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Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde

800.316.181

Indice

Scheda Sintetica ........................................................................................................................ pag. 1/4

Nota Informativa ........................................................................................................................ pag. 1/8

A - Informazioni sull’impresa di assicurazione........................................................ pag. 1/8

1. Informazioni generali...................................................................................................... pag. 1/8

B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte .................... pag. 1/8

2. prestazioni assicurative e garanzie offerte .................................................................... pag. 1/8

2.1 Durata........................................................................................................................pag. 1/8

2.2 prestazioni ................................................................................................................pag. 1/8

2.2.1 prestazione in caso di decesso .................................................................... pag. 1/8

2.2.2 prestazione in caso di riscatto ...................................................................... pag. 1/8

2.3 Capitale liquidabile ....................................................................................................pag. 2/8

2.4 Rendimento minimo garantito ..................................................................................pag. 2/8

3. premi ..............................................................................................................................pag. 2/8

4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili..............................pag. 2/8

C - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale ...................................................... pag. 2/8

5. Costi ................................................................................................................................pag. 2/8

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente ..............................................................pag. 2/8

5.1.1 Costi gravanti sul premio .............................................................................. pag. 2/8

5.1.2 Costi per riscatto ............................................................................................ pag. 3/8

5.2 Costi applicati mediante prelievo sul tasso di rendimento della gestione Separata ........pag. 3/8

6. Sconti ..............................................................................................................................pag. 4/8

7. Regime Fiscale ..............................................................................................................pag. 4/8

D - Altre informazioni sul contratto .......................................................................... pag. 4/8

8. Modalità di perfezionamento del contratto......................................................................pag. 4/8

9. Riscatto .......................................................................................................................... pag. 4/8

10. Diritto di recesso ............................................................................................................ pag. 5/8

11. Documentazione da consegnare a poste Vita S.p.a. per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione...................................................................... pag. 5/8

12. Legge applicabile al contratto ........................................................................................ pag. 5/8

13. Lingua ............................................................................................................................ pag. 5/8

14. Reclami .......................................................................................................................... pag. 5/8

15. Informativa in corso di contratto .................................................................................... pag. 6/8

16. Conflitto di interesse ...................................................................................................... pag. 6/8

E - Progetto esemplificativo delle prestazioni ........................................................ pag. 7/8

Condizioni di Assicurazione ........................................................................................ pag. 1/6

• art. 1 Caratteristiche del contratto .................................................................................. pag. 1/6

• art. 2 prestazione in caso di decesso ............................................................................ pag. 1/6

• art. 3 premi...................................................................................................................... pag. 1/6

• art. 4 Durata .................................................................................................................... pag. 1/6

• art. 5 Conclusione del contratto ...................................................................................... pag. 1/6

• art. 6 Diritto di recesso .................................................................................................... pag. 1/6

• art. 7 Informazioni sulla gestione Separata.................................................................... pag. 2/6

• art. 8 Rivalutazione del capitale assicurato .................................................................... pag. 2/6

• art. 9 Capitale minimo garantito ...................................................................................... pag. 2/6

• art. 10 Riscatto .................................................................................................................. pag. 3/6

• art. 11 Capitale in caso di decesso .................................................................................. pag. 3/6

• art. 12 Obblighi di comunicazioni da inoltrare a poste Vita S.p.a. .................................. pag. 3/6

in caso di decesso dell’assicurato ........................................................................ pag. 3/6

• art. 13 pagamenti di poste Vita S.p.a e termini di prescrizione........................................ pag. 3/6

• art. 14 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’assicurato ................................ pag. 4/6

• art. 15 Informazioni sulla rivalutazione del contratto ........................................................ pag. 4/6

• art. 16 Cessione del contratto .......................................................................................... pag. 4/6

• art. 17 pegno e vincolo .................................................................................................... pag. 4/6

• art. 18 Tasse e imposte .................................................................................................... pag. 5/6

• art. 19 Foro competente .................................................................................................... pag. 5/6

• art. 20 Riferimento a norme di Legge .............................................................................. pag. 5/6

Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù............................................ pag. 6/6

Informativa ai sensi dell’Art. 13 D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 .................................... pag. 1/3

Documento di Polizza (Fac-simile) .................................................................................... pag. 1/1

Glossario ........................................................................................................................................ pag. 1/2

Modulo Reclami .......................................................................................................................... pag. 1/1

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1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazioneposte Vita S.p.a. è la Società Capogruppo delgruppo assicurativo poste Vita e fa parte del piùampio gruppo poste Italiane.

1.b Informazioni sulla situazione patrimonialedell’impresa.I dati della situazione patrimoniale di poste VitaS.p.a. attinenti al 2009 e relativi all’ultimo bilancioapprovato sono di seguito riportati.Il patrimonio netto ammonta a 1.012,60 milioni diEuro di cui il Capitale sociale è pari a 561,61milioni di Euro e le riserve patrimoniali sono paria 450,99 milioni di Euro.L’indice di solvibilità risulta essere pari a 1,12 erappresenta il rapporto tra l’ammontare del mar-gine di solvibilità disponibile pari a 1.351,57 milio-ni di Euro e l’ammontare del margine di solvibilitàrichiesto dalla normativa vigente pari a 1.208,57milioni di Euro.

1.c Denominazione del contrattopostafuturo Fedeltà.

1.d tipologia del contrattoLe prestazioni assicurate dal presente con-tratto sono contrattualmente garantite daPoste Vita S.p.A. e si rivalutano annualmentein base al rendimento di una gestione internaseparata, denominata Posta ValorePiù diPoste Vita S.p.A. La sottoscrizione è riservata agli aventi diritto cheintendano reinvestire somme derivanti da sca-denza di contratti sulla vita stipulati con posteVita S.p.a.L’operazione di reimpiego di tali somme deveavvenire entro 90 giorni dalla data di liquida-zione.

1.e Durata postafuturo Fedeltà è un contratto a vita intera,

pertanto la durata del contratto coincide con lavita dell’assicurato. Il contratto è specificatamen-te riservato al reinvestimento di somme derivantida scadenza di contratti sulla vita stipulati conposte Vita S.p.a.Il Contraente può, purché trascorso un annodalla data di decorrenza del contratto, esercitareil diritto di riscatto sia totale che parziale.Il riscatto parziale è consentito una volta l’anno eper un importo minimo di Euro 500,00 a fronte diun capitale residuo in polizza di Euro 1.500,00.Il Contraente e l’assicurato, al momento dellasottoscrizione del contratto, devono avere un’etàassicurativa massima di 85 anni.

1.f Pagamento dei premia fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale, la sottoscrizione dipostafuturo Fedeltà prevede il pagamento di unpremio in un’unica soluzione, purché non inferio-re a Euro 1.500,00. tale importo deve intendersi come minimoassoluto dato dalla somma del capitale reim-piegato e dell’eventuale versamento volonta-rio aggiuntivo.

2. Caratteristiche del contrattopostafuturo Fedeltà è un contratto di assicurazio-ne a vita intera a premio unico con rivalutazioneannuale del capitale in base al risultato realizza-to dalla gestione Separata posta Valorepiù diposte Vita S.p.a.È esclusivamente riservato al reinvestimento disomme derivanti da scadenza di contratti sullavita stipulati con poste Vita S.p.a.L’operazione di reimpiego di tali somme deveavvenire entro 90 giorni dalla data di liquida-zione.

Si precisa che, per la parte di premio superiore aquella derivante dalla scadenza del contratto(versamento volontario aggiuntivo), una parte delpremio versato è utilizzata da poste Vita S.p.a.

Scheda Sintetica

Postafuturo FedeltàCoNtRAtto DI ASSICuRAzIoNE A VItA INtERA CoN PARtECIPAzIoNE AGLI utILI.

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenutonon è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

AttENzIoNE: LEGGERE AttENtAMENtE LA NotA INFoRMAtIVA PRIMA DELLA SottoSCRIzIoNE DEL CoNtRAtto.

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche,sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamentealla Nota informativa.

per far fronte ai costi del contratto e non concor-re alla formazione del capitale che sarà pagatoalla scadenza del contratto.

Si rinvia al Progetto esemplificativo dello svi-luppo delle prestazioni e del valore di riscatto(sezione E della Nota Informativa) per la com-prensione del meccanismo di partecipazioneagli utili.

poste Vita S.p.a. è tenuta a consegnare alContraente il progetto esemplificativo elaboratoin forma personalizzata al più tardi al momento incui il Contraente è informato che il contratto èconcluso.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl contratto prevede le seguenti tipologie diprestazioni:

3.a Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato In caso di decesso dell’assicurato, in qualsiasiepoca avvenga, è previsto il pagamento aiBeneficiari caso morte designati dal Contraente,del capitale assicurato pari al premio unico ver-sato, meno i costi (previsti solo in caso di versa-mento volontario aggiuntivo), aumentato degliincrementi per rivalutazione maturati in base alrisultato conseguito dalla gestione Separataposta Valorepiù. In ogni caso poste Vita S.p.a. garantisce sulcapitale rivalutato alla data del decesso la rivalu-tazione minima dell’1,50% annuo composto.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso,per effetto dei costi, risultasse inferiore alpremio versato, Poste Vita S.p.A. si impegnacomunque a liquidare un importo almeno parial premio versato.

3.b Prestazioni in caso di riscatto In caso di riscatto, sia totale che parziale, vienericonosciuto il capitale assicurato e rivalutato finoalla data della richiesta di riscatto.Il riscatto parziale è consentito una volta l’anno eper un importo minimo di Euro 500,00 a fronte diun capitale residuo in polizza di Euro 1.500,00.

poste Vita S.p.a. riconosce un tasso di inte-resse minimo garantito dell’1,50% annuocomposto al momento della risoluzione del con-tratto per sinistro o riscatto.

In caso di riscatto richiesto nei primi annidella durata contrattuale il Contraente sop-porta il rischio di ottenere una liquidazione diimporto inferiore al premio versato.Maggiori informazioni sono fornite in Nota

Informativa alla sezione B. In ogni caso lecoperture assicurative ed i meccanismi dirivalutazione delle prestazioni sono regolatidagli Art. 7, 8, 9, 10 e 11 delle Condizioni diAssicurazione.

4. CostiPoste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività dicollocamento e di gestione dei contratti e diincasso dei premi, preleva dei costi secondola misura e le modalità dettagliatamente illu-strate in Nota Informativa alla sezione C.

I costi gravanti sul premio e quelli prelevatidalla Gestione Separata Posta ValorePiù ridu-cono l’ammontare delle prestazioni.

per fornire un’indicazione complessiva dei costiche gravano a vario titolo sul contratto viene diseguito riportato l’indicatore sintetico “Costo per-centuale medio annuo” che indica di quanto siriduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso direndimento del contratto rispetto a quello di un’a-naloga operazione non gravata da costi.Il predetto indicatore ha una valenza orientativain quanto calcolato su livelli prefissati di premio edurate, ed impiegando un’ipotesi di rendimentodella gestione Separata che è soggetta a disco-starsi dai dati reali.

Il “Costo percentuale medio annuo” è stato deter-minato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendi-mento lordo degli attivi, stabilito dall’ISVap, nellamisura del 4,00% annuo nel corso delle annualitàsuccessive.

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso diriscatto nei primi anni di durata contrattuale puòrisultare significativamente superiore al costoriportato in corrispondenza del 5° anno alla pagi-na seguente.

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Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione Separata Posta ValorePiù

Premio € 5.000,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 5

Anno Costo percentualemedio annuo

5 0,84%




5 0,84%


5 0,84%



5 0,84%10 0,80%




5 0,84%10 0,80%


5 0,84%10 0,80%



5 0,84%10 0,80%15 0,78%




5 0,84%10 0,80%15 0,78%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%



5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%




5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%



5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%25 0,77%




5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%25 0,77%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%25 0,77%

5. Illustrazione dei dati storici di rendimentodella Gestione Separata In questa sezione è rappresentato il tasso direndimento realizzato dalla Gestione SeparataPosta ValorePiù.La gestione Separata posta Valorepiù è statacostituita con effetto 1° gennaio 2008 mediante lafusione delle due gestioni separate di poste VitaS.p.a. denominate posta più e posta Valore. Diseguito è quindi rappresentato il tasso di rendi-mento della suddetta gestione a partire dal 2008.Sono altresì di seguito rappresentati i tassi lordidi rendimento realizzati negli ultimi 5 anni dalle

due gestioni Separate posta più e posta Valore,oggetto della fusione e il corrispondente tasso direndimento minimo riconosciuto agli assicurati. Idati sono confrontati con il tasso di rendi-mento medio dei titoli di Stato e con l’indiceIStAt dei prezzi al consumo per le famiglie diimpiegati e operai.Il rendimento della gestione Separata postaValorepiù riportata in tabella, alla pagina seguen-te, è un rendimento lordo a cui va decurtata unacommissione annua di gestione per poste VitaS.p.a. dello 0,90% per i primi tre anni di contrat-to e dello 0,75% del quarto anno.

3/4

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6. Diritto di ripensamentoIl Contraente ha la facoltà di recedere dal con-tratto. Per le relative modalità leggere lasezione D della Nota Informativa.

Poste Vita S.p.A è responsabile della veridicitàdei dati e delle notizie contenuti nella presenteScheda Sintetica.

“originale firmato”

Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

amministratore Delegatoposte Vita S.p.a.

2003 5,12% 4,12% - - 3,73% 2,50%2004 4,14% 3,14% - - 3,59% 2,00%2005 4,00% 3,00% 4,18% 3,08% 3,16% 1,70%2006 3,80% 2,80% 3,73% 2,63% 3,86% 2,00%2007 3,71% 2,71% 3,56% 2,46% 4,41% 1,71%

ANNo

Rendimento lordo dellaGestione Separata

Posta Valore

Rendimento lordo dellaGestione Separata Posta Più

RendimentoMinimo

riconosciuto agliAssicurati dalla

GestioneSeparata Posta

Più

tasso medio direndimento

lordo dei titolidi Stato

RendimentoMinimo

riconosciuto agliAssicurati dalla

GestioneSeparata Posta

Valore

tasso annuo diinflazione

2008 3,97% 3,07 4,46% 3,23%2009 3,61% 2,71 3,54% 0,75%

ANNo tasso medio di rendimento lordo dei

titoli di Stato

Rendimento lordodella Gestione

Separata Posta Valore Più

Rendimento Minimoriconosciuto agliAssicurati dalla

Gestione SeparataPosta Valore Più

tasso annuo di inflazione

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

Mod. 0379/1 Ed. dicembre 2010data ultimo aggiornamento: 1 dicembre 2010

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A. Informazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generaliposte Vita S.p.a. è la Società Capogruppo delgruppo assicurativo poste Vita, iscrittoall’albo dei gruppi assicurativi al n. 043; è sog-getta all’attività di direzione e coordinamentodi poste Italiane S.p.a. e fa parte del piùampio gruppo poste Italiane.La sede legale e la direzione generale sono inpiazzale Konrad adenauer, 3 - 00144 Roma,Italia.Recapito telefonico 06.54924.1, sito internetwww.postevita.it, indirizzo e-mail [email protected] Vita S.p.a. è stata autorizzata dall’ISVapall’esercizio dell’attività assicurativa di cui airami vita I, III, V e VI , nonché all’attività rias-sicurativa nel ramo I in forza dei provvedimen-ti n. 1144 del 12 marzo 1999 (pubblicato ing.U. n. 68 del 23 marzo 1999) e n. 1735 del20 novembre 2000 (pubblicato in g.U. n. 280del 20 novembre 2000). poste Vita S.p.a. èstata successivamente autorizzata ad esten-dere l’esercizio della propria attività assicura-tiva ai rami danni, Infortuni e Malattia, in forzadel provvedimento n. 2462 del 14 settembre2006 (pubblicato nella g.U. n. 225 del 27 set-tembre 2006). poste Vita S.p.a., iscritta allaSezione I dell’albo delle Imprese di assicura-zione al n. 1.00133.

B. Informazioni sulle prestazioni assicu-rative e sulle garanzie offerte

2. Prestazioni assicurative e garanzie offertepostafuturo Fedeltà è un contratto di assicu-razione a vita intera a premio unico con riva-lutazione annuale del capitale in base al risul-tato realizzato dalla gestione Separata postaValorepiù.La sottoscrizione è riservata agli aventi diritto cheintendano reinvestire somme derivanti da sca-denza di contratti sulla vita stipulati con posteVita S.p.a.L’operazione di reimpiego di tali somme deveavvenire entro 90 giorni dalla data di liquidazione.

2.1 Duratapostafuturo Fedeltà è un contratto a vita intera,pertanto la durata del contratto coincide con lavita dell’assicurato. Il contratto è specificatamen-te riservato al reinvestimento di somme derivantida scadenza di contratti sulla vita stipulati conposte Vita S.p.a.Il Contraente può, purché trascorso un annodalla data di decorrenza del contratto, esercitareil diritto di riscatto sia totale che parziale.Il riscatto parziale è consentito una volta l’anno eper un importo minimo di Euro 500,00 a fronte diun capitale residuo in polizza di Euro 1.500,00. Il Contraente e l’assicurato, al momento dellasottoscrizione del contratto, devono avere un’etàassicurativa massima di 85 anni.

2.2 Prestazioni Il contratto prevede le seguenti tipologie di pre-stazioni.

2.2.1 Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell’assicurato, in qualsia-si epoca avvenga, è previsto il pagamento, aiBeneficiari caso morte designati dal Con-traente, del capitale assicurato pari al premiounico versato, meno i costi (previsti solo incaso di versamento volontario aggiuntivo),aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati in base al risultato conseguito dallagestione Separata posta Valorepiù. In ogni caso poste Vita S.p.a. garantisce sulcapitale rivalutato alla data del decesso larivalutazione minima dell’1,50% annuo com-posto.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso,per effetto dei costi, risultasse inferiore alpremio versato, Poste Vita S.p.A. si impe-gna comunque a liquidare un importo alme-no pari al premio versato.

2.2.2 Prestazione in caso di riscatto In caso di riscatto, sia totale che parziale,viene riconosciuto il capitale assicurato e riva-

Nota Informativa

Postafuturo FedeltàCoNtRAtto DI ASSICuRAzIoNE A VItA INtERA CoN PARtECIPAzIoNE AGLI utILI.

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma ilsuo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP

Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

lutato fino alla data della richiesta di riscatto.Il riscatto parziale è consentito una volta l’an-no e per un importo minimo di Euro 500,00 afronte di un capitale residuo in polizza di Euro1.500,00.

Maggiori informazioni su tutte le prestazioni pre-viste dal presente contratto sono fornite nelleCondizioni di Assicurazione agli Art. 2 e 10.

2.3 Capitale liquidabileIl capitale liquidabile in caso di decesso o riscat-to è determinato dalla capitalizzazione dei premiversati, nell’arco di durata della polizza, al nettodei costi (previsti solo in caso di versamentovolontario aggiuntivo) prelevati da poste VitaS.p.a..

2.4 Rendimento minimo garantitoposte Vita S.p.a. riconosce un tasso di inte-resse minimo garantito dell’1,50% annuocomposto al momento della risoluzione del con-tratto per sinistro o riscatto.

3. Premia fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale è previsto il pagamento di unpremio unico di qualsiasi ammontare purché noninferiore a Euro 1.500,00.Nel caso in cui il capitale liquidato dalla polizzascaduta risultasse inferiore al premio minimo diEuro 1.500,00, è facoltà del Contraente effettua-re un versamento volontario aggiuntivo tale daconsentire il raggiungimento dell’importo minimodi premio contrattualmente previsto.Il Contraente può esercitare il diritto al riscat-to della prestazione maturata dopo un annodalla sottoscrizione del contratto. trascorsotale termine il valore liquidato sarà calcolatosecondo le modalità previste dall’Art. 10 delleCondizioni di Assicurazione.Il pagamento del premio può essere effettuatoesclusivamente tramite addebito sul ContoBancoposta o sul Libretto di Risparmio postale,o tramite assegno circolare o bancario secondole vigenti disposizioni di Bancoposta.

4. Modalità di calcolo e di assegnazione dellapartecipazione agli utiliIl capitale assicurato, acquisito con il versamentoeffettuato, viene rivalutato ogni anno alla ricor-renza annuale del contratto in base al risultatoconseguito dalla gestione Separata postaValorepiù di poste Vita S.p.a. in quell’anno(vedere Regolamento della gestione Separataposta Valorepiù), ridotto di una commissione digestione pari allo 0,90% per i primi tre anni edello 0,75% dal quarto anno di durata contrattua-le, secondo le modalità indicate all’art. 8 delle

Condizioni di assicurazione.Il capitale assicurato acquisito con il premio ver-sato da meno di un anno si rivaluta per la frazio-ne di anno che intercorre tra la data di pagamen-to e la prima ricorrenza annuale successiva.In ogni caso è operativa la garanzia di rivaluta-zione minima dell’1,50% annuo composto ricono-sciuta al momento della risoluzione del contrattoper sinistro o riscatto. gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelprogetto esemplificativo delle prestazioni assicu-rate, dello sviluppo dei premi e dei valori di riscat-to (sezione E della presente Nota Informativa)con l’avvertenza che i valori esposti derivano daipotesi meramente indicative ed esemplificativedei risultati futuri della gestione secondo le indica-zioni dell’ISVap. gli stessi sono espressi in Euro,senza tenere conto degli effetti dell’inflazione.poste Vita S.p.a. si impegna a consegnare alContraente al più tardi al momento della sotto-scrizione del contratto, il progetto esemplificativoelaborato in forma personalizzata.

C. Informazione sui costi, sconti e regimefiscale

5. Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

5.1.1 Costi gravanti sul premioSul premio unico versato, se di importo pari oinferiore a quanto liquidato da poste VitaS.p.a. a seguito di scadenza di contratti sullavita stipulati con poste Vita S.p.a., non ven-gono applicati costi.Sulla parte di premio unico eccedente quantoliquidato sulla polizza di provenienza, vieneapplicato un caricamento pari al 3%.Non vengono applicate spese di emissionedel contratto.

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5.1.2 Costi per riscattoÈ possibile esercitare il diritto di riscatto, tota-le o parziale, senza alcun costo, purché siatrascorso un anno dalla data di decorrenzadella polizza. Il riscatto parziale è consentito una volta l’an-no e per un importo minimo di Euro 500,00 afronte di un capitale residuo in polizza di Euro1.500,00.

5.2 Costi applicati mediante prelievo sul tassodi rendimento della Gestione SeparataSul tasso di rendimento realizzato dalla gestioneSeparata, come definito all’art. 8 delle Condizionidi assicurazione, è applicata una commissioneannua pari allo 0,90% per i primi tre anni di dura-

ta contrattuale e dello 0,75% a partire dal quartoanno.

La remunerazione percepita dall’Intermediarioall’emissione del contratto è riportata nella tabel-la alla pagina seguente:

Costi gravanti sul premio

Premio unico inizialeNessun costo sul premio unico di pari importo o infe-riore a quanto liquidato da poste Vita S.p.a.

Sulla parte eccedente l’importo liquidato da poste VitaS.p.a. si applica il 3%

• Costi di acquisto del contratto• gestione amministrativa del contratto

Esempi di applicazione delle spese:

Esempio 1:premio unico versato: 1.500,00 Eurodi cui 1.000,00 Euro Importo liquidato sulla polizza di provenienza:

500,00 Euro parte eccedente l'importo liquidato sulla polizza di provenienza:Spese ingresso: 1.000,00 Euro x 0,00% + 500,00 Euro x 3,00% = 0,00 + 15,00 =

= 15,00 EuroCapitale assicurato iniziale: 1.500,00 - 15,00 = 1.485,00 Euro

Esempio 2:premio unico versato: 15.000,00 Eurodi cui 10.000,00 Euro Importo liquidato sulla polizza di provenienza:

5.000,00 Euro parte eccedente l'importo liquidato sulla polizza di provenienza:Spese ingresso: 10.000,00 Euro x 0,00% + 5.000,00 Euro x 3,00% = 0,00 + 150,00 =

= 150,00 EuroCapitale assicurato iniziale: 15.000,00 - 150,00 = 14.850,00 Euro

tabella: Aliquota spese

ALIQuotA

0,00%

3,00%

IMPoRto SPESE

Nessun costo sul premio unico di importo pari o inferiore a quanto liquidatosulla polizza di provenienza

parte eccedente l'importo liquidato sulla polizza di provenienza

0,0750% mensile (pariallo 0,90% annuo) delvalore degli investimenti1° - 2° - 3° anno

0,0625% mensile (pariallo 0,75% annuo) delvalore degli investimentidal 4° anno in poi

• Commissioni di gestione

• Commissioni di gestione

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6. Scontiposte Vita S.p.a. si riserva il diritto di applicaresconti a determinate categorie tempo per tempoindividuate.

7. Regime Fiscaletassazione delle somme assicurate Il presente paragrafo si riferisce alle norme invigore alla data di redazione della presenteNota Informativa e non intende fornire unadescrizione esaustiva di tutti i possibili aspettifiscali che potrebbero rilevare, direttamente oindirettamente, in relazione all’acquisto dellepolizze. gli assicurati sono, in ogni caso, tenu-ti ad interpellare i loro consulenti in merito alregime proprio derivante dalla sottoscrizionedel presente contratto di assicurazione.Le somme corrisposte da poste Vita S.p.a. indipendenza dell’assicurazione sulla vita sinqui descritta, sono soggette a diverse formedi tassazione in base alla causale di paga-mento:

• in caso di riscatto totale o parziale, la diffe-renza, se positiva, tra il capitale rivalutato edil premio versato è soggetta all’imposta sosti-tutiva del 12,50% (applicata secondo i criteriprevisti dal D.lgs.n. 47/2000 e successivemodificazioni);

• in seguito al decesso dell’assicurato, il capi-tale è esente da IRpEF e dall’imposta sullesuccessioni (art. 34 D.p.R. n. 601/73 e art. 6,comma 2, del D.p.R. 917/1986);

L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventicorrisposti a soggetti che esercitano attività d’im-presa. per i proventi corrisposti a persone fisicheo ad enti non commerciali in relazione a contrattidi assicurazione sulla vita stipulati nell’ambitodell’attività commerciale poste Vita S.p.a. nonapplica l’imposta sostitutiva qualora gli interessa-ti presentino alla stessa una dichiarazione sullaesistenza di tale requisito.

Impignorabilità ed Insequestrabilitàai sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’art. 1923del Codice Civile, le somme dovute dall’as-

sicuratore all’assicurato non possono essere sot-toposte ad azione esecutiva o cautelare.

D. Altre informazioni sul contratto

8. Modalità di perfezionamento del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui lapolizza, firmata da poste Vita S.p.a., viene sotto-scritta dal Contraente (art. 5 delle Condizioni diassicurazione). L’assicurazione entra in vigo-re, a condizione che sia stato pagato il pre-mio, alle ore 24 della data di decorrenza indi-cata in polizza.

9. RiscattoIl Contraente può richiedere il riscatto del con-tratto purché sia trascorso almeno un anno dalladata di decorrenza della polizza.poste Vita S.p.a. pagherà al Contraente, in casodi riscatto totale, il capitale assicurato e rivaluta-to fino alla data di richiesta di riscatto.

Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato, purché siano soddisfatte lecondizioni sotto indicate:• l’importo lordo richiesto non deve essere infe-

riore a Euro 500,00;• il capitale residuo in polizza non deve essere

inferiore a Euro 1.500,00;

Per la determinazione dei valori di riscatto vede-re l’Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione.Per i costi applicati alle operazioni di riscattosi rinvia alla sezione Costi, paragrafo 5.1.2,della presente Nota Informativa.

Va comunque tenuto presente che il capitaledisponibile in caso di risoluzione del con-tratto nei primi anni, per effetto dei costi(previsti solo in caso di versamento volonta-rio aggiuntivo), può essere inferiore ai premiversati.

La volontà di riscattare il contratto deve esserecomunicata, dopo il primo anno, a poste VitaS.p.a. per mezzo di lettera raccomandata conavviso di ricevimento, alla quale devono essereallegati il documento di polizza e le eventuali

tabella: Aliquota provvigioni riconosciute all’intermediario

4/8

ALIQuotA

0,50%

3,00%

IMPoRto SPESE

Sul premio unico di importo pari o inferiore a quanto liquidato sulla polizza diprovenienza


appendici, indirizzata al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.ufficio Portafoglio - Liquidazioni

Piazzale Konrad Adenauer, 300144 Roma

Eventuali richieste sull’importo dei valori di riscat-to possono essere inoltrate:- direttamente a poste Vita S.p.a. per mezzo di

lettera raccomandata con avviso di ricevimentoal seguente recapito: poste Vita S.p.a. UfficioServizi al Cliente piazzale Konrad adenauer, 3 -00144 Roma

- al numero verde: 800.316.181, munendosi delnumero di polizza

- al numero di fax: 06.5492.44.27per l’illustrazione dei valori di riscatto si rinvia alprogetto esemplificativo delle prestazioni (sezioneE della presente Nota Informativa). Nel progettoesemplificativo sono riportati i valori di riscattorelativi ad ogni anno di vita del contratto, con rife-rimento alle ipotesi di rendimento considerate.I valori puntuali, riferiti alle richieste delContraente, saranno contenuti nel progettoesemplificativo personalizzato.

10. Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dal contrattoentro 30 giorni dalla data di sottoscrizione dellostesso e di versamento del premio, cioè da quandoè stato informato che lo stesso è stato concluso.La volontà di recedere deve essere comunicata aposte Vita S.p.a. per mezzo di lettera raccoman-data con avviso di ricevimento, alla quale devonoessere allegati il documento di polizza e le even-tuali appendici, indirizzata al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.ufficio Portafoglio - Assunzione


a seguito di recesso, le parti sono libere da qual-siasi obbligo derivante dal contratto a partiredalle ore 24 del giorno di spedizione della comu-nicazione di recesso attestata dal timbro postaledi invio. poste Vita S.p.a. è tenuta al rimborso del pre-mio versato, al netto di eventuali imposte,entro 30 giorni dal ricevimento della comunica-zione di recesso e relativa documentazionecompleta (richiesta scritta, polizza ed eventua-li appendici).

11. Documentazione da consegnare a Poste VitaS.p.A. per la liquidazione delle prestazioni etermini di prescrizioneIn caso di decesso dell’assicurato i Beneficiari

designati devono dare immediata comunicazionedell’accaduto a poste Vita S.p.a. tramite racco-mandata con avviso di ricevimento (art. 12 delleCondizioni di assicurazione).per tutta la documentazione che il Contraente,assicurato e/o Beneficiario sono tenuti a presen-tare per ogni ipotesi di liquidazione si rinviaall’art. 13 delle Condizioni di assicurazione.I pagamenti sono effettuati, tranne il caso didecesso dell’assicurato per il quale è previstoesclusivamente l’assegno postale inviato pressol’Ufficio postale, tramite accredito sul contoBancoposta o sul Libretto di Risparmio postale,assegno postale, o mediante bonifico su contocorrente bancario nazionale secondo le indica-zioni del Contraente.poste Vita S.p.a. effettua i pagamenti entro tren-ta giorni dalla data di ricevimento di tutta la docu-mentazione indicata per ogni ipotesi di liquidazio-ne. Decorso tale termine sono dovuti gli interessimoratori, a partire dal termine stesso, a favoredegli aventi diritto.Si richiama l’attenzione del Contraente o deglialtri aventi diritto sui termini di prescrizioneprevisti dalla normativa vigente per il Contrattodi assicurazione.L’Art. 2952 del Codice Civile dispone che, senon è stata avanzata richiesta di pagamento, idiritti derivanti dal contratto di assicurazionesi prescrivono entro due anni, da quando si èverificato l’evento su cui il diritto si fonda.

12. Legge applicabile al contrattoal contratto si applica la legge italiana.

13. LinguaIl contratto ed ogni documento ad esso allegatosono redatti in lingua italiana.

14. ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapporto contrat-tuale o la gestione dei sinistri devono essere inol-trati per iscritto utilizzando, al fine di accelerarel’analisi del reclamo, l’apposito modulo allegatonell’ultima pagina del presente documento a:

Poste Vita S.p.A.ufficio Reclami

Piazzale Konrad Adenuer 300144 Roma

n° fax: 06.5492.4426

È anche possibile inoltrare un reclamo via e-mailall’indirizzo [email protected] l’evasione del reclamo richieda la comu-nicazione di dati personali, poste Vita S.p.a. - inossequio alle disposizioni di cui al D.Lgs. 196/03- invierà risposta esclusivamente all’indirizzo delContraente indicato in polizza.

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Qualora l’esponente intenda farlo direttamenteoppure non si ritenga soddisfatto dell’esito delreclamo o in caso di assenza di riscontro nel ter-mine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, cor-redando l’esposto della documentazione relativaal reclamo trattato da poste Vita S.p.a.,all’ISVap, Servizio Tutela degli Utenti, via delQuirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1. In relazione alle controversie inerenti la quantifi-cazione delle prestazioni si ricorda che permanela competenza esclusiva dell’autorità giudiziaria,oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativiove esistenti.Eventuali informazioni riguardanti le caratteristi-che del prodotto acquistato, opzioni contrattualidisponibili, andamento, ecc... possono essererichieste direttamente al:

Numero Verde 800.316.181

È inoltre a disposizione del Contraente il sitointernet www.postevita.it.

Gestione del ContrattoL’invio di documentazione per variazioni del rap-porto contrattuale e le richieste di sinistri, devonoessere inoltrati per iscritto a:

Poste Vita S.p.A.ufficio Portafoglio

Piazzale Konrad Adenuer, 300144 Roma

n° fax: 06.5492.4271

15. Informativa in corso di contrattoposte Vita S.p.a. è tenuta a trasmettere entrosessanta giorni dalla data prevista all’art. 15delle Condizioni di assicurazione, per la rivaluta-zione delle prestazioni assicurate, l’estratto contoannuale della posizione assicurativa con l’indica-zione dei premi versati, del capitale rivalutato edella misura della rivalutazione.

16. Conflitto di interesseSi richiama l’attenzione del Contraente sulla circo-stanza che il soggetto distributore del Contratto,poste Italiane S.p.a., ha un proprio interesse allapromozione ed alla distribuzione del Contratto stes-so, sia in virtù dei suoi rapporti di gruppo con posteVita S.p.a., sia perché percepisce, quale compensoper l’attività di distribuzione del Contratto tramite larete degli uffici postali, parte delle commissioni cheposte Vita S.p.a. trattiene dal premio Versato.

Inoltre, si rilevano potenziali situazioni di conflitto diinteresse che potrebbero scaturire da rapporti conBancoposta Fondi S.p.a. SgR, società di gestioneinteramente controllata dalla capogruppo posteItaliane S.p.a., e con soggetti terzi in relazione, sia

alla gestione separata degli investimenti degli assi-curati che hanno sottoscritto i contratti ad essa col-legati, sia, più in generale, alla gestione delle atti-vità a copertura delle riserve tecniche che rappre-sentano gli obblighi nei confronti degli assicurati.

poste Vita S.p.a. si impegna, in ogni caso, ad opera-re in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti ead ottenere per essi il miglior risultato possibile, conriferimento al momento, alla dimensione e alla natu-ra delle attività poste in essere, astenendosi dall’ef-fettuare operazioni con frequenza non necessariaper la realizzazione degli obiettivi assicurativi, nonchéda ogni comportamento che possa avvantaggiareuna gestione a danno di un’altra.

poste Vita S.p.a. può effettuare operazioni in cuiha, direttamente o indirettamente, un interesse inconflitto, a condizione che sia comunque assicura-to un equo trattamento dei Contraenti, avutoanche riguardo degli oneri connessi alle operazio-ni da eseguire. poste Vita S.p.a. assicura che l’in-vestimento finanziario non sia gravato da alcunonere altrimenti evitabile o escluso dalla percezio-ne di utilità ad esso spettante. a tal propositoposte Vita S.p.a. non ha stipulato nessun accordodi riconoscimento di utilità con terze parti.

poste Vita S.p.a. è dotata di procedure che pre-vedono il monitoraggio e gestione di potenzialisituazioni di conflitti di interesse che potrebberoinsorgere con il Contraente e che potrebberoderivare dai rapporti con la capogruppo posteItaliane S.p.a. (relativamente alla distribuzionedei prodotti assicurativi tramite la rete degli ufficipostali), con Bancoposta Fondi S.p.a. SgR esoggetti terzi (in relazione alla gestione separatadegli investimenti degli assicurati che hanno sot-toscritto i contratti ad essa collegati ed alle attivitàa copertura delle riserve tecniche). Il risultato della suddetta attività è oggetto di ana-lisi e verifica da parte della funzione Compliance.

ad ulteriore presidio, poste Vita Spa ha adottatolinee guida in materia, individuando le fattispecieoperative in conflitto attuale o potenziale. Le lineeguida disciplinano anche situazioni di potenzialeconflitto di interesse che implicano rapporti con lesocietà del gruppo poste Italiane e con altre particorrelate, e che sono oggetto di adeguati mecca-nismi di controllo interno, ivi compresi poteri edeleghe all’operatività.

In osservanza delle disposizioni normative vigen-ti, poste Vita S.p.a. determina, nel rendicontoannuale della gestione separata, l’esatta quantifi-cazione delle utilità ricevute e retrocesse agliassicurati, nonché il valore monetario delle utilitàrappresentate da servizi.

6/8

E. Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione viene effettuata inbase ad una predefinita combinazione di pre-mio e durata.Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e deivalori di riscatto di seguito riportati sono cal-colati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantitocontrattualmente;

b) una ipotesi di rendimento annuo costan-te stabilito dall’ISVAP e pari, al momentodi redazione del presente progetto, al4,00%.

I valori sviluppati in base al tasso minimogarantito rappresentano le prestazioni certeche Poste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere,laddove il contratto sia in regola con il versa-mento dei premi, in base alle condizioni diassicurazione e non tengono pertanto contodi ipotesi su future partecipazioni agli utili.I valori sviluppati in base al tasso di rendi-mento stabilito dall’ISVAP sono meramenteindicativi e non impegnano in alcun modoPoste Vita S.p.A.Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi disviluppo delle prestazioni applicate si realizze-ranno effettivamente. I risultati conseguibili dallagestione degli investimenti potrebbero disco-starsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

1 1.500,00 1.500,00 1.522,50 1.522,502 1.500,00 1.545,34 1.545,343 1.500,00 1.568,52 1.568,524 1.500,00 1.592,05 1.592,055 1.500,00 1.615,93 1.615,936 1.500,00 1.640,16 1.640,167 1.500,00 1.664,77 1.664,778 1.500,00 1.689,74 1.689,749 1.500,00 1.715,08 1.715,0810 1.500,00 1.740,81 1.740,81… … … …15 1.500,00 1.875,35 1.875,35… … … …20 1.500,00 2.020,28 2.020,28… … … …25 1.500,00 2.176,42 2.176,42… … … …30 1.500,00 2.344,62 2.344,62… … … …35 1.500,00 2.525,82 2.525,82… … … …40 1.500,00 2.721,03 2.721,03… … … …

ANNoCuMuLo PREMI

Valore in EuroPREMIo uNICo

Valore in EuroCAPItALE ASSICuRAtoALLA FINE DELL’ANNo

Valore in Euro

CAPItALE IN CASo DI RISCAtto ALLA FINE DELL’ANNo

Valore in Euro

A) tASSo DI RENDIMENto MINIMo GARANtIto- tasso di rendimento minimo garantito: 1,50%- età dell’assicurato: qualunque- sesso dell’assicurato: qualunque

- importo liquidato sulla polizza di provenienza:Euro 1.500,00

- durata anni: vita intera

SVILuPPo DEI PREMI, DELLE PREStAzIoNI E DEI VALoRI DI RISCAtto IN BASE A:

L’operazione di riscatto non comporta nessuna penalizzazione economica. Come si evince dalla tabel-la, il recupero del premio versato avviene, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmentegarantito, già dopo il primo anno.

7/8

8/8

Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità edella completezza dei dati e delle notizie conte-nuti nella presente Nota Informativa.


Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

amministratore Delegato poste Vita S.p.a.

B) IPotESI DI RENDIMENto FINANzIARIo- tasso di rendimento finanziario : 4,00%- prelievi sul rendimento: 0,90% per il 1°, 2° e 3°

anno, 0,75% per i successivi anni- tasso di rendimento retrocesso: 3,10% per il 1°,

2° e 3° anno, 3,25% per i successivi anni

- importo liquidato sulla polizza di provenienza:Euro 1.500,00

- aliquota di retrocessione: 100,00%- età dell'assicurato: qualunquedurata anni: vita intera- sesso dell’assicurato: qualunque

Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.

1 1.500,00 1.500,00 1.546,50 1.546,502 1.500,00 1.594,44 1.594,443 1.500,00 1.643,87 1.643,874 1.500,00 1.697,30 1.697,305 1.500,00 1.752,46 1.752,466 1.500,00 1.809,41 1.809,417 1.500,00 1.868,22 1.868,228 1.500,00 1.928,94 1.928,949 1.500,00 1.991,63 1.991,63

10 1.500,00 2.056,36 2.056,36… … … …15 1.500,00 2.412,95 2.412,95… … … …20 1.500,00 2.831,38 2.831,38… … … …25 1.500,00 3.322,38 3.322,38… … … …30 1.500,00 3.898,52 3.898,52… … … …35 1.500,00 4.574,56 4.574,56… … … …40 1.500,00 5.367,82 5.367,82… … … …

ANNoCuMuLo PREMI

Valore in EuroPREMIo uNICo

Valore in EuroCAPItALE ASSICuRAtoALLA FINE DELL’ANNo

Valore in Euro

CAPItALE IN CASo DI RISCAtto ALLA FINE DELL’ANNo

Valore in Euro


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Art. 1 Caratteristiche del contrattopostafuturo Fedeltà è un contratto di assicurazione avita intera che riconosce una rivalutazione del capi-tale iniziale assicurato in base all’effettivo risultatoconseguito dalla gestione Separata di poste VitaS.p.a. denominata posta Valorepiù.La sottoscrizione è riservata agli aventi diritto cheintendano reinvestire somme derivanti da scadenzadi contratti sulla vita stipulati con poste Vita S.p.a.L’operazione di reimpiego di tali somme deveavvenire entro 90 giorni dalla data di liquidazione.Nella gestione Separata posta Valorepiù sono fatteconfluire attività di ammontare non inferiore a quellodelle riserve matematiche (l’importo accantonato daposte Vita S.p.a. per far fronte in futuro ai suoi obbli-ghi contrattuali).Il risultato annuale della gestione Separata postaValorepiù è verificato da una Società di revisioneabilitata a norma di legge.La rivalutazione viene determinata nella misura econ le modalità descritte al successivo art. 8.

Art. 2 Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell’assicurato, in qualsiasiepoca avvenga, è previsto il pagamento, aiBeneficiari caso morte designati dal Contraente, delcapitale assicurato pari al premio unico versato,meno i costi (previsti solo in caso di versamentovolontario aggiuntivo), aumentato degli incrementiper rivalutazione maturati in base al risultato conse-guito dalla gestione Separata posta Valorepiù. In ogni caso poste Vita S.p.a. garantisce sul capita-le rivalutato alla data del decesso la rivalutazioneminima dell’1,50% annuo composto.Qualora anche considerando la garanzia di ren-dimento minimo, il capitale assicurato rivalutatoe disponibile in caso di decesso, per effetto deicosti, risultasse inferiore al premio versato,Poste Vita S.p.A. si impegna a liquidare unimporto almeno pari al premio.

Art. 3 PremiLe prestazioni indicate all’articolo precedente sonogarantite a fronte del pagamento di un premio unicoda parte del Contraente che può essere di qualsiasiammontare purché non inferiore a Euro 1.500,00.Tale importo deve intendersi come minimo assoluto.Se il capitale liquidato dalla polizza scaduta risultaessere inferiore al premio minimo di Euro 1.500,00,è facoltà del Contraente effettuare un versamento

volontario aggiuntivo tale da poter consentire il rag-giungimento dell’importo minimo di premio contrat-tualmente previsto.I costi, cioè la parte di premio trattenuto da posteVita S.p.a. per far fronte alle spese sono pari: • non sono applicati costi sul premio unico di impor-

to pari o inferiore a quanto liquidato da poste VitaS.p.a. a seguito di scadenza di contratti sulla vitastipulati con poste Vita S.p.a.;

• al 3% sulla parte di premio unico eccedente quan-to liquidato sulla polizza di provenienza (tabellaalla pagina seguente).

Non vengono applicate spese di emissione del con-tratto.Il pagamento dei premi può essere effettuato esclu-sivamente tramite addebito sul Conto Bancoposta osul Libretto di Risparmio postale, o tramite assegnocircolare o bancario secondo le vigenti disposizionidi Bancoposta.

Art. 4 Duratapostafuturo Fedeltà è un contratto a vita intera, per-tanto la durata del contratto coincide con la vitadell’assicurato. Il Contraente e l’assicurato, al momento della sotto-scrizione del contratto, devono avere un’età assicu-rativa massima di 85 anni.

Art. 5 Conclusione del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui la polizza,firmata da poste Vita S.p.a., viene sottoscritta dalContraente.L’assicurazione entra in vigore, a condizione che siastato pagato il premio, alle ore 24 del giorno indicatoin polizza.

Art. 6 Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dal contrattoentro 30 giorni dal momento in cui è informato che lostesso è stato concluso, cioè alla firma del contratto,tramite lettera raccomandata con avviso di ricevi-mento, inviata a:

Poste Vita S.p.A.ufficio Portafoglio - Assunzione


L’invio della comunicazione, alla quale devono esse-re allegati la polizza e le eventuali appendici, libera

Condizioni di AssicurazionePostafuturo Fedeltà

CoNtRAtto DI ASSICuRAzIoNE A VItA INtERA CoN PARtECIPAzIoNE AGLI utILI.Assicurazione Mista Rivalutabile a premio unico (tariffa 01V1)

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entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivan-te dal contratto con effetto dalle ore 24 del giorno dispedizione della comunicazione stessa, quale risultadal timbro postale.

poste Vita S.p.a., entro 30 giorni dal ricevimentodella richiesta della documentazione completa(richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici),rimborsa al Contraente il premio corrisposto.

tabella: Aliquota spese

ALIQuotA

0,00%

3,00%

IMPoRto SPESE

Nessun costo sul premio unico di importo pari o inferiore a quanto liquidato sullapolizza di provenienza


Art. 7 Informazioni sulla Gestione SeparataIl prodotto postafuturo Fedeltà è collegato ad unaspecifica gestione degli investimenti, separata dallealtre attività di poste Vita S.p.a., denominata postaValorepiù e la cui valuta di riferimento è l’Euro.La gestione posta Valorepiù è stata costituita, coneffetto 1° gennaio 2008, mediante la fusione delledue gestioni separate interne postapiù epostaValore, a seguito dell’intervenuto rilascio del-l’autorizzazione da parte dell’autorità di vigilanzaISVap in conformità all’art. 33 commi 3 e 4 della cir-colare 551/D del 1° marzo 2005. Le finalità dellagestione sono di ottimizzare, in un orizzonte tempo-rale di medio periodo e con uno stile di gestione atti-vo, la redditività del capitale, tenuta presente lagaranzia di conservazione del capitale investito e diun rendimento minimo pari all’1,50% annuo compo-sto.Lo stile gestionale adottato è volto a perseguire lasicurezza, la redditività e la liquidità degli investi-menti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio rendi-mento del portafoglio.Il periodo di osservazione per la determinazione delrendimento certificato decorre dal 1° gennaio al 31dicembre di ogni anno.La gestione Separata posta Valorepiù investirà pre-valentemente in strumenti di natura obbligazionaria(Titoli di Stato e obbligazioni corporate) e in misuracontenuta in altri strumenti. gli investimenti rispette-ranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dallanormativa di riferimento. Il prospetto aggiornato dellacomposizione della gestione Separata sarà pubbli-cato trimestralmente su due quotidiani a tiraturanazionale nonché sul sito internet www.postevita.it.La gestione Separata posta Valorepiù non investiràin strumenti o altri attivi emessi o gestiti da Societàdel gruppo poste Italiane. alla data di redazione delle presenti Condizioni diassicurazione i gestori prescelti, oltre alla stessaposte Vita S.p.a., sono: Credit Suisse (Italy) S.p.a.,Bancoposta Fondi S.p.a. SgR., BNp paribas assetManagement SgR S.p.a. e pIMCO Europe Limited.poste Vita S.p.a. potrebbe cambiare le società digestione delegate nel corso della durata contrattuale. alla data di redazione delle presenti Condizioni di

assicurazione, la società di revisione che si occupadella certificazione della gestione Separata è lapricewaterhouseCoopers S.p.a., iscritta all’albo dicui all’art. 161 del Decreto Legislativo 24 febbraio1998 n. 58. Maggiori dettagli sulla gestione Separata sono con-tenuti nel relativo Regolamento, che forma parteintegrante delle Condizioni di assicurazione.

Art. 8 Rivalutazione del capitale assicuratoLa rivalutazione è calcolata, ad ogni ricorrenzaannuale come di seguito descritto: • per un anno intero sul capitale assicurato rivaluta-

to alla ricorrenza annuale precedente;• il capitale assicurato acquisito con il premio versa-

to da meno di un anno si rivaluta per la frazione dianno che intercorre tra la data di pagamento e laprima ricorrenza annuale successiva. Il calcolo èeffettuato in base al regime della capitalizzazionecomposta.

Il tasso annuo di rendimento da applicare è pari altasso calcolato in base all’art. 3 del Regolamentodella gestione Separata posta Valorepiù, nel secon-do mese antecedente quello in cui cade la ricorren-za del contratto, diminuito di una commissione digestione pari allo 0,90% per i primi tre anni di duratacontrattuale e dello 0,75% a partire dal quarto anno. ai fini del calcolo della rivalutazione, la data di paga-mento del premio unico è quella risultante dalle rile-vazioni ufficiali di poste Vita S.p.a. La rivalutazione annuale del capitale assicuratocomporta l’adeguamento, a totale carico di posteVita S.p.a., della riserva matematica maturata alladata della rivalutazione. poste Vita S.p.a. si impegna a dare comunicazionescritta al Contraente in occasione di ciascuna rivalu-tazione.

Art. 9 Capitale minimo garantitoposte Vita S.p.a. garantisce che il capitale assicura-to rivalutato al momento del riscatto totale o deces-so dell’assicurato, non sarà inferiore al capitale ini-ziale assicurato, capitalizzato al tasso annuo compo-sto dell’1,50% lordo imposte, per il periodo che inter-corre tra la data di pagamento del relativo premio

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unico e la data di liquidazione, per riscatto totale odecesso dell’assicurato, del contratto.

Art. 10 RiscattoII Contraente può richiedere il riscatto del contrattopurché sia trascorso almeno un anno dalla data didecorrenza. La richiesta deve essere inoltrata aposte Vita S.p.a. per iscritto a mezzo lettera racco-mandata con avviso di ricevimento ed inviata alseguenti indirizzo:



Il valore di riscatto è uguale al capitale assicuratoalla data della richiesta di riscatto, ulteriormente riva-lutato per il periodo che intercorre tra l’ultima ricor-renza annuale e la data della richiesta stessa.Il capitale assicurato alla data di richiesta del riscat-to è dato dal capitale assicurato iniziale (premiounico versato, più l’eventuale versamento volontarioaggiuntivo diminuito dei costi applicati) aumentatodegli incrementi per rivalutazione maturati in base alrisultato conseguito dalla gestione Separata postaValorepiù.Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al preceden-te art. 8 applicate con il metodo pro-rata temporis.Il tasso di rivalutazione da adottare, calcolato in baseall’art. 3 della gestione Separata posta Valorepiù, èquello relativo al secondo mese antecedente il per-venimento della richiesta di riscatto, diminuito di unacommissione di gestione come riportato all’art. 8.Il valore di riscatto non potrà essere inferiore al capi-tale assicurato acquisito con il premo versato capita-lizzato al tasso annuo composto dell’1,50% lordoimposte fino alla data di richiesta di riscatto, con lemodalità indicate all’art. 9.Il riscatto può essere esercitato anche limitatamentead una parte del capitale assicurato e rivalutato, pur-ché siano soddisfatte tutte le condizioni sotto indica-te:

• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore aEuro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essere infe-riore a Euro 1.500,00.

In conseguenza del riscatto parziale il contrattorimarrà in vigore, alle medesime condizioni, per l’im-porto del capitale residuo.

Art. 11 Capitale in caso di decessoIl rischio di decesso è coperto qualunque possaesserne la causa, senza limiti territoriali e senzatener conto dei cambiamenti di professionedell’assicurato.In caso di liquidazione in seguito al decesso

dell’assicurato, sarà pagato ai Beneficiari il capitaleassicurato al momento del decesso ulteriormenterivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultimaricorrenza annuale e la data del decesso. Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al preceden-te art. 8, applicate con il metodo pro-rata temporis. Il capitale così determinato non potrà essere inferio-re al capitale assicurato iniziale, acquisito con il pre-mio versato, capitalizzato al tasso annuo compostodell’1,50% lordo imposte fino alla data di decesso,con le modalità indicate all’art. 9. Qualora, anche considerando la garanzia di rendi-mento minimo, il capitale assicurato rivalutato edisponibile in caso di decesso, per effetto dei costi,risultasse inferiore ai premi versati, poste Vita S.p.a.si impegna comunque a liquidare un importo almenopari al premio versato.

Art. 12 obblighi di comunicazioni da inoltrare aPoste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’assicurato i Beneficiari desi-gnati devono dare immediata comunicazione dell’ac-caduto a poste Vita S.p.a. tramite raccomandatacon avviso di ricevimento.

Art. 13 Pagamenti di Poste Vita S.p.A. e termini diprescrizioneper tutti i pagamenti di poste Vita S.p.a. debbonoessere preventivamente inviati alla stessa, a mezzolettera raccomandata con avviso di ricevimento alseguente indirizzo:



i documenti necessari a verificare l’effettiva esisten-za dell’obbligo di pagamento e ad individuare gliaventi diritto.In particolare, per riscuotere le somme dovute:

• in caso di recesso il Contraente deve inviare aposte Vita S.p.a.:

a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto totale il Contraente deve invia-re a poste Vita S.p.a.:

a) la richiesta di riscatto totale firmata anchedall’assicurato se persona diversa;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a poste Vita S.p.a.:

a) la richiesta di riscatto parziale firmata anche

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dall’assicurato se persona diversa;b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridevono inviare a poste Vita S.p.a.:

a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiarie dal Contraente, se diverso dall’assicurato;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato.Nel caso in cui la designazione beneficiaria siagenericamente determinata, dall’atto notoriodovrà risultare l’elenco di tutti i predetti eredicon l’indicazione delle generalità complete,dell’età, dello stato civile e della capacità diagire di ciascuno di essi, del rapporto e gradodi parentela con l’assicurato e con l’esplicitadichiarazione che oltre a quelli elencati nonesistono, né esistevano alla morte dell’assicurato,altre persone aventi comunque diritto per leggealla successione;

f) il decreto del giudice Tutelare nel caso in cuitra i Beneficiari vi siano soggetti minori o inca-paci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di un documen-to identificativo e il codice fiscale.

poste Vita S.p.a. esegue il pagamento entro 30 gior-ni dal ricevimento presso la propria sede della com-pleta documentazione sopraelencata. Decorso taletermine sono dovuti gli interessi moratori, a partiredal termine stesso, a favore degli aventi diritto. I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decessodell’assicurato per il quale è previsto esclusivamen-te l’assegno postale inviato presso l’Ufficio postale,tramite accredito sul conto Bancoposta o sul Librettodi Risparmio postale, assegno postale, o mediantebonifico su conto corrente bancario nazionale secon-do le indicazioni del Contraente.

Attenzione, si ricorda che: ai sensi dell’art. 2952del Codice Civile, i diritti derivanti dal Contratto diAssicurazione si prescrivono entro due anni dalgiorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto sifonda.

Art. 14 Beneficiari delle prestazioni in caso dimorte dell’AssicuratoIl Contraente designa il Beneficiario e può, in qualsia-si momento, revocare o modificare tale designazione.La designazione di beneficio e le sue eventuali revo-che o modifiche devono essere comunicate periscritto a poste Vita S.p.a. o disposte per testamento.La designazione non può essere revocata o modifi-cata nei seguenti casi (art. 1921 Codice Civile):

a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbianodichiarato per iscritto a poste Vita S.p.a., rispet-tivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’ac-cettazione del beneficio;

b) dopo la morte del Contraente;c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario

abbia comunicato per iscritto alla Società di volersiavvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolodella polizza richiedono l’assenso scritto delBeneficiario.

Art. 15 Informazioni sulla rivalutazione del con-trattoad ogni anniversario della data di decorrenza delcontratto poste Vita S.p.a invierà, entro 60 giorni, l’e-stratto conto annuale della posizione assicurativacontenente le seguenti informazioni:a) premio versato dal perfezionamento del contratto

alla data di riferimento dell’estratto conto prece-dente e valore della prestazione maturata alladata di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno diriferimento;

c) valore della prestazione maturata alla data di rife-rimento dell’estratto conto;

d) valore di riscatto maturato alla data di riferimentodell’estratto conto;

e) il tasso annuo di rendimento finanziario realiz-zato dalla gestione Separata; l’aliquota di retro-cessione del rendimento riconosciuta; il tassoannuo di rendimento retrocesso con evidenza dieventuali rendimenti minimi trattenuti dallaimpresa; il tasso annuo di rivalutazione delleprestazioni.

Art. 16 Cessione del contrattoIl Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzonei rapporti derivanti dal presente contratto, secondoquanto disposto dall’art. 1406 Codice Civile.La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraentecedente e dal Contraente cessionario presso l’Ufficiopostale, previa l’identificazione ai fini della vigentenormativa antiriciclaggio (Decreto Legislativo 231 del21.11.2007 e successive modificazioni), e inviata aposte Vita S.p.a. tramite raccomandata con avvisodi ricevimento. poste Vita S.p.a. provvederà ademettere un’apposita comunicazione.poste Vita S.p.a. può opporre al cessionario tutte leeccezioni derivanti dal presente contratto, secondoquanto previsto dall’art. 1409 Codice Civile.In caso di decesso del Contraente, a condizione chesia persona diversa dall’assicurato, la contraenzadella polizza si intende trasferita all’assicurato.

Art. 17 Pegno e vincoloIl Contraente può dare in pegno a terzi il credito deri-vante dal presente contratto, ovvero vincolarlo afavore di terzi.

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poste Vita S.p.a. effettua l’annotazione su appositaappendice della polizza previa notifica della docu-mentazione attestante la costituzione del pegno odel vincolo, effettuata per raccomandata con avvisodi ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esi-stente, dal Beneficiario la cui designazione sia irre-vocabile.Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore delquale è costituito il vincolo potrà richiedere a posteVita S.p.a. i crediti derivanti dal presente contrattonei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibi-zione del mandato irrevocabile ad esso conferito dalContraente e, laddove esistente, dal Beneficiario lacui designazione sia irrevocabile.poste Vita S.p.a. può opporre al creditore pignorati-zio o al soggetto in favore del quale è costituito il vin-colo le eccezioni che le spettano verso il Contraentesulla base del presente contratto.

Art. 18 tasse e imposteLe tasse e le imposte relative al contratto sono acarico del Contraente o dei Beneficiari ed eventualiaventi diritto.

Art. 19 Foro competenteper le controversie relative al presente contratto èesclusivamente competente l’autorità giudiziaria delComune di residenza o di domicilio del Contraente odegli aventi diritto.

Art. 20 Riferimento a norme di Leggeper tutto quanto non è espressamente regolato dalpresente contratto, valgono le norme della legge ita-liana.

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Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù

Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiùposte Vita S.p.a. attua una separata forma di gestionedegli investimenti, separata da quella delle altre attivitàdi poste Vita S.p.a., con criteri conformi alle norme sta-bilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle assicurazioniprivate e di Interesse Collettivo (ISVap) con le circola-ri nn. 71 (per i soli paragrafi 1,4 e 5), 551/D e si atterràad eventuali successive disposizioni.Questa gestione Separata si chiama postaValorepiù. Il valore delle attività gestite non sarà infe-riore alla somma delle riserve matematiche (l’impor-to accantonato da poste Vita S.p.a. per far fronte infuturo ai suoi obblighi contrattuali) costituite per lepolizze che prevedono una clausola di rivalutazionelegata al rendimento di posta Valorepiù.

Art. 2 Periodo di riferimento per la certificazioneai fini della determinazione del rendimento dellagestione posta Valorepiù, l’esercizio da sottoporre acertificazione sarà quello relativo al periodo 1 gen-naio - 31 dicembre di ogni anno.

Art. 3 Determinazione del rendimentoall’inizio di ogni mese viene determinato il rendimen-to medio di posta Valorepiù, realizzato nel periodocostituito dai dodici mesi immediatamente preceden-ti, rapportando il risultato finanziario al valore mediodegli investimenti. per risultato finanziario si devonointendere i proventi finanziari conseguiti da postaValorepiù - compresi gli utili e le perdite di realizzo -di competenza del periodo considerato, al lordo delleritenute di acconto fiscali che gravano su poste VitaS.p.a. Ed al netto:• delle spese specifiche degli investimenti;• degli onorari dovuti alla Società di revisione per le

attività di certificazione. gli utili e le perdite da realizzo vengono determi-nate con riferimento al valore di iscrizione dellecorrispondenti attività in posta Valorepiù e cioè alprezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizio-ne ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione inposta Valorepiù per i beni già di proprietà diposte Vita S.p.a. per valore medio degli investi-menti di posta Valorepiù si intende la sommadella giacenza media nel periodo considerato deidepositi in numerario presso poste Italiane S.p.a.e gli Istituti di Credito, della consistenza medianel periodo degli investimenti in titoli e della con-sistenza media nel periodo di ogni altra attività diposta Valorepiù. La consistenza media nel perio-do dei titoli e delle altre attività viene determinatain base al valore di iscrizione definito al fine delladeterminazione del rendimento medio di postaValorepiù.

Art. 4 Certificazione della Gestione SeparataPosta ValorePiùLa gestione Separata posta Valorepiù è annual-mente sottoposta a verifica da parte di una Societàdi revisione contabile iscritta all’albo di cui all’art. 161del D.lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, la quale attesta larispondenza di posta Valorepiù al presenteRegolamento. In particolare sono certificati: la cor-retta composizione delle attività attribuite a postaValorepiù, il rendimento medio realizzato nell’eserci-zio, quale descritto all’art. 3 del presente Regolamentoe l’adeguatezza, descritta all’art. 1 del presenteRegolamento, dell’ammontare delle attività rispettoagli impegni assunti, quali sono desumibili dallastima elaborata da poste Vita S.p.a. delle corrispon-denti riserve matematiche.

Art. 5 Modifiche al Regolamentoposte Vita S.p.a. si riserva di apportare al presenteRegolamento quelle modifiche che si rendesseronecessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legi-slazione.


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In applicazione del Decreto Legislativo 30 giugno 2003n°196 (di seguito denominato Codice), La informiamosull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti(1).

trattamento dei dati personali per finalità assicu-rative (2)

al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativirichiesti o in suo favore previsti, la nostra Societàdeve disporre di dati personali che La riguardano -dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti(3) e/odati che devono essere forniti da Lei o da terzi perobblighi di Legge(4) - e deve trattarli, nel quadro dellefinalità assicurative, secondo le ordinarie e moltepli-ci attività e modalità operative dell’assicurazione.Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicatee sempre limitatamente a quanto di stretta compe-tenza in relazione allo specifico rapporto intercorren-te tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi,possono o debbono essere comunicati ad altri sog-getti appartenenti al settore assicurativo o correlaticon funzione meramente organizzativa o aventinatura pubblica che operano - in Italia o all’estero -come autonomi titolari, soggetti tutti così costituentila c.d. “catena assicurativa”(5).I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati etrattati all’interno della “catena assicurativa” dai pre-detti soggetti. precisiamo che senza i Suoi dati non potremmofornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assi-curativi citati.

trattamento dei dati personali per ricerche dimercato e/o finalità promozionaliLe chiediamo di esprimere il consenso per il tratta-mento di Suoi dati da parte della nostra Società alfine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni dellaclientela e di effettuare ricerche di mercato e indagi-ni statistiche, nonché di svolgere attività promozio-nali di servizi e/o prodotti propri o di terzi.Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i datipossono essere comunicati a società del gruppoposte Italiane: il consenso riguarda, pertanto, oltrealle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche glispecifici trattamenti effettuati da tali soggetti.precisiamo che il consenso è, in questo caso, deltutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto nonprodurrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/oprodotti assicurativi indicati nella presente informati-va. pertanto, secondo che Lei sia o non sia interes-sato alle opportunità sopra illustrate, può liberamen-te concedere o negare il consenso per la suddettautilizzazione dei dati nello spazio ad esso dedicato

del modulo contrattuale.

Modalità di uso dei dati personaliI dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare deltrattamento - solo con modalità e procedure, ancheinformatiche e telematiche, strettamente necessarieper fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti oin Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia accon-sentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche eattività promozionali; sono utilizzate le medesimemodalità e procedure anche quando i dati vengonocomunicati - in Italia o all’estero - per i suddetti fini aisoggetti in precedenza già indicati nella presenteinformativa, i quali a loro volta sono impegnati a trat-tarli usando solo modalità e procedure strettamentenecessarie per le specifiche finalità indicate nella pre-sente informativa e conformi alla normativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipen-denti e collaboratori nell’ambito delle rispettive funzio-ni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre esolo per il conseguimento delle specifiche finalità indi-cate nella presente informativa; lo stesso avvienepresso i soggetti già indicati nella presente informati-va a cui i dati vengono comunicati. per talune attivitàutilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvoltaanche all’estero - che svolgono per nostro conto com-piti di natura tecnica od organizzativa(7); lo stesso pos-sono fare anche i soggetti già indicati nella presenteinformativa a cui i dati vengono comunicati.

Diritti dell’interessatoTitolare del trattamento è poste Vita S.p.a., che siavvale di Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere,in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso il tito-lare del trattamento o presso i soggetti sopra indica-ti a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati;ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettifi-care o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsial loro trattamento(8). per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazio-ni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di sog-getti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengo-no a conoscenza in qualità di responsabili o incari-cati, Lei può rivolgersi al nostro Responsabile per ilriscontro con gli interessati presso:

Poste Vita S.p.A.ufficio Privacy


Fax 06/54.92.42.03 (9)

Informativa ai sensi dell’Art. 13 Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196

NotE

1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decretolegislativo 30 giugno 2003, n. 196).

2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamen-te, tenuto conto anche della raccomandazionedel Consiglio d’Europa REC (2002) 9, che i datisiano trattati per: predisposizione e stipulazionedi polizze assicurative; raccolta dei premi; liqui-dazione dei sinistri o pagamento di altre presta-zioni; riassicurazione; coassicurazione; preven-zione e individuazione delle frodi assicurative erelative azioni legali; costituzione, esercizio odifesa dei diritti dell’assicuratore; adempimentodi altri specifici obblighi di legge o contrattuali;analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione econtrollo interno; attività statistiche.

3) ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto cheLa riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Leirisulti assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati);altri operatori assicurativi (quali agenti, broker diassicurazione, assicuratori ecc.); soggetti che,per soddisfare le Sue richieste (quali una coper-tura assicurativa, la liquidazione di un sinistroecc.), forniscono informazioni commerciali; orga-nismi associativi e consortili propri del settoreassicurativo (v. nota 5, quarto e quinto trattino);altri soggetti pubblici (v. nota 5, sesto e settimotrattino).

4) ad esempio, ai sensi della normativa contro il rici-claggio.

5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i datipossono essere comunicati a taluni dei seguentisoggetti:- assicuratori, coassicuratori (indicati nel con-

tratto) e riassicuratori; agenti, subagenti,mediatori di assicurazione e di riassicurazio-ne, produttori, ed altri canali di acquisizione dicontratti di assicurazione; banche, società digestione del risparmio, sim; legali;

- società di servizi per il quietanzamento;società di servizi a cui siano affidati la gestio-ne, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri(indicate nell’invito), tra cui centrale operativadi assistenza (indicata nel contratto), societàdi consulenza per tutela giudiziaria (indicatanel contratto), clinica convenzionata (sceltadall’interessato); società di servizi informaticie telematici o di archiviazione; società di ser-vizi postali (per trasmissione, imbustamento,trasporto e smistamento delle comunicazionialla clientela) (indicate sul plico postale);

società di revisione e di consulenza (indicatanegli atti di bilancio); società di informazionecommerciale per rischi finanziari; società diservizi per il controllo delle frodi; società direcupero crediti; (v. tuttavia anche nota 7);

- società del gruppo a cui appartiene la nostraSocietà (controllanti, controllate o collegate,anche indirettamente, ai sensi delle vigentidisposizioni di legge);

- aNIa - associazione nazionale fra le impreseassicuratrici, per la raccolta, elaborazione ereciproco scambio con le imprese assicuratri-ci, alle quali i dati possono essere comunica-ti, di elementi, notizie e dati strumentali all’e-sercizio dell’attività assicurativa e alla tuteladei diritti dell’industria assicurativa rispettoalle frodi;

- organismi consortili propri del settore assicu-rativo - che operano in reciproco scambio contutte le imprese di assicurazione consorziate,alle quali i dati possono essere comunicati -,quali:

- Consorzio Italiano per l’assicurazione Vita deiRischi Tarati - CIRT, per la valutazione deirischi vita tarati, per l’acquisizione di dati rela-tivi ad assicurati e assicurandi e il reciprocoscambio degli stessi dati con le imprese assi-curatrici consorziate, alle quali i dati possonoessere comunicati, per finalità strettamenteconnesse con l’assunzione dei rischi vita tara-ti nonché per la riassicurazione in forma con-sortile dei medesimi rischi, per la tutela deidiritti dell’industria assicurativa nel settoredelle assicurazioni vita rispetto alle frodi; poolItaliano per la previdenza assicurativa degliHandicappati, per la valutazione dei rischi vitadi soggetti handicappati;

- CONSap - Concessionaria Servizi assicurativipubblici, la quale, in base alle specifiche nor-mative, gestisce lo stralcio del Conto consor-tile r.c. auto, il Fondo di garanzia per le vittimedella strada, il Fondo di garanzia per le vittimedella caccia, gli aspetti amministrativi delFondo di solidarietà per le vittime dell’estor-sione e altri Consorzi costituiti o da costituire,la riassicurazione dei rischi agricoli, le quotedelle cessioni legali delle assicurazioni vita;commissari liquidatori di imprese di assicura-zione poste in liquidazione coatta amministra-tiva (provvedimenti pubblicati nella gazzettaUfficiale), per la gestione degli impegni pre-cedentemente assunti e la liquidazione deisinistri; ISVap - Istituto per la Vigilanza sulleassicurazioni private e di Interesse Collettivo,ai sensi della legge 12 agosto 1982, n. 576, edella legge 26 maggio 2000, n. 137;

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- nonché altri soggetti, quali: UIF - Unità diInformazione Finanziaria, ai sensi della nor-mativa antiriciclaggio di cui al D.Lgs 231 del21/11/2007; Casellario Centrale Infortuni, aisensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000,n. 38; CONSOB - Commissione Nazionaleper le Società e la Borsa, ai sensi della legge7 giugno 1974, n. 216; COVIp - Commissionedi vigilanza sui fondi pensione, ai sensidell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile1993, n. 124; Ministero del lavoro e della pre-videnza sociale, ai sensi dell’art. 17 deldecreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Entigestori di assicurazioni sociali obbligatorie,quali INpS, INpDaI, INpgI ecc.; Ministerodell’economia e delle finanze - anagrafe tri-butaria, ai sensi dell’art. 7 del D.p.R. 29 set-tembre 1973, n. 605; Magistratura; Forze del-l’ordine (p.S.; C.C.; g.d.F.; VV.FF; VV.UU.);altri soggetti o banche dati nei confronti deiquali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

- L’elenco completo e aggiornato dei soggetti èdisponibile gratuitamente chiedendolo alServizio indicato in informativa.

6) Il trattamento può comportare le seguenti opera-zioni previste dall’art. 4, comma 1, lett. a) delCodice: raccolta, registrazione, organizzazione,conservazione, elaborazione, modificazione,selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, intercon-nessione, blocco, comunicazione, cancellazione,distruzione di dati; è invece esclusa l’operazionedi diffusione di dati.

7) Questi soggetti sono società o persone fisichenostre dirette collaboratrici e svolgono le funzionidi responsabili del nostro trattamento dei dati.Nel caso invece che operino in autonomia comedistinti “titolari” di trattamento rientrano, comedetto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzio-ne organizzativa (v. nota 5, secondo trattino).

8) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7 -10 del Codice. La cancellazione ed il bloccoriguardano i dati trattati in violazione di legge. perl’integrazione occorre vantare un interesse.L’opposizione può essere sempre esercitata neiriguardi del materiale commerciale pubblicitario,della vendita diretta o delle ricerche di mercato;negli altri casi l’opposizione presuppone un moti-vo legittimo.

9) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti aiquali i dati sono comunicati e quello dei respon-sabili del trattamento, nonché l’elenco delle cate-gorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei

dati in qualità di incaricati del trattamento, sonodisponibili gratuitamente chiedendoli al Servizioindicato in informativa.

1/1

Documento di Polizza (Fac-simile)

Postafuturo Fedeltà

- Polizza di Assicurazione sulla vita Nr___________

Agenzia ______

CONTRAENTE: ………………………………………………………………………………………………………………………………………

Codice Fiscale:………………………………………………………………………… Data di Nascita:……/……/……… Sesso:…

Domicilio Fiscale:…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Indirizzo Recapito:………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

ASSICURATO:……………………………………………………………………………………………………………………………………………

Codice Fiscale:………………………………………………………………………… Data di Nascita:……/……/……… Sesso:…

BENEFICIARI:…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

PREMIO:

Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro ………………………………………………

Decorrenza ore 24 del ……/……/………

GARANZIE:

Capitale Assicurato iniziale di Euro …………… sarà rivalutato secondo quanto previ-

sto dalle condizioni contrattuali e dal regolamento della gestione separata deno-

minata POSTA VALOREPIU’(MOD …………………… – ED.)

MEZZI DI PAGAMENTO:

Il premio può essere versato in unica soluzione e il pagamento può essere effet-

tuato esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di

Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti dispo-

sizioni di BancoPosta.

CLAUSOLA DI RECESSO: Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamen-

to del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a Poste

Vita S.p.A., allegando il presente documento di Polizza ed eventuali appendici.

Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della

predetta documentazione, il premio corrisposto diminuito delle eventuali spese

sostenute per l’emissione del Contratto, nella misura e con le modalità indicate

nel Fascicolo Informativo.

Polizza emessa in …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Poste Vita S.p.A. Il Contraente L'Assicurato L'Incaricato

_____________ ____________ _____________ ___________

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GruppoAssicurativoPostevita


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Aliquota di retrocessione: la percentuale del ren-dimento conseguito dalla gestione Separata cheposte Vita S.p.a. riconosce agli assicurati.

Appendice: Documento che forma parte integrantedel contratto e che viene emesso unitamente o inseguito a questo per modificare alcuni aspetti con-cordati tra poste Vita S.p.a. ed il Contraente.

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipula-to il contratto. alla scadenza, se in vita, l’assicuratoriscuote il capitale. In caso di decesso dell’assicuratoil capitale viene corrisposto al Beneficiario.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica che vienedesignata in polizza dal Contraente, che può coinci-dere o no con il Contraente stesso e conl’assicurato, e che riceve il capitale assicurato incaso di decesso dell’assicurato in corso di contratto.

Capitale assicurato: il premio versato dedotti icosti, e successivamente rivalutato, nel corso delleannualità successive in base al rendimento dellagestione separata di poste Vita S.p.a. denominataposta Valorepiù.

Caricamenti: parte del premio, versato dal Contraente,trattenuto da poste Vita S.p.a. per far fronte allespese che gravano sul contratto.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui ilContraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto,così come di darlo in pegno o di vincolare le sommeassicurate. Tali atti divengono efficaci solo quandoposte Vita S.p.a., a seguito di comunicazione scrittadel Contraente, ne fa annotazione sul contratto o suun’appendice dello stesso.

Compagnia: società autorizzata all’esercizio dell’at-tività assicurativa, definita anche Compagnia oImpresa di assicurazione, con la quale il Contraentestipula il contratto di assicurazione.

Condizioni di Assicurazione: insieme delle clauso-le che disciplinano il contratto di assicurazione.

Conflitto di interesse: insieme di tutte quelle situa-zioni in cui l’interesse di poste Vita S.p.a. può con-trastare con quello del Contraente.

Contraente: la persona fisica o giuridica, che puòcoincidere o no con l’assicurato o il Beneficiario, chefirma il contratto di assicurazione, designa e even-tualmente modifica i Beneficiari e si impegna al ver-samento dei premi a poste Vita S.p.a. È ilContraente che ha il diritto di recedere o riscattare il

contratto prima della scadenza.

Contratto (di assicurazione sulla vita): contrattocon il quale poste Vita S.p.a., a fronte del paga-mento del premio, si impegna a pagare una presta-zione assicurata in forma di capitale al verificarsi diun evento attinente la vita dell’assicurato.

Costo percentuale medio annuo: indica di quantosi riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dalpremio, il potenziale tasso di rendimento del contrat-to rispetto a quello di un’ipotetica operazione nongravata da costi.

Decorrenza della garanzia: momento in cui legaranzie divengono efficaci ed il contratto ha effetto,a condizione che sia stato pagato il premio o laprima rata di premio.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di rece-dere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizionedello stesso.

Diritto di Riscatto: il diritto del Contraente di riscat-tare il contratto in qualsiasi momento dopo il primoanno dalla data di sottoscrizione dello stesso. Ilriscatto è consentito anche per una parte del capita-le assicurato (riscatto parziale).

Durata contrattuale: periodo durante il quale il con-tratto è efficace.

Età Assicurativa: per età assicurativa si intendel’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo com-pleanno dell’assicurato. Se dall’ultimo compleannosono trascorsi meno di sei mesi, l’età è quella com-piuta; se invece sono trascorsi sei mesi o più, l’etàcompiuta viene aumentata di un anno.

Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazio-ne informativa da consegnare al Cliente composto da:- Scheda Sintetica: il documento informativo sinte-

tico che descrive le principali caratteristiche delcontratto, redatto secondo le disposizionidell’ISVap;

- Nota Informativa: il documento contenente leinformazioni specifiche sul contratto, redattosecondo le disposizioni dell’ISVap;

- Condizioni di assicurazione: l’insieme delle clauso-le che compongono il contratto di assicurazione;

- Regolamento della gestione Separata: l’insiemedelle norme che regolano la gestione separata;

- glossario;- Documento di polizza: documento che fornisce

la prova dell’esistenza del contratto di assicura-zione.

Glossario

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Gestione Separata Posta ValorePiù: specificagestione degli investimenti, separata dalle altre atti-vità di poste Vita S.p.a. a cui è collegato il prodottopostafuturo Fedeltà.

ISVAP: Istituto di Vigilanza sulle assicurazioniprivate e di Interesse Collettivo. È l’autorità incarica-ta di vigilare sulle attività delle Imprese diassicurazione.

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della pre-stazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

Nota Informativa: documento redatto secondo ledisposizioni dell’ISVap che poste Vita S.p.a.deve consegnare al Contraente prima della sotto-scrizione del contratto di assicurazione e checontiene informazioni relative alla società, al con-tratto stesso e alle caratteristiche assicurativedella polizza.

Polizza: documento che fornisce la prova dell’esi-stenza del contratto di assicurazione.

Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione,Capogruppo del gruppo assicurativo poste Vita efacente parte del più ampio gruppo poste Italiane,che emette la polizza

Premio: l’importo che il Contraente versa a posteVita S.p.a. per il perfezionamento del contratto assi-curativo. Il premio versato, dedotti i costi, viene inve-stito nella gestione Separata posta Valorepiù eviene rivalutato ogni anno in base ai risultati rag-giunti.

Prescrizione: estinzione del diritto per mancatoesercizio dello stesso entro i termini stabiliti dallalegge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazionesulla vita si prescrivono nel termine di due anni.

Prestazione assicurata: somma pagabile sottoforma di capitale che poste Vita S.p.a. garantisce alBeneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.

Progetto esemplificativo personalizzato: ipotesi disviluppo, effettuata in base al versamento del pre-mio, alle caratteristiche anagrafiche e al rendimentofinanziario ipotetico indicato dall’ISVap, delle presta-zioni assicurate e dei valori di riscatto, che vieneconsegnato al potenziale Contraente.

Ricorrenza annuale: l’anniversario della data didecorrenza del contratto di assicurazione.

Rivalutazione annuale: all’anniversario della sotto-scrizione del contratto, il capitale assicurato vienerivalutato con il rendimento realizzato dalla gestioneSeparata posta Valorepiù.

Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto.

tasso di rendimento minimo garantito: rendimen-to finanziario, annuo composto, che poste VitaS.p.a. garantisce sulle prestazioni assicurate.


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MODULO RecLAMI

Informazioni necessarie all’Ufficio Reclami di poste Vita, da inviare:• lettera raccomandata con avviso di ricevimento a:

Poste Vita S.p.A. - ufficio Reclami Piazzale Konrad Adenauer, 3 - 00144 - RoMA;oppure• a mezzo fax al numero: 06.54.92.44.26

Io sottoscritto/a

Nome: ..................................................................Cognome: ..............................................................................

oppure

Ragione sociale: ..................................................................................................................................................

Via: ......................................................................................................................................................................

Città: ....................................................................................................................................................................

Tel: ....................................Cap: ..............................provincia: ..........................................................................

(al fine di accelerare l'analisi, la preghiamo di fornire anche le seguenti informazioni)

con riferimento al prodotto: (indicare il nome del prodotto assicurativo) ......................................................

polizza numero: ..................................................................................................................................................

Contraente: (nome e cognome) ..........................................................................................................................

assicurato: (nome e cognome) ........................................................................................................................

Stipulata il: giorno …........... mese …........... anno ……..….......

intendo in qualità di:

q Contraente q assicurato q Beneficiario q Erede q altro* (specificare) ............................................

presentare un reclamo segnalando quanto segue:

Allego inoltre (elenco degli allegati):

Luogo e Data: .......................................................... Firma*: ..............................................................................

*Nel caso il richiedente è un soggetto che agisce su incarico del reclamante (es. Studio Legale) è necessaria la controfirma del recla-

mo da parte del soggetto interessato per consentire l’immediata trattazione delle eventuali informazioni riservate della persona nel cui

interesse si propone il reclamo.

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FAC-SIMILE DA FotoCoPIARE

Mo

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Poste Vita S.p.A. • 00144 Roma (RM) piazzale Konrad adenauer, 3 T (+39) 06 5492 41 F (+39) 06 5492 4203 www.postevita.it • partita IVa 05927271006 • Codice Fiscale07066630638 • Capitale Sociale Euro 561.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 29149/2000 REa 934547 • Impresa iscritta alla Sezione I dell’albo delle Imprese aln. 1.00133 e autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con provvedimenti ISVap n. 1144 del 12.03.1999 pubblicato sulla g.U. n. 68 del 23.03.1999 e n. 2462 del 14.09.2006pubblicato sulla g.U. n. 225 del 27.09.2006 • Società con socio unico, Capogruppo del gruppo assicurativo poste Vita iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043, soggettaall’attività di direzione e coordinamento di poste Italiane S.p.a.

Per ogni ulteriore informazione potete contattare il ...

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