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Pratica Elettronica – Manuale Operativo

Versione 1.2 – 03.03.2010

Indice

� Procedura di primo accesso ………………………………………………………………………………………………...…� Accesso alla piattaforma ……………………………………………………………………………………………………….

• Legenda Icone Home Page …………………………………………………………………………………………….• Legenda Icone Scrivania Virtuale ………………………………………………………………………………………• Cambio Profilo ……………………………………………………………………………………………………………

� Creazione di una nuova pratica ……………………………………………………………………………………………….� Allestimento della pratica …..………………………………………………………………………………………………….

• Apertura pratica ………………………………………………………………………………………………………….• Inserimento dati ………………….………………………………………………………………………………………• Mappatura provenienza pratica ………………………………………………………………………………………..• Salvataggio delle mappe ….……………………………………………………………………………………………• Inserimento nuovo soggetto ……………………………………………………………………………………………• Completamento ………………………………………………………………………………………………………….

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• Completamento ………………………………………………………………………………………………………….• Scelta del prodotto ………………………………………………………………………………………………………• Allegare i documenti – procedura ……………………………………………………………………………………... • Allegare i documenti – breve guida …………………………………………………………………………………….• Richiesta Deroga …………………………………………………………………………………………………………• Cambio Banca ……………………………………………………………………………………………………………• Modifica Delibera e Primo Parere Positivo …………………………………………………………………………….• Processo SAL …………………………………………………………………………………………………………….

� Rinnovo pratica …………………………………………………………………………………………………………………� Utilizzo POST-IT …..……………………………………………………………………………………………………………� Alert: avviso scadenza delibera ……………………………………………………………………………………………….� Attestazione stipula ……………………………………………………………………………………………………………. � Stati del processo – Descrizione ……………………………………………………………………………………………..� Contatti …………………………………………………………………………………………………………………………..

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Procedura di primo accesso

Quando si effettua il primo accesso alla Piattaforma, è necessario effettuare a procedura di accettazione del certificato,richiesta solo la prima volta. Di seguito i vari passaggi.

collegarsi all’indirizzo https://213.215.151.78/treefinance/index.faces 1

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Procedura di primo accesso

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Accesso alla Piattaforma

Per accedere a Pratica Elettronica inserire Username e Password

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Accesso alla Piattaforma – Legenda Icone Home Page

Per ragioni di sicurezza si consiglia di sostituire la password al primo accesso. Cliccando sul simbolo è possibilesostituire la password in qualsiasi momento.

� Esci dall’applicazione

Cliccare su MUTUI per entrare nella scrivania virtuale IMPORTANTE:IMPORTANTE:

Per questioni di Per questioni di

sicurezza, vi sicurezza, vi

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� Esci dall’applicazione

� Cambia Password

� Cambia Profilo (vedi pag. 8)

sicurezza, vi sicurezza, vi

consigliamo di consigliamo di

modificare la modificare la

password al primo password al primo

accesso.accesso.

Accesso alla Piattaforma – Legenda Icone Scrivania Virtuale

� RICERCA AVANZATA REPORT, che permette di fare una ricerca puntuale delle pratiche

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� NUOVA PROPOSTA, per procedere al caricamento di una nuova pratica

� ELENCO POST-IT, dove sono contenuti i post-it

� ELENCO PROPOSTE, all’interno del quale si trovano tutte le pratiche canalizzate

Accesso alla Piattaforma – Cambio Profilo

Per cambiare profilocliccare sull’icona inbasso a destra escegliere dal menua tendina l’agenziao il profilo corretto.poi cliccare suCAMBIA.

Ai fini del caricamento della pratica è necessario prestare la massima attenzione scegliendo il profilo corretto: la praticaverrà abbinata al profilo che l’ha generata (utenze con più agenzie)

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CAMBIA.

Creazione di una nuova pratica 1

� Entrare in “Nuova proposta”

� Inserire NOME e COGNOME del cliente

� Cliccare su PROSEGUI

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IMPORTANTE: il nominativo inserito in questa

fase verrà automaticamente considerato dal

sistema come primo intestatario del mutuo.


� Inserire la data di nascita e il sesso

� Inserire la nazione di nascita avendo cura di sceglierla poidal menu a tendina (per verificare il corretto inserimento nelcampo provincia compare la dicitura EE)

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� Inserire il LUOGO DI NASCITA, avendo cura di selezionarlodal menu a tendina: comparirà in automatico la provincia

� Cliccare sul simbolo evidenziato per calcolare in automatico ilcodice fiscale

� Scegliere la tipologia di appuntamento

� Cliccare su PROSEGUI 2


� La privacy che compare non è quella TMFflaggare comunque tutte le voci (6)

� cliccare sul bottone STAMPA

� cliccare su ANNULLA

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Il sistema restituisce il messaggio diconferma dell’avvenuta correttacreazione della pratica con il numeroproposta. Cliccare su APRI.

Allestimento della pratica – Apertura pratica

Cliccare sulla cartellina con il simbolo verde per visualizzare tutte le mappe che compongono la pratica.

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Allestimento della pratica – Inserimento dati

Nella fase di allestimento è necessario compilare le mappe che compongono la pratica.

DATI PRATICA� Dati operazione: identifica la richiesta del cliente ed è una sezione OBBLIGATORIA per l’invio della pratica in “analisi”. Tutti i campi presenti sono filtri che permettono di visualizzare solo i prodotti effettivamente applicabili alla richiesta.� Verifica duplicati: mappa di sola lettura, verifica che il cliente non sia già stato censito su Pratica Elettronica (da tutte le reti del gruppo)� Provenienza cliente: identifica la provenienza del cliente (diretto o segnalato) ed è una mappa OBBLIGATORIA per l’invio della pratica in “analisi” (vedi anche Mappatura Provenienza Pratica, pag. 14)

COGNOME E NOME (Intestatari e Garanti; i datori di ipoteca hanno solo la mappa dei dati anagrafici)

� Dati anagrafici: identifica i dati anagrafici del singolo cliente; al suo interno i dati relativi alla residenza e al documento di identità sono OBBLIGATORI per l’invio della pratica in “analisi”

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identità sono OBBLIGATORI per l’invio della pratica in “analisi”� Dati reddituali: identifica i dati reddituali del singolo cliente; valorizzare sempre almeno i campi che identificano il tipo di attività (anche per i non lavoratori)� Datore di lavoro: identifica i riferimenti e i recapiti del datore di lavoro del cliente

IMMOBILI� Dati immobile: identifica il dettaglio dell’immobile che verrà ipotecato

NOTE� Note Generiche: raccoglie i commenti inseriti da tutte le figure che lavorano la pratica, oltre che i documenti richiesti ad integrazione (fasi successive)

Allestimento della pratica – Mappatura Provenienza Pratica

Entrare nella mappa e selezionare “PRATICA

SEGNALATA” nel menù a tendina

Ai fini del riconoscimento provvigionale sulle pratiche canalizzate, è fondamentale compilare correttamente la mappa“provenienza cliente”.

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Selezionare dalla tendina l’agenzia immobiliare

di provenienza2

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di provenienza

Allestimento della pratica – Salvataggio delle mappe

Al completamento di ogni singolamappa, la stessa deve essere salvata:

� Posizionarsi su MENUDOCUMENTO

� Cliccare su SALVA DOCUMENTO

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� Cliccare su SALVA DOCUMENTO

Allestimento della pratica – Inserimento nuovo soggetto

Per inserire un nuovo soggetto, sia esso intestatario, garante o terzo datore di ipoteca, posizionarsi su MENUPROPOSTA e cliccare su NUOVO SOGGETTO.

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Il sistema ripropone i pop-up già utilizzati perl’inserimento dell’intestatario principale.

Nella seconda schermata avere cura diselezionare il “ruolo” e il legame di parentela con ilprimo intestatario.

Cliccare su PROSEGUI e concludere come perl’intestatario principale.

Allestimento della pratica – Completamento

A completamento dell’inserimento di tutte le informazioni effettuare il passaggio di stato verso “pratica completa”

� Aprire il MENU PROPOSTA

� Cliccare su Cambia Stato ed inviare la pratica nellostato di “PRATICA COMPLETA”

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IMPORTANTE

Le mappe incomplete possono esserecompletate anche nello stato di “PraticaCompleta”.

�mappa incompleta

�mappa completa

Completamento della pratica – Scelta del prodotto

La pratica verrà ritenuta completa a seguito della scelta prodotto e dell’avvenuto inserimento degli allegati.

Dal Menu Proposta selezionare la voce SCEGLI PRODOTTO1

Effettuare la

selezione del prodotto

da menu a tendina.

Proseguire con la

2

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Proseguire con la

scelta dal secondo

menu a tendina (scelta

obbligata). Cliccare su

CONFERMA e poi

CHIUDI.

Verificare nella mappa DETTAGLIO PRODOTTO il corretto inserimento del prodotto scelto.3

Completamento della pratica – Allegare i documenti: procedura

La pratica verrà ritenuta completa a seguito della scelta prodotto e dell’avvenuto inserimento degli allegati.

� Cliccare su ALLEGA FILE ESTERNI

� Nel pop up che si apre cliccare su ADD

� Scegliere il file da allegare

� Cliccare su UPLOAD

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Allestimento della pratica – Allegare i documenti: breve guida

Per una corretta analisi delle pratiche inviate al BO Tree Finance è fondamentale il corretto inserimento e l’ordine deidocumenti inseriti in piattaforma.

Alcune indicazioni generiche:

�Le scansioni in BIANCO E NERO con risoluzione di 300 dpi permettono una gestione ottimale della dimensione dei file e della leggibilità.

�Si possono allegare solamente file in .pdf. Ogni altra estensione non verrà riconosciuta. L’unica eccezione prevista è relativa alle pratiche che prevedono allegati in Excel per l’incarico perizia.

�La dimensione massima di ogni file non può essere superiore a 5MB

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�La dimensione massima di ogni file non può essere superiore a 5MB

�In ogni “mappa” è possibile allegare più file. Nel caso di file pensanti, possono essere spezzati inpiù parti di dimensione inferiore ai 5 MB

�E’ importante che i documenti allegati siano “ordinati”: i fogli devono essere scansionati verticalmente e in ordine (ad esempio i fogli del CUD in ordine, e non capovolti nella lettura)

�I file vanno nominati con un nome riconoscibile (Documenti Banca, Relazione, Anagrafica MARIO ROSSI, Reddituali MARIO ROSSI, Immobile, Altro, ect.)

�I file di integrazione vanno nominati come INTEGRAZIONE aggiungendo la data nella descrizione del file

Allegare i documenti alle pratiche PE 1

DATI OPERAZIONERelazione Broker, domanda di mutuo completa, modulistica collegata (privacy, etc) ed adesione allepolizze assicurative; altri documenti (sotto questa voce vanno inseriti tutti i documenti NON riportatinell’elenco che segue)

DATI ANAGRAFICIDocumentazione anagrafica del singolo richiedente scansionata in questo ordine:Documento di identità; Codice fiscale; Permesso di soggiorno o carta di soggiorno (per i cittadini nonitaliani); Certificato di residenza e stato di famiglia o certificato contestuale; Estratto per sunto dell’atto di

Di seguito il dettaglio dei documenti da inserire in ogni mappa

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italiani); Certificato di residenza e stato di famiglia o certificato contestuale; Estratto per sunto dell’atto dimatrimonio; Altra documentazione anagrafica (omologa di separazione, sentenza di divorzio, ecc)

DATI REDDITUALI (dipendenti e pensionati)Documentazione reddituale del singolo richiedente scansionata in quest’ordineAttestato di servizio o certificato di pensione; cedolini buste paga o cedolini pensione; CUD; 730; estratticonto bancari; altra documentazione reddituale.

DATI REDDITUALI (autonomi)Documentazione reddituale del singolo richiedente scansionata in quest’ordine:Assegnazione P.I.; visura camerale; Modello Unico Personale con F24 e presentazione telematica;Modello Unico Società; Bilanci; estratti conto bancari personali e societari; altra documentazionereddituale.


DATI IMMOBILEAllegare tutta la documentazione immobiliare, avendo cura di mettere come primi documenti visure;schede catastali e atto di provenienza.

NOTE GENERICHE (integrazioni)Ogni qualvolta viene richiesta un’integrazione di documenti la stessa andrà allegata a questa mappa.Creare una nuova nota, indicare a quale richiesta di integrazioni si fa riferimento, indicare il nomeassegnato al file che contiene i documenti richiesti, salvare la nota, allegare i file in .pdf

INCARICO PERIZIA


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INCARICO PERIZIANello stato di “primo parere positivo” allegare la documentazione prevista per incaricare la perizia. Ladocumentazione necessaria per l’incarico varia a seconda dell’istituto di credito erogante.Nell’eventualità di cambio immobile (rispetto a quello inizialmente indicato) andrà allegata anche lanuova documentazione immobiliare completa. I suddetti documenti dovranno essere inseritiTASSATIVAMENTE nella mappa RICHIESTA PERIZIA. L’esito della perizia verrà inserito dal postdelibera nella mappa NOTE DELIBERA, e la pratica verrà posta in DELIBERA DEFINITIVA o MANCATADELIBERA DEFINITIVA.


CDANello stato di “Delibera definitiva” o “Accettazione Condizioni” allegare la documentazione richiesta dallaBanca per l’invio della CDA. I suddetti documenti vanno allegati alla mappa DATI STIPULA. Adoperazione conclusa effettuare il passaggio di stato a “Invio Chiamata Atto”

ATTESTAZIONE STIPULANello stato di “Attestazione stipula” allegare il modulo di avvenuta stipula e verificare la correttezza del


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Nello stato di “Attestazione stipula” allegare il modulo di avvenuta stipula e verificare la correttezza delprodotto inserito su PE e della provenienza cliente. I suddetti documenti vanno allegati alla mappa DATISTIPULA. Ad operazione conclusa effettuare il passaggio di stato a STIPULATA. (vedi anche pag. 25)

Inserire dettagliatamente nella mappa NOTE GENERICHE le motivazioni che portano alla richiesta deroga assicurativa inserendo una nuova nota.

Completamento della pratica – Richiesta Deroga

Se la pratica prevede un prodotto che non include una polizza assicurativa, dovrà essere inviata obbligatoriamente nellostato di RICHIESTA DEROGA prima di essere inviata in Analisi al BackOffice (l’invio in Analisi risulta bloccato).

� Aprire il MENU PROPOSTA

� Cliccare su Cambia Stato ed inviare la pratica nello stato di “RICHIESTA DEROGA”

� Cliccare su AVANZA STATO1

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IMPORTANTE: Le pratiche che presentano un prodotto senzaassicurazione e che seguono il normale iter di lavorazione senzapassare dallo stato di “richiesta deroga”, dovranno essere ritiratee rinnovate.

Completamento della pratica – Richiesta Deroga

A seguito della gestione di richiesta deroga da parte del Responsabile Commerciale, la pratica tornerà

in lavorazione all’affiliato in due possibili stati:

DEROGA ACCETTATA: la richiesta di deroga è stata accolta favorevolmente. Procedere con lo

spostamento della pratica in “Pratica Completa” e subito dopo in “Analisi”.

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DEROGA RIFIUTATA: la richiesta di deroga non è stata approvata. Procedere con lo spostamento

della pratica in “Pratica Completa”, sostituire il prodotto in deroga con un prodotto che prevede una

polizza assicurativa, allegare alla mappa dati operazione i moduli di sottoscrizione della polizza da

parte dei clienti, avanzare la pratica nello stato di “Analisi”. In caso di mancata accettazione da parte

del cliente è possibile porre la pratica nello stato di “Pratica Rinunciata”.

Cambio Banca

Se dopo l’analisi della pratica si ritenesse opportuno sostituire l’Istituto di Credito per la presentazione

bancaria, utilizzare la seguente procedura:

� Archiviare la prima pratica effettuando il passaggio di stato in “Pratica Rinunciata”

� Rinnovare la pratica archiviata: la pratica rinnovata verrà posta nello stato di “Pratica Completa”

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� Rinnovare la pratica archiviata: la pratica rinnovata verrà posta nello stato di “Pratica Completa”

� Procedere con la lavorazione sulla pratica rinnovata inserendo il nuovo prodotto e allegando tutta la

documentazione.

Modifica Delibera e Primo Parere Positivo

Nel caso in cui si decidesse di richiedere una variazione sul Primo Parere Positivo o sulla Delibera, la pratica andrà posta

nello stato di “Modifica Delibera”, raggiungibile dagli stati di:

� Primo Parere Positivo

� Delibera Definitiva

� Mancata Delibera Definitiva

A seguito della verifica da parte dell’analista, relativa alla presenza di tutti i documenti necessari per procedere con larichiesta di variazione, la pratica potrà raggiungere i seguenti stati:

STATO DI PARTENZA TIPO MODIFICA STATO DI ATTESA A RICEZIONE DELL'ESITO

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Primo parere positivo Immobile ATTESA MODIFICA IMMOBILE PRIMO PARERE POSITIVO

Primo parere positivo Merito Creditizio ATTESA MODIFICA PRIMO PARERE POSITIVO PRIMO PARERE POSITIVO

Primo parere positivoImmobile +

Merito CreditizioATTESA MODIFICA IMMOBILE PRIMO PARERE POSITIVO

Mancata delibera definitiva Immobile ATTESA MODIFICA IMMOBILE PRIMO PARERE POSITIVO

Mancata delibera definitiva Merito Creditizio ATTESA MODIFICA DELIBERA DELIBERA DEFINITIVA

Mancata delibera definitivaImmobile +

Merito CreditizioATTESA MODIFICA IMMOBILE PRIMO PARERE POSITIVO

Delibera definitiva Immobile ATTESA MODIFICA IMMOBILE PRIMO PARERE POSITIVO

Delibera definitiva Merito Creditizio ATTESA MODIFICA DELIBERA DELIBERA DEFINITIVA

Processo SAL – gestione erogazioni tranche (1)

Dallo stato di “Attestazione Stipula” avanzare la pratica in “Stipulata Tranche” (unico stato raggiungibile)

È stato previsto un processo dedicato per le pratiche che prevedono un prodotto con erogazione a tranche. Questoprocesso, che ha inizio dall’attestazione stipula (alla prima erogazione), prevede la corretta gestione e mappatura ditutte le erogazioni.

1

Al termine dei controlli da parte del Back Office Amministrativo, previsti per il calcolo delle retrocessioni, la

pratica tornerà in gestione all’agenzia nello stato di “Allestimento Tranche”.2

Procedere ad allegare tutta la documentazione prevista per l’incarico della perizia come da procedura (tutti i

Documenti dovranno essere allegati ex novo) – vedi pag. 243

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Inserire nella mappa “Dati Operazione”

l’importo richiesto per la seconda

(o successiva) tranche e la data presunta dierogazione.

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IMPORTANTE: non apporre mai la conferma sul

campo “CHIUSURA PRATICA”. Il controllo è a

carico del post delibera.

Processo SAL – gestione erogazioni tranche (2)

Inviare la pratica nello stato di “Incarico Perizia” (unico stato raggiungibile). Da questo momento in poi la pratica

ripercorrerà gli stati di lavorazione previsti per tutte le pratiche dall’incarico della perizia fino all’erogazione

della tranche.

5

L’Iter appena illustrato verrà seguito dalla pratica tante volte quante sono le erogazioni necessarie per

arrivare alla chiusura. Al raggiungimento dell’ultima erogazione sarà cura del post delibera apporre il flag di

controllo su CHIUSURA PRATICA e ad inviare la pratica in “Attestazione Stipula”. A questo punto procedere con l’inviodella pratica in “Stipulata” (unico stato raggiungibile) per la chiusura definitiva.

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Rinnovo Pratica

Dal menu della pratica selezionare lavoce “RINNOVO”

Le pratiche “rinunciate” o “declinate” possono essere rinnovate, senza dover essere ricaricate ex novo, per effettuareuna nuova presentazione.

1

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Il sistema conferma che l’operazione è avvenutacorrettamente, indica il nuovo numero proposta e doveviene posizionata (pratica completa)

2

Utilizzo POST-IT - Creazione

Strumento di comunicazione inserito all’interno di PE e che consente di far comunicare gli utenti anche quando non sono titolari dello stato di lavorazione della pratica.

Scrivere:

� L’oggetto del messaggio

� L’utente a cui è destinato (verificarenell’elenco proposte e scriverlo nellostesso identico modo – es: m_rossi)

� Il testo del messaggio

� Cliccare su salva 2

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Aprire la pratica per la quale sivuole inviare un POST-IT e cliccaresul simbolo

1

Il destinatario del POST-ITvisualizzerà nell’home pagedell’applicazione (in basso a destra)un’icona che segnala che ci sonoPOST-IT da leggere.

3

Il messaggio viene visualizzato in grassetto (messaggio “da leggere”)

� Per visualizzare il messaggio cliccare sul TITOLO

� Per eliminare il messaggio selezionarlo cliccando sul quadratinocorrispondente e cliccare su “elimina”

Utilizzo POST-IT - Visualizzazione

Cliccare sull’icona “Elenco Post-it”

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corrispondente e cliccare su “elimina”

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Per ripristinare la visualizzazione “messaggio da leggere” cliccaresulla voce “in evidenza” e poi su “Refresh”

2

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Alert – Avviso scadenza delibera

Gli “Alert” sono uno strumento che permette di monitorare l’approssimarsi della scadenza della delibera.

Gli Alert operano secondo le seguenti logiche:

� 1° alert GIALLO quando mancano 3mesi alla scadenza della delibera

� 2° alert ARANCIONE quando mancano2 mesi alla scadenza della delibera

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� 3° alert ROSSO quando manca 1 mesealla scadenza della delibera

Attestazione stipula

Verificare la correttezza dei dati inseriti nella mappa DATI OPERAZIONE e ilprodotto applicato (tabella, spese, spread, ecc…). In caso di incongruenza dei datiprovvedere alla modifica salvando la mappa e/o assegnando il prodotto corretto(vedi anche scelta del prodotto, pag.17)

A seguito dell’erogazione della pratica, è necessario controllare l’effettiva corrispondenza tra quanto inserito a sistema ele condizioni effettivamente erogate dalla banca.

1

Verificare la corretta provenienza del cliente (pratica diretta o pratica segnalata)2

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Allegare alla mappa DATI STIPULA il modulo di avvenuta stipula3

Effettuare l’ultimo passaggio di stato portando la pratica in “STIPULATA”4

IMPORTANTE

Il passaggio di stato a STIPULATA deve essere effettuato entro e non oltre 3 gg.lavorativi dalla stipula.

Le mancate e/o errate segnalazioni avranno effetto e valenza sul puntualeinvio dei proforma mensili.

Stati del processo – Descrizione 1

Durante la lavorazione, la pratica può raggiungere svariati stati: di seguito troverete la descrizione di ognuno e l’attivitàche viene svolta, suddivisi per figure di competenza

STATI DEL FRONT END (Centro Consulenza)

ALLESTIMENTO PRATICA Proprietario: Centro Consulenza

Azione: La pratica si trova nell’area riservata del centro consulenza che ne cura l’allestimento.

PRATICA COMPLETAProprietario: Centro Consulenza

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Proprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito dell’inserimento di tutti i dati necessari per il caricamento della pratica è possibile selezionare il prodotto e procedere, quindi, alla valutazione con il motore decisionale. In questo stato , dove la pratica non è ancora in visione al Back Office ma solo al centro consulenza che ne cura il caricamento, sarà indispensabile per procedere l’inserimento dei documenti allegati alla richiesta.

DEROGA ACCETTATAProprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito dell’accettazione da parte del Direttore Commerciale della deroga richiesta, la pratica può essere avanzata di stato e resa quindi visibile al Back Office.


DEROGA RIFIUTATAProprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito del rifiuto, da parte del Direttore Commerciale, della deroga richiesta la pratica viene retrocessa all’agenzia proponente per il cambio prodotto (inserimento prodotto standard) .La pratica potrà o essere avanzata a Back Office per la lavorazione o ritirata.

RICHIESTA INTEGRAZIONIProprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito della prima analisi documentale il Back Office potrebbe manifestare la necessità di :�Ottenere documentazione integrativa. �Reimpostare la pratica con l’inserimento e/o l’adeguamento della stessa ai parametri di finanziabilità dell’istituto.

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�Reimpostare la pratica con l’inserimento e/o l’adeguamento della stessa ai parametri di finanziabilità dell’istituto.

La pratica ritorna in uno stato di esclusiva competenza del centro consulenza proponente e potranno essere rimesse in visibilità al Back Office solo se completate e reimpostate.

RICHIESTA INTEGRAZIONE BANCAProprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito dell’inoltro della pratica l’istituto di credito potrebbe manifestare:

�l’esigenza di documentazione aggiuntiva rispetto a quella fornita.�l’esigenza di rivedere la pratica con nuova impostazione rispetto alla precedente fornita.

La pratica verrà posta in stato di richiesta integrazioni e rimandata in lavorazione al centro consulenza proponente. La pratica ritornerà in visibilità al Back Office solo se completata o reimpostata come da indicazioni fornite.


PRIMO PARERE POSITIVOProprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito dell’inoltro all’istituto di credito ed a seguito della ricezione della pre delibera reddituale avviene, da parte del Back Office, la comunicazione dell’esito positivo mediante l’utilizzo della mappa NOTE DELIBERA.

DECLINOProprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito dell’inoltro della pratica all’istituto di credito lo stesso potrebbe esprimere parere negativo. L’esito di

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Azione: a seguito dell’inoltro della pratica all’istituto di credito lo stesso potrebbe esprimere parere negativo. L’esito di declino viene inserito all’interno di Pratica Elettronica mappa NOTE DELIBERA ma solo a seguito della validazione da parte del Responsabile Crediti del Back Office.

DELIBERA DEFINITIVAProprietario: Centro Consulenza

Azione: nel caso in cui la stima immobiliare confermi il valore immobile inizialmente associato alla richiesta di mutuo viene comunicato l’esito di delibera DEFINITIVA. Il centro consulenza procede con la predisposizione di quanto necessario per l’erogazione allegando, nella mappa “dati stipula”, tutta la documentazione necessaria alla stipula (anche i subordini di delibera) e inviando la pratica allo stato “Invio Chiamata Atto”.


MANCATA DELIBERA DEFINITIVAProprietario: Centro Consulenza

Azione: Nel caso di ricezione da parte del Back Office di una perizia che NON confermi l’intervento richiesto o faccia emergere vizi immobiliari bloccanti la pratica viene rimandata al centro consulenza proponente unitamente all’eventuale delibera definitiva dell’istituto (calcolata sul valore di perizia).

ACCETTAZIONE CONDIZIONIProprietario: Centro Consulenza

Azione: nel caso in cui il cliente accetti le nuove condizioni poste dalla banca ed esposte nello stato MANCATA DELIBERA sarà possibile procedere con l’invio CDA. Il Centro Consulenza procede con la predisposizione di quanto

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DELIBERA sarà possibile procedere con l’invio CDA. Il Centro Consulenza procede con la predisposizione di quanto necessario per l’erogazione allegando, nella mappa “dati stipula”, tutta la documentazione necessaria alla stipula (anche i subordini di delibera) e inviando la pratica allo stato “Invio Chiamata Atto”.

SOSPENSIONE CDAProprietario: Centro Consulenza

Azione: nel caso in cui la documentazione inviata per l’allestimento della chiamata d’atto sia incompleta, non conforme o non rispetti le tempistiche dell’istituto erogante, la pratica verrà retrocessa dal BO TMF al Centro Consulenza nello stato di “sospensione CDA”. Al fine di rimettere la pratica in lavorazione nello stato di “invio chiamata atto” occorrerà rettificare quanto non conforme.


ATTESTAZIONE STIPULAProprietario: Centro Consulenza

Azione: a seguito dell’inserimento da parte del BO dell’avvenuta erogazione, il Centro Consulenza dovrà a sua volta confermare le condizioni applicate al cliente ed inserite all’interno del sistema. Il modulo di avvenuta stipula andrà allegato alla mappa “dati stipula”. Ad operazione eseguita inoltrare la pratica nello stato “Stipulata”.

STIPULATA:Proprietario: Back Office AmministrativoAzione: a seguito dell’attestazione stipula le pratiche vengono inviate nello stato STIPULATA divetando cosi di esclusiva competenza del Back Office Amministrativo per la lavorazione del commissioning.

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PRATICA RINUNCIATA:Proprietario: Centro ConsulenzaAzione: Nello stato di pratica RINUNCIATA il Centro Consulenza può collocare le operazioni non destinate a perfezionarsi per varie casistiche, quali: rinuncia volontaria cliente, mancata stipula, mancata delibera definitiva ecc.All’interno di questo stato, inoltre, vengono collocate le pratiche, mediante automatismo del sistema, che giacciono negli stati di “Richiesta Integrazioni ” o “Richiesta Integrazione Banca” per oltre 50 giorni di calendario.

MAGAZZINO PRATICHE ABBANDONATE:Proprietario: Centro ConsulenzaAzione: In questo stato confluiscono automaticamente tutte le pratiche che vengono rinunciate prima dell’invio al BO TMF, e che quindi non costituiscono delle rinunce vere e proprie.


STATI DEL DIRETTORE COMMERCIALE

RICHIESTA DEROGAProprietario: Direttore Commerciale

Azione: se il prodotto associato alla pratica é soggetto a particolari condizioni e/o autorizzazioni la stessa andrà mandata nello stato di “richiesta deroga” e quindi veicolata sulla scrivania elettronica del Direttore Commerciale. È facoltà del Direttore Commerciale, a seguito della valutazione delle caratteristiche della pratica e visione delle note di richiesta deroga

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Direttore Commerciale, a seguito della valutazione delle caratteristiche della pratica e visione delle note di richiesta deroga (da inserire TASSATIVAMENTE nel campo NOTE GENERICHE), approvare o respingere la deroga richiesta. In questo stato la pratica non è ancora in visione al Back Office.


STATI DELL’ANALISTA SENIOR (Back Office)

ANALISIProprietario: Analista Senior Back Office

Azione: a seguito dei vari passaggi di stato la pratica entra per la prima volta in visibilità al Back Office, che ne effettuerà la valutazione sulla scorta dei documenti allegati e dei dati inseriti, oltre che del merito creditizio in conformità con le policy di credito della Banca inserita. Lo smistamento delle pratiche alla piattaforma Back Office viene effettuato direttamente da Pratica Elettronica sulla persona/team specializzato nella lavorazione delle pratiche destinate all’istitutoinserito in pratica.

ANALISI PRATICHE INTEGRATE

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ANALISI PRATICHE INTEGRATEProprietario: Analista Senior Back Office

Azione: in questo stato confluiscono le pratiche che non risultavano complete al primo invio in “Analisi” e che sono state integrate con la documentazione mancante.

VALUTAZIONE APPROFONDIMENTO:Proprietario: Analista Senior Back OfficeAzione: quando la pratica riceve un esito di approfondimento, a seguito dell’avvenuta analisi da parte del Responsabile Crediti, la stessa verrà inoltrata all’analista SENIOR corredata dalle indicazioni delle integrazioni necessarie per l’inoltro in banca. L’analista inoltrerà la richiesta di tali integrazioni al Centro Consulenza.


MODIFICA DELIBERAProprietario: Analista Senior Back Office

Azione: se dovessero rendersi necessarie modifiche alla pratica successive al ricevimento del primo parere positivo o alla delibera definitiva (importo, durata, prodotto, intestatari e ruolo degli stessi, immobile, ecc…), la pratica dovrà essere inviata nello stato di MODIFICA DELIBERA, inserendo nelle note generiche le modifiche da effettuare e allegando eventuali documenti integrativi. Una volta apportate le modifiche con l’Istituto di Credito la pratica tornerà o nello stato di “Primo Parere Positivo” o nello stato di “Delibera Definitiva”

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STATI DI CARICAMENTO (Back Office)

CARICAMENTO CRIF:Proprietario: CRIFAzione: a seguito dell’analisi di completezza documentale l’analista invia la pratica in questo stato dove l’outsourcer CRIF troverà le pratiche da caricare sul portale Barclays.

INTEGRAZIONE CRIF:Proprietario: CRIFAzione: in questo stato CRIF collocherà le pratiche incomplete o con documentazione illeggibile per le quali non è possibile procedere con il caricamento sul portale Barclays.


STATI DELL’ANALISTA JUNIOR (Back Office)

VERIFICA INTEGRAZIONEProprietario: Analista Junior Back Office

Azione: a seguito dell’invio a Back Office delle pratiche integrate e/o reimpostate ne viene nuovamente analizzata congruità e completezza. Nel caso in cui vengano riscontrate ulteriori mancanze e/o anomalie la pratica viene rimessa nuovamente in lavorazione al Centro Consulenza.

BLOCCO CRIF:Proprietario: Analista Junior Back OfficeAzione: dal momento in cui le pratiche, da CRIF, vengono ritenute incomplete per il caricamento l’analista junior verificherà le richieste di documentazione aggiuntiva e laddove la documentazione in suo possesso non gli consentirà di

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verificherà le richieste di documentazione aggiuntiva e laddove la documentazione in suo possesso non gli consentirà di proseguire rimanderà la proposta in lavorazione al Centro Consulenza.

ATTESA ESITOProprietario: Analista Junior Back Office

Azione: la pratica viene posta in questo stato dal Back Office TMF a seguito del caricamento/inoltro all’istituto di credito selezionato.

ATTESA ESITO INTEGRATE/RIVALUTATEProprietario: Analista Junior Back Office

Azione: la pratica viene posta in questo stato dal Back Office TMF a seguito di integrazione documenti verso l’istituto di credito selezionato.


VERIFICA INTEGRAZIONE BANCAProprietario: Analista Junior Back Office

Azione: A seguito dell’integrazione della documentazione e/o inserimento in Pratica Elettronica della nuova impostazione della pratica la stessa verrà gestita e verificata dal Back Office. Nel caso in cui le integrazioni fornite vengano considerate insufficienti per il proseguimento dell’istruttoria nei confronti dell’istituto di credito la pratica verrà nuovamente rimessa in lavorazione al Centro Consulenza.

ATTESA MODIFICA PRIMO PARERE POSITIVOProprietario: Analista Junior Back Office

Azione: A seguito della richiesta di variazione del primo parere positivo, se la richiesta riguarda il merito creditizio la pratica raggiunge questo stato in attesa del nuovo esito

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pratica raggiunge questo stato in attesa del nuovo esito

ATTESA MODIFICA IMMOBILEProprietario: Analista Junior Back Office

Azione: A seguito della richiesta di variazione dell’immobile oggetto di garanzia, la pratica raggiunge questo stato in attesa delle modifiche da parte dell’Istituto di Credito

ATTESA MODIFICA DELIBERAProprietario: Analista Junior Back Office

Azione: A seguito della richiesta di variazione della delibera definitiva, se la richiesta riguarda il merito creditizio la praticaraggiunge questo stato in attesa del nuovo esito


STATI DEL RESPONSABILE CREDITI BO

APPROFONDIMENTO RETEProprietario: Responsabile Crediti (Tiziana Follaro/Dott. Germano)

Azione: nel caso in cui il Credit Analist rilevi particolarità o criticità sulla pratica in lavorazione può trasferirne la competenza e l’analisi sulla Scrivania Elettronica del Responsabile Crediti del Back Office che, a seguito di analisi, darà indicazioni operative per rendere la pratica bancabile.

APPROFONDIMENTO BANCAProprietario: Responsabile Crediti (Tiziana Follaro/Dott. Germano)

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Proprietario: Responsabile Crediti (Tiziana Follaro/Dott. Germano)

Azione: nel caso in cui la banca dovesse manifestare perplessità in merito alla proposta, e l’analista del Back Office lo ritenesse utile per il buon esito della stessa la pratica verrà inviata all’attenzione del Responsabile Crediti del Back Office.


STATI DEL POST DELIBERA BO

INCARICO PERIZIAProprietario: Post Delibera Azione: a seguito della ricezione della pre delibera positiva il Back Office si occuperà di incaricare la perizia tecnico estimativa reperendo tutta la documentazione richiesta per l’istruttoria tecnico legale. In caso di documentazione incompleta la pratica verrà rimandata al Centro Consulenza proponente per il completamento.

ABACO ATTESA RIENTRO PERIZIA:Proprietario: ABACO

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Proprietario: ABACO Azione: a seguito del conferimento dell’incarico e dell’uscita del tecnico Abaco invierà le pratiche in questo stato in attesa del rientro della perizia che verrà, quindi, allegata alla pratica elettronica.

LAVORAZIONE PERIZIAProprietario: Post Delibera

Azione: a seguito dell’incarico della perizia l’operatore di Back Office sospende la lavorazione della pratica in attesa della conferma di avvenuto sopralluogo da parte del tecnico e quindi della conferma o rettifica del valore immobiliare inizialmente inserito (mappe “DELIBERA DEFINITIVA” o “MANCATA DELIBERA”).


INVIO CHIAMATA ATTOProprietario: Post Delibera

Azione: la pratica viene ripresa in carico dal Back Office che si occuperà di verificare che la documentazione allegata e necessaria per la stipula sia completa e conforme per la lavorazione. A documentazione completa il Back Office si occuperà di gestire la Chiamata Atto verso l’istituto di credito, in caso contrario la pratica verrà retrocessa al Centro Consulenza con la richiesta di integrazioni.

CDA INVIATAProprietario: Post Delibera

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Azione: a seguito della verifica della documentazione allegata dal Centro Consulenza nello stato di “invio chiamata atto” l’operatore del post delibera procede con l’inoltro in banca della chiamata atto.

Contatti e supporto tecnico

Per ricevere assistenza tecnica relativa al caricamento delle pratiche e/o all’utilizzo di

Pratica Elettronica inviare una mail all’indirizzo

[email protected]

(unico indirizzo mail da utilizzare)

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(unico indirizzo mail da utilizzare)

o contattare il numero

02 46.57.55.38 (rif. Stefania Dones)

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