GRUPPO CREDITO VALTELLINESE

Risultati al 31 dicembre 2011

Presentazione alla comunità finanziaria

13 marzo 2012

Miro FiordiAmministratore Delegato Credito Valtellinese

Agenda

Risultati in sintesi

Politiche del credito e asset quality

Funding, liquidità e portafoglio proprietà

Ratios patrimoniali

Evoluzione ricavi

Cost management

Redditività netta consolidata

Piano Strategico – aggiornamenti

Risultati in sintesi

Quadro di sintesi

Key margins 2011 2010 Var % IV Trim 2011 IV Trim 2010

Risultato netto della

gestione operativa (mln €)314 295 +6,5 99 93

Utile d’esercizio

consolidato (mln €)67 82 -18,4 15 30

Utile d’esercizio

pertinenza Capogruppo

(mln €)

54 69 -22,1 10 26

Key indicators 2011 2010 Var bp

Cost / Income Ratio 63,7% 64,9% - 120

Cost of Credit Risk 0,75% 0,61% + 14

Tangible ROE 4,7% 6,1% -140

4

Effetti non ricorrenti

5

Key margins 2011Effetti non

ricorrenti2011 Adjusted 2010

Var % 2011

Adj - 2010

Risultato netto della

gestione operativa314 - 314 295 +6,5

Rettifiche di valore -172 - -172 -139 +24,1

Accantonamenti rischi -6 - -6 -6 -1,3

Goodwill Impairment -102 +102 - - -

Utili delle

partecipazioni2 -1 1 - n.s

Utile corrente lordo

imposte36 +101 137 150 -8,9

Imposte sul reddito 31 -99 -68 -69 -0,7

Utile d’esercizio

consolidato67 +2 69 82 -15,8

Utile di pertinenza dei

terzi-13 +2 -11 -12 -14,2

Utile d’esercizio di

pertinenza della

capogruppo

54 +4 58 69 -16,0

Mln €

22.330 22.081

11.566

33.647

22.004 21.664

12.609

34.273

Crediti Verso Clienti Raccolta Diretta Raccolta Indiretta Raccolta Globale

31/12/2011 31/12/2010

Dati patrimoniali consolidati

Struttura patrimoniale 31/12/2011 31/12/2010

Raccolta indiretta da Clientela / Raccolta Globale 34,4% 36,8%

Raccolta diretta da Clientela / Totale passivo 77,7% 81,0%

Impieghi clienti / Raccolta diretta da Clientela 101,1% 101,6%

Impieghi clienti / Totale attivo 78,6% 82,2%

Confronto 31 dicembre 2011 – 31 dicembre 2010 (mln €)

6

+1,5% +1,9%-8,3%

-1,8%

890.336 896.182 894.639 899.587 900.647

31/12/2010 31/03/2011 30/06/2011 30/09/2011 31/12/2011

Consolidamento del “patrimonio clienti”

7

Produzione commerciale 2011

+ 1,2%

Crescita della base clienti: ~ +10.000 clienti

YoY

Customer satisfaction (voti 7+8): 70% (60%

media sistema) *

Brand image (voti 7+8) – fiducia nella banca:

74% (media sistema 64%) *

Cross selling ~ 4

Retention rate ~ 94%

* Indagine sulla Customer Satisfaction del segmento retail – posizionamento

competitivo 2010 Credito Valtellinese, Credito Artigiano e BAI

Conti correnti ~ +23.000

Crediti erogati a privati ~ 891 mln

Produzione bancassurance ~ 246 mln

Polizze auto ~ 4.775

Finanziamenti Compass ~ 70 mln

23123

7

1437

3

29

53

135

11

N. Sportelli QdM

Totale

Gruppo543 1,6%

Legenda QdM %

QdM < 2% 2% ≤ QdM ≤ 5% QdM >5%

Rete commerciale del Gruppo Creval

Ulteriori canali di vendita 31.12.2011

ATM 646

POS 20.920

Dati a fine 2011

8

Solide quote di mercato nelle province storiche

9

33,96%

8,53% 10,54%

29,40%

10,43% 15,09%

Sondrio Como Lecco

Depositi Impieghi

2,11%1,47%1,18%

0,73%

Milano e Monza Roma

Depositi Impieghi

15,16%

3,90% 4,57%

11,16%6,22%

3,40%

Catania Ragusa Siracusa

Depositi Impieghi

Dati al 30 giugno 2011

Rete commerciale e sviluppo del “web banking”

Remote Banking 31/12/2011 31/12/2010 31/12/2009

Clienti del Gruppo 900.647 890.336 876.290

Clienti Internet 189.280 160.494 137.942

% clienti internet su totale 21% 18% 16%

10

~ 2.000 clienti Mobile

(iPhone / Android)

CrevalCBI ~ 15.000 clienti

Politiche del credito e asset quality

Famiglie Consumatrici

16,9%

Società Finanziarie

2,3%

Operatori esteri e altri

operatori1,8%

Società non Finanziarie e

Famiglie Produttrici

79,0%

Conti Correnti 30,9%

Finanziamenti Rateali3,0%

Leasing5,2%

Mutui41,9%

Sofferenze5,3%

Titoli di debito0,1%

Altre operazioni

13,6%

22.004 22.426 22.820 22.860 22.330

31/12/2010 31/03/2011 30/06/2011 30/09/2011 31/12/2011

Andamento crediti verso la clientela

Crediti per segmento

Evoluzione trimestrale (mln €)

Crediti per forma tecnica

Fonte: dati gestionali

+ 1,9% +1,8%

+ 1,5%

12

+0,2% -2,3%

Diversificazione portafoglio prestiti

• ~ 60% dei crediti in Lombardia

• Bassa concentrazione

degli impieghi

• Credito particolarmente frazionato

• Credito medio a clienti del settore

(ATECO) costruzioni: ~ 290k

• Loan to Value mutui privati ~ 50%

CONCENTRAZIONE IMPIEGHI % TOTALE CREDITI

Prime 20 esposizioni 4,9%

Prime 50 esposizioni 8,9%

Prime 100 esposizioni 13,7%

Crediti per regione

Credito medio su

clienti affidati

~ 80k

13

Fonte: dati gestionali

CONCENTRAZIONE –

confronto sistemaGRUPPO CREVAL SISTEMA*

Primo 0,5% affidati 43% 53%

Primo 1% affidati 54% 59%

(*) dati di sistema al 30 settembre 2011

1% 7%

59%

7%

4%

15%

2%1% 1% 3%

Emilia Romagna

Lazio

Lombardia

Marche

Piemonte

Sicilia

Toscana

Trentino Alto Adige

Umbria

Veneto

IndicatoreGRUPPO

CREVALSISTEMA*

Sofferenze nette /

crediti verso clientela2,6% 3,1%

Variazione sofferenze

nette 2011+23,3% +29,8%

Coverage sofferenze 56,5% 43,6%

Asset quality

Rischiosità del credito (mln €) 31/12/2011 30/09/2011 31/12/2010Var. %

2011/2010

Crediti in sofferenza netti 573 537 465 23,3%

Altri crediti dubbi netti 1.098 1.076 758 45,0%

Totale crediti dubbi netti 1.671 1.613 1.223 36,7%

Crediti sofferenza netti/Crediti verso Clienti 2,6% 2,3% 2,1%

Altri crediti dubbi netti/Crediti verso Clienti 4,9% 4,7% 3,4%

Coverage sofferenze 56,5% 58,1% 60,4%

Coverage Crediti dubbi 33,4% 34,0% 38,6%

Cosf of credit risk * 0,75% 0,65% 0,61%

(*) Calcolato come rapporto tra le rettifiche di valore nette per deterioramento dei crediti e gli impieghi di fine periodo.

14

CategoriaAnzianità media (mesi)

rilevata a dicembre 2011

Incaglio 10,5

Ristrutturata 13,5

Anzianità media incagli inferiore a un anno, a

testimonianza dei rigorosi criteri di appostazione

contabile(*) Fonte: ABI monthly outlook

0,75%

0,30%

Andamento crediti dubbi e cost of credit risk

40.326 30.578

69.444

9.528 32.659

31/12/2010 31/03/2011 30/06/2011 30/09/2011 31/12/2011

Variazione trimestrale sofferenze

-14.897

44.738 28.536

90.170

-3.893

31/12/2010 30/06/201131/03/2011

Variazione trimestrale incagli

-113.084

71.85220.077

64.077 4.084

Variazione trimestrale scadute *

0,73%

0,87% 0,91%

0,54%

legal

entity

Credito

ValtellineseCredito

ArtigianoCredito

Siciliano

Carifano Mediocreval

(*) riduzione significativa nell’ultimo quarter 2010 in relazione alle modifiche alle norme di Vigilanza in materia di esposizioni garantite da ipoteca

€/1.000

€/1.000

€/1.000

15

30/09/2011 31/12/2011

31/12/2010 30/06/201131/03/2011 30/09/2011 31/12/2011

Co

sto

de

l

cre

dit

o

Costo del credito in linea con le previsioni 2011

Ispezioni condotte da Banca d’Italia nel 2011 su

Credito Artigiano e Credito Siciliano

Effetti “one off” nel secondo semestre in

relazione alla chiusura della “Moratoria PMI”

134 167

2010 2011

Rettifiche di valore su crediti

0,61%

0,55% 0,52%0,43%

0,77% 0,79%

1,14%

0,43%

0,79%

0,61%0,69%

0,60%0,67% 0,69%

1,00%

2007 2008 2009-Q1 2009-Q2 2009-Q3 2009-Q4 2010-Q1 2010-Q2 2010-Q3 2010-Q4 2011-Q1 2011-Q2 2011-Q3 2011-Q4

0,2%

1,2%

2,0% 2,1%2,4%

6,9%

3,0% 2,9%

1,1%

-1,5%

2,7%2,3%

3,0%

1,2%

2007 2008 2009-Q1 2009-Q2 2009-Q3 2009-Q4 2010-Q1 2010-Q2 2010-Q3 2010-Q4 2011-Q1 2011-Q2 2011-Q3 2011-Q4

Credit risk – andamento storico

16

Cost of credit risk

Cost of credit risk pari al rapporto fra rettifiche su crediti e crediti verso clientela netti a fine

periodo. Per i dati infrannuali il dato è annualizzato

Tasso di generazione crediti dubbi

Tasso di generazione crediti dubbi pari al rapporto fra variazione crediti dubbi lordi nel periodo

e crediti verso clientela netti a fine periodo. Per i dati infrannuali il dato è annualizzato

Probability of

default media sul

portafoglio

stabile tra giugno

e dicembre 2011

% portafoglio

“investment

grade” stabile nel

Q4

Effetti “one off”

nel Q4, anche

correlati

all’esigenza di

rafforzare il

presidio su talune

posizioni

deterioratesi nella

seconda parte del

2011

Funding, liquidità e

portafoglio titoli

21.664 21.841 22.278 22.524 22.081

31/12/2010 31/03/2011 30/06/2011 30/09/2011 31/12/2011

Titoli retail

17,1%

POC Creval

1,8%

Bond

wholesale

10,9%Conti a vista

52,1%

Depositi liberi

3,3%Time deposit

5,8%PCT 7,7%

Altra 1,3%

Andamento raccolta diretta

Composizione

18

Evoluzione trimestrale (mln €)

+ 0,8% +2,0%

+ 1,9%

+1,9%

69% 70%

31% 30%

31/12/2010 31/12/2011

Debiti verso clientela Titoli in circolazione

+1,1%

+2,4%

+0,8%

- 2,0%

462570

Scadenze 2011 Emissioni 2011

Bond – emissioni e scadenze

1.4771.463 *

Bond retail – dati annuali 2011 Bond wholesale* – dati annuali 2011

+14 mln

647 432

816 1.045

Scadenze 2011 Emissioni 2011Tasso Variabile Tasso Fisso

390

1.148

1.127

1.436

2012 2013Wholesale Retail

Scadenze bond 2012-2013 *

1.517

2.584• Sostituiti integralmente, al netto del POC Creval, i bond retail in

scadenza 2011

• Nel corso del Q4 collocati integralmente circa 175 mln di bond

subordinati retail (tasso 4,25%) e 125 mln di bond dedicati a

raccolta “fresca”

• Nel Q1 2012 già collocati 120 mln circa di bond dedicati a

raccolta “fresca”

• Scadenze 2012 coperte da Passività Garantite dal MEF (1.500

mln); scadenze wholesale residue a ogg: 70 mln

19

(*) Compreso POC Creval per circa 208 mln

* Netto operazioni di private placement

+108mln

* Da marzo 2012

2.162 2.170 2.167 2.165 2.124 2.093 2.093 1.991 1.790 1.789

1g 2g 3g 4g 5g 2s 3s 1m 2m 3m

100,1% 99,6%98,1% 98,5%

97,4% 97,6%98,5% 98,9%

31/03/2010 30/06/2010 30/09/2010 31/12/2010 31/03/2011 30/06/2011 30/09/2011 31/12/2011

Liquidity position

Raccolta diretta / Crediti verso clienti

20

Posizione di liquidità di breve termine a fine febbraio 2012 (€/1.000)

28.02.2012 1g 2g 3g 4g 5g 2s 3s 1m 2m 3m

Saldo netto

cumulato posizioni

in scadenza

65 641 620 614 573 542 517 414 298 298

Counterbalancing

capacity2.097 1.529 1.546 1.551 1.551 1.551 1.576 1.576 1.491 1.491

Saldo netto di

liquidità

complessivo

2.162 2.170 2.167 2.165 2.124 2.093 2.093 1.991 1.790 1.789

Saldo netto di liquidità complessivo (€/1000)

Attività stanziabili in BCE

21

Attività stanziabili in BCE (net of haircut) a fine febbraio 2012

Milioni di Euro Totaledi cui: utilizzate

con BCE

di

cui:utilizzate

controparti di

mercato

di cui: libere

(unencumbered)

Attività stanziabili totali 5.173 3.250 502 1.420

- Titoli con garanzia MEF 1.385 1.385 - -

- Titoli di stato 2.235 794 25 1.415

- Cartolarizzazioni ritenute 743 314 429 -

- Altri titoli banche/corporate 805 757 48 -

- Altri eligible 5 - - 5

3-yrs LTRO Dicembre 2011 1.500 EURm

3-yrs LTRO Febbraio 2012 1.750 EURm

Portafoglio titoli

Composizione per portafoglio contabile

AFS69,7%

HTM25,1%

HFT5,2%

Mln € 31/12/2011 31/12/2010

Portafoglio HFT 106 233

Portafoglio AFS 1.413 864

Portafoglio HTM 508 376

22

Esposizione titoli governativi italiani al 31 dicembre

Mln €Valore

contabile

Minusvalenza

netta

Portafoglio HFT 24 -

Portafoglio AFS 1.329 -245

Portafoglio HTM 13 -

TOTALE 1.366 -245

Titoli HTM / HFT principalmente rappresentati da banche

italiane di elevato standing creditizio

Var portafoglio HFT tra 0,6% e 2,1% del market value nel Q4

Aumento dell’esposizione anche correlato alla

normativa Basilea 3 (Liquidity Coverage Ratio)

Apporto economico significativo, in un contesto

di solvibilità del Paese e di indicatori di finanza

pubblica in miglioramento

Duration del portafoglio pari a 1,15, considerando

le operazioni di copertura del rischio tasso

MINUSVALENZA NETTA A OGGI ~ 115 mln

Long Run Counterbalancing capacity

23

Posizione di liquidità “long run” a febbraio 2012

Forma tecnica – dati in mln Importo Stima liquidità riveniente

Mutui residenziali 1.000 500

Impieghi ABACO 450 300

Altro 7.055 2.250

“Long run” counterbalancing capacity 8.505 3.050

3.050

1.789

4.839

Short term

liquidity

position

Long run

counterbalancing

capacity

Potential

liquidity

position

€ mln

3.000 PMI

1.290 Leasing

2.413 Altri mutui

352 Prestito al consumo

€/ mln

Fondi e Sicav9,5%

Custodia56,7%

Assic.ni14,5%

Gestioni19,3%

12.609 12.748 12.741 12.074 11.566

31/12/2010 31/03/2011 30/06/2011 30/09/2011 31/12/2011

Andamento raccolta indiretta

Andamento della

raccolta indiretta

condizionato dalla

volatilità di mercato

Circa 7 bln di custodia,

che rappresentano una

potenziale “riserva di

liquidità” a fronte di

prodotti attrattivi per la

clientela

Composizione

Evoluzione trimestrale (mln €)

24

+ 1,1% -0,1%

- 8,3%

-8,3%

-0,7%

-16,6%

-5,2% -4,2%

48%

52%

43%

57%

Risparmio

amministrato

Risparmio

gestito

Ratios patrimoniali

Capital ratios

Capital Ratios 31/12/2011 30/09/2011 30/06/2011 31/12/2010 Var %

TIER 1 (mln €) 1.548 1.459 1.438 1.333 +16,1%

RWA (mln €) 21.268 21.768 21.858 21.143 +0,6%

CORE TIER 1 RATIO 7,3% 6,7% 6,6% 6,3% +97 bp

TOTAL CAPITAL RATIO 10,6% 9,8% 9,7% 9,5% +110 bp

Evoluzione capital ratios

26

6,3% 7,3%9,5% 10,6%

31/12/2010 31/12/2011

Tier I capital ratio Total capital ratio

Requisiti 31/12/2011 31/12/2010

Credito 92% 93%

Mercato 1% 0%

Operativo 7% 7%

Indicatore 31/12/2011 31/12/2010

Risk weighting crediti * 88,0% 88,7%

RWA / Attivo 74,9% 79,0%

* RWA relative al rischio creditizio / crediti verso clientela a fine periodo

Voce Effetto

Core Tier 1 Q3 6,7%

Ottimizzazione RWA ~ +20bps

Riacquisti minority ~ -15 bps

Effetti fiscali straordinari ~ +45 bps

Deleverage large corporate ~ +6 bps

Core Tier 1 Q4 7,3%

Evoluzione ricavi

Margine di interesse

60,7%

Commissioni nette34,2%

Div. E utili partecipazioni

2,0%

Risultato negoziazione

1,1%

Altri proventi netti2,0%

Sviluppo proventi operativi

+8,7% +2,2% -62,1% -4,4% +3,0%-28,7%

Circa il 95% dei ricavi dal business

tradizionale (margine di interesse e

commissioni)

Risultato da negoziazione non

rilevante (~1% dei proventi)

Mln €

28

525

296

18

9

18

866

Margine

interesse

Commissioni

netteDiv. e utili

partecipazioni

Attività di

negoziazione

Altri proventi

netti

Proventi

operativi

Var % 2011-2010

127.180 125.916 125.950

137.012 136.515

IV Trim 2010 I Trim 2011 II Trim 2011 III Trim 2011 IV Trim 2011

483.337 525.393

2010 2011

Andamento margine di interesse

+8,7%

Evoluzione trimestrale

€/1.000 +7,3%

+0,0%-1,0%

29

+8,8%

Evoluzione annuale

Andamento margine d’interesse / totale attivo

-0,4%

1,95%1,88%

1,86%1,80%

1,91%1,85% 1,78%

1,94%1,92%

2009-Q4 2010-Q1 2010-Q2 2010-Q3 2010-Q4 2011-Q1 2011-Q2 2011-Q3 2011-Q4

2,20%

2,09%

2,05%

2,15%

2,06%

1,99%

2,11%2,13%

2010-Q1 2010-Q2 2010-Q3 2010-Q4 2011-Q1 2011-Q2 2011-Q3 2011-Q4

Andamento spread clientela

Introduzione Risk Adjusted Pricing

Stringente presidio sulle deroghe

Specifiche campagne di repricing

84.230 81.744

45.519 47.476

62.717 63.248

97.207 103.640

2010 2011

Crediti e Altre

Tenuta e gestione conti

Servizi di incasso e pagamentoServizi di gestione, intermediazione e consulenza

-3,8%

77.650 75.186 73.848 72.377 74.697

IV Trim 2010 I Trim 2011 II Trim 2011 III Trim 2011 IV Trim 2011

Andamento commissioni nette

Composizione commissioni nette

Evoluzione trimestrale commissioni nette

€/1.000

30

-3,2% - 1,8%

+0,8%

+6,6%

+4,3%

289.673 296.108

+2,2%

27,6%16,0%

21,3%

35,1%

- 2,0% +3,2%

-3,0%

Cost management

Sviluppo risultato operativo e cost income

64,9%

63,7%

2010 2011

-1,2%

Cost Income ratio

545.884 551.813

2010 2011

+1,1%

Oneri operativi

32

Oneri

operativi

-0,8%YoY in

termini

“adjusted”

+3,0% +1,9% -1,9% +6,5% Var % 2011/2010+0,3%

866

Proventi

operativi

Mln €

Spese del

personaleAltre spese

amministrative

Ammortamenti Risultato netto

gestione op.va

€/1.000

333

178

40

314

* Aggiustamenti: correzione perimetro societario (acquisizione Banca della Ciociaria) e altri

effetti non ricorrenti

82.999 85.854 89.688 87.04770.827

IV Trim 2010 I Trim 2011 II Trim 2011 III Trim 2011 IV Trim 2011

-2,9%

Spese del personale

4.514 4.482

31/12/2010 31/12/2011

-32

322.758 323.674

4.5479.742

2010 2011

+1,9%

Analisi annuale Numero dipendenti

+0,3% YoY in

termini “adjusted”

€/1.000

33

Aggiustamenti: effetto economico ampliamento

perimetro del Gruppo (Banca della Ciociaria) e

altri effetti non ricorrenti (double accounting

MBO introdotti nel 2011 e piano strategico)

Indicatore €/1.000 31/12/2011 31/12/2010 Var%

PBL per dipendente 12.489 12.467 +0,2%

Margine interesse per dip. 117 107 +9,5%

Risultato operativo per dip. 70 65 +7,3%

PBL = raccolta diretta, indiretta e crediti a clientela

-14,7%

Analisi trimestrale

€/1.000

+3,4% +4,5% -18,6%

Effetti “one off” nel Q4

Storno acc.to rinnovo CCNL

Saving remunerazione variabile

Aggiustamenti attuariali

Riclassifiche normativa di Vigilanza

Saving FTE vs budget

- Postali e telegrafiche

- Oneri per servizi vari prestati da terzi

- Pubblicità

- Stampati e cancelleria40.870 41.097

48.21545.198

43.582

IV Trim 2010 I Trim 2011 II Trim 2011 III Trim 2011 IV Trim 2011

173.720 169.525

3.760 8.566

2010 2011

+0,3%

Altre spese amministrative nette

Analisi annuale

Spese amministrative -2,4%

in termini “adjusted”

34

Aggiustamenti: effetto economico ampliamento

perimetro del Gruppo (Credito del Lazio) e

implementazione Piano

Principali ambiti di cost saving realizzati

nel corso del 2011

-6,3%

+6,6%*

Analisi trimestrale

€/1.000

+0,6%

+17,3% ** -3,6%

€/1.000

•Nel Q4 2010 effetto “stagionale” significativo

** compresa contabilizzazione oneri implementazione Piano e altre operazioni

Redditività netta consolidata

Sviluppo utile netto

3636

+6,5% +24,1% -76% -144,6% +2,0%n.s.

314

Risultato netto

gestione op.va

Mln €

Rettifiche di

valoreAcc.ti e utili

cessioni

Utile lordo op.

corrente

Imposte

esercizio

172

4

102 31

13

Minority

54

Utile Netto

d’esercizio

-22,1%

Var % 2011-2010

Rettifiche di

valore

dell’avviamento

36

n.s.

+6,5% +24,1% -0,7% -14,2% -16,0%n.s.

314

Risultato netto

gestione op.va

Rettifiche di

valoreAcc.ti e utili

cessioni

Utile lordo op.

corrente

Imposte

esercizio

172

5

68

11

Minority

58

Utile Netto

d’esercizio

Var % 2011 Adj-2010

137

-8,9%

Risultati 2011

Risultati 2011 Adjusted

Mln €

Piano Strategico

Aggiornamenti

Progetto di riassetto societario

MODELLO A

QUATTRO

BANCHE

COMMERCIALI

Efficacia giuridica delle operazioni:

• Fusione di BC e CDL in CA (la “Fusione

CA I”) 24 ottobre

• Fusione di BA in CV (la “Fusione CV I”)

28 novembre

• Fusione di CP e BAI in CV (la “Fusione CV

II”) 12 dicembre

• Fusione di CRF in CA e successivo

scorporo della rete “Marche e Umbria” (la

“Fusione CA II”) 1 gennaio 2012

38

Le operazioni non hanno effetti economici positivi

(sinergie) sull’esercizio 2011; sono stati rilevati

integralmente nel 2011 gli “oneri di integrazione” per

l’implementazione del riassetto societario

Configurazione delle direzioni territoriali

9 DIREZIONI TERRITORIALI

VALTELLINA,

BRESCIA E

BERGAMOCREDITO

VALTELLINESESUBALPINA

NORD EST

PIEMONTE

MILANO CREDITO

ARTIGIANOCENTRO

MARCHE E

UMBRIACARIFANO

SICILIA EST CREDITO

SICILIANOSICILIA OVEST

39

Pricing risk-adjusted

Introduzione di metodologie di pricing risk adjusted per la clientela

imprese

40

Mutui

ipotecari

Mutui

Chirografari

Leasing

Immobiliare

Leasing

strumentale

Anticipi e

conti ipotecari

Progetto “ABC”

41

Active Bank Creval

nuova infrastruttura applicativa di sportello

realizzata dal Gruppo Creval

• Progetto avviato nel 2008

3 anni di attività progettuale

~ 300 nuove funzioni di sportello

Adeguamento di tutto il “parco PC”

Oltre 4.000 utenti destinatari, 1.400 gg/u di formazione

~ 8 mln di euro di investimenti

• Milestone del progetto

2009: filiale pilota Credito Valtellinese

2010: implementazione su Banca Cattolica

2011: piano di delivery su tutto il Gruppo

Completamento delivery: dicembre 2011 su 543 filiali

Partner industriale

GRUPPO CREDITO VALTELLINESE

Risultati al 31 dicembre 2011

Presentazione alla comunità finanziaria

13 marzo 2012

Miro FiordiAmministratore Delegato Credito Valtellinese