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Progetto Mutuo Protetto Forma Base

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA TEMPORANEA PER IL CASO DI MORTE.

Ed. 05/2017

Tariffa ILF118U

Il presente Fascicolo Informativo, contenente:

a) Nota Informativa;

b) Condizioni di Assicurazione;

c) Glossario;

d) Modulo di Proposta;

deve essere consegnato al contraente prima della

sottoscrizione della proposta di assicurazione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente

la Nota Informativa.

Un’esclusiva Gruppo Veneto Banca

Una Società di

UNIQA Life SpA | Indice Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2017

Contratto di puro rischioA. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione .............................................1B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte ........1C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale e legale .............................3D. Altre informazioni sul contratto................................................................4

1) Garanzie Assicurative

A) ASSICURAZIONE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE .....................1Art. 1 - Prestazione assicurata ...................................................................1Art. 2 - Conclusione del contratto ...............................................................1Art. 3 - Revocabilità della proposta ............................................................1Art. 4 - Diritto di recesso.............................................................................1Art. 5 - Dichiarazione del Contraente e dell’Assicurato -

Clausola d’incontestabilità ..............................................................1Art. 6 - Rischio di Morte ..............................................................................2Art. 7 - Riduzione........................................................................................3Art. 8 - Riscatto ...........................................................................................3Art. 9 - Concessione di Prestiti ...................................................................3Art. 10 -Beneficiari .......................................................................................3Art. 11- Pagamento delle Prestazioni ........................................................3Art. 12 -Cessione, Pegno e Vincolo della polizza .......................................3Art. 13 -Tasse ed imposte............................................................................3Art. 14 -Foro Competente............................................................................3

2) Determinazione del premio di assicurazione ed età computabile..4

3) Durata delle garanzie e cessazione del rischio ............................4

Glossario

Modulo di Proposta

Indice

a) Nota Informativa(pag. 1 - 7

b) Condizioni Contrattuali(pag. 1 - 4)

c) Glossario(pag. 1 - 2)

d) Modulo di Proposta(pag. 1 - 7)

UNIQA Life SpA | Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2017 | pag. 1 di 7

a) Nota InformativaCONTRATTO DI PURO RISCHIO

La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suocontenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizionedel contratto.

A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione

1. Informazioni generali

UNIQA Life Società per Azioni, in forma abbreviata UNIQA Life SpA (Società), è un’impresa con SedeLegale in Italia e appartenente al Gruppo Reale Mutua e che non ha alcun rapporto di controllo, dipartecipazione o di direzione comune con società appartenenti al gruppo austriaco UNIQA InsuranceGroup AG. Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni sulla vita con Provvedimento IVASS n. 2760 del22/12/2009. Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00173 – Gruppo Reale Mutua (Albo delle societàcapogruppo n. 006).- Codice Fiscale/Registro Imprese di Milano n. 04312200266 – R.E.A. di Milano n. MI-1912613- Sede legale e della Direzione Generale: Via Carnia, 26 – 20132 Milano- Telefono: 02.281891 – Fax: 02.28189200- Sito internet: http://www.uniqagroup.it- PEC: [email protected] qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti scrivendoall’indirizzo sopraindicato, oppure all’indirizzo e-mail: [email protected] revisione contabile è affidata alla Società PricewaterhouseCoopers Spa, con sede in Via MonteRosa, 91- 20149 Milano (MI).

2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresaSi riportano i dati relativi all’ultimo bilancio approvato:- patrimonio netto: 73,84 milioni di Euro (di cui capitale sociale: 45,7 milioni di Euro, riserve patrimoniali:

19,32 milioni di Euro);- gli indici di solvibilità, regime Solvency II, al 31/12/2016 sono pari a: 1,8957 che rappresenta il

“Ratio”Fondi propri ammissibili sul Requisito Patrimoniale di Solvibilità (SCR) e 4,2127 che rappresentail “Ratio”Fondi propri ammissibili sul Requisito Patrimoniale Minimo (MCR).

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

La durata dell’assicurazione corrisponde all’arco di tempo che intercorre fra la data di erogazione delpiano di finanziamento (o, se successiva, dalla data di decorrenza delle prestazioni indicata nel modulodi adesione) e la data di scadenza del piano di finanziamento. La durata massima è di 35 anni e,comunque, l’età dell’Assicurato al termine della copertura non può superare i 75 anni.

- PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO:In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, UNIQA Life SpA si obbliga acorrispondere al Beneficiario designato, un capitale il cui importo è pari all’ammontare del debito chealla data del decesso dell’Assicurato residua dal rapporto di finanziamento. Il rischio di morte è coperto senza limiti territoriali e qualunque possa esserne la causa.


Ulteriori dettagli, con particolare riferimento alle cause di esclusione delle prestazioni, sonodescritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 1/A).

Accertamenti Sanitari:La stipulazione del presente contratto potrà richiedere (in funzione del livello delle prestazioni)una specifica documentazione sanitaria. In tal caso, l’onere per le visite mediche eventualmenteda sostenersi è a totale carico dell’Assicurato. È tuttavia possibile, a determinate condizioni,limitarsi alla compilazione di un questionario.Si richiama l’attenzione a leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute in propostarelative alla compilazione del questionario sanitario.

4. Premi

Le coperture previste dal presente contratto vengono garantite dietro pagamento, in via anticipata, diun premio unico di assicurazione.Il premio unico dovuto è determinato in base alla durata del finanziamento, all’età dell’Assicurato al suostato di salute ed alle attività professionali svolte. I premi sono calcolati per un piano di rimborso conrateazione mensile, in caso di diversa rateazione i tassi sono opportunamenti adeguati. Sono previstesolo durate in anni interi.L’Assicurato provvederà al versamento del premio mediante addebito dell’importo dovuto direttamentesu conto corrente a lui intestato o mediante bonifico bancario.Il premo così versato è comprensivo dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestioneed incasso e quota parte di questi è percepita dall’intermediario. Si rimanda al paragrafo 6 per leinformazioni di dettaglio.

Di seguito si riportano alcune esemplificazioni volte ad illustrare l’ammontare complessivo dei costigravanti sul contratto e la quota parte percepita dall’intermediario , espressa sia in valore assoluto chepercentuale, ipotizzando il versamento di un premio volto ad ottenere tre diversi importi di capitaleassicurato:

L'estinzione anticipata del rapporto di finanziamento (totale o parziale) o la surroga presso altro istitutobancario, effettivamente documentati, prevedono la restituzione automatica, per il tramite delContraente, dell'importo relativo alla parte di premio pagato e non goduto (espresso in anni e frazioned'anno mancanti alla scadenza della copertura assicurativa) al netto di un costo forfettario di euro 90,00per i costi di emissione e gestione del contratto.In caso di estinzione totale o surroga presso altro istituto bancario, contestualmente al rimborso dellaparte di premio spettante, il rapporto assicurativo cessa definitivamente mentre, in caso di estinzioneanticipata parziale, la polizza rimane invece in essere ma per una prestazione proporzionalmenteridotta.In alternativa, l'Assicurato può richiedere esplicitamente il cambio di contraenza della posizioneassicurativa e quindi mantenere attive le garanzie previste dal contratto sino alla loro naturalescadenza.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

La presente forma assicurativa non prevede modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazioneagli utili.

CAPITALEASSICURATO

IN EURO

PREMIO VERSATO IN

EURO

AMMONTARECOSTI

COMPLESSIVI

QUOTA PARTE DEI COSTI PERCEPITADALL’INTERMEDIARIO IN:

PERCENTUALEVALORE ASSOLUTO

IN EURO

200.000,00 7.709,80 45% 67% 2.324,51

100.000,00 3.854,90 45% 67% 1.162,25

50.000,00 1.927,45 45% 67% 581,13


C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale e legale

6. Costi

6.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente

6.1.1. Costi gravanti sul premioIl premio è comprensivo dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso,complessivamente pari al quarantacinque per cento del premio stesso.

6.1.2. Costi per riscattoLa presente forma assicurativa non ammette riscatto.

6.1.3. Costi per l’erogazione della renditaLa presente forma assicurativa non prevede l’erogazione di una rendita.

6.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestioneLa presente forma assicurativa non prevede modalità di partecipazione agli utili.

***L’ammontare dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso ècomplessivamente pari al quarantacinque per cento del premio versato; di questi costi il sessantasetteper cento rappresenta la quota parte percepita dall’intermediario.

7. ScontiLa presente forma assicurativa non prevede applicazione di sconti.

8. Regime Fiscale e Legale

8.1 Regime FiscaleQuanto sotto riportato, fa riferimento alla normativa fiscale vigente in Italia al momento della redazionedella presente Nota Informativa. Con esso, non si intende fornire una descrizione esaustiva di tutti ipossibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione all’acquistodelle polizze.

8.1.1 Imposta sui premiI premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta.

8.1.2 Detraibilità fiscale dei premi

Sulla componente di premio della garanzia base impiegata per la copertura del rischio morte èammessa una detrazione d’imposta secondo le modalità e nei limiti previsti dalla normativa fiscalevigente. In virtù della detrazione fiscale dei premi, il costo effettivo dell’assicurazione risulta pertanto inquesto caso inferiore ai premi versati.

8.1.3 Tassazione delle somme assicurate

Le somme ricevute a seguito di assicurazione sulla vita, corrisposte in caso di morte dell’Assicurato,sono esenti da imposizione IRPEF.

8.2 Regime Legale

8.2.1 Pignorabilità e Sequestrabilità

Ai sensi dell’Art. 1923 del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2° commadell’Art. 1923 del Codice Civile e Regio Decreto 16/3/1942 n. 267 - “Legge fallimentare”), le sommedovute dalla Società in virtù di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.


8.2.2 Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’Art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vitaacquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggidell’assicurazione.Ne deriva che - fatti salvi i diritti riservati ai legittimari previsti dal Codice Civile agli Art. 536 e seguenti- le somme corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

D. Altre informazioni sul contratto

9. Modalità di perfezionamento del contratto

Il contratto è concluso nel momento in cui si ha conoscenza dell’avvenuta accettazione dell’appositascheda di adesione da parte della Società.Per le posizioni in cui il capitale iniziale da assicurare non ecceda l’importo Euro 200.000,00, lecoperture assicurative entrano in vigore in via automatica a partire dalle ore 24.00 del giorno diperfezionamento dell’atto di erogazione del mutuo ipotecario (riscontrabile con certezza tramite leapposite registrazioni tenute dall’Istituto erogante) purché l’Assicurando:- abbia compilato e firmato l’apposita scheda di adesione;- abbia risposto al questionario assuntivo e le sue dichiarazioni rispettino le condizioni previste.Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 3).

10. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi

Il presente contratto si intende automaticamente risolto al compimento del 75° anno di etàdell’Assicurato.L’estinzione anticipata del rapporto di finanziamento (anche parziale) o la surroga presso altro istitutobancario, effettivamente documentati, prevedono la restituzione dell’importo relativo alla parte di premiopagato e non goduto (espresso in anni e frazione d’anno mancanti alla scadenza della coperturaassicurativa), al netto di un costo forfettario di 90,00 Euro per i costi di emissione e gestione delcontratto.In alternativa l’Assicurato può invece richiedere di mantenere in essere le garanzie previste dalcontratto sino alla loro naturale scadenza.

11. Riscatto e Riduzione

La presente forma assicurativa non ammette valore di riscatto né di riduzione.

12. Revoca della proposta

È prevista la facoltà, fino al momento della conclusione del contratto, di revocare la propria adesioneall’assicurazione mediante l’invio di una comunicazione scritta, con lettera raccomandata A.R.,indirizzata a:UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milanocontenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca.Entro 60 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà il premioeventualmente corrisposto.

13. Diritto di recesso

È previsto altresì il diritto di recedere dal contratto entro 60 giorni dal momento in cui il contratto stessoè stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di


ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l’originale dipolizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenzadal giorno di spedizione della lettera raccomandata.Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà il premiocorrisposto, con il diritto di trattenere:- l’eventuale imposta, qualora presente per componenti non vita del premio;- la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

14. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini diprescrizione

La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza è riportata in dettaglio all’art. 5Sezione 1/A delle Condizioni Contrattuali. Verificatosi l’evento assicurato, UNIQA Life, entro un periodomassimo di 30 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, provvederà nei tempi econ le modalità previste dalle condizioni contrattuali, a corrispondere le somme dovute a favore deiBeneficiari designati sul modulo di adesione.

Decorso il termine di 30 giorni dalla definizione della liquidazione sono dovuti gli interessi moratori.

Si ricorda, inoltre, che l’Art. 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto siprescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

15. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.Le Parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Societàa proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

16. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto ed ogni documento ad esso eventualmente allegato e le comunicazioni in corso di contrattosono redatti in lingua italiana.Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società aproporre quella da applicare.

17. Reclami

Il Contraente ha la facoltà, ferma restando la possibilità di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, di inoltrarereclamo per iscritto all’intermediario o all’impresa preponente ai seguenti recapiti: Ufficio Reclami di UNIQA Life SpA, ad uno dei seguenti indirizzi:- via posta: Via Carnia 26 - 20132 MILANO (MI)- via fax: 02-28189677- via posta elettronica: [email protected]

Sono da intendersi di pertinenza dell’intermediario i reclami afferenti l’osservanza delle regole dicomportamento previste dall’art. 183 del CAP come disciplinate dal Titolo II del Regolamento Isvap n.5/2006 e successive modificazioni; l’intermediario risponde anche dei reclami aventi ad oggetto icomportamenti dei propri dipendenti e collaboratori.Qualora l’esponente non si ritenesse soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di mancato riscontroda parte dell’intermediario e/o dell’impresa preponente entro il termine massimo di 45 giorni, potràrivolgersi a:

IVASS – Servizio Tutela del Consumatore FAX: 06 42133206, Via del Quirinale, 21 00187 Roma,

utilizzando l’apposito modulo disponibile sul sito dell’IVASS e corredando l’esposto delladocumentazione relativa al reclamo trattato dall’intermediario e/o dall’impresa preponente edell’eventuale riscontro fornito. Il reclamo all’IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali:


- dati anagrafici del reclamante (nome, cognome, indirizzo postale – se disponibile anche indirizzo PECo eventuale recapito telefonico);

- indicazione dell’impresa di assicurazione di cui si lamenta l’operato;- chiara e sintetica descrizione del motivo di lamentela;- copia del reclamo già trasmesso all’impresa e dell'eventuale risposta ricevuta e di eventuali altri

documenti utili alla trattazione del caso.

Nel caso di una controversia per eventi accaduti all’estero con un’impresa che ha sede in un altro Statomembro dell’Unione Europea, per provare a risolvere la questione in via stragiudiziale, è possibileattivare la procedura c.d. FIN-NET, creata appositamente in Europa per la risoluzione delle lititransfrontaliere.Per attivare la rete FIN-NET è possibile rivolgersi direttamente al soggetto che la gestisce nel Paese incui ha sede l’impresa di assicurazione (rintracciabile accedendo al sito della Commissione europea:http://www.ec.europa.eu/fin-net ) oppure all’IVASS, che provvede a coinvolgere il soggetto competente,dandone notizia al reclamante.Per maggiori informazioni sulla procedura FIN-NET è possibile collegarsi al seguente indirizzo:http://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/docs/finnet-guide/italy-light_it.pdf

In ogni caso, fatta salva la facoltà di adire l’Autorità Giudiziaria, il reclamante potrà ricorrere ai seguentisistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo o convenzionale:

- per le controversie in materia di contratti assicurativi ciascuno, tramite il proprio difensore, puòaccedere alla mediazione di cui al D.Lgs 4.3.2010 n. 28 al quale si rimanda per le informazioni didettaglio;

- per le controversie aventi ad oggetto una domanda di pagamento a qualsiasi titolo di somme noneccedenti Euro 50.000,00 (cinquantamila/00) si applica la disciplina di cui all’art. 3 D.L. 12.9.2014 n.132, la cosiddetta negoziazione assistita, esperibile solo con l’assistenza di un difensore.L’esperimento del procedimento di negoziazione assistita è condizione di procedibilità delle domandegiudiziali, fatte salve le eccezioni previste dallo stesso D.Lgs.

In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane lacompetenza esclusiva dell'Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi oveesistenti.

18. Informativa in corso di contratto

Non è prevista la trasmissione dell’estratto conto annuale.

19. Conflitto di interessi

Il presente prodotto non presenta situazioni in conflitto d’interesse derivanti da rapporti di gruppo o darapporti di affari propri o di Società del Gruppo. Nessun accordo per il riconoscimento di utilitàspecifiche è stato stipulato dalla Società con terze parti.

Obblighi di adeguata verifica della clientela (Titolo II, art. 15 e ss. D.Lgs. 231/2007 e successivemodificazioni e integrazioni e Sezione II, art. 7 e ss. Del Regolamento IVASS n. 5 del 21/07/2014)Le nuove normative in materia di adeguata verifica della clientela in materia di contrasto al riciclaggio didenaro proveniente da attività illecite e di contrasto al terrorismo, impongono alla Società specifici obblighida espletarsi mediante l’acquisizione di tutte quelle informazioni utili ad identificare il contraente,l’assicurato, il titolare effettivo nel caso di contraente persona giuridica ed il beneficiario, al momento dellaliquidazione della prestazione assicurativa. Dovrà essere identificato altresì l’eventuale soggetto cheeffettua l’operazione per conto di terzi, ovvero l’esecutore e quindi colui che opera in nome e per contoaltrui in forza di poteri conferiti a mezzo di procure. Tali informazioni devono essere raccolte primadell’apertura del rapporto continuativo, sia in fase di sottoscrizione della polizza che nel corso della duratadel contratto a seguito di operazioni rappresentate da movimento di denaro, attraverso la compilazione ela sottoscrizione di appositi schede integrate nella modulistica e devono essere raccolte con lo scopospecifico di attestare e verificare l’identità degli stessi, sulla base di documenti, dati o informazioni ottenuti


da una fonte affidabile e indipendente di cui va acquisita copia leggibile in formato cartaceo o elettronico.In aggiunta la normativa prevede ulteriori informazioni da raccogliere in fase di stipula e di apertura delrapporto continuativo inerenti altre figure che potrebbero essere ulteriormente censite in tali fasi. A tal fine l’art. 21 del citato decreto impone ai clienti (o l’eventuale soggetto che effettua l’operazioneper conto di terzi ovvero all’esecutore) di fornire, sotto la propria responsabilità, le informazioninecessarie per consentire l’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela sopraindicati.A tal proposito si rimanda per il dettaglio a quanto riportato nella apposita modulistica.

UNIQA Life SpA è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notiziecontenuti nella presente Nota informativa.

I Rappresentanti LegaliMichele Meneghetti Andrea Bertalot

Condizioni contrattuali relative alle coperture assicurative previste dalla specificaConvenzione stipulata con l’Ente erogatore del finanziamento

UNIQA Life SpA | Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2017 | pag. 1 di 5

b) Condizioni Contrattuali

1) Garanzie Assicurative

A) ASSICURAZIONE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE.

Art. 1 - Prestazione assicurata

UNIQA Life con la presente garanzia, in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della duratacontrattuale, si obbliga a corrispondere al Beneficiario designato un capitale il cui importo è pariall’ammontare del debito che alla data del decesso dell’Assicurato residua dal rapporto difinanziamento; con il massimo del capitale assicurato indicato nella Scheda di Adesione.

Art. 2 - Conclusione del contratto

Il contratto è concluso nel momento in cui si ha conoscenza dell’avvenuta accettazione della appositascheda di adesione da parte della Società.Si rimanda alla Sezione 3 per ulteriori dettagli.

Art. 3 - Revocabilità della proposta

È prevista la facoltà, fino al momento della conclusione del contratto, di revocare la propria adesioneall’assicurazione mediante l’invio di una comunicazione scritta, con lettera raccomandata A.R.,indirizzata a:UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milanocontenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca.Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà il premioeventualmente corrisposto.

Art. 4 - Diritto di recesso

È previsto altresì il diritto di recedere dal contratto entro 60 giorni dal momento in cui il contratto stessoè stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso diricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l’originale dipolizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenzadal giorno di spedizione della lettera raccomandata.Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà il premiocorrisposto, con il diritto di trattenere:- l’eventuale imposta, qualora presente per componenti non vita del premio;- la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

Art. 5 - Dichiarazione del Contraente e dell’Assicurato - Clausola d’incontestabilità

Le dichiarazioni rese al momento dell’adesione alla polizza devono essere veritiere, esatte e complete.In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che UNIQA Life non avrebbedato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto ilvero stato delle cose, UNIQA Life:

A - quando esiste malafede o colpa grave, ha diritto:- di rifiutare, in caso di sinistro e in ogni tempo, qualsiasi pagamento qualora l’evento si verifichi

prima che abbia avuto conoscenza della dichiarazione inesatta o reticente o prima del decorsodel termine di tre mesi dall’avvenuta conoscenza;


- di dichiarare alla Contraente di voler impugnare il contratto entro tre mesi dal giorno in cui haconosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;

B - quando non esiste malafede o colpa grave, ha diritto:- di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato;- di recedere dal contratto mediante dichiarazione da farsi entro tre mesi dal giorno in cui ha

conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;- di chiedere un incremento di premio corrispondente al rischio effettivo entro tre mesi dal

giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza.

UNIQA Life, ove non esista malafede o colpa grave, rinuncia a tali diritti trascorsi 6 mesi dall’entrata invigore del contratto o della sua riattivazione.

L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica in base all’etàreale delle somme assicurate.UNIQA Life ha diritto alla parte di premio relativa al periodo di assicurazione in corso almomento in cui ha domandato l’annullamento.

Art. 6 - Rischio di MorteIl rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenerconto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.

Le prestazioni assicurate non operano qualora il decesso, da infortunio o malattia, sia dovutoa:a) attività che implichino contatto/uso di materiale nocivo, venefico, esplosivo e/o

radioattivo; minatori; scavatori di gallerie o tunnel, personale circense, controfigurecinematografiche, attività svolte su piattaforme petrolifere, attività sottomarinesubacquee;

b) pratica di sport pericolosi/estremi quali, ad esempio: sci alpinismo, scalate di rocce oghiacciai oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), competizioni di veicoli e/o natanti a motoreorganizzate da Federazioni o Enti riconosciuti e relative prove, bungee jumping, tuffi dallegrandi altezze;

c) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l’Assicurato è privo della prescrittaabilitazione dalle disposizioni vigenti, salvo i casi di guida con patente scaduta, ma acondizione che l’Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo e abbiaottenuto lo stesso entro tre mesi dal momento del sinistro;

d) dolo del Contraente o del Beneficiario;

e) stati di alcolismo acuto o cronico, uso di stupefacenti ed allucinogeni o psicofarmaci, amano che l’uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci sia stato prescritto a scopoterapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza

f) infezione da virus HIV o a sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o sindromi ostati assimilabili;

g) delitti dolosi compiuti o tentati dall’assicurato;

h) partecipazione attiva a operazioni militari, scioperi, sommosse, tumulti, invasioni,vandalismi compiuti o tentati dall’Assicurato, partecipazione attiva a fatti di guerra,dichiarata o di fatto, salvo che ciò non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano. In questocaso la garanzia può essere prestata, su richiesta della Contraente, alle condizioni stabilitedal competente Ministero;

i) incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo ocon pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membrodell’equipaggio;

j) suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’assicurazione o, trascorsoquesto periodo, nei primi dodici mesi dall’eventuale riattivazione dell’assicurazione;

k) trasformazioni o assestamenti energetici dell’atomo, naturali o provocati e daaccelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi,macchine acceleratrici, raggi X, ecc.).

In questi casi, UNIQA Life paga il solo importo della riserva premi, calcolata al momento del decesso.


Art. 7 - RiduzioneLa presente forma assicurativa non ammette riduzione.

Art. 8 - RiscattoLa presente forma assicurativa non ammette riscatto.

Art. 9 - Concessione di PrestitiLa presente forma assicurativa non ammette possibilità di prestiti.

Art. 10 - BeneficiariIn qualsiasi momento si può revocare o modificare la designazione del Beneficiario inviando letteraraccomandata a UNIQA Life SpA o tramite disposizione testamentaria. La Società procederà adannotare in polizza o su documento di variazione le relative designazioni, revoche o modifiche. Non èpiù possibile revocare o modificare la designazione del Beneficiario nei seguenti casi:- dopo che si è rinunciato alla facoltà di revocare il Beneficiario e contestualmente il Beneficiario abbia

accettato la designazione. Entrambe le dichiarazioni dovranno essere comunicate per iscritto aUNIQA Life SpA;

- successivamente al decesso, senza disposizioni testamentarie al proposito;- dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a UNIQA Life SpA

di volersi avvalere dei suoi diritti.In tali casi, l’operazione di recesso richiede l’assenso scritto del Beneficiario.

Art. 11 - Pagamento delle Prestazioni UNIQA Life condiziona il pagamento della prestazione alla preventiva acquisizione dei documentinecessari a verificare l’effettiva sussistenza dell’obbligo di pagamento.Per i pagamenti conseguenti al decesso debbono inoltre consegnarsi:- copia di un documento d’identità;- certificato di morte;- relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo;- eventuale ulteriore documentazione di carattere sanitario ritenuta necessaria da UNIQA Life.Verificatosi il decesso dell’Assicurato, UNIQA Life esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimentodi tutta la documentazione richiesta. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori.

Art. 12 - Cessione, Pegno e Vincolo della polizzaIn conformità con quanto disposto dall’Art. 1406 del Codice Civile, il Contraente può cedere ad altri ilcontratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente,corredata dalla documentazione a essa inerente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza osu appendice.In conformità a quanto disposto dall’Art. 2805 del Codice Civile la Società può opporre al creditorepignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto.In conformità a quanto disposto dall’Art. 1409 del Codice Civile la Società può opporre al terzocessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto.

Art. 13 - Tasse ed imposteTasse ed imposte sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.

Art. 14 - Foro CompetentePer le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l’Autorità giudiziaria delComune di residenza del Contraente.


2) Determinazione del premio di assicurazione ed età computabile

Le prestazioni assicurative indicate nella scheda di adesione vengono garantite dietro pagamento, invia anticipata, di un premio unico di assicurazione calcolato in base alla durata del piano e all’etàdell’Assicurato.

L’età dell’Assicurato viene determinata, alla data di decorrenza, in anni interi e deve intendersi quellaassicurativamente computabile e cioè: se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi, l’etàè quella compiuta, se invece sono passati sei o più mesi, l’età è quella prossima da compiere.

3) Durata delle garanzie e cessazione del rischio

La durata dell’assicurazione corrisponde all’arco di tempo che intercorre fra la data di erogazione del pianodi finanziamento (o, se successiva, dalla data di decorrenza delle prestazioni indicata nella scheda diadesione) e la data di scadenza del piano di finanziamento.

Per le garanzie “Assicurazione temporanea in caso di morte” prestate da UNIQA Life, la duratamassima è di 35 anni.

Premesso che il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha conoscenza dell’avvenutaaccettazione della Proposta da parte della Società, per le sole posizioni in cui il capitale iniziale daassicurare non ecceda l’importo convenzionalmente stabilito e purché l’Assicurando:

- abbia compilato e firmato l’apposita scheda di adesione;- abbia risposto al questionario assuntivo e le sue dichiarazioni rispettino le condizioni previste,

la copertura ha inizio in via automatica a partire dalle ore 24.00 del giorno di perfezionamento dell’attodi erogazione del mutuo ipotecario (riscontrabile con certezza tramite le apposite registrazioni tenutedall’Istituto erogante).

Il presente contratto si intende automaticamente risolto al compimento del 75° anno di etàdell’Assicurato.L'estinzione anticipata del rapporto di finanziamento (totale o parziale) o la surroga presso altro istitutobancario, effettivamente documentati, prevedono la restituzione automatica, per il tramite delContraente, dell'importo relativo alla parte di premio pagato e non goduto (espresso in anni e frazioned'anno mancanti alla scadenza della copertura assicurativa) al netto di un costo forfettario di euro 90,00per i costi di emissione e gestione del contratto.

In caso di estinzione totale o surroga presso altro istituto bancario, contestualmente al rimborso dellaparte di premio spettante, il rapporto assicurativo cessa definitivamente mentre, in caso di estinzioneanticipata parziale, la polizza rimane invece in essere ma per una prestazione proporzionalmenteridotta.

In alternativa, l'Assicurato può richiedere esplicitamente il cambio di contraenza della posizioneassicurativa e quindi mantenere attive le garanzie previste dal contratto sino alla loro naturalescadenza.

Di seguito si riporta un’esemplificazione volta ad illustrare l’ammontare della quota parte di premiorestituita all’Assicurato per il tramite del Contraente:

Capitale Assicurato in Euro: 50.000,00

Premio in Euro pagato dall’Assicurato: 1.927,45Durata contrattuale della copertura assicurativa in mesi: 120 (10 anni * 12 mesi)Durata della copertura assicurativa effettivamente goduta in mesi: 84Durata residua della copertura assicurativa in mesi: 36 Importo in Euro di premio lordo da rimborsare all’Assicurato per il periodo residuo di coperturaassicurativa pagata e non goduta: 578,24 [(1.927,45/120 mesi) * 36)] Importo in Euro di premio netto rimborsato all’Assicurato: 488,24 (578,24-90).

La Società provvederà al rimborso della quota di premio definito come nell’esempio sopra, entro itermini previsti dalla normativa vigente che decorreranno dal momento in cui la Società ha avutoconferma dell’estinzione del mutuo.

UNIQA Life SpA | Glossario Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2017 | pag. 1 di 2

d) Glossario

Adesione il documento dal quale derivano tutte le garanzie assicurative cheil cliente firma all’atto della sottoscrizione del Contratto.

Assicurato il soggetto che ha sottoscritto l’Adesione e nel cui interesse èstipulata l’Assicurazione ed a cui spettano i diritti da essaderivanti.

Assicurazione il contratto di assicurazione (convenzione assicurativa) e il suocontenuto.

Beneficiario persona fisica designata in polizza che riceve la prestazioneprevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.

UNIQA Life la Compagnia di Assicurazioni UNIQA Life Spa, con sede inMilano, via Carnia 26.

Carenza periodo di tempo successivo all’Adesione durante il quale legaranzie non sono operative.

Contraente il soggetto (la Banca) che stipula la convenzione assicurativa eche si assume gli obblighi da essa derivanti.

Contratto il contratto di finanziamento tra il Contraente e l’Assicurato dalquale derivano le prestazioni oggetto della presente convenzioneassicurativa.

Decorrenza dalle ore 24 del giorno di erogazione del finanziamento

Disoccupazione lo stato in base al quale l’Assicurato non è Lavoratoredipendente, è iscritto nelle liste di collocamento, o percepiscereddito da mobilità.

Franchigia assoluta periodo di tempo, che viene dedotto dal calcolo dell’ammontaredel danno che rimane a carico dell’Assicurato.

Franchigia relativa periodo di tempo, che viene dedotto dal calcolo dell’ammontaredel danno che rimane a carico dell’Assicurato qualora l’inabilitàsia pari o inferiore alla franchigia. Diversamente l’indennizzo èintegrale.

Grave malattia i casi di cancro, sclerosi multipla, infarto miocardico, ictuscerebrale, insufficienza renale, trapianto d’organo, come daspecifiche definizioni integrate nella sezione Grave malattia.

Indennizzo la somma dovuta da UNIQA Life o dalla Compagnia competentein caso di sinistro.

Infortunio evento dovuto a causa fortuita violenta ed esterna che producalesioni fisiche obiettivamente constatabili. Sono inoltre parificatiagli infortuni: l’asfissia non di origine morbosa; gli avvelenamentiacuti da ingestione o da assorbimento di sostanze; l’infezione el’avvelenamento causati da morsi di animali, punture di insetti edi vegetali, con esclusione della malaria e delle malattie tropicali;l’annegamento; l’assideramento o il congelamento; i colpi di sole

UNIQA Life SpA | Glossario Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2017 | pag. 2 di 2

o di calore; le lesioni muscolari determinate da sforzi, conesclusione di ogni tipo di infarto e delle rotture sottocutanee deitendini; le ernie addominali, con esclusione di ogni altro tipo diernia.

Invalidità totale la perdita totale definitiva della capacità lavorativa generica permanente da dell’Assicurato, indipendentemente dalla specifica professione infortunio e malattia esercitata. Tale invalidità è riconosciuta quando il grado

percentuale di invalidità accertato sia pari o superiore al 66%.

IVASS (già ISVAP) Istituto di vigilanza sulle assicurazioni che svolge funzioni divigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla basedelle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Apartire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS è succeduta all’ISVAP in tuttii poteri, le funzioni e le competenze.

Lavoratore autonomo la persona fisica che al momento dell’adesione ha presentato aifini IRPEF una dichiarazione relativa all’anno precedente checomporti denuncia dei redditi derivanti da redditi agrario, dalavoro autonomo, di impresa, di partecipazione in Società dipersone e che escluda la percezione di reddito da lavorodipendente.

Lavoratore dipendente la persona fisica che al momento dell’adesione svolga la propriaattività in base ad un contratto di lavoro a tempo indeterminatonon inferiore alle 30 ore settimanali. Sono considerati lavoratoridipendenti coloro che godono dei redditi di cui agli art. 47,comma 1, DPR 22/12/86 n. 917, lettere a, c, d, g.

Malattia ogni alterazione dello stato di salute non dipendente dainfortunio.

Morte il decesso dell’Assicurato accaduto per qualsiasi causa.

Prescrizione estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro itermini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti diassicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni.

Sinistro il verificarsi dell’evento dannoso per il quale è prestatal’assicurazione.

UNIQA Life SpA | Proposta Progetto Mutuo Protetto - Forma Base | ed. 05/2017 | pag. 1 di 7

Progetto Mutuo Protetto Forma Base Scheda N°

SCHEDA DI ADESIONE ALLA CONVENZIONE N. STIPULATA TRA UNIQA LIFE SPA E S.c.p.a..

ASSICURANDO Cognome e Nome Sesso Data di nascita Luogo di nascita Provincia di nascita

Professione Descrizione dettagliata attività professionale assicurando

C.F.

Indirizzo di residenza:

Comune di residenza Provincia di residenza CAP di residenza

Indirizzo di corrispondenza

Comune di corrispondenza Provincia di corrispondenza CAP di corrispondenza

(L’indirizzo di corrispondenza è da indicare qualora differisca dall’indirizzo di residenza. In mancanza, ogni comunicazione verrà inviata all’indirizzo di residenza) Cittadinanza IBAN: Paese estero di residenza Documento di riconoscimento N. Documento Rilasciato da Località di rilascio Data di rilascio / rinnovo Data di scadenza Filiale Codice Filiale Pratica di Finanziamento N. Intestato Mutuo erogato il Frazionamento Durata in mesi finanziamento Importo rata Finanziamento Data decorrenza copertura assicurativa Capitale erogato Debito residuo

BENEFICIARI Beneficiari di tutte le garanzie prestate da UNIQA Life SPA sono gli eredi legittimi

GARANZIE DA PRESTARE Assicurazione per il caso di morte Durata della Copertura anni Capitale Assicurato: Premio di Polizza:

DICHIARAZIONI DELL’ASSICURANDO L’assicurando ha attualmente una capacità di guadagno ridotta o fruisce di pensione di invalidità?

Da quando Per quale motivo

In precedenza Le è mai stata rifiutata o rimandata una proposta di assicurazione sulla vita, di invalidità o di malattie gravi, oppure è stata accettata a condizioni speciali?

Quando Per quale motivo

Ha in corso altre polizze di assicurazione sulla Vita con il Gruppo UNIQA ? N° polizza Decorrenza

L’Assicurando nell’esercizio della sua professione o nell’esercizio di attività extraprofessionali e/o volontariato è esposto a speciali pericoli? (esempio contatti con materie venefiche e/o esplosive, linee elettriche ad alta tensione, fonditura, lavori su impalcatura o tetti, pilota di velivoli in genere, forze dell’ordine, pompiere, guida montana, giornalista/fotografo inviato speciale, stuntman, volontario con missioni all’estero etc)

Rischi

L’Assicurando pratica sport?

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UNIQA Life SpASede Legale: Via Carnia 26 - 20132 Milano - Capitale Sociale Euro 45.700.000,00 i.v. - C.F. / P.I. / Registro Imprese Milano n. 04312200266 - R.E.A. n. 1912613Autorizzazione Provv. ISVAP n. 2760 del 22/12/2009 - Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00173 Gruppo Reale Mutua (Albo delle società capogruppo n. 006) - Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Società Reale Mutua Assicurazioniwww.uniqagroup.it - PEC: [email protected]


Convenzione n. Segue Scheda N°

L’Assicurando fa uso o ha fatto uso di tabacco, sostanze stupefacenti (droghe) o alcolici? Sostanze Quantità giornaliera (es. n.,bicchieri, ecc.)

Altezza attuale Peso attuale Pressione arteriosa (se disponibile)

DICHIARAZIONI SANITARIE DELL’ASSICURATO

Ai Suoi genitori o fratelli sono stati riscontrati casi di malattie prima dell’età di 60 anni?

Malattia Quando A che età Parentela Esistenza in vita

E’ mai stato ricoverato in Case di cura, Ospedali, Sanatori ecc.?

Quando Per quali cause In quale struttura Per quanto tempo (gg)

Si è mai sottoposto a test e analisi speciali inclusi quelli relativi a malattie veneree, epatite B o AIDS?

Quando Test/analisi Esito nella norma Per quale motivo

Ha mai praticato esami specialistici (urine, sangue, radiologici, elettrocardiografici, altri)?

Quando Esami Esito nella norma Per quale motivo

Ha mai sofferto di malattie che negli ultimi 5 anni hanno richiesto un trattamento medico, chirurgico o farmacologico? Dell’apparato respiratorio ?

Quando Quali Per quanto tempo? Esito

Dell’apparato cardiocircolatorio ? Quando Quali Per quanto tempo? Esito

Dell’apparato digerente ?


Dell’apparato uro-genitale ?


Dell’apparato osteo-articolare ? Quando Quali Per quanto tempo? Esito

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Convenzione n. Segue Scheda N° Del sistema nervoso o della psiche ?


Del sistema endocrino-metabolico ?


Del sangue ? Quando Quali Per quanto tempo? Esito

Cancro o altri tumori maligni?


Assume regolarmente medicinali o ne ha assunti negli ultimi dodici mesi?

Attualmente in cura

Da quando assume medicinali

Quali medicinali Dosaggio giornaliero Per quale motivo

Presenta imperfezioni fisiche, mutilazioni, difetti di udito o visivi?

Quali Causa

MODALITA’ DI PAGAMENTO DEL PREMIO Il sottoscritto titolare del conto autorizza ad addebitare sul proprio conto corrente, indicato in calce, l’importo del premio unico relativo al presente Contratto. IBAN: Importo �:

Firma dell’Assicurando ________________________________________

DICHIARAZIONE DELL’ASSICURANDO RELATIVE ALLA PROPRIA ATTIVITA’ PROFESSIONALE E SPORTIVA Ai fini dell'efficacia di tutte le garanzie fornite, l'assicurando dichiara: - che NON svolge attività professionali che lo espongono a particolari pericoli, quali ad esempio attività che richiedono contatto con condutture di alta tensione, attività manuali svolte ad altezza oltre 10 mt, attività di demolizione, guida di mezzi con portata uguale o maggiore a 7,5 t, manutenzione di binari e treni, perforazione pneumatica, assemblaggio di automobili, attività che implicano l'uso di ultraleggeri e/o elicotteri, guardie del corpo, guardie armate, militari o civili soggetti a partecipazione in missioni umanitarie in territori a rischio. - che NON svolge un'attività sportiva a livello professionistico; - che NON esercita, anche saltuariamente, attività sportive che lo espongono a particolari rischi, quali ad esempio l'uso di deltaplano, parapendio e/o ultraleggeri, paracadutismo in caduta libera, immersioni subacquee ad una profondità superiore ai 40 metri, immersioni senza respiratore, speleologia, bob, sport di combattimento (box, savate, lotta), ippica (corsa ad ostacoli).


DICHIARAZIONI FINALI Il sottoscritto assicurando DICHIARA di voler aderire alla convenzione in oggetto e di acconsentire, ai sensi dell'articolo 1919 del Codice Civile, alla stipulazione di un'assicurazione sulla propria vita, comprensiva delle eventuali garanzie complementari. CONFERMA di aver preso conoscenza, di aver ricevuto e di aver letto attentamente, prima della sottoscrizione, il fascicolo Informativo comprensivo delle condizioni che regolano le coperture richieste; AUTORIZZA la Banca a trasmettere a UNIQA Life SpA le informazioni contenute nel contratto di finanziamento. PRENDE ATTO che l’ ammontare dei costi effettivamente sostenuti dall’ Assicurato sono pari % del premio e che l’importo percepito dall’ intermediario è complessivamente pari ad � PRENDE ATTO e CONFERMA che la sottoscrizione della presente proposta non ha in alcun modo condizionato, direttamente o indirettamente, l’ erogazione del finanziamento. RIBADISCE che, ad ogni effetto di legge, tutte le informazioni e le risposte rese sono assolutamente veritiere e che non è stata taciuta od omessa alcuna circostanza che avrebbe potuto condizionare la valutazione del rischio da parte di UNIQA Life SpA. RICONOSCE che tutte le dichiarazioni effettuate sono elementi fondamentali e necessari alla valutazione dei rischi da parte di UNIQA Life SpA.

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PROSCIOGLIE dal segreto professionale e legale i medici e gli Enti che possono o potranno averlo curato e/o visitato e le altre persone alle quali UNIQA Life SpA credesse in ogni tempo di rivolgersi per informazioni ed acconsente che tali informazioni siano, dall'assicuratore stesso o da chi per lui, comunicate ad altre persone od enti per necessità tecniche, statistiche, assicurative e riassicurative. DICHIARA, ai sensi degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, che le notizie contenute nel presente questionario, da Lui rese, sono conformi a verità, non avendo sottaciuto alcun elemento influente sulla valutazione del rischio PRENDE ATTO che: a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione; b) prima della sottoscrizione del questionario, il soggetto di cui alla lettera a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni ivi riportate; c) anche nei casi non espressamente previsti dall’impresa, l’Assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico.


INFORMAZIONI PER L’ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA Il cliente dovrà fornire risposte precise ai quesiti sotto elencati. La mancata risposta comporta l’impossibilità da parte della Compagnia, a dar seguito all’operazione richiesta. a) Indicare l’area geografica ove si svolge prevalentemente la propria attività professionale: b) Indicare lo scopo prevalente e la natura dell’operazione: c) Indicare la prevalente provenienza dei fondi utilizzati per la realizzazione della presente operazione: Il sottoscritto, consapevole delle responsabilità penali derivanti da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara di aver fornito nel presente modulo tutte le informazioni necessarie ed aggiornate di cui è a conoscenza, garantisce che le stesse sono esatte e veritiere e si impegna a comunicarne ogni futura ed eventuale modifica.

Data Firma dell’Assicurando _________________________________________

CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI Preso atto dell’Informativa a me rilasciata acconsento: X

acconsento al trattamento dei miei dati personali, anche sensibili qualora gli stessi siano richiesti dalla tipologia del contratto assicurativo in via di sottoscrizione, nell’ambito delle finalità indicate all’art.2 lettera a) dell’informativa ricevuta. Il mancato consenso comporta per la Compagnia l’impossibilità di emettere e/o gestire il contratto assicurativo.

acconsento al trattamento dei miei dati personali nell’ambito delle finalità indicate all’art.2 lettera b) dell’informativa ricevuta.

Firma dell’Assicurando

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ATTESTAZIONE AI SENSI DELL’ART. 30 D.LGS.231/07 E DEGLI ART. 26 E 27.REG. IVASS N.5/2014 ATTESTO di aver provveduto in proprio ed in presenza dell'Assicurando agli obblighi di adeguata verifica della clientela in relazione al presente rapporto continuativo e di aver provveduto ad acquisire le informazioni contenute nella presente proposta mediante fonti attendibili e verificabili, di cui ne è stata acquisita copia leggibile, che risulta disponibile su richiesta. ATTESTO inoltre che tutti i dati contenuti nella presente proposta e negli allegati che di essa fanno parte integrante, riguardanti sia i dati identificativi dell'Assicurando, dell’esecutore e del titolare effettivo ai fini dell’adempimento dell’obbligo di identificazione (desunti da fonti attendibili per la verifica dell’identità) nonché le informazioni sulla natura e sullo scopo prevalente del rapporto continuativo e sul comportamento tenuto in occasione del compimento del rapporto continuativo, corrispondono a quelli inviati alla Compagnia per mezzo degli appositi flussi informatici. Dichiaro inoltre che i dati del/dei titolare/i effettivo/i sono stati da me raccolti per il tramite di consultazione di atti pubblici.

DICHIARO di aver ricevuto e preso visione del Fascicolo Informativo conforme a quanto disposto dal Regolamento 35/2010 dell’ISVAP.

Luogo e data compilazione Timbro della Filiale

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Informativa resa all’interessato per il trattamento di dati personali

Ai sensi dell’art. 13 del D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 - “Codice in materia di prote-zione dei dati personali” - (di seguito il “Codice”) ed in relazione ai dati personali cheLe vengono richiesti nella predisposizione e nella successiva amministrazione delcontratto di assicurazione con UNIQA Life SpA (di seguito la “Società” o il “Titolare”),La informiamo di quanto segue:

1. Fonte dei dati personaliI dati personali in possesso della Società sono raccolti presso l’Interessato prima diprocedere alla stipula del contratto.Tutti i dati personali vengono trattati in modo lecito e secondo correttezza cui si èsempre ispirata l’attività della Società.

2. Finalità del trattamento dei datiI dati personali sono trattati nell’ambito della normale attività della Società e secon-do le seguenti finalità:a) per esigenze preliminari alla stipulazione dei contratti; per la conclusione,

gestione ed esecuzione dei contratti assicurativi nonché per la gestione e liqui-dazione dei sinistri, attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurati-va e riassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposi-zioni di legge; per l’adempimento degli obblighi previsti da leggi e regolamentie dalla normativa comunitaria, ovvero da disposizioni impartite da autorità a ciòlegittimate dalla legge; per esigenze di tipo operativo e gestionale; per finalitàdi tutela del credito per la prevenzione e l’individuazione di frodi assicurative.La informiamo che in relazione a specifiche operazioni o ai prodotti da Lei richie-sti, la Società potrà venire in possesso di dati che il Codice, all’art. 4 comma 1,lett. d) definisce come “sensibili” (quali ad es. i dati inerenti lo stato di salutedell’Assicurato/Danneggiato). Per il trattamento di tali dati la normativa richiedeuna manifestazione scritta del consenso di cui Le verrà fatta richiesta;

b) per effettuare promozioni e/o vendita di nuovi prodotti della Società o di socie-tà del gruppo, monitorare il livello di soddisfazione della clientela sui prodotti esui servizi offerti dalla Società ed effettuare indagini di mercato.

3. Modalità del trattamento dei datiIn relazione alle indicate finalità, il trattamento dei dati personali può avvenire anchecon l’ausilio di mezzi elettronici, telematici o comunque automatizzati ed attraversoqualunque operazione o complesso di operazioni tra quelle indicate all’art. 4 comma1, lett. a) del Codice e con logiche strettamente correlate alle finalità stesse e,comunque in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. I datisono trattati da soggetti incaricati nei confronti dei quali è stata effettuata una spe-cifica formazione e sono state fornite puntuali indicazioni operative.

4. Natura del conferimento dei dati ed effetti del rifiuto del consensoIl conferimento dei Suoi dati personali è facoltativo, salvo che sia richiesto da spe-cifiche leggi o normative, quali ad esempio quelle sul trasferimento valori e antirici-claggio, sull’antifrode - Banca Dati Ivass, Casellario centrale infortuni. L’eventualeSuo rifiuto a fornirci i dati specificati comporterebbe:a) per le finalità di cui al precedente punto 2.a) l’impossibilità per la Società di for-

malizzare il rapporto contrattuale, assicurativo o previdenziale, ed eseguire icontratti e gestire e liquidare i sinistri attinenti l’attività assicurativa;

b) per le finalità di cui al precedente punto 2.b) l’impossibilità per Lei di venire aconoscenza di ulteriori prodotti e servizi forniti dalla Società, senza per nullaincidere sul rilascio del prodotto assicurativo richiesto.

5. Categorie di soggetti alle quali i dati possono essere comunicatiFerme restando le comunicazioni eseguite in adempimento di obblighi di legge, tuttii dati raccolti ed elaborati per la finalità di cui al precedente punto 2.a) potrannoessere comunicati, per la medesima finalità ed in relazione alle specifiche caratteri-stiche del contratto da Lei sottoscritto, a:- altri soggetti appartenenti al settore assicurativo, quali ad es. assicuratori, coas-

sicuratori e riassicuratori, agenti, subagenti, produttori di agenzia;- mediatori di assicurazione (broker) ed altri canali di acquisizione di contratti di

assicurazione (ad es. banche, SIM);

- altri soggetti coinvolti nello specifico rapporto (contraente, assicurati, beneficia-ri, danneggiati, coobbligati, tutori, ecc.);

- legali, periti, autofficine, medici, professionisti, consulenti esterni e loro incaricati;- società di servizi ed altri incaricati cui sono affidati la gestione, la liquidazione

ed il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi, incluse quelle cui sonoaffidate le attività riguardanti l’informatica, le procedure di archiviazione, lastampa della corrispondenza e la gestione della posta in arrivo ed in partenza;

- organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, impre-se di assicurazioni associate per la tutela dei diritti delle compagnie di assicu-razioni contro le frodi;

- tutti gli enti, istituti ed istituzioni nei riguardi dei quali la comunicazione dei datiè obbligatoria in virtù di norme di legge o di regolamenti;

- società di recupero crediti;- istituti di credito;- società nostre controllanti, controllate e collegate;- organismi di certificazione e controllo amministrativo-contabile;- organi dell’Autorità Giudiziaria di ogni ordine e grado civile e penale e da altri

organi dello Stato o Enti Pubblici nonché da soggetti deputati a dirimere con-troversie di qualsiasi natura (ad es. procedure di conciliazione, arbitrati, media-zione, ecc.).

Per la finalità di cui al precedente punto 2.b), tutti i dati raccolti e trattati potrannoessere comunicati, per la medesima finalità, a:- società del Gruppo di appartenenza, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge;- società di fornitura di servizi informatici o di servizi di imbustamento e smista-

mento di corrispondenza ed archiviazione;- società di fornitura di servizi di assistenza e informazione commerciale, anche

tramite call center.

I soggetti appartenenti alle categorie alle quali i dati possono essere comunicati uti-lizzeranno i dati secondo le disposizioni impartite dal Titolare del trattamento ope-rando essi stessi in qualità di “Titolari” ai sensi della legge, in piena autonomia e nelrispetto del vigente disposto normativo. Un elenco dettagliato dei suddetti soggettiè disponibile presso la Direzione della Società.

6. Diffusione dei datiI dati personali non saranno oggetto di diffusione.

7. Trasferimento dei dati all’esteroPer le medesime finalità di cui al precedente punto 2.a) i dati personali possonoessere trasferiti fuori dal territorio nazionale anche in paesi non aderenti all’UnioneEuropea. Per le finalità di cui al precedente punto 2.b) i dati personali possono esse-re trasferiti in paesi aderenti all’Unione Europea.

8. Diritti dell’InteressatoL’art. 7 del Codice conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti, tra cui quel-li di ottenere dal Titolare la conferma dell’esistenza o meno di propri dati personalie la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origi-ne dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di otte-nere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati tratta-ti in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interes-se, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso.In qualsiasi momento l’interessato potrà rivolgersi al Titolare per l’esercizio dei pro-pri diritti.

9. Il Titolare del trattamentoIl Titolare del Trattamento è UNIQA Life SpA, nella persona dei legali rappresentanti,con Sede in Via Carnia, 26 - 20132 Milano. L’interessato, per l’esercizio dei suoidiritti, nonché per ricevere informazioni più dettagliate sui trattamenti e/o sui soggettio le categorie di soggetti che vengono a conoscenza dei dati o ai quali i dati sonocomunicati, si potrà rivolgere al Titolare tramite richiesta scritta da inviare all’UfficioAffari Legali Societari e Segreteria Generale Gruppo UNIQA Italia/Area SupportoOrganizzativo Privacy, Via Carnia, 26 - 20132 Milano, tel. 02-28189203, fax 02-28189325 e/o consultare il sito web www.uniqagroup.it.

Segue Scheda N° °NadehSceugSe




QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, le informazioni necessarie a valutare l'adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere in relazione alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni non consente una valutazione approfondita. Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la "Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste" sotto riportata. A. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? B. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari, altri soggetti)? C. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? D. Qual è la sua capacità di risparmio annuo? Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sulla crescita futura dei suoi redditi personali? E. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto? Intende perseguire i suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso: Qual è l’orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste (Da sottoscrivere solo se non si voglia dare risposta alle domande riportate nel “Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto”) Dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell’adeguatezza del contratto alle mie esigenze assicurative.

Firma del Cliente/Assicurato _________________________________________ Dichiarazione di volontà di acquisto in caso di possibile inadeguatezza (Da sottoscrivere solo se il contratto, sulla base delle risposte fornite o no dal cliente o sulla base di altre informazioni disponibili, non risulta o potrebbe non risultare adeguato)

Dichiaro di essere stato informato dal qui presente intermediario dei motivi per i quali, sulla base delle informazioni da me fornite e di eventuali altre informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle mie esigenze assicurative. Dichiaro altresì di voler comunque sottoscrivere il relativo contratto.

Firma del Cliente/Assicurato _________________________________________

Firma dell’Intermediario _________________________________________ (La presente dichiarazione deve essere firmata sia dal Cliente/Assicurato, sia dall’intermediario). Prendo atto che le dichiarazioni del presente questionario sono elementi fondamentali e necessari alla valutazione da parte della Società per l’adeguatezza del prodotto in sottoscrizione.

Firma del Cliente/Assicurato _________________________________________

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Segue Scheda N° Agenzia Codice Agenzia Filiale Codice Filiale Produttore Codice Produttore ULTERIORI INFORMAZIONI RELATIVE ALL’ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA L’Intermediario è tenuto a fornire una sintetica valutazione sul comportamento tenuto dal cliente nel corso della trattativa:

Data Firma e/o Timbro dell’Intermediario _________________________________

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