FINANZIAMENTI AGEVOLATI CON FONDI FINPIEMONTE docx · Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di...

Aggiornato al 10 Luglio 2015

Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)

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1.1.7 – Prodotti della Banca –Altri Finanziamenti – Finanziamenti agevolati Finpiemonte

Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

FINANZIAMENTI AGEVOLATI CON FONDI GESTITI DALLA FINPIEMONTE S.P.A.

PER CONTO DELLA REGIONE PIEMONTE

INFORMAZIONI SULLA BANCA

Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena N° verde 800 41 41 41 (e.mail [email protected] / www.mps.it ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione

COSA SONO I FINANZIAMENTI AGEVOLATI CON FONDI GESTITI DA FINPIEMONTE

Si tratta di concessioni/finanziamenti conformi a quanto disciplinato da leggi e disposizioni regionali e attuati tramite apposite convenzioni di Finpiemonte (finanziaria regionale che gestisce i fondi pubblici), sottoscritti dalla Banca. Gli interventi agevolativi di Finpiemonte si concretizzano nelle seguenti forme: A) Finanziamenti assistiti da garanzia rilasciata direttamente da Finpiemonte:

1) Piano straordinario per l’occupazione ASSE I misura I.6 –MICROCREDITO 2) L.R.12/04 Fondo di Garanzia per l’imprenditoria Giovanile e Femminile; 3) L.R..34/04 Piano Straordinario per L’occupazione – misura IV.3 riattivazione fondo di garanzia per le

grandi imprese

B) Cofinanziamenti con quota di fondi Banca e quota di fondi regionali senza obbligo di garanzia da parte di Confidi:

1) Piano straordinario per l’occupazione ASSE I MISURA I.5. Interventi per la nascita e lo sviluppo di “creazione d’impresa” e “lavoro autonomo” L.R. 34/2008

2) L.R. 18/99 – Interventi regionali a sostegno delle imprese operanti nel settore del turismo; 3) Agevolazioni a favore delle imprese operanti nel settore del turismo termale (L.R. 18/99 e s.m.i.

“Interventi a sostegno dell’attività turistica” e L.r 42/94 e s.m.i. “Interventi per la tutela e lo sviluppo dell’Industria termale in Piemonte”);

4) L.R. 18/94, modificata e integrata dalla L.R 76/96. – Programmi di investimento proposti da cooperative sociali (con possibile garanzia di Finpiemonte)

5) L.R.. 23/04 – Interventi per lo sviluppo e la promozione della Cooperazione (con possibile garanzia di Finpiemonte)

6) POR 2007—2013 ASSE II – Sostenibilità ed efficienza energetica 7) L.R. 34/2004 MISURA IV.1 Piano straordinario per l’occupazione – Agevolazioni per il rafforzamento

della struttura patrimoniale delle piccole e medie imprese mediante Prestiti Partecipativi. 8) P.o.r. 2007-2013 Asse I – Innovazione e transizione produttiv

- Attività I.1.3 Innovazione e PMI (Finanziamenti a favore delle Micro Imprese); - Attività I.1.3 Innovazione e Pmi e Attività I.2.2 Adozione tecnologie ambientali

(finanziamenti a favore delle Piccole e medie imprese) 9) Supporto a progetti di investimento e sviluppo delle PMI piemontesi mediante utilizzo dei fondi BEI.


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C) Cofinanziamenti con quota di fondi Banca e quota di fondi regionali, con obbligo di garanzia da

parte di Confidi: 1) L.R. 1/09 Art. 7 – Fondo regionale per lo sviluppo e la qualificazione delle piccole imprese artigiane; 2) L.r. 28/99, art. 18, comma 1, let b) – Agevolazioni per l’accesso al credito delle imprese commerciali; 3) Agevolazioni per l’accesso al credito delle piccole imprese – Sezione emergenze (L.r. 1/2009 – art. 7

e 10 e L.r. 28/99 – art. 18, comma 1 lett. B).

Caratteristiche e costi, per quanto non previsto espressamente dal presente documento, sono da intendersi ai sensi di quanto riportato nei relativi fogli informativi relativi a concessioni di breve termine e finanziamenti a medio lungo termine di natura chirografaria, ipotecaria o di prestito partecipativo. Garanzie Per i cofinanziamenti di cui al precedente paragrafo C), come già riportato all’interno dello stesso, è obbligatoria la garanzia di un Consorzio di Garanzia Fidi (Confidi). Per i finanziamenti e i cofinanziamenti di cui ai precedenti paragrafi A) e B), salvo limitazioni previste da specifiche disposizioni normative tempo per tempo vigenti, potrà essere acquisita qualsiasi tipo di garanzia reale, personale, bancaria, associativa e assicurativa ritenuta idonea dalla Banca per il presidio del rischio.

Rischi specifici legati alla tipologia di contratto I rischi sono connessi alla scelta del tasso di interesse. Nel caso di applicazione del tasso fisso, l’impresa finanziata non potrà beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Nel caso di applicazione del tasso variabile, questo può aumentare nel tempo e comportare un incremento dell’importo delle rate da pagare. Per i co-finanziamenti, il tasso applicato sulla quota con fondi gestiti dalla Finpiemonte Spa è quello previsto dalle specifiche disposizioni di Legge tempo per tempo vigenti.

A.1) PIANO STRAORDINARIO PER L’OCCUPAZIONE ASSE I MISURA I.6 –MICROCREDITO

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO

Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

9,50%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 25.000,00 durata 5 anni con 60 rate mensili (più un periodo di 12 mesi di preammortamento finanziario), tasso fisso 8,77% - spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014, imposta sostitutiva 0,25% e spese fisse trimestrali 15,00 eur su c/c dedicato.

VOCI

COSTI

Forma tecnica del finanziamento Chirografario

Importo massimo finanziabile

Variabile tra un minimo € 3.000 e un massimo € 25.000,00



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Durata

Fino a Euro 10.000,00: massimo 48 mesi (comprensivi di un periodo massimo di 6 mesi di preammortamento finanziario) oltre a periodo di preammortamento tecnico dalla data di erogazione alla fine del mese. Per importi superiori a Euro 10.000,00 e sino ad Euro 25.000,00: massimo 6 anni (comprensivi di un periodo massimo di 1 anno di preammortamento finanziario) oltre al preammortamento tecnico dalla data di erogazione fino alla fine del mese.

TASSI

Tasso di interesse nominale annuo

Il tasso è fisso per tutta la durata del finanziamento e viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento; sarà pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua)

Parametro di indicizzazione

Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del finanziamento e pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o su altro quotidiano equipollente.

Spread

Massimo 7,50% annuo.

Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto

COSTI

Costo massimo per la gestione del conto corrente da parte dei beneficiari del Fondo di Garanzia (costo massimo riferito alle voci di chiusura trimestrale e tenuta del conto corrente con un massimo di 30 operazioni trimestrali).

Euro 15,00

GARANZIA

Garanzia a prima richiesta di natura “sostitutiva” di Finpiemonte. La Banca non può richiedere altre garanzie.

80%

PIANODI

AMMORTAMENTO

Tipo di ammortamento Francese

Periodicità rata Mensile

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del

finanziamento (anni)

Importo della rata Mensile per € 25.000,00 di capitale

8,77% 5 (tasso fisso) 516,17 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it .



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A.2) L.R.12/04 FONDO DI GARANZIA PER L’IMPRENDITORIA GIOVANILE E FEMMINILE



Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 9,22%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 40.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali, tasso fisso 8,77%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2013, imposta sostitutiva 0,25%

VOCI

COSTI

Forma tecnica del finanziamento Chirografario

Importo massimo finanziabile Minimo € 5.000 e massimo € 40.000,00

Durata

Per importi compresi tra Euro 5.000,00 ed Euro 20.000,00: massimo 4 anni oltre a periodo di preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre; Per importi superiori a Euro 20.000,00 e sino ad un massimo di Euro 40.000,00: massimo 6 anni, oltre a periodo di preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre..

TASSI


Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento; Quest’ultimo sarà fisso e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua)



Spread Massimo 7,50% annuo.


GARANZIA

Garanzia a prima richiesta di Finpiemonte di natura sostitutiva. La Banca non può pertanto chiedere ulteriori garanzie.

80%

PIANODI

AMMORTAMENTO

Tipo di ammortamento Italiano

Periodicità rata Trimestrale



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Importo della prima rata trimestrale per € 40.000,00 di capitale

8,77% tasso fisso 5 anni (trimestrale) 2.877,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it .

A.3) L.R.34/04 PIANO STRAORDINARIO PER L’OCCUPAZIONE – MISURA IV.3 RIATTIVAZIONE FONDO DI GARANZIA PER LE GRANDI IMPRESE




9,30%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 36 mesi con rimborso trimestrale (di cui un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi), tasso variabile 7,79% spese di istruttoria e commissioni di gestione standard, erogato il 10/01/2014, - imposta sostitutiva 0,25% su intero finanziamento.


9,80%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 36 mesi con rimborso trimestrale (di cui un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi), tasso fisso 8,25% (IRS lettera 3y del 9/01/14 + spread 7,50) spese di istruttoria e commissioni di gestione standard, erogato il 10/01/2014 - imposta sostitutiva 0,25% su intero finanziamento.

VOCI

COSTI

Forma tecnica del finanziamento Chirografario nuovi finanziamenti a condizione che la Banca sottoscriva impegno a

mantenere le linee di credito già in essere per almeno 12 mesi dalla data della nuova operazione salvo eventi pregiudizievoli a carico del cliente ;

O nuova articolazione delle linee già in essere a condizioni che il nuovo finanziamento sia superiore almeno del 30% rispetto alle linee in essere

Importo massimo finanziabile massimo € 1.875.000

Durata

Massima 36 mesi di cui un anno di preammortamento finanziario oltre al preammortamento tecnico incluso nella durata massima.



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TASSI


Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento. Quest’ultimo potrà essere fisso per tutta la durata del finanziamento o variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua)


. Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del finanziamento e pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o su altro quotidiano equipollente.

Tasso variabile: Euribor 3 mesi/360, rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il primo giorno del trimestre di riferimento (rate scadenti il 31 marzo, il 30 giugno, il 30 settembre ed il 31 dicembre);

Spread Massimo 7,50% annuo.


GARANZIA Garanzia a prima richiesta di Finpiemonte in linea

capitale nell’ambito delle disponibilità del fondi di garanzia

80%

PIANODI

AMMORTAMENTO

Tipo di ammortamento Francese




Importo della rata Trimestrale per € 40.000,00 di capitale

8,25% 3 anni (fisso) 13.687,78 7,79% 3 anni (variabile) 13.620,11 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it



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B.1) PIANO STRAORDINARIO PER L’OCCUPAZIONE: ASSE I MISURA I.5. INTERVENTI NASCITA E SVILUPPO DI “CREAZIONE D’IMPRESA” E “LAVORO AUTONOMO” L.R. 34/2008 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE



3,20% Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con rimborso trimestrale (più un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi), tasso variabile 3,12% spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 40% con fondi Banca e per il 60% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% solo su quota fondi Banca.


3,60%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con rimborso trimestrale (più un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi), tasso fisso 3,51% spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 40% con fondi Banca e per il 60% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% solo su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI

Forma tecnica del finanziamento Chirografario, Ipotecario

Importo massimo finanziabile

a) Interventi per la “creazione d’impresa”: Minimo Euro 10.000,00 – Massimo Euro 120.000,00;

b) Interventi per il “lavoro autonomo”: Minimo Euro 5.000,00 – Massimo Euro 60.000,00

Quota erogata con fondi Banca Min. 40% e max 50%

Quota erogata con fondi Finpiemonte Min. 50% e max 60%

Durata

a) Interventi per la “creazione d’impresa”:

Massimo 6 anni di cui massimo 1 anno di preammortamento finanziario oltre al preammortamento tecnico sino alla fine del trimestre;

b) Interventi per il “lavoro autonomo”: Massimo 4 anni di cui massimo 6 mesi di preammortamento finanziario, oltre al preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre;



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TASSI


Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al finanziamento, del tasso finito sulla quota di Finpiemonte e del tasso Banca. Quest’ultimo potrà essere fisso per tutta la durata del finanziamento o variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua)




Spread massimo sulla quota erogata con fondi della Banca

Chirografario: massimo 7,50% annuo Ipotecario: massimo 7,50% annuo

Tasso sulla quota erogata con fondi della Finpiemonte

0%

Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor 3 mesi/360.

PIANODI

AMMORTAMENTO





Importo della prima rata Trimestrale per € 100.000,00 di capitale

3,51% 5 (tasso fisso) € 5.877,50 3,20% 5 (tasso variabile) € 5.780,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it.

B.2) L.R. 18/99 INVESTIMENTI REGIONALI A SOSTEGNO DELLE IMPRESE OPERANTI NEL SETTORE DEL TURISMO



Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali, più 4 rate trimestrali di preammortamento finanziario, a tasso variabile 4,66%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 60% con fondi Banca e 40% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.



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5,44%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali, più 4 rate trimestrali di preammortamento finanziario, a tasso fisso 5,27%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 60% con fondi Banca e 40% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI

Forma tecnica del finanziamento

Chirografario, Ipotecario

Importo finanziabile Min € 70.000,00 e max € 1.000.000,00 Quota erogata con fondi Banca

Min. 30% e max 60%

Quota erogata con fondi Finpiemonte Min. 40% e max 70%

Durata a) Per progetti di importo non inferiore ad Euro 300.000,00 la

durata massima obbligatoria è di 60 mesi, più un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi e un periodo di preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre;

b) Per progetti di importo superiore ad Euro 300.000,00 la durata massima è prevista in 96 mesi, comprensivi di un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi, più un periodo di preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre.

TASSI




Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il primo giorno lavorativo del mese di erogazione del finanziamento e pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o su altro quotidiano equipollente.

Tasso variabile: Euribor 3 mesi/360, rilevato come media mensile – rilevata il mese antecedente l’inizio di ciascun trimestre );

Spread sulla quota erogata con fondi della Banca



0%

Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor/360 3 mesi rilevato il quarto giorno antecedente il primo giorno di ogni trimestre e valido per il trimestre successivo.



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PIANODI AMMORTAMENTO







B.3) AGEVOLAZIONI A FAVORE DELLE IMPRESE OPERANTI NEL SETTORE DEL TURISMO TERMALE (L.R. 18/99 E S.M.I. “INTERVENTI A SOSTEGNO DELL’ATTIVITA’ TURISTICA” E L.R. 42/94 E S.M.I. “INTERVENTI PER LA TUTELA E LO SVILUPPO DELL’INDUSTRIA TERMALE IN PIEMONTE)



Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali più 4 rate trimestrale di preammortamento finanziario, a tasso fisso 5,26% spese di istruttoria esenti , erogato il 10/01/2014 per il 60% con fondi Banca e 40% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.


4,83% Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali più 4 rate trimestrale di preammortamento finanziario, a tasso variabile 4,68% spese di istruttoria esenti , erogato il 14/01/2014 per il 60% con fondi Banca e 40% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI



Importo finanziabile Min € 100.000,00 e max € 1.200.000,00

Quota erogata con fondi Banca Min. 30% e max 60% Quota erogata con fondi Finpiemonte

Min. 40% e max 70%



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Durata a) Per progetti di importo non inferiore ad Euro 300.000,00 la durata massima obbligatoria è di 60 mesi, più un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi, e un periodo di preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre;

b) Per progetti di importo superiore ad Euro 300.000,00 la durata massima è prevista in 96 mesi, più un periodo di preammortamento finanziario di 12 mesi e un periodo di preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre.

TASSI









0%

Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor 360 3 mesi rilevato il quarto giorno antecedente il primo giorno di ogni trimestre e valido per il trimestre successivo.

PIANODI

AMMORTAMENTO









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B.4) L.R. 18/94, MODIFICATA E INTEGRATA DALLA l.R. 76/96 – PROGRAMMI DI INVESTIMENTO PROPOSTI DA COOPERATIVE SOCIALI (CON POSSIBILE GARANZIA DI

FINPIEMONTE




Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali, a tasso variabile 5,52% spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 70% con fondi Banca e 30% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI


Chirografario.

Importo finanziabile Max € 110.669,33

Quota erogata con fondi Banca 30% Quota erogata con fondi Finpiemonte

70%

Durata Il finanziamento potrà avere la seguente durata: - 42 mesi (di cui 6 mesi di preammortamento finanziario) più

preammortamento tecnico; - 60 mesi (senza preammortamento finanziario) più preammortamento

tecnico

TASSI


Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al finanziamento, del tasso finito sulla quota di Finpiemonte e del tasso Banca. Quest’ultimo sarà variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua)


Tasso variabile: EURIBOR 6 mesi base 360 rilevato dai dati pubblicati dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" o da altro quotidiano finanziario equipollente, il quarto giorno lavorativo antecedente il 1 gennaio per le rate scadenti il 31 marzo e il il 30 giugno immediatamente successivi e rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il 1 luglio per le rate scadenti il 30 settembre e il 31 dicembre immediatamente successivi;


Massimo 7,50% annuo.

Tasso finito sulla quota erogata con fondi di Finpiemonte

0%

Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor 6 mesi base 360 contrattualmente convenuto



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GARANZIA

Garanzia di Finpiemonte/Garanzia confidi

100% dell’intera quota di finanziamento erogata con fondi bancari. In alternativa può essere richiesta dalla Banca una garanzia emessa da un organismo di garanzia. In ogni caso, la quota di finanziamento erogata con fondi regionali gestiti da Finpiemonte non dovrà in alcun modo essere coperta da garanzie del beneficiario.

PIANODI

AMMORTAMENTO






5,52% 5 (tasso variabile) € 6.380,00

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it.

B.5 ) L.R.. 23/04 INTERVENTI PER LO SVILUPPO E LA PROMOZIONE DELLA

COOPERAZIONE (CON POSSIBILE GARANZIA DI FINPIEMONTE)




Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali, a tasso variabile 3,90% spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI



Importo finanziabile Min. 15.000 e max 700.000,00 Quota erogata con fondi Banca Min. 30% e max 50% Quota erogata con fondi Finpiemonte

Min. 50% e max 70%

Durata Il finanziamento avrà una durata di: - 10 o 15 anni (senza preammortamento tecnico e finanziario) dalla

data di stipula sino alla fine del trimestre per gli investimenti immobiliari e la realizzazione di opere edili;

- 6 anni (di cui uno complessivamente di preammortamento tecnico e finanziario) dalla data di stipula sino alla fine del trimestre - per le altre finalità



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TASSI


Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al finanziamento, del tasso finito sulla quota di Finpiemonte e del tasso Banca. Quest’ultimo sarà variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua)






0%

Tasso di mora maggiorazione del 2,50% sull’euribor/360 3 mesi

GARANZIA

Possibile garanzia di Finpiemonte

80%

PIANODI

AMMORTAMENTO






3,90% 5 (tasso variabile) € 5.975,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it.

B.6) POR 2007—2013 ASSE II – SOSTENIBILITÀ ED EFFICIENZA ENERGETICA




Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali più 4 rate di preammortamento finanziario, a tasso fisso 2,20%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 25% con fondi Banca e 75% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.


Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali più 4 rate di preammortamento finanziario, a tasso variabile 1,95%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 25% con fondi Banca e 75% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.



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VOCI

COSTI



Importo finanziabile Minimo Euro 100.000,00 e massimo Euro 5.000.000,00

Quota erogata con fondi Banca Minimo 20% e massimo 25%

Quota erogata con fondi Finpiemonte

Minimo 75% e massimo 80%

Durata Massimo 6 anni con 1 anno di preammortamento finanziario oltre al preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre.

TASSI




Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il primo giorno lavorativo del mese di erogazione, pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o su altro quotidiano equipollente, arrotondato allo 0,05% superiore.

Tasso variabile: Euribor 3 mesi/360, rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il primo giorno del trimestre di riferimento (rate scadenti il 31 marzo, il 30 giugno, il 30 settembre ed il 31 dicembre)




0%

Tasso di mora maggiorazione del 3,00% sull’euribor 3 mesi/360

PIANODI

AMMORTAMENTO









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B.7) L.R. 34/2004 MISURA IV.1 PIANO STRAORDINARIO PER L’OCCUPAZIONE AGEVOLAZIONI PER IL RAFFORZAMENTO DELLA STRUTTURA PATRIMONIALE DELLE

PICCOLE E MEDIE IMPRESE MEDIANTE PRESTITI PARTECIPATIVI




3,26% Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni – comprensivi di 1 anno di preammortamento finanziario - con 20 rate trimestrali di cui 4 di preammortamento e 16 di ammortamento, a tasso fisso 3,19% spese di istruttoria esenti , erogato il 10/01/2014 per il 20% con fondi Banca e 80% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25%, su quota fondi Banca.


3,07%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni – comprensivi di 1 anno di preammortamento finanziario - con 20 rate trimestrali di cui 4 di preammortamento e 16 di ammortamento, a tasso variabile 3,00%, spese di istruttoria esenti , erogato il 10/01/2014 per il 20% con fondi Banca e 80% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI


Prestiti partecipativi

Importo finanziabile Min. € 50.000 e max € 1.250.000,00 Quota erogata con fondi Banca 20% Quota erogata con fondi Finpiemonte

80%


TASSI







Massimo 7,50% annuo



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Definito volta per volta da Finpiemonte in base al “contratto di prestito” con BEI; nell’attualità pari a 1,80%.

Tasso di mora Maggiorazione di 2 punti percentuali

PIANODI

AMMORTAMENTO







B.8) POR 2007—2013 ASSE I – INNOVAZIONE E TRANSIZIONE PRODUTTIVA

• Attività I.1.3 Innovazione e PMI ( Finanziamenti a favore delle Micro imprese) • Attività I.1.3 Innovazione e Pmi e Attività I.2.2 Adozione tecnologie ambientali

(Finanziamenti a favore delle Piccole e medie imprese) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE



Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni - comprensivo di 1 anno di preammortamento finanziario per un totale di 16 rate trimestrali di ammortamento e 4 di preammortamento, a tasso fisso 4,39%, spese di istruttoria esenti , erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.


Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni - comprensivo di 1 anno di preammortamento finanziario per un totale di 16 rate trimestrali di ammortamento e 4 di preammortamento, a tasso variabile 3,88%, spese di istruttoria esenti , erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI





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Importo finanziabile

a) Piccole e medie imprese: minimo Euro 250.000,00 e massimo Euro

1.000.000,00; b) Micro e Piccole Imprese: minimo Euro 50.000,00 e massimo Euro

600.000,00 Quota erogata con fondi Banca

a) Piccole e medie imprese: minimo 30% e massimo 50% b) Micro e Piccole Imprese:.50%


a) Piccole e medie imprese: Minimo 50% e massimo 70%; b) Micro e Piccole Imprese: 50%


TASSI





Tasso variabile: Euribor 3 mesi/360, calcolato come media mensile – rilevata il mese antecedente l’inizio di ciascun trimestre. ;




0%

Tasso di mora

Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor 3 mesi/360 rilevato il quarto giorno antecedente il primo giorno di ogni trimestre e valido per il trimestre successivo

PIANODI

AMMORTAMENTO









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B.9) Supporto a progetti di investimento e sviluppo delle PMI piemontesi mediante l’utilizzo dei fondi BEI



Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 6,05

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni – comprensivi di 1 anno di preammortamento finanziario - con 20 rate trimestrali di cui 4 di preammortamento e 16 di ammortamento, a tasso fisso 5,39%. Spese di istruttoria e commissioni di gestione standard, erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25%, su quota fondi Banca.


5,53% Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni – comprensivi di 1 anno di preammortamento finanziario - con 20 rate trimestrali di cui 4 di preammortamento e 16 di ammortamento, a tasso variabile 4,90%, spese di istruttoria e commissioni di gestione standard, erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, imposta sostitutiva 0,25%, su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI


Chirografario/ipotecario (co-finanziamenti con fondi banca e fondi Finpiemonte)

Importo finanziabile Min. € 150.000 e max € 4.000.000,00

Quota erogata con fondi Banca Minimo 15% massimo 50% Quota erogata con fondi Finpiemonte

Minimo 50% massimo 85%

Durata Massimo 6 anni con 1 anno di preammortamento finanziario e tecnico (n° 4 rate di preammortamento)

TASSI







Massimo 7,50% annuo



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Definito volta per volta da Finpiemonte in base al “contratto di prestito” con BEI. Nell’attualità pari a 2,00%.

Tasso di mora Maggiorazione di 2 punti percentuali determinato a partire dal primo giorno di ritardato pagamento

PIANODI AMMORTAMENT

O



CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della prima rata

trimestrale di ammortamento per € 100.000,00 di capitale

5,39% 5 (tasso fisso) € 7.597,50 4,90% 5 (tasso variabile) € 7,475,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it.

C.1) L.R. 1/09 ART. 7 – FONDO REGIONALE PER LO SVILUPPO E LA QUALIFICAZIONE

DELLE PICCOLE IMPRESE ARTIGIANE




Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali, a tasso fisso 4,39%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, commissione per garanzia obbligatoria Confidi 4% e imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.


Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 20 rate trimestrali, a tasso variabile 3,88%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, commissione per garanzia obbligatoria Confidi 4% e imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI



Importo finanziabile Minimo Euro 25.000,00 massimo € 300.000,00

Quota erogata con fondi Banca Min. 30% e max 50%



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Min. 50% e max 70%

Durata Massimo 5 anni oltre al preammortamento tecnico dalla data di stipula sino alla fine del trimestre.

TASSI





Tasso variabile: Euribor 3 mesi/360, calcolato come media mensile – rilevata il mese antecedente l’inizio di ciascun trimestre;




0%

Tasso di mora

Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor 3 mesi/360 rilevato il quarto giorno antecedente il primo giorno di ogni trimestre e valido per il trimestre successivo

GARANZIA

Garanzia consortile obbligatoria

Di norma pari al 50% dell’importo totale erogato con fondi della Banca e della Finpiemonte.

PIANODI

AMMORTAMENTO









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C.2) L.R. 28/99, ART. 18, COMMA 1, LETT. B) – AGEVOLAZIONI PER L’ACCESSO AL CREDITO DELLE IMPRESE COMMERCIALI




Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali, tasso fisso 4,39%, spese di istruttoria esenti , erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, commissione per garanzia obbligatoria Confidi 4% e imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.


5,44%

Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 100.000,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali, tasso variabile 3,93%, spese di istruttoria esenti , erogato il 10/01/2014 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finpiemonte, commissione per garanzia obbligatoria Confidi 4% e imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.

VOCI

COSTI



Importo finanziabile Minimo Euro 15.000,00 massimo € 200.000,00 Quota erogata con fondi Banca Min. 40% e max 50% Quota erogata con fondi Finpiemonte

Min. 50% e max 60%

Durata Massimo 5 anni oltre al preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre.

TASSI




Tasso fisso: IRS lettera di durata pari a quella del finanziamento rilevato il primo giorno lavorativo del mese di erogazione del finanziamento e pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o su altro quotidiano equipollente.

Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360, calcolato come media mensile – rilevata il mese antecedente l’inizio di ciascun semestre – come risulta pubblicato dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" o da altro quotidiano finanziario equipollente





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0%

Tasso di mora

Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor 3 mesi/360.

GARANZIA

Garanzia consortile obbligatoria

Di norma pari al 50% dell’importo totale erogato con fondi della Banca e della Finpiemonte

PIANODI

AMMORTAMENTO


Periodicità rata Semestrale

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DEL L'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del


Importo della prima rata Semestrale per € 100.000,00 di capitale

4,39% 5 (tasso fisso) € 12.195,00 3,93% 5 (tasso variabile) € 11.965,00


AGEVOLAZIONI PER L’ACCESSO AL CREDITO DELLE PICCOLE IMPRESE - SEZIONE EMERGENZE (L.R. 1/2009 – ART. 7 E 10 E L.R. 28/99 – ART. 18, COMMA 1 LETT. B) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE



Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 25.000,00 durata 5 anni comprensive di un anno di preammortamento finanziario, rate trimestrali, tasso fisso 3,51%, spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 40% con fondi Banca e 60% con fondi Finpiemonte, commissione per garanzia obbligatoria Confidi 4% e imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.


Esempio di finanziamento chirografario di importo pari ad € 25.000,00 durata 5 anni comprensive di un anno di preammortamento finanziario, rate trimestrali, tasso variabile 3,12% spese di istruttoria esenti, erogato il 10/01/2014 per il 40% con fondi Banca e 60% con fondi Finpiemonte, commissione per garanzia obbligatoria Confidi 4% e imposta sostitutiva 0,25% su quota fondi Banca.



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VOCI

COSTI



Importo finanziabile Minimo Euro 10.000,00 e massimo € 25.000,00

Quota erogata con fondi Banca 40% Quota erogata con fondi Finpiemonte

Di norma pari al 60%. Nel caso in cui l’operazione di agevolazione preveda un contributo in conto capitale pari al 15% del progetto ammesso, la quota di finanziamento da restituire con fondi gestiti dalla Finpiemonte è pari al 45%.

Durata Massimo 5 anni di cui un anno di preammortamento finanziario oltre al preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre. Nel caso di durate sino a 48 mesi, non è previsto il preammortamento finanziario ma solo il preammortamento tecnico dalla data di erogazione sino alla fine del trimestre.

TASSI









0%

Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali dell’Euribor 3 mesi/360 rilevato il quarto giorno antecedente il primo giorno di ogni trimestre e valido per il trimestre successivo

GARANZIA Garanzia consortile

obbligatoria

Di norma pari al 50% dell’importo totale erogato con fondi della Banca e della Finpiemonte

PIANODI

AMMORTAMENTO






3,51% 5 (tasso fisso) € 1.781,88

3,12% 5 (tasso variabile) € 1.757,50




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ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 3m/360

(4° giorno lavorativo antecedente il trimestre)

Valore Euribor 3m/360 (media mese precede dente il trimestre)

Valore Euribor 6m/360 (4° giorno lavorativo antecedente 1° gennaio e 1° luglio)

Valore Euribor 6m/360 (media mese precedente il semestre)

23/12/2013 0,29% 0,39%

Media mese dic2013

0,27% 0,37%

Data Valore IRS euro lettera 5 anni (rilevato il giorno

lavorativo antecedente la stipula e l’erogazione) Valore IRS euro lettera 5 anni (rilevato il 1° giorno lavorativo del mese di erogazione)

09/01/2014 1,27% 01/01/2014 1,28% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso stabilito contrattualmente pagando un compenso omnicomprensivo pari all’1% del debito residuo in linea capitale alla data di richiesta di estinzione anticipata. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria:

• Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs.

385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web

www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente);

• Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le

modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web

www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it.

Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria.

LEGENDA

Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)

Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.



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Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.

Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.

Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del

mutuo. Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero

delle rate pagate. Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero

delle rate pagate. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.

Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.

Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.

Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a)”.

FINANZIAMENTI AGEVOLATI CON FONDI FINPIEMONTE docx · Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di...

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