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C-Coin: Il nuovo schema di pagamento che sfrutta le potenzialità della blockchain.

Michele Dotti

Salone Pagamenti, 23 Novembre 2017

Progressivo aumento dei pagamenti elettronici

Fonte: analisi Deloitte, basata su dati BCE e Banca D’Italia, 2016

Cash

Circa 8-10 miliardi all’anno di costo sociale derivanti dall’utilizzo del contante in Italia

Assegni Probabile progressiva riduzione dei volumi.

Digital Nuovi player (es. Satispay; Apple Pay) nel mercato di player con l’adoption dei pagamenti P2P

Carte Forte crescita dell’utilizzo di carte nel mercato italiano, in particolare di quelle di debito

Rethinking the Financial Services Industry: Payments

I 6 trend di evoluzione del mercato pagamenti

Optimization and efficiency

Consolidamento all’interno di hub in grado di gestire grandi volumi di pagamenti per esigenze di riduzione costi

Real-time Servizi evoluti, esperienze consumer ed esigenze delle corporate richiedono sempre più delle soluzioni di pagamento real time

Fintech Player Fintech in grado di offrire soluzioni verticali di eccellenza su diverse aree tematiche legate al mondo dei pagamenti

Analytics Volumi crescenti di dati costituiscono un’opportunità

di attivare servizi personalizzati

Blockchain Le principali Financial Institution stanno sviluppando degli use case pilota legati

alle blockchain,

Regulations La PSD2 risponde alle innovazioni

dell’industria dei pagamenti e favorisce lo sviluppo di un unico corpus di norme,

Copyright Cedacri Spa 2017 – Documento riservato e non divulgabile

Cedacri presenta C-Coin


Cedacri in questo ambito è stata pioniere facendo leva su tecnologia blockchain

C-Coin è un nuovo schema di pagamento (no moneta) basato su tecnologia blockchain studiato per garantire elementi ormai fondamentali: -  Innovativo -  Semplice da utilizzare -  Sicuro -  A basso costo -  On time to market -  Scalabile -  Resiliente


Approccio 1/2

Le tecnologie blockchain introducono diversi vantaggi in termini di sicurezza del dato e resilienza del sistema, tuttavia un loro impiego nell’ambito dei pagamenti tradizionali comporta alcuni compromessi in termini di:

•  Privacy

•  Velocità

•  Governance

Permissioned Private Ledger

Permissioned Public Ledger

Unpermissioned Public Ledger


Approccio 2/2

L’approccio al progetto è stato quello di cercare di ottenere tutti i vantaggi garantiti dalle blockchain pubbliche mitigando gli svantaggi. Sono state utilizzate tecnologie open source per comporre un sistema nuovo che riprende i principali paradigmi della blockchain:

•  Concatenazione delle transazioni

•  Consenso distribuito

•  Replica dei dati

•  Sicurezza basata su crittografia avanzata


Architettura della soluzione 1/2 Wallet mobile Applicazione per utenti e merchant Nodi distribuiti Ogni nodo è autonomo e replicato Segregazione del dato I dati di ciascuna banca sono segregati


Architettura della soluzione 2/2

Catena di transazioni Ogni transazione viene legata alla transazione precedente e firmata digitalmente. Controllo distribuito Ciascun nodo verifica in modo autonomo la consistenza della base dati.

Transazione 2

Transazione 1

Transazione 0

Transazione N

…


Principali Funzionalità

P2P

•  Conti C-Coin associati ad IBAN •  Pagamenti tra conti C-Coin in tempo reale •  Interoperabilità con circuiti tradizionali tramite SCT (carico/scarico) •  App mobile per gestione conto C-Coin personalizzabile (whitelabel) •  Accesso all’app e conferma pagamenti tramite fingerprint

P2B •  Applicazione C-Coin per merchant su tablet •  Richiesta pagamento tramite QR/NFC •  Commissioni personalizzabili per merchant

Normativa

Clearing & Settlement

C-Coin è agganciato a tutti i sistemi che gestiscono la normativa: •  ADV, FATCA/CRS per nuovi clienti innescata direttamente da app. •  Segnalazioni antiriciclaggio AUI, Banca d'Italia, Agenzia delle Entrate •  Trasparenza.

•  Regolamento traminte SCT aggregato al raggiungimento di una soglia •  Cruscotto di monitoraggio dell’esposizione creditoria e debitoria •  Integrato con l’attuale contabilità Cedacri

P2P

P2B

Clearing & Settlement



Pagamenti P2P realtime

Selezione destinatario da

rubrica

Inserimento importo

Verifica dati e commissioni

Esecuzione pagamento

Conferma pagamento e notifica push

Accesso al pagamento da

Homepage

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La value proposition che C-Coin può abilitare per le Banche

Digital wallet

•  App pagamenti P2P e P2M (anche app C-Coin per merchant su tablet) •  Interoperabilità con circuiti tradizionali tramite SCT (carico/scarico) •  Gestione delle attività di clearing & settlement •  Fully compliant con la normativa

Il cliente può richiedere direttamente l’emissione di credito istantaneo dall’app, alla richiesta del cliente, il sistema calcola in tempo reale il profilo di rischio e i tassi da applicare

Possibilità per l’utente di creare più conti a costo zero per gestire il bilancio famigliare.

Accumulare credito sul conto C-Coin in base all’utilizzo da parte dell’utente di altri prodotti bancari.

Emissione istantanea di credito

Credito di fedeltà

Gestione conti per la famiglia

Pos

sibi

li E

volu

zion

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Digital wallet: Vantaggi Banca •  La banca può attivare uno schema on-top agli attuali sistemi di P2P/B

(con i quali è compatibile) per i propri clienti sia privati che aziende creando una community di utenti

•  Costo gestionale molto più basso rispetto a sistemi tradizionali che permettono di gestire transazioni anche di piccoli importi

•  Sistema aperto ad evoluzioni che vanno oltre al mondo dei pagamenti •  Sperimentazione di una soluzione basata su blockchain

•  Espandere l’operatività anche al mondo fisico tramite l'integrazione con i POS.


Esempio di possibile customer experience

Utente

Individua sulla mobile app l’esercente più vicino facente parte del network

e l’agevolazione riservata

Paga con C-COIN

Una notifica lo informa in real time

del cash back ottenuto

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Visualizza il saldo cash back cumulato fino a

quel momento e i vantaggi ottenuti

Ottiene giornalmente l’accredito sul proprio

conto corrente

Condivide la propria esperienza d’acquisto

sui canali social

! 2 !

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Esempio di possibile merchant experience

Merchant

Aderisce al programma a seguito di proposizione

dell’incaricato e si reca in banca per finalizzare il

contratto

Può definire una percentuale di cash back ed eventuali

promozioni riservate (opzione sempre attiva)

Viene contattato per la creazione della

propria vetrina commerciale

3

Conferma i contenuti e da l’ok alla

pubblicazione

Accede al portale di back office nella sezione

dedicata agli esercenti ed aggiorna eventuali

informazioni/ promozioni relative al proprio esercizio

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Grazie per l’attenzione

Michele Dotti

Responsabile Direzione Architettura e R&D Cedacri Group

[email protected]

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