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VERSIONE SEMPLIFICATA BILANCIO SOCIALE
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Bilancio Sociale 2016Relazione economica20
VERSIONE SEMPLIFICATA
BILANCIO SOCIALE
3
4
5
9
10
12
13
13
14
14
INDICEGENERALE
La Storia
ChiantiBanca nel territorio
Soci
ChiantiMutua
Clienti
Valore per la comunità locale
Dipendenti
Patrimonio
Valore per gli stakeholder
Fornitori
7Welfy
Bilancio Sociale 2016Indice generale
SOCI
26
RACCOLTA
MILIARDI
MILIONI
IMPIEGHI
2.3MILIARDI
MILA
CHIANTIMUTUA
CLIENTI
104MILA
SPORTELLI47
DIPENDENTI
457
3.1 FORNITORI
807
INIZIATIVE SOCIALISOSTENUTE
417SPONSORIZZAZIONI
E CONTRIBUTI
1.8
CET1 RATIO
10%
PATRIMONIO NETTO
205.3MILIONI
MILIONI
108
VALORE PER GLISTAKEHOLDER
62SOCI
DI STORIA
ANNI
8000CAMPAGNE
DI PREVENZIONE
635
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Bilancio Sociale 2016Introduzione2
Storia
2016
1924CASSA RURALEDI MONTERIGGIONINASCE
1913CASSA RURALEDI DEPOSITI E PRESTITIDI CARMIGNANO
NASCE1919
CASSA RURALEDI CHIAZZANO NASCE
2012ACQUISISCE IL CREDITO COOPERATIVO FIORENTINO
CHIANTI BANCA
2015SEDE DISTACCATA
A MONTALCINO
APERTURA
SEDE DISTACCATA A PISAAPERTURA
PER INCORPORAZIONEDELLA BCC DI PISTOIA E AREA PRATESE
FUSIONE
2011BANCA DEL CHIANTI FIORENTINO
E MONTERIGGIONIcambia nome CHIANTI BANCA
NASCE
1993LE CASSE RURALI
BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
con il testo unico bancario (d.lgs 385/1993)vengono trasformate in
1909
CASSA RURALE DI SAN CASCIANO
CASSA RURALE DI CAMPI BISENZIO
NASCONOCASSA RURALE
DI SPAZZAVENTO
2010BANCA DEL CHIANTI
FIORENTINO E MONTERIGGIONI
BANCA DI PISTOIA
CASSA RURALE DI CHIAZZANO eCASSA RURALE DI SPAZZAVENTO
dalla fusione fraBANCA AREA PRATESE
CASSA RURALE ED ARTIGIANADI CARMIGNANO
cambia nome in
NASCE
NASCE
mediante fusione per unione di BANCA DEL CHIANTI FIORENTINO
e MONTERIGGIONI
Bilancio Sociale 2016Storia3
1995
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ChiantiBanca nel territorio
ChiantiBanca opera in un territorio costituito da 62 comuni distribuiti nelle province di
Firenze, Siena, Prato, PistoiaLivorno, Arezzo e Pisa
con una popolazione residente di circa 3 milioni di persone.
Le filiali della banca sono 47 in 62 comuni nel cuore della toscana.Nel 2016 è stata aperta la sede distaccata di Pisa
IN 28 COMUNIFILIALI47
2016APERTURAFILIARE PISA
Comuni di competenzae presenza filiali
Comuni di competenza
Bilancio Sociale 2016ChiantiBanca nel territorio4
CON OPERATIVITÀNELLE PROVINCE DI FIRENZE, SIENA, PRATOPISTOIA, LIVORNO, AREZZO E PISA
COMUNI62
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TOTALE SOCI26.405
PERSONE FISICHE
CHIANTIBANCA
AREA PRATESE
BANCA DI PISTOIA
82%
ETÁ 18/4526%
Età media 55 anniETÁ 46/65
48%OLTRE 66 ANNI26%
FEMMINE30%
MASCHI52%
17.2823.2805.843
+6,73%RISPETTO AL 2015
PERSONE GIURIDICHE
18%
49.5CAPITALE SOCIALE
MILIONI DI EURO
6590 8002 9870 11759 13294 1574326405
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Incremento della compagine sociale
Soci
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Bilancio Sociale 2016Soci5
SERVIZIBANCARI
5.3123k 675k 892k 129k3.5M
MILIONI DI EURO
SERVIZIEXTRA BANCARI
600KEURO
MILIONI5.9
TOTALE BENEFICIO ECONOMICO
A FAVORE DEI SOCI
CONTI DEPOSITO
E CERTIFICATI DI DEPOSITO
PRESTITI OBBLIGAZIONARI
RISERVATI AI SOCI SPESE
DI TENUTA CONTO
RIDUZIONE TASSI
PER INTERESSI DEBITORI
RIDUZIONE QUOTA
DI ADESIONE A CHIANTIMUTUA
520k 122k
COSTI PER COMUNICAZIONI ASSEMBLEA
E PRESIDIO UFFICIO MUTUAL BANKING
VALORE RICONOSCIUTO
AI SOCI DA CHIANTIBANCA
IMPIEGHI
2.361% 51%IMPIEGHI
VERSO SOCIRACCOLTAVERSO SOCI
MILIARDI DI EURO
RACCOLTA TOTALE
3.1MILIARDI DI EURO
Calcolo beneficio economicogenerato a favore dei soci
Operatività bancariacon i soci
* K INDICA “MILA”
*
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Bilancio Sociale 2016Soci6
Welfy
Bilancio Sociale 2016Welfy7
WELFY
A fine 2016 ChiantiBanca ha realizzato un unovo prodotto di conto corrente per i Soci, unendo servizi bancari e servizi socio-sanitari in
un’offerta semplice e conveniente grazie alla partnership con ChiantiMutua
TUTTI I SERVIZIDI CHIANTIMUTUA
TUTTI I VANTAGGIDI UN CONTO CORRENTE
COMPRESO UNA CARTA GOLD
VANTAGGI PLUSDI CHIANTI MUTUA RIMBORSI E SUSSIDI PIÙ ALTI
VASTA SCELTA NEL CAMPODELLA PREVENZIONE
UNA SERIE DI EVENTI DI CARATTERECULTURALE, SPORTIVO E RICREATIVO
AL MESE 10€
SCONTO 50%RISPETTO AI 19,90€
A FRONTE DIUN CANONE DI
CON
IL SOCIO PUÒ AVERE
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24 25 7 5 4 17 20 65 6cartolerie
e librerie farmacie
e erboristerie
soggiorni estivi
mari e monti
centri benesse
re
e cure alternative
scuola di te
atro
danza e musica cin
ema
e teatro viaggi
e turismo
associa
zioni
sportive altre
convenzioni
17CENTRI TERMALI
157CENTRI
MEDICI SANITARI
12NEGOZI
DI AUSILI SANITARI
33OTTICI
223SINGOLI
SPECIALISTI*
*agopuntura, allergologia, angiologia e medicina estetica, cardiologia, chiropratica, geriatria e gerontologia, chirurgia, chirurgia plastica, dermatologia, dietologia, ematologia, endocrinologia,
fisioterapia e massofisioterapia, gastroenterologia, ginecologia ed ostetricia, medicina legale, neurologia, oculistica, odontoiatria, omeopatia, ortopedia e traumatologia, otorinolaringoiatria,
pediatria, psichiatria, psicologia, psicoterapia e logopedia, reumatologia, urologia.
TOTALE SOCI7.926
STRUTTURE CONVENZIONATENEL TERRITORIO
615
ChiantiMutua
2524 1174 239CLIENTI
DELLA BANCA
DI CUI DI CUI DI CUI DI CUI
CLIENTI CONIUGI DI SOCI
SOCI DELLA BANCA
SOCICOLLETTIVI
5402
Bilancio Sociale 2016ChiantiMutua8
Altre convenzioni
Convenzioni sanitarie nelle provinciedi Prato, Firenze, Siena e Pistoia
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348 106PREVENZIONE
DERMATOLOGICAPREVENZIONE
OCULISTICAPREVENZIONE
CARDIOLOGICA
57PREVENZIONE
UROLOGICA
26PERCORSO
DONNA
33
PARTECIPANTI635
PREVENZIONEANGIOLOGICA
63PER
POSTUROLOGIA
2
SOCI
201310.200 €
n. 204
201415.550 €
n. 311
201518.250 €
n. 365
201623.750 €
n. 522
37.916 €n. 1350
46.747 €n. 1868
55.968 €n. 2184
69.976 €n. 2839
48.116 €n. 1554
62.297 €n. 2179
74.218 €n. 2549
93.726 €n. 3361
TOTALESUSSIDI FAMIGLIA
TOTALESUSSIDI MEDICI
TOTALE
ANNO ANNO ANNO ANNO
EURO177.979
BENEFICIPER GLI ASSOCIATI 16.703
EURO
INIZIATIVE DI PREVENZIONE
21.790EURO
SCONTI PERCEPITI DAI SOCI PRESSO LE STRUTTURE
CONVENZIONATE
93.726EURO
SUSSIDI ALLA FAMIGLIA+ DIARIE OSPEDALIERIE RIMBORSI SANITARI
45.760EURO
SERVIZI MUTUASALUS +CHIANTINSIEME
Bilancio Sociale 2016ChiantiMutua9
Valore creatoda ChiantiMutua nel 2016
Diarie sussidi medici e alla famiglia erogati ai soci
Campagne di prevenzionepromosse da ChiantiMutua nel 2016
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TOTALE CLIENTI104.766
PRIVATI78%
IMPRESE22%
55 ANNIETÀ MEDIA
59%23%
4%
14%
RACCOLTA TOTALE
3,184MILIARDI DI EURO
+5,5%+ 170 MILIONI
CONTI CORRENTE
OBBLIGAZIONI
DEPOSITIA RISPARMIO E PCT
CONTI DEPOSITOE CERTIFICATI DI DEPOSITO
Raccolta detenuta dai nostri clienti
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Bilancio Sociale 2016Clienti10
Clienti
MILIONI DI EURO
74% 1%FAMIGLIEE PRIVATI
ENTI PUBBLICIRELIGIOSI E NO PROFIT
OPERATORIECONOMICI
25%
TOTALE IMPIEGHIVERSO CLIENTELA 2016
2,3
87MILIONI
NUOVO CREDITOEROGATO ALLE FAMIGLIE
183MILIONI
NUOVO CREDITOEROGATO ALLE PMI
MILIONI DI EURO270
NUOVO CREDITOEROGATO ANNO 2016
65%Il denaro raccolto nelle comunità viene quasi integralmente
impiegato nelle comunità stesse ed i beneficiari sono stati i soci
83,2%RAPPORTO TRA IMPIEGHI
E RACCOLTA DIRETTA STATO
PARI AL
Credito erogatoai nostri clienti
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Bilancio Sociale 2016Clienti11
SPONSORIZZAZIONIE CONTRIBUTI
EROGATI
ENTI ASSISTENZIALIRELIGIOSI
E DI VOLONTARIATO
13%
PER IL SETTORESPORTIVO
25%PER IL SETTORE CULTURALE
EDUCATIVO, RICREATIVOE DI PROMOZIONE SOCIALE
33%
PER IL SOSTEGNO EPROMOZIONE DELLE
ECONOMIE LOCALI
29%
MILIONI1.8 INIZIATIVE
417
+29%RISPETTO AL 2015
PROGETTI EURO DI FONDIRACCOLTI SULLA RETE
EURO DI COFINANZIAMENTO
DELLA BANCA
GIORNATE
DI INCONTRI, CORSI PROFESSIONALICONVEGNI ED EVENTI DI INTERESSE
SOCIALE ED ECONOMICO
AUDITORIUM “GIUSEPPE BURRINI”
AUDITORIUM “MACHIAVELLI”
79DIREZIONE GENERALE
SAN CASCIANO IN VAL DI PESAFONTEBECCI – MONTERIGGIONI
Valore per la comunità locale
Auditorium
CROWDFUNDINGSUL NETWORK DI CHIANTIBANCA
8 104.265 40.500
Nel 2016 la banca ha scelto di avviare una campagna di crowdfunding sul network di ChiantiBanca.Il crowdfunding è oggi tra le forme più diffuse ed efficaci di finanziamento di progetti e permette ai progettisti di incontrare un ampio pubblico di potenziali finanziatori.
Attraverso la rete le associazioni possono reperire le risorse necessarie per realizzare un progetto ottenendo anche un cofinanziamento della banca.
Crowdfunding
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Bilancio Sociale 2016Valore per la comunità locale12
Le risorse umane costituiscono il punto di forza della nostra Banca,lo strumento tramite il quale si è fatta conoscere ed apprezzare.
Fornitori
DEL TERRITORIO, PROPRI SOCI, SOCIETÀ FACENTI PARTE DEL SISTEMA DEL CREDITO COOPERTAIVO
315FORNITORI
CLIENTIFORNITORI DEL
MOVIMENTO BCC
5
807FORNITORI
10 FATTURATOMILIONI
188FORNITORI
SOCI
COSTODI BILANCIO
MILIONI
ORGANIZZAZIONE
28.9279UOMINI
178DONNE
457COLLABORATORI
31%MENO DI 40 ANNI
69%PRESSO
LE FILIALI
105 QUADRI
DIRETTIVI
5 DIRIGENTI
169IMPIEGATI
105 QUADRI
DIRETTIVI
137IMPIEGATI
31%PRESSOLA SEDE
FORMAZIONE
24.000ORE DI
FORMAZIONE
53OREPRO-CAPITE
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Bilancio Sociale 2016Fornitori - Dipendenti13
Dipendenti
Bilancio Sociale 2016Relazione economica20 Bilancio Sociale 2016
Patrimonio
PATRIMONIO NETTO
205,3
155,7RISERVE
MILIONI
MILIONI
49,6CAPITALE SOCIALE
MILIONI
La banca conferma un’ottima capacità di produrre reddito, soprattutto se si considera il risultato della gestione operativa che è in attivo per 33,5 milioni di euro.Il risultato economico è stato condizionato da un ingente ammontare di accantonamenti sui crediti in linea con le “best practice” che anche in Italia tutti gli istituti di credito iniziano a utilizzare.
RETTIFICHESUI CREDITI
128MILIONI DI EURO
PATRIMONIONETTO
205,3MILIONI DI EURO
PERDITA DI ESERCIZIO
90.4MILIONI DI EURO
Sono state pertanto effettuate rettifiche sui valori dei crediti erogati negli anni precedenti con accantonamenti prudenziali, validati dalla Banca d’Italia, per un ammontare pari al 5% del valore totale degli impieghi.
14 Patrimonio - Valore per gli stakeholder
Il risultato economico dell’esercizio
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Valore per gli stakeholder
COST INCOME RATIO68,2%
COST INCOME RATIO RETTIFICATO*
61,2%
Il valore economico rappresenta la ricchezza creata e distribuita fra gli interlocutori esterni e interni all'azienda.
*L’indicatore rettificato tiene conto delle finalità specifiche della banca:valorizza i maggiori costi operativi e i ricavi cui essa rinuncia per il perseguimento della missione aziendale.
VALORE ECONOMICO
GENERATO
MILIONI62.3
24FORNITORI
COSTI OPERATIVI / MARGINE DI INTERMEDIAZIONE
1.8COMUNITÀ
LOCALI
MILIONI
MILIONI
MILIONI
MILIONI
MILIONI
MILIONI
1.6SISTEMA
BANCARIO NAZIONALE
VALORE RICHIESTODALLE AUTORITÀ
DI VIGILANZA
5.57% VALORE
REGISTRATO AL 31/12/16
10,03%
Bilancio Sociale 2016Valore per gli stakeholder15
Valore economico
Indicatori di efficienza gestionale
Indicatori di solidità patrimoniale
MOVIMENTOCOPERATIVO
1SOCI
5.9
COLLABORATORI28
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Bilancio Sociale 2016Valore per gli stakeholder16
2015
36.469.674 €
2014
38.477.991 € MARGINEDI INTERESSE
19.541.544 € 18.869.449 € COMMISSIONINETTE
73.755.993 € 80.198.459 € MARGINE DIINTERMEDIAZIONE
23.920.117 € 29.700.901 € RETTIFICHESU CREDITI
39.842.601 € 39.911.183 € COSTIOPERATIVI
8.378.118 € 9.866.826 € UTILELORDO
7.060.051 €
2016
45.695.079 €
24.232.344 €
79.218.069 €
125.469.002 €
54.048.800 €
-102.892.873 €
-90.436.873 € 7.652.751 € UTILENETTO
Si forniscono in tabella i principali aggregati di conto economico rimandando al bilancio di esercizio per gli approfondimenti
(PERDITA)
(PERDITA)
Principali aggregatidi conto economico
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