Mancanza di denari, malattia senza pari…

Diversificare le fonti di finanziamento

con il social lending (P2P) è

l’unica alternativa per contrastare

il Credit Crunch?

Relatore: Maurizio DottaResponsabile della Customer Care

MILANO

BOLOGNA

TREVISO

Kibs Studio si propone di supportare lo sviluppo di quelle PMI che sfruttando artigianalità e auto-imprenditorialitàhanno fatto la fortuna economica del Nord-est.

Back ground e know how pregresso, nel passato, sonostati, le leve che hanno consentito di innovare ma ora nonsono sufficienti per sfidare la globalizzazione.

• "La crisi colpisce l'industria mondiale"• "Mercati in crisi"• "Ecco il piano di salvataggio italiano per banche e depositi"• "Recessione mondiale"• "Aumento dello spread, credit crunch, crollo economia

reale, recessione in arrivo: questa l’eredità di sette mesi di governo Salvini-Di Maio." (Brunetta)

Se tutto ciò non bastasse, la situazione vieneaggravata da un’altra criticità per le aziende:

I RAPPORTI CON LE BANCHE

La "risorsa denaro" è:

• contingentata;• costosa;• di complesso approvvigionamento.

LE PMI CONTINUANO A SOFFRIRE DI CREDIT CRUNCH.

Le Imprese con cui lavoro sono “sicure”?

Quando si fermerà il crollo dell’economia

reale?

Quali i clienti con rischidi insolvenza chepotrebbero non

pagarmi?

Con chi altri mi conviene lavorare?

A chi possoincrementare il

fatturato?

Monitorare i crediti piùpericolosi

Cercare nuovi clienti

Vagliare le opportunità commerciali

Gestire le attività di recupero

Evitare i distretti industrialimaggiormente colpiti dal

Credit Crunch

Aumentare le vendite ai clienti meno pericolosi

In un articolo pubblicato sul britannico Telegraph, Ambrose Evans-Pritchard, ha scritto che mentre la recessione siaffaccia in Europa, il credit crunch italiano sta peggiorando.

Il 2018 è stato l’8° anno consecutivo di creditcrunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul

tessuto imprenditoriale e sulla capacità di investire ecreare valore aggiunto.

L’Italia rischia di scivolare in un vortice recessivo dopoche i prestiti alle imprese sono crollati del -5,5% adicembre, aumentando le probabilità di una nuova crisi del debito anche nel 2019.

Perché le banche nonconcedono prestiti alle

PMI?

Troppo elevata la dipendenza dal sistema bancario.

Nel corso del 2017 resta elevato il differenziale tra i tassi di interesse applicati allemicroimprese e quelli negoziati con società di grandi dimensioni.

Quali sono i distretti industrialimaggiormente colpiti dal credit crunch?

Le imprese distrettuali, sfruttando i vantaggi

dell’appartenenza a questoagglomerato, rappresentano

delle vere e proprieeccellenze del made in Italy.

Quali regioni sono state maggiormente colpite?

La crisi del credito bancario ha colpito tutto il Paese ma, non a caso sonoi distretti industriali del Veneto ad avere subito la maggiore riduzionepercentuale dei finanziamenti dal canale bancario.

Alle PMI richiedenti credito viene assegnato un rating sulla base di tre categorie di informazioni:

• le informazioni di carattere economico-finanziario desumibili dal bilancio;

• le informazioni relative alla struttura organizzativa e ai meccanismi di pianificazione e controllo (informazioni prospettiche);

• le informazioni desumibili dalla centrale rischi e dai rapporti precedenti con le banche, il cosidetto “ andamentale”.

Con la stretta creditizia il maggior rischio viene bilanciato:

• Richiedendo una remunerazione (tasso d'interesse) maggiore;

• Evitando la concessione di finanziamenti alle imprese più piccole e

imponendo tagli lineari, non mirati, sulle concessioni di credito.

• Facendo “ trading”, ossia speculando nel mercato finanziario;

• Investendo in titoli di Stato, più sicuri e più redditizi.

Difficoltà nelcompetere a livello mondialePer le PMI, le maggiori

preoccupazioni sono le

difficoltà nel competere a

livello globale.

Gli effetti minano la capacità di

far fronte ai propri impegni con

creditori e azionisti, con

conseguente ulteriore richiesta

di finanziamenti.

Le PMI, centrali nel sistema economico ma marginali per le fonti di finanziamento

I vincoli legati al limitato apporto del capitale di rischio, alladipendenza dal canale bancario e alla frammentazione dei

rapporti con le banche, un ostacolo rilevante per molte PMI per l’avvio di processi di investimento innovativi (Impresa 4.0), in

futuro potrebbero stimolare una maggiore diffusione di investitorispecializzati.

L’Italia patria di santi, poeti …e del Social lendingSi rende necessario consentire di effettuare

attente analisi degli elementi che possono

alimentare il rischio di credito, a partire dal

valutare clienti, fornitori, competitors, arrivando

ad organizzare opportunamente la struttura

aziendale cambiando modo di comunicare

e dotandosi di competenze e strumenti

informativi che consentano il monitoraggio

continuo e trasparente dell’andamento

aziendale.

Quindi, l’unica alternativa per contrastare il credit crunch è data dal

social lending, o crowd-lending?

Il Rischio di credito, o di insolvenza, è uno dei rischi

di mercato più analizzati dove tutto è oggetto di

stima e quindi di analisi.

Tra le tecniche efficaci per la gestione e l’analisidel rischio figurano:

• Comprensione del rischio e della natura di ciascuna controparte

• Modellazione di schede di valutazione del credito

• Simulazione del rischio di credito in base alla probabilità di default o alla matrice di migrazione del credito, alle simulazioni Monte Carlo

• Mitigazione del rischio tramite derivati su crediti

• Analisi di scenari per valutare l’esposizione al rischio associato al credito o al prestito

Ridurre il rischio di credito per le micro, piccole e medieimprese passa anche attraverso la “digitalizzazione

d’impresa” ma questa non può prescindere da due assuntifondamentali:

• Lo sviluppo di progetti di digitalizzazione richiede strumentie competenze specifiche;

• La crescita non può avere luogo senza avere accesso allenecessarie fonti di finanziamento.

Siamo nuovamente di fronte al fenomeno del credit crunch, … digitale.

Trasformazione digitale

Automazione

Informatizzazione

Dematerializzazione

Virtualizzazione

Servitizzazione

Connettività

Digitalizzazioned’Impresa

Le tecnologie che caratterizzano

l’innovazione, confluiscono in:

- Intelligent (AI per sistemi più

dinamici, flessibili e autonomi);

- Digital (ambiente immersivo

digitale potenziato e connesso

integrando virtuale e reale);

- Mesh (gruppo in espansione,

connesso, di persone, aziende,

dispositivi, contenuti per digit.ne).

Diffusione delle tecnologie per la digital transformation

IntelligenzaArtificiale, fil rouge di tutte le prossimetendenze

Concludendo, sostenere le PMI

non significa solo erogare fondi per uno sviluppo economico meno bancocentrico: l’ecosistema in cui operano è complesso, dipende da più fattori, tra i quali il credito.

La diversificazione delle fonti di finanziamento con il social lending (P2P) è una alternativa per contrastare il credit crunch ma per non soffrire di questo “male” o per “curarlo”, le Imprese devono conoscere qual’è la propria posizione rispetto a ciascuno degli elementi rilevanti per la determinazione del rating.

Reputation e affidabilità aziendale passano attraversoformazione continua e trasformazione digitale

Riepilogando, per restare competitive, le PMI devono gestire tre condizioniimprescindibili:

• accesso al credito;

• formazione continua e costante;

• trasformazione digitale.

KIBS Studio supporta le Imprese nello …• Snellire e controllare tutti i processi aziendali;

• Ottimizzare e incrementare le attività commerciali;

• Migliorare il servizio percepito dalla clientela;

• Trovare nuovi “canali di vendita”;

• Velocizzare la catena di fornitura;

• Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci;

• Limitare l’immobilizzo di denaro nei processi produttivi;

• Sviluppare la linea di business del “post-vendita”;

• Analisi e distribuzione delle statistiche agli utenti;

KIBS Studio è l’organizzazione ideale per la servitizzazione e il co-sourcing.

Propone il mix di strumenti e servizi integrati ottimaleper gestire l’Impresa e, soprattutto, per non soffrire di

credit crunch.

• Budget, Forecast, “What-if games”, Consolidati con elisioni

intercompany, Analisi strategica, Business Plan, Benchmarking;

• Gestione del rischio da credito commerciale, integrato ai sistemi

informativi aziendali e banche dati esterne;

• Tesoreria, Cash management e Analisi dei flussi finanziari;

• Smart data e Analytics (business intelligence e data discovery);

Performance Management

• Pianificazione della produzione a capacità finita e Sequenziazione attività operative;

• Raccolta dati produzione, qualità, energia e Avanzamento produzione;

• Controllo statistico e Assicurazione qualità;

• Gestione risorse energetiche;

• Manutenzione preventiva, correttiva e predittiva;

• Logistica, Warehousing e Gestione Magazzino;

• Rintracciabilità e tracking prodotti e Processi;

• Analisi Performance & Smart Data (Big Data, Data Discovery e Analytics);

• Automazione Industriale e Integrazione con macchine utensili, impianti, sensori, …

Produzione & Shop Floor Management

• Advertising misurabile e social media marketing;

• Assistenti virtuali;

• Attività robotizzate per recupero automatico dati da

documenti, mail, web, banche dati, ….

Comunicazione & Media Marketing

• Privacy (GDPR, Dlgs 101/18, Dlgs 193/03);

• Sicurezza dati aziendali e personali;

• Vulnerabilità (Assessment & Management)

Sicurezza Privacy & Vulnerabilità

Qualora foste interessati ad approfondire la conoscenzadelle ns. soluzioni vi invito a

visitare il ns. Portale o a passare presso la ns. area

espositiva per ritirare la nostra presentazione o per fissare un appuntamento.

GRAZIE per l’attenzione.