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BAPgoldstar ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI UNICI CON PRESTAZIONE ESPRESSA IN

QUOTE (UNIT LINKED) Nota informativa La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire al Contraente e all’Assicurato tutte le informazioni preliminari necessarie per la sottoscrizione, con cognizione di causa e buon diritto, del contratto. Tuttavia questa Nota non sostituisce in nessun caso le Condizioni Contrattuali che regolano il contratto e che sono fornite insieme alla presente. La Nota Informativa è redatta secondo le disposizioni previste dall’ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo) sulla base delle norme emanate a tutela del Consumatore dall’Unione Europea per il settore delle assicura-zioni sulla vita e recepite dall’ordinamento italiano con Decreto Legislativo del 17 marzo 1995, n.174 e successive modifiche. “La presente nota informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell’ISVAP”. A INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMPAGNIA BancAssurance Popolari S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con provvedimento ISVAP N° 1794 del 9/02/2001, con Sede Legale in Arezzo, Via Calamandrei, 255-52100 Arezzo (AR) e Sede Amministrativa in Roma, Via Toscana, 1-00187 Roma (RM). BancAssurance Popolari S.p.A. è costituita da una primaria compagnia assicurativa francese, Natexis Assurances e dalla Banca Popolare dell’Etruria e del Lazio S.c.r.l. B AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE Questa polizza rientra nella categoria di polizze collegate a fondi di investimento denominate “unit linked”. Una polizza di assicurazione sulla vita “unit linked” ha la caratteristica di avere il valore delle prestazioni assicurate direttamente collegate al valore delle quote di uno o più comparti dei fondi di investimento nei quali vengono fatti affluire i premi destinati all’investimento versati dal Contraente al netto delle spese relative al contratto; ad ogni polizza è pertanto associato un certo nume-ro di quote di comparti di fondi di investimento. Le assicurazioni “unit linked” comportano quindi rischi finanziari a carico del Contraente riconducibili alle possibili variazioni del valore unitario delle quote le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il com-parto investe. Tale polizza non prevede una garanzia di rendimento minimo né di restituzione dei premi versati. Per le attività finanziarie espresse in valuta extra Unione Europea, si aggiungono i rischi derivanti dalle oscillazioni dei tassi di cambio. Il primo anno il contratto non è riscattabile né totalmente né parzialmente, e in caso di riscatto nel secondo e terzo anno il valore liquidabile potrà essere inferiore ai premi corrisposti nella misura indicata nell’art. 10 delle Condizioni Contrattuali. “Leggere attentamente tutta la nota informativa prima della sottoscrizione della polizza” C INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 3.1 Prestazioni assicurate Le prestazioni del presente contratto sono espresse in quote del patrimonio delle Linee di investimento prescelte, le cui caratteristi-che sono descritte nel paragrafo 3.7. La Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati, in caso di morte dell’Assicurato, il 100% del controvalore delle quote attribuite al Contraente più l’1% dello stesso controvalore come copertura aggiuntiva. Se il decesso dell’Assicurato avviene dopo il compimento del 70° anno di età la prestazione assicurata è pari al 100% del controvalore delle quote più lo 0,01% dello stesso controvalore come copertura aggiuntiva. La data di riferimento per il controvalore delle quote è il venerdì della settimana succes-siva alla data di ricezione da parte della Compagnia della comunicazione del decesso. Per data di ricezione della comunicazione si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.


Il numero delle quote acquisite con la corresponsione del premio e l’indicazione di una o più Linee di investimento inizialmente prescelte saranno riportati nella lettera di conferma dell’investimento. I rischi finanziari connessi alla sottoscrizione delle polizze “unit linked” sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Annualmente la Compagnia comunica al Contraente il numero di quote complessivamente acquisite ed il relativo controvalore alla data di valutazione considerata.

3.2 Durata La durata del presente contratto è pari all’intera vita dell’Assicurato. 3.3 Data di decorrenza e durata del contratto La data di decorrenza del contratto è quella di valorizzazione del premio, versato secondo le modalità di cui al successivo paragra-fo 3.6 cioè il venerdì della settimana successiva alla data di sottoscrizione della proposta. Il contratto resta in vigore per tutta la vita dell’Assicurato. Tuttavia si estingue anticipatamente in caso di riscatto totale del contratto.

3.4 Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso, a condizione che sia stato pagato il premio, il mercoledì della settimana successiva alla data di sottoscrizione della proposta.

3.5 Revoca della proposta e Diritto di recesso 3.5.1 Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta prima della la conclusione del contratto, informandone la Compagnia tramite lettera raccomandata A/R, contenente gli elementi identificativi della proposta, purchè tale revoca pervenga alla Compagnia prima della conclusione del con-tratto, indirizzata a : BancAssurance Popolari S.p.A.; Via Toscana, 1 00187 Roma secondo il seguente modello: “Vi comunico la revoca dalla mia proposta “BAPgoldstar”, numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’ importo spettante entro trenta giorni dal ricevimento della presente. Data e firma” Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca della proposta la Compagnia, dietro consegna dell’originale della pro-posta, rimborsa al Contraente il premio versato al netto di un diritto fisso di 50 Euro.

3.5.2 Diritto di recesso Il Contraente può altresì recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, informandone la Compagnia tramite lettera racco-mandata A/R, contenente gli elementi identificativi del contratto indirizzata a : BancAssurance Popolari S.p.A; Via Toscana, 1 00187 Roma secondo il seguente modello: “Vi comunico il recesso dal mio contratto “BAPgoldstar”, polizza numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’importo spettante en-tro trenta giorni dal ricevimento della presente. Data e firma” Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 della data di ricevimento della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale di arrivo. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Compagnia, dietro consegna dell’originale della polizza e delle even-tuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il controvalore delle quote rilevato il venerdì della settimana suc-cessiva alla data di ricezione della comunicazione del recesso con riferimento alle linee di investimento prescelte, al netto di un di-ritto fisso di 50 Euro e con la restituzione del caricamento di ingresso. Per data di ricezione della comunicazione si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.


3.6 Modalità di pagamento dei premi Al momento della sottoscrizione del contratto è previsto il pagamento di un premio unico iniziale di importo non inferiore a 150.000 Euro. Oltre al pagamento iniziale, il Contraente ha facoltà di versare premi aggiuntivi di importo non inferiore a 50.000 Euro. Il premio versato, ripartito nelle Linee di investimento della combinazione prescelta, al netto delle commissioni di entrata e del di-ritto fisso, diviso per il valore della quota di ciascuna delle Linee di investimento prescelte, rilevato il venerdì della settimana suc-cessiva alla data di versamento, determina il numero delle quote inizialmente acquisite per ciascuna delle suddette Linee. I versamenti aggiuntivi successivi verranno impiegati, con le medesime modalità e sulle medesime linee attive, e con riferimento alla corrispondente data di versamento. Ogni pagamento deve essere effettuato a favore della Compagnia mediante bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia n. 25966 ABI 05390 CAB 03201 presso BPEL sede di Roma Via degli Uffici del Vicario, 45 00187 Roma. 3.6.1 Costi Su ogni premio versato è previsto un caricamento di ingresso a scaglioni progressivo (commissioni di entrata):

sui primi 300.000 Euro 0,5%

da 300.001 a 500.000 Euro 0,35%

da 500.001 Euro in su 0,25%.

Sul primo premio (premio alla sottoscrizione) grava inoltre un diritto fisso di 50 Euro.

Esempio 1: premio versato alla sottoscrizione 200.000 Euro Caricamento a scaglioni: 1.000,00 Euro Diritto fisso: 50 Euro Premio netto investito: 198.950,00 Euro Esempio 2 : premio versato alla sottoscrizione 400.000 Euro Caricamento a scaglioni: 1.500,00 +350,00 Euro Diritto fisso: 50 Euro Premio netto investito: 398.100,00 Euro Esempio 3: Versamento aggiuntivo 80.000 Euro Caricamento a scaglioni: 400 Euro Premio netto investito: 79.600 Euro

3.7 Linee di investimento La Compagnia mette a disposizioni delle Linee di investimento nelle quali verranno investiti i premi versati dal Contraente come riportato nell’allegato stralcio del Regolamento dei fondi esterni. La regolamentazione di ciascuna Linea di investimento e le modalità di determinazione del valore delle quote sono contenute nell’allegato stralcio del Regolamento dei fondi esterni, che costituisce parte integrante del presente contratto. Il Contraente può richiedere per iscritto in qualsiasi momento il prospetto aggiornato della ripartizione delle attività che compon-gono il fondo.


La Compagnia ha facoltà di istituire nuove Linee di investimento alle quali il Contraente potrà accedere con le medesime modalità previste dal presente contratto. Nel caso in cui per qualsivoglia motivo una Linea di investimento non sia più operativa sarà previsto il trasferimento gratuito del controvalore delle quote alla Linea di investimento che presenta la tipologia più simile di attività. Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla comunicazione della Compagnia, da effettuarsi entro 3 mesi dalla cessazione della suddetta Linea di Investimento, per accettare o meno la nuova Linea di investimento; in alternativa potrà riscattare il contratto secondo le modalità previste dal succes-sivo paragrafo 3.11, oppure effettuare il trasferimento verso eventuali altre Linee di investimento rese disponibili dalla Compagnia o verso un altro profilo. La Compagnia consente solo cinque possibili combinazioni dei fondi esterni (Linee di investimento) presenti nell’allegato stralcio del Regolamento dei fondi esterni in cui il Contraente può accedere al momento della sottoscrizione. Tali combinazioni indicate con i numeri da 1 a 5 sono descritte nel prospetto seguente:

1 2 3 Etruria Bond EUR 50 Etruria Pegasus Alfa 50 Etruria Pegasus Beta 50Etruria Corporate Bond Euro 12,5 Etruria Flexible Term Eur 12,5 Etruria Flexible Term Eur 25Etruria Flexible Term Eur 12,5 Etruria Global Equity 12,5 Etruria Global Equity 12,5Arca obbligazioni Europa 20 Amex Short Term $ Bond 10 Arca Azioni America 12,5Amex Short Term $ Bond 5 Arca Bond Corporate 15

4 5 Etruria Pegasus Gamma 50 Etruria Global Equity 25Etruria Flexible Term Eur 12,5 Etruria Euro STOXX 50

Advanced 50

Etruria Global Equity 12,5 Arca Azioni America 25Arca Azioni America 25 3.8 Determinazione del valore della quota Il valore delle quote dei fondi sarà determinato settimanalmente, il venerdì di ciascuna settimana (o, se festivo, il primo giorno la-vorativo successivo). Sarà pubblicato su “Il Sole 24 ORE” e disponibile telefonando dal mercoledì successivo alla Direzione della Compagnia al numero: 06-42045837 o al numero verde 800.663377. 3.9 Commissione di gestione e costo della copertura aggiuntiva in caso di morte Al 31 dicembre di ogni anno, a titolo di commissione di gestione, sarà prelevata prorata temporis dal numero totale delle quote in vigore una percentuale pari allo 1,2%, comprensiva del costo della copertura aggiuntiva in caso di morte. Tale commissione verrà applicata in corso d’anno sia in caso di sinistro che di riscatto totale o parziale. 3.10 Trasferimento (Switch) Nel corso della durata contrattuale, decorsi 120 gg dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, per un mas-simo di tre volte l’anno, a mezzo raccomandata A/R alla Compagnia, il trasferimento (Switch) delle quote da una combinazione ad un’altra. La Compagnia provvederà al trasferimento (Switch) considerando il valore della quota rilevato il venerdì della settimana successi-va (o se festivo il primo giorno lavorativo successivo) alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la richiesta del trasferimento. E’ prevista un’operazione di Switch gratuita per ogni anno, mentre le successive avranno un costo pari a 50 Euro cadauna. Tale costo verrà addebitato al momento dello switch proporzionalmente su ogni fondo. Il numero di Switch possibile in un anno è pari a tre. Lo switch è possibile solo da una combinazione all’altra. 3.11 Riscatto 3.11.1 Riscatto Totale Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, a mezzo raccomandata A/R, la corresponsione del valore di riscatto totale maturato, determinando conseguentemente la risoluzione del contratto con effetto il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della domanda stessa.


Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici. Sull’ operazione di riscatto totale grava un costo di 25 Euro. Il valore del riscatto totale è pari al controvalore delle quote il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richie-sta. Il valore di riscatto, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che varia tra il 98% e il 100% come di seguito descritto:

Anno Valore di riscatto (% della riserva matematica) Fino all’anno 1 0% Fino all’anno 2 98% Fino all’anno 3 99% 3.11.2 Riscatto Parziale Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può esercitare anche parzialmente il diritto di riscatto, in tale caso la riserva matematica residua non potrà essere inferiore a 150.000 Euro L’importo minimo riscattabile parzialmente è pari a 50.000 Euro con multipli di 10.000 Euro, il riscatto parziale avverrà propor-zionalmente sulle Linee di investimento attive al momento della richiesta. Anche il riscatto parziale verrà valorizzato il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta. Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici. Su ogni operazione di riscatto parziale grava un costo di 25 Euro. Il valore di riscatto parziale, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che va-ria tra il 98% e il 100% come di seguito descritto:

Anno Valore di riscatto (% della riserva matematica) Fino all’anno 1 0% Fino all’anno 2 98% Fino all’anno 3 99% Per i pagamenti relativi alle prestazioni in caso di riscatto è necessario esibire alla Compagnia al momento della richiesta della li-quidazione, il contratto di assicurazione, gli eventuali allegati, una fotocopia del documento di identità valido relativo all’avente diritto alla prestazione e l’indicazione delle coordinate bancarie del conto corrente sul quale dovrà essere effettuato il pagamento. La Compagnia ha 30 giorni di tempo dall’arrivo della documentazione completa per effettuare la liquidazione. Decorso tale termi-ne sono dovuti gli interessi di mora, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. 3.12 Opzioni Il Contraente può scegliere di convertire il controvalore della prestazione assicurata ad una certa data in una delle forme indicate all’art. 12 delle Condizioni Contrattuali. 3.13 Pagamenti della Compagnia In caso di morte dell’Assicurato o in caso di richiesta di liquidazione del Contraente, l’elenco completo dei documenti che gli a-venti diritto devono consegnare alla Compagnia per ottenere il pagamento delle prestazioni assicurate è riportato all’art. 13 delle Condizioni Contrattuali.


In ogni caso, verificata l’esistenza dell’obbligo di pagamento, la Compagnia mette a disposizione la somma dovuta nei 30 giorni successivi alla data di ricezione della documentazione. Scaduto tale termine, saranno dovuti interessi di mora a favore degli aventi diritto . Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente stesso o dai beneficiari. 3.14 Indicazioni generali relative al regime fiscale e legale (norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Infor-mativa)

Aspetti fiscali. I premi non sono soggetti ad imposta sulle Assicurazioni. Le prestazioni previste da una polizza assicurativa finanziaria, dispongono del presente trattamento fiscale:

in caso di decesso dell’Assicurato, le somme da liquidare non sono soggette ad alcuna tassazione IRPEF e sono esigibili nei ter-mini previsti dalle Condizioni Contrattuali;

in caso di vita dell’Assicurato, - per le somme corrisposte in forma di capitale (riscatto totale o parziale) i rendimenti sono soggetti ad imposta sostitutiva

nella misura del 12,5% al momento dell’erogazione della prestazione. - nel caso di esercizio di opzione di rendita i rendimenti finanziari andranno assoggettati a tassazione ai sensi dell’art.42,

comma 4, del TUIR all’atto dell’opzione in rendita e successivamente le somme corrisposte in forma di rendita vitalizia saranno soggette a tassazione esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari ai sensi dell’art. 41, comma 1, lett. g-quinques, del TUIR.

Aspetti Legali. - Diritto proprio del beneficiario

In conformità all’art.1920 del Codice Civile, il Beneficiario acquisisce, per il fatto di essere stato designato, un diritto proprio al beneficio dell’assicurazione. Ciò significa in particolare che le somme versate in seguito al decesso dell’Assicurato non entrano a far parte dell’asse ereditario di quest’ultimo.

- Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell’art.1923 del Codice Civile, le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignora-bili né sequestrabili.

3.15 Lingua del contratto Il contratto e tutte le comunicazioni relative sono redatti in italiano. 3.16 Legislazione applicabile Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non disciplinato dalle disposizioni contenute nel presente contratto valgono le norme di Legge vigenti in materia. 3.17 Foro competente Il Foro competente per qualsiasi controversia riguardante il presente contratto è il luogo di residenza o di domicilio, a scelta, del Contraente o dei suoi aventi diritto. D INFORMAZIONI IN CORSO DI CONTRATTO 4.1 Informazioni relative al contratto La Compagnia si impegna a comunicare per iscritto e tempestivamente al Contraente le variazioni riguardanti il punto A della No-ta Informativa nonché gli eventi contrattuali o legislativi previsti nell’art. 11 delle Condizioni Contrattuali. La Compagnia si impegna anche ad inviare, annualmente, al singolo Contraente un estratto conto contenente le seguenti informa-zioni:

- l’ammontare dei premi versati e di quelli investiti; - l’indicazione del numero delle quote in vigore per ciascuna Linea di investimento alla data di riferimento e il relativo

controvalore. 4.2 Valore delle quote dei fondi esterni


Il valore delle quote dei fondi esterni è pubblicato giornalmente su “Il Sole 24 ORE”; la Compagnia si impegna a comunicare, su richiesta scritta del Contraente, l’andamento delle prestazioni assicurate valorizzate all’ultimo venerdì disponibile. Tale valoriz-zazione è disponibile anche presso lo sportello bancario in cui è stato sottoscritto il contratto. 4.3 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia al Servizio Gestione & Portafoglio di BancAssurance Popolari S.p.A., Via Toscana, 1 – 00187 Roma oppure inviando un fax al numero 06/42045832 o un email: [email protected]. Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del recla-mo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela de-gli Utenti, Via del Quirinale, 21 – 00187 Roma corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione del danno e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. BANCASSURANCE POPOLARI S.p.A rimane a Vostra completa disposizione per tutte le informazioni complementari telefonando al numero verde 800.663377. La presente Nota Informativa, insieme alle informazioni sui comparti disponibili per l’investimento ed alle Condizioni Contrattua-li, deve essere consegnata al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione, tale consegna deve essere com-provata da apposita dichiarazione nel documento di polizza stesso.


TUTELA DEI DATI PERSONALI

Ai sensi dell’art. 13 del d.lgs. 30 giugno 2003, n. 196 (di seguito denominata Legge) che ha abrogato la L. 675/1996, ed in relazione ai dati personali che La/Vi riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La/Vi informiamo di quanto segue. 1) FINALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATI Il trattamento a) è diretto all’espletamento da parte della Compagnia delle finalità di conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e liquidazione dei sini-stri attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa, a cui la Compagnia e’ autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge; b) può anche essere diretto all’espletamento da parte della Compagnia delle finalità di informazione e promozione commerciale dei prodotti assicurativi, nonché di indagini di mercato sulla qualità del servizio erogato dalla Compagnia stessa. 2) MODALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATI Il trattamento a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all’art. 4, comma 1, lett. a), della Legge; raccolta; registrazione e organizza-

zione; elaborazione, compresi modifica, raffronto/interconnessione; utilizzo, comprese consultazione, comunicazione; conservazione; cancellazio-ne/distruzione; sicurezza/protezione, comprese accessibilità/confidenzialità, integrità, tutela;

b) è effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati; c) è svolto direttamente dall’organizzazione del titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione, facenti parte della catena distributiva del settore assicu-

rativo, in qualità di responsabili (cfr. successivo punto 9) e/o incaricati del trattamento, nonché da società di servizi, in qualità di responsabili (cfr. suc-cessivo punto 9).

3) CONFERIMENTO DEI DATI Ferma l’autorità personale dell’interessato, il conferimento dei dati personali può essere: a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile); b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei

sinistri; c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi e di indagini di mercato sulla qua-

lità del servizio erogato nei confronti dell’interessato stesso. 4) RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATI L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire dati personali a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), comporta l’impossibilita’ di concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o di gestire e liquidare i si-

nistri; b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, ma preclude la pos-

sibilità di svolgere attività di informazione e promozione commerciale di prodotti assicurativi, nonché indagini di mercato sulla qualità del servizio ero-gato nei confronti dell’interessato.

5) COMUNICAZIONE DEI DATI a) I dati personali possono essere comunicati – per le medesime finalità di cui al punto 1), lett. a), e per essere sottoposti a trattamenti aventi le medesime

finalità o obbligatori per legge – agli altri soggetti del settore assicurativo, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, Banche e SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi informatici o di archiviazione; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore; ISVAP, Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati e’ obbligatoria (ad esempio, Uf-ficio Italiano Cambi, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione);

b) Inoltre, i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1, lett. b), a società del gruppo di appartenenza (società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge) e a pubbliche Amministrazioni ai sensi di legge.

6) DIFFUSIONE DEI DATI I dati personali non sono soggetti a diffusione. 7) TRASFERIMENTO DEI DATI ALL’ESTERO I dati personali possono essere trasferiti verso Paesi dell’Unione Europea e verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea. 8) DIRITTI DELL’INTERESSATO L’art. 7 della Legge conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal titolare la conferma dell’esistenza o meno di propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si ba-sa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione della legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi e’ l’interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. 9) TITOLARE RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO Titolare e Responsabile del trattamento e’ BancAssurance Popolari S.p.A. con sede legale in Arezzo, Via Calamandrei 255, 52100 Arezzo, e sede ammini-strativa in Roma, Via Toscana 1, 00187 Roma. Responsabile del trattamento e’ OASI S.p.A. con sede legale in Milano, Corso Europa 18, 20100 Milano.


STRALCIO DEL REGOLAMENTO DEI FONDI ESTERNI BAPgoldstar I rischi connessi all’acquisto di quote/azioni di fondi (fondi comuni, Sicav, Ucits) I rischi connessi all’acquisto di quote/azioni di fondi (fondi comuni, Sicav, Ucits) riguardano l’eventuale oscillazione del loro va-lore, dovuta alle stesse quotazioni dei titoli e valori che compongono detti Fondi. L’oscillazione dei titoli di natura azionaria è ge-neralmente funzione dell’andamento economico finanziario e complessivo della Società emittente, ma risente anche dell’andamento generale dei mercati borsistici e finanziari. I Titoli di Stato, titoli obbligazionari a tasso fisso o indicizzato e gli al-tri strumenti del mercato monetario, che presentano un valore di rimborso obbiettivo calcolabile in ogni momento, le quotazioni sono determinate dalla affidabilità dell’Ente emittente e dalle variazioni dei tassi di mercato. Per quanto riguarda gli investimenti in titoli espressi in valuta estera (fuori della zona EURO), ai suddetti elementi si aggiunge l’oscillazione dei tassi di cambio, l’eventualità di limiti posti alla convertibilità delle valute nonché la situazioni politica ed economica dei paesi in cui risiedono o hanno interessi maggiori le società emittenti. Per i titoli e valori mobiliari non quotati su piazze borsistiche un fattore di variabilità è altrettanto costituito dalla minore commerciabilità e dalla determinazione del loro valore soggetto ad elementi non vincolati a va-lori oggettivi. Va sempre valutato attentamente il maggior rischio degli investimenti sui cosiddetti paesi emergenti o in società e-mittente a bassa capitalizzazione. Un’attenta valutazione degli attivi in cui investe il Fondo permette di determinare appositamente il livello di rischio connesso all’acquisto. ETRURIA FUND BOND EUR - PEGASUS ALFA – PEGASUS BETA – PEGASUS GAMMA – EURO STOXX 50 ADVANCED – GLOBAL EQUITY – FLEXIBLE TERM EURO – CORPORATE BOND EURO (Estratto del Prospetto Informativo depositato presso la Consob in data 22.12.2003) Etruria Fund è un fondo di investimento aperto, di diritto lussemburghese, senza personalità giuridica. Il Fondo è regolato dalla prima parte della Legge relativa agli organismi di investimento collettivo del 30 marzo 1988 (Dir CEE 85/611). Il Fondo costitui-sce un’unica entità giuridica. Tuttavia, nei rapporti tra i possessori di quote, ogni comparto viene trattato come entità a parte. La Società di gestione è ETRURIA FUND MANAGEMENT COMPANY, Società anonima iscritta al Registro del Commercio del Lussemburgo al n. B60.170, 291, route d’Arlon, L-1150 Lussemburgo. Comparti Azionari: ETRURIA FUND PEGASUS ALFA – ETRURIA FUND PEGASUS BETA – ETRURIA FUND PEGASUS GAMMA Composizione degli attivi in cui i comparti investono Gli averi di questi comparti sono investiti principalmente secondo il principio della ripartizione dei rischi e della diversificazione internazionale in azioni, altre quote di capitale (quote di cooperative, buoni di partecipazione), titoli a breve termine, buoni frutti-feri, obbligazioni, “notes”, altri titoli a tasso di interesse fisso o variabile, obbligazioni e “notes” convertibili, prestiti “cum war-rant” e “warrant” su titoli, quotati in borsa o trattati su di un mercato regolamentato, regolarmente funzionante, riconosciuto e aperto al pubblico. In generale tutti gli investimenti sono concentrati sui titoli denominati nella valuta di riferimento e, nel caso dell’EURO, nelle valute dei paesi membri dell’Unione Monetaria.

Ogni comparto può detenere liquidità a titolo accessorio, in tutte le valute convertibili. Inoltre ogni comparto può trattare opzioni e contratti a termine, nel rispetto dei limiti d’investimento citati nel prospetto. Gli acqui-sti e le vendite di contratti a termine e opzioni su qualunque tipo di strumento finanziario, effettuati dai vari comparti del fondo e aventi un fine diverso da quello della copertura, sono conformi ai limiti di investimento di cui al prospetto. A causa della maggiore volatilità e la possibile mancanza di liquidità, questi strumenti presentano un rischio economico maggiore rispetto agli investimenti in titoli. Tali tecniche e strumenti saranno utilizzati solo sempre che non vi sia un’incidenza contraria sul-la qualità della politica di investimento dei vari comparti. Etruria Fund – Pegasus Alfa I rischi devono essere mantenuti ad un livello relativamente basso. Rispetto ai comparti Etruria Fund – Pegasus Beta ed Etruria Fund – Pegasus Gamma, il comparto Pegasus Alfa detiene una quota maggiore di obbligazioni nel proprio portafoglio. Etruria Fund – Pegasus Beta I rischi si collocano tra quelli del comparto Etruria Fund – Pegasus Alfa ed Etruria Fund – Pegasus Gamma. Il comparto Etruria Fund – Pegasus Beta raccoglie una quota di azioni maggiore rispetto a quella del comparto Etruria Fund – Pegasus Alfa, ma mino-re di quella del comparto Etruria Fund – Pegasus Gamma. Etruria Fund – Pegasus Gamma


Rispetto ai comparti Etruria Fund – Pegasus Alfa ed Etruria Fund – Pegasus Beta, il comparto Pegasus Gamma è caratterizzato da una maggiore quota di azioni e da una probabile volatilità più elevata. Comparto obbligazionario ETRURIA FUND BOND EUR Composizione degli attivi in cui il comparto investe. Questo comparto investe principalmente in obbligazioni, “notes”, altri titoli a tasso di interesse fisso o variabile, obbligazioni e “notes” convertibili, prestiti “cum warrant” e “warrant” su titoli, denominati in Euro o nelle valute dei paesi membri dell’Unione Monetaria, quotati in borsa o trattati su di un mercato regolamentato. Il comparto può detenere liquidità a titolo accessorio in tutte le valute convertibili. Inoltre il comparto può trattare opzioni e contratti a termine, nel rispetto dei limiti di investimento. Gli ac-quisti e le vendite di contratti a termine ed opzioni su qualunque strumento finanziario aventi un fine diverso da quello della coper-tura, sono conformi ai limiti di investimento. A causa della maggiore volatilità e la possibile mancanza di liquidità, questi strumen-ti presentano un rischio economico maggiore rispetto agli investimenti in titoli. Tali tecniche e strumenti saranno utilizzati solo sempre che non vi sia un’incidenza contraria sulla qualità della politica di investimento del comparto. Comparti azionari ETRURIA FUND EURO STOXX 50 Advanced, ETRURIA FUND Global Equity ETRURIA FUND EURO STOXX 50 Advanced Questo comparto investe esclusivamente in azioni di società indicate nel “Dow Jones Euro STOXX 50sm”. Per le diverse azioni in-dividuali del comparto è stata elaborata una strategia fondata su strumenti derivati e, più specificatamente, opzioni. Tale strategia consiste nell’acquisto e nella vendita di opzioni o nella combinazioni di operazioni di acquisto e di vendita di opzioni in conformi-tà alle restrizioni delle operazioni di acquisto e di vendita delle opzioni. Nei limiti di un intervallo di rendimento con un limite massimo, tale approccio consente di partecipare in modo esponenziale all’evoluzione positiva dei corsi. Quando i corsi delle azio-ni aumentano in proporzione superiore alla media, tale strategia ha invece l’effetto di limitare la partecipazione al rendimento posi-tivo di borsa. Se i corsi delle azioni che costituiscono il comparto calano, gli effetti della strategia consentono di ottenere risultati prevalentemente neutri grazie allo svolgimento di operazioni di acquisto e di vendita combinate di opzioni. ETRURIA FUND Global Equity Il suddetto comparto investe prevalentemente sulla base del principio di ripartizione dei rischi in azioni, altre quote di capitale (quote cooperative, buoni di partecipazione e così via ) e buoni di godimento di società, con sede societaria in tutto il mondo. Il comparto può inoltre trattare opzioni e contratti a termine, al posto di investimenti diretti. ETRURIA FUND - Corporate Bond Euro Tale comparto investe il proprio attivo netto conformamente alla politica di investimento sopra descritta. A tale scopo, il comparto investe due terzi del proprio attivo in obbligazioni, effetti e titoli di credito equiparabili a tasso fisso o variabile, garantiti o meno emessi da società. Il comparto investe almeno due terzi del proprio attivo netto in obbligazioni la cui classificazione sia AAA e Baa3 o BB(agenzie di classificazione Moody’s o Standard & Poor’s )oppure classificazioni equivalenti. Gli investimenti effettuati in obbligazioni la cui classificazione è inferiore a Baa3 o BBB non possono superare il 10% dell’attivo netto del comparto. Almeno due terzi degli inve-stimenti sono denominati in Euro. ETRURIA FUND - Flexible Term Euro Tale comparto investe il proprio attivo netto conformamente alla politica di investimento sopra descritta. A tale scopo la durata residua media degli investimenti del comparto non può superare i 3 anni: tale periodo viene continuamente adattato in funzione della situazione prevalente sul mercato (“scadenza flessibile”). Almeno due terzi degli investimenti sono denominati in Euro. ONERI CHE GRAVANO SUL PATRIMONIO DI ETRURIA FUND Il Fondo paga le commissioni a favore della Società di gestione, della Banca depositaria, dell’Amministrazione centrale, dei por-tfolio Manager e dei Distributori. Tali commissioni ammontano al massimo (per anno) alle percentuali seguenti: Etruria Fund Bond EUR 1,10% Etruria Fund Pegasus Alfa 1,35% Etruria Fund Pegasus Beta 1,45% Etruria Fund Pegasus Gamma 1,60% Etruria Fund EURO STOXX 50 Advanced 1,60% Etruria Fund Global Equity 1,60% Etruria Fund Flexible Term Euro 0,90% Etruria Fund Corporate Bond Euro 1,20% Tali commissioni sono calcolate in base al patrimonio netto dei comparti e pagate mensilmente. - Tutte le imposte e tasse eventualmente dovute sul patrimonio e sul reddito del fondo, come la tassa di abbonamento del Grandu-

cato del Lussemburgo (0,05% all’anno) sul patrimonio netto di ogni comparto del Fondo, oltre che tutte le imposte e i diritti che gravano sulle spese e le commissioni a carico del Fondo o sulle transazioni di valori mobiliari o altro;


- Le spese e commissioni di intermediazione solitamente percepiti da banche terze o broker su transazioni di valori mobiliari o al-tro;

- La remunerazione degli agenti abilitati al pagamento ; - Il costo delle misure straordinarie, in particolare delle perizie o dei procedimenti giudiziari atti a salvaguardare gli interessi dei

possessori di quote; - Tutte le spese relative alla stampa di certificati, la preparazione, la stampa e il deposito di documenti amministrativi, prospetti e

memorie esplicative presso tutte le autorità e istanze; i diritti dovuti per la registrazione iniziale del Fondo con riferimento ai ri-spettivi comparti presso tutte le autorità e per il mantenimento delle quotazioni in borsa, se necessario; le spese di preparazione, traduzione, stampa e distribuzione dei rapporti periodici e degli altri documenti richiesti dalla legge o dal regolamento di gestio-ne;

- Le spese di contabilità e di calcolo del valore netto d’inventario, il costo della preparazione, distribuzione, pubblicazione di co-municazioni ai possessori di quote, gli onorari dei consulenti legali, dei periti e dei revisori indipendenti, e tutte le spese di fun-zionamento simili.

Le spese che potranno essere attribuite con esattezza ai diversi comparti saranno loro messe in conto. In caso di spese che riguar-dano più comparti o la totalità degli stessi, queste saranno messe in conto ai comparti interessati in proporzione al rispettivo valore netto d’inventario. Tutte le spese a carattere periodico saranno imputate in primo luogo sui redditi del Fondo o, in mancanza, sulle plusvalenze realiz-zate o, in mancanza, sul patrimonio del Fondo. Le spese di primo esercizio potranno essere ammortizzate su di un periodo di mas-simo cinque anni. CRITERI DI CALCOLO DEL PATRIMONIO NETTO E DEL VALORE UNITARIO DELLE QUOTE DI ETRURIA FUND Il valore netto d’inventario (valore del patrimonio netto) e il prezzo di emissione per quota di ogni comparto (valore unitario della quota) sono espressi nella rispettiva valuta in cui viene denominato il comparto e sono determinati ogni giorno lavorativo a Lus-semburgo dalla Società di Gestione o dall’agente da questo nominato, laddove il valore totale del patrimonio netto del fondo è di-viso per il numero totale di quote emesse per ogni comparto. In tale contesto, per “giorno lavorativo” si intendono i giorni lavorativi abituali bancari (vale a dire ogni giorno di apertura delle banche nell’orario normale) a Lussemburgo, ad eccezione di alcune festività non fissate per legge. Gli averi di ogni comparto è valutato come segue:

e) i titoli e gli investimenti quotati in borsa sono valutati all’ultimo prezzo di mercato conosciuto. Se uno stesso titolo o altro investimento è quotato in più borse la valutazione viene fatta sulla base dell’ultimo prezzo conosciuto alla borsa che gestisce il mercato principale del titolo in questione. Per quanto riguarda i valori mobiliari e gli altri investimenti la cui negoziazione in borsa è irrilevante e per i quali esiste un secondo mercato che riunisce operatori che praticano prezzi conformi al mercato, la Società di Gestione può valutare tali titoli e investimenti a partire da questi prezzi.

b) I valori mobiliari e gli altri investimenti non quotati in borsa sono valutati all’ultimo prezzo di mercato conosciuto; se tale prez-zo non è disponibile la Società di Gestione valuta i titoli secondo altri criteri da essa stessa fissati, sulla base dei prezzi di vendi-ta prevedibili.

c) Il corso determinante per la valutazione del mercato valutario viene adattato progressivamente al corso di rimborso partendo dal corso netto di acquisto e mantenendo costante il rendimento che ne risulta. In caso di notevoli cambiamenti delle condizioni di mercato la base di valutazione dei vari investimenti viene adattata ai nuovi rendimenti del mercato.

d) I valori mobiliari e gli altri investimenti denominati in una valuta diversa da quella di riferimento del comparto interessato e non coperti da transazione su valute, sono valutate al corso dei cambi medio tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita a Lussem-burgo, o se questo non fosse disponibile, quello del mercato più rappresentativo per questa valuta.

e) I depositi a termine e i depositi fiduciari sono valutati al valore nominale, più gli interessi maturati. Se, a seguito di circostanze particolari, la valutazione si dovesse rivelare impraticabile o inesatta sulla base delle regole di cui so-pra la Società di Gestione è autorizzata ad applicare altri criteri, generalmente ammessi e verificabili, per valutare equamente il pa-trimonio del fondo. In presenza di circostanze eccezionali, potranno essere effettuate altre valutazioni durante una stessa giornata che saranno determinanti per un’ulteriore emissione delle quote. Pubblicazione del valore delle quote degli Etruria fund Il valore unitario della quota è pubblicato giornalmente sui seguenti quotidiani: “Sole 24 Ore” e su “MF Milano – Finanza”. AMERICAN EXPRESS FUND

AMERICAN EXPRESS EPIC FUNDS SICAV (estratto del Prospetto depositato presso la CONSOB il 13 settembre 1999) AMERICAN EXPRESS FUND (“la Società”) è una Società di investimento a capitale variabile costituita in base alle leggi del Gran Ducato del Lussemburgo e qualificata in Lussemburgo come organismo di investimento collettivo in valori del risparmio (O.I.C.R.) ai sensi dell’art. 1 (2) della Direttiva Comunitaria 84/611 del 20 dicembre 1985. La Società è qualificata come organi-


smo di investimento collettivo in valori mobiliari in base alla legge 30 marzo 1988, ( fondi armonizzati – Direttiva CEE 85/611) ha la propria sede sociale in Route D’Essch 69 L-1470- Lussemburgo ed è iscritta sotto il numero R.C. Luxembourg B 50216 al Registro delle Imprese della Corte d’Appello del Lussemburgo dove l’Atto Costitutivo è disponibile in visione e dove copie dello stesso possono essere ottenute su richiesta. Il Consulente di Investimento è American Express Bank Management (Cayman) Ltd con sede legale in Elizabethan Square, Phase IV, PO Box 674, George Town, Grand Cayman. La Società offre agli investitori la possibilità di investire in differenti comparti. Ciascun comparto ha diversi obiettivi di investi-mento ed è un insieme di attività rappresentate da distinte Azioni. Caratteristiche del comparto obbligazionario US$ SHORT-TERM BONDS Composizione degli attivi in cui il comparto investe. Il comparto US$ Short-Term Bonds ricerca la realizzazione di un moderato incremento del capitale tramite gli investimenti in strumenti finanziari denominati in dollari statunitensi di origine governativa , garantiti da un governo o rappresentativi di debito societario di livello da investimento. Il comparto sarà gestito in modo da realizzare un reddito complessivo che, in circostanze normali, supererà quello del Comparto US$ Liquidità, tramite una crescita costante e prevedibile del valore patrimoniale netto. Le partecipazioni in emissione societarie (diverse da strumenti del mercato monetario detenuti come fondi liquidi supplementari, inclusi nella limitazione degli investimenti non supereranno, al momento dell’acquisto, il 45% dei fondi netti del Comparto. All’epoca dell’acquisto, tutti i titoli del debito del Comparto avranno un rating “A” o superiore , da parte di S&P o un A3 o supe-riore da parte di Mooodys, o, se non soggetti a rating tali titoli dovranno essere emessi da un soggetto che abbia in circolazione un emissione di titoli di debito con un rating uguale o tale che sia considerato dal Consulente di Investimento. Per questo comparto la tendenza sarà quella di acquistare titoli in un arco temporale dal breve al medio periodo, con un obiettivo di durata media dei titoli generalmente ricompresso tra i due e i tre anni. COMMISSIONI E SPESE US$ SHORT-TERM BONDS: Una commissione di consulenza mensile pagata al Consulente di investimento e una commissione trimestrale di servizio agli azio-nisti: Commissione di gestione ➢ 1.50% Commissione per servizi agli azionisti ➢ 0.50% base annua Le imposte e spese per i servizi legali e contabili, costi per la stampa delle deleghe, dei certificati, degli avvisi delle relazioni agli azionisti, prospetti e altre spese promozionali, oneri e costi del depositario e dei suoi corrispondenti, del domiciliatario, dell’agente amministrativo, dell’agente di registrazione e di trasferimento, di ciascun agente pagatore, spese di emissione e di riscatto delle a-zioni, oneri e spese di registrazione in varie giurisdizioni, oneri di quotazione, emolumenti degli amministratori della Società e dei consulenti di investimento relativi alla partecipazione alle riunioni del consiglio e alle assemblee sociali della Società, remunera-zione dei dipendenti della Società, costi di traduzione, costi di revisione e di valutazione (ivi compreso il calcolo del valore netto patrimoniale), spese di assicurazione, spesse giudiziarie e altre spese straordinarie o non ricorrenti e tutte le altre spese dovute dal-la Società. Tali altre spese saranno imputate a ciascun comparto avendo riguardo alla dimensione delle attività di ciascun comparto in essere. Le commissioni per i servizi agli azionisti e le connesse spese di ciascun comparto saranno ugualmente imputate a tale comparto. DETERMINAZIONE DEL VALORE NETTO PATRIMONILE US$ SHORT-TERM BONDS Il Valore Patrimoniale Netto per Azione di ciascun comparto è calcolato alle ore 12 antimeridiane, ora di Lussemburgo, di ciascun giorno nel quale le banche lussemburghesi, così come le principali Borse Valori sulle quali i valori mobiliari in portafoglio sono scambiati, sono aperte. Il Valore Netto Patrimoniale di ciascun comparto è indicato nella valuta nella quale le Azioni di tale com-parto sono denominate. I valori mobiliari di ciascun comparto, che siano quotati in Borsa Valori o scambiati su altri mercati rego-lamentati, sono valutati all’ultimo prezzo noto sul principale mercato nel quale tali valori mobiliari sono scambiati, alla chiusura delle contrattazioni immediatamente precedente la determinazione del Valore Netto Patrimoniale del comparto. I valori mobiliari a reddito fisso non scambiati su tali mercati sono valutati all’ultimo prezzo disponibile o al ricavo ottenuto da uno o più operatori o servizi di rilevazione. Qualora tali prezzi non fossero rappresentativi del valore di tali valori mobiliari, i medesimi, così, come qualsiasi altro investimento, compresi i contratti su futures finanziari e opzioni su titoli di debito, saranno valutati al valore di mer-cato altrimenti al normale valore di realizzo determinato in buona fede da o su indicazione del Consiglio di Amministrazione della Società. Il Valore Netto Patrimoniale di ciascun comparto è dato dal valore delle attività al netto delle passività. Il Valore Netto Patrimoniale per azione è determinato dividendo il Valore Netto Patrimoniale di ciascun comparto per il numero totale delle azioni del comparto in circolazione. PUBBLICAZIONE DEL VALORE DELLE AZIONI


Il Valore patrimoniale netto per azione è pubblicato giornalmente su “Il Sole 24 Ore” e sul “Il Corriere della Sera” ARCA (ARCA OBBLIGAZIONI EUROPA, ARCA BOND CORPORATE, ARCA AZIONARIO AMERICA) ARCA SGR S.p.A. è stata costituita a Milano il 14 ottobre1983 ed è iscritta nell’apposito Albo della Banca d’Italia al n. 6. ARCA SGR S.p.A. svolge: servizio di gestione collettiva del risparmio, gestione del patrimonio di O.I.C.R. di propria o altrui istituzio-ne,servizio di gestione su base individuale di portafogli di investimento per conto terzi, gestione di fondi pensione, gestione in regime di delega, attività di consulenza in materia di investimenti in strumenti finanziari. La sede legale e gli uffici amministrativi sono in Via Mosè Bianchi n. 6, 20149 Milano. La durata è fissata al 31 dicembre 2100. La Società chiude l’esercizio sociale al 31 dicembre di ogni anno. Capitale sociale 50.000.000 Euro sottoscritto e versato. Gli azionisti che detengono un capitale superiore al 5% sono i seguenti: Banche Popolari Unite S.c.r.l. 21,30% - Em.Ro. Popolare S.p.A.17,54% - Banca Popolare di Vicenza S.c.p.a. a r.l. 10,06% - Banca Antoniana Popolare Veneta S.p.A. 8,66% - Holding diPartecipazioni Finanziarie Popolare di Verona - S. Geminiano e S.Prospero S.p.A. 8,96% - Banca Popolare di Lodi S.c.a.r.l. 8,78% -Banca Popolare di Sondrio S.c.r.l. 5,18%. Nessuna persona fisica o giuridica, direttamente o in-direttamente, singolarmente o congiuntamente, esercita o può esercitare un controllo sulla Società. ARCA OBBLIGAZIONI EUROPA - Obbligazionario Misto denominato in Euro Finalità del Fondo: graduale accrescimento del valore del capitale investito. Orizzonte temporale dell’investitore: medio periodo, almeno 3 anni. Grado di rischio del Fondo: medio. Obiettivi di investimento: Tipologia degli strumenti finanziari: prevalentemente obbligazioni di medio-lungo termine denominate in Euro e in Sterline ed in via residuale in valute dell’Area Dollaro o in Yen con copertura di rischio di cambio. Duration media di portafoglio 3/7 anni. Una limitata parte del fondo è investita in azioni e obbligazioni convertibili. Categorie di emittenti e settori industriali: per la componente azionaria, prevalentemente emittenti a capitalizzazione elevata con prospettive di crescita stabili nel tempo e con titoli azionari ad elevata liquidità. Diversificazione degli investimenti in tutti i settori economici. Per la parte obbligazionaria, prevalentemente emittenti sovrani o organismi internazionali con merito di credito primario ed emittenti di tipo societario con merito creditizio elevato (pari o superiore all’investment grade). Aree geografiche di investimento: prevalentemente mercati regolamentati dei Paesi dell’Unione Europea, dell’Area Dollaro e del Giappo-ne. In via residuale è prevista la possibilità di investire in Paesi Emergenti. Stile gestionale: Criteri di selezione degli strumenti finanziari: attenzione prestata agli obiettivi e agli interventi di politica monetaria delle principali Banche Centrali Mondiali. Analisi macro-economiche per la determinazione dei pesi dei singoli Paesi; analisi economicofinanziarie per la selezione delle società che presentano prospettive di crescita stabile degli utili nel lungo periodo nel rispetto dell’obiettivo di una elevata diversificazione settoriale degli investimenti. Relazione con il benchmark: possibili significativi scostamenti della composizione del fondo rispetto al benchmark, attraverso l’investimento in strumenti finanziari di emittenti non presenti nell’indice di riferimento o presenti in proporzioni diverse e attraverso il differente bilanciamento delle aree geografiche di investimento, al fine di realizzare un migliore rendimento corretto per il rischio nel lungo periodo. ARCA BOND CORPORATE – Obbligazionario Internazionale Corporate Investment Grade denominato in Euro Finalità del Fondo: graduale accrescimento del valore del capitale investito. Orizzonte temporale dell’investitore: medio periodo, almeno 3 anni. Grado di rischio del Fondo: medio. Obiettivi di investimento: Tipologia degli strumenti finanziari: prevalentemente obbligazioni di medio-lungo termine denominate in Euro ed in valute dell’Area Dollaro o in Sterline con copertura di rischio di cambio. Duration media di portafoglio 3/7 anni. Categorie di emittenti: prevalentemente organismi internazionali con merito di credito primario ed emittenti di tipo societario con merito creditizio elevato (pari o superiore all’investment grade). Aree geografiche di investimento: prevalentemente mercati regolamentati dei Paesi dell’Unione Europea e dell’Area Dollaro. In via resi-duale è prevista la possibilità di investire in Paesi Emergenti. Stile gestionale: Criteri di selezione degli strumenti finanziari: analisi macroeconomiche per la determinazione dei pesi dei singoli Paesi; analisi economi-co-finanziarie per la selezione delle società che presentano buone prospettive di merito creditizio nel lungo periodo, nel rispetto dell’obiettivo prioritario di una elevata diversificazione degli investimenti per emittente e settore. Relazione con il benchmark: possibili significativi scostamenti della composizione del fondo rispetto al benchmark, attraverso l’investimento in strumenti finanziari di emittenti non presenti nell’indice di riferimento o presenti in proporzioni diverse e attraverso il differente bilanciamento delle aree geografiche di investimento, al fine di realizzare un migliore rendimento corretto per il rischio nel lun-go periodo.


ARCA AZIONI AMERICA - Azionario America denominato in Euro Finalità del Fondo: incremento del valore del capitale investito. Orizzonte temporale dell’investitore: lungo periodo, almeno 8 anni. Grado di rischio del Fondo: molto-alto. Obiettivi di investimento: Tipologia degli strumenti finanziari: prevalentemente strumenti finanziari azionari di emittenti dei Paesi americani. Categorie di emittenti e settori industriali: prevalentemente emittenti a capitalizzazione elevata con prospettive di crescita stabili nel tempo e con titoli azionari ad elevata liquidità. Diversificazione degli investimenti in tutti i settori economici. Aree geografiche di investimento: principalmente mercati regolamentati dei Paesi OCSE, con prevalenza di quelli degli Stati Uniti. In via residuale è prevista la possibilità di investire in Paesi Emergenti. Stile gestionale: Criteri di selezione degli strumenti finanziari: analisi macroeconomiche per la determinazione dei pesi dei singoli Paesi; analisi economi-co-finanziarie per la selezione delle società che presentano prospettive di crescita stabile degli utili nel lungo periodo nel rispetto dell’obiettivo di una elevata diversificazione settoriale degli investimenti. Relazione con il benchmark: possibili significativi scostamenti della composizione del fondo rispetto al benchmark, attraverso ’investi-mento in strumenti finanziari di emittenti non presenti nell’indice di riferimento o presenti in proporzioni diverse e attraverso il differente bilanciamento delle aree geografiche di investimento, al fine di realizzare un migliore rendimento corretto per il rischio nel lungo periodo. I principali oneri a carico dei Fondi sono i seguenti: a) Commissione di gestione Rappresenta il compenso pagato dai sottoscrittori alla Società che amministra i Fondi. Tale commissione è calcolata quotidianamente sulla base del valore medio complessivo netto dei singoli Fondi risultante dai prospetti giornalieri, prelevata dalle disponibilità di ciascun Fondo con valuta il primo giorno lavorativo successivo alla fine di ogni trimestre solare ed è fissata nella seguente misura su base annua-le: Arca Obbligazioni Europa: 1,10% Arca Bond Corporate: 1,10% Arca Azioni America: 1,80% Criteri di determinazione del valore unitario della quota e pubblicazione del suo valore Il valore unitario della quota è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, con indicazione della relativa data di riferimento.


ARCA AZIONI AMERICA

ARCA OBBLIGAZIONI EUROPA

ARCA CORPORATE


ETRURIA PEGASUS ALFA

ETRURIA BOND EUR

ETRURIA CORPORATE BOND


ETRURIA GLOBAL EQUITY

ETRURIA FLEXIBLE

ETRURIA PEGASUS BETA


ETRURIA EURO STOXX 50 ADVANCED

ETRURIA PEGASUS GAMMA

AMEX SHORT TERM $ BOND


TERMINOLOGIA

Assicurato: Persona fisica sulla cui testa ricade la copertura assicurativa. Banca distributrice: La Banca che ha ricevuto mandato dalla Compagnia per la distribuzione dei suoi prodotti, attraverso i propri canali distributivi. Beneficiario(i): Persona/e fisica/che o giuridica/che designata/e dal Contraente che riceverà(anno) le somme assicurate dalla Compagnia.

Caricamento: La parte del premio che BancAssurance Popolari trattiene per coprire i costi del contratto.

Compagnia: Compagnia di Assicurazione sulla Vita BancAssurance Popolari S.p.A. (BAP) autorizzata all’esercizio delle assicu-razioni con provvedimento ISVAP n.° 1794 del 9 febbraio 2001, con sede amministrativa in Roma, Via Toscana, 1-00187 Roma e con Sede Legale in Arezzo, Via Calamandrei, 255-52100 Arezzo (AR).

Contraente: Persona fisica o giuridica che firma il contratto con la Compagnia e si impegna al versamento dei premi, esercita i di-ritti contrattuali. Controvalore delle quote ad una specifica data: Per ogni Linea di investimento è il prodotto del numero delle quote attribuite a ciascun contratto per il rispettivo valore della quota rilevato il venerdì della settimana successiva (o, se festivo, il primo giorno la-vorativo successivo). Data di ricezione della richiesta: Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documen-tazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle Filiali collocatrici.

Durata dell’Assicurazione: L’intera vita dell’Assicurato.

Fondo Comune di Investimento: E’ un patrimonio autonomo, diviso in Quote, di pertinenza di una pluralità di partecipanti, gesti-to da una società per azioni a ciò costituita, che investe capitali conferiti in azioni, obbligazioni e altri valori mobiliari per conto e nell’interesse di tutti i partecipanti.

Giorno festivo: Sono considerati giorni festivi i sabati, le domeniche e tutti i giorni non lavorativi per la Borsa e per la Compagnia.

Giorno di valorizzazione: Data nella quale viene calcolato il valore del patrimonio delle Linee di investimento, e quindi delle ri-spettive quote, ovvero il venerdì di ciascuna settimana (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo).

Isvap: L’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, istituito con la legge n. 576 del 12 agosto 1982, con sede in Roma Via del Quirinale n. 21. Tel. 06.42.13.31, fax 06.42.13.32.06

Linee di investimento: Le attività finanziarie separate dagli altri investimenti della Compagnia in cui vengono investite le riserve matematiche del contratto. Numero delle quote attribuite: Il numero delle quote attribuite al contratto viene determinato rapportando il Premio versato, al netto delle commissioni, al prezzo delle quote rilevato con riferimento al giorno di valorizzazione. Tale rapporto viene arrotondato per difetto alla millesima parte di una quota.

O.I.C.R. (Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio): Vi fanno parte i Fondi Comuni di Investimento, le SICAV e U-CITS. La Direttiva 85/611/CEE (modificata dalla Direttiva 88/220/CEE) richiede, per i contratti Unit Linked (contratto a premio unico come la polizza BAPGOLDSTAR), che tali organismi soddisfino le condizioni fissate dalla stessa Direttiva CEE.

Opzione: La possibilità da parte del Contraente di richiedere in alternativa alla liquidazione del capitale una diversa modalità di prestazione.

Polizza: Tutti i documenti che comprovano il contratto di assicurazione.

Proposta di assicurazione: documento sul quale sono riportate le condizioni di sottoscrizione e che lega il CONTRAENTE alla Compa-gnia.

Premio: Importo versato in un'unica soluzione dal Contraente a fronte delle prestazioni .

Quote: Unità elementari (“unit”) in cui è suddiviso il patrimonio delle Linee di investimento.

Rendita: Prestazione che consiste in un pagamento periodico corrisposto al Beneficiario, fintanto che l’Assicurato è in vita.

Recesso: La facoltà di ripensamento concessa al Contraente dopo la conclusione del contratto (D.lgs. 174/95, art 112).


Revoca: La facoltà di ripensamento concessa al Contraente dopo la firma della proposta (D.lgs. 174/95, art 111).

Riscatto totale del contratto: La liquidazione totale delle quote di capitale acquisite richiesta dal Contraente.

Riscatto parziale del contratto: La liquidazione parziale delle quote di capitale acquisite richiesta dal Contraente.

Riserva matematica: Importo accantonato dalla Compagnia per far fronte ai suoi obblighi contrattuali futuri.

SICAV (Società di Investimento a Capitale Variabile): Sono quelle società per azioni aventi per oggetto esclusivo l’investimento collettivo del patrimonio raccolto mediante l’offerta al pubblico di proprie azioni.

Switch - Trasferimento: La possibilità da parte del Contraente di richiedere il trasferimento delle quote attribuite al contratto, da una Linea di investimento ad un’altra.

Unit - Linked: Tipologia di contratti di assicurazione le cui prestazioni sono espresse in quote.

Valore della quota: Si ottiene dividendo il patrimonio della Linea di investimento per il numero di quote in circolazione. Il valore delle quote è espresso in Euro.

ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI UNICI CON PRESTAZIONE ESPRESSA IN QUOTE (UNIT LINKED)

BAPgoldstar

Condizioni contrattuali Art. 1 – Prestazioni assicurate Prestazioni caso morte: la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati, in caso di morte dell’Assicurato, il 100% del controvalore delle quote attribuite al Contraente più l’1% dello stesso controvalore come copertura aggiuntiva. Se il decesso dell’Assicurato avviene dopo il compimento del 70° anno di età la prestazione assicurata è pari al 100% del controvalore delle quote più lo 0,01% dello stesso controvalore come copertura aggiuntiva. La data di riferimento per il controvalore delle quote è il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione da parte della Compagnia della comunicazione del decesso. Per data di ricezione della comunicazione si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con appo-sito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici. Le prestazioni del presente contratto sono espresse in quote del patrimonio delle Linee di investimento prescelte, le cui caratteristi-che sono descritte al successivo art. 6. Il numero delle quote acquisite con la corresponsione del premio e l’indicazione delle Linee di investimento inizialmente prescel-te saranno riportati nel contratto. Annualmente la Compagnia comunica al Contraente il numero di quote complessivamente acquisite ed il relativo controvalore alla data di valutazione considerata.

Art. 2 - Data di decorrenza e durata del contratto La data di decorrenza del contratto è quella di valorizzazione del premio, versato secondo le modalità di cui al successivo art. 5 e cioè il venerdì della settimana successiva alla data di sottoscrizione della proposta. Il Contratto resta in vigore per tutta la vita dell’Assicurato. Tuttavia si estingue anticipatamente in caso di riscatto totale del con-tratto. Art. 3 – Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso, a condizione che sia stato pagato il premio, il mercoledì della settimana successiva alla data di sottoscrizione della proposta. Art. 4 – Revoca della proposta e Diritto di recesso


4.1 Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta prima della conclusione del contratto, informandone la Compagnia tramite lettera raccomandata A/R, contenente gli elementi identificativi della proposta, e purchè tale lettera pervenga alla Compagnia prima della conclusione del con-tratto, indirizzata a : BancAssurance Popolari S.p.A.; Via Toscana, 1 00187 Roma secondo il seguente modello: “Vi comunico la revoca dalla mia proposta “BAPgoldstar”, numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’ importo spettante entro trenta giorni dal ricevimento della presente. Data e firma” Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca della proposta la Compagnia, dietro consegna dell’originale della pro-posta, rimborsa al Contraente il premio versato al netto di un diritto fisso di 50 Euro.

4.2 Diritto di recesso Il Contraente può altresì recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, informandone la Compagnia tramite lettera racco-mandata A/R, contenente gli elementi identificativi del contratto indirizzata a : BancAssurance Popolari S.p.A; Via Toscana, 1 00187 Roma secondo il seguente modello: “Vi comunico il recesso dal mio contratto “BAPgoldstar”, polizza numero……. e Vi prego di volermi rimborsare l’importo spettante en-tro trenta giorni dal ricevimento della presente. Data e firma” Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 della data di ricevimento della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale di arrivo. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Compagnia, dietro consegna dell’originale della polizza e delle even-tuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il controvalore delle quote rilevato il venerdì della settimana suc-cessiva alla data di ricezione della comunicazione del recesso con riferimento alle linee di investimento prescelte, al netto di un di-ritto fisso di 50 Euro e con la restituzione del caricamento di ingresso. Per data di ricezione della comunicazione si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con appo-sito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici.

Art. 5 – Premi Al momento della sottoscrizione del contratto è previsto il pagamento di un premio unico iniziale di importo non inferiore a 150.000 Euro e multipli di 10.000 Euro. Il Contraente ha facoltà di versare premi aggiuntivi per un importo non inferiore a 50.000 Euro. Il premio versato, al netto dei caricamenti, viene ripartito con le indicazioni del Contraente nelle linee di investimento a disposi-zione. Il premio viene così diviso per il valore della quota di ciascuna delle Linee di investimento prescelte, il cui valore è rilevato il ve-nerdì della settimana successiva alla data di versamento e determina il numero delle quote inizialmente acquisite per ciascuna delle suddette Linee. I versamenti aggiuntivi successivi verranno impiegati, con le medesime modalità e sulle medesime linee attive alla sottoscrizione, e con riferimento alla corrispondente data di versamento. Ogni pagamento deve essere effettuato a favore della Compagnia mediante bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia n. 25966 ABI 05390 CAB 03201 presso BPEL sede di Roma Via degli Uffici del Vicario, 45 00187 Roma.

Art 5.1 Caricamenti Su ogni premio versato è previsto un caricamento di ingresso a scaglioni progressivo (commissione di entrata):

sui primi 300.000 Euro 0,5%

da 300.001 a 500.000 Euro 0,35%


da 500.001 Euro in su 0,25%.

Sul primo premio (premio alla sottoscrizione) grava inoltre un diritto fisso di 50 Euro

Art. 6 – Linee di investimento

La Compagnia ha istituito le Linee di investimento nelle quali verranno investiti i premi versati dal Contraente come riportato nell’allegato Stralcio del Regolamento dei fondi. La regolamentazione di ciascuna Linea di investimento e le modalità di determinazione del valore delle quote sono contenute nell’allegato Stralcio del Regolamento dei fondi, che costituisce parte integrante del presente contratto. La Compagnia ha facoltà di istituire nuove Linee di investimento alle quali il Contraente potrà accedere con le medesime modalità previste dal presente contratto. Nel caso in cui per qualsivoglia motivo una Linea di investimento non sia più operativa sarà previsto il trasferimento gratuito del controvalore delle quote alla Linea di investimento che presenta la tipologia più simile di attività. Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla comunicazione della Compagnia, da effettuarsi entro 3 mesi dalla cessazione della suddetta Linea di Investimento, per accettare o meno la nuova Linea di investimento; in alternativa potrà riscattare il contratto secondo le modalità previste dal succes-sivo art. 10, oppure effettuare il trasferimento verso eventuali altre Linee di investimento rese disponibili dalla Compagnia o verso un altro profilo. La Compagnia consente solo cinque possibili combinazioni dei fondi esterni (Linee di investimento) presenti nell’allegato stralcio del Regolamento dei fondi esterni in cui il Contraente può accedere al momento della sottoscrizione. Tali combinazioni indicate con i numeri da 1 a 5 sono descritte nel prospetto seguente:

1 2 3 Etruria Bond EUR 50 Etruria Pegasus Alfa 50 Etruria Pegasus Beta 50Etruria Corporate Bond Euro 12,5 Etruria Flexible Term Eur 12,5 Etruria Flexible Term Eur 25Etruria Flexible Term Eur 12,5 Etruria Global Equity 12,5 Etruria Global Equity 12,5Arca obbligazioni Europa 20 Amex Short Term $ Bond 10 Arca Azioni America 12,5Amex Short Term $ Bond 5 Arca Bond Corporate 15

4 5 Etruria Pegasus Gamma 50 Etruria Global Equity 25Etruria Flexible Term Eur 12,5 Etruria Euro STOXX 50

Advanced 50

Etruria Global Equity 12,5 Arca Azioni America 25Arca Azioni America 25

Art. 7 – Determinazione del valore della quota

Il valore della quota sarà determinato settimanalmente, il venerdì di ciascuna settimana (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo). Sarà disponibile dal successivo mercoledì telefonando alla Direzione della Compagnia al numero: 06-42045837 o al numero verde 800 663377.

Art. 8 – Commissione di gestione e costo della copertura aggiuntiva in caso di morte Al 31 dicembre di ogni anno, a titolo di commissione di gestione, sarà prelevata pro rata temporis dal numero totale delle quote in vigore una percentuale pari allo 1,2%, comprensiva del costo della copertura aggiuntiva in caso di morte. Tale commissione verrà applicata in corso d’anno sia in caso di sinistro che di riscatto totale o parziale. Art. 9 – Trasferimento (Switch) Nel corso della durata contrattuale, decorsi 120 gg dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, per un mas-simo di tre volte l’anno, a mezzo raccomandata A/R alla Compagnia, il trasferimento (Switch) delle quote da una combinazione ad un’altra. La Compagnia provvederà al trasferimento (Switch) considerando il valore della quota rilevato il venerdì della settimana successi-va (o se festivo il primo giorno lavorativo successivo) alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la richiesta del trasferimento. E’ prevista un’operazione di Switch gratuita per ogni anno, mentre le successive avranno un costo pari a 50 Euro cadauna. Tale costo verrà addebitato al momento dello switch proporzionalmente su ogni fondo. Il numero di Switch possibile in un anno è pari a tre. Lo switch è possibile solo da una combinazione all’altra.


A seguito dell’operazione di trasferimento (switch) la Compagnia invierà una comunicazione scritta al Contraente con le informa-zioni sul numero di quote rimborsate e attribuite nonchè ai rispettivi valori unitari del giorno di riferimento. Art. 10 – Riscatto Art. 10.1 –Riscatto Totale Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere, a mezzo raccomandata A/R, la corresponsione del valore di riscatto totale maturato, determinando conseguentemente la risoluzione del contratto con effetto il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della domanda stessa. Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici. Sull’ operazione di riscatto totale grava un costo di 25 Euro. Il valore del riscatto totale è pari al controvalore delle quote il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richie-sta. Il valore di riscatto, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che varia tra il 98% e il 100% come di seguito descritto:

Anno Valore di riscatto (% della riserva matematica) Fino all’anno 1 0% Fino all’anno 2 98% Fino all’anno 3 99% Art. 10.2 –Riscatto Parziale Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può esercitare anche parzialmente il diritto di riscatto, in tale caso la riserva matematica residua non potrà essere inferiore a 150.000 Euro L’importo minimo riscattabile parzialmente è pari a 50.000 Euro con multipli di 10.000 Euro il riscatto parziale avverrà propor-zionalmente sulle Linee di investimento attive al momento della richiesta. Anche il riscatto parziale verrà valorizzato il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta. Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo in Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici. Su ogni operazione di riscatto parziale grava un costo di 25 Euro. Il valore di riscatto parziale, al lordo delle imposte di legge, sarà pari ad una percentuale della riserva matematica che va-ria tra il 98% e il 100% come di seguito descritto:

Anno Valore di riscatto (% della riserva matematica) Fino all’anno 1 0% Fino all’anno 2 98% Fino all’anno 3 99% Art. 11 – Variazioni contrattuali Il presente contratto, nel corso della sua durata, potrà subire delle variazioni, nei seguenti casi: a) vi sia un mutamento della legislazione applicabile al contratto che comporti una modifica della disciplina contrattuale; b) vi sia un mutamento della disciplina fiscale applicabile al contratto, alla Compagnia o alle Linee di investimento, che comporti

una modifica della disciplina contrattuale; c) vi sia una variazione del Regolamento delle Linee di investimento.


Al verificarsi di tali eventi la Compagnia si impegna a notificare tempestivamente al Contraente tramite una comunicazione scritta le intervenute variazioni. Il Contraente che non intenda accettare le variazioni del contratto derivanti dal verificarsi di quanto indicato ai punti a), b), c) do-vrà darne comunicazione scritta a mezzo lettera raccomandata alla Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della su citata comunicazione. In tale caso il contratto si estingue e la Compagnia corrisponderà il controvalore delle quote attribuite al Contraen-te il venerdì della settimana successiva alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione della mancata accettazione del-le variazioni. Art. 12 – Opzioni Il Contraente, purché l’età dell’Assicurato sia inferiore ai 70 anni, può scegliere di convertire il controvalore delle quote ad una certa data in una delle seguenti forme: a) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile vita natural durante dell’Assicurato; oppure b) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni; oppure c) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, reversibile totalmente o parzialmente a favore del sopravvivente designato. Le condizioni di rivalutazione della rendita annua di opzione, i coefficienti di conversione da applicare in relazione alle opzioni e le altre condizioni che regolano tali prestazioni di opzione, saranno comunicate dalla Compagnia, al momento dell’esercizio dell’opzione. Art. 13 – Pagamenti della Compagnia Per i pagamenti relativi alle prestazioni in caso di riscatto o recesso è necessario esibire alla Compagnia al momento della richiesta della liquidazione, il contratto di assicurazione e gli eventuali allegati e la fotocopia di documento di identità valido relativo all’avente diritto alla prestazione. I documenti da trasmettere alla Compagnia in caso di decesso sono i seguenti: a) morte naturale dell’Assicurato. 1. certificato di morte dell’assicurato, con l’indicazione della data di nascita; 2. relazione medica circa la causa del decesso da compilare, in ogni sua parte, sul modulo disponibile presso la Compagnia. Il me-dico compilatore, su foglio di ricettario, dovrà inoltre attestare di aver personalmente curato le risposte, oppure apporre, in calce alla relazione stessa, oltre alla sua firma, anche il timbro specificante le proprie generalità e l’indirizzo. A richiesta della Compagnia dovranno inoltre essere consegnate le eventuali copie delle cartella cliniche relative ai ricoveri subiti dall’Assicurato; 3. atto notorio, oppure la dichiarazione sostituiva di esso, riguardante lo stato successorio della persona deceduta. Tale documento dovrà indicare se il deceduto abbia o meno lasciato testamento e, se necessario, l’elenco completo di tutti i suoi eredi. Nel caso di esistenza di testamento dovrà inoltre essere inviata la copia autentica ed integrale del verbale di deposito e pubblicazione del te-stamento stesso e l’atto notorio, o dichiarazione sostitutiva del medesimo, dovrà attestare che il testamento è l’unico conosciuto, valido e non impugnato. Nel caso di esistenza di più testamenti, poiché le parti degli stessi non espressamente annullate dal testa-tore, restano in vigore, l’atto notorio, o dichiarazione sostitutiva del medesimo, dovrà altresì precisare che, oltre ai testamenti ivi riferiti, dei quali pure dovranno essere inviati i relativi verbali di deposito e pubblicazione, non ne sussistono altri; tale documento è richiesto solo in caso di coincidenza tra il Contraente e l’assicurato, in caso contrario non è necessario; 4. originale di polizza e relativi allegati. b) morte violenta dell’Assicurato (es. incidente stradale, omicidio, suicidio, etc.) oltre alla documentazione prevista per il caso di morte naturale, occorre consegnare anche la copia del verbale redatto dagli organi di polizia per l’autorità giudiziaria (ovvero certi-ficato della Procura della Repubblica o altro documento rilasciato dalle competenti autorità, come verbali di indagini, altri atti e/o provvedimenti processuali, etc…), da cui si desumano le precise circostanze del decesso.

Norme generali riguardanti i documenti da consegnare

1. originale di polizza L’originale di polizza ed i suoi relativi allegati e/o appendici dovranno essere consegnati in tutti i casi in cui l’operazione richiesta provochi la totale estinzione del contratto (es. scadenza, riscatto totale, sinistro). Nei casi in cui l’originale della polizza (e/o relati-ve appendici) non sia più disponibile, l’avente diritto dovrà dichiarare, sotto la propria responsabilità, i motivi che rendono impos-sibile la consegna (es. smarrimento, sottrazione, distruzione, etc.).


2. minore età dell’avente diritto o interdetto Qualora l’avente diritto sia minorenne ovvero interdetto è necessario che la documentazione comprenda anche il decreto del Giu-dice Tutelare che autorizzi il legale rappresentante del beneficiario a riscuotere ed eventualmente a reimpiegare l’importo spettante al minore stesso, con esonero della Compagnia da ogni ingerenza e responsabilità al riguardo. 3. parziale capacità dell’avente diritto Qualora l’avente diritto versi in condizioni di parziale capacità di intendere e di volere (persona inabilitata o emancipata e soggetta a curatela), è necessario che la documentazione sia accompagnata dalla richiesta di ottenimento delle prestazioni sottoscritta, oltre che dall’avente diritto, anche dal curatore, il quale ultimo documenterà tale suo stato producendo il decreto di nomina quale cura-tore dell’avente diritto parzialmente capace. Per gli importi rilevanti è richiesto anche il decreto del Giudice Tutelare con le moda-lità indicate al punto che precede. 4. vincoli gravanti sulla polizza Nel caso in cui la polizza risulti vincolata (oppure costituita in pegno), la domanda di ottenimento delle prestazioni, oltre che dall’avente diritto (Contraente o Beneficiario), dovrà essere sottoscritta anche dal soggetto vincolatario, il quale indicherà l’entità della sua pretesa sulla polizza, ovvero, essendo cessate le ragioni di vincolo o pegno, il suo espresso consenso all’integrale liqui-dazione delle prestazioni in favore del Contraente o del Beneficiario. 5. riscatto successivo alla morte del Contraente Per le polizze che prevedono quale Contraente una persona diversa dall’Assicurato, qualora, in seguito all’avvenuto decesso del Contraente, sia chiesto il riscatto della polizza, il richiedente dovrà documentare lo stato successorio del Contraente stesso median-te atto notorio o dichiarazione sostitutiva, con produzione, se esistente, della copia autentica ed integrale del verbale di deposito e pubblicazione del testamento (vedere lettera a), trasmettendo, inoltre, il certificato di morte del proprietario della polizza. In tale evenienza, la liquidazione per riscatto richiederà il consenso scritto di tutti i beneficiari, tanto di quelli designati per il caso di esi-stenza in vita dell’assicurato, quanto di quelli indicati per il caso di premorienza di quest’ultimo, semprechè detti beneficiari risul-tino individuabili al momento delle richiesta. Per la liquidazione del contratto, ove questo si estingua, è necessario altresì conse-gnare l’originale della polizza. 6. consenso al trattamento dei dati Per ogni tipo di liquidazione, ove l’avente diritto non abbia, ai sensi della vigente normativa (L. 675 del 31/12/1996 e succ. modi-fiche), fornito in precedenza il consenso al trattamento dei propri dati, il consenso stesso dovrà essere manifestato utilizzando l’apposito modulo disponibile presso la Compagnia. Eventuale ulteriore documentazione finalizzata a comprovare l’effettiva sussistenza dell’obbligo al pagamento delle prestazioni e l’esatta individuazione degli aventi diritto, potrà essere richiesta solo in caso di necessità. In ogni caso, verificata l’esistenza dell’obbligo di pagamento, la Compagnia mette a disposizione la somma dovuta nei 30 giorni successivi alla data di ricezione della documentazione completa nel caso di morte dell’Assicurato o alla data della domanda di ri-scatto in caso di liquidazione. Scaduto tale termine, saranno dovuti interessi di mora a favore degli aventi diritto . Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente stesso o dai beneficiari o con altre modalità di pagamento. Art. 14 – Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari (o il Beneficiario) e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di

revoca e l’accettazione del beneficio; b) dopo la morte del Contraente; c) se, nel caso di decesso dell’Assicurato, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del be-

neficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto tramite A/R alla Compagnia o contenute in un valido testamento. Art. 15 – Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.


Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta tramite raccomandata A/R del Con-traente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, le operazioni di recesso o riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore o del vincolatario. Art. 16 – Rinvio alle norme di legge Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non disciplinato dalle disposizioni contenute nel presente contratto valgono le norme di Legge vigenti in materia. Art. 17 – Foro Competente Il Foro competente per la soluzione di qualsiasi controversia è il luogo di residenza o di domicilio, a scelta, del Contraente o degli aventi diritto alla prestazione.

BAPgoldstar ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI UNICI … · prescelte saranno riportati nella...

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