multiutile - Poste Italiane · 2019. 8. 13. · 1. Informazioni generali 1.a Impresa di...

Contratto di assicurazione sulla vitacon partecipazione agli utili

multiutile

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

multiutile

Il presente Fascicolo Informativo contenente la SchedaSintetica, la Nota Informativa, le Condizioni diAssicurazione, comprensive del Regolamento dellagestione interna separata ed il Glossario, deve essereconsegnato al Contraente prima della sottoscrizione.Inoltre il documento di polizza costituisce parteintegrante del presente Fascicolo.

Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde800.316.181

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Indice

Scheda Sintetica .......................................................................................................................... PAG. 3Nota Informativa ............................................................................................................................ PAG. 8

Sezione A - Informazioni sull’impresa di assicurazione .......................................... PAG. 81. Informazioni generali ........................................................................................................ PAG. 82. Conflitto di interessi............................................................................................................PAG. 8

Sezione B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte........ PAG. 83. Prestazioni assicurative e garanzie offerte ...................................................................... PAG. 8

3.1 Durata ..........................................................................................................................PAG. 83.2 Prestazione in caso di vita a scadenza........................................................................PAG. 93.3 Prestazione in caso di decesso....................................................................................PAG. 93.4 Prestazioni in caso di decesso derivante da infortunio o incidente stradale ..............PAG. 93.5 Prestazione in caso di invalidità totale e permanente derivante da infortunio ............PAG. 9

4. Premi ..................................................................................................................................PAG. 105. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ................................PAG. 106. Opzioni di contratto ............................................................................................................PAG. 11

Sezione C - Informazioni sulla Gestione Separata .......................................................... PAG. 117. Gestione Separata ............................................................................................................ PAG. 11

Sezione D - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale .................................... PAG. 118. Costi .................................................................................................................................. PAG. 11

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente................................................................ PAG. 118.1.1 Costi gravanti sul premio .................................................................................. PAG. 118.1.2 Costi per riscatto .............................................................................................. PAG. 12

8.2 Costi applicati mediante prelievo sul tasso di rendimento della Gestione Separata ........ PAG. 129. Misure e modalità di eventuali sconti ................................................................................ PAG. 13

10. Regime Fiscale ................................................................................................................ PAG. 13

Sezione E - Altre informazioni sul contratto................................................................ PAG. 1311. Modalità di perfezionamento del contratto ........................................................................ PAG. 1312. Riscatto ............................................................................................................................ PAG. 1313. Diritto di recesso ............................................................................................................... PAG. 1414. Obblighi di comunicazioni da fare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato .... PAG. 1415. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni ...... PAG. 1416. Legge applicabile al contratto .......................................................................................... PAG. 1517. Lingua in cui è redatto il contratto .................................................................................... PAG. 1518. Reclami ............................................................................................................................ PAG. 1619. Ulteriore informativa disponibile ........................................................................................ PAG. 1620. Informativa in corso di contratto........................................................................................ PAG. 16

SEZIONE F - Progetto esemplificativo delle prestazioni .......................................... PAG. 16

Condizioni di Assicurazione ............................................................................................ PAG. 21• Art. 1 Caratteristiche del contratto ........................................................................................ PAG. 21• Art. 2 Prestazioni .................................................................................................................. PAG. 21

Art. 2.1 Prestazione in caso di vita a scadenza ................................................................ PAG. 21Art. 2.2 Prestazione in caso di decesso ............................................................................ PAG. 21Art. 2.3 Prestazione complementare in caso di decesso derivante

da infortunio o incidente stradale .......................................................................... PAG. 21Art. 2.4 Prestazione in caso di invalidità totale e permanente derivante da infortunio ...... PAG. 21

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• Art. 3 Premi ........................................................................................................................ PAG. 22• Art. 4 Durata........................................................................................................................ PAG. 23• Art. 5 Conclusione del contratto ........................................................................................ PAG. 23• Art. 6 Diritto di recesso ...................................................................................................... PAG. 23• Art. 7 Rivalutazione del capitale assicurato........................................................................ PAG. 23• Art. 8 Capitale minimo garantito ........................................................................................ PAG. 23• Art. 9 Riscatto .................................................................................................................... PAG. 23• Art. 10 Capitale in caso di decesso ...................................................................................... PAG. 24• Art. 11 Capitale in caso di decesso per infortunio o incidente stradale................................ PAG. 24• Art. 12 Rischio di invalidità totale e permanente per infortunio ............................................ PAG. 24• Art. 13 Opzioni ...................................................................................................................... PAG. 25• Art. 14 Obblighi di comunicazioni da fare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso

dell’Assicurato .......................................................................................................... PAG. 25• Art. 15 Pagamenti di Poste Vita S.p.A. ................................................................................ PAG. 25• Art. 16 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’Assicurato .................................. PAG. 26• Art. 17 Cessione del contratto .............................................................................................. PAG. 26• Art. 18 Pegno e vincolo ........................................................................................................ PAG. 27• Art. 19 Tasse e imposte ........................................................................................................ PAG. 27• Art. 20 Foro competente ...................................................................................................... PAG. 27• Art. 21 Riferimento a norme di Legge .................................................................................. PAG. 27

Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù .............................................. PAG. 28

Informativa ai sensi dell’art. 13 D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 ........................................ PAG. 29

Glossario .......................................................................................................................................... PAG. 31

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1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazionePoste Vita S.p.A., società appartenente alGruppo Poste Italiane.

1.b Denominazione del contrattoPostafuturo MultiUtile.

1.c Tipologia del contrattoLe prestazioni assicurate dal presente contrattosono contrattualmente garantite da Poste VitaS.p.A. e si rivalutano annualmente in base alrendimento di una gestione interna separata,denominata Posta ValorePiù, di Poste Vita S.p.A.

1.d DurataLa durata del contratto è il periodo che intercorretra la data di decorrenza e quella di scadenzadella polizza, come indicato al paragrafo 3.1 dellaNota Informativa.Per questo contratto la durata minima è di 20 anni.È possibile esercitare il diritto di riscatto totale,senza penalizzazioni, purché sia trascorso unanno dalla data di decorrenza della polizza.

1.e Pagamento dei premiA fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale la sottoscrizione di PostafuturoMultiUtile prevede il pagamento:a) di un premio unico purché non inferiore a Euro

2.500,00;oppureb) di un premio ricorrente di un importo non inferiore

a Euro 600,00 per il frazionamento annuale e diEuro 50,00 per il frazionamento mensile.

È prevista la possibilità di effettuare versamentivolontari aggiuntivi nel corso della duratacontrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00,a partire dal giorno di sottoscrizione del contratto.

2. Caratteristiche del contrattoPostafuturo MultiUtile è un contratto di assicurazionesulla vita in forma mista disponibile a premio unico oa premi ricorrenti, con rivalutazione annuale del

capitale in base al risultato realizzato dalla GestioneSeparata Posta ValorePiù di Poste Vita S.p.A.La Gestione Separata Posta ValorePiù si ècostituita, il 1° Gennaio 2008, mediante lafusione delle due gestioni separate interne PostaPiù e Posta Valore, a seguito dell’intervenutorilascio dell’autorizzazione da parte dell’ISVAP inconformità all’art. 33 commi 3 e 4 della circolareISVAP 551/D del 1° marzo 2005. Per far fronte ai rischi demografici previsti dalcontratto (rischio di mortalità e invalidità totale epermanente da infortunio) Poste Vita S.p.A. trattieneuna parte del rendimento della Gestione Separata.Tale costo è compreso nella commissione annua digestione indicata al successivo punto 5.Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare il Progettoesemplificativo delle prestazioni elaborato informa personalizzata al più tardi al momento in cuiil Contraente è informato che il contratto èconcluso. Si rinvia al Progetto esemplificativodello sviluppo delle prestazioni e del valore diriscatto contenute nella sezione F della NotaInformativa per la dettagliata descrizione delmeccanismo di partecipazione agli utili.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

3.a Prestazioni in caso di vita a scadenza Alla data di scadenza della polizza, in caso di vitadell’Assicurato, sarà riconosciuto a quest’ultimo ilcapitale assicurato dato dalla somma dei premi versatimeno i costi, ciascuno aumentato degli incrementi perrivalutazione maturati in base al risultato conseguitodalla Gestione Separata Posta ValorePiù.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce allascadenza la rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto.

3.b Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato In corso di polizza, in caso di decessodell’Assicurato, Poste Vita S.p.A. pagherà aiBeneficiari designati il capitale assicuratorivalutato fino alla data di decesso, dato dallasomma dei premi versati meno i costi, ciascuno

Scheda SinteticaPostafuturo MultiUtile

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLASOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraenteun’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

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aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati in base all’effettivo risultato conseguitodalla Gestione Separata Posta ValorePiù.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce sulcapitale rivalutato alla data di decesso larivalutazione minima dell’1,50% annuo composto.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso, pereffetto dei costi, risultasse inferiore ai premiversati Poste Vita S.p.A. si impegna a liquidareun importo almeno pari ai premi.

3.c Prestazione in caso di decesso perinfortunio o per incidente stradaleIn caso di decesso dell’Assicurato nel corso delladurata contrattuale dovuto ad infortunio, PosteVita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati dalContraente, in aggiunta alle prestazioni previsteper il caso di decesso dell’Assicurato descritte alprecedente punto 3.b, un ulteriore capitale il cuiammontare è:• pari a quello descritto al punto 3.b con il valore

massimo di Euro 100.000,00, se l’ Assicurato ha,al momento del decesso, un età assicurativainferiore o pari a 80 anni;

• pari al 50% di quello descritto al punto 3.b conil valore massimo di Euro 50.000,00, se l’ Assicurato ha, al momento del decesso, unetà assicurativa superiore ad 80 anni.

I limiti massimi previsti per la presente garanziasono da intendersi per testa assicurata epertanto applicabili anche nel caso in cui almedesimo Assicurato facciano riferimento piùcontratti Postafuturo MultiUtile.Il suddetto capitale aggiuntivo, riconosciuto incaso di morte per infortunio, è raddoppiato nelcaso in cui il decesso dell’Assicurato sia dovutoad incidente stradale.Per età assicurativa si intende l’età, espressa inanni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato.Qualora l’ultimo compleanno preceda di 6 mesi opiù il momento del decesso, l’età compiuta vieneaumentata di un anno.

3.d Prestazioni in caso di invalidità totale epermanente derivante da infortunioIn caso di invalidità totale e permanentedell’Assicurato derivante da infortunio, avvenutoin corso di polizza e prima del raggiungimentodell’80° anno di età assicurativa dell’Assicurato, ilcontratto si risolve anticipatamente e Poste VitaS.p.A. liquiderà all’Assicurato :• il capitale previsto per il caso di decesso

descritto al precedente 3.b;• un ulteriore capitale di ammontare complessivo

pari a quello descritto al punto 3.b con il valoremassimo di Euro 100.000,00.

Per età assicurativa si intende l’età, espressa inanni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato.Qualora l’ultimo compleanno preceda di 6 mesi opiù il momento dell’infortunio da cui sia derivatal’invalidità totale e permanente, l’età compiutaviene aumentata di un anno.

3.e Opzioni contrattualiIl Contraente ha facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitaleliquidabile a scadenza, al netto delle imposte, inuna rendita rivalutabile in base alle condizioni eai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca.La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delle treseguenti formule: vitalizia, certa e successivamentevitalizia, o eventualmente reversibile a favore di unaterza persona.Condizione necessaria per la conversione inrendita è che l’importo della prima annualità direndita sia almeno pari a Euro 3.000,00. I coefficienti per le conversioni in rendita vitaliziae le modalità di rivalutazione delle prestazioni,saranno quelli in vigore alla data di decorrenzadella rendita di opzione e saranno determinati inbase alle età assicurative a tale data.La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno inbase al risultato della gestione separata di PosteVita S.p.A. in vigore alla data di eserciziodell’opzione.In caso di riscatto richiesto nei primi anni delladurata contrattuale il Contraente sopporta ilrischio di ottenere una liquidazione di importoinferiore ai premi versati.Maggiori informazioni sono fornite in NotaInformativa alla sezione B. In ogni caso lecoperture assicurative ed i meccanismi dirivalutazione delle prestazioni sono regolatidagli Artt. 7, 8, 9, 10, 11 e 12 delle Condizionidi Assicurazione.

4. CostiPoste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività dicollocamento e di gestione dei contratti e diincasso dei premi, preleva dei costi secondo lamisura e le modalità dettagliatamenteillustrate in Nota informativa alla sezione D.I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dallaGestione Separata Posta ValorePiù riduconol’ammontare delle prestazioni.Per fornire un’indicazione complessiva dei costiche gravano a vario titolo sul contratto viene diseguito riportato, secondo criteri stabilitidall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costopercentuale medio annuo”.Il “Costo percentuale medio annuo” indica diquanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, ilpotenziale tasso di rendimento del contratto

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Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione Separata Posta ValorePiùPremio Unico

Premio unico € 5.000,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 15 anni

Anno Costo percentualemedio annuo

5 1,88%10 1,49%15 1,36%




5 1,81%10 1,46%15 1,34%


5 1,80%10 1,45%15 1,33%



5 1,88%10 1,49%15 1,36%20 1,30%




5 1,81%10 1,46%15 1,34%20 1,28%


5 1,80%10 1,45%15 1,33%20 1,27%



5 1,88%10 1,49%15 1,36%20 1,30%25 1,26%




5 1,81%10 1,46%15 1,34%20 1,28%25 1,24%


5 1,80%10 1,45%15 1,33%20 1,27%25 1,24%

rispetto a quello di una analoga operazione cheipoteticamente non fosse gravata da costi.A titolo di esempio, se per una durata delcontratto pari a 15 anni il “Costo percentualemedio annuo” del 10° anno è pari all’1%, significache i costi complessivamente gravanti sulcontratto in caso di riscatto al 10° anno riduconoil potenziale tasso di rendimento nella misuradell’1% per ogni anno di durata del rapportoassicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo”del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno,per effetto dei costi, il potenziale tasso direndimento in caso di mantenimento delcontratto fino a scadenza.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativain quanto calcolato su livelli prefissati di premio edurate, ed impiegando un’ipotesi di rendimentodella Gestione Separata che è soggetta adiscostarsi dai dati reali.Il “Costo percentuale medio annuo” è statodeterminato al lordo dell’imposizione fiscale,sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimentodegli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del4,00% annuo nel corso delle annualitàsuccessive. Il “Costo percentuale medio annuo”è calcolato con riferimento al premio dellaprestazione principale e non tiene pertanto contodei costi delle coperture complementari.

Premio RicorrentePremio Ricorrente € 750,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 15 anni


5 2,05%10 1,58%15 1,33%

Premio Ricorrente € 1.500,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 15 anni



5 2,00%10 1,57%15 1,32%


5 1,97%10 1,56%15 1,32%

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Premio Ricorrente € 750,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 20 anni


5 2,05%10 1,58%15 1,33%20 1,24%




5 2,00%10 1,57%15 1,32%20 1,23%


5 1,97%10 1,56%15 1,32%20 1,23%

Premio Ricorrente € 750,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 25 anni


5 2,05%10 1,58%15 1,33%20 1,24%25 1,19%




5 2,00%10 1,57%15 1,32%20 1,23%25 1,19%


5 1,97%10 1,56%15 1,32%20 1,23%25 1,19%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultaresignificativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

5. Illustrazione dei dati storici di rendimentodella Gestione Separata La Gestione Separata Posta ValorePiù è statacostituita con effetto 1° gennaio 2008 mediante lafusione delle due gestioni separate di Poste VitaS.p.A. denominate Posta Più e Posta Valore. Diseguito è quindi rappresentato il tasso direndimento della suddetta gestione al 2008. Il rendimento della Gestione Separata PostaValorePiù riportato in tabella è un rendimentolordo a cui va decurtata una commissione annuadi gestione per Poste Vita S.p.A. pari all'1,20%.Sono altresì di seguito rappresentati i tassi direndimento lordi realizzati negli ultimi 5 anni dalle

due Gestioni Separate Posta Più e Posta Valore,oggetto della fusione. I dati sono confrontati conil tasso medio di rendimento lordo dei Titoli diStato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT deiprezzi al consumo per le famiglie ed operai.

È comunque da considerare che i rendimentipassati non sono indicativi di quelli futuri.

2003 5,12% - 3,73% 2,50%2004 4,14% - 3,59% 2,00%2005 4,00% 4,18% 3,16% 1,70%2006 3,80% 3,73% 3,86% 2,00%2007 3,71% 3,56% 4,41% 1,71%

ANNORendimento lordo

della GestioneSeparata

Posta Valore

Rendimento lordodella Gestione

Separata Posta Più

Tasso medio direndimento lordo deiTitoli di Stato e delle

Obbligazioni

Tasso annuo di inflazione

2008 3,97% 4,46% 3,23%

ANNO Tasso medio di rendimentolordo dei Titoli di Stato e

delle Obbligazioni

Rendimento lordo dellaGestione Separata Posta Valore Più

Tasso annuo di inflazione

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6. Diritto di ripensamentoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto. Per le relative modalità leggere lasezione E della Nota Informativa.

Poste Vita S.p.A è responsabile dellaveridicità, della completezza dei dati e dellenotizie contenuti nella presente SchedaSintetica.

“originale firmato”

Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

Amministratore DelegatoPoste Vita S.p.A

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La Nota Informativa si articola in 6 sezioni:A. Informazioni sull’impresa di assicurazione.B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle

garanzie offerte.C. Informazioni sulla Gestione Separata.D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale.E. Altre informazioni sul contratto.F. Progetto esemplificativo delle prestazioni.

SEZIONE AInformazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generaliPoste Vita S.p.A. ha la sua sede legale e direzionegenerale in Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap.00144, Roma, Italia, (telefono: 06.549241 - fax06.5492.4203 - sito internet: www.postevita.it).Poste Vita S.p.A. è una società del Gruppo PosteItaliane.Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata all’eserciziodell’assicurazione sulla vita con provvedimentodell’ISVAP n. 1144 del 12 marzo 1999 pubblicatosulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23 marzo 1999.Poste Vita S.p.A. è stata successivamenteautorizzata ad estendere l’esercizio della propriaattività assicurativa ai rami danni, Infortuni eMalattia, in forza del provvedimento n. 2462 del14 settembre 2006 (pubblicato nella G.U. n. 225del 27 settembre 2006).La società di revisione di Poste Vita S.p.A., alladata di redazione della presente NotaInformativa, è PricewaterhouseCoopers S.p.A.che ha sede in Largo Fochetti 29, Roma.

2. Conflitto di interessi Si richiama l’attenzione dei sottoscrittori dellapolizza sulla circostanza che l’intermediariocollocatore della polizza stessa, Poste ItalianeS.p.A. – Divisione Servizi BancoPosta, ha unproprio interesse alla promozione e alladistribuzione della polizza vita, sia in virtù deisuoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., siaperché percepisce, quale compenso per l’attivitàdi distribuzione delle polizze tramite la rete degliuffici postali, parte delle commissioni che PosteVita S.p.A. trattiene dal premio versato.

In particolare Poste Vita S.p.A. ha definito qualifattispecie di potenziale conflitto di interessi tuttele situazioni che implicano rapporti con altreSocietà del Gruppo Poste Italiane o con cui ilGruppo medesimo intrattiene rapporti di affaririlevanti. In particolare Poste Vita S.p.A. hadeliberato di attribuire la parziale gestione degliattivi a copertura delle riserve tecniche aBancoPosta Fondi S.p.A. SGR società digestione interamente controllata dallacapogruppo Poste Italiane S.p.A. Poste VitaS.p.A. non ha stipulato accordi di riconoscimentodi utilità con soggetti terzi.Poste Vita S.p.A. ha definito idonee procedureoperative per l’individuazione e gestione dellepotenziali situazioni di conflitto di interessi. Alriguardo, la Gestione Separata Posta ValorePiùnon investirà in strumenti o altri attivi emessi ogestiti da Società del Gruppo Poste Italiane.Si precisa che, in ogni caso, Poste Vita S.p.A.,nell’adempimento dei propri obblighi derivanti dalcontratto di assicurazione, anche in presenza diconflitto di interesse, opererà in modo da nonarrecare pregiudizio ai Contraenti.

SEZIONE BInformazioni sulle prestazioni assicurativee sulle garanzie offerte

3. Prestazioni assicurative e garanzie offertePostafuturo MultiUtile è un contratto diassicurazione sulla vita in forma mista conrivalutazione annuale del capitale in base alrisultato realizzato dalla Gestione SeparataPosta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. Il contratto èsottoscrivibile nella forma a premio unico oppurea premi ricorrenti con possibilità di effettuareversamenti volontari aggiuntivi.

3.1 DurataLa durata del contratto è il periodo tra la data didecorrenza (data di sottoscrizione) e quella discadenza del contratto (indicata in polizza),durante il quale sono operanti le garanzieassicurative. Per questo contratto la durata minima è di 20

Nota InformativaPostafuturo MultiUtile

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il

suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

La presente Nota informativa, che illustra le caratteristiche essenziali del prodotto assicurativo, non sostituiscele Condizioni di Assicurazione di cui l’Assicurato deve prendere visione prima della sottoscrizione del contratto.

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anni ma il Contraente può, purché trascorso unanno dalla data di decorrenza della polizza,effettuare il riscatto totale senza penalizzazioni.

3.2 Prestazione in caso di vita a scadenza Poste Vita S.p.A. pagherà all’Assicurato allascadenza della polizza, nel caso sia in vita, ilcapitale assicurato dato dalla somma dei premiversati, ciascuno diminuito dei costi, e aumentatodegli incrementi per rivalutazione maturati ecalcolati con le modalità descritte al successivoparagrafo 5. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce, allascadenza una rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProgetto esemplificativo delle prestazioni(sezione F), con l’avvertenza che i valori espostiderivano da ipotesi meramente indicative edesemplificative dei risultati futuri della GestioneSeparata secondo le indicazioni dell’ISVAP.

3.3 Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell’Assicurato in corso dipolizza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato e rivalutato finoalla data di decesso, pari alla somma dei premiversati ciascuno diminuito dei costi e, aumentatodegli incrementi per rivalutazione maturati ecalcolati con le modalità descritte al successivoparagrafo 5.Poste Vita S.p.A. garantisce alla data deldecesso una rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso, pereffetto dei costi, risulti inferiore ai premi versatiPoste Vita S.p.A. si impegna comunque aliquidare un importo almeno pari ai premi versati.

3.4 Prestazioni in caso di decesso derivanteda infortunio o incidente stradaleNel caso in cui il decesso dell’Assicurato, nelcorso della durata contrattuale, avvenga inconseguenza diretta ed esclusiva di lesionifisiche obiettivamente constatabili, da lui subiteper cause fortuite, violente ed esterne, Poste VitaS.p.A., nei limiti della presente garanzia e comemeglio specificato nell’Art. 10 delle Condizioni diAssicurazione, si obbliga a pagare ai Beneficiaridesignati, in aggiunta alla prestazione previstaper il caso di decesso dell’Assicurato e descrittaal punto 3.3, un ulteriore capitale il cuiammontare è:

1) pari a quello descritto al punto 3.3 con ilvalore massimo di Euro 100.000,00, se l’Assicurato ha, al momento del decesso, un

età inferiore o pari a 80 anni di etàassicurativa;

2) pari al 50% di quello descritto al punto 3.3,con il valore massimo di Euro 50.000,00, sel’Assicurato ha, al momento del decesso,un’età superiore a 80 anni di età assicurativa.

Per età assicurativa si intende l’età, espressa inanni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato.Qualora l’ultimo compleanno preceda di 6 mesi opiù il momento del decesso, l’età compiuta vieneaumentata di un anno.I limiti massimi previsti per la presente garanziasono da intendersi per testa assicurata epertanto applicabili anche nel caso in cui almedesimo Assicurato facciano riferimento piùcontratti di Postafuturo MultiUtile. Il suddetto capitale aggiuntivo, riconosciuto incaso di morte per infortunio, è raddoppiato nelcaso in cui il decesso dell’Assicurato sia dovutoad incidente stradale.La presente assicurazione complementare vieneprestata trattenendo il relativo costo annuomediante prelievo sul rendimento della gestione.La copertura è operante soltanto se la morte siverifica entro un anno dal giorno delle lesionianzidette.Si rinvia all’Art. 11 delle Condizioni diAssicurazione per il dettaglio delle esclusionidi garanzia.

3.5 Prestazione in caso di invalidità totale epermanente derivante da infortunioSi intende colpito da invalidità totale epermanente da infortunio l’Assicurato che, aseguito di infortunio, indipendente dalla suavolontà ed oggettivamente accertabile abbiaperso in modo permanente e totale la capacitàlavorativa generica all’esercizio di un qualsiasilavoro proficuo e remunerabile, indipendentementedalla professione o mestiere svolti. L’invalidità siintende totale quando il grado di invalidità sia pario superiore al 66%. Per il calcolo del grado diinvalidità da infortunio si farà riferimento allatavola allegata al DPR. 30/06/65 n. 1124.In caso di invalidità totale e permanentedell’Assicurato derivante da infortunio, avvenutoin corso di polizza prima del raggiungimento dell’80° anno di età assicurativa dell’Assicurato, ilcontratto si risolve anticipatamente e Poste VitaS.p.A. pagherà all’Assicurato; • Quota A: il capitale previsto per il caso di

decesso descritto al precedente 3.3.• Quota B: un ulteriore capitale di ammontare

complessivo pari a quello descritto al punto 3.3con il valore massimo di Euro 100.000,00.

La liquidazione della prestazione avverrà nelleseguenti modalità:• La quota A sarà versata entro 30 gg dal

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riconoscimento dello stato di invalidità comeindicato all’Art.12 delle Condizioni diAssicurazione;

• La quota B sarà versata per un 30% alriconoscimento dello stato di invalidità e perl’ulteriore 70% dopo un anno dalriconoscimento dello stato di invalidità, acondizione del perdurare lo stato di invalidità.

In caso di decesso prima che Poste Vita S.p.A.abbia accertato lo stato di invalidità, o nel corsodel primo anno dopo l’accertamentodell’invalidità, le prestazioni per invalidità totale epermanente da infortunio non sono più dovuteed, in loro luogo, salvo conguaglio con le sommeeventualmente già liquidate, verranno pagate leprestazioni previste in caso di decesso e, ovedovuta, la prestazione aggiuntiva in caso didecesso per infortunio o incidente stradale.La presente garanzia è alternativa ad ogni altraprestazione sia caso vita che caso morte,pertanto una volta che sono state interamentepagati i capitali assicurati dovuti in funzione dellapresente garanzia, il contratto è risolto e nulla èpiù dovuto.Si rinvia all’Art. 12 delle Condizioni diAssicurazione per il dettaglio delle esclusionidi garanzia.

4. PremiA fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale è previsto :• il pagamento di un premio unico di qualsiasi

ammontare purché non inferiore a Euro2.500,00;

oppure, in alternativa,• il pagamento di un premo ricorrente in rate

annuali (di importo non inferiore a Euro 600,00)o in rate mensili (di importo non inferiore a Euro50,00), per tutta la durata del contratto ecomunque non oltre il decesso dell’Assicurato.

è in ogni caso prevista la possibilità di effettuareversamenti volontari aggiuntivi nel corso delladurata contrattuale di importo non inferiore aEuro 500,00 ciascuno, a partire dal giorno disottoscrizione del contratto. Il pagamento dei premi può essere effettuatoesclusivamente tramite addebito sul ContoBancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale,o tramite assegno circolare, assegno bancarioo postale secondo le vigenti disposizioni diBancoPosta. In ogni caso i premi ricorrentisuccessivi al primo devono essere pagatimediante addebito sul conto BancoPosta. Incaso di estinzione del conto BancoPosta, alfine di consentire la prosecuzione del contratto,è consentito il pagamento del premio tramitebollettino di conto corrente postaleprecompilato che sarà inviato all’indirizzo del

Contraente.L’importo del premio ricorrente e il relativofrazionamento stabilito alla firma della polizza,possono essere modificati ad ogni ricorrenzaannuale della polizza.La richiesta deve essere formulata per iscritto einviata con un preavviso di 30 giorni.Il Contraente può decidere in qualsiasi momentola sospensione del premio ricorrente.Le somme per far fronte ai rischi demograficidovuti per le prestazioni in caso di decesso perinfortunio o incidente stradale, ed in caso diinvalidità totale e permanente per infortunio, pertutta la durata del contratto e comunque non oltreil decesso dell’Assicurato, sono prelevati dalrendimento della Gestione Separata e giàcompresi nella commissione di gestione descrittaal successivo punto 5.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione dellapartecipazione agli utiliIl capitale assicurato, acquisito con i versamentieffettuati, viene rivalutato ogni anno allaricorrenza annuale del contratto in base alrisultato conseguito dalla Gestione SeparataPosta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. in quell’anno(vedere sezione C), ridotto di una commissionedi gestione pari all’1,20%, secondo le modalitàindicate all’Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione.Il Capitale assicurato, acquisito con i premiversati da meno di un anno si rivaluta per lafrazione di anno che intercorre tra la data dipagamento e la prima ricorrenza annualesuccessiva. La commissione trattenuta dell’1,20% ècomprensiva degli oneri che Poste Vita S.p.A.trattiene dal rendimento della Gestione Separataper far fronte ai rischi demografici previsti dalcontratto (rischio di mortalità e invalidità totale epermanente da infortunio).In ogni caso è operativa la garanzia dirivalutazione minima dell’1,50% annuo compostoriconosciuta al momento della risoluzione delcontratto per scadenza, per sinistro o perriscatto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProgetto esemplificativo delle prestazioni (vederesezione F) con l’avvertenza che i valori espostiderivano da ipotesi meramente indicative edesemplificative dei risultati futuri della gestionesecondo le indicazioni dell’ISVAP. Gli stessi sonoespressi in Euro, senza tenere conto degli effettidell’inflazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare alContraente al momento della sottoscrizione delcontratto, il Progetto esemplificativo elaborato informa personalizzata.

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6. Opzioni di contrattoIl Contraente ha facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitaleliquidabile a scadenza, al netto delle imposte, inuna rendita rivalutabile in base alle condizioni eai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca.La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delletre seguenti formule: vitalizia, certa esuccessivamente vitalizia, o eventualmentereversibile a favore di una terza persona. Condizione necessaria per la conversione delcapitale in rendita è che l’importo della primaannualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00,se inferiore sarà pagato il capitale.I coefficienti per le conversioni in rendita vitaliziae le modalità di rivalutazione delle prestazioni,saranno quelli in vigore alla data di decorrenzadella rendita di opzione e saranno determinati inbase alle età assicurative a tale data.La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno inbase al risultato della gestione patrimoniale diPoste Vita S.p.A. in vigore alla data di eserciziodell’opzione.Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire per iscrittoall’avente diritto, al più tardi 60 giorni prima delladata prevista per l’esercizio dell’opzione, unadescrizione sintetica dell’opzione esercitabile conevidenza dei relativi costi e condizionieconomiche dell’opzione. Ove vi sia interesse daparte dell’avente diritto all’opzione, Poste VitaS.p.A. si impegna a trasmettere il FascicoloInformativo aggiornato dei prodotti in relazione aiquali il Contraente abbia manifestato il propriointeresse.

SEZIONE CInformazioni sulla Gestione Separata

7. Gestione Separata Il prodotto Postafuturo MultiUtile è collegato aduna specifica gestione degli investimenti,separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A.,denominata Posta ValorePiù e la cui valuta diriferimento è l’Euro.La Gestione Separata Posta ValorePiù è statacostituita, con effetto 1° Gennaio 2008, mediantela fusione delle due gestioni separate internePostaPiù e PostaValore, a seguito dell’intervenutorilascio dell’autorizzazione da parte dell’ISVAP inconformità all’Art. 33 commi 3 e 4 della circolare551/D del 1° marzo 2005. Le finalità della gestione sono di ottimizzare, inun orizzonte temporale di medio periodo e conuno stile di gestione attivo, la redditività delcapitale, tenuta presente la garanzia diconservazione del capitale investito e di unrendimento minimo pari all’1,50% annuo

composto.Lo stile gestionale adottato è volto a perseguirela sicurezza, la redditività e la liquidità degliinvestimenti e mira ad ottimizzare il profilo dirischio-rendimento del portafoglio.Il periodo di osservazione per la determinazionedel rendimento certificato decorre dal 1°gennaioal 31 dicembre di ogni anno.La Gestione Separata Posta ValorePiù investiràprevalentemente in strumenti di naturaobbligazionaria (titoli di Stato e obbligazionicorporate) e in misura contenuta in altristrumenti. Gli investimenti rispetterannocomunque i limiti e le condizioni stabilite dallanormativa di riferimento. Il prospetto aggiornatodella composizione della Gestione SeparataPosta ValorePiù sarà pubblicato trimestralmentesu due quotidiani a tiratura nazionale nonché sulsito internet www.postevita.it.La Gestione Separata Posta ValorePiù noninvestirà in strumenti o altri attivi emessi o gestitida Società del Gruppo Poste Italiane. Alla data di redazione della presente NotaInformativa i gestori prescelti, oltre alla stessaPoste Vita S.p.A., sono: Credit Suisse AssetManagement SIM S.p.A., Barclays GlobalInvestors Limited e BancoPosta Fondi S.p.A.SGR. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare lesocietà di gestione delegate nel corso delladurata contrattuale.Alla data di redazione della presente NotaInformativa, la società di revisione che si occupadella certificazione della Gestione Separata è laPricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albodi cui all’Art. 161 del Decreto Legislativo 24febbraio 1998 n. 58.Maggiori dettagli sulla Gestione Separata PostaValorePiù sono contenuti nel relativoRegolamento, che forma parte integrante delleCondizioni di Assicurazione.

SEZIONE DInformazione sui costi, sconti e regimefiscale

8. Costi

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

8.1.1 Costi gravanti sul premioI costi, cioè la parte di premio trattenuto da PosteVita S.p.A. per far fronte alle spese che gravanosul contratto, sono pari alla somma dell’importofisso per spese di emissione contratto e di uncaricamento espresso in percentuale del premioversato, al netto dell’importo fisso. Di seguitosono rappresentati i costi applicati ai premiversati:

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Esempi di applicazione delle spese:Esempio 1:Premio unico versato: 80.000,00 EuroSpese ingresso: 26,00 + (50.000,00 - 26,00) x 3,25% + (80.000,00 - 50.000,00) x 2,75% =

= 26,00 + 1.624,16 + 825,00 = 2.475,16 EuroCapitale assicurato iniziale: 80.000,00 - 2.475,16 = 77.524,84 Euro

Esempio 2:Premio unico versato: 175.000,00 EuroSpese ingresso: 26,00 + (50.000,00 - 26,00) x 3,25% + (130.000,00 - 50.000,00) x 2,75% + (175.000,00 -

- 130.000,00) x 1,50% = 26,00 + 1.624,16 + 2.200,00 + 675,00 = 4.525,16 EuroCapitale assicurato iniziale: 175.000,00 - 4.525,16 = 170.474,84 Euro

Tabella: Aliquota speseSCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE DI PREMIO UNICO INIZIALE

Fino a Euro 50.000,00 3,25% 3,25% sul premio versato al netto diEuro 26,00

Oltre Euro 50.000,00 2,75% Euro 1.624,16 + 2,75% della parte eccedentee fino a Euro 130.000,00 Euro 50.000,00Oltre Euro 130.000,00 1,50% Euro 3.824,16 + 1,50% della parte eccedentee fino a Euro 260.000,00 Euro 130.000,00Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 5.774,16 + 0,50% della parte eccedente

Euro 260.000,00

Costi gravanti sui contratti a premio unico

Euro 26,00 • Spese di emissione del contrattoPremio unico inizialeda 3,25% a 0,50% in ragione del premio versato al netto di 26,00 Euro.Premi aggiuntivida 3,25% a 0,50% in ragione del cumulo dei versamenti effettuati.

Costi gravanti sui contratti a premi ricorrenti

Euro 10,00 • Spese di emissione del contratto2,5% sul premio ricorrente versato nei primi 10 anni di contratto.0,0% sui premi ricorrenti a partire dal decimo anno.Da 3,25% a 0,50% in ragione dell’importo delcumulo dei soli versamenti aggiuntivi effettuati.

• Remunerazione alla Rete di vendita• Gestione amministrativa del contratto• Prestazione aggiuntiva in caso di decesso

• Remunerazione alla Rete di vendita• Gestione amministrativa del contratto• Prestazione aggiuntiva in caso di decesso

8.1.2 Costi per riscattoIl contratto Postafuturo MultiUtile può essereriscattato in modo totale o parziale solo dopo ilprimo anno dalla data di decorrenza dellapolizza. Il contratto non prevede costi in caso di riscattototale. Viceversa in caso di riscatto parziale,ammesso una sola volta all’anno per un importominimo di Euro 500,00 e con capitale residuo

minimo di Euro 3.000,00, è previsto un costo diEuro 26,00.

8.2 Costi applicati mediante prelievo sultasso di rendimento della Gestione SeparataSul tasso di rendimento realizzato dalla GestioneSeparata, come definito all’Art. 7 delle Condizionidi Assicurazione, è applicata una commissioneannua pari all’1,20% (0,10% mensile).

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La commissione trattenuta dell’1,20% ècomprensiva anche degli oneri che Poste VitaS.p.A. trattiene dal rendimento della GestioneSeparata per far fronte ai rischi demograficiprevisti dal contratto (rischio di mortalità einvalidità totale e permanente da infortunio).

9. Misure e modalità di eventuali scontiPoste Vita S.p.A. riserva delle condizioni dimiglior favore ad alcune categorie in forma dispecifici accordi. Tali categorie, al momento diredazione della presente Nota Informativa sono:l’Arma dei Carabinieri, la Guardia di Finanza, loStato Maggiore dell’Esercito, il Ministerodell’Interno, la Presidenza del Consiglio deiMinistri. A tutte queste categorie viene applicato:• nel caso di contratto a premio unico, sia sul

premio iniziale versato che su eventualiversamenti aggiuntivi, la riduzione del costocorrispondente al primo scaglione di premioversato, utilizzando la percentuale del 3,00% inluogo del 3,25%;

• nel caso di contratto a premi ricorrenti sui soliversamenti aggiuntivi la riduzione del costocorrispondente al primo scaglione di premioversato, utilizzando la percentuale del 3,00% inluogo del 3,25%.

Ai dipendenti del Gruppo Poste Italiane vieneapplicato uno sconto del 50% sui costi al nettodell’importo fisso di Euro 26,00 nel caso dicontratto a premio unico o di Euro 10,00 nel casodi contratto a premi ricorrenti.

10. Regime FiscaleTassazione delle somme assicuratell presente paragrafo si riferisce alle norme invigore alla data di redazione della presente NotaInformativa e non intende fornire una descrizioneesaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali chepotrebbero rilevare, direttamente o indirettamente,in relazione all’acquisto delle polizze.Gli Assicurati sono, in ogni caso, tenuti adinterpellare i loro consulenti in merito al regimeproprio derivante dalla sottoscrizione delpresente contratto di assicurazione.I premi destinati alla copertura dei rischi demografici(decesso per infortunio od incidente stradale, edinvalidità totale e permanente da infortunio),soddisfatti mediante prelievo dal rendimento dellagestione separata, sono soggetti all’imposta sulleassicurazioni nella misura del 2,5%.I premi corrisposti per le assicurazioni sulla vita

sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni.Le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A., indipendenza dell’assicurazione sulla vita sin quidescritta, sono soggette a diverse forme ditassazione in base alla causale di pagamento:• alla scadenza del contratto, o in caso di opzione

in rendita vitalizia, o di riscatto totale o parziale,la differenza, se positiva, tra il capitalerivalutato/base di computo per l’erogazionedella rendita ed i premi versati è soggettaall’imposta sostitutiva del 12,50% (applicatasecondo i criteri previsti dal D.lgs.n. 47/2000 esuccessive modificazioni);

• in seguito al decesso dell’Assicurato, il capitale èesente da IRPEF e non si applica l’imposta sullesuccessioni ( Art. 34 D.P.R. n. 601/73 e art. 6,comma 2 del D.P.R. 917/1986). Lo stesso regimedi esenzione si applica anche per i capitalicorrisposti in dipendenza di invalidità permanente.

• in caso di opzione in rendita vitalizia, l’importoannuo pagato non è soggetto ad imposizioneIRPEF, salvo i rendimenti maturati in ciascunperiodo d’imposta durante l’erogazione dellarendita (Art. 44, comma 1, lettera g-quinquies,45, comma 4-ter, del D.P.R. n. 917/86, Art. 50,comma 1, lettera h e successive modificazioni).

L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventicorrisposti a soggetti che esercitano attivitàd’impresa. Per i proventi corrisposti a personefisiche o ad enti non commerciali in relazione acontratti di assicurazione sulla vita stipulatinell’ambito dell’attività commerciale Poste VitaS.p.A. non applica l’imposta sostitutiva qualoragli interessati presentino alla stessa unadichiarazione sulla esistenza di tale requisito.

Impignorabilità ed InsequestrabilitàAi sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’Art.1923 del Codice Civile, le somme dovutedall’assicuratore al Contraente o al Beneficiarionon possono essere sottoposte ad azioneesecutiva o cautelare.

SEZIONE EAltre informazioni sul contratto

11. Modalità di perfezionamento del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui lapolizza, firmata da Poste Vita S.p.A., vienesottoscritta dal Contraente. L’assicurazione entrain vigore, a condizione che sia stato pagato ilpremio alle ore 24 della data di decorrenzaindicata nella polizza.

12. Riscatto Il Contraente può richiedere il riscatto delcontratto purché sia trascorso almeno un annodalla data di decorrenza della polizza.

0,10% mensile (pari al1,20% annuo) del valoredegli investimenti di cui0,10% annuo per rischiodemografico

• Commissioni di gestione

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Poste Vita S.p.A. pagherà al Contraente, in casodi riscatto totale, senza alcuna penalizzazione, ilcapitale assicurato e rivalutato fino alla data dirichiesta di riscatto. Questo sarà composto dallasomma dei capitali assicurati iniziali, ciascunocostituito da ogni premio versato diminuito deicosti ed aumentato degli incrementi perrivalutazione maturati in base al risultatoconseguito dalla Gestione Separata PostaValorePiù.Il calcolo della rivalutazione sarà effettuato con lemodalità descritte al precedente paragrafo 5.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce larivalutazione minima dell’1,50% annuo composto.

Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato, purché siano soddisfatte lecondizioni sotto indicate:

• l’importo lordo richiesto non deve essereinferiore a Euro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essereinferiore a Euro 3.000,00;

• il riscatto parziale è ammesso una sola voltaall’anno e sarà applicato un costo fisso di Euro26,00.

Nel Progetto esemplificativo delle prestazioni(sezione F) sono riportati i valori di riscatto relativiad ogni anno di vita del contratto, con riferimentoalle ipotesi di rendimento considerate. I valoripuntuali saranno contenuti nel Progettoesemplificativo personalizzato.Va comunque tenuto presente che il capitaledisponibile in caso di risoluzione delcontratto nei primi anni, per effetto dei costi,può essere inferiore ai premi versati.La volontà di riscattare il contratto deve esserecomunicata, dopo il primo anno, a Poste VitaS.p.A. per mezzo di lettera raccomandata conavviso di ricevimento, alla quale devono essereallegati il documento di polizza e le eventualiappendici, indirizzata al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Liquidazioni

Piazzale Konrad Adenauer, 300144 Roma

Eventuali richieste di informazioni sui valori diriscatto possono essere inoltrate via e.mailall’indirizzo: [email protected] oppurepossono essere richieste al nr fax: 06.54.92.42.71o al nr verde: 800.316.181.

13. Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto entro 30 giorni dalla data disottoscrizione del contratto e di versamento del

premio, cioè da quando è stato informato che lostesso è stato concluso.La volontà di recedere deve essere comunicata aPoste Vita S.p.A. per mezzo di letteraraccomandata con avviso di ricevimento, allaquale devono essere allegati il documento dipolizza e le eventuali appendici, indirizzata alseguente recapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Assunzione


A seguito di recesso, le Parti sono libere daqualsiasi obbligo derivante dal contratto a partiredalle ore 24 del giorno di spedizione dellacomunicazione di recesso attestata dal timbropostale di invio.Poste Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premioversato entro 30 giorni dal ricevimento dellacomunicazione di recesso e relativa documentazionecompleta (richiesta scritta, polizza ed eventualiappendici).Rimangono trattenute da Poste Vita S.p.A. lespese sostenute per l’emissione del contrattopari a Euro 26,00 nel caso di contratto a premiounico o pari a Euro 10,00 nel caso di contratto apremi ricorrenti.

14. Obblighi di comunicazioni da fare a Poste VitaS.p.A. in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridesignati devono dare immediata comunicazionedell’accaduto a Poste Vita S.p.A. tramiteraccomandata con avviso di ricevimento. In baseall’Art. 2952 del Codice Civile i diritti derivanti dalcontratto di assicurazione si prescrivono entrodue anni da quando si è verificato l’evento su cuiil diritto si fonda.Per la documentazione da allegare vedere ilsuccessivo punto.

15. Documentazione da consegnare a Poste VitaS.p.A. per la liquidazione delle prestazioniCome indicato all’Art. 15 delle Condizioni diAssicurazione a pag. 25, relativamente alladocumentazione che il Contraente, Assicuratoe/o Beneficiario sono tenuti a presentare per ogniipotesi di liquidazione da parte di Poste VitaS.p.A., devono essere preventivamente inviatialla stessa, con raccomandata con avviso diricevimento, i seguenti documenti necessari averificare l’effettiva esistenza dell’obbligo dipagamento ed ad individuare gli aventi diritto:

• in caso di recesso il Contraente deve inviare a

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Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a PosteVita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento per scadenza

firmata anche dal Contraente se personadiversa;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto totale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto totale firmata anche

dall’Assicurato se persona diversa;b) l’ originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto parziale firmata anche

dall’Assicurato se persona diversa;b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridesignati devono inviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento firmata dai

Beneficiari e dal Contraente, se diversodall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato;

f) il decreto del Giudice Tutelare, nel caso incui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori oincapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di undocumento identificativo e il codice fiscale.

Inoltre, se il decesso è avvenuto perinfortunio da incidente stradale:h) denuncia contenente la descrizione

dell’evento con indicazione del luogo,giorno, ora e delle cause che l’hannodeterminato;

i) la copia del referto autoptico e dell’esamealcoolimetrico (in caso di mancatadisposizione da parte dell’Autorità competenteallegare documento attestante la mancataesecuzione);

j) il verbale dell’Autorità competente che harilevato la dinamica dell’evento e, qualorarichiesto da Poste Vita S.p.A., estratto del

registro degli atti penali recante l’indicazionedell’ipotesi di reato per la quale sia statorichiesto il rinvio a giudizio di personacoinvolta nel sinistro;

k) l’eventuale decreto di archiviazione.Ai sensi di quanto descritto al punto 3.5:

• in caso di invalidità totale e permanente ilContraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. :a) dichiarazione firmata dall’Assicurato che

riporti il “consenso al trattamento dei datisensibili, ai sensi dell’Art.23 del Dlgs.196/2003Codice Privacy, funzionale ai fini dellaliquidazione delle prestazioni assicurative”;

b) la richiesta di pagamento firmata dall’Assicuratoin qualità di Beneficiario;

c) l’originale di polizza;d) le eventuali appendici;e) il verbale dell’Autorità competente eventualmente

intervenuta dal quale si evidenzia ladinamica dell’evento;

f) Il certificato di pronto soccorso o analogacertificazione;

g) la cartella clinica relativa al ricovero perinfortunio e la documentazione relativa allevisite specialistiche e/o diagnosticheeffettuate successivamente all’infortuniocomprovanti l’evoluzione dello stesso;

h) Il certificato medico che attesti lastabilizzazione dei postumi invalidanti.

Poste Vita S.p.A. si riserva di richiedereeventuale ulteriore documentazione necessariaall’istruzione della pratica di liquidazione.I pagamenti sono effettuati, tranne il caso didecesso dell’Assicurato per il quale è previstounicamente l’assegno postale, tramite accreditosul conto BancoPosta o Libretto di risparmiopostale, ovvero con assegno postale.Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro trentagiorni dal ricevimento della documentazionenecessaria ai fini della liquidazione, salvo, incaso di invalidità totale e permanente, quantoprevisto al punto 3.5. Decorso tale termine sono dovuti gli interessimoratori, a partire dal termine stesso, a favoredegli aventi diritto. L’Art. 2952 del Codice Civiledispone che, se non è stata avanzata richiesta dipagamento, i diritti derivanti dal contratto diassicurazione si prescrivono entro un anno, daquando si è verificato l’evento su cui il diritto sifonda.

16. Legge applicabile al contrattoAl contratto si applica la legge italiana.

17. Lingua in cui è redatto il contrattoIl contratto ed ogni documento ad esso allegatosono redatti in lingua italiana.

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18. ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapportocontrattuale o la gestione delle liquidazionidevono essere inoltrati per iscritto a:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Reclami


nr. fax 06.5492.4271e-mail: [email protected]

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfattodall’esito del reclamo o in caso di assenza diriscontro nel termine massimo di 45 giorni, potràrivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti,Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma tel. 06. 42.133.1,indicando il proprio nome, cognome e domicilio,individuando i soggetti di cui si lamenta l’operato,descrivendo i motivi di doglianza e corredandol’esposto della documentazione relativa alreclamo trattato da Poste Vita S.p.A. In relazionealle controversie inerenti la quantificazione delleprestazioni si ricorda che permane la competenzaesclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre allafacoltà di ricorrere a sistemi conciliativi oveesistenti. Non rientrano nella competenzadell’ISVAP i reclami per i quali sia già stata adital’Autorità Giudiziaria.Resta salva la possibilità per il Contraente diadire l’Autorità Giudiziaria.

19. Ulteriore informativa disponibile Poste Vita S.p.A. si impegna, su richiesta delContraente, a consegnare l’ultimo prospettodisponibile riportante la composizione dellaGestione Separata e a renderlo disponibile dafebbraio 2009 sul sito internet www.postevita.it.

20. Informativa in corso di contrattoa) Informazioni relative a Poste Vita S.p.A.Poste Vita S.p.A. comunicherà tempestivamenteper iscritto al Contraente qualunque modificadovesse intervenire, nel corso della duratacontrattuale, con riferimento alla forma giuridica,alla denominazione sociale e all’indirizzo diPoste Vita S.p.A.b) Informazioni relative al contrattoPoste Vita S.p.A. fornirà per iscritto alContraente, nel corso della durata contrattuale,le informazioni relative agli elementi essenzialidel contratto, Nota Informativa e Regolamentodella Gestione Separata, qualora subiscanovariazioni per intervenute modifiche nellalegislazione ad esso applicabile.c) Informazioni sulla rivalutazione del contratto

Ad ogni anniversario della data di decorrenzadel contratto Poste Vita S.p.A invierà, entro 60giorni, l’estratto conto annuale della posizioneassicurativa contenente le seguenti informazioni:a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento

del contratto alla data di riferimentodell’estratto conto precedente e valore dellaprestazione maturata alla data di riferimentodell’estratto conto precedente;

b) dettaglio dei premi versati nell’anno diriferimento;

c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’annodi riferimento;

d) valore della prestazione maturata alla datadi riferimento dell’estratto conto;

e) valore di riscatto maturato alla data diriferimento dell’estratto conto;

f) il tasso annuo di rendimento finanziariorealizzato dalla Gestione Separata; lapercentuale trattenuta, il tasso annuo dirivalutazione delle prestazioni.

SEZIONE FProgetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione costituisce unaesemplificazione dello sviluppo dei premi, delleprestazioni assicurate e dei valori di riscattoprevisti dal contratto. L’elaborazione vieneeffettuata in base a una predefinita combinazionedi premio e durata. Gli sviluppi delle prestazionirivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportatisono calcolati sulla base di due diversi valori:a) il tasso di rendimento minimo garantito

contrattualmente;b) una ipotesi di rendimento annuo costante

stabilito dall’ISVAP e pari, al momento diredazione del presente Progetto, al 4,00% alquale viene sottratta la commissionedell’1,20% trattenuta dalla Compagnia comeindicato nelle Condizioni di Assicurazione.

I valori sviluppati in base al tasso minimogarantito rappresentano le prestazioni certe chePoste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere inbase alle Condizioni di Assicurazione, laddove ilContratto sia in regola con il versamento deipremi previsti da piano, e non tengono pertantoconto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.I valori sviluppati in base al tasso direndimento stabilito dall’ISVAP, sonomeramente indicativi e non impegnano inalcun modo Poste Vita S.p.A.Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi disviluppo delle prestazioni applicate sirealizzeranno effettivamente. I risultati conseguibilidalla gestione degli investimenti potrebberodiscostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

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A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO

- tasso di rendimento minimo garantito : 1,50%- età dell’Assicurato: qualunquedurata anni: 20- sesso dell’Assicurato: qualunque

1 2.500,00 2.500,00 2.429,50 2.429,502 2.500,00 2.465,95 2.465,953 2.500,00 2.502,94 2.502,944 2.500,00 2.540,48 2.540,485 2.500,00 2.578,59 2.578,596 2.500,00 2.617,27 2.617,277 2.500,00 2.656,52 2.656,528 2.500,00 2.696,37 2.696,379 2.500,00 2.736,82 2.736,82

10 2.500,00 2.777,87 2.777,8711 2.500,00 2.819,54 2.819,5412 2.500,00 2.861,83 2.861,8313 2.500,00 2.904,76 2.904,7614 2.500,00 2.948,33 2.948,3315 2.500,00 2.992,56 2.992,5616 2.500,00 3.037,44 3.037,4417 2.500,00 3.083,01 3.083,0118 2.500,00 3.129,25 3.129,2519 2.500,00 3.176,19 3.176,1920 2.500,00 3.223,83 3.223,83

Minimo garantito 2.500,00 2.500,00 3223,83 3223,83

a scadenza

ANNO CUMULO PREMIVALORE IN EURO

PREMIO UNICOVALORE IN EURO

CAPITALE ASSICURATOALLA FINE DELL’ANNO

VALORE IN EURO

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLAFINE DELL’ANNOVALORE IN EURO

Come si evince dalla tabella va tenuto presente che il capitale disponibile in caso di risoluzione anticipata nei primidue anni di vita del contratto, per effetto dei costi di riscatto, può essere inferiore al premio versato.

Premio UnicoSVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A:

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B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO

- tasso di rendimento finanziario : 4,00%- commissioni di gestione: 1,20%- aliquota di retrocessione: 100,00%- tasso di rendimento retrocesso: 2,80%

- età dell’Assicurato: qualunquedurata anni: 20- sesso dell’Assicurato: qualunque

Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali.

1 2.500,00 2.500,00 2.460,62 2.460,622 2.500,00 2.529,52 2.529,523 2.500,00 2.600,35 2.600,354 2.500,00 2.673,16 2.673,165 2.500,00 2.748,01 2.748,016 2.500,00 2.824,95 2.824,957 2.500,00 2.904,05 2.904,058 2.500,00 2.985,36 2.985,369 2.500,00 3.068,95 3.068,95

10 2.500,00 3.154,88 3.154,8811 2.500,00 3.243,22 3.243,2212 2.500,00 3.334,03 3.334,0313 2.500,00 3.427,38 3.427,3814 2.500,00 3.523,35 3.523,3515 2.500,00 3.622,00 3.622,0016 2.500,00 3.723,42 3.723,4217 2.500,00 3.827,68 3.827,6818 2.500,00 3.934,86 3.934,8619 2.500,00 4.045,04 4.045,0420 2.500,00 4.158,30 4.158,30

Minimo garantito 2.500,00 2.500,00 4.158,30 4.158,30

a scadenza


PREMIO UNICOVALORE IN EURO


VALORE IN EURO


Premio Unico

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A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO

- tasso di rendimento minimo garantito : 1,50%- età dell’Assicurato: qualunquedurata anni: 20- sesso dell’Assicurato: qualunque

1 600,00 600,00 583,88 583,882 600,00 1.200,00 1.186,41 1.186,413 600,00 1.800,00 1.797,98 1.797,984 600,00 2.400,00 2.418,73 2.418,735 600,00 3.000,00 3.048,78 3.048,786 600,00 3.600,00 3.688,29 3.688,297 600,00 4.200,00 4.337,39 4.337,398 600,00 4.800,00 4.996,23 4.996,239 600,00 5.400,00 5.664,94 5.664,94

10 600,00 6.000,00 6.343,69 6.343,6911 600,00 6.600,00 7.047,85 7.047,8512 600,00 7.200,00 7.762,57 7.762,5713 600,00 7.800,00 8.488,00 8.488,0014 600,00 8.400,00 9.224,32 9.224,3215 600,00 9.000,00 9.971,69 9.971,6916 600,00 9.600,00 10.730,27 10.730,2717 600,00 10.200,00 11.500,22 11.500,2218 600,00 10.800,00 12.281,72 12.281,7219 600,00 11.400,00 13.074,95 13.074,9520 600,00 12.000,00 13.880,07 13.880,07


a scadenza


PREMIO UNICORICORRENTE

VALORE IN EURO


VALORE IN EURO


Premi RicorrentiSVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A:

Come si evince dalla tabella va tenuto presente che il capitale disponibile in caso di risoluzione anticipata nei primitre anni di vita del contratto, per effetto dei costi di riscatto, può essere inferiore ai premi versati.

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B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO

- tasso di rendimento finanziario : 4,00%- commissioni di gestione: 1,20%- aliquota di retrocessione: 100,00%- tasso di rendimento retrocesso: 2,80%

- età dell’Assicurato: qualunquedurata anni: 20- sesso dell’Assicurato: qualunque

1 600,00 600,00 591,36 591,362 600,00 1.200,00 1.209,30 1.209,303 600,00 1.800,00 1.844,54 1.844,544 600,00 2.400,00 2.497,57 2.497,575 600,00 3.000,00 3.168,88 3.168,886 600,00 3.600,00 3.858,99 3.858,997 600,00 4.200,00 4.568,42 4.568,428 600,00 4.800,00 5.297,72 5.297,729 600,00 5.400,00 6.047,44 6.047,44

10 600,00 6.000,00 6.818,15 6.818,1511 600,00 6.600,00 7.625,86 7.625,8612 600,00 7.200,00 8.456,18 8.456,1813 600,00 7.800,00 9.309,75 9.309,7514 600,00 8.400,00 10.187,22 10.187,2215 600,00 9.000,00 11.089,26 11.089,2616 600,00 9.600,00 12.016,56 12.016,5617 600,00 10.200,00 12.969,82 12.969,8218 600,00 10.800,00 13.949,77 13.949,7719 600,00 11.400,00 14.957,16 14.957,1620 600,00 12.000,00 15.992,76 15.992,76


a scadenza


PREMIO UNICORICORRENTE

VALORE IN EURO


VALORE IN EURO


Premi Ricorrenti

Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità edella completezza dei dati e delle notizie contenutinella presente Nota Informativa.

“originale firmato”

Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

Amministratore Delegato Poste Vita S.p.A.

Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali.

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Art. 1 Caratteristiche del contrattoPostafuturo MultiUtile è un contratto di assicurazionesulla vita che riconosce una rivalutazione delcapitale iniziale assicurato in base all’effettivorisultato conseguito dalla Gestione Separata diPoste Vita S.p.A. denominata Posta ValorePiù. Nella Gestione Separata Posta ValorePiù sono fatteconfluire attività di ammontare non inferiore a quellodelle riserve matematiche (l’importo accantonato daPoste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoiobblighi contrattuali).Il risultato annuale della Gestione Separata PostaValorePiù è verificato da una Società di revisioneabilitata a norma di legge.La rivalutazione viene determinata nella misura econ le modalità descritte al successivo Art. 7.

Art. 2 Prestazioni

2.1 Prestazione in caso di vita a scadenzaAlla data di scadenza indicata in polizza, Poste VitaS.p.A. pagherà all’Assicurato, se in vita, il capitaleassicurato dato dalla somma dei premi versaticiascuno diminuito dei costi e aumentato degliincrementi per rivalutazione maturati fino a tale datain base all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù.

2.2 Prestazione in caso di decessoIn caso di morte dell’Assicurato prima della data discadenza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato e rivalutato fino alladata di decesso pari alla somma dei premi versatifino al momento dell’evento, ciascuno diminuito deicosti e aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati in base all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù. Il decessodell’Assicurato comporta la risoluzione del contratto.

2.3 Prestazione complementare in caso didecesso derivante da infortunio o incidentestradaleNel caso in cui la morte dell’Assicurato, prima delladata di scadenza, avvenga in conseguenza direttaed esclusiva di lesioni fisiche obiettivamenteconstatabili, da lui subite per cause fortuite, violenteed esterne, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati, in aggiunta alla prestazione prevista per ilcaso di decesso dell’Assicurato e descritta al punto2.2, un ulteriore capitale il cui ammontare è:

• pari a quello descritto al punto 2.2 con il valoremassimo di Euro 100.000,00, se l’ Assicurato ha, almomento del decesso, un’età assicurativa inferioreo pari a 80 anni;

• pari al 50% di quello descritto al punto 2.2 con ilvalore massimo di Euro 50.000,00, se l’Assicuratoha, al momento del decesso, un’età assicurativasuperiore a 80 anni.

I limiti massimi previsti per la presente garanzia sonoda intendersi per testa assicurata e pertantoapplicabili anche nel caso in cui al medesimoassicurato facciano riferimento più contratti diPostafuturo MultiUtile.Il suddetto capitale aggiuntivo, riconosciuto in casodi morte per infortunio, è raddoppiato nel caso in cuiil decesso dell’Assicurato sia dovuto ad incidentestradale. Il capitale aggiuntivo è pagato anche se ildecesso avvenga entro un anno dalla datadell’infortunio, purché questo ne sia la causa direttaed esclusiva.La presente assicurazione complementare vieneprestata trattenendo il relativo costo annuo medianteprelievo sul rendimento della gestione.

2.4 Prestazione in caso di invalidità totale epermanente derivante da infortunioSi intende colpito da invalidità totale e permanenteda infortunio l’Assicurato che, a seguito di infortunio,indipendente dalla sua volontà ed oggettivamenteaccertabile abbia perso in modo permanente e totalela capacità lavorativa generica all’esercizio di unqualsiasi lavoro proficuo e remunerabile,indipendentemente dalla professione o mestieresvolti. L’invalidità si intende totale quando il grado diinvalidità sia pari o superiore al 66%. Per il calcolodel grado di invalidità da infortunio si farà riferimentoalla tavola allegata al DPR. 30/06/65 n. 1124.In caso di invalidità totale e permanentedell’Assicurato derivante da infortunio, avvenuto incorso di validità della polizza ed entro l’80° anno dietà assicurativa dell’Assicurato, il contratto si risolvealla data dell’evento e Poste Vita S.p.A. pagheràall’Assicurato stesso:• Quota A: il capitale previsto per il caso di decesso

descritto al precedente 2.2.• Quota B: un ulteriore capitale di ammontare

complessivo pari a quello descritto al punto 2.2 conil valore massimo di Euro 100.000,00.

La liquidazione della prestazione avverrà nelleseguenti modalità:

Condizioni di AssicurazionePostafuturo MultiUtile

Assicurazione Mista Rivalutabile A premio unico (tariffa 03UGI)

A premi ricorrenti (tariffa 03AGI)

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• La quota A sarà versata entro 30 gg dalriconoscimento dello stato di invalidità comeindicato all’Art.14 delle Condizioni di Assicurazione

• La quota B sarà versata per un 30% alriconoscimento dello stato di invalidità e perl’ulteriore 70% dopo un anno dal riconoscimentodello stato di invalidità, a condizione del perdurarelo stato di invalidità.

In caso di decesso prima che Poste Vita S.p.A. abbiaaccertato lo stato di invalidità, o nel corso del primoanno dopo l’accertamento dell’invalidità, leprestazioni per invalidità totale e permanente dainfortunio non sono più dovute ed, in loro luogo,salvo conguaglio con le somme eventualmente giàliquidate, verranno pagate le prestazioni previste incaso di decesso e ove dovuta la prestazioneaggiuntiva in caso di decesso per infortunio oincidente stradale, con la conseguente risoluzionedel contratto.La presente garanzia è alternativa ad ogni altraprestazione sia caso vita che caso morte, pertantouna volta che sono state interamente pagate icapitali assicurati dovuti in funzione della presentegaranzia, a seguito della sopraggiunta invaliditàtotale e permanente, il contratto è risolto e nulla è piùdovuto.

Art. 3 Premi Le prestazioni, indicate all’articolo precedente, sonogarantite a fronte del pagamento di un premio daparte del Contraente che può essere:• in un’unica soluzione, purché non inferiore a Euro

2.500,00;• oppure in forma di premi ricorrenti in rate annuali

(di importo non inferiore a Euro 600,00) o in ratemensili ( di importo non inferiore a Euro 50,00), pertutta la durata del contratto e comunque non oltre ildecesso dell’Assicurato.

È in ogni caso prevista la possibilità di effettuareversamenti volontari aggiuntivi nel corso della durata

contrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00ciascuno, a partire dal giorno di sottoscrizione delcontratto.I costi, cioè la parte di premio trattenuto da PosteVita S.p.A. per far fronte alle spese sono:

a) in caso di contratto a premio unico pari a:

• un importo fisso di Euro 26,00 alla sottoscrizionedel contratto e ad una percentuale del premioversato, al netto dell’importo fisso, determinatacon le aliquote riportate nella tabella (a pié dipagina).

• sugli eventuali versamenti aggiuntivi, ad unapercentuale del premio versato determinata infunzione del cumulo dei versamenti effettuatisecondo le aliquote riportate nella tabella (apié di pagina).

b) in caso di contratto a premi ricorrenti pari a:

• un importo fisso di Euro 10,00 allasottoscrizione del contratto e ad unapercentuale del 2,5% applicata al premioversato, al netto dell’importo fisso;

• sui successivi versamenti ricorrenti previsti dalpiano, nei primi 10 anni di contratto unapercentuale del 2,5% applicata al premioversato, mentre nessun costo è applicato aipremi ricorrenti versati oltre il decimo anno dicontratto;

• sugli eventuali versamenti aggiuntivi unapercentuale del premio versato determinata infunzione del cumulo dei versamenti aggiuntivieffettuati, secondo le aliquote riportate nellatabella (a pié di pagina).

Ad ogni ricorrenza annuale il Contraente ha lafacoltà di modificare il piano di versamenti ricorrenti(fermo restando i limiti minimi), di sospenderlomaturando il diritto a riprenderlo in seguito senzasoluzione di continuità del contratto.

Tabella: Aliquota speseSCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE DI PREMIO UNICO INIZIALEFino a Euro 50.000,00 3,25% 3,25% sul premio versato al netto di

Euro 26,00Oltre Euro 50.000,00 2,75% Euro 1.624,16 + 2,75% della parte eccedentee fino a Euro 130.000,00 Euro 50.000,00Oltre Euro 130.000,00 1,50% Euro 3.824,16 + 1,50% della parte eccedentee fino a Euro 260.000,00 Euro 130.000,00Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 5.774,16 + 0,50% della parte eccedente

Euro 260.000,00

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Art. 4 DurataLa durata del contratto è quella indicata in polizza enon può, in ogni caso, essere inferiore a 20 anni.

Art. 5 Conclusione del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui la polizza,firmata da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dalContraente.L’assicurazione entra in vigore, a condizione che siastato pagato il primo premio, alle ore 24 del giornoindicato in polizza.

Art. 6 Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dal contrattoentro 30 giorni dal momento in cui è informato che ilcontratto è stato concluso, cioè alla firma delcontratto, tramite lettera raccomandata con avviso diricevimento, inviata a:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Assunzione


L’invio della comunicazione, alla quale devonoessere allegati la polizza e le eventuali appendici,libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazionederivante dal contratto con effetto dalle ore 24 delgiorno di spedizione della comunicazione stessa,quale risulta dal timbro postale.Poste Vita S.p.A., entro 30 giorni dal ricevimentodella richiesta della documentazione completa(richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici),rimborsa al Contraente il premio corrisposto.Rimangono trattenute da Poste Vita S.p.A. le spesesostenute per l’emissione del contratto pari a Euro26,00 in caso di contratto a premio unico o Euro10,00 in caso di contratto a premi ricorrenti.

Art. 7 Rivalutazione del capitale assicuratoLa rivalutazione è calcolata, ad ogni ricorrenzaannuale come di seguito descritto:• per un anno intero sul capitale assicurato rivalutato

alla ricorrenza annuale precedente;• proporzionalmente alla frazione di anno che

intercorre tra la data di pagamento e la data dellaprima ricorrenza annuale successiva, per ciascuncapitale assicurato acquisito con i premi versatinell’anno assicurativo che precede la ricorrenza. Ilcalcolo è effettuato in base al regime dellacapitalizzazione composta.

Il tasso annuo di rendimento da applicare è pari altasso calcolato in base all’Art. 3 del Regolamentodella Gestione Separata Posta ValorePiù, nelsecondo mese antecedente quello in cui cade laricorrenza del contratto, diminuito di unacommissione di gestione pari all’1,20%. Ai fini del calcolo della rivalutazione la data di

pagamento di ciascun premio è quella risultantedalle rilevazioni ufficiali di Poste Vita S.p.A. La rivalutazione annuale del capitale assicuratocomporta l’adeguamento, a totale carico di PosteVita S.p.A., della riserva matematica maturata alladata della rivalutazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazionescritta al Contraente in occasione di ciascunarivalutazione.

Art. 8 Capitale minimo garantitoPoste Vita S.p.A. garantisce che il capitaleassicurato rivalutato alla scadenza del contratto nonsarà inferiore alla somma di tutti i capitali assicuratiacquisiti con ogni premio versato, ciascunocapitalizzato al tasso annuo composto dell’1,50%lordo imposte per il periodo che intercorre tra la datadi pagamento del relativo premio e la data discadenza.Il capitale minimo è garantito anche nei casi diliquidazione per decesso dell’Assicurato o riscatto.

Art. 9 RiscattoII Contraente può richiedere il riscatto del contrattopurché sia trascorso almeno un anno dalla data didecorrenza. La richiesta deve essere inoltrata aPoste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo letteraraccomandata con avviso di ricevimento. Il valore di riscatto è uguale al capitale assicuratoalla data della richiesta di riscatto, ulteriormenterivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultimaricorrenza annuale e la data della richiesta stessa.Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al precedenteArt. 7 applicate con il metodo pro-rata temporis.Il tasso di rivalutazione da adottare, calcolato in baseall’Art. 3 della Gestione Separata Posta ValorePiù, èquello relativo al secondo mese antecedente ilpervenimento della richiesta di riscatto, diminuito diuna commissione di gestione pari all’1,20%. Il valore di riscatto non potrà essere inferiore allasomma di ciascun capitale assicurato acquisito con ipremi versati, capitalizzato al tasso annuo compostodell’1,50% lordo imposte fino alla data di richiesta diriscatto, con le modalità indicate all’Art. 8. Il riscatto può essere esercitato anche limitatamentead una parte del capitale assicurato e rivalutato,purché siano soddisfatte tutte le condizioni sottoindicate:

• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore aEuro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essereinferiore a Euro 3.000,00.

Il riscatto parziale è ammesso una sola volta peranno solare e sarà addebitata la cifra fissa di Euro26,00. In conseguenza del riscatto parziale ilcontratto rimarrà in vigore, alle medesime condizioni,

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per l’importo del capitale residuo.

Art. 10 Capitale in caso di decessoIl rischio di decesso è coperto qualunque possaesserne la causa, senza limiti territoriali. In caso diliquidazione in seguito al decesso dell’Assicurato,sarà pagato ai Beneficiari il capitale assicurato almomento del decesso ulteriormente rivalutato per ilperiodo che intercorre tra l’ultima ricorrenza annualee la data del decesso. Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al precedenteArt. 7, applicate con il metodo pro-rata temporis. Il capitale così determinato non potrà essereinferiore alla somma di ciascun capitale assicurato,acquisito con i premi versati, capitalizzato al tassoannuo composto dell’1,50% lordo imposte fino alladata di decesso, con le modalità indicate all’Art. 8. Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicurato rivalutato edisponibile in caso di decesso, per effetto dei costi,risultasse inferiore ai premi versati Poste Vita S.p.A.si impegna comunque a liquidare un importo almenopari ai premi versati.

Art. 11 Capitale in caso di decesso per infortunioo incidente stradaleAi fini delle garanzie aggiuntive previste a coperturadel rischio di morte da infortunio o incidente stradale,è considerato infortunio l’evento dovuto a causafortuita, violenta ed esterna che produca lesionifisiche obiettivamente constatabili le quali abbianoper conseguenza diretta ed esclusiva la mortedell’Assicurato. È considerato infortunioconseguente ad incidente stradale quello causatodalla circolazione di veicoli con o senza guida dirotaie, su strade di uso pubblico o su aree ancheprivate.

11.a EsclusioniLa garanzia è esclusa qualora il decesso siaprovocato da:• fatti di guerra, insurrezione generale, occupazione

militare ed invasione;• trasformazioni o assestamenti energetici

dell’atomo, naturali o provocati, e da accelerazionidi particelle atomiche (fissione e fusione nucleare,isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X,ecc.);

• delitti dolosi compiuti dal Contraente o daiBeneficiari;

• delitti dolosi compiuti dall’Assicurato;• partecipazione attiva dell’Assicurato a tumulti

popolari, sommosse, delitti violenti in genere;• abuso di psicofarmaci ed uso di sostanze

stupefacenti ed allucinogene non assunte a scopoterapeutico;

• ubriachezza accertata;

• suicidio, tentato suicidio e atti di autolesionismo;• tutte le conseguenze, dirette o indirette, risultanti

da un infortunio verificatosi antecedentemente alladata di decorrenza della polizza;

• pratica di sport aerei, paracadutismo, salto daltrampolino con sci o idroscì, sci acrobatico, scialpinismo, bob, pugilato, atletica pesante, lottanelle sue varie forme, alpinismo con scalata dirocce o accesso a ghiacciai, guidoslitta, immersionicon respiratore, speleologia.

• pratica di sport costituenti per l’Assicurato attivitàprofessionale principale o secondaria;

• uso, anche come passeggero, di veicoli a motore edi natanti a motore in gare, competizioni e relativeprove;

• da operazioni chirurgiche, accertamenti o curemediche non resi necessari da infortunio;

• incidente di volo se l’Assicurato viaggia a bordo diaeromobile non autorizzato al volo o con pilota nontitolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se siviaggia in qualità di membro dell’equipaggio.

Inoltre, non è operativa la garanzia in caso didecesso per incidente stradale se il decesso è direttaconseguenza di una delle seguenti attivitàprofessionali esercitate dall’Assicurato:• autista addetto alla guida di autotreni, autocarri,

autofurgoni e autopullman;• macchinista;• guidatore di macchine agricole, di macchine

operatrici;• operaio addetto alla manutenzione stradale.In tali casi, resta operante la garanzia di morteconseguente ad infortunio.

Art. 12 Rischio di invalidità totale e permanenteper infortunioSi intende colpito da invalidità totale e permanentederivante da infortunio l’Assicurato che, persopravvenuta lesione fisica indipendente dalla suavolontà ed oggettivamente accertabile, abbiaperduto in modo presumibilmente totale epermanente la capacità lavorativa genericaall’esercizio di un qualsiasi lavoro proficuo eremunerabile, indipendentemente dalla professioneo mestiere svolti, e purché il grado di invalidità siapari o superiore al 66%. Per il calcolo del grado diinvalidità da infortunio si farà riferimento alla tavolaallegata al DPR. 30/06/65 n. 1124A fini della presente garanzia sono previste le stesseesclusioni previste per il caso di morte per infortunioe riportate nel precedente Art. 11.a.

12.a Denuncia dell’infortunio ed obblighi relativiIn caso di infortunio, il Contraente o chi per essodeve darne avviso, corredato da certificazionemedica, eventuali cartelle cliniche e successivicontrolli clinici e strumentali effettuati, con letteraraccomandata A.R. inviata a Poste Vita S.p.A. entro

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60 giorni da quando, secondo parere del medicocurante, ci sia motivo di ritenere che l’infortunio, perle sue caratteristiche e presumibili conseguenze,possa determinare una invalidità totale epermanente.L’inadempimento di tale obbligo può comportare laperdita totale o parziale del diritto alle prestazionigarantite, ai sensi dell’Art. 1915 C.C.Qualora la documentazione inviata non fosseesaustiva, Poste Vita S.p.A. si riserva di sottoporrel’Assicurato ad accertamento medico-legale presso ilproprio fiduciario.L’Assicurato deve altresì sottoporsi agli accertamentie controlli medici eventualmente disposti da PosteVita S.p.A. e fornire alla stessa ogni informazione, atal fine sciogliendo dal segreto professionale i mediciche lo hanno visitato e curato.

12.b Accertamento dell’invalidità, controversie,perizia contrattualePoste Vita S.p.A. si impegna ad accertare l’invaliditànel più breve tempo possibile e comunque entro 90giorni dal pervenimento della documentazionenecessaria al riconoscimento. Non oltre 360 giornidal riconoscimento dello stato di invalidità, PosteVita S.p.A. si riserva di eseguire i necessariaccertamenti in merito al grado e all’effettivoprotrarsi dello stato di invalidità, e a pronunciarsi suldiritto alle prestazioni per invalidità totale epermanente. Il Contraente, potrà richiedere una“perizia contrattuale” a mezzo lettera raccomandatada inviarsi a Poste Vita S.p.A.La soluzione di eventuali controversie di naturamedica sulle conseguenze invalidanti del sinistro,nonché sull’applicazione dei criteri di indennizzabilitàenunciati in precedenza, potrà essere demandataper iscritto ad un Collegio di tre medici, nominati unoper parte ed il terzo di comune accordo o, in casocontrario, dal Consiglio dell’Ordine dei medici aventegiurisdizione nel luogo ove deve riunirsi il Collegiodei medici. Il Collegio medico risiede nel comunesede dell’Istituto di medicina legale più vicino alluogo di residenza dell’Assicurato.Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese eremunera il medico da essa designato, contribuendoper la metà delle spese e competenze per il terzomedico.È data facoltà al Collegio medico di rinviare, ove neriscontri l’opportunità, l’accertamento definitivodell’invalidità permanente ad epoca da definirsi dalCollegio stesso.Le decisioni del Collegio medico sono prese amaggioranza di voti, con dispensa da ogni formalitàdi legge, e sono vincolanti per le parti, le qualirinunciano fin d’ora a qualsiasi impugnativa salvo icasi di violenza, dolo, errore o violazione di patticontrattuali.I risultati delle perizie contrattuali devono essere

raccolti in apposito verbale, da redigersi in doppioesemplare, uno per ognuna delle parti. Le decisionidel Collegio medico sono vincolanti per le Partianche se uno dei medici si rifiuti di firmare il relativoverbale; tale rifiuto deve essere attestato dai peritinel verbale definitivo.

Art. 13 OpzioniIl Contraente ha facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitaleliquidabile a scadenza, al netto delle imposte, in unarendita rivalutabile in base alle condizioni e aicoefficienti che saranno in vigore a tale epoca. Larendita rivalutabile sarà erogabile in una delle treseguenti formule: vitalizia, certa e successivamentevitalizia, o reversibile. La conversione del capitale in rendita sarà effettuataa condizione che l’importo della prima annualità direndita sia almeno di Euro 3.000,00; nel caso in cuiil capitale disponibile non sia sufficiente, è consentitoil versamento di un premio integrativo.

Art. 14 Obblighi di comunicazioni da fare a PosteVita S.p.A. in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridesignati devono dare immediata comunicazionedell’accaduto a Poste Vita S.p.A. tramiteraccomandata con avviso di ricevimento. In baseall’Art. 2952 del Codice Civile i diritti derivanti dalcontratto di assicurazione si prescrivono entro dueanni da quando si è verificato l’evento su cui il dirittosi fonda.Per la documentazione da allegare vedere ilsuccessivo articolo.

Art. 15 Pagamenti di Poste Vita S.p.A.Per tutti i pagamenti di Poste Vita S.p.A. debbonoessere preventivamente inviati alla stessa, a mezzolettera raccomandata con avviso di ricevimento, idocumenti necessari a verificare l’effettiva esistenzadell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventidiritto.In particolare, per riscuotere le somme dovute:• in caso di recesso il Contraente deve inviare a

Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a Poste VitaS.p.A.:

a) la richiesta di pagamento per scadenza firmataanche dal Contraente se persona diversa;


• in caso di riscatto totale il Contraente deve inviarea Poste Vita S.p.A.:

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a) la richiesta di riscatto totale firmata anchedall’Assicurato se persona diversa;


• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di riscatto parziale firmata anchedall’Assicurato se persona diversa;

b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridesignati devono inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiarie dal Contraente, se diverso dall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato;

f) il decreto del Giudice Tutelare nel caso in cui trai Beneficiari vi siano soggetti minori o incapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di un documentoidentificativo e il codice fiscale.

Inoltre, se il decesso è avvenuto per infortunio:h) denuncia contenente la descrizione dell’evento

con indicazione del luogo, giorno, ora e dellecause che l’hanno determinato;

i) la copia del referto autoptico e dell’esamealcoolimetrico (in caso di mancatadisposizione da parte dell’Autorità competenteallegare documento attestante la mancataesecuzione);

j) il verbale dell’Autorità competente che harilevato la dinamica del sinistro e, qualorarichiesto da Poste Vita S.p.A., estratto delregistro degli atti penali recante l’indicazionedell’ipotesi di reato per la quale sia statorichiesto il rinvio a giudizio di persona coinvoltanel sinistro;

k) l’eventuale decreto di archiviazione.Ai sensi di quanto descritto al punto 3.5 della NotaInformativa:• in caso di invalidità totale e permanente il

Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. :a) dichiarazione firmata dall’Assicurato che riporti

il “consenso al trattamento dei dati sensibili, aisensi dell’Art.23 del Dlgs.196/2003 CodicePrivacy, funzionale ai fini della liquidazionedelle prestazioni assicurative”;

b) la richiesta di pagamento firmata dall’Assicuratoin qualità di Beneficiario;

c) l’originale di polizza;d) le eventuali appendici;e) il verbale dell’Autorità competente eventualmente

intervenuta dal quale si evidenzia la dinamica

dell’evento;f) Il certificato di pronto soccorso o analoga

certificazione;g) La cartella clinica relativa al ricovero per

infortunio e la documentazione relativa allevisite specialistiche e/o diagnostiche effettuatesuccessivamente all’infortunio comprovantil’evoluzione dello stesso;

h) Il certificato medico che attesti lastabilizzazione dei postumi invalidanti.

Poste Vita S.p.A. si riserva di richiedere l’eventualeulteriore documentazione necessaria all’istruzionedella pratica di liquidazione.Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro 30 giornidal ricevimento della documentazione necessaria aifini della liquidazione, salvo, in caso di invaliditàtotale e permanente, quanto previsto all’Art. 24.Decorso tale termine sono dovuti gli interessimoratori, a partire dal termine stesso, a favore degliaventi diritto.I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decessodell’Assicurato per il quale è previsto esclusivamentel’assegno postale, tramite accredito sul contoBancoPosta o libretto di risparmio postale, ovverocon assegno postale.

Art. 16 Beneficiari delle prestazioni in caso dimorte dell’AssicuratoIl Contraente designa il Beneficiario e può, inqualsiasi momento, revocare o modificare taledesignazione.La designazione di beneficio e le sue eventualirevoche o modifiche devono essere comunicate periscritto a Poste Vita S.p.A. o disposte pertestamento.La designazione non può essere revocata omodificata nei seguenti casi (Art. 1921 CodiceCivile):a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano

dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A.,rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca el’accettazione del beneficio;

b) dopo la morte del Contraente;c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il

Beneficiario abbia comunicato per iscritto a PosteVita S.p.A. di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolodella polizza richiedono l’assenso scritto delBeneficiario.

Art. 17 Cessione del contrattoIl Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzonei rapporti derivanti dal presente contratto, secondoquanto disposto dall’Art. 1406 Codice Civile.La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraentecedente e dal Contraente cessionario presso l’UfficioPostale, previa l’identificazione ai fini della vigente

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normativa antiriciclaggio (Legge 197/91 e successivemodificazioni), e inviata a Poste Vita S.p.A. tramiteraccomandata con avviso di ricevimento. Poste VitaS.p.A. provvederà ad emettere un’appositacomunicazione.Poste Vita S.p.A. può opporre al cessionario tutte leeccezioni derivanti dal presente contratto, secondoquanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.In caso di decesso del Contraente, a condizione chesia persona diversa dall’Assicurato, la contraenzadella polizza si intende trasferita all’Assicurato.

Art. 18 Pegno e vincoloIl Contraente può dare in pegno a terzi il creditoderivante dal presente contratto, ovvero vincolarlo afavore di terzi. Poste Vita S.p.A. effettual’annotazione su apposita appendice della polizzaprevia notifica della documentazione attestante lacostituzione del pegno o del vincolo, effettuata perraccomandata con avviso di ricevimento, firmata dalContraente e, laddove esistente, dal Beneficiario lacui designazione sia irrevocabile.Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore delquale è costituito il vincolo potrà richiedere a PosteVita S.p.A. i crediti derivanti dal presente contrattonei limiti di quanto garantito o vincolato, previaesibizione del mandato irrevocabile ad essoconferito dal Contraente e, laddove esistente, dalBeneficiario la cui designazione sia irrevocabile.Poste Vita S.p.A. può opporre al creditorepignoratizio o al soggetto in favore del quale ècostituito il vincolo le eccezioni che le spettano versoil Contraente sulla base del presente contratto.

Art. 19 Tasse e imposteLe tasse e le imposte relative al contratto sono acarico del Contraente o dei Beneficiari ed eventualiaventi diritto.

Art. 20 Foro competentePer le controversie relative al presente contratto èesclusivamente competente l’Autorità Giudiziaria delComune di residenza o di domicilio del Contraente odegli aventi diritto.

Art. 21 Riferimento a norme di LeggePer tutto quanto non è espressamente regolato dalpresente contratto, valgono le norme della leggeitaliana.

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Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù

Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiùPoste Vita S.p.A. attua una separata forma digestione degli investimenti, separata da quella dellealtre attività di Poste Vita S.p.A., con criteri conformialle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulleAssicurazioni Private e di Interesse Collettivo(ISVAP) con le circolari nn. 71 (per i soli paragrafi1,4 e 5), 551 e si atterrà ad eventuali successivedisposizioni.Questa Gestione Separata si chiama Posta ValorePiù.Il valore delle attività gestite non sarà inferiore allasomma delle riserve matematiche (l’importoaccantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte infuturo ai suoi obblighi contrattuali) costituite per lepolizze che prevedono una clausola di rivalutazionelegata al rendimento di Posta ValorePiù.

Art. 2 Periodo di riferimento per la certificazioneAi fini della determinazione del rendimento dellagestione Posta ValorePiù, l’esercizio da sottoporre acertificazione sarà quello relativo al periodo 1gennaio - 31 dicembre di ogni anno.

Art. 3 Determinazione del rendimentoAll’inizio di ogni mese viene determinato ilrendimento medio di Posta ValorePiù, realizzato nelperiodo costituito dai dodici mesi immediatamenteprecedenti, rapportando il risultato finanziario alvalore medio degli investimenti. Per risultatofinanziario si devono intendere i proventi finanziariconseguiti da Posta ValorePiù - compresi gli utili e leperdite di realizzo - di competenza del periodoconsiderato, al lordo delle ritenute di acconto fiscaliche gravano su Poste Vita S.p.A. ed al netto:

• delle spese specifiche degli investimenti;• degli onorari dovuti alla Società di revisione per

le attività di certificazione.Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinatecon riferimento al valore di iscrizione dellecorrispondenti attività in Posta ValorePiù e cioè alprezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione edal valore di mercato all’atto dell’iscrizione in PostaValorePiù per i beni già di proprietà di Poste Vita S.p.A.Per valore medio degli investimenti di PostaValorePiù si intende la somma della giacenza medianel periodo considerato dei depositi in numerariopresso Poste Italiane S.p.A. e gli Istituti di Credito,della consistenza media nel periodo degliinvestimenti in titoli e della consistenza media nelperiodo di ogni altra attività di Posta ValorePiù.La consistenza media nel periodo dei titoli e dellealtre attività viene determinata in base al valore diiscrizione definito al fine della determinazione delrendimento medio di Posta ValorePiù.

Art. 4 Certificazione della Gestione SeparataPosta ValorePiùLa Gestione Separata Posta ValorePiù èannualmente sottoposta a verifica da parte di unaSocietà di revisione contabile iscritta all’albo di cuiall’Art. 161 del D.lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, laquale attesta la rispondenza di Posta ValorePiù alpresente Regolamento. In particolare sonocertificati: la corretta composizione delle attivitàattribuite a Posta ValorePiù, il rendimento mediorealizzato nell’esercizio, quale descritto all’Art. 3 delpresente Regolamento e l’adeguatezza, descrittaall’Art. 1 del presente Regolamento, dell’ammontaredelle attività rispetto agli impegni assunti, quali sonodesumibili dalla stima elaborata da Poste Vita S.p.A.delle corrispondenti riserve matematiche.

Art. 5 Modifiche al RegolamentoPoste Vita S.p.A. si riserva di apportare al presenteRegolamento quelle modifiche che si rendesseronecessarie a seguito di cambiamenti nell’attualelegislazione.

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In applicazione del Decreto Legislativo 30 giugno 2003n°196 (di seguito denominato Codice), La informiamosull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti(1).

Trattamento dei dati personali e sensibili per finalitàassicurative (2)

Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiestio in suo favore previsti, la nostra Società deve disporredi dati personali che La riguardano -dati raccolti presso diLei o presso altri soggetti(3) e/o dati che devono essereforniti da Lei o da terzi per obblighi di Legge(4) - e devetrattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo leordinarie e molteplici attività e modalità operativedell’assicurazione.Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate esempre limitatamente a quanto di stretta competenza inrelazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e lanostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbonoessere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settoreassicurativo o correlati con funzione meramen-teorganizzativa o aventi natura pubblica che operano -inItalia o all’estero - come autonomi titolari, soggetti tutticosì costituenti la c.d. “catena assicurativa”(5).I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati e trattatiall’interno della “catena assicurativa” dai predetti soggetti. La informiamo inoltre che per i servizi e prodottiassicurativi richiesti, abbiamo necessità di trattare anchedati cosiddetti “sensibili”(6) strettamente strumentaliall’erogazione di alcune tipologie di prestazioniassicurative. A tal proposito e per le specifiche finalitàsuesposte le ricordiamo la necessità di fornire ilconsenso scritto per il trattamento di tali dati. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe,in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.

Trattamento dei dati personali per ricerche dimercato e/o finalità promozionaliLe chiediamo di esprimere il consenso per il trattamentodi Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevarela qualità dei servizi o i bisogni della clientela e dieffettuare ricerche di mercato e indagini statistiche,nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/oprodotti propri o di terzi.Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i datipossono essere comunicati a società del Gruppo PosteItaliane: il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostrecomunicazioni e trasferimenti, anche gli specificitrattamenti effettuati da tali soggetti.Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tuttofacoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrràalcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodottiassicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto,secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunitàsopra illustrate, può liberamente concedere o negare il

consenso per la suddetta utilizzazione dei dati nellospazio ad esso dedicato del modulo contrattuale.

Modalità di uso dei dati personaliI dati sono trattati(7) dalla nostra Società - titolare deltrattamento - solo con modalità e procedure, ancheinformatiche e telematiche, strettamente necessarie perfornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suofavore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, perricerche di mercato, indagini statistiche e attivitàpromozionali; sono utilizzate le medesime modalità eprocedure anche quando i dati vengono comunicati - inItalia o all’estero - per i suddetti fini ai soggetti inprecedenza già indicati nella presente informativa, i qualia loro volta sono impegnati a trattarli usando solomodalità e procedure strettamente necessarie per lespecifiche finalità indicate nella presente informativa econformi alla normativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti idipendenti e collaboratori nell’ambito delle rispettivefunzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempree solo per il conseguimento delle specifiche fina-litàindicate nella presente informativa; lo stesso avvienepresso i soggetti già indicati nella presente informativa acui i dati vengono comunicati.Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia -operanti talvolta anche all’estero - che svolgono pernostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa(8);lo stesso possono fare anche i soggetti già indicati nellapresente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Diritti dell’interessatoTitolare del trattamento è Poste Vita S.p.A., che si avvaledi Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere, in ognimomento, quali sono i Suoi dati presso il titolare deltrattamento o presso i soggetti sopra indicati a cui licomunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre ildiritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare,di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento(9).Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni piùdettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti aiquali i dati sono comunicati o che ne vengono aconoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei puòrivolgersi al nostro Responsabile per il riscontro con gliinteressati presso:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Privacy


Fax 06/54.92.42.03 (10)

Informativa ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196

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NOTE1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decreto legislativo 30

giugno 2003, n. 196).

2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenutoconto anche della raccomandazione del Consiglio d’EuropaREC (2002) 9, che i dati siano trattati per: predisposizione estipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi;liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni;riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazionedelle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione,esercizio o difesa dei diritti dell’assicuratore; adempimento dialtri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovimercati assicurativi; gestione e controllo interno; attivitàstatistiche.

3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda(contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti Assicurato,Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (qualiagenti, broker di assicurazione, assicuratori ecc.); soggettiche, per soddisfare le Sue richieste (quali una coperturaassicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), fornisconoinformazioni commerciali; organismi associativi e consortilipropri del settore assicurativo (v. nota 5, quarto e quintotrattino); altri soggetti pubblici (v. nota 5, sesto e settimotrattino).

4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.

5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possonoessere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:

- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) eriassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazionee di riassicurazione, produttori, ed altri canali diacquisizione di contratti di assicurazione; banche, societàdi gestione del risparmio, sim; legali;

- società di servizi per il quietanzamento; società di servizi acui siano affidati la gestione, la liquidazione ed ilpagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centraleoperativa di assistenza (indicata nel contratto), società diconsulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto),clinica convenzionata (scelta dall’interessato); società diservizi informatici e telematici o di archiviazione; società diservizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasportoe smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicatesul plico postale); società di revisione e di consulenza(indicata negli atti di bilancio); società di informazionecommerciale per rischi finanziari; società di servizi per ilcontrollo delle frodi; società di recupero crediti; (v. tuttaviaanche nota 7);

- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società(controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente,ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

- ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici,per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con leimprese assicuratrici, alle quali i dati possono esserecomunicati, di elementi, notizie e dati strumentaliall’esercizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei dirittidell’industria assicurativa rispetto alle frodi;

- organismi consortili propri del settore assicurativo - cheoperano in reciproco scambio con tutte le imprese diassicurazione consorziate, alle quali i dati possono esserecomunicati -, quali:

- Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei Rischi Tarati- CIRT, per la valutazione dei rischi vita tarati, perl’acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandi e ilreciproco scambio degli stessi dati con le impreseassicuratrici consorziate, alle quali i dati possono esserecomunicati, per finalità strettamente connesse conl’assunzione dei rischi vita tarati nonché per lariassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi, perla tutela de i diritti dell’industria assicurativa nel settoredelle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italiano perla Previdenza Assicurativa degli Handicappati, per lavalutazione dei rischi vita di soggetti handicappati;

- CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici,la quale, in base alle specifiche normative, gestisce lostralcio del Conto consortile r.c. auto, il Fondo digaranzia per le vittime della strada, il Fondo digaranzia per le vittime della caccia, gli aspettiamministrativi del Fondo di solidarietà per le vittimedell’estorsione e altri Consorzi costituiti o da costituire,la riassicurazione dei rischi agricoli, le quote dellecessioni legali delle assicurazioni vita; commissariliquidatori di imprese di assicurazione poste inliquidazione coatta amministrativa (provvedimentipubblicati nella Gazzetta Ufficiale), per la gestionedegli impegni precedentemente assunti e laliquidazione dei sinistri; ISVAP - Istituto per laVigilanza sulle Assicurazioni Private e di InteresseCollettivo, ai sensi della legge 12 agosto 1982, n. 576,e della legge 26 maggio 2000, n. 137;

- nonché altri soggetti, quali: UIC - Ufficio Italiano deiCambi, ai sensi della normativa antiriciclaggio di cuiall’art. 13 della legge 6 febbraio 1980, n. 15 così comesostituito dall’art.2 della legge 15 luglio 1991 n.197;Casellario Centrale Infortuni, ai sensi del decretolegislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CONSOB -Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, aisensi della legge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP -Commissione di vigilanza sui fondi pensione, ai sensidell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n.124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale, aisensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993,n. 124; Enti gestori di assicurazioni socialiobbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.;Ministero dell’economia e delle finanze - Anagrafetributaria, ai sensi dell’art. 7 del D.P.R. 29 settembre1973, n. 605; Magistratura; Forze dell’ordine (P.S.;C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banchedati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati èobbligatoria.

- L’elenco completo e aggiornato dei soggetti èdisponibile gratuitamente chiedendolo al Servizioindicato in informativa.

6) Dati sensibili: i dati personali idonei a rilevare l’origine razzialeed etnica, le convinzioni religiose, filosofiche o di altro genere,le opinioni politiche, l’adesione a partiti, sindacati,associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico,politico o sindacale, nonché i dati personali idonei a rilevare lostato di salute e la vita sessuale.

7) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previstedall’art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione,organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione,selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione,blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; èinvece esclusa l’operazione di diffusione di dati.

8) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre direttecollaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostrotrattamento dei dati. Nel caso invece che operino inautonomia come distinti “titolari” di trattamento rientrano,come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzioneorganizzativa (v. nota 5, secondo trattino).

9) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice.La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati inviolazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare uninteresse. L’opposizione può essere sempre esercitata neiriguardi del materiale commerciale pubblicitario, della venditadiretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizionepresuppone un motivo legittimo.

10) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i datisono comunicati e quello dei responsabili del trattamento,nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono aconoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento,sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizioindicato in informativa.

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Assicurato: la persona fisica sulla cui vita èstipulato il contratto. L’Assicurato riscuote il capitalealla scadenza, se in vita, oppure, in caso di invaliditàtotale e permanente in corso di contratto. In caso didecesso dell’Assicurato il capitale viene corrispostoal Beneficiario.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica che vienedesignata dal Contraente a ricevere il capitaleassicurato in caso di decesso, per qualunque causa,dell’Assicurato in corso di contratto.

Capitale assicurato: il premio versato dedotti icosti, e successivamente rivalutato in base alrendimento della gestione separata di Poste VitaS.p.A. denominata Posta ValorePiù.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui ilContraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto,così come di darlo in pegno o di vincolare le sommeassicurate.

Conflitto di interessi: insieme di tutte quellesituazioni in cui l’interesse di Poste Vita S.p.A. puòcontrastare con quello del Contraente.

Contraente: la persona fisica che firma il contratto,versa il premio, designa e eventualmente modifica iBeneficiari. È il Contraente che ha il diritto direcedere o riscattare il contratto prima dellascadenza.

Costo percentuale medio annuo: indica di quantosi riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dalpremio, il potenziale tasso di rendimento delcontratto rispetto a quello di un’ipotetica operazionenon gravata da costi.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente direcedere dal contratto entro 30 giorni dallasottoscrizione dello stesso.

Diritto di Riscatto: il diritto del Contraente diriscattare il contratto in qualsiasi momento dopo ilprimo anno dalla data di sottoscrizione dello stesso.Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato (riscatto parziale).

Età Assicurativa Per età assicurativa si intende l’età,espressa in anni, compiuta all’ultimo compleannodell’Assicurato. Qualora l’ultimo compleanno precedadi 6 mesi o più il momento di analisi della data, l’etàcompiuta viene aumentata di un anno.

Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazione

informativa da consegnare al Cliente composto da:- Scheda Sintetica: il documento informativo

sintetico che descrive le principali caratteristichedel contratto, redatto secondo le disposizionidell’ISVAP;

- Nota Informativa: il documento contenente leinformazioni specifiche sul contratto, redattosecondo le disposizioni dell’ISVAP;

- Condizioni di Assicurazione: l’insieme delleclausole che compongono il contratto diassicurazione;

- Glossario.

Gestione Separata Posta ValorePiù: specificagestione degli investimenti, separata dalle altreattività di Poste Vita S.p.A. a cui è collegato ilprodotto Postafuturo MultiUtile.

Infortunio: l’evento dovuto a causa fortuita, violentaed esterna, che produca lesioni fisicheoggettivamente constatabili, le quali abbiano perconseguenza la morte, una invalidità permanenteoppure una inabilità temporanea.

Infortunio stradale: è un infortunio conseguente adincidente stradale, ovvero causato dalla circolazionedi veicoli con o senza guida di rotaie, su strade diuso pubblico o su aree anche private.

Invalidità totale e permanente: la perditapresumibilmente totale e permanente, a seguito diinfortunio, della capacità lavorativa genericadell’Assicurato all’esercizio di un qualsiasi lavoroproficuo e remunerabile, indipendentemente dallaprofessione o mestiere svolti, e purché il grado diinvalidità sia pari o superiore al 66%. Per il calcolodel grado di invalidità da infortunio si fà riferimentoalla tavola allegata al DPR. 30/06/65 n. 1124.

ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioniprivate e di interesse collettivo. È L’Autoritàincaricata di vigilare sulle attività delle Imprese diAssicurazione.

Polizza: documento che fornisce la provadell’esistenza del contratto di assicurazione.

Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione,appartenente al Gruppo Poste Italiane che emette lapolizza.

Premio: l’importo che il Contraente versa a PosteVita S.p.A. per il contratto assicurativo. Il premioversato, dedotti i costi, viene investito nella GestioneSeparata Posta ValorePiù e viene rivalutato ogni

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anno in base ai risultati raggiunti.

Progetto esemplificativo personalizzato: ipotesidi sviluppo, effettuata in base al versamento delpremio, alle caratteristiche anagrafiche e alle ipotesirendimento finanziario ipotetico imposte dall’ISVAP,delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto,che viene consegnato al potenziale Contraente.

Rendita: la conversione del capitale a scadenza odel capitale liquidabile in caso di riscatto dopo ildecimo anno può prodursi in una rendita vitalizia(pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita), unarendita certa (pagabile in modo certo per undeterminato numero di anni), una rendita reversibile(pagabile fino al decesso dell’Assicurato esuccessivamente a favore di un’altra persona).

Ricorrenza annuale: l’anniversario della data didecorrenza del contratto di assicurazione.

Rivalutazione annuale: all’anniversario dellasottoscrizione del contratto, il capitale assicuratoviene rivalutato con il rendimento realizzato dallaGestione Separata Posta ValorePiù.

Tasso di rendimento minimo garantito: rendimentofinanziario, annuo composto, che Poste Vita S.p.A.garantisce sulle prestazioni assicurate.

Poste Vita S.p.A. • Piazzale Konrad Adenauer, 3 - 00144 Roma • Tel.: +39 06 549241 Fax: +39 06 54924203 • www.postevita.it • Cod. Fisc. 07066630638 • Part. IVA05927271006 • Cap. Soc. € 561.607.898,00 i.v. • Registro delle Imprese n. 29149/2000 • REA n. 934547 • Impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Provv.dell’ISVAP n. 1144 del 12/03/1999 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23/03/1999 e n. 2462 del 14.09.2006 pubblicato sulla G.U. n. 225 del 27.09.2006.

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