Comunicare con le banche camera di commercio pisa
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COMUNICARE CON LE BANCHE
Trasformare un obbligo informativo in opportunità di recupero di risorse
finanziarie
Pisa, 1 febbraio 2011
Comunicare con le banche
1° febbraio 2011
Contatti
Brogi & Pittalis SrlVia Piantanida 12
50127 Firenze
www.direzionebp.com
FirenzeTel. 055 3424720 -Fax 055 3028236
Comunicare con le banche
1° febbraio 2011
E’ una questione di prospettiva!
Comunicare con le banche
1° febbraio 2011
1. Illustrare i metodi di valutazione utilizzati dalle banche
2. Fornire strumenti utili a migliorare la valutazione della propria azienda da parte delle banche
3. Fornire strumenti utili ad interpretare e migliorare i fondamenti della gestione finanziaria della propria azienda.
GLI OBIETTIVI DI QUESTO CORSO
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AREA RELAZIONALE
METODI DI VALUTAZIONE DELL’AFFIDABILITA’ DELL’AZIENDA
INDICATORI ANDAMENTALI
CENTRALE RISCHI ED INSOLUTI
DI COSA PARLEREMO
AREA AZIENDALE
BILANCIOINFORMATIVA OBBLIGATORIAE SUOI DERIVATI
SISTEMI DI PIANIFICAZIONE E CONTROLLO
METODOLOGIA B.I.R.B.O.
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1° febbraio 2011
Alcuni numeri di riferimento
Alla fine di maggio 2010 la variazione tendenziale del totale impieghi è risultata pari a +1,1% nella media dell’Area Euro (+2,2% a maggio 2009),
+2,5% in Italia (+2,9% a maggio 2009) -0,3% in Germania (+2,4% a maggio 2009)+4,3% in Francia (+1,7% un anno prima)
Fonte: Rapporto Trimestrale n° 26Osservatorio permanente Bankimprese sulla base delle informazioni disponibili al 25/07/2010
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1° febbraio 2011
Comunicare con le banche
1° febbraio 2011
Il concetto di “stretta creditizia”
Fonte: Rapporto Trimestrale n° 26 – pag. 10Osservatorio permanente Bankimprese sulla base delle informazioni disponibili al 25/07/2010
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1° febbraio 2011
E’ possibile cambiare il sistema bancario?
E’ necessario essere tra quelli che sono selezionati!!!
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COME FORMULARE IL GIUDIZIO SU UNA
AZIENDA?
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LE LOGICHE DI BASILEA 2
CORRISPONDENZA DIRETTA TRA IL RISCHIO PROPRIO DI UN OPERAZIONE E LA COPERTURA PATRIMONIALE
VALUTAZIONE DELLA PROBABILITA’ DI INSOLVENZA DEL RICHIEDENTE, MEDIANTE L’UTILIZZO DI UNO STRUMENTO SPECIFICO PER LA SUA QUANTIFICAZIONE: IL RATING
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Quanti soldi sono necessari alla banca
per prestarvi un milione di euro?
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SISTEMA FINANZIARIO DI BASILEA 1
Credito
1.000.000
Patrimonio
Es.80.000
Debito v.so Banche
Es.1.080.000
BANCA AL DETTAGLIO
BANCA ALL’INGROSSO
Credito
1.080.000
Patrimonio
Es.86.400
Debito v.so Banche
Es.993.600
SE UNA BANCA EROGA A UN’IMPRESA FINANZIAMENTI PER UN MILIONE DI EURO DEVE:
CONTRAPPORRE ALL’INVESTIMENTO VERSO LA CLIENTELA ALMENO L’ 8% DI PATRIMONIO E IL RIMANENTE 92% DI DEBITI VERSO IL SISTEMA
A SUA VOLTA LA BANCA (ALL’INGROSSO) CHE HA FINANZIATO LA PRIMA BANCA (AL DETTAGLIO) DEVE VINCOLARE UNA QUOTA DI PATRIMONIO PARI ALL’8% COME NEL CASO DELLA PRIMA OPERAZIONE
IMPRESA
Debito
1.000.000
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LETTERALMENTE SIGNIFICA VALUTAZIONE
E’ UN GIUDIZIO SULLO STATO DI SALUTE E SULLA SOLVIBILITA’ DELL’IMPRESA RICHIEDENTE L’AFFIDAMENTO
TALE GIUDIZIO COLLOCA L’IMPRESA IN UNA CLASSE DI RATING, INDIVIDUANDONE NEL CONTEMPO LA PROBABILITA’ D’INSOLVENZA (PROBABILITA’ DI DEFAULT)
IN SINTESI: IL RATING E’ UN GIUDIZIO CHE SINTETIZZA LA
VALUTAZIONE DELLA CAPACITA’ DI UN DEBITORE DI ONORARE CON PUNTUALITA’, UNO SPECIFICO DEBITO A UNA DETERMINATA SCADENZA
COS’E’ IL RATING
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PERCHE’ MIGLIORARE IL PROPRIO RATING?MIGLIORE E’ IL RATING MINORE E’ IL COSTO DEL DENARO
UN BASSO RATING
RISCHIOSITA’ DELL’OPERAZIONE
MAGGIORE E’ IL RISCHIO
ALTO COSTO DEL CREDITO
NEGAZIONE DEL CREDITO
indica…
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QUALI INDICATORI CONTANO DI PIÙ PER LA BANCA?
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LA DETERMINAZIONE DEL RATING
CONOSCETE IL RATING DELLA VOSTRA AZIENDA?
SIETE SICURI CHE SIA LO STESSO PER OGNI BANCA CON CUI OPERATE?
L’AVETE MAI CHIESTO?
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LA CENTRALE RISCHI
CONOSCETE LA POSIZIONE IN CENTRALE RISCHI DELLA VOSTRA AZIENDA?
L’AVETE MAI RICHIESTA?
GESTITE LA POSIZIONE DELLA VOSTRA AZIENDA IN CENTRALE RISCHI?
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LA BANCA ANALIZZA
L'analisi della banca per ciascuna azienda si basa su:
VERIFICHE PERIODICHE su DATI ANDAMENTALIQUALI/QUANTITATIVI AZIENDA;
MONITORAGGIO su ANDAMENTO del RAPPORTOBANCARIO intrattenuto;
CONFRONTO di VERIFICA con la CENTRALE RISCHI
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I PILASTRI DEL RATING QUANTITATIVO
REDDITIVITA’
SOLIDITA’SVILUPPO
LIQUIDITA’
COME OTTENERE RATING MIGLIORI
AZIONI SULLA STRATEGIA: PROGETTAZIONE DI UN EFFICACE SISTEMA DI COMUNICAZIONE SVILUPPO DI ATTIVITA’ DI PIANIFICAZIONE CONTROLLO DELLE RISORSE E DEI PROCESSI …
AZIONI SULL’EQUILIBRIO PATRIMONIALE, FINANZIARIO ED ECONOMICO:
CONTROLLO DELLA STRUTTURA DEL CAPITALE E DEL SUO COSTO VALUTAZIONE DELLA REDDITIVITA’ DEGLI INVESTIMENTI GESTIONE INTEGRATA DEL SISTEMA DELLE FONTI E DEGLI IMPIEGHI …
AZIONI SULLA GESTIONE ANDAMENTALE: GESTIONE E MONITORAGGIO DEL RAPPORTO CON IL SISTEMA
BANCARIO
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COME ORGANIZZARSI
POTENZIANDO LA PROPRIA STRUTTURA FINANZIARIA E
PATRIMONIALE NONCHE’ I PROPRI FLUSSI ECONOMICI
PROGRAMMANDO IN ANTICIPO LA NECESSITA’ DI RISORSE FINANZIARE
MIGLIORANDO LA QUANTITA’, LA QUALITA’ E LA TEMPESTIVITA’ DELLE INFORMAZIONI VERSO L’ESTERNO, OVVERO MIGLIORANDO LA COMUNICAZIONE GLOBALE
RIDUCENDO LA DIPENDENZA DAL SINGOLO FORNITORE “BANCA”
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GLI ANDAMENTALI
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Le poste critiche della situazione patrimoniale
ATTIVO• Magazzino• Lavori in corso• Risconti attivi• Crediti verso clienti• Portafoglio SBF• Immobilizzazioni immateriali• …PASSIVO• Finanziamenti da soci• BANCHE PASSIVE• …
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Le poste critiche del conto economico
• FATTURATO• Ricavi per fatture da emettere• Costi capitalizzati• Ammortamenti• Lavori in corso• Svalutazione dei crediti• Rimborsi spese• Partite infragruppo• …
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L’INFORMATIVA
GESTIONALE
1.RICLASSIFICATO ECONOMICO
2.RICLASSIFICATO PATRIMONIALE
3.ANALISI PER INDICI4.RENDICONTO
FINANZIARIO5.RELAZIONE SULLA
GESTIONE
COME CI VOGLIAMO PRESENTARE?
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COSA VI SERVE PER FARE UN ABITO SU MISURA?
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UTILE NETTO -1.774,97INDENNITA' TFR -18.878,58
AUTOFI NANZIAMENTO -20.653,55-20.653,55
-20.653,55
CREDITI DIVERSI -82.202,37CREDITI ERARIO 24.153,89
CREDITI VS CLIENTI COMPRESO EFFETTI 555.075,13RATEI E RISCONTI ATTIVI 53.371,64MAGAZZINO GESTIONALE 265.085,99
VARIAZI ONI DI ATTIVO CI RCOLANTE -815.484,28FORNITORI 167.701,55DEBITI ERARIO 26.086,21ALTRI DEBITI A BREVE 21.536,87RATEI PASSIVI -1.681,39VARIAZI ONI DI PASSI VO CI RCOLANTE 213.643,24
-601.841,04
-622.494,59
IMMOBILIZZAZIONI MATERIALI -12.635,35IMMOBILIZZAZIONI IMMATERIALI -339,82IMMOBILIZZAZIONI FINANZIARIEVARIAZI ONI I NVESTIMENTI 12.975,17
FINANZIAMENTI MEDIO LUNGO TERMINE 35.771,26FINANZIAMENTI SOCI 100.000,00RISERVE 3.032,21VARIAZI ONI FINANZI AMENTI E NETTO 138.803,47
151.778,64
FLUSSO DI CASSA NETTO -470.715,95
RENDICONTO FINANZI ARIO DELLA LIQUIDITA' - DOVE SONO FINI TI I SOLDI ?
FLUSSO DI CASSA GESTIONE CONSOLI DATA
FLUSSO DI CASSA DA GESTIONE CORRENTE
VARIAZI ONE DI CASSA DEL CI RCOLANTE
FLUSSO DI CASSA DA AUTOFI NANZIAMENTOVARIAZI ONE DI CASSA DA AUTOFINANZI AMENTO
COME VI PRESENTATE…
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Per maggiori informazioni, contattare
Brogi & Pittalis Srl
Tel. 055 3424720 - Fax 055 3028236
Per iscrizioniCAMERA DI COMMERCIO DI PISA
tel. 050/503.275fax 050/512.365
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