Banca Popolare EticaL’interesse più alto è quello di tutti

Roberto GuerraDirettore filiale di Bari

Banca Popolare Etica

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COSA CHIEDIAMO AD UNA BANCA?

“... CHE I MIEI SOLDI FRUTTINO”

“... UN CONTO A ZERO SPESE”

“.... BUONI TASSI INTERESSE”

“...CHE MI PRESTINO I SOLDI SE NON CE LI HO”

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COSA DOVREMMO

CHIEDERE

AD UNA BANCA?

“ CHE FINE FANNO I MIEI SOLDI?”

“QUALI PROGETTI VANNO A FINANZIARE?”

“IN QUALI SETTORI/AZIENDE FINISCONO?”

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Nel 2006 a Bruxelles si fece un

esperimento per mettere su una

banca che parlasse chiaro:

NOI VOGLIAMO FARE SOLDI E...

CHISSENEFREGA!

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ACE BANK:

una banca

“trasparente”...

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A TUTTO QUESTO C'E' RIMEDIO?

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È punto di incontro tra:

risparmiatori che condividono l’esigenza di una più consapevole e responsabile gestione del proprio denaro

e

le iniziative socioeconomiche che si ispirano ai principi di un modello di sviluppo umano e sociale

sostenibile.

Banca popolare Etica

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Banca Etica svolge anche una funzione educativa nei

confronti del risparmiatore e del beneficiario del

credito:

responsabilizzando il primo a conoscere la destinazione e le modalità di impiego del suo denaro;

stimolando il secondo a sviluppare con responsabilità progettuale la sua autonomia e capacità imprenditoriale.

Educare alla finanza etica

Fondi comuni socialmente responsabili

Azionariato attivo

Microcredito

- La finanza etica: definizioni e esempi

La finanza etica è un nuovo ramo della finanza che si è sviluppata molto

negli ultimi decenni e si pone ora come alternativa praticabile.

Domande chiave:

Le Società sono tutte uguali?

Le Società possono essere valutate da altri punti di vista, oltre a quello

finanziario?

Una Società deve pensare solo al profitto per gli azionisti o dovrebbe anche

considerare il rispetto dell’ambiente e delle persone che sono influenzate

dalla sua attività?

Le scelte di investimento hanno conseguenze solo finanziarie o anche

ambientali e sociali?

Cosa si intende per investimento etico ?

Adottare nei processi di selezione dei titoli e di gestione dei portafogli valutazioni di

carattere sociale, etico ed ambientale in presenza di una precisa e responsabile politica

di esercizio dei diritti connessi alla proprietà dei titoli

Vantaggi dei fondi etici

Maggiore conoscenza e controllo sulle Società investite e minimizzazione

rischio;

Effetti positivi sul beta: minore volatilità condizionata a seguito di shock

dei mercati finanziari;

Filosofia di lungo periodo – benefici al livello di speculazione dei mercati;

Vantaggi competitivi delle imprese responsabili rispetto a quelle che non

hanno investito in responsabilità sociale in termini di solidità e capitale

reputazionale.

Svantaggi dei fondi etici

Non accesso ad alcuni settori redditizi ma considerati controversi (sin-

stock);

Minor possibilità di diversificazione;

Costi di ricerca e monitoraggio CSR (può essere minimizzato in caso di

strategie di gestione passive);

Costi da disinvestimento nel caso che una Società non soddisfi più i

requisiti;

Costi di azionariato attivo.

Criteri di esclusione delle imprese e settori sospesi

• ARMI: produzione e fornitura di servizi alla produzione

• TABACCO: produzione e vendita

• GIOCO D’AZZARDO

• MODIFICHE GENETICHE di animali o vegetali per scopi non medici

• CENTRALI NUCLEARI: possesso e gestione

• PESTICIDI: produzione e vendita

• LEGNAME da foreste protette: taglio, trasformazione, utilizzo e commercializzazione

• TEST SUGLI ANIMALI per la produzione di cosmetici o loro componenti

• PELLICCE: commercializzazione

• VIOLAZIONE CODICE MARKETING SOSTITUTI DEL LATTE MATERNO

• VIOLAZIONE CODICE SULLA PROMOZIONE DEI FARMACI NEI PVS

SETTORI SOSPESI:

• Financial

• Oil Producers

• Mining

• Gestione delle risorse idriche

Valutazione Imprese: le aree ed alcuni temi (65 criteri)

Criteri di esclusione degli Stati

Gli STATI valutati sono 68.

Sono esclusi dai portafogli quelli che:

• non garantiscono le libertà politiche ed diritti civili

• prevedono nel loro ordinamento la pena di morte

Fonte: criteri come da regolamento dei fondi consultabili www.eticasgr.it

Valutazione Stati: le aree ed alcuni temi (55 criteri)

- Azionariato Attivo

Etica SGR, insieme ad altri investitori esteri, collabora alla creazione di

una rete di azionisti attivi che fa sentire la propria voce davanti agli

amministratori delle imprese quotate su una serie di questioni sociali,

ambientali e di governance.

L’azionariato attivo, che si esprime attraverso il dialogo con le

imprese, la partecipazione alle assemblee e la votazione di

mozioni, aiuta a indirizzare le Società verso pratiche

più responsabili.

Microcredito (dati al 31/10/2011)

• Devoluzione volontaria dello 0,1% (1 x mille) della somma sottoscritta ad un fondo di

garanzia a progetti di microcredito in Italia per la concessione di piccoli prestiti da parte

di Banca Etica a:

• persone che si trovano in situazioni di bisogno

• persone che vogliono avviare attività imprenditoriali

• cooperative sociali che hanno bisogno di ricapitalizzarsi

• Il fondo ammonta a circa 675 mila euro, di cui impiegati circa 307 mila.

• Ad agosto 2011 il totale dei finanziamenti è pari a 189, così suddivisi:

• 50% per capitalizzazione di cooperative;

• 26% per microcredito socio assistenziale;

• 24% per microcredito imprenditoriale.

Fonte: elaborazione interna su dati comunicati da Banca Popolare Etica

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In questi mesi la banca sta portando avanti una

campagna chiamata “Non con i miei soldi” che ha la

finalità di informare, sensibilizzare e far capire ai

cittadini l’importanza di un consapevole protagonismo

in ambito finanziario e di invitare i cittadini a fare una

cosa concreta: diventare clienti e soci di Banca Etica.

Non con i miei soldi

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Che cos’è la finanza?

Un mezzo al servizio

dell’economia e della società

oppure

un fine in se stesso per fare soldi dai soldi?

Non con i miei soldi

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Dal 2008 ad oggi i piani di salvataggio pubblici

della finanza hanno prelevato

14.000 miliardi di dollari

dei nostri soldi (quelli dei cittadini)

per salvare i responsabili della crisi:

il debito da privato diventa pubblico.

Non con i miei soldi

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Oggi le banche sono tornate ad elargire

retribuzioni esagerate ai manager e ad

investire più di prima in derivati per speculare

contro i cittadini ed anche contro gli Stati.

Non con i miei soldi

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Ai cittadini vengono chiesti sacrifici

e piani di austerità per ridurre i debiti

e per restituire la fiducia ai mercati,

anche se dovrebbero essere i mercati

a doversi riconquistare la fiducia dei cittadini.

Non con i miei soldi

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E’ necessaria una contro-lobby

per il cambiamento.

Come recita uno slogan di

“Occupy Wall Street”:

NOI SIAMO IL 99%.

Non con i miei soldi

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Tutto ciò che ci accade intorno sembra non avere

attinenza con la nostra vita, né lo viviamo come

una conseguenza delle nostre scelte.

Perché preoccuparsi di quello che succede in borsa

o degli “Spread”? Tanto mica gioco io in borsa!

Al massimo ho dei risparmi in posta.

Non con i miei soldi

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In realtà la cosa ci riguarda eccome.

Nessun TG ce lo dice: in quel grande casinò dei mercati finanziari ci sono anche i nostri soldi.

Si tratta di tutti i soldi che entrano nelle banche o

nelle Poste e ne escono trasformati in prodotti finanziari irriconoscibili che vanno ad alimentare

la ricchezza di alcuni dalle speculazioni sul fallimento dei debitori.

Non con i miei soldi

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Sono anche i nostri soldi che permettono di sfruttare la manodopera in alcuni paesi senza alcun diritto sindacale, magari coinvolgendo anche qualche bambino, privandoli di ogni diritto umano.

Sono anche i nostri soldi che vanno a “speculare” sul cibo di coloro che soffrono la fame.

Non con i miei soldi

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Sono anche i nostri soldi che finiscono ad alimentare il traffico delle armi comprese le mine anti-uomo o le testate nucleari.

Sono anche i nostri soldi che finiscono in scatole vuote alle Cayman o in altri paradisi fiscali.

Non con i miei soldi

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Oggi è più che mai necessario convincere

noi stessi e chi ci sta intorno che il

cambiamento del mondo passa anche

attraverso i nostri risparmi se solo

decidessimo di informarci ed aprire gli occhi.

Non con i miei soldi

Ghandi diceva:

“Sii il cambiamento che

vuoi vedere nel mondo”