presso la Banca del Debitore.

I mandati conferiti dai Debitori a Beneficiari che aderiscono al servizio SEDA (siano essi

rilasciati direttamente presso il Beneficiario o, nel modulo “Avanzato”, presso la Banca

del Debitore) riportano obbligatoriamente tutte le informazioni disciplinate dal

Rulebook “SEPA Direct Debit” e prevedono, in aggiunta, l’acquisizione obbligatoria delle

seguenti informazioni relativa al cognome, nome e codice fiscale del sottoscrittore del

mandato.

Tali informazioni devono essere valorizzate solo qualora il sottoscrittore del mandato

non coincida con il Debitore e sono necessarie alla Banca del Debitore per verificare il

potere di operare sul conto di addebito da parte del soggetto che sottoscrive il

mandato.

Con l'introduzione degli Incassi SDD, la necessità di pre-allineamento degli archivi è

limitata alle sole aziende aderenti al circuito SEDA. Il CBI, già dal 14 ottobre 2013, ha

permesso tali allineamenti sfruttando il circuito CBI e i tracciati portng AL-EF: dalla

versione CBI_AEA_001_6_10, infatti, è stata introdotta la possibilità di inserire i nuovi

campi necessari per l'allineamento SEDA (ID mandato, data sottoscrizione mandato, ID

creditore).

Nella Circolare CBI 1-2015 viene confermata l'intenzione di dismettere (depubblicazione

dal Directory CBI) la funzione AEA dal febbraio 2016 in favore dell'AEA SEDA.

Nella nuova piattaforma SEDA sono previsti 2 circuiti paralleli di allineamento:

SEDAC: allineamento ad iniziativa del creditore

SEDAD: allineamento ad iniziativa della banca del pagatore


Il concetto AEA di “autorizzazioni” è stato sostituito da quello dei “mandati” e le

coordinate di AEA (codice azienda + tipo codice + codice debitore) sono state sostituite

dal codice del mandato (ID Mandato).

L'azienda creditrice (utente Relax Banking) potrà ricevere dalla propria banca di

allineamento, delle comunicazioni di allineamento SEDAD alle quali potrà solo

rispondere e potrà inserire richieste di nuovi mandati SEDAC (che potrà successivamente

modificare e/o cancellare).

Nel SEDA non esistono più le causali, ma sono previste 4 operazioni:

inserimento,

modifica,

cancellazione

risposta.

Per la risposta negativa, è prevista la possibilità di specificare un codice e una

descrizione di rifiuto.

L'attuale funzione AEA rimane attiva fino a febbraio 2016 (“end date” normativo) e

verrà utilizzata per i soli allineamenti su banca di allineamento passiva. Gli allineamenti

SEDA fatti su banca attiva prima del presente rilascio con l'attuale funzione AEA saranno

migrati e perciò visibili e gestibili SOLO dalla nuova funzione.

Per gli allineamenti su banca allineamento attiva, vengono utilizzate le nuove funzioni

“Lista comunicazioni SEDA” e “Lista Mandati SEDA”.

L'operatività per il cliente è similare, come gestione, a quanto fatto a suo tempo per i

RID: inserisce e spedisce le richieste e le risposte e riceve allineamenti e risposte dalla

banca di allineamento per conto della banca del pagatore.

Le richieste vengono raggruppate per codice del mandato (ID mandato) e con la

funzione “Lista mandati SEDA” è sempre possibile vedere in quale stato si trovano i

mandati e quali sono tutti i messaggi relativi. Dal dettaglio mandato è possibile anche

generare una disposizione idonea allo stato e alla natura del mandato.

Come per la procedura AEA, anche per il SEDA è prevista la funzione di export delle

comunicazioni ricevute (sia in tracciato AEA “arricchito” piatto AL-EF, sia nel nuovo

tracciato XML) e di import flussi per generare e spedire delle richieste o risposte; anche

l'import è stato previsto sia in tracciato AEA “arricchito” piatto AL-EF, sia in tracciato

XML.

9.1.1 Lista Comunicazioni SEDA

Nella lista delle comunicazioni SEDA è possibile visualizzare tutte le richieste e le

risposte spedite o ricevute dalla banca di allineamento:

Comunicazioni spedite, nella lista è possibile ricercare una o più disposizioni spedite

impostando i filtri previsti per:

tipo iniziativa

tipo operazione

data richiesta allineamento

data sottoscrizione


ID mandato

ID richiesta allineamento.

Sulle disposizioni selezionate è inoltre possibile fare una ricerca testuale impostando

un valore nel campo “ricerca nella lista”.

Selezionando è possibile stampare la lista delle disposizioni selezionate e con

viene presentata la funzione di inserimento di una nuova richiesta mandato:

con viene spedita direttamente la disposizione preparata o, viceversa, con

si decide di salvare i dati inseriti e procedere alla spedizione in un secondo

momento.

In questo caso, la comunicazione preparata è visibile nella “Lista richieste di

allineamento da spedire”, da cui è possibile selezionare una o più disposizione e

modificarne alcuni dati, o procedere direttamente alla spedizione.

Sulla lista delle comunicazioni spedite, è possibile avere il dettaglio della singola

disposizione, selezionando la riga d’interesse, o richiamare direttamente

l'inserimento di una nuova disposizione di modifica mandato con , o l'inserimento

di una richiesta di cancellazione del mandato con .

In questo ultimo caso, sono esposti tutti i dati del mandato (non modificabili) e, al

momento della spedizione, viene generata una comunicazione di cancellazione.

Qualora, viceversa, venga richiesta la modifica di un mandato, sono esposti i dati

del mandato che potranno essere modificati.

Alla conferma di spedizione, viene generata una comunicazione di modifica mandato

che viene inviata alla banca di allineamento.

Comunicazioni ricevute, nella lista è possibile ricercare una o più disposizioni

spedite impostando i filtri previsti per:

tipo iniziativa

tipo operazione

data richiesta allineamento

data sottoscrizione

ID mandato

ID richiesta allineamento

Sulle disposizioni selezionate è inoltre possibile fare una ricerca testuale impostando

un valore in “Ricerca nella lista”.

Con è possibile stampare la lista delle disposizioni selezionate e con si puòe

esportare le comunicazioni ricevute in tracciato CBI di tipo porting AL-EF o XML.

Sulla lista delle comunicazioni ricevute è possibile visualizzare il dettaglio della

singola disposizione, selezionando la riga d’interesse o richiamare direttamente

l'inserimento di una risposta a comunicazione mandato con .

In questo ultimo caso, sono esposti tutti i dati del mandato (non modificabili), ma è


necessario selezionare dalla lista un “codice rifiuto” e digitare liberamente delle

note relative al rifiuto stesso.

Anche in questa funzione è possibile procedere alla spedizione immediata con

“Spedisci”, o effettuare il salvataggio per un successivo invio con “Inserisci”.

9.1.2 Lista Mandati SEDA

Vengono presentati tutti i mandati attivi, richiesti e cancellati.

Nella lista è possibile ricercare una o più disposizioni spedite impostando i filtri previsti

per:

tipo iniziativa,

data sottoscrizione,

ID mandato,

stato mandato.

Sulle disposizioni selezionate è inoltre possibile fare una ricerca testuale impostando un

valore in “Ricerca nella lista” e con è possibile stampare la lista dei mandati

selezionati.

Selezionando un mandato dalla lista, è possibile visualizzarne il dettaglio, dove vi sono

riportati, nella parte superiore, i dati generali e, nella parte inferiore, la lista delle

comunicazioni inviate e ricevute.

Sui mandati SEDAD (ad iniziativa banca del pagatore) è prevista la funzione che

consente la possibilità di inserimento della risposta.

Sui mandati SEDAC (ad iniziativa azienda cliente) sono previste le seguenti possibilità:

CANCELLA, per l’eliminazione del mandato,

MODIFICA, che riporta alla funzione di inserimento/modifica mandato


9.2 Impostazioni

9.2.1 Password

Da questa funzione è possibile cambiare, in qualsiasi momento, le credenziali di accesso

e/o dispositive: valgono le regole e le indicazioni già riportate nei capitoli “1.3 Reset

della password di accesso” e “1.4 Criteri di impostazione delle password”.

ATTENZIONE: per aumentare la sicurezza della fase di cambio password, è presente la

richiesta dell’OTP per confermare tali operazioni di modifica.

E’ stato rilevato, infatti, che nella maggior parte dei casi di frode, su qualsiasi home

banking, chi compie l’accesso fraudolento, procede immediatamente anche al cambio

password al fine di rendere più difficoltoso l’accesso da parte del cliente reale.

9.2.2 Intestazioni contratti/conti

Consente la personalizzazione dell'intestazione della posizione contratto per

permettere, alle utenze abbinate a molti contratti (anche con casi di omonimia), di

poterli distinguere nella lista dei contratti disponibili nella “Home”.

La funzione comprende anche la possibilità di apportare cambiamenti all'intestazione

dei rapporti del contratto stesso.

9.2.3 Rubrica anagrafiche

”Rubrica anagrafica” presenta tutti i nominativi che possono essere raggruppati nelle

seguenti tipologie:

Beneficiario,

Beneficiario estero,

Cliente,

Dipendente,

Contribuente F24,

Dati anagrafici (tipologia che, secondo la valutazione del Cliente, non rientra in

nessuna delle casistiche precedentemente indicate).

L’inserimento delle anagrafiche, può essere effettuato:

all’atto dell’inserimento manuale di una qualsiasi tipologie di disposizione,

selezionando la funzione “Nuovo” all’interno di questa gestione delle anagrafiche,

importando un file precedentemente predisposto con i dati già presenti in una

procedura diversa da Relax Banking (ad esempio, un gestionale del Cliente).

Di seguito, sono descritte le funzioni disponibili nella maschera per la gestione delle

anagrafiche:

, le funzioni consentono di gestire una singola anagrafica,


parte delle anagrafiche o tutte le anagrafiche presenti nella lista,

permette l’inserimento di un nuovo contatto. Una volta inseriti tutti i dati,

con si conferma l’inserimento:

per la tipologia “Dipendenti” è possibile impostare la tipologia di pagamento, ad

un numero di Carta Tasca,

per la tipologia “Beneficiario Estero” è possibile valorizzare il conto del

beneficiario con la tipologia “Altra codifica”, alla stessa stregua della fase di

gestione della disposizione del bonifico estero,

è possibile memorizzare il numero di cellulare da utilizzare nelle operazioni di

ricarica telefonica, e del numero di carta prepagata per le ricariche di Carta

Tasca:

consente di importare le anagrafiche senza la necessità di una digitazione

manuale dei dati. Il formato del file da creare per acquisire i dati in Relax Banking,

segue un tracciato fisso e definito dal sistema.

Ogni singolo record presente nel file contiene i dati anagrafici e le coordinate

bancarie dell'anagrafica.

Per ogni anagrafica dovrà essere presente un record composto da 338 caratteri:

Pos. Descrizione Campo Tipo Obbligatorio

1-60 Intestazione/Cognome Alfanumerico Si

61-80 Nome Alfanumerico No

81-110 Indirizzo Alfanumerico No

111-115 Cap Alfanumerico No

116-140 Comune e Sigla Prov. Alfanumerico No

141-160 Telefono Alfanumerico No

161-180 Fax Alfanumerico No

181-196 Codice Fiscale Alfanumerico No

197-246 Email Alfanumerico No

247 Tipo Anagrafica 1 (C = cliente, D = dipendente, F =

fornitore) Alfanumerico Si

248-263 Codice debitore/beneficiario 1 Alfanumerico No

264 Tipo Codice debitore/beneficiario 1 Numerico No

265 Tipo Pagamento 1 Numerico No

266-270 Abi 1 Numerico Si

271-275 Cab 1 Numerico No

276-287 Numero 1 Alfanumerico No

288 Cin 1 Alfanumerico No

289-290 Cod.Paese 1 Alfanumerico No

291-292 Check Digit 1 Alfanumerico No

293 Tipo Anagrafica 2 (C = cliente, D = dipendente, F =

fornitore) Alfanumerico No

294-309 Codice debitore/beneficiario 2 Alfanumerico No

310 Tipo Codice debitore/beneficiario 2 Numerico No


311 Tipo Pagamento 2 Numerico No

312-316 Abi 2 Numerico No

317-321 Cab 2 Numerico No

322-333 Numero 2 Alfanumerico No

334 Cin 2 Alfanumerico No

335-336 Cod.Paese 2 Alfanumerico No

337-338 Check Digit 2 Alfanumerico No

Con , si esegue la conferma dell'importazione dei dati contenuti nel file

selezionato,

la funzione di esportazione in formato excel , richiede la scelta della tipologia di

anagrafiche, così da poter selezionare, nello specifico, quanto d’interesse,

, consente di effettuare le ricerche nel dettaglio.

9.2.4 Notifiche

Con questa funzione, è possibile gestire gli avvisi relativi all’operatività in Relax

Banking, nonché alla presenza dei documenti associati ai conti abilitati.

ATTENZIONE: Si ricorda che, gli SMS e le e-mail inviate da Relax Banking, sono da

intendersi come “notifiche di sicurezza”, ovvero, avvisi che il cliente riceve in

conseguenza alla spedizione di una disposizione e non alla sua effettiva esecuzione e

contabilizzazione.

Sono automaticamente proposti il numero di telefono e l’indirizzo di posta elettronica

configurato in Banca in sede di sottoscrizione del contratto, ma con questa funzione è

possibile modificarli o reimpostare la tipologia di notifica per ciascuna voce disponibile,

tuttavia dovrà essere sempre presente almeno una tipologia di invio.

Le disposizioni di stipendio, giroconto e girofondo sono notificate con l’attivazione della

voce “Spedizione bonifici”, mentre “Spedizione altri pagamenti”, informa circa

operazioni di pagamento effetti, di assegni circolari e di deleghe F24.

"Conferma" rende effettiva l'impostazione del numero di cellulare o dell'indirizzo e-mail,

mentre "Pulisci sms/email" permette di cancellare i valori impostati, ma ricordiamo che

almeno un valore in “SMS” o “E-MAIL” deve essere impostato.

Alla conferma viene chiesta la password dispositiva ed il codice generato dal dispositivo

OTP.

Per alcune notifiche operative è possibile impostare il limite minimo per l'importo delle

disposizioni per cui ricevere una notifica: alla conferma della definizione del valore,

sarà visibile accanto alla descrizione della notifica.

Da notare che selezionando la voce "Tutti" viene generata una notifica a fronte di

disposizioni di qualsiasi importo.

Per alcune notifiche, non è consentita la ricezione via SMS questo dipende dalle

politiche di gestione di questa funzione da parte della tua Banca.


Nell’invio delle notifiche a seguito di una disposizione da Relax Banking, il messaggio

(sia SMS, che E-mail) specifica il mittente: l’indicazione è particolarmente utile nel caso

di utenza che ha collegato diversi contratti.

SMS:

“RelaxBanking: Spedito bonifico alle ore XX:X del XX/XX/XXXX di XXX,XX euro,

ordinante: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, IBAN: XXXXX*****************XXXXX.”

E-mail:

“Gentile Cliente, La informiamo che il giorno XX/XX/XXXX alle ore XX.XX è stata spedita

una disposizione di Bonifico per un importo corrispondente a XXX,XX euro, con

beneficiario XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX IBAN XXXXX*****************XXXXX dal rapporto

XXXXX-XXXXX-XXXXXXXX intestato a XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX.”

ATTENZIONE: Al fine di aumentare la sicurezza nell’utilizzo del servizio Relax Banking

da parte della clientela, è stata modificata la gestione della rimozione delle notifiche

da parte dell’utente. Ogni rimozione di notifica (sia SMS che e-mail) avrà effetto solo 6

ore dopo che è stata inserita. Un messaggio informerà opportunamente il cliente che

avrà sempre la possibilità di annullare le modifiche effettuate in precedenza.

E’ prevista, inoltre, la possibilità di impostare una notifica sull'effettiva esecuzione di

una disposizione quando questa non viene eseguita OnLine.

Analogamente alla notifica di “rifiuto disposizione”, se il cliente attiva questa nuova

opzione, riceverà una mail e/o un SMS quando la disposizione spedita viene

effettivamente eseguita dal sistema. La notifica viene inviata anche all'atto

dell'esecuzione di un ordine/revoca di acquisto/vendita titoli.


Per quanto riguarda la fatturazione degli SMS inviati per questa tipologia di notifica,

analogamente alla notifica di “rifiuto”, anche gli SMS di “notifica esecuzione” saranno

gratuiti per il cliente.

Si fa presente che, di default, la notifica viene lasciata disattiva per la clientela finale

che, eventualmente, dovrà attivarla manualmente.

9.2.5 Personalizzazioni utente

La funzione “Gestione”, ”Impostazioni”, “Personalizzazioni utente” consente di gestire

le impostazioni di default dell’utenza di Relax Banking, così da rendere più agevole e

immediato l’utilizzo delle diverse funzioni.

In particolare:

Accesso e Homepage,

Nick name, consente l’impostazione di un codice di accesso totalmente

personale: questo andrà a sostituire completamente il valore utilizzato nella

sezione “Accedi” di www.relaxbanking.it.

L’alias impostato, tuttavia, non deve essere già utilizzato da un qualsiasi altro

Cliente di Relax Banking, in caso, viene esposta l’indicazione “Il nickname

digitato non può essere utilizzato perché già in uso da un altro utente” e dovrà

essere valorizzato di nuovo.

Deve essere lungo almeno 5 caratteri e, per eliminarlo, è necessario cancellare il

campo e selezionare “Conferma”.

Presenza avvisi effetti in scadenza, attivando questa opzione, alla ricezione di

un avviso di pagamento effetti, viene inserito un messaggio nell’area

“Comunicazioni e notizie” della home di Relax Banking.

Visualizzazione distinte preparate non ancora autorizzate, attivando questa

opzione Relax Banking, all’accesso, verifica la presenza di distinte create, ma non

ancora autorizzate e spedite e ne dà evidenza attraverso un messaggio nell’area

“Comunicazioni e notizie” della home di Relax Banking.

Contratto default, per le utenze che hanno abbinato più di una posizione, è

possibile selezionare il contratto da proporre automaticamente all’atto

dell’accesso al servizio. Se non viene attivata tale funzione, rimane in essere la

proposta dell’ultimo contratto utilizzato nel precedente utilizzo.

Operatività default, la voce è disponibile per le utenze che hanno abbinato più di

una posizione. Con questa scelta in essere, all'accesso è possibile operare

direttamente, nelle diverse maschere informative o dispositive, su tutti i

rapporti di tutti i contratti abbinati alla tua utenza.

Informazioni,

Primo rapporto di C/C da visualizzare, in presenza di più rapporti di conto

corrente agganciati all’anagrafica di un contratto, è possibile definire quale



vedere per primo nelle diverse sezioni relative alle informazioni di C/C.

Comunque, in qualsiasi momento, è possibile selezionare un conto diverso.

Tipo ordinamento rapporti, consente la scelta tra “numero conto” o

“intestazione rapporti”.

Filtro ricerca esiti incassi, indica come deve essere valorizzato, per default, il

filtro di ricerca degli esiti degli incassi di portafoglio.

Filtro ricerca movimenti, indica come deve essere valorizzato, per default, il

filtro di ricerca dei movimenti.

Visualizzare movimenti su due colonne (DARE/AVERE), se valorizzato, suddivide

la visualizzazione dei movimenti di conto corrente su due colonne, dare per quelli

a debito, avere per quelli a credito.

Visualizza colonna causale, indica se visualizzare o meno la colonna causale

nella lista dei movimenti.

Pagamenti,

Primo c.to di addebito da visualizzare, in presenza di più rapporti di conto

corrente agganciati all’anagrafica di un contratto, è possibile definire quale

vedere per primo nelle diverse funzioni di pagamento di Relax Banking.


IBAN esteso, consente la visualizzazione, nelle diverse funzioni di pagamento, del

codice IBAN in un unico campo.

Mese da visualizzare in stipendi, Imposta la descrizione da inserire durante una

disposizione di stipendio in modo che questa si riferisca al mese corrente o al

mese precedente.

La descrizione sarà sempre modificabile in fase di esecuzione della disposizione,

Impostazione avanzate,

Dati ordinante in import flussi, se valorizzato, in fase di import da flusso esterno

di una distinta di pagamento, con la selezione della funzione “Sovrascrivi dati

ordinante”, sono automaticamente sostituiti i dati anagrafici in tutte le

disposizioni contenute nella distinta.

Dati ordinante in inserimento manuale, se valorizzato, in fase di compilazione

manuale di una disposizione di pagamento, sono automaticamente valorizzati i

dati anagrafici dell’ordinante.

Parametri di import flussi, i valori impostati in questa voce, sono replicati nella

funzione di import da flusso esterno di una distinta di pagamento, così non sarà

necessario selezionarli tutte le volte.

Incassi,

Primo c.to di accredito da visualizzare, in presenza di più rapporti di portafoglio

agganciati all’anagrafica di un contratto, è possibile definire quale vedere per

primo nelle diverse funzioni di presentazioni all’incasso di Relax Banking.


Primo numero di ricevuta, in caso di compilazione manuale di una disposizione

di incasso Ri.Ba., è obbligatoriamente richiesto il numero di ricevuta. Per evitare


di compilarlo di volta in volta, è possibile impostarlo direttamente in questo

campo, così Relax Banking lo proporrà automaticamente.

Dati ordinante in import flussi, se valorizzato, in fase di import da flusso esterno

di una distinta di incasso, con la selezione della funzione “Sovrascrivi dati

ordinante”, sono automaticamente sostituiti i dati anagrafici in tutte le

disposizioni contenute nella distinta.

Dati ordinante in inserimento manuale, se valorizzato, in fase di compilazione

manuale di una disposizione di incasso, sono automaticamente valorizzati i dati

anagrafici dell’ordinante.

Parametri di import flussi, i valori impostati in questa voce, sono replicati nella

funzione di import da flusso esterno di una distinta di incasso, così non dovrà

selezionarli tutte le volte.

Ricariche

Numero carta Tasca di default,

Numero carta Mediaset Premium di default

F24

Primo conto di addebito F24, primo conto da visualizzare (di default) in fase di

inserimento delega F24

Cod fiscale mittente fisico: il codice fiscale del mittente fisico che verrà

preimpostato nel relativo campo in fase di conferma spedizione della delega F24

(solo per contratti cointestati)

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