1. La funzione moderna Classe IV IT Economico AMF Silvia PARRA La funzione moderna della Banca

2. In questa lezione: Ripasso delle funzioni della banca Le attivit bancarie e la funzione moderna delle banche Orientamento strategico delle banche Il marketing bancario e la qualit totale Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 2 3. INTERMEDIARI FINANZIARI Raccolta ImpiegoCredito indiretto Il credito il diritto del creditore, che ha effettuato una prestazione attuale, di ottenere una controprestazione futura. Ripassiamo insieme Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 3 Soggetti in avanzo finanziario Soggetti in disavanzo finanziario Raccolta fondi Impiego fondi Credito diretto Credito indiretto 4. INTERMEDIARI FINANZIARI BANCARI NON BANCARI Banche Imprese dassicurazione e istituti di previdenza SIM Societ di intermediazione mobilitare Ripassiamo insieme intermediazione mobilitare SGR Societ di gestione del rispormio Societ di investimento a capitale variabile Societ di Leasing e di Factoring Banche daffari Poste Italiane SPA Istituti di moneta elettronica Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 4 La banca assume il ruolo di intermediario nello scambio di risorse finanziarie tra soggetti in surplus e soggetti in deficit. 5. Una definizione di banca La banca unimpresa che opera nel settore del credito e dei regolamenti monetari, esercitando attivit dintermediazione e attivit finanziarie che si affiancano e si intrecciano con la prestazione di numerosi servizi. Per svolgere la loro attivit le banche devono attuare lacquisizione delle risorse Ripassiamo insieme Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 5 Per svolgere la loro attivit le banche devono attuare lacquisizione delle risorse finanziarie sul mercato dei capitali attraverso: A. la raccolta di fondi con natura di capitale proprio,ottenuta con lemissione di azioni ordinarie o di risparmio; B. la raccolta di fondi con natura di capitale di debito, per mezzo di depositi ottenuti da operatori non bancari (famiglie, imprese, enti pubblici) e da altri enti creditizi, emettendo obbligazioni e ricevendo depositi in valuta estera. 6. Le funzioni della Banca Funzione Creditizia Funzione Monetaria Funzione di trasmissione degli impulsi di politica monetaria Ripassiamo insieme Funzione di trasmissione degli impulsi di politica monetaria Funzione di Servizi Funzione di Supporto allo Sviluppo Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 6 7. Funzioni della banca Funzione creditizia: le banche operano come intermediari tra coloro che offrono capitale e coloro che lo richiedono. Coloro che offrono capitale Coloro che richiedono capitale Banche Ripassiamo insieme Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 7 Funzione economico sociale Stimolano la formazione del risparmio e lo indirizzano verso attivit produttive, favorendo lespansione dellintero sistema economico 8. Funzione Monetaria: Per effettuare un pagamento si pu usare la moneta legale (il contante), oppure utilizzare la cosiddetta moneta bancaria, cio strumenti cartacei quali assegni, o di tipo elettronico quali bonifici, giroconti ecc. Funzioni della banca Ripassiamo insieme Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 8 se un imprenditore deve pagare un fornitore pu farlo tramite un assegno o tramite un bonifico senza muovere contante dalla propria cassa. 9. Funzione di trasmissione degli impulsi di politica monetaria attraverso la concessione del credito le banche influenzano il processo di produzione e distribuzione del reddito nazionale Funzioni della banca Ripassiamo insieme Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 9 processo di produzione e distribuzione del reddito nazionale (TUS, % riserva obbligatoria). Ad esempio, riducendo la percentuale di depositi da versare presso la Banca Centrale come riserva obbligatoria, le autorit monetarie favoriscono i finanziamenti concessi dalle banche alle imprese imprimendo cos una spinta agli investimenti e alle attivit produttive 10. Funzione di servizi svolta proponendo alla clientela una gamma sempre pi vasta di servizi alla clientela. Servizi di investimento negoziazione titoli Servizi complementari incasso effetti Servizi collaterali Assicurazioni Funzioni della banca Ripassiamo insieme Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 10 negoziazione titoli gestione portafoglio incasso effetti pagamento utenze Assicurazioni consulenze specializzate 11. Funzione di supporto allo sviluppo svolta mediante interventi di finanza innovativa rivolti principalmente alle imprese che intendono dare impulso alla ricerca e rinnovare i processi produttivi. Tale supporto fornito attraverso particolari interventi finanziari e Funzioni della banca Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 11 Tale supporto fornito attraverso particolari interventi finanziari e servizi, concepiti per rispondere alle attuali esigenze delle imprese 12. Caratteristiche dellattivit bancaria moderna La situazione odierna caratterizzata dai seguenti fenomeni: Ristagno dellintermediazione bancaria tradizionale (disintermediazione) e corrispondente espansione del settore dei servizi Inasprirsi della concorrenza interna Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 12 Unificazione monetaria europea: concorrenza internazionale Evoluzione delle tecniche di commercializzazione delle operazioni e dei servizi finanziari Tutti questi fenomeni hanno contribuito a un cambiamento delle strategie gestionali e stimolato una trasformazione organizzativa delle banche. 13. Quali sono gli aspetti principali che caratterizzano la funzione moderna della Banca? Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 13 14. Lorientamento al Cliente Orientamento al Mercato Orientamento al cliente Customer Oriented La funzione moderna della banca cambiato il modo di fare banca Il cliente al centro di ogni attivit bancaria e di ogni processo gestionale Ristrutturazione organizzativa Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 14 Ristrutturazione organizzativa Revisione del Marketing Mix Diversificare la gamma dei prodotti e servizi Estendere la rete distributiva per avere un maggiore contatto con la clientela Ristrutturare la propria organizzazione per attivare politiche commerciali maggiormente orientate al cliente Gestire le risorse umane puntando sulla capacit di relazionarsi con la clientela 15. La funzione moderna della banca La Fidelizzazione della Clientela Quota di Mercato Qualit della quota di Mercato Segmentazione del Mercato Individuazione dei mercati Interpretazion e dei bisogni Adeguata offerta di Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 15 del Mercato dei mercati obiettivo Soddisfazione della Clientela e dei bisogni Fidelizzazione della Clientela di prodotti/servizi 16. La funzione moderna della banca Prima fase Processo di informatizzazione bancaria Ingenti investimenti in tecnologia Revisione della struttura organizzativa Procedure pi razionali e veloci Nuovi prodotti e servizi Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 16 Prima fase Self-service bancario ATM: automatic Teller Machine=cassiere automatico Apertura di sportelli automatici al di fuori dei locali della banca, che offrono numerosi servizi POS: Point of sale Installazione di terminali nei punti vendita al dettaglio 17. La funzione moderna della banca Seconda fase Banca Virtuale Processo di informatizzazione bancaria REMOTE BANKING Automazione presso il Cliente HOME BANKING Automazione presso la Casa del Cliente CLIENTI-PRIVATI CORPORATE BANKING Automazione presso Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 17 Cliente Servizi automatizzati che consentono ai clienti di collegarsi allelaboratore della propria banca tramite terminali portatili o installati nei propri locali , oppure tramite la rete telefonica 24 ore su 24 tutti i giorni della settimana Automazione presso lImpresa CLIENTI-IMPRESE 18. Vantaggi del Remote Banking Disporre direttamente e indirettamente di bonifici a favore di terzi, pagamenti di utenze, compravendite di strumenti finanziari e valute estere Ottenere informazioni globali e particolari sui diversi rapporti intrattenuti con la banca Conoscere le quotazioni della giornata o anche di un giorno Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 18 Conoscere le quotazioni della giornata o anche di un giorno precedente riferite a determinati titoli Accedere alle procedure elettroniche relative ai regolamenti dei clienti-fornitori e conoscere il dettagli degli insoluti Bloccare assegni che siano stati smarriti e rubati Prenotare biglietti, spettacoli, viaggi Scambiare comunicazioni con la banca (posta elettronica) 19. Svantaggi del Remote Banking Richiede ingenti investimenti in tecnologia Richiede il superamento di ostacoli psicologici da parte del cliente, poich il cliente abituato da tempo al contatto personale con gli impiegati di sportello Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 19 20. La funzione moderna della banca Processo di informatizzazione bancaria Seconda fase Banca Diretta Direct Banking I clienti hanno la possibilit di usufruire di funzionalit informative e dispositive utilizzando strumenti telefonici e telematici Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 20 telematici Il Direct Banking comporta costi minori per la banca, che tende ad incentivarlo applicando commissioni ridotte su tutte le operazioni che possono essere effettuate senza il contatto personale allo sportello 21. La Banca a indirizzo Etico una banca che, pur operando come un normale istituto bancario, sceglie di basare la propria attivit su valori che fanno riferimento alletica e alla finanza etica Promuove lInvestimento etico, che prevede limpiego La funzione moderna della banca Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 21 Promuove lInvestimento etico, che prevede limpiego del risparmio raccolto in operazioni di finanziamento a sostegno di soggetti operanti nel settore dellambiente dello sviluppo sostenibile dei servizi sociali della cultura 22. La Banca etica si differenzia dalle altre banche per la scelta degli investimenti fatti: La Banca a indirizzo Etico Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 22 non realizza investimenti che possono essere ricondotti, in modo diretto o indiretto, alla produzione e al commercio di armi non finanzia imprese che nella loro gestione inquinano lambiente non finanzia imprese che non rispettano i diritti umani 23. Obblighi della Banca a indirizzo Etico INVESTIMENTO ETICO Eticit degli Impieghi Il denaro raccolto deve essere impiegato esclusivamente in operazioni che si caratterizzano per eticit Autodeterminazione del tasso Il cliente pu scegliere il tasso di interesse praticato sul deposito tra un importo minimo e uno massimo Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 23 del tasso Nominativit del rapporto importo minimo e uno massimo Il risparmiatore sempre identificato in quanto non esistono forme di deposito al portatore Trasparenza I risparmiatori vengono informati sulimpiego dei fondi raccolti 24. la pi grande banca etica che opera sul territorio nazionale. Fondata nel 1999 offre ai risparmiatori tutti i servizi bancari in condizioni di trasparenza e finanzia: I privati Le organizzazioni del terzo settore Le organizzazioni non governative Le societ che basano le loro attivit sui valori sociali o ambientali http://www.bancaetica.it Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 24 sui valori sociali o ambientali 25. Analizziamo il sito ufficiale di Banca Etica. Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 25 26. La funzione moderna della banca Il Marketing bancario Marketing mix Product Strategie di Prodotto/Servizio Price Strategie di prezzo e Condizioni praticate Place Strategie di distribuzione Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 26 Marketing mix Promotion Strategie di COmunicazione Personnel Strategie di gestione delle Risorse Umane 27. La funzione moderna della banca Il Marketing bancario PRODOTTO Prodotti innovativi, stimolanti Prodotti mirati, indirizzati a determinati target di clientela Prodotti di tipo misto, risultante di una pluralit di contratti collegati tra loro Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 27 pluralit di contratti collegati tra loro SERVIZIO Servizi come fonte di redditivit per la banca Servizi come veicolo per maggiori contatti successivi e strumento promozionale 28. La funzione moderna della banca Il Marketing bancario PROMOTION Pubblicit Strategie di Promozione volte a mantenere i vecchi clienti e a conquistarne di nuovi Inserzioni pubblicitarie su giornali e riviste specializzate Affissioni Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 28 Affissioni Spot televisivi e radiofonici Web Marketine Social Media Marketing Sponsorizzazoni Sponsorizzazione di eventi, spettacoli, attivit sportive, con lo scopo di mettere in evidenza la propria denominazione e di assumere limmagine di organismi sensibili alle esigenze del pubblico 29. Facciamo un esempio Case study UniCredit e UEFA Champions League La sponsorizzazione UniCredit Sponsor Ufficiale della UEFA Champions League dalla stagione 2009/10 fino alla stagione 2014/15. Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 29 La UniCreditCard-UEFA Champions League una carta prepagata nella versione dedicata alla grande competizione calcistica. Ricaricabile fino a 5.000 Accettata in Italia e all'estero grazie al circuito MasterCard Utile anche per gli acquisti su Internet 30. La sponsorizzazione della UEFA Champions League un elemento centrale nella strategia di comunicazione di UniCredit. Gi dalla prima stagione 2009/2010 sono state promosse diverse attivit, come ad esempio campagne pubblicitarie di successo, attivit orientate alle vendite ed eventi esaltanti, con lo scopo di attivare la Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 30 eventi esaltanti, con lo scopo di attivare la prestigiosa partnership, a livello sia locale che di Gruppo Con ogni campagna pubblicitaria UniCredit vuole sottolineare fortemente il suo coinvolgimento con la comunit calcistica in Europa e a livello locale puntando a raggiungere i suoi obiettivi avvalendosi del valido supporto della UEFA Champions League. 31. Attivazione Digital & Social Media della sponsorizza Il sito web ufficiale della sponsorizzazione Il sito ufficiale della sponsorizzazione della UEFA Champions League disponibile in 13 lingue. Il traffico del sito alimentato principalmente dai frequentatori di uefa.com e delle campagne stagionali online. Sono presenti inoltre banner Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 31 online. Sono presenti inoltre banner specifici per ogni paese che indirizzano gli utenti dai siti specifici di ogni banca locale al sito ufficiale della sponsorizzazione. 32. Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 32 33. Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 33 UniCredit Champions nei social media I tifosi possono interagire col canale UniCredit sui maggiori social media attraverso la pagina Facebook "UniCredit Champions" che tiene aggionati i fan sulle interessanti iniziative promulgate da UniCredit nell'ambito della sponsorizzazione e sulle news del torneo calcistico in collaborazione con il team di Take-a-Ticket. Inoltre i video pi esaltanti della UEFA Champions League sono caricati sul canale YouTube con la possibilit di condividerli. 34. UEFA Champions League Trophy Tour In qualit di sponsor ufficiale della UEFA Champions League, UniCredit si aggiudicata l'ambito diritto di portare in giro per l'Europa il "UEFA Champions Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 34 portare in giro per l'Europa il "UEFA Champions League Trophy Tour" . Il tour prende avvio all'inizio di ciascuna stagione e fa tappa in diverse citt permettendo a chiunque lo desideri di scattare una foto vicino al prestigioso trofeo. Visitando il Trophy Tour possibile ammirare un'area espositiva unica nel suo genere ricca di cimeli della storia del calcio ed incontrare dal vivo giocatori di calcio internazionalmente noti come l'Ambasciatore Ufficiale di UniCredit per la UEFA Champions League, Luis Figo. 35. La funzione moderna della banca Il Marketing bancario PLACE Distribuzione Riorganizzazione della Rete distributiva sul territorio nazionale Alleanze strategiche per espandersi Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 35 Distribuzione Incentivazione del Direct Banking e del Remote Banking Alleanze strategiche per espandersi al livello internazionale 36. La funzione moderna della banca Il Marketing bancario E cambiato il modo di lavorare in banca Da operatore di sportello a consulente Processi interni di snellimento delle procedure Analisi , ricerche di mercato, progettazione di prodotti/servizi, marketing Personnel PERSONALE Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 36 progettazione di prodotti/servizi, marketing Formazione Aggiornamento continuo sui nuovi prodotti e servizi aggiornamento su nuovi sistemi collegati allI.T. formazione sulla Qualit del servizio, sulla Customer Satisfaction e sul CRM PERSONALE Qualit del Servizio Bancario 37. La funzione moderna della banca La Qualit Totale nella banca Qualit del Servizio Bancario Customer Satisfaction il livello di qualit del servizio bancario espresso dal livello di soddisfazione dei bisogni e delle aspettative del cliente Grado di professionalit e di competenza tecnica del personale Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 37 Servizio Bancario tecnica del personale Rapidit con cui vengono erogati i servizi La chiarezza e la convenienza delle clausole contattuali Laffidabilit nelle prestazioni del servizio La facilit di accesso della clientela alle operazioni Coinvolgimento di tutte le risorse aziendali Diffusa adesione e motivazione verso gli obiettivi 38. Processi concorrenziali Concorrenza interna al sistema bancario Concorrenza esterna al sistema bancario BANCHE Trasformazione organizzativa (dimensioni, sportelli, risorse umane; operazioni di fusione, acquisizione e privatizzazione) Trasformazione commerciale (prodotti e servizi ad alto contenuto innovativo; nuove tecniche di commercializzazione e di contatto con la clientela) Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 38 Processi evolutivi Innovazione economico-finanziaria Rivoluzione informatica e telematica e di contatto con la clientela) Trasformazione tecnologica (banca elettronica; superamento delle barriere tempo-spazio) 39. BUSINESS ENGLISH Funding: processo di acquisizione delle risorse finanziarie Customer Satisfaction: soddisfazione della clientela Customer Oriented: orientate al Cliente Market Oriented: orientate al mercato ITC- Information and Communication Technology :Tecnologia informatica e delle telecomunicazioni CLIL INTERDISCIPLINARIETA Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 39 :Tecnologia informatica e delle telecomunicazioni ATM Automatic Teller Machine : Cassiere automatico POS- Point of Sale : Punto Vendita Remote Banking: Banca virtuale Home Banking: banca virtuale a casa Corporate Banking: banca virtuale in azienda Direct Banking: Banca diretta Total Quality : Qualit Totale 40. SITOGRAFIA DI RIFERIMENTO http://www.bancaetica.it Caso di Studio UniCredit Champions League https://www.facebook.com/UniCreditChampionsIT http://it.uefa.com/uefachampionsleague/index.html Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 40 http://be-part-of-it.unicredit.eu/it-it/ https://www.youtube.com/user/UniCreditChannel 41. Bibliografia Astolfi, Barale & Ricci Entriamo in azienda Oggi 2 Tomo 2 Il sistema finanziario e le imprese bancarie pagg 394-409 Edizioni Tramontana Milano 2012 Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 41 42. Grazie per lattenzione! 24/06/2013 Dott.ssa Silvia Parra Silvia Parra 43. Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 43