Aggiornamento professionale 2014 oro e Cod....

Se

rviz

io S

ele

zio

ne

Svilu

pp

o F

orm

azio

ne

CR

ED

ITO

VA

LT

EL

LIN

ES

ED

ire

zio

ne

Ris

ors

e U

ma

ne

Div

isio

ne

Str

ate

gie

e P

oli

tic

he

de

l L

avo

roD

ivis

ion

e S

trate

gie

e P

oli

tic

he

de

l L

avo

ro

società GLOBAL ASSICURAZIONI

versione Febbraio 2014

BancassicurazioneAggiornamento professionale 2014

Cod. B020/Fam

2

CAPITOLO SLIDE

Bancassicurazione/Aggiornamento Professionale 2014: Obiettivi del corso;

Destinatari del corsoPagg.4/6

Capitolo 1 – Lo scenario: Raccolta premi assicurativi Mercato; Raccolta “Premi vita”

Mercato; Raccolta “Premi Danni” Mercato; Nuova produzione “Vita” CreVal;

Nuova produzione “Danni non Auto” CreVal; Nuova produzione Auto CreVal;

Compagnie partners di Global Assicurazioni.

Pagg. 7/17

Capitolo 2 - Evoluzioni normative e fiscali.Pagg.

18/27

Capitolo 3 - Dinamiche efficaci nella proposizione di soluzioni di bancassicurazione

- LA VENDITA ATTIVA : Gli imprevisti e la necessità di proteggersi -

Vendita di pressione o vendita di consulenza? - Conosci il tuo cliente.

Pagg.

28/74

Capitolo 4 - LA VENDITA ATTIVA - Conosci i tuoi prodotti : Global Tutela (La polizza

Temporanea Caso Morte per la protezione della famiglia); Global Attiva (Le

conseguenze economiche di un infortunio); Global Protezione Salute (Le

cure mediche costose); Global Protezione Casa(La polizza per la protezione

della casa e del patrimonio); Piano di accumulo Progetto Risparmio e Global

Risparmio Protetto); Fin+A Vita e Danni (Le polizze ad adesione

facoltativa abbinabili ai finanziamenti ); Polizza Protezione Attiva (la protezione

del correntista e della sua famiglia); Previgen Valore e Previgen Global

Pagg.

75/108

Capitolo 5 - LA VENDITA ATTIVA - Dal prodotto al beneficio (ESERCITAZIONE).Pagg.

109/122

Bancassicurazione/Aggiornamento Professionale 2014

Programma

CAPITOLO SLIDE

Capitolo 6 - Riconosci le occasioni di vendita (gli eventi bancari – le circostanze personali)Pagg.

123/127

Capitolo 7 - La diversificazione degli investimenti (Global FUTURO PIU’ –

Global VALORE PROTETTO).

Gestioni Separate: stabilità dei rendimenti, consolidamento dei risultati,

la garanzia dell’investimento.

Pagg.

128/143

Capitolo 8 – L’offerta dei prodotti Auto (EASY MOTOR / EASY MOTOR QUALITY

DRIVER / SIMPLE DRIVE - ZURICH CONNECT); Fidocontinuo

Assicurativo; Easy Motor: recenti novità; Sarm; la Conciliazione

Paritetica

Pagg.

144/178

Capitolo 9 – La Compliance in tema di attività di intermediazione di prodotti assicurativi in

banca e le Disposizioni Antiriciclaggio.

Pagg.

179/192

Scansione documentazione contrattuale e Piattaforma Commerciale Pagg.

193/194

Test di fine corso Pag. 195

3


Programma (segue)

Fornire i necessari aggiornamenti sull’attuale scenario, sulle più recenti

evoluzioni normative e sul catalogo prodotti, consolidare la conoscenza

delle regole fondamentali di compliance in tema di attività di

intermediazione assicurativa.

Approfondire caratteristiche e particolarità tecniche, modalità operative

e aspetti procedurali riferiti a prodotti/ soluzioni legate prioritariamente

alle necessità emergenti del segmento di clientela di riferimento dei

consulenti a cui è rivolto il corso (Affluent - Family - Imprese)

Attraverso la presa di coscienza del profondo cambiamento nella

interpretazione di un ruolo sempre più orientato alla consulenza,

attivare dinamiche efficaci nella proposizione di soluzioni

bancassicurative (dal bisogno di protezione, alla conoscenza del cliente;

dalla conoscenza delle singole caratteristiche del prodotto, alla capacità

di cogliere i benefici riferiti alle necessità di protezione del cliente).

ESERCITAZIONI.

4


Obiettivi del corso

Il Regolamento ISVAP n° 5/2006

(attuativo del CODICE DELLE ASSICURAZIONI)

stabilisce per gli addetti degli intermediari

l’obbligo di effettuare l’aggiornamento professionale periodico

(entro il 31 dicembre di ogni anno)

al fine di conservare la propria personale abilitazione

ad esercitare l’attività di intermediazione assicurativa.

30 ORE di FORMAZIONE:

- formazione d’aula (minimo 15 ore)

- formazione a distanza: WBT

5


Destinatari del corso

6


Destinatari del corso

Regolamento ISVAP n° 5/2006

(attuativo del CODICE DELLE ASSICURAZIONI)

Prima dell’immissione in commercio di nuovi prodotti da distribuire o in occasione dell’evoluzione della normativa di

riferimento,

l’aggiornamento professionale è in ogni caso obbligatorio.

Prima di iniziare il collocamento dei prodotti cui si riferiscono, tutti i corsi WBT di formazione a distanza devono essere completati e

autocertificati immediatamente dopo la loro pubblicazione sul portale della formazione.

Nel caso in cui non sia presente un WBT relativo al prodotto specifico, per iniziare il collocamento è necessario, come sempre, prendere attenta visione della circolare di prodotto e del Fascicolo Informativo.

8

LO SCENARIO

Raccolta “Premi ASSICURATIVI” - Mercato - (al 30 settembre 2013)

VITA

DANNI

62,2 mld

24 mld

Variazioni su 09/2012 in termini nominali e omogenei: + 14,3%

VITA su 09/2012: + 23,4%

DANNI su 09/2012: - 4,0%

Raccolta Complessiva: 86.157 milioni €

Fonte IVASS

Raccolta “Premi VITA” – Mercato - (al 30 settembre 2013)

Mix per Canale distributivo

Agenti

Banche e Posta

PF

Altri60,4%

21,5%16,9%

1,2%

Fonte IVASS

LO SCENARIO

MIX per Canale Distributivo

Agenzie

Vendita diretta

Banche e posta

Brokers e PF

Fonte ANIA

6,8%

5,5%

3,8%

84,1%

Raccolta “Premi DANNI” – Mercato – (al 30 settembre 2013)

LO SCENARIO

11

€ 241.228.410

€ 58.083.584

2013 2012

Produzione Totale

€ 7.751.074

€ 3.341.284

2013 2012

Di cui piani di accumulo

Nuova Produzione VITA - GRUPPO CREDITO VALTELLINESE:

VOLUMI

LO SCENARIO

12

13.026

6.591

2013 2012

Produzione Totale

6.256

2.265

2013 2012

Di cui piani di accumulo

Nuova Produzione VITA - GRUPPO CREDITO VALTELLINESE:

LO SCENARIO

N° POLIZZE

13

Nuova Produzione DANNI non Auto - GRUPPO CREDITO VALTELLINESE

€ 2.580.096

€ 1.706.515

2013 2012

Nuova Produzione: VOLUMI

13.373

9.042

2013 2012

Nuova Produzione: n°POLIZZE

LO SCENARIO

14


(per singolo prodotto)

0

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

GLOBAL ATTIVA GLOBAL PROTEZIONE

CASA

GLOBAL PROTEZIONE

SALUTE

P.P.A. FIN+ A DANNI

2013

2012

1.162.485 €

588.674 €

391.828 €

381.215€

359.034€

314.709€

92.156€ 42.321€

258.135€

574.594 €

LO SCENARIO

VOLUMI

15


(per singolo prodotto)

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

4.500

GLOBAL ATTIVA GLOBAL PROTEZIONE

CASA

GLOBAL PROTEZIONE

SALUTE

P.P.A. FIN+ A DANNI

2013

20124.176

1.941

1.960

1.967

265 232

3.510

2.2332.669

3.462

LO SCENARIO

N° POLIZZE

16

Nuova Produzione AUTO - GRUPPO CREDITO VALTELLINESE

(2013)

Preventivi n ° 23.647

Polizze n ° 6.763

Trasformazione di Preventivi in Polizze 29%

LO SCENARIO

17

Compagnie Partner di Global Assicurazioni

LO SCENARIO

Evoluzioni normative e fiscali

L’ APPLICAZIONE delle imposte di bollo (Circolare Agenzia delle Entrate n° 48/E – 21 dicembre 2012)

Polizze di RAMO I (Gestioni Separate) = ESENTI

Polizze di RAMO III e V (Unit e Index) = SOGGETTE A IMPOSTA

- Esercizio 2013: 0,15% (minimo 34,20 €)

- Da esercizio 2014 in poi : 0,20%** Aumento dell’imposta di bollo previsto dalla Legge di Stabilità 2014

Polizze Multiramo (Ramo I + Ramo III) = SOGGETTE A IMPOSTA

sulla quota parte Unit Linked presenti nella polizza

(es. BG Dinamico in Progetto Risparmio)

19

L’ APPLICAZIONE delle imposte di bollo (Circolare Agenzia delle Entrate n° 48/E – 21 dicembre 2012)

– segue –

L’applicazione dell’imposta è operata dalla Compagnia (Sostituto

d’imposta) solo alla fine del contratto (riscatto, decesso, scadenza) .

La tassazione è calcolata sul Codice Fiscale del cliente (e quindi

sull’ammontare delle polizze e non sulla singola!).

NB. L’imposta di bollo è specifica per il “monte polizze” e non tiene conto di un eventuale

“Dossier titoli” del Contraente.

L’importo è comprensivo di quanto dovuto per ogni anno di validità

del contratto (a decorrere dal 2012) e per frazione di anno (pro-rata).


20

Disposizioni in tema di DETRAZIONE di premi assicurativi -Art. 12 – Legge 28 ottobre 2013, n. 102

La legge prevede la riduzione dell’importo dei premi assicurativi

detraibili: morte, invalidità permanente e non autosufficienza (LTC), che

passa da 1.291,14 € a 630 € per il periodo d'imposta 2013.

A decorrere dal periodo d'imposta 2014, i nuovi limiti sono:

1. 530 € per le coperture morte e invalidità permanente,

2. 1.291,14 euro per la LTC.

Limite massimo complessivo (1+2): 1,291,14 €.

In tali nuovi limiti sono compresi anche i premi versati per contratti vita e

infortuni stipulati o rinnovati entro il 31/12/2000.

L’aliquota di detraibilità resta fissata in misura pari al 19%.

Es : Somma premi detraibili 500 € . Detrazione = 95 € (19% di 500 €)


21

Maggiori informazioni per i clienti Provvedimento IVASS n. 7 - 16 luglio 2013, attuativo art. 22 della Legge n. 221

Obbligo per le Imprese di Assicurazione di prevedere nei propri siti Internet

un’ area riservata alla consultazione della propria posizione assicurativa da parte

dei Contraenti (anche Assicurati per le polizze “collettive”), Stato dei pagamenti,

scadenze, valori di riscatto e valorizzazione delle polizze “Vita”.

Entro 31 ottobre 2013 per polizze sottoscritte a settembre/ottobre 2013,

Da 1 novembre 2013 per tutte le polizze sottoscritte a decorrere da quella data,

Entro 30 giugno 2014 per le polizze sottoscritte prima del 1 settembre 2013,

Le Compagnie sono tenute a mettere a conoscenza i clienti di tale novità attraverso

un’apposita informativa (alla prima occasione utile per le sottoscrizioni ante 01/09/2013;

alla sottoscrizione per quelle dal 01/09/2013).


22

Maggiori informazioni per i clienti (segue)Provvedimento IVASS n. 7 - 16 luglio 2013, attuativo art. 22 della Legge n. 221

Consultazione della propria posizione e valorizzazione delle polizze vita corrente:

Polizze Index Linked: L’ aggiornamento del valore dell’obbligazione è giornaliero =

valorizzazione corrente del capitale assicurato.

Polizze di Ramo I (Gestioni Separate) – Premi Unici: La valorizzazione disponibile è riferita

al capitale rivalutato e consolidato all’ultimo anniversario (non è disponibile la rivalutazione del

capitale riferita al tempo intercorrente tra data anniversario e data consultazione).


Polizze Unit Linked: L’ aggiornamento del valore quota è giornaliero =

valorizzazione corrente del capitale assicurato.

Polizze di Ramo I (Gestioni Separate) – Piani d’accumulo : La valorizzazione disponibile è

riferita al capitale rivalutato e consolidato all’ultimo anniversario maggiorato dall’importo netto

delle rate versate nel frattempo. (Non è disponibile la rivalutazione del capitale, e quella delle

rate versate, riferita al lasso di tempo intercorrente tra la data anniversario e la data di

consultazione). NB. In Progetto Risparmio l’eventuale capitale conferito al fondo BG Dinamico

è valorizzato correntemente.

23


Novità in tema di polizze autoArt. 22 - legge n. 221 del 17 dicembre 2012

Divieto di patti di tacito rinnovo per le polizze RC Auto: Non serve

comunicare la disdetta alla propria Compagnia. I contratti scadono

automaticamente alla loro scadenza annua.

Obbligo delle Compagnie di avvisare l’Assicurato della data di

scadenza del contratto con un preavviso di 30 giorni.

Obbligo delle Compagnie di mantenere operante la garanzia RC Auto

(solo RC !) fino a 15 gg successivi alla scadenza.

24

Contratti di assicurazione connessi a mutui o altri contratti di

finanziamento - Art. 22 (segue) - Legge n. 221 del 17 dicembre 2012 –

In caso di estinzione anticipata o di trasferimento di un mutuo o di un

finanziamento per il quale sia stato pagato anticipatamente l’importo

toltale del premio assicurativo (Premio Unico), la Compagnia

ha l'obbligo di restituzione della parte di premio residuo rispetto alla

scadenza (La richiesta va inoltrata dall’Assicurato!).

Le imprese, in alternativa alla restituzione pro rata del premio e su richiesta

del debitore/assicurato, possono fornire la copertura fino alla scadenza

del contratto assicurativo a favore del nuovo beneficiario designato.

Le nuove norme di legge si applicano a tutti i contratti in vigore.


26


Prescrizione dei diritti decennale per le polizze vitaArt. 22 (segue) - Legge n. 221 del 17 dicembre 2012 -

Modifica al secondo comma dell'articolo 2952 del Codice civile in

materia di prescrizione:

I diritti derivanti dai contratti di assicurazione dei “Rami Vita” si

prescrivono in dieci anni (10 y) dal giorno in cui si è verificato il fatto

su cui il diritto si fonda.

I diritti derivanti dai contratti di assicurazione dei “Rami Danni”

si prescrivono in due anni (2 y) com’era precedentemente.

27

Valutazione di adeguatezza nel collocamento di

prodotti assicurativi PPI (Personal Protection Insurance).

- IVASS - Lettera al mercato del 17.12. 2013

Obbligo per gli Intermediari/contraenti di polizze collettive abbinate a

mutui, prestiti e finanziamenti di effettuare una congrua “Valutazione

di adeguatezza” nella proposta ai clienti.

Le Compagnie dovranno prevedere idonee procedure di monitoraggio

mirate a verificare, nell’esercizio dell’attività di intermediazione,

comportamenti non conformi alle disposizioni in materia di tutela del

consumatore.


28

Una professione che amplia le proprie

competenze verso la protezione delle persone

e della società.

29

Bancario, un ruolo che cambia …

LA VENDITA ATTIVA

30

Occorre prendere consapevolezza del cambiamento di ruolo.

Bancario, un ruolo che cambia …

Da operatore di sportello a consulente.

Occorre fare proprio un modello di vendita che punta sulla relazione efficace con il cliente.

Occorre approcciare un metodo di lavoro basato sulla pianificazione della propria attività

e sulla proposizione commerciale.

LA VENDITA ATTIVA

31

Da operatore di sportello a consulente.

La gestione di un

portafoglio clienti,

La pianificazione

della nostra attività,

La conoscenza dei

prodotti,

I momenti di

interazione con i

colleghi,

L’ascolto attivo,

L’approccio

consulenziale ai

bisogni del cliente …

…. favoriscono l’efficacia

dell’attività, anche quella

finalizzata alla protezione e

quindi al collocamento di

soluzioni assicurative.

LA VENDITA ATTIVA

32

LA VENDITA ATTIVA

34

Soddisfatti i bisogni primari per garantire a sé ed alla

propria famiglia una decorosa sopravvivenza

(essenziali per poter “pensare ad altro”) …

GLI IMPREVISTI E LA NECESSITA’ DI PROTEGGERSI

… diventa allora più facile

dedicarsi a pensare a bisogni più alti,

per esempio a perpetuare la propria situazione economica,

per esempio a proteggersi dagli imprevisti,

i cosiddetti “rischi”.

35


Cos’è un imprevisto?

E’ il rischio di essere coinvolti

in un evento dannoso con

conseguenze economiche

importanti per noi stessi, per

la nostra famiglia e per la

nostra attività.

Abbiamo tutti bisogno di proteggerci perché

ognuno di noi è esposto ad una serie di rischi che

dipendono da fattori spesso incontrollabili e non

sempre prevedibili.

http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=Z9XP7eEtpHnsbM&tbnid=MUvCjpRrjeTrSM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.beppegrillo.it/magazine/archivi/2011/08/&ei=RxTMUuLTGsrZtQaWl4G4BQ&bvm=bv.58187178,d.bGQ&psig=AFQjCNG_oMtqjrisCyTweu3scHm2WifkxA&ust=1389192395093009


Gli imprevisti si valutano in generale con riferimento a:

Probabilità di

accadimento

Gravità delle

conseguenze

Possono essere originati da molteplici cause, a volte

difficili da stimare preventivamente.


36



Quali le scelte necessarie?


La famiglia, come

ammortizzatore

sociale, non può

dare “certezza”

di protezione

in qualsiasi momento.

37

http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=Qt6ZT0S3lGQKQM&tbnid=V-sq7DoLYAomBM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.tes.mi.it/sir2ingweb/sir2ingunita2/sir2ingtimday/family.htm&ei=VTHNUpyYCsmx0QX46oG4Dg&bvm=bv.58187178,d.ZGU&psig=AFQjCNHpXhNziVxLt8gyQ1fpbXbl4vJmPg&ust=1389265550621685

http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=Qt6ZT0S3lGQKQM&tbnid=V-sq7DoLYAomBM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.tes.mi.it/sir2ingweb/sir2ingunita2/sir2ingtimday/family.htm&ei=VTHNUpyYCsmx0QX46oG4Dg&bvm=bv.58187178,d.ZGU&psig=AFQjCNHpXhNziVxLt8gyQ1fpbXbl4vJmPg&ust=1389265550621685

Quando è impossibile fare efficace prevenzione,

Quando la probabilità di accadimento non è trascurabile,

Quando la gravità delle conseguenze è elevata …

Quando è possibile, conviene “mettere in atto una

efficace attività di prevenzione”.

“ Se una perfida mela decide di colpirti

non puoi farci niente,

però stare sotto l'albero mentre cade

è da scemi! “ (Isaac Newton, 1666)

… Occorre attivare una funzione di difesa, di protezione,

di riparo dalle conseguenze economiche che potremmo subire

(occorre “TRASFERIRE IL RISCHIO”).

MA ..


39

Il venir meno di tante certezze …

La minore disponibilità di risorse …

La sfiducia diffusa …

La precarietà di alcune occupazioni …

La rarefazione di opportunità occupazionali per i più giovani…

L’estrema difficoltà di una riconversione professionale …

Quando aumenta la

vulnerabilità occorre

alzare ancora di più le

barriere di protezione e

mettere in sicurezza il

proprio tenore di vita e

quello delle persone care.

… accentua le preoccupazioni per il futuro e

rende tutti molto più vulnerabili di prima.

La situazione economica corrente:


http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=UcEKtV0PqQOueM&tbnid=FZ3CKAQuEAfCnM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.pu24.it/2012/07/17/barriere-antirumore-da-di-domenico-una-mozione-durgenza-per-alzarle/&ei=6-DLUsyGKMiGtAacpoH4Cg&bvm=bv.58187178,d.bGQ&psig=AFQjCNHPSD8pBSGllIyy26xB6-Did_Ssxw&ust=1389179351999111

http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=UcEKtV0PqQOueM&tbnid=FZ3CKAQuEAfCnM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.pu24.it/2012/07/17/barriere-antirumore-da-di-domenico-una-mozione-durgenza-per-alzarle/&ei=6-DLUsyGKMiGtAacpoH4Cg&bvm=bv.58187178,d.bGQ&psig=AFQjCNHPSD8pBSGllIyy26xB6-Did_Ssxw&ust=1389179351999111

http://a.mytrend.it/fta/217/o.jpeg

http://a.mytrend.it/fta/217/o.jpeg

40

Il Risk Management familiare:

1- Consapevolezza:

Analisi dei rischi e delle

conseguenze che ne

possono derivare,

2 - Priorità:

Individuazione delle

“emergenze”,

3 - Soluzioni:

Valutazione delle possibili

soluzioni.


41

Presa di coscienza di una situazione

attraverso l’analisi dei rischi connessi e delle

possibili conseguenze riferite a:

Persona

Famiglia

Abitazione/ Altri immobili

Patrimonio

Attività

Tempo libero

NB. Le persone rischiano perché convinte di avere il

controllo della situazione

Analisi dei rischi e delle conseguenze

Gravi malattie.

Incidenti stradali, sul lavoro,

domestici, nel tempo libero.

Futuro dei figli.

Decesso per malattia.

Eventi che minano il tenore di

vita.

Calamità naturali.

Rischio casa.

Situazioni debitorie.

Risarcimento danni a terzi.

Pensione insufficiente.

1 - Consapevolezza:


42

2 – Scelta delle priorità:


QUALI …. Le maggiori probabilità di accadimento?

Le scoperture più rilevanti?

Le conseguenze economiche peggiori?

I momenti di maggiore vulnerabilità?

Le situazioni emotive più accentuate?

Altro ……. ?


43

3 – Valutazione delle soluzioni:


Individuazione delle soluzioni più

appropriate,

Scelta del tipo di polizza in

riferimento alle priorità evidenziate,

Quantificazione delle prestazioni,

Scelta dei massimali,

Disamina delle garanzie,

Info sulle modalità del servizio di

assistenza “post vendita”,

Quantificazione dei costi,

Pianificazione delle tempistiche.


44

Produzione del reddito,

Per le necessità familiari,

Per progetti futuri

Quali sono le

responsabilità, le

priorità di un

capofamiglia?

La pianificazione della “messa in sicurezza”

del tenore di vita futuro

è un concetto più evoluto

E’ questa la realtà ?

Atteggiamento

istintivo


45

Perché un divario così accentuato

tra la realtà e quella che dovrebbe

essere una situazione normale?

COM’ÈCOME

DOVREBBE

ESSERE

Un grande

“GAP”

tra


46

Le cause

del GAP

Alcuni sono convinti di essere sufficientemente protetti.

Altri non ci pensano e non si rendono

conto dei rischi e delle necessità di protezione.

Molti hanno informazioni o

conoscenze insufficienti.

C’è chi è bloccato da una serie di

pregiudizi.

In non poche circostanze la pigriziagioca un ruolo importante.

Ci sono poi gli scaramantici ed i fatalisti


http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=ArGz9e4pwpGc_M&tbnid=VOMM0ezuPB-JwM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.agripoolsrl.it/e_default2.asp?active_page_id=22&ei=kVrNUrCGPOK90QXogYH4Dg&bvm=bv.58187178,d.bGE&psig=AFQjCNElfBqvm13vrzHXp-H11tHL_e0V6g&ust=1389276122467794


http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=-_5dFwE5XVH7gM&tbnid=xOelu10CEWUsOM:&ved=0CAUQjRw&url=http://picsbox.biz/key/stick figures clipart&ei=nZvFUsiCD5HHswaOkYDIBQ&bvm=bv.58187178,d.bGQ&psig=AFQjCNFIH1vEzbu61Q9KFfyuAeC6ph4Yog&ust=1388768361859175


I Pregiudizi Tutti imbrogli !

Bravi a prendere i soldi ma ..

Non pagano mai !

C’è sempre qualche clausoletta che ..

Chissà quanto costa !

Sono troppo complicate da capire !

Capiterà mica proprio a me, eh!

Tocca ferro!

47

La Pigrizia Appena mi capita l’occasione giusta ..

Quando ho un attimo di tempo libero..

So che la devo fare ma …

Appena posso ….

Appena ho le idee più chiare …

Quando riesco a mettere da parte

qualche soldo in più …

Appena trovo la persona di fiducia ….

Il fattore P




Identificare i rischi ed a

misurarli

Comprendere eventi, circostanze,

a conoscere obblighi, a chiarire

responsabilità e normative vigenti

Sconfiggere i pregiudizi con

chiarezza e professionalità

Trovare l’occasione e l’interlocutore

giusto (NOI !) e battere la pigrizia

I nostri clienti hanno la necessità di essere aiutati a:

noi

noi

noi

48

noi

noi




La necessità di protezione è quasi sempre un bisogno latente.

Siamo noi a dover prendere l’iniziativa

La protezione si vende non si compra !

Necessità

Vendita attiva

Palesi Nascoste

Mercato di domanda Mercato d’offerta

noi

49

noi


51

VENDITA DI PRESSIONE O VENDITA DI CONSULENZA?

Minima

Massima

Propensione all’acquisto

La “protezione” difficilmente

è un acquisto “emozionale”

52

Come riuscire a trasformare la

complessità delle polizze

assicurative in emozioni, per

far muovere il cliente verso

l’acquisto?

A) Illustro le caratteristiche del PRODOTTO

B) Cerco di privilegiare

la situazione del CLIENTE

oppure


Vendita di Pressione Vendita di Consulenza

Stimo (o tiro ad indovinare) le sue

necessità di protezione

Faccio leva sulle caratteristiche

tecniche e cerco di convincerlo

della bontà della polizza

Cerco di spiegargli perché

(secondo me) la polizza è

vantaggiosa per lui

Insisto per convincerlo a comprare.

Faccio ricorso a “piccoli ricatti”

Prodotto Cliente

Mi relaziono con il cliente al fine di

raccogliere maggiori informazioni

possibili sulla sua situazione

personale, familiare, lavorativa e

patrimoniale

Lo metto in condizione di individuare

rischi e conseguenze economiche

Lo aiuto a quantificare le necessità di

protezione e ad indicare le sue

priorità

Gli prospetto la possibilità di poter

attivare una efficace protezione


54

Vendita di Pressione Vendita di Consulenza

Dò l’impressione che “devo a tutti

i costi vendere”

Rischio di essere aggressivo e

insistente

Il cliente può pensare di essere una

vittima sacrificale

Anche in caso d’acquisto la

fidelizzazione è scarsa:

probabilmente non saprà e non

ricorderà l’anno dopo cosa ha fatto

e perché

Se il cliente non compra corro

il rischio di bruciarmi in ogni caso

ulteriori occasioni di ripropormi

Dimostro di essere interessato alla

situazione del cliente

Il cliente percepisce considerazione

nei suoi confronti

Mi considera consigliere e consulente

E’ portato con spontaneità a fare

mente locale alla sua situazione

E’ coinvolto emotivamente nella

valutazione dei suoi rischi

Arriva ad esaminare la polizza come

una possibile soluzione ad un

problema condiviso

Gli offro soluzioni adeguate alle sue

necessità

Anche se il cliente non compra posso

ripropormi in altre occasioni


55

Quali le ulteriori opportunità, gli svantaggi, le difficoltà dell’uno

e dell’altro modo di operare?

La vendita di prodotto è più facile

Ci vuole meno tempo

Mi sento più sicuro

Il risultato è immediato

Posso improvvisare

Mi sento un “piazzista”

Costringo il cliente ad ascoltare la

spiegazione di clausole, ecc.., ecc.

Costringo il cliente ad ascoltarmi solo

“per educazione e rispetto nei miei

confronti”

Mi aiuta a fare il budget

Più semplice dal punto di vista

relazionale

……….

La consulenza è più impegnativa

Ci vuole più tempo

Bisogna conoscere di più i prodotti

Non porta risultati nel breve

Mi appaga molto di più

professionalmente

Si genera una relazione forte con il

cliente che favorisce ulteriori

occasioni di cross - selling

Richiede una “motivazione” più forte.

Ottengo una elevata fidelizzazione

Esempi di possibili risposte

Vendita di ConsulenzaVendita di Pressione


56

56

Vendita di prodotto

Vendita di consulenzaProtezione!!!


http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=62EFOiUg-ggwcM&tbnid=WvaA13nClRE38M:&ved=0CAUQjRw&url=http://galleria.acolore.com/natura/meteorologia/ombrello-aperto-dipinto-da-pittore-1060720.html&ei=NQXQUvq9NoO0tAbS6oDIBw&bvm=bv.59026428,d.bGQ&psig=AFQjCNHChBHYrabIwFI6eI__y4BfNPDUKA&ust=1389450850959246

http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=62EFOiUg-ggwcM&tbnid=WvaA13nClRE38M:&ved=0CAUQjRw&url=http://galleria.acolore.com/natura/meteorologia/ombrello-aperto-dipinto-da-pittore-1060720.html&ei=NQXQUvq9NoO0tAbS6oDIBw&bvm=bv.59026428,d.bGQ&psig=AFQjCNHChBHYrabIwFI6eI__y4BfNPDUKA&ust=1389450850959246

Dagli obiettivi di budget alla vendita di consulenza

La vendita di consulenza

facilita il raggiungimento degli

obiettivi di budget grazie alla

professionalità

interesse ai bisogni del cliente

capacità di farli emergere e

di saper suggerire la soluzione più adeguata


59

CONOSCI IL TUO CLIENTE

Sono tutti potenziali clienti con differenti

esigenze di protezione!!!

60

I rischi di un cliente dal

“nostro punto di vista”


RISCHI REALI

Diminuzione della capacità di

produrre reddito da parte del cliente

Riduzione/perdita del suo

patrimonio compreso quello

immobiliare

RISCHI DI CREDITO

Solvibilità del cliente

INVESTIMENTI

Diminuzione di valore del

patrimonio mobiliare del

cliente

61

I rischi dal

“punto di vista del cliente”


RISCHI REALI

Diminuzione della capacità di

produrre reddito riferita alla integrità

fisica (salute, infortunio) o alla perdita

impiego

Integrità del proprio patrimonio,

compreso quello immobiliare

DEBITI / IMPEGNI

FINANZIARI

Difficoltà ad essere

solvibili

INVESTIMENTI

Rischi di mercato:

difficoltà ad incrementare il

valore del proprio

patrimonio mobiliare o

rischi di perdita

62

Siamo sicuramente abituati a gestire i rischi

quando si parla di investimento o di

erogazione del credito, ma …


Il consulente ha un altro compito

fondamentale:

la protezione del cliente dai rischi reali

63


Dobbiamo poter verificare le specifiche

esigenze di protezione affinando la

capacità di far emergere tutto quello

che non è così evidente, palese,

esplicito

64


Cercare di parlare il più possibile con il cliente

Saper cogliere anche informazioni inespresse (empatia!)

Individuare tutte le occasioni di contatto (telefonate, incontri, …)

Porre tante domande e fare poche considerazioni (deve farle il cliente!)

Porre domande aperte (cosa, come, quando, quanto, quale, dove, perché, chi, ecc)

Porre domande mirate, finalizzate (adatte a capire il pensiero del cliente)

Prestare ascolto con attenzione

Tenere un contatto costante

Chi domanda guida

65

Identifichiamo una serie di profili/situazioni personali/familiari/professionali-

ALCUNI PROFILI TIPO:


66

Single M/F

Coppia senza figli

Famiglia con figli (0/6 anni)

Famiglia con figli in età scolare

Uno stipendio

Due stipendi

Lavoratore dipendente

Attività in proprio

Professionista

Ditta individuale

Abitazione di proprietà

Abitazione in affitto

Donna separata con figlio a carico

…

Identifichiamo una serie di profili/situazioni personali/familiari/professionali-

ALCUNI PROFILI TIPO:

Pensionato solo

Coppia di pensionati

Famiglia con figli over 20 anni

Famiglia con figli in rientro

Casa di vacanze

Seconda casa di proprietà

Con hobby importanti

Con animali domestici

Attività autonoma con socio

Attività/occupazione non

regolarizzata

Papà separato con figlio/i a

carico

…


67

Quali i possibili “campi di indagine” ?


68

I possibili “campi di indagine”

Stato di famiglia (single/coppia/ con figli/senza figli/ età figli/studi-

occupazione figli)

Situazioni affettive

Situazione lavorativa/professionale (dipendente/ autonomo/ ditta

individuale/ in società/ tipo di attività/ rischi tipici dell’attività)

Reddito stimato/ capacità di accumulo di risparmio/ progetti realizzati da

poco/ progetti futuri/impegni finanziari in corso (mutui, prestiti personali,

ecc)/ situazione previdenziale

Situazione patrimoniale stimata (titoli/ proprietà immobiliari)

Situazione abitativa (casa di proprietà/ in affitto)

Pratiche sportive o di tempo libero

Condizioni di salute anche dei componenti il nucleo familiare

Altro …


69

La sfera dei bisogni reali


Necessità di proteggere

l’integrità fisica propria e

delle persone care

Necessità di proteggere

l’integrità dei beni e di

garantirsi la loro

conservazione (abitazioni/immobili/effetti

domestici)

Necessità di proteggere il

patrimonio dall’obbligo di

risarcire danni a terziPossibilità/certezza di

realizzare progetti futuri

70

Qual è il fabbisogno economico della famiglia del cliente,

Quanti contribuiscono ad alimentare il reddito familiare e in che misura

Chi rappresenta “il motore determinante”

Di quali cespiti dispone la famiglia

Su quali altre risorse può eventualmente fare riferimento in situazioni di

emergenza (es. genitori o altro)

Quali i rischi con più elevata probabilità

Per il tipo di attività del/dei “motori economici”, quali i rischi con le conseguenze

più pesanti (es. decesso per malattia, per infortunio o per incidente stradale,

assenza prolungata per cure, postumi invalidanti di un infortunio, cure costose

per gravi patologie degenerative, altro …)

Per chi svolge attività in proprio: chi può essere un eventuale sostituto,

un socio, il coniuge, un familiare, ecc…

Quale l’opinione sulla qualità delle prestazioni del Servizio Sanitario Nazionale o

quale sensibilità all’utilizzo di una Clinica privata (per qualità della prestazione o

per l’urgenza della stessa)


Dalla situazione rilevata alla identificazione del bisogno reale:L’identificazione del bisogno reale:

La Protezione dell’integrità fisica

71

Il cliente abita in casa di proprietà o in affitto

L’abitazione è in centro urbano o è isolata

L’abitazione monofamiliare

(casa isolata, villetta, dimora importante)

L’abitazione è in condominio

Qual è l’ubicazione nell’ambito del condominio

(1° piano/intermedio/ ultimo)

Possiede altre case di proprietà

E’ proprietario di una casa di vacanza

Ha una casa di vacanza in affitto continuativo

Ha una casa di proprietà affittata a terzi

Divide una casa bifamiliare con congiunti

(genitori/figli/fratelli)

Ci tiene all’integrità degli effetti domestici della sua abitazione.


L’ identificazione del bisogno reale:

La Protezione dell’integrità dei beni

72

Il cliente è consapevole delle sue responsabilità per lesioni provocate a

terzi e per danni a cose o animali di terzi

Provocati personalmente, oppure dagli

altri componenti il nucleo familiare

Da animali domestici

Da figli minori

Da personale di servizio

Durante il tempo libero

Dovuti a pratica di attività sportive

Come proprietario di un fabbricato

Come conduttore di un’abitazione in affitto


Dalla situazione rilevata alla identificazione del bisogno reale:L’ identificazione del bisogno reale

La Protezione del patrimonio da richieste di risarcimento

73


L’ identificazione del bisogno reale:

La Possibilità di realizzare progetti futuri:QUALI I PER I PROPRI FIGLI

Scuola privata, tasse universitarie, master, soggiorni studio, apertura

attività, negozio, licenza d’esercizio, studio professionale Integrazione pensionistica

QUALI PER SE’ E PER LE PERSONE CARE

Acquisto abitazione, casa di vacanza, auto, moto, barca, arredi, oggetti

d’arte, gioielli, mobili d’antiquariato

Ristrutturazione casa

Sostituzione arredi, elettrodomestici

Apertura attività, acquisto licenza d’esercizio

Pianificazione vacanze importanti, viaggi, soggiorni in centri benessere

Interventi di chirurgia estetica

Acquisto attrezzature o altro per soddisfacimento di hobby, passioni, ecc…

Integrazione pensionistica

74


Le esigenze delle famiglie cambiano nel tempo

E’ fondamentale mantenere una relazione costante col cliente ed

ascoltarlo per offrire il giusto prodotto a seconda del bisogno da

soddisfare

76

CONOSCI I TUOI PRODOTTI

Global Tutela

77


Per la protezione dell’integrità fisica:

1. Interruzione flusso economico a

seguito di un decesso

Pagamento del capitale previsto dal contratto

al verificarsi dell’ evento morte,

qualunque ne sia la causa (tranne le esclusioni contemplate dall’ art. 8 C.A.)

e qualunque sia il luogo in cui si verifica

Temporanea

Caso Morte

TCM

(Global

TUTELA)

GLOBAL TUTELA - Scheda prodotto (stralcio)

Tipologia Polizza individuale

Rischi assicurati Decesso per qualsiasi causa (TCM)

Capitale assicurato A scelta del cliente – Costante nel tempo

Premio Annuo, costante nel tempo

Figure contrattuali Contraente:Titolare conto corrente (anche persona giuridica)

Assicurato: La persona fisica nominativamente indicata in polizza

Beneficiario: La/e persona/e indicata/e in polizza, anche in via non

nominativa (es.: il coniuge, i figli, ecc.), ad esclusione dell’Intermediario

Durata adesione Da 1 a 30 anni

Limiti assuntivi Età massima all’ adesione 74 anni (75 a scadenza)

E’ sufficiente la dichiarazione di buon stato di salute dell’Assicurato per

capitali fino a:

- 150.000 € fino a 50 anni

- 110.000 € da 51 a 60 anni

Oltre 150.000 € di capitale assicurato, oltre 60 anni d’età sono indispensabili

accertamenti sanitari

Garanzie prestate In caso di morte dell’ Assicurato viene corrisposta al Beneficiario/i

indicato/i in polizza il Capitale Assicurato

Fiscalità Detraibilità ai fini IRPEF pari al 19% su un premio massimo di 530 €

Capitale liquidato non imponibile

78


79


Global Attiva

80


Protezione integrità fisica:

1 Interruzione flusso

economico a seguito di

decesso per infortunio

Pagamento capitale assicurato

a seguito di infortunio mortale

Maggiorato del 50% se causato

da incidente stradale (art.19 c.a.)

Maggiorato 100% se l’incidente

stradale provoca la morte

contemporanea dei coniugi (art. 20 c.a.)

Infortuni Professionali

ed extra

(Global ATTIVA)

2. Interruzione / riduzione

flusso economico per

postumi da infortunio

Indennizzo calcolato sulla

somma assicurata in proporzione

al grado di invalidità accertato


Rischi assicurati Morte da infortunio (+50% se incidente stradale,+100% per commorienza coniugi)

IP da Infortunio (franchigia 5% per invalidità permanente < 36%,

sopravalutazione per danno biologico permanente > 65%)

Diaria 50 € in caso di ricovero per infortunio (max. 365 giorni ) = opzionale

Capitali assicurabili 3 formule a scelta: Plus(50/75.000), Super(100/150.000) , Exclusive (200/250.000)

Massimi assicurabili € 200.000 per caso morte e € 250.000 per Invalidità Permanente

Figure contrattuali Contraente: il titolare del Conto Corrente (persona fisica o giuridica)

Assicurato: la persona indicata in polizza

Beneficiari c. Morte: eredi dell’Assicurato (salvo diversa indicazione del Contraente)

Durata adesione Annuale con tacito rinnovo

Limiti assuntivi Età massima all’adesione 74 anni

Non sono assicurabili i soggetti che, al momento dell’ adesione, esercitano attività

definite pericolose (v. elenco nelle condizioni di assicurazione)

Premio E’ riferito alla formula scelta e si basa sulla classificazione dell’attività professionale

nell’ambito di 4 fasce (v. Fascicolo Informativo)

Rinuncia al diritto di

surroga

La compagnia rinuncia a favore dell’Assicurato a rivalersi nei confronti dell’eventuale

responsabile dell’infortunio (surroga o rivalsa)

Detraibilità fiscale Detraibilità ai fini IRPEF pari al 19% del premio versato su un premio max di 530 €

GLOBAL ATTIVA – Scheda prodotto (stralcio)


New

2014

82

82


Global Protezione Salute

83

Protezione integrità fisica:

Spese mediche totalmente a carico

della Compagnia se le prestazioni

sono effettuate all’interno di una

struttura ospedaliera privata

convenzionata

(Oppure) Rimborso parziale (80%- 85%)

delle spese sostenute in strutture

private non convenzionate

(Oppure) Diaria giornaliera

compensativa per ricovero in

struttura pubblica

Spese mediche

(Global PROTEZIONE

SALUTE)


Necessità di rivolgersi a

strutture private per la

gravità della patologia,

per urgenze o per esigenze

di elevata qualità


Rischi assicurati Copertura delle spese mediche con utilizzo cliniche convenzionate

Parziale rimborso delle spese mediche sostenute in strutture non convenzionate

Diaria giornaliera compensativa per ricovero in struttura sanitaria pubblica

Opzionale: Spese di assistenza sanitaria e/o spese legali

Somma assicurata Ricovero e prestazioni affini: 200.000 € all’anno per persona

Piccoli interventi (elenco) in struttura non convenzionata: max 7.500 € per intervento

Trattamenti di Alta specializzazione: max 5.000 €

Visite specialistiche e accertamenti: max annuo 1.200 €

Diaria compensativa: 130 € al giorno (100 € per over 70 anni)

Figure contrattuali Contraente: Il titolare del Conto Corrente persona fisica o giuridica

Assicurati: (se contraente persona fisica = lo stesso e i familiari indicati; se persona

giuridica = chi è legato da rapporto di lavoro ed eventuali familiari indicati)


Limiti assuntivi Età massima Assicurato alla sottoscrizione: 65 anni

Garanzie attive fino a 75 anni

Premi In base all’età degli assicurati, alla provincia di residenza (Aree metropolitane, Altre

aree) e in funzione della presenza o meno di una o due garanzie opzionali.

Adeguamento automatico del 5% annuo

Rate dei premi Annuale, semestrale o trimestrale senza addizionali di frazionamento

Sconto per numero(opzionale)

2 assicurati = sconto 10%, 3 = sconto 15%, 4 o più assicurati = sconto 20%

I massimali si intendono riferiti all’intero nucleo familiare assicurato

84

GLOBAL PROTEZIONE SALUTE - Scheda prodotto (Stralcio)


85


Global Protezione Casa

86

Protezione integrità dei beni e

garanzia di conservazione

(abitazioni / immobili/ effetti

domestici)

Costi di ricostruzione a

nuovo per fabbricati

danneggiati, costi per

rimpiazzo a nuovo degli

effetti domestici

danneggiati

Danni agli immobili, danni

agli effetti domestici

Danni agli effetti domestici

sottratti (furto/rapina) all’interno

dell’abitazione; danni da

effrazione agli infissi e

serrature

Incendio e danni

all’abitazione

(Global

PROTEZIONE CASA

Indennizzo del valore dei

beni sottratti



Garanzie prestate Incendio (e rischi collaterali) dell’abitazione (fabbricato e/o contenuto),

Furto del contenuto dell’abitazione principale,

R.C.T fabbricato, conduzione abitazione, famiglia (vita privata e tempo libero)

Assistenza e Tutela Legale

Garanzie principali La polizza prevede la presenza di almeno una delle tre garanzie principali:

1) Incendio (e rischi collaterali) del fabbricato, 2) Incendio (e rischi collaterali) del

contenuto dell’abitazione, 3) RCT proprietà o conduzione dell’abitazione

Tipologia copertura La copertura Incendio (e rischi collaterali) dell’ abitazione (fabbricato e contenuto) e

la garanzia Furto sono prestate a Primo Rischio Assoluto

Somma assicurata A scelta fino ad un massimo di 250.000 € (fabbricato), 75.000 € (contenuto),

750.000 € (R.C. fabbricato e RC famiglia), 10.000 (tutela legale)

Combinazioni copert. A scelta

Figure contrattuali Contraente/Assicurato: Titolare C. Corrente proprietario dell’abitazione o conduttore


Premio Riferito alla combinazione scelta


surroga


responsabile del danno (Surroga o rivalsa)

87

GLOBAL PROTEZIONE CASA: Scheda prodotto (stralcio)


88


RCT

Global Protezione Casa

89

Protezione del patrimonio da

richieste di risarcimento

Lesioni personali e danni materiali

provocati a terzi nella sfera del privato

RC della Famiglia/

RC dell’abitazione

(Global

PROTEZIONE CASA)

Risarcimento di quanto dovuto

quali civilmente responsabili

del danno arrecato fino ad

esaurimento del massimale

prescelto (vale per tutti i

componenti il nucleo familiare) Lesioni personali e danni materiali

provocati a terzi in quanto proprietari

dell’immobile o conduttori di

un’abitazione in affitto



Garanzie prestate R.C.T. Fabbricati proprietà, conduzione abitazione

R.C.T. Famiglia (vita privata e tempo libero)

Garanzie principali La polizza prevede la presenza della garanzia principale:

RCT Proprietà Fabbricato (se proprietario) oppure

RCT Conduzione Abitazione (se in affitto), che comprende il Rischio Locativo

(Danni all’immobile in locazione) e Ricorso Vicini (danni ai fabbricati vicini)

L’abbinamento con la RCT Famiglia (riferita a tutti i componenti il nucleo familiare

come da Stato di Famiglia) è consigliato per la complementarietà di alcuni rischi

Massimali 100.000 € (R.C. fabbricato) + 100.000 € (RC famiglia) = € 45

250.000 € (R.C. fabbricato) + 250.000 € (RC famiglia) = € 58



Figure contrattuali Contraente/Assicurato: Titolare C.Corrente proprietario dell’abitazione o conduttore


Premio Riferito ai massimali scelti


surroga


responsabile del danno (Surroga o rivalsa)

90

GLOBAL PROTEZIONE CASA: Scheda prodotto

per sole garanzie RCT (stralcio)


91


Genertellife

92

Possibilità di realizzare progetti

futuri

Pianificazione di un

accantonamento periodico

per la costituzione di un

somma

Piano di accumulo

(PROGETTO RISPARMIO

-Global

RISPARMIO PROTETTO)

Liquidazione del capitale maturato

al momento della richiesta

Liquidazione dell’intera somma

pianificata in caso di infortunio

con decesso o invalidità

permanente grave (G.Ris.Prot.)

Pagamento rate previste in caso

di perdita d’impiego o di inabilità

temporanea (G.Ris.Prot.)


Tipologia Polizza a premi ricorrenti Multiramo (I e III). Possibilità per il Contraente di investire il

capitale nella Gestione Separata Ri.Alto (capitale espresso in €) e/o nel Fondo Interno

BG Dinamico (capitale espresso in quote)

Prestazioni Per la parte rivalutabile: capitale rivalutato in base ai rendimenti annui attribuiti dalla Gestione Separata Ri.AltoPer la parte in quote: capitale espresso come numero di quote del Fondo Interno

Rendimento attribuito Per la sola parte rivalutabile: rendimento gestione Ri.Alto – 1,45%

Garanzie prestate Decesso (qualsiasi causa): maggiorazione % in base all’età dell’Assicurato al momento del decesso

Durata contrattuale A vita intera. Il piano non ha una durata predeterminata:la durata massima è rappresentata dalla durata della vita dell’ Assicurato

Figure contrattuali Contraente: Persona giuridica o fisica (età minima 18 anni)

Assicurato: Persona fisica di età minima 18 anni, massima 85 anni alla scadenza

del piano dei versamenti (alla sottoscrizione max 80 anni)

Beneficiario caso morte: Persona fisica o giuridica destinataria della prestazione

in caso di morte dell’Assicurato

Durata versamento premi Minima 5 anni, massima 30 anni (*)

Premio Premio ricorrente minimo: € 900 annui oppure € 75 mensili

Versamento dei premi con periodicità mensile o annuale

Versamenti aggiuntivi Ammessi da subito con Minimo € 500

Riscatto totale o parziale Ammessi trascorso un anno dalla decorrenza. Penale 2% nei primi 3 anni

Caricamenti 3,50% + 24 € una-tantum

93

PROGETTO RISPARMIO – Scheda prodotto (Stralcio)


94

Tipologia Polizza rivalutabile (Ramo I) a Vita Intera e premi ricorrenti

Prestazioni Capitale rivalutato in base ai rendimenti annui attribuiti da AZS Vitariv

Rendimento attribuito Rendimento Gestione AZS Vitariv – 1,40%

Garanzie prestate Decesso (qualsiasi causa): maggiorazione % in base all’età dell’Assicurato al momento del decesso Completamento piano (morte o invalidità> 60% per infortunio) Protezione del piano (Inabilità temporanea per lavoratori autonomi, lavoratori atipici e dipendenti pubblici, Perdita impiego per dipendenti di aziende private Ricovero ospedaliero per tutti gli altri)

Figure contrattuali Contraente e Assicurato (devono coincidere): età minima 18, massima 75,

massima alla scadenza del piano 80 anni

E’ ammessa anche la contraenza di persona giuridica (in questo caso ovviamente

occorre indicare un Assicurato diverso dal Contraente) Beneficiario caso morte: persona fisica o giuridica indicata

Durata versamento premi Minima 5 anni, massima 30 anni (*)

Premio Periodicità di versamento dei premi: mensile o annuale.

Premio ricorrente minimo: € 200 mensili oppure € 2.400 annui

Premio ricorrente massimo: 50.000€ annui

Cumulo massimo premi su singola polizza: €. 2.000.000,00

Versamenti aggiuntivi Ammessi trascorso un anno dalla decorrenza con Minimo € 500

Riscatto totale o parziale Ammessi trascorso un anno dalla decorrenza. Penale 2% nei primi 3 anni

Caricamenti 3,50% + 25 € una tantum

GLOBAL RISPARMIO PROTETTO – Scheda prodotto (stralcio)


95


Fin + A DANNI Fin + A VITA

FIN + A

Polizze ad adesione facoltativa

abbinabili ai finanziamenti

96


Finanziamento più

assicurazione

(FIN+A VITA - FIN + A

DANNI)

La sottoscrizione delle polizze Fin+A è facoltativa, non rappresenta

quindi una condizione da cui dipende l'erogazione del

finanziamento.

In fase di sottoscrizione è necessario richiamare l’attenzione del cliente

sulla «Dichiarazione sullo Stato di Salute» e sulle altre Dichiarazioni

riportate sul modulo di adesione, onde evitare dichiarazioni non

veritiere, e sulle «Esclusioni» riportate nelle Condizioni di

Assicurazione.

97


Protezione della solvibilità a fronte di

un finanziamento

Danni all’immobile oggetto del mutuo

Finanziamento più

assicurazione

(FIN+A VITA - FIN + A

DANNI)

Costo di ricostruzione a nuovo

per incendio e scoppio

Debito residuo per decesso

Debito residuo per infortunio

con invalidità grave (>60%)Inabilità per lavoratore autonomo; oppure

Perdita impiego per lavoratore

dipendente privato; oppure

Ricovero ospedaliero per tutti gli altri

Decesso del contraente il finanziamento

Grave invalidità da infortunio

Pagamento delle rate alla

banca

98

-Garanzia Incendio/Scoppio “a primo rischio assoluto”,

computata in base al “valore di ricostruzione a nuovo”

-Capitale assicurato: decrescente = debito residuo calcolato in base

ad un piano di ammortamento teorico alla francese al 10%

-Premi: annui ricorrenti di importo costante (Premio minimo 75 €)

-Durata pagamento premi: pari alla durata del mutuo

-Beneficiari: L’Aderente-Assicurato oppure (se diverso) il proprietario

del Fabbricato assicurato NB: (per le adesioni dal 02/04/2012 il Provvedimento Isvap n° 2946 prevede il

divieto di cumulare la figura di beneficiario della prestazione con quella

di Intermediario).

L’utilizzo della polizza è limitato ai finanziamenti concessi a

consumatori per l’acquisto, costruzione e ristrutturazione

dell’abitazione, fino a un importo massimo di 200.000 €

FIN+A DANNI - INCENDIO ALL’IMMOBILE oggetto del mutuo


99

1) (Per tutti i clienti) Garanzia INVALIDITA’ PERMANENTE =/> 60%

- Capitale assicurato decrescente = Debito residuo calcolato in base ad

un piano di ammortamento teorico alla francese ad un tasso nominale

fisso del 10%.----------------------------------------------------------------------------------------

2) (Per dipendenti aziende private): Garanzia PERDITA IMPIEGO

3) (Per Autonomi e lavoratori a progetto): Garanzia INABILITA’

TEMPORANEA (per infortunio o malattia)

4) (Per tutti gli altri): Garanzia RICOVERO OSPEDALIERO

Le garanzie 2) 3) e 4) valgono solo nei primi 10 anni

- E’ assicurato il pagamento della rata del finanziamento (periodo massimo 12

mensilità consecutive per un massimo di 36 mensilità nell’intera durata della copertura)

- Premi: Annui ricorrenti (si pagano per un massimo di 10 anni) per mutui e altri finanziamenti

- Premio: Unico per finanziamenti fino a 30.000 € e fino a 7 anni di durata.

FIN+A DANNI C.P.I. - Protezione alla Persona


100

FIN+A VITA – Protezione alla Persona

Garanzia CASO MORTE (TCM Temporanea caso morte)

a) MUTUI E ALTRI FINANZIAMENTI

-Capitale assicurato = Pari all’importo del finanziamento.

-Decrescente nel tempo = Debito residuo calcolato in base ad un piano

di ammortamento teorico alla francese ad un

tasso nominale fisso del 10%

-Premio = Annuo ricorrente di importo costante

-Numero dei premi annui = Anni finanziamento – 5 (se la durata è > 9 anni)

-Esempio durata finanz. 15 - anni durata pagamento 10 (15-5=10)

(Anni finanziamento +1) / 2 (se la durata è < 9 anni)

-Esempio durata finanz. 8 - anni durata pagamento 4 (8+1)/2=4,5

arrotondato per difetto a 4

b) FINANZIAMENTI fino a 30.000 € e fino a 7 anni

-Capitale assicurato = Pari all’importo del finanziamento

-Decrescente nel tempo = Debito residuo

-Premio = Unico


101


Polizza Protezione Attiva - PPA

Per la protezione del

correntista

e della sua famiglia

102


Polizza Protezione

Attiva - PPAProtezione del correntista e

della sua famiglia

Interruzione flusso economico a seguito di

decesso o grave invalidità permanente

conseguente ad infortunio.

Liquidazione di una somma pari al doppio

della giacenza in conto o azzeramento

dell’eventuale scoperto (min. 2.500 €, max

75.000 €.)

Rimborso del denaro sottratto (max

250 € per evento / 1.000 € all’anno)

Rimborso delle spese sostenute*

(max 12.500 €)

Rimborso spese sostenute*

(max 800 € all’anno in Italia/3.300 € estero)

Prestazioni di assistenza in viaggio e

di pronto intervento all’abitazione.

Sottrazione del denaro prelevato dagli sportelli

Bancomat delle Banche del Gruppo Creval.

Necessità di affrontare i costi economici dovuti

a grande intervento chirurgico da qualsiasi

causa provocato.

Difficoltà rappresentata dal dover sostenere

spese mediche in viaggio.

Necessità di affrontare emergenze che

richiedono un pronto intervento di assistenza, in

viaggio oppure anche riferite alla propria casa.

* In caso di conti cointestati il massimale è ridotto in proporzione al numero

degli assicurati

103


Previgen Valore

104


Integrazione della pensione pubblica

Programmazione di un accantonamento

periodico destinato alla costituzione di

un montante per beneficiare di una

rendita vitalizia complementare (una

seconda pensione) alla data di

maturazione dei requisiti per la pensione

pubblica

Fondo Pensione

Aperto ad adesione

(prevalentemente) individuale

Erogazione di una rendita vitalizia,

oppure

Erogazione di una rendita vitalizia

su una testa, reversibile su una

seconda testa,

oppure

Erogazione di una rendita certa

per 5 anni e poi vitalizia,

oppure


per 10 anni e poi vitalizia.

E’ possibile la riscossione del montante finale in unica

soluzione per una quota massima pari al 50% del suo valore.

105


Fondo Pensione

Aperto ad adesione

(prevalentemente) individuale


Gestione finanziaria: 4 comparti che si differenziano per il profilo di rischio/rendimento:

-GENBOND: comparto obbligazionario con garanzia di un

rendimento minimo (1,75% medio annuo a scadenza),

-GENBOND PIU’: comparto obbligazionario bilanciato

con garanzia di un rendimento minimo (1% medio annuo

a scadenza),

-GENBALANCE: comparto bilanciato,

-GENCAPITAL: comparto azionario.

Costi:Adesione singola: € 60,00Adesioni collettive: € 30,00: da 1 a 50 aderenti

€ 15,00: da 51 a 100 aderenti

€ 0 : oltre 100 aderenti

In fase di accumulo: € 18,00 annue

Anticipazioni: Nessuno

Trasferimento: € 18,00

Riscatto: € 18,00

Riallocazione (Switch) posizione individuale: Nessuno

Riallocazione (Switch) flusso contributivo: Nessuno

Commissioni annua di gestione

sui singoli fondi:

GENBOND: 1,20%

GENBOND PIU’: 1,38%

GENBALANCE: 1,38%

GENCAPITAL: 1,50%

106


Previgen Global

107



Programmazione di un accantonamento

periodico destinato alla costituzione di

un montante per beneficiare di una

rendita vitalizia complementare (una

seconda pensione) alla data di

maturazione dei requisiti per la pensione

pubblica

Fondo Pensione

Aperto ad adesione

Collettiva

Erogazione di una rendita vitalizia,

oppure

Erogazione di una rendita vitalizia

su una testa, reversibile su una

seconda testa,

oppure


per 5 anni e poi vitalizia,

oppure


per 10 anni e poi vitalizia.

E’ possibile la riscossione del montante finale in unica

soluzione per una quota massima pari al 50% del suo valore.

108


Fondo Pensione

Aperto ad adesione

collettiva


Gestione finanziaria: 3 comparti che si differenziano per il profilo di rischio/rendimento:

-BOND: comparto obbligazionario con garanzia di un

rendimento minimo (1,75% medio annuo a scadenza),

-BALANCE: comparto bilanciato,

-CAPITAL: comparto azionario.

Costi:Adesione : € 18,00

Adesioni > 15 aderenti: nessuno

In fase di accumulo: nessuno

Anticipazioni: nessuno

Trasferimento: nessuno

Riscatto: nessuno

Riallocazione (Switch) posizione individuale: nessuno

Riallocazione (Switch) flusso contributivo: nessuno

Commissioni annua di gestione

sui singoli fondi:

BOND: 0,65%

BALANCE: 0,75%

CAPITAL: 0,90%

110

DAL PRODOTTO AL BENEFICIO

Nessun limite particolare nella quantificazione

della somma assicurata (salvo gli accertamenti

sanitari necessari)

Permettere alle persone che ci stanno a

cuore (eventualmente anche ad un socio in

affari) di fronteggiare l’emergenza

economica e di garantire loro una certa

disponibilità per affrontare meglio il futuro

Nessun limite nella definizione della durata

Poter scegliere liberamente il capitale

adeguato alla situazione

Poter scegliere la durata della copertura in

base alle proprie necessità

Caratteristiche: Vantaggi:

In caso di decesso viene liquidata ai

Beneficiari indicati la somma stabilita

Il contratto si estingue in qualsiasi momento

basta interrompere il pagamento premi

Non avere vincoli temporali di pagamento

anche se è stata definita una durata del

contratto

Nessun vincolo nella designazione dei

Beneficiari

La designazione dei Beneficiari può essere

modificata in qualsiasi momento Poterci ripensare e rivedere in qualsiasi

momento le scelte fatte

Poter destinare la prestazione prevista ai

destinatari “giusti”

Global TUTELA

111


Il rischio morte è coperto qualunque sia la

causa, senza limiti territoriali e senza tener

conto di eventuali cambi di professione.

Non dover prevedere coperture particolari

per viaggi, segnalare cambi di attività o

dichiarare l’insorgere di eventuali patologie

E’ compreso il suicidio trascorsi 2 anni

dalla decorrenza.

E’ compreso il decesso con tasso alcolemico

fino a 0,8 gr/litro, sempre che l’Assicurato non

si trovi alla guida di un veicolo, dove il

massimo consentito è 0,5.

Per infortuni e per malattie infettive acute, in

assenza di visita medica, la garanzia è valida

immediatamente

Avere la certezza che un gesto disperato per

un crac economico, per l’insorgere di una

patologia grave, per disturbi mentali o per

una forte depressione non pregiudicano la

copertura

Poter contare su una tolleranza maggiore di

di quella prevista dal Codice della Strada

(quando non si è alla guida di un veicolo)

Poter garantire anche le situazioni più

imprevedibili, improvvise e acute

Caratteristiche (segue): Vantaggi (segue):

Il premio di tariffa tiene conto della condizione

di “non-fumatore”.

Veder premiato il proprio “atteggiamento

virtuoso”

Global TUTELA

112


Detraibilità fiscale dei premi pagati

Global TUTELA 3

Veder riconosciuta, come un’azione

socialmente meritoria, l’attivazione della

protezione di un rischio

Il capitale assicurato è escluso dall’asse

ereditario

Il capitale pagato a seguito di decesso non

costituisce reddito imponibile per il

Beneficiario e non è soggetto ad alcuna

tassazione da parte della Compagnia

Poter destinare le eventuali prestazioni come

desideriamo senza vincoli di legge

Avere la certezza di una liquidazione al netto

di qualsiasi onere

Caratteristiche (segue): Vantaggi (segue):

113


Caratteristiche e vantaggi

********************************

ESERCITAZIONE

114


Global PROTEZIONE CASAINCENDIO e rischi collaterali

Indennizzo dei danni all’immobile provocati

da incendio, scoppio, esplosione, fulmine,

vento, trombe d’aria e grandine, e da una

serie di altre circostanze economicamente

rilevanti.

Essere in grado di ristrutturare perfettamente

il proprio immobile danneggiato senza

doverne sostenere i costi.

La quantificazione dei danni viene fatta

considerando i costi di ripristino “a nuovo”

dell’immobile danneggiato.

Poter contare su una valutazione del danno

senza eventuali limitazioni dovute al

degrado d’uso o allo stato di conservazione.

Indennizzo dei danni al contenuto

dell’abitazione provocati da incendio,

scoppio, esplosione, fulmine, vento, trombe

d’aria e grandine, e da una serie di altre

circostanze economicamente rilevanti.

Caratteristiche Vantaggi

Poter rimpiazzare gli effetti domestici andati

distrutti senza doverne sostenere i costi.

La quantificazione dei danni viene fatta

considerando i costi di rimpiazzo “a nuovo”

del contenuto dell’abitazione danneggiato

(Salvo elettrodomestici dopo 4 anni di

vetustà).

Poter contare su una valutazione del danno

senza eventuali limitazioni di degrado d’uso

o di stato di conservazione.

115



Se la superficie abitabile non supera i 240

mq, la garanzia sul fabbricato è prestata

“A Primo rischio assoluto”.

Poter scegliere liberamente un massimale di

copertura senza dover quantificare il valore

dell’immobile con precisione e senza doverlo

tenere sotto controllo con il passare del

tempo (rischio liquidazione con “regola

proporzionale”).

Se la superficie abitabile non supera i 240

mq, anche la garanzia sugli effetti

domestici è “A Primo rischio assoluto”.

Anche per gli effetti domestici, dove la

quantificazione precisa è ancora più difficile,

è comodo poter scegliere un massimale di

copertura senza dover quantificare in modo

preciso il valore del contenuto della propria

abitazione.

Caratteristiche

(segue)Vantaggi (segue)

(Purchè di proprietà del Contraente) sono

comprese le dipendenze, anche se staccate,

site negli spazi adiacenti e pertinenti al

fabbricato oggetto della copertura (max a

250 m.) e, se opzionato, anche il contenuto

(veicoli targati esclusi!)

Poter comprendere in un’unica copertura

anche garage o cantine e il relativo contenuto.

116



Mediante la Formula Jolly il Contraente può

aumentare o diminuire le somme o i

massimali assicurati della Formula proposta

e deselezionare una o più garanzie

proposte.

Pur nel rispetto delle somme previste dalle

varie combinazioni, poter personalizzare al

massimo la copertura necessaria sia come

importi che come garanzie.

Caratteristiche

(segue)Vantaggi (segue)

Poter salvaguardare eventualmente congiunti

o altre persone care dalla rivalsa nei loro

confronti che la Compagnia potrebbe operare

per legge.

La Compagnia rinuncia al diritto di surroga

nei confronti del responsabile del sinistro,

purché il Contraente ne faccia esplicita

richiesta entro 60 gg dalla data del sinistro

stesso, e non eserciti a sua volta tale diritto.

Il Contraente è esonerato dall’obbligo di

denuncia preventiva alla Compagnia della

esistenza di altra polizza stipulata sullo

stesso rischio presso altre Compagnie.

Anche in presenza di polizza condominiale,

poter completare la protezione liberamente e

a proprio piacimento senza obblighi.

117


Global PROTEZIONE CASARESPONSABILITA’ CIVILE

La Compagnia si obbliga, fino alla concorrenza del

Massimale, a tenere indenne l’Assicurato di quanto

questi sia tenuto a pagare a titolo di risarcimento

quale civilmente responsabile, ai sensi di legge, per

danni involontariamente cagionati a terzi per morte o

lesioni personali e per distruzione o deterioramento

di beni fisicamente determinati in conseguenza di un

fatto accidentale verificatosi in relazione

alla proprietà dell’Abitazione assicurata.

Evitare di mettere a rischio il patrimonio per dover

risarcire i terzi danneggiati in quanto proprietari

dell’abitazione e delle aree annesse che hanno

provocato tali danni.


La Compagnia si obbliga …… (omissis) …..

in conseguenza di un fatto accidentale verificatosi in

relazione alla conduzione dell’abitazione

assicurata (Rischio locativo e Ricorso

Vicini).

La Compagnia si obbliga …… (omissis) …..

in conseguenza di un fatto accidentale verificatosi in

relazione alla proprietà dell’immobile

adibito ad abitazione indicato.


risarcire i danni arrecati al fabbricato in affitto

oppure ai fabbricati vicini.


risarcire i terzi danneggiati in quanto proprietario

dell’immobile adibito ad abitazione (e delle aree

annesse) e dato in locazione.

118



La presente Garanzia è operante nei confronti degli

Assicurati (il Contraente ed i componenti il Nucleo

Familiare convivente) a copertura di quanto questi

siano tenuti a pagare a titolo di risarcimento

quali civilmente responsabili, per distruzione o

deterioramento di beni fisicamente determinati e

per morte o lesioni personali, involontariamente

cagionati a terzi (compresi i danni cagionati da

addetti ai servizi domestici, dei quali debba

rispondere), in conseguenza di un fatto

accidentale verificatosi nell’ambito della

vita privata,


L’assicurazione vale anche per la responsabilità

civile derivante da:

1) uso di cavalli e di altri animali da sella;

2) proprietà e/o uso di cani e altri animali

domestici.

Guida o messa in moto di veicoli a motore da

parte di minori all’insaputa dei genitori

Evitare di mettere a rischio il patrimonio per

dover risarcire i danni arrecati personalmente

(o arrecati dai propri familiari o dal personale

di servizio) a terzi nell’ambito della vita

privata.

Evitare di mettere a rischio il patrimonio per

dover risarcire i danni arrecati a terzi da cani

ed altri animali domestici di cui non è facile

prevedere e controllare i comportamenti.

Tenere sotto controllo anche le cose più

imprevedibili.

119



Dover provvedere non solo a risarcire i danni

diretti di cui siamo responsabili ma anche il

mancato guadagno di attività commerciali

può essere molto oneroso. Essere sollevati anche da questo rischio rappresenta un vantaggio significativo.

La Società assume la gestione delle vertenze

tanto in sede stragiudiziale che giudiziale, sia

civile che penale, a nome dell’Assicurato,

designando, ove occorra, legali e tecnici ed

avvalendosi di tutti i diritti ed azioni spettanti

all’Assicurato stesso.


Poter delegare completamente alla

Compagnia la gestione e la risoluzione dei

contenziosi riferiti a risarcimenti di danni di

cui siamo responsabili.

Possibilità di operare una scelta tra quattro

diversi massimali di copertura.

L’assicurazione vale, sino alla concorrenza del

20% del massimale con il limite di € 40.000,00,

anche per i danni derivanti da interruzione o

sospensione, totali o parziali, dell’utilizzo di

beni, nonché di attività industriali, commerciali,

agricole e di servizi, conseguenti ad un sinistro

indennizzabile. (Danni da interruzione di

servizio).

Poter personalizzare il limite massimo di

copertura scegliendo tra diverse opzioni.

120


Global PROTEZIONE CASA

Per la parte FURTO

La Società assicura i beni posti nei locali

dell’Abitazione assicurata, sottratti a seguito

di:

a) Furto commesso con introduzione nei

locali contenenti le cose assicurate:

b) Rapina avvenuta all’interno dei locali

dell’abitazione o delle pertinenze

assicurate, anche se iniziata all’esterno.

Poter rimpiazzare gli effetti asportati senza

doverne sostenere i costi.

Poter ripristinare anche i danni subiti per

effrazione o scasso senza doverne subire i

costi.


La Garanzia opera sempre a “Primo

rischio assoluto”.

Sono inoltre indennizzabili le spese sostenute

per la riparazione dei guasti cagionati dagli

autori del furto o della rapina consumati o tentati

ai locali ed agli infissi, posti a riparo e protezione

degli accessi ed aperture dei locali stessi dell’abitazione assicurata, fino ad un massimo di €5.000,00 per sinistro.

E’ comodo poter scegliere un massimale di

copertura senza dover quantificare in modo

preciso il valore della totalità del contenuto

della propria abitazione (sapendo peraltro

che certamente non sarà sotto rischio l’intero

contenuto, ma solo una parte di esso).

121



TUTELA LEGALE

La Società assicura la Tutela Legale, compresi i

relativi oneri non ripetibili alla controparte,

occorrenti all’Assicurato per la difesa dei suoi

interessi in sede extragiudiziale che giudiziale.

Evitare di sostenere costi di contenziosi

economicamente impegnativi.

Poter scegliere un legale di propria fiducia.


Poter contare su una garanzia che copre le

necessità anche nell’ambito della vita

privata.

La Garanzia viene prestata nell’ambito della vita

privata con esclusione della proprietà e della

circolazione stradale relative a veicoli a motore.

Il Legale, incaricato della gestione del caso assicurativo

nel rispetto di quanto previsto dal tariffario nazionale forense,

è liberamente scelto dalle persone Assicurate.

La Garanzia viene prestata ai soggetti assicurati

relativamente ad immobili ad uso abitativo sia nella

veste di conduttori, per sostenere controversie

relative alla locazione della abitazione assicurata,

che nella veste di proprietari, per sostenere le

controversie inerenti a diritti reali relativi

all’Abitazione assicurata (escluse le controversie,

contrattuali ed extracontrattuali, con l’eventuale

conduttore dell’Abitazione assicurata).

Poter contare su una garanzia estesa anche

alle necessità riferite alla propria abitazione,

in qualità di conduttore o in quella di

proprietario.

122



ASSISTENZA

Al verificarsi di uno dei sinistri che richiedono

la necessità dell’intervento di un riparatore

(idraulico, fabbro, elettricista), di una guardia

giurata, l’utilizzo di una struttura alberghiera o

il rientro di un Assicurato in viaggio, la

Compagnia (con un massimo di tre volte per

ciascun tipo di intervento e per periodo

assicurato) presterà la dovuta assistenza

(entro i limiti previsti) tramite la Centrale

Operativa o, in caso di impossibilità,

autorizzerà preventivamente gli interventi o le

spese.

In casi di emergenza dovuti ad inconvenienti

riferiti alla propria abitazione, potersi

rivolgere ad una centrale operativa e poter

così contare su un pronto intervento

risolutore.

Poter contare su una copertura sempre

anche in quelle giornate o in quelle fasce

orarie dove è difficile altrimenti poter trovare

una soluzione rapida ed efficace.


Assistenza 7 giorni su 7 e 24 ore su 24.

124

RICONOSCI LE OCCASIONI DI VENDITA

Intrattenere una buona relazione con il cliente,

con qualsiasi cliente, quale che sia il nostro ruolo,

ci può offrire in ogni momentouna serie di opportunità da cogliere al volo…

Ascolto attivo

Tuttavia la pianificazione ci permette di moltiplicare

l’efficacia della nostra vendita attiva

125


Apertura/aggiornamento conto corrente

Consegna carnet di assegni

Attivazione domiciliazioni utenze

Richiesta di accredito stipendio

Rilascio bancomat/carte di credito

Ricorso a fido/sconfino carta di credito

Accredito bonifici/

bonifici verso terzi di importo rilevante

Pagamento imposte

Mutuo

Richiesta di finanziamento

Scadenze titoli

Operazioni d’investimento

Movimentazioni importanti

EVENTI BANCARI Soluzioni possibili

126


Nascita figli

Altri eventi riferiti ai figli (battesimo/iscrizione

scuola primaria/promozioni/passaggi a livelli di

studio superiori, iscrizione università, laurea,

ecc …)

Compleanni, battesimi

Variazione stato anagrafico (matrimonio,

convivenza, separazione, ecc …)

Cambio residenza, indirizzo, abitazione

Cambio professione, apertura nuova attività

Acquisto immobile senza mutuo

Acquisto animale domestico

Nuovo collaboratore domestico/baby sitter

Viaggio/vacanza “importante”

CIRCOSTANZE PERSONALI SOLUZIONI POSSIBILI

127


Non sempre però capita

una occasione comoda …

Se è possibile

qualche volta bisogna crearsela!

129

Premio Unico con versamenti aggiuntivi (possibili dopo il primo anno).

A vita intera.

Versione “Accumulo” e versione “Cedola”.

Riscatto totale/parziale: possibile dopo 12 mesi dalla decorrenza.

Penale di riscatto nei primi 4 anni.

Rendimento minimo garantito = 0.

Garanzia assicurativa = maggiorazione del capitale in caso di

decesso per infortunio o per malattia dell’Assicurato.

Gestione Separata di riferimento “AZS Vitariv”

Età dell’Assicurato

al momento del decesso

Misura % della

maggiorazione

da 18 a 39 anni 50%

da 40 a 49 anni 25%

da 50 a 69 anni 10%

da 70 a 89 anni 3%

oltre 89 anni 0%

DIVERSIFICAZIONE DEGLI INVESTIMENTI

Diritti di emissione 50 Euro

Caricamenti- su ciascun premio unico e aggiuntivo versato al netto

dei diritti di emissione

- variano in base al cumulo premi versati

fino a 50.000 € 3,50%

oltre 50.000 €

fino a 100.000 € 3,25%

oltre 100.000 €

fino a 200.000 € 3,00%

oltre 200.000 €

fino a 350.000 € 2,50%

oltre 350.000 €

fino a 500.000 € 1,50%

oltre 500.000 €

fino a 750.000 € 1,00%

oltre 750.000 € 0,50%

Commissione di gestione- trattenuta sul rendimento della Gestione, varia in base

al premio versato

fino a 500.000 € 1,40%

oltre 500.000 € 1,20%

Spesa fissa su ogni cedola liquidata 12 Euro

130


Titoli azionari

Altri attivi

Titoli di Stato eobbligazioni88,06%

3,55% 8,39%

A.U.M. al 30 settembre 2013: 755.898.729

Composizione al 30/09/2013

Gestione SeparataAZS VITARIV


119

4,85%4,65% 4,66% 4,64% 4,71%

4,21%4,02%

3,91%3,91%3,52%3,59%

3,16% 3,86%

4,41% 4,46%

3,54%3,35%

4,89% 4,64%

3,35%

1,96%

1,75% 2,00%

1,71%

3,23%

0,75%

1,55%

2,73%

2,97%

1,17%

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Vitariv

Titoli di Stato

Inflazione

132

Stabilità dei rendimenti

Gestione Separata AZS VITARIV


Gruppo Allianz (Allianz S.E.)

Presente in più di 70 Paesi

Oltre 76 milioni di clienti in tutto il mondo

Oltre € 1.500 mld di AUM (attivi in gestione)

Rating Standard & Poor’s: AA

Gestione Separata AZS Vitariv:

AUM: oltre € 756 mln

Rendimento 2013:

133

3,52%


Premio Unico (no versamenti aggiuntivi)

A vita intera.

Versione “Accumulo” e versione “Cedola”.

Riscatto totale/parziale: possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza.

Nessuna penale di riscatto.

Rendimento minimo garantito = 0.

Garanzia assicurativa = maggiorazione pari al 50% del capitale in

caso di infortunio con decesso o grave invalidità permanente > 66%(fino al 70° anno di età dell’Assicurato).

Garanzia maggiorazione pari al 100% del capitale (opzionale) in

caso di infortunio con decesso o grave invalidità permanente > 66%

(fino al 70° anno di età dell’Assicurato).

Gestione Separata di riferimento “Ri.Alto”


134

Garanzia assicurativa sempre operante(fino a 69 e 6 mesi d’età dell’ Assicurato)

aumento del 50% del Capitale Assicurato, in caso di infortunio dell’Assicurato

che provochi il decesso o un’invalidità permanente superiore al 66% (ITP).(Il superamento dell’età assicurativa comporta una riduzione annua del trattenuto sul risultato

della Gestione Ri.Alto pari allo 0,05%).

Garanzia assicurativa accessoria opzionale(fino a 69 e 6 mesi d’età dell’ Assicurato)

aumento del 100% del Capitale Assicurato, in caso di infortunio dell’Assicurato

che provochi il decesso o un’invalidità permanente superiore al 66% (ITP).(L’opzione comporta l’aumento del trattenuto annuo sul risultato della Gestione Ri.Alto pari allo

0,05%).


135

Diritti di emissione 50 Euro

Caricamenti-in percentuale sul premio versato al netto

dei diritti di emissione

fino a 50.000 € 3,50%

oltre 50.000 €

fino a 100.000 €3,25%

oltre 100.000 € a

200.000 €3,00%

oltre 200.000 €

fino a 350.000 €2,50%

oltre 350.000 €

fino a 500.000 €1,50%

oltre 500.000 €

fino a 750.000 €1,00%

oltre 750.000 € 0,50%

Commissione di gestione- trattenuta sul rendimento della Gestione, varia in base al

premio versato e alle Garanzie Assicurative Accessorie

prestate

- per ogni punto percentuale superiore al 6% di rendimento

lordo della Gestione Ri.Alto, la commissione aumenta dello

0,10%

fino a 500.000 €

1,35% (1)

1,40% (2)

1,45% (3)

oltre 500.000

Euro

1,15% (1)

1,20% (2)

(1) No garanzie assicurative: –0,05%

(2) Garanzia assicurativa Base (+ 50%)

(3) Garanzia assicurativa Opzionale (+ 100%): + 0,05%


136

Composizione al 31.10.2013

Titoli azionari

Obbligazioni

Titolo di Stato

Altri Attivi59,7%

13,8% 6,6%

19,9%

AUM al 31 ottobre 2013 = 6.427.060.000

Gestione SeparataRI. ALTO


Composizione al 31/10/2013

137

4,57% 4,36%4,52%

5,07%

4,51%4,27% 4,10%

4,40% 4,45%

4,40%

3,59%

3,16%3,86%

4,41%4,46%

3,54%3,35%

4,89%4,64%

3,35%

1,96%

1,75%

2,00%

1,71%

3,23%

0,75%

1,55%

2,73%

2,97%

1,17%

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Ri.Alto

Titoli di Stato

Inflazione

Stabilità dei rendimenti

Gestione Separata RI.ALTO


138

Gruppo Generali (Genertellife S.p.A.)

Presente in più di 60 Paesi

Oltre 65 milioni di clienti in tutto il mondo

Oltre € 490 mld di AUM (attivi in gestione)

Rating Standard & Poor’s: A-

Gestione Separata Ri.Alto:

AUM: € 6,427 mld –

Rendimento 2013: 4,40%


139

SOLUZIONI A CONFRONTO

G. Valore Protetto G. Futuro Più

Ramo Ramo I Ramo I

Durata Vita intera Vita intera

Premio minimo 5.000 euro 5.000 euro

Premio massimo 1.000.000 euro 3.000.000 euro

Versamenti Aggiuntivi Non possibili Possibili dopo 1°anno (min 5.000 €)

Rendim. Minimo garantito 0 0

Formula a scelta Accumulo o cedola Accumulo o cedola

Cambio formula Non possibile Possibile solo da Cedola ad Accumulo

Spesa su ogni cedola Nessuna 12 €

Riscatto Possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza Possibile dopo 12 mesi dalla decorrenza

Penali riscatto Nessuna Dal 2% allo 0,30% (da fine 1° a fine 4° anno)

Garanzie assicurative Maggiorazione capitale 50% per Morte

o Invalidità permanente da Infortunio.

Maggiorazione capitale in % in base all’età

per Morte per malattia o inforunio.

Maggiorazione massima 500.000 € 50.000 €

Gestione separata Ri.Alto AZS Vitariv


140

I risultati dell’esercizio 2013

N ° nuove polizze 6.763

Premi nuova produzione 4.453.156 €

Preventivi 2013 = 23.647

Tasso di trasformazione di preventivi in polizze = 29 %

139

L’offerta dei prodotti Auto

140

QUALITY DRIVER

147

Infortuni del conducente Rimborso spese di viaggio per raggiungere un centro di alta specializzazione

Diaria per ricovero e da ingessatura (massimo 30 giorni)

Diaria per convalescenza post ricovero -solo per autocarri- (max 30 giorni)

Protezione Imprevisti Rifacimento patente per smarrimento (25€)

Indennizzo per bauletto e sacche laterali a seguito di collisione con colpa,

previo riacquisto (garanzia valida solo per motoveicoli, max 75€ per bauletto

e 200€ per sacche)

Perdita chiavi del bauletto (garanzia valida solo per motoveicoli)

N.B. Per i motoveicoli non sono più in copertura i danni da tappezzeria

Recenti Novità


148

Aggiunto il Fascicolo Informativo “Polizza Furgoni e Van” per gli autocarri con

peso a pieno carico fino a 3.500 KG, prima inclusi nel Fascicolo “Altri Veicoli”, a

seguito introduzione di condizioni estensive specifiche per autocarri nelle

garanzie Protezione Imprevisti e Assistenza Stradale (Estesa e Top)

Modificato il Fascicolo Informativo “Altri Veicoli”

Recenti Novità


È una estensione di garanzia del prodotto

“Easy Motor”

E’ destinato a clienti interessati a

servizi aggiuntivi di assistenza in caso di incidente o furto

dell’auto

e premia,

con sconti dedicati, chi ha uno stile di guida “responsabile”

In collocamento dal

5 novembre 2013

Easy Motor

Quality Driver


141

I servizi di assistenza sono attivi 24 ore su 24

L’estensione è riservata alle autovetture ad uso privato

(no leasing e noleggio)

L’installazione è totalmente gratuita

(Comodato d’uso gratuito)

La mancata installazione entro i termini previsti comporta

l’automatico ricalcolo del premio

E’ obbligatoria l’installazione di una Quality Driver Box

presso un installatore convenzionato

(Entro 20 gg. dalla stipula del contratto)

142


Easy Motor

Quality Driver

Localizzatore GPS(in caso di furto)

Crash Alert(attivazione automatica

dell’assistenza stradale in caso di

incidente grave)

Ricostruzione della

dinamica del sinistro

Quality Driver

Program(Rilevazione stili di guida)

Localizzatore satellitare GPS per rintracciare

l’auto in caso di furto (anche se il cliente non

ha la garanzia furto)

La scatola nera consente anche di ricostruire la

dinamica dell’incidente (utile in caso di

controversie con la controparte)

In caso di incidente grave, la scatola nera attiva

automaticamente la centrale operativa di

assistenza che contatta telefonicamente il

cliente per l’invio dei soccorsi (es. carro attrezzi)

Sistema di misurazione dello stile di guida per la

determinazione di un ulteriore sconto sul premio

in fase di rinnovo della polizza (fino a 25%)

143


Easy Motor

Quality Driver

QUALITY DRIVER PROGRAM

È un sistema di misurazione dello stile di guida per la determinazionedi un ulteriore sconto al rinnovo della polizza (fino al 25% del premiopagato l’anno precedente)

Tramite un algoritmo (Quality Level) che utilizza i dati

registrati dal dispositivo di localizzazione satellitare, il

Programma calcola i Crediti Sicurezza che

determinano il livello dello sconto al rinnovo e

sono suddivisi in:

LIVELLO PRUDENZA

LIVELLO ESPERIENZA

LIVELLO DI ATTENZIONE

144


Easy Motor

Quality Driver

Il servizio Quality Driver prevede necessariamente la presenza di

un pacchetto di garanzie in aggiunta alla RC Auto:

Assistenza stradale (Estesa o Top) e Assistenza legale

Rateazione dei premi: annuale o semestrale(mensile con «Fidocontinuo Assicurativo» vedi circolare di Gruppo n. 674)

Modalità di pagamento del premio: bonifico o carta di credito

Restano facoltative le garanzie accessorie:

Protezione imprevisti

Bonus protetto

Incendio e Furto

Kasko e Minikasko

Atti vandalici, Eventi atmosferici e Cristalli

Infortuni del conducente

145


Easy Motor

Quality Driver

Sconto minimo del 20% sulla tariffa Genertel per chi non

ha causato sinistri negli ultimi 3 anni

Incendio e Furto:

sconto del 25% (nuovi rischi e rinnovi)

Rinnovi: potenziale sconto fino al 25% del premio pagato

nell’anno precedente in funzione della valutazione e

misurazione dello stile di guida (Quality Driver Program)

146


Easy Motor

Quality Driver

PreventivazioneLa procedura è la stessa di Easy Motor, con le seguenti uniche

differenze:

Codice convenzione: EQC per i clienti (correntisti e loro delegati)

o EQD per i dipendenti e pensionati del Gruppo

Numero di cellulare del Contraente (indispensabile per l’istallazione del

Quality Driver Box e per attivare il servizio)

E’ possibile richiedere contestualmente al Conctat Center di Genertel sia il

calcolo del premio Easy Motor Quality Driver che quello del premio Easy Motor

Si consiglia, una volta ottenuti telefonicamente i due prezzi, di farsi inviare il solo

preventivo cartaceo definitivo del prodotto scelto dal Cliente

Durante la stipula del contratto, l’operatore abilitato, attraverso il Contact Center

della Compagnia, può mettere in contatto il Cliente con il Call Center del fornitore

del dispositivo, per fissare l’appuntamento per l’installazione del localizzatore e la

firma del contratto di comodato d’uso. Diversamente, il fornitore effettuerà due

tentativi di chiamata al cliente entro 2 giorni successivi.

147


Easy Motor

Quality Driver

156

Garanzie Costo Sconti

RCA

Variabile in base

ai parametri

tariffari

Convenzione clienti: 20% (se nuova polizza senza sinistri negli ultimi 3

anni), 5% (se già assicurato con Easy Motor e senza sinistri negli ultimi

3 anni);

Convenzione dipendenti: 25% (se nuova polizza senza sinistri negli

ultimi 3 anni), 5% (se già assicurato con Easy Motor e senza sinistri

negli ultimi 3 anni)

INCENDIO E FURTO 25%

MINIKASKO E KASKO

Convenzione clienti: 5% (10% se presenti due garanzie accessorie*)

Convenzione dipendenti: 15% (20% se presenti due garanzie

accessorie*)

ATTI VANDALICI,

ATMOSFERICI E CRISTALLI

INFORTUNI CONDUCENTE

Variabile in

funzione del

massimale scelto

Convenzione clienti: 5% (10% se presenti due garanzie accessorie*)

Convenzione dipendenti: 15% (20% se presenti due garanzie

accessorie*)

PROTEZIONE IMPREVISTI 21,00 €

BONUS PROTETTO 39,00€

ASSISTENZA STRADALEEstesa: 11,90€

Top: 27,90€

ASSISTENZA LEGALE 11,90€

ASSISTENZA QUALITY

DRIVER67,10€

* Devono essere presenti almeno due garanzie accessorie tra: incendio e furto, minikasko, kasko, infortuni conducente

Easy Motor Quality Driver


VEICOLI ASSICURABILI:

Autovetture Motocicli Ciclomotori

MASSIMALE RC AUTO: 20 milioni (in esclusiva per clienti e dipendenti

Creval al costo del massimale minimo di legge) Possibilità di opzione per il massimale 50 milioni

COSTI AMMINISTRATIVI:

Variazioni in corso d’anno: 15 € Riattivazioni (è ammessa 1 sola sospensione all’anno): 20,33 € Maggiorazione per frazionamento semestrale (se concesso): 8%

149


Circolazione in aree private Presenza di gancio traino R.C. dei Terzi trasportati (massimale 150.000 €) Circolazione del veicolo con danni a Terzi da fatto illecito di figli minori Ricorso Terzi da incendio, esplosione e scoppio Operazioni di carico e scarico da terra sul veicolo e viceversa Rinuncia rivalsa nei confronti di conducente con patente scaduta

(purché rinnovata nei tre mesi successivi) Rinuncia rivalsa nei confronti di neo-patentato (che ha superato l’esame)

non ancora fisicamente in possesso del documento di guida Bonus protetto: non viene considerato il primo sinistro

Rinuncia alla rivalsa nei confronti del proprietario o locatario (quando non èconducente e non è a conoscenza dell’infrazione) in caso di:- conducente non abilitato alla guida oppure in stato di ebbrezza o sotto l’effettodi stupefacenti

- danni subiti dai terzi trasportati, se il trasporto non è effettuato in conformitàalle disposizioni vigenti e alle indicazioni della carta di circolazione

Rivalsa nei confronti del conducente in stato di ebbrezza o sotto l’effetto distupefacenti: fino ad un massimo di 2.500 €

Garanzie sempre

operanti

150


FORMULE DI GUIDA

LIBERA: il veicolo può essere guidato da chiunque (con i titoli per farlo)

ESPERTA (qualora concessa): il veicolo può essere guidato esclusivamente da conducenti di età pari o > 25 anni d’età.In caso contrario franchigia di 2.500 €

ESCLUSIVA (qualora concessa): Il veicolo può essere guidato unicamentedallo stesso Assicurato con età pari o > 30anniIn caso contrario franchigia di 2.500 €

151


Prodotto Auto

ESTENSIONE SCATOLA NERA (Facoltativa)

L’installazione della scatola nera garantisce uno sconto sul premio RCA (15%

a marzo 2014)

In fase iniziale è consentita dalla compagnia secondo le seguenti regole:

• Clienti residenti nelle regioni del Nord e del Centro (escluse province Prato e

Latina) che rientrano in una delle seguenti categorie:

- Classe di merito bonus-malus CU 14 (veicolo di nuova immatricolazione

o assicurato per la prima volta dopo voltura)

- Guida libera

- Età Contraente compresa tra 18 e 24 anni.

• Tutti i Clienti residenti nelle regioni del Sud e nelle province di Prato e Latina

151


Prodotto Auto

L’Estensione scatola nera comporta obbligatoriamente l’abbinamento dellagaranzia Assistenza (Classic o Top)

CRISTALLI :la garanzia è prestata fino al 10% del valore assicurato perincendio/furto con il massimo di 600 € e con franchigia di 250 €

No franchigia se riparato presso Carglass o Doctor Glass

INCENDIO E FURTO :Scoperti/franchigie garanzia furto (in funzione di tipo veicolo, valore, provincia): Nessun scoperto Scoperto 10% (minimo 150 €) Scoperto 15% (minimo 500 €)

PERDITE PECUNIARIE (autorimessaggio e trasporto in caso di furto, sottrazione/smarrimento chiavi,spese di immatricolazione di un altro veicolo sostitutivo, ripristino box, bagaglio, danni causati dal trasporto di vittime della strada)

Max 250 € per evento (500 € per trasporto di vittime della strada)


Riduzione del 50% su scoperti e minimi con carrozzerie convenzionate

Prodotto Auto

RITIRO PATENTE :

Rimborso spese partecipazione corso di aggiornamento (max 500 €) Rimborso spese per esame idoneità (max 1.000 €) Diaria giornaliera per sospensione provvisoria della patente (50 o 100 €) con il massimo di 90 gg.

TUTELA LEGALE: Massimale 15.000 € per assistenza stragiudiziale egiudiziale

EVENTI NATURALI E SOCIO-POLITICI

Scoperto 10% (minimo 500 €)

ASSISTENZA:

Forma Classic (depannage, soccorso stradale, auto in sostituzione, anticipo delle cauzioni penale e civile, spese d’albergo, recupero del veicolo fuori strada) Forma Top (formula Classic + autodemolizione, invio di ambulanza, rientro passeggeri, rientro salma, etc.)


Riduzione del 50% su scoperto e minimo con carrozzerie convenzionate

Prodotto Auto

BLUKASCO (collisione con altro veicolo a motore identificato): Massimo risarcimento 3.000 € (franchigia 250 €)

KASKO COMPLETA (possibile se auto già assicurata da prima): Scoperto 10% con il minimo di scoperto variabile in base alla

potenza del veicolo: 500 o 1.000 €

154


Riduzione del 50% su scoperti e minimi con carrozzerie convenzionate

INFORTUNI DEL CONDUCENTE

Caso morte 52.000 € Invalidità permanente 52.000 € (franchigia 3% fino a 25% -

nessuna franchigia se superiore a 25%)

Spese di trasporto 250 € Rimborso spese mediche 2.600 € Diaria da ricovero 52 €

Prodotto Auto

FORMULE DI GUIDA

LIBERA: il veicolo può essere guidato da chiunque (con i titoli per farlo)

ESCLUSIVA (qualora concessa): il veicolo può essere guidato unicamentedal Contraente che sia anche Proprietario e Conducente abituale del veicolo. In caso contrario franchigia di 2.500 €

155


INCENDIO E FURTO:

Scoperti/minimi: Motocicli: scoperto 10% (minimo 200 €) o scoperto 20% (minimo 400 €) Ciclomotori: scoperto 25% (minimo 100 €)

Prodotto Moto

156


TUTELA LEGALE

Max 15.000 € per assistenza stragiudiziale e giudiziale

ASSISTENZA:

Per ciclomotori: Standard (depannage, soccorso stradale, recupero del veicolo fuori strada, invio pezzi di ricambio, anticipo delle cauzioni penale e civile)

Per motocicli:

Forma Classic (formula Standard + spese d’albergo, auto in sostituzione) Forma Top (formula Standard + formula Classic + autodemolizione, invio di ambulanza, rientro passeggeri, rientro salma, etc.)

Prodotto Moto

Garanzie operanti solo per Motocicli:

KASKO COLLISIONE:

Copre in caso di collisione con altro veicolo

Massimale: 2.000€

Scoperto: 10% (minimo 200 €)

KASKO ABBIGLIAMENTO:

Estensione della garanzia Kasko Collisione

Massimale: 1.000€

Scoperto: 10%

INFORTUNI CONDUCENTE:

Caso morte 52.000 €

Invalidità permanente 52.000 € (franchigia 8% fino a 25% -

nessuna franchigia se superiore a 25%)

155


Prodotto Moto

156

Garanzie Costo Sconti

RCA

Variabile in base ai parametri

tariffari

Massimale 20 Mln al costo del minimo di legge

Convenzione dipendenti: 5%

BONUS PROTETTO Convenzione dipendenti: 5%

INCENDIO E FURTO Convenzione dipendenti: 5%

KASKO *

EVENTI NATURALI **

EVENTI SOCIOPOLITICI ***

CRISTALLI E PERDITE PECUNIARE **Convenzione dipendenti: 5% del premio per i

Cristalli

INFORTUNI CONDUCENTEda: 30,00€ a: 61,00€ per l’auto;

da: 46,00€ a: 92,00€ per la moto.

Convenzione dipendenti: 5% solo per il

prodotto Auto

ASSISTENZA STRADALE da: 9,90€ a: 29,50€

TUTELA LEGALE 25,50€

RITIRO PATENTE da: 24,45€ a: 48,90€ Convenzione dipendenti: 5%

* Auto (Kasko e Blukasko), Motociclo (Kasko collisione e Kasko Abbigliamento)

** solo in abbinamento alla garanzia incendio e furto

*** solo in abbinamento a incendio e furto ed eventi naturali


Veicoli assicurabili

Autovetture

Motocicli

Camper

Autocarri (di peso complessivo a

pieno carico fino 35 q.li)

(polizza con

scatola nera)

Autovetture

Autovetture

Motocicli

Ciclomotori

(prevista opzione

scatola nera per le

autovetture)


158

QUALITY DRIVER


158

PRINCIPALI DIFFERENZE PRODOTTI AUTO IN COLLOCAMENTO

Easy Motor e

Quality Driver (solo autovetture)Simple Drive

VEICOLI ASSICURABILI

- Autovetture (opzione scatola nera)

- Motocicli

- Camper

- Autocarri (fino a 35 q.li)

- Autovetture (opzione scatola nera)

- Motocicli

- Ciclomotori

MASSIMALI RCAUTO - 10 mln (al costo del minimo di legge)- 20 mln (al costo del minimo di legge)

- 50 mln

FORMULE GUIDA

- Libera

- Esperta: franchigia 350€ per conducente

inesperto

- Libera

- Esperta ed Esclusiva: franchigia 2.500€

per conducente inesperto/diverso

RINUNCIA/LIMITAZIONE

RIVALSE RCAUTO- Previste nella garanzia Protezione imprevisti - Comprese nella garanzia RCAuto

INFORTUNI CONDUCENTE

- Franchigia IP: 5%

- Scoperto: pari alla % di responsabilità della

controparte che risarcisce come RCAuto

- Franchigia IP:

- Auto: 3% (per invalidità fino al 25%)

- Moto: 8% (per invalidità fino al 25%)

CRISTALLI

- Pacchetto di garanzie (cristalli, atti vandalici

ed eventi atmosferici) da abbinare a

Incendio/Furto oppure a MiniKasko/Kasko

- Pacchetto di garanzie (cristalli e perdite

pecuniarie) da abbinare a Incendio/Furto

VARIAZIONI- Sostituzione e riattivazioni gratuite

- Ammesse più sospensioni nell’anno

- Sostituzione: 15€

- Sospensioni: 1 all’anno

- Riattivazione: 20,33€

ASSISTENZA SINISTRI

GENERTEL

Numero verde e casella postale dedicati al canale bancassicurazione Unico Centro di Liquidazione con sede a Trieste Servizio carrozzerie convenzionate su tutto il territorio nazionale (più di 1.400), con i seguenti vantaggi:

nessun anticipo di denaro vettura sostitutiva o in alternativa ritiro e consegna a domicilio dell’autoveicolo 2 anni di garanzia su tutte le operazioni effettuate corsia preferenziale nell’accettazione del veicolo e nella riparazione del danno pulizia esterna della vettura al termine della riparazione check up tecnico gratuito assistenza sull’intero territorio nazionale

ZURITEL

Numero verde univoco per clienti e canale bancassicurazione Unico Centro di Liquidazione con sede a Milano per i sinistri semplici (card a doppia firma senza lesioni)

e tutti i sinistri di Roma e Milano; 38 Centri di Liquidazioni dislocati sul territorio nazionale per gli altri sinistri (card ad una firma e sinistri con lesioni, ad esclusione di Roma e Milano)

Servizio carrozzerie convenzionate su tutto il territorio nazionale (1.230), con i seguenti vantaggi: nessun anticipo di denaro maggiore velocità di liquidazione nessuna franchigia o franchigia ridotta su alcune garanzieUlteriori vantaggi circuito CarClinic (Lombardia): riparazione e perizia contestuali, rapidità dei tempi di riparazione (70% interventi in giornata); certificato di garanzia a vita


159

Fidocontinuo Assicurativo-(tipo rischio 731)-

Il cliente può rateizzare mensilmente il premio della polizza auto tramite

«Fidocontinuo Assicurativo»

il finanziamento riservato alla rateizzazione mensile dei premi assicurativi di polizze danni

e auto intermediate. Per maggiori dettagli si rimanda alla circolare di Gruppo n. 674

(importo massimo erogabile 3.000€)

160


QUALITY DRIVER

Procedura per la stampa e l’invio della documentazione

Tutta la documentazione precontrattuale è ora reperibile accedendo dalla procedura ABC -

Piattaforma Commerciale – «Nome Prodotto»; l’operatore di banca abilitato visualizza la

seguente maschera, attraverso la quale può procedere alla stampa della documentazione

precontrattuale e seguire le istruzioni per l’invio della documentazione contrattuale e

precontrattuale a Global Assicurazioni e alla Compagnia

Recenti Novità

163


Report a disposizione delle reti nel Controllo di Gestione per il monitoraggio

dei preventivi, delle polizze collocate e delle scadenze (pubblicati con cadenza

settimanale, generalmente il mercoledì e aggiornati alla domenica precedente)

In Sintesi rapporti - Dati Giornalieri - Piano Commerciale - dettaglio SONDA

sono consultabili i seguenti report:

Polizze Auto - Preventivi: contiene i preventivi richiesti dall'inizio dell'anno e

che non si sono ancora trasformati in contratti

Polizze Auto - Nuovi Contratti GG: contiene i preventivi richiesti dall'inizio

dell'anno che si sono trasformati in contratti

Polizze Auto - Rinnovi GG: contiene i contratti, stipulati negli anni scorsi, che

sono stati "rinnovati"

N.B. In presenza di CDG non valorizzati, verificare che:

il contraente sia stato censito in Anagrafe Generale

il codice fiscale/partita iva del contraente sia corretto, confrontando i dati con quanto in possesso della

Compagnia

Recenti Novità

164


QUALITY DRIVER

Report a disposizione delle reti nel Controllo di Gestione per il monitoraggio

dei preventivi, delle polizze collocate e delle scadenze (segue)

In Sintesi Rapporti - Dati Giornalieri sono consultabili i seguenti report:

Polizze auto Easy Motor - Preventivi di Rinnovo: contiene l’elenco, aggiornato

quotidianamente, delle polizze di prossima scadenza comprensivo dei relativi

premi di rinnovo

Polizze auto Easy Motor - Rate in scadenza: contiene l'elenco, aggiornato

mensilmente, delle rate di premio in scadenza del mese successivo.

165


Recenti NovitàQUALITY DRIVER

Al fine di garantire un elevato livello di servizio (un cliente potrebbe dimenticarsi della scadenza

della polizza e quindi circolare senza copertura assicurativa), l’operatore abilitato, presa visione

dei contratti in scadenza presenti negli appositi report del controllo di gestione, dovrà:

EASY MOTOR: LA GESTIONE DEL POST

VENDITALE PROCEDURE DI RINNOVO

Prendere contatto con il cliente che ha la polizza in

scadenza in tempo utile, invitandolo a venire in filiale

per rinnovare la polizza

Fornire al cliente l’assistenza

necessaria ed effettuare il

rinnovo della polizza auto

Dal 27/02/2014 è stato implementato in ABC un apposito «Evento»

che, in fase di contatto col cliente per altre operazioni, per il tramite

di un segnalatore, informa l’operatore della presenza di una

polizza in scadenza. Nel caso in cui il cliente accetti la proposta, la

procedura consente l’emissione della polizza. Nel caso di rifiuto,

l’operatore deve indicare la motivazione del rifiuto, inserendo un

commento166

SARM (Servizio Assistenza Rimborso per evitare l’evoluzione in Malus)

Ogni sinistro chiuso con riconoscimento della propria responsabilità prevalente comporta il

peggioramento di 2 classi di merito, con conseguente aumento del premio (senza sinistri si scende

di 1 classe)

L’aumento di premio (e di classe) può essere evitato con il rimborso del sinistro, che comporta anche

l’annullamento dell’eventuale franchigia e della menzione del sinistro nell’attestato di rischio

Per valutare la convenienza o meno di rimborsare il sinistro occorre conoscere l’importo liquidato alla

controparte e considerare che l’applicazione del malus genera un peggioramento effettivo di 3 classi e

conseguenti premi più elevati anche negli anni successivi: ad esempio in classe 4 in caso di sinistro si

passa in 6 anziché in 3, l’anno successivo (se non si hanno sinistri) in 5 invece che in 2 e così via

La normativa regolante la procedura d’indennizzo diretto, c.d. card, non permette alla Compagnia

del responsabile di conoscere l’importo effettivamente liquidato al danneggiato, poiché

quest’ultimo viene risarcito dal proprio Assicuratore (art. 149 d.lgs 209/05) e quindi il cliente dovrebbe

chiedere direttamente tale informazione alla CONSAP

Per questi casi, Genertel ha ideato un servizio ad hoc che assiste i Clienti: dalla richiesta a

CONSAP alla valutazione della convenienza del rimborso

167


QUALITY DRIVER

Il Servizio Assistenza Rimborso Malus della Compagnia Genertel (segue)

* Dalla richiesta all’arrivo dell’informativa da CONSAP al Cliente passano circa 20 giorni

NB. In sede di rinnovo contrattuale, il consulente del Contact Center di Genertel ricorderà

all’addetto di filiale la possibilità di attivare il servizio SARM. In caso di adesione da parte del

Cliente, CONSAP risponderà con posta prioritaria direttamente all’Assicurato presso

l’indirizzo registrato in anagrafica cliente

168


QUALITY DRIVER

La Conciliazione Paritetica (Circolare di Gruppo n.1395)

Con riferimento all’accordo tra ANIA e alcune Associazioni dei Consumatori riguardante la

conciliazione paritetica nel settore dei sinistri RC auto, si informa che IVASS ha invitato

le Compagnie di assicurazione a favorire la conoscenza e concreta diffusione di tale

strumento di risoluzione delle controversie alternativo alla sede giudiziaria

Le controversie che possono essere trattate mediante la conciliazione paritetica sono

quelle relative a sinistri RC auto la cui richiesta di risarcimento del danno non sia

superiore a 15.000 euro

A questo riguardo si segnala che gli operatori abilitati dovranno consegnare al cliente

danneggiato l’apposita documentazione contenente l’informativa sulla Conciliazione

Paritetica e le modalità previste per la sua attivazione

Si precisa che per accedere alla procedura il cliente potrà rivolgersi ad una delle

Associazioni dei consumatori aderenti al sistema. La procedura non comporta costi per il

consumatore fatta salva l’eventuale iscrizione all’Associazione a cui conferisce il proprio

mandato

169


LA COMPLIANCE IN TEMA DI ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE

ASSICURATIVA IN BANCA

ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA

Presentare o proporre prodotti e/o servizi assicurativi (forme individuali o collettive)

Prestare consulenza o assistenza finalizzate a tale attività

Concludere contratti ovvero collaborare alla gestione o

alla esecuzione, segnatamente in caso di sinistri, dei contratti stipulati

REQUISITI PER ESERCITARE L’ ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA

I soggetti devono essere in possesso dei requisiti di onorabilità e di professionalità

Per l’abilitazione iniziale, i collaboratori degli intermediaridevono svolgere un corso di formazione di 60 ore (di cui 30 in aula)con un test valutativo finale

Successivamente devono partecipare annualmente a corsi di aggiornamentodella durata complessiva minima di 30 ore di cui almeno 15 in aula econfermare periodicamente il possesso dei requisiti di onorabilità

163

COLLOCAMENTO DI UN NUOVO PRODOTTO

Prima di iniziare il collocamento dei prodotti cui si riferiscono, tutti i corsi WBT di

formazione a distanza devono essere completati e autocertificati

immediatamente dopo la loro pubblicazione sul portale della formazione



OPERATIVITA’ ESCLUSIVAMENTE ALL’INTERNO DEI LOCALI DELL’INTERMEDIARIO

L’attività di intermediazione assicurativa deve essere rigorosamente limitata

all’interno dei locali della filiale

FIRME DEL CONTRAENTE (E DELL’ ASSICURATO)

Il Contraente (e ove previsto l’Assicurato) devono apporre personalmente le firme

necessarie su tutta la documentazione precontrattuale e contrattuale

164

CONSEGNA DELL’INFORMATIVA PRECONTRATTUALE MOD. 7/ A, 7/B e del

FASCICOLO INFORMATIVO

Prima della sottoscrizione della proposta contrattuale o, se non è prevista la

proposta, del contratto di assicurazione l’intermediario deve:

consegnare i modelli 7A e 7B al Contraente

raccogliere la firma dello stesso sulla dichiarazione di consegna di

tale documentazione

consegnargli il Fascicolo Informativo

NB. A richiesta del Contraente il Fascicolo Informativo deve essere consegnato

anche se al momento il cliente non intende sottoscrivere la polizza

VERIFICA DELL’“ADEGUATEZZA”

Prima della sottoscrizione della proposta contrattuale o del contratto di

assicurazione l’intermediario deve acquisire dal Contraente (anche dall’Assicurato

in caso di polizze collettive) le informazioni utili per valutare le sue esigenze e

quindi avere la certezza di offrire “il prodotto giusto” al “cliente giusto”



165

CONSERVAZIONE DELLA DOCUMENTAZIONE

Tutta la documentazione concernente i contratti assicurativi, le

proposte, la “verifica adeguatezza”, la dichiarazione firmata dal

cliente di avvenuta consegna dei modd. 7/A e 7/B e tutti gli altri

documenti sottoscritti dai Contraenti …



… devono essere conservati dall’intermediario per almeno cinque anni

dalla risoluzione del contratto.

Dalle filiali delle banche del Gruppo Credito Valtellinese devono

essere inviati tempestivamente a Global Assicurazioni.

166

1. Provvedimento Banca d’Italia sulla tenuta dell’Archivio Unico

Informatico (delibera 895 del 23/12/2009) in vigore dal 1° giugno 2010

2. Provvedimento Banca d’Italia sugli indicatori di anomalia per gli

Intermediari (delibera 616 del 24/08/2010)

3. Regolamento ISVAP n° 41 del 15 maggio 2012 (Disposizioni attuative in

materia di organizzazione, procedure e controlli interni volti a prevenire l’utilizzo

delle imprese di assicurazione e degli intermediari assicurativi a fini di riciclaggio e

di finanziamento del terrorismo, ai sensi dell’articolo 7, comma 2, del decreto

legislativo 21 novembre 2007, n. 231)

4. Procedure adottate dal Gruppo Creval

SOMMARIO

LE DISPOSIZIONI ANTIRICICLAGGIO

167

1) Provvedimento Banca d’Italia sulla tenuta dell’Archivio Unico Informatico (delibera

895 del 23/12/2009) in vigore dal 1° giugno 2010

LE COMPAGNIE (anche se le polizze sono state sottoscritte presso la banca)

DEVONO TENERE UN ARCHIVIO UNICO INFORMATICO

su cui registrano in forma completa le operazioni “VITA” con dati identificativi ricevuti

dalle banche

del Contraente (se persona fisica)

del Legale Rappresentante, del titolare effettivo, scopo prevalente del rapporto(se persona giuridica)

Nuove sottoscrizioni (Premio annuo => 1.000 € / Premio unico =>2.500 €)

Cambi Contraenza, versamenti aggiuntivi, riscatti, revoche o recessi

(importo => 15.000 €)


168

2) Provvedimento Banca d’Italia sugli indicatori di anomalia per gli Intermediari

(delibera 616 del 24/08/2010)

Al fine di agevolare l’individuazione di operazioni “sospette” per quanto

concerne le Polizze Vita sono state elencate alcune operazioni come

sottoscrizioni, riscatti, recessi, liquidazioni di importo rilevante

ed effettuate con modalità inusuali o illogiche e senza specifiche esigenze

rappresentate dal cliente, quali ad esempio:

stipula di polizze incoerenti con il profilo del cliente

stipula di più polizze in un ristretto arco temporale

operazioni frequenti in nome o a favore di terzi e viceversa

cambi di Contraenza o del Beneficiario poco dopo la stipula ovvero

poco prima del pagamento della prestazione

riscatto o liquidazione a condizioni sfavorevoli, di più polizze con

medesimo Beneficiario


169

Il Regolamento n. 41/2012 prevede che l’ISVAP, d’intesa con Banca d’Italia e

CONSOB, emani disposizioni circa l’organizzazione, le procedure e i controlli interni

volti a prevenire l’utilizzo delle imprese di assicurazione e degli intermediari

assicurativi ai fini di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo

A tal fine viene richiesto:

a) alle imprese e agli intermediari di dotarsi di risorse, procedure e funzioni

organizzative chiaramente individuate e adeguatamente specializzate (art. 15)

b) che le imprese adottino particolari presidi per assicurare il rispetto delle

disposizioni in materia di contrasto al riciclaggio ed al finanziamento del terrorismo,

nella commercializzazione dei prodotti assicurativi attraverso la “rete distributiva

diretta” (agenti, banche, sim, poste e produttori diretti dell’impresa), richiamando

negli accordi sottoscritti con gli intermediari che ne fanno parte le regole

di comportamento che gli stessi sono chiamati ad osservare (art. 17 )

3) Regolamento ISVAP N° 41 DEL 15 MAGGIO 2012 (Disposizioni attuative in materia

di organizzazione, procedure e controlli interni volti a prevenire l’utilizzo delle imprese di assicurazione e

degli intermediari assicurativi a fini di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, ai sensi dell’articolo 7,

comma 2, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231).


170

c) che le imprese dotino la rete distributiva diretta di strumenti e procedure idonee

per garantire l’esatto adempimento degli obblighi in questione e monitorare, anche

attraverso verifiche dirette in loco, il rispetto delle regole di comportamento

antiriciclaggio (tale obbligo di monitoraggio e verifica è previsto in capo alle imprese

anche nei confronti dei broker di cui le stesse si avvalgono);

e) che le imprese assicurino che gli intermediari siano adeguatamente formati in

materia di antiriciclaggio (artt. 23 e 24). E’ stabilito che la formazione antiriciclaggio

rientra in quella “obbligatoria” prevista artt.17 (abilitazione) e 38 (aggiornamento

annuale) Reg.to ISVAP n. 5/2006.


3) Regolamento ISVAP N° 41 DEL 15 MAGGIO 2012 (Disposizioni attuative in materia

di organizzazione, procedure e controlli interni volti a prevenire l’utilizzo delle imprese di assicurazione e

degli intermediari assicurativi a fini di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, ai sensi dell’articolo 7,

comma 2, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231). (Segue)

171

d) che gli addetti all’attività di intermediazione all’interno dei locali della Banca, già

soggetti ad obblighi di formazione in materia di antiriciclaggio ai sensi della normativa

bancaria, siano formati almeno in ordine al corretto utilizzo delle procedure, anche

informatiche, degli strumenti operativi, di ausilio e di supporto, forniti dall’impresa per

l’esatto adempimento degli obblighi antiriciclaggio (art. 18);

Prima di procedere, attraverso la Pratica Elettronica Assicurazioni,

all’emissione di un contratto assicurativo vita o all’inserimento in procedura di

una richiesta di post vendita interessata dalle disposizioni del d.lgs. 231/2007

(riscatto totale/parziale, versamento aggiuntivo, cessione di contraenza tra vivi,

revoca e recesso),

l’operatore abilitato all’attività di intermediazione assicurativa deve:

identificare il cliente

verificare la corretta e completa valorizzazione dei dati presenti

in Anagrafe Generale

(ai sensi del Manuale di Gruppo n. 236 - Testo Unico Antiriciclaggio)

4) Le procedure adottate dal GRUPPO CREVAL per assicurare il rispetto delle

disposizioni in materia di antiriciclaggio per i prodotti assicurativi


172

Per le operazioni di emissione e gestione polizze

completamente informatizzate, accedendo alla procedura tramite l’apposita funzione, il sistema effettua in

automatico i principali controlli di conformità sul nominativo del cliente,

verificando il rispetto di vincoli generici, non correlati ad uno specifico prodotto

assicurativo, né all’operazione che si intende porre in essere.

Acquisiti i dati del cliente dall’Anagrafe Generale bancaria, nel rispetto di vincoli

imposti dalle Compagnie di Assicurazione e della normativa interna (ad es.

Antiriciclaggio), viene verificata la completa e corretta valorizzazione di alcuni

campi anagrafici e di quelli relativi alla classificazione economica del cliente

(es. Specie giuridica, SAE, ATECO, TAE, Professione),

restituendo all’operatore, in caso di esito negativo, specifici messaggi di avviso

che evidenziano la necessità di integrare o correggere i dati presenti all’interno

della stessa Anagrafe.



disposizioni in materia di antiriciclaggio per i prodotti assicurativi (segue)

173

Per le operazioni non informatizzate o parzialmente informatizzate,

sono disponibili per la rete di vendita appositi moduli contenenti le

informazioni necessarie ad effettuare l’adeguata verifica della clientela ai fini

antiriciclaggio che l’operatore abilitato all’attività di intermediazione

assicurativa deve compilare correttamente in ogni sua parte pena

l’impossibilità da parte della Compagnia di riferimento di dare seguito alla

richiesta.




174

N.B. In seguito alla ricezione delle proposte di polizza e/o delle richieste di

post vendita interessate dalle disposizioni del d.lgs. 231/2007, le Compagnie

possono richiedere ai clienti, direttamente o per il tramite del Servizio

Antiriciclaggio del Gruppo, delle informazioni aggiuntive per effettuare la

verifica rafforzata ai fini antiriciclaggio o valutare la coerenza e la

compatibilità dell’operazione con il profilo economico-finanziario del cliente

(in base a quanto stabilito dall’ Art. 2.1 delle “Istruzioni operative per

l'individuazione delle operazioni sospette” emanate dalla Banca d'Italia il 12

gennaio 2001).




175

SCANSIONE DOCUMENTAZIONE CONTRATTUALE –

Circolare di Gruppo n. 1406 -

Nuovo processo di invio dei documenti scansionati a Global Assicurazioni,per agevolare il rispetto delle regole di comportamento degli intermediari previste dalla

normativa vigente in materia di validazione/archiviazione/conservazione della documentazione

contrattuale relativa ai prodotti Danni, TCM e Previdenza Complementare

Entro e non oltre il termine della giornata lavorativa,

la dipendenza deve scansionare l’intero set contrattuale di tutti i prodotti Danni,

TCM e Previdenza Complementare collocati nella giornata

Le anomalie verranno segnalate da Global direttamente alle filiali e potranno riguardare:

• l’incompletezza e/o la non correttezza della documentazione scansionata tramite la

stampante multifunzione;

• l’incompletezza e/o la non correttezza della documentazione cartacea inviata tramite posta

interna;

• l’eventuale mancato invio della documentazione (sia tramite scansione che tramite posta

interna).

Tali anomalie verranno segnalate anche per i prodotti Auto, la cui documentazione

scansionata è inviata tramite ABC

In caso di mancata risoluzione dell’anomalia da parte della filiale, è prevista l’attivazione dei

Servizi Operativi e successivamente della Direzione Auditing

176

Si ricorda che documenti e informazioni relative ai prodotti (fascicoli informativi, presentazioni, FAQ, etc…) sono reperibili in ambiente ABC – Area Cliente - Relazione

Commerciale - Catalogo Prodotti

PIATTAFORMA COMMERCIALE

TEST

di fine corso

Aggiornamento professionale 2014 oro e Cod....

Documents

Transcript of Aggiornamento professionale 2014 oro e Cod....