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Valore per il territorioFocus Italia 2017

UniCredit • Valore per il territorio: Focus Italia 20174 UniCredit • Valore per il territorio: Focus Italia 2017 5

LOMBARDIAGiovanni Solaroli

NORD ESTSebastiano Musso

CENTRO NORDAndrea Burchi

CENTROGiovanni Forestiero SUD

Elena Goitini

SICILIASalvatore Malandrino

NORD OVESTStefano Gallo

ProfiloUniCredit è un Gruppo paneuropeo semplice e di successo, con un modello commerciale lineare e un segmento Corporate & Investment Banking perfettamente integrato che mette a disposizione degli oltre 25 milioni di clienti un’unica rete in Europa Occidentale, Centrale e Orientale.

Dati principali

I Regional Manager in Italia

Margine intermediazione €7,4 mld€19,6 mld

Clientioltre

7,5 milionioltre

25 milioni

DipendentiAcirca

32 milacirca

92 milaA. Personale conteggiato per le ore effettivamente lavorate e/o pagate dall'azienda presso cui presta servizio

GRUPPO ITALIA

Jean Pierre Mustier Amministratore Delegato

Per i nostri clienti vogliamo essere un partner finanziario, ma soprattutto strategico, per offrire soluzioni adeguate a ogni esigenza e sostenere concretamente i loro progetti.

Gianni Franco PapaDirettore Generale

Le voci dell’Amministratore Delegato e del Direttore Generale

Stiamo trasformando il nostro Gruppo grazie a misure decisive. Tutto ciò che facciamo è pensato per rendere UniCredit una Banca Paneuropea Vincente.


Rischi e opportunitàCONTESTO DI MERCATO

FILANTROPIACITTADINANZA D'IMPRESA

FIVEFUNDAMENTALS

GOVERNANCE

CAPITALI

VALORE SOCIALEA VALORE AMBIENTALEAVALORE ECONOMICOA

marginedi intermediazione

crediti versoclientela

Indice di Engagementdei colleghi

contributial territorio

Emissioni di gasserra dal 2008

Customers FirstPeople DevelopmentCooperation & SynergiesRisk ManagementExecution & Discipline

portafoglio di finanziamentiper energie rinnovabili

input

impatti 2017

output

STRATEGIA - Transform 2019

Finanziario Umano Intellettuale Sociale e relazionale Naturale

MODELLO DIBUSINESS

ATTIVITÀBANCARIA

(Commercial Banking e Corporate & Investment Banking)

€ 19,6 mld

€ 447,7 mld

75%

€ 38,1 mln € 8,2 mld

-41%

A. Dati di Gruppo.

La nostra creazione di valore nel tempoLa sostenibilità di UniCredit è determinata dalla strategia, dal modello di business e dalle interazioni con il contesto di mercato. Denominiamo capitali l'ampia gamma di risorse e relazioni su cui possiamo contare per creare valore; grazie alla loro trasformazione in output e impatti, generiamo valore economico, sociale e ambientale.

Rischi e opportunitàCONTESTO DI MERCATO

Esigenze e aspettative degli stakeholder• Temi rilevanti per i nostri stakeholder da affrontare

EFFICIENZA E SOLIDITÀ

INNOVAZIONE DELLA CUSTOMER EXPERIENCE

SVILUPPO DELLE PERSONE

IMPATTO POSITIVO SULLA SOCIETÀ

CORRETTEZZA AZIENDALE

RISCHI EMERGENTIINTEGRAZIONE DEI TREND FUTURI

Contesto normativo

• Pressione crescente da parte dei regolatori con una spinta alla semplificazione dei modelli di business

Comportamenti dei clienti• L’adozione e la crescita dei canali remoti continua a tassi sostenuti

Condizioni macroeconomiche• Crescita modesta del PIL nell’Eurozona, più sostenuta nella CEE

• Contesto di mercato caratterizzato da tassi di interesse e rendimenti più bassi per un periodo più lungo

Contesto di mercatoUniCredit è strettamente legata alla linfa vitale di molte economie nazionali e opera in un contesto caratterizzato da cambiamenti sempre più rapidi nelle condizioni macroeconomiche, nel contesto normativo, nei comportamenti dei clienti e nelle esigenze e aspettative degli stakeholder.


MODELLODI BUSINESS

COMMERCIAL BANKING (CBK)

Individui

Private Banking

Imprese

Piattaforma CIB pienamente integrata

Fabbriche prodotto distintiveBanca Commerciale Paneuropea

Presenza consolidata in 14 paesiA

I NOSTRI ASSET DISTINTIVI

Network unico per i nostri clienti

25 milioni di clientiD

A. Italia, Germania, Austria, Bosnia ed Erzegovina, Bulgaria, Croazia, Repubblica Ceca, Romania, Russia, Serbia, Slovacchia, Slovenia, Turchia, Ungheria.B. Dati a settembre 2017, per l'Austria attività domestiche al 2015 basate sui principi contabili locali (fonte OeNB), per la Germania solo

banche private. C. CBK Italia, CBK Germania, CBK Austria, CEE sul nuovo perimetro di Gruppo che include le dismissioni di Immo Holding, Ucraina, il 30% di Fineco,

Bank Pekao e Pioneer.D. Dati a settembre 2017, incluso il 100% di clienti in Turchia, escluso Fineco.E. Dati a settembre 2017; tra i concorrenti: BNP Paribas, Deutsche Bank, Intesa Sanpaolo, Santander, Société Générale.F. Fonte Dealogic; dati a fine 2017 in termini di volumi.

CORPORATE & INVESTMENT BANKING (CIB)

€4,1 mldCIB

RISULTATI 2017

€7,4 mld ITA

Ricavi

Costi / Ricavi

CBK

70%€1,5 mld

AUT

CBK

67%

60%40%

37%

€2,7 mldGER

CBK per divisione€4,2 mld

CEE

Principale banca per attivo in EuropaB

n.1 in Austria e CEEn.2 in Italia, n.3 in Germania

81% dei ricavi dalla divisione

Commercial BankingC

Best-in-class provider di prodotti CIB Secondo provider di prestiti alle imprese nell'UE

n.1 EMEAF Covered bond All Covered bond EURSSA bond in EMEA EUR

Transform 2019

CAPITALI

MIGLIORARE LA QUALITÀ

DELL’ATTIVO

TRASFORMARE IL MODELLO OPERATIVO

MASSIMIZZARE IL VALORE DI BANCA COMMERCIALE

ADOTTARE UN CORPORATE CENTER SNELLO MA CON FORTE POTERE DI GUIDA

Finanziario Umano Intellettuale Sociale erelazionale Naturale

5PILASTRI

STRATEGICIRAFFORZARE

E OTTIMIZZARE IL CAPITALE

La strategia e il modello di business

Il piano strategico si fonda su cinque pilastri:• Rafforzare e ottimizzare il capitale, per allinearsi ai coefficienti patrimoniali delle migliori G-SIFI

• Migliorare la qualità dell’attivo, con una riduzione proattiva del rischio, un aumento del tasso di copertura dei crediti deteriorati lordi e un rigore ancora maggiore delle politiche di gestione del rischio

• Trasformare il modello operativo, aumentare la focalizzazione sui clienti, semplificando e snellendo al contempo prodotti e servizi

• Massimizzare il valore di banca commerciale, sfruttare il potenziale delle relazioni con i clienti retail e lo status di banca di riferimento per i clienti corporate in Europa Occidentale, rafforzare ulteriormente la posizione di leadership in CEE e migliorare il cross-selling

• Adottare un Corporate Center di Gruppo snello, ma con forte potere di guida per indirizzare e guidare i comportamenti manageriali, garantire responsabilità, funzioni di supporto più snelle.

Il piano strategico Transform 20191 si fonda su cinque pilastri, punta ad agevolare la nostra rapida evoluzione e ci consentirà di generare redditività sostenibile nel lungo termine, facendo leva sul nostro modello di business One Bank.

1. Maggiori informazioni sul piano strategico Transform 2019 sono disponibili sul Bilancio Integrato 2017 e consultando il sito www.unicredit.eu.

Iniziative di networking per le imprese Puntiamo a facilitare la costruzione di reti tra i nostri clienti in modo che possano instaurare relazioni reciprocamente vantaggiose.

SVILUPPO SOCIO ECONOMICO

OutputProdotti e servizi per le imprese dei settori chiave Vantiamo una lunga tradizione di co-progettazione di soluzioni per settori che costituiscono la colonna portante del paese (ad es. infrastrutture, start up, turismo) e rafforziamo la loro competitività offrendo consulenza e prodotti concreti.

Know-how, supporto e finanziamento per settori specifici

• UniCredit Start Lab 41 startup scelte tra 797 candidature nei settori clean tech, digitale, Made in Italy e scienze della vita

• UniCredit4Tourismerogati oltre €1,7 miliardi, dall'inizio dell'iniziativa

• Infrastrutture finanziati 11 progetti con linee di credito per complessivi €454 milioni

Italian Investment Conferenceconferenza che ha offerto a societàquotate nostre clienti l'opportunità di incontrare oltre 160 investitoriistituzionali

Disponibilità di fondi pubblici Collaboriamo attivamente con istituzioni nazionali, internazionali ed europee per assicurarci che le imprese possano accedere ai fondi pubblici disponibili.

Finanziamenti garantiti dal Fondo Centrale di Garanzia €2,5 miliardi di prestiti agevolati

Finanziamenti della Banca Europea Investimenti quasi €1 miliardo alle imprese italiane

IMPATTI

Competitività delle imprese


RELAZIONI DI LUNGO TERMINE CON GLI STAKEHOLDER

OutputAttività di coinvolgimento dei clienti Continuiamo a dialogare e interagire con i clienti attraverso un'ampia gamma di canali che ci permettono di raccogliere feedback, comprendere esigenze non soddisfatte e creare soluzioni.

Dialogo con il territorioPer rafforzare la nostra credibilità, comprendere le aspettative e le nuove tendenze, ci assicuriamo un dialogo costante con diversi rappresentanti del territorio.

Dialogo continuoindagini sulla soddisfazione della clientela, Instant Feedback, Mystery Shoppingcirca 160.000 feedback ricevuti

Advisory Board nazionale e territoriali133 riunioni in totale

Soluzioni fortemente personalizzate e miglioramento dei servizi forniti

Forum dei Territori 1.421 partecipanti in 7 sessioni 1

Noi & UniCredit

partnership con 12 associazioni dei consumatori

IMPATTI

Soddisfazione della clientela, trasparenza e collaborazione

rinnovata la pluriennale

Il nostro impegno per il territorioRiconosciamo che la solidità della nostra azienda dipende dalla nostra capacità di creare e mantenere solidi rapporti con i nostri clienti e, più in generale, di creare valore per il territorio. Investiamo pertanto nel dialogo continuo e nella collaborazione e supportiamo il progresso delle comunità locali, la competitività delle aziende e il benessere degli individui.

1. Maggiori informazioni sono disponibili a pagina 16.


OutputRisposte ai bisogni della comunità Lavoriamo per essere sempre pronti a rispondere ai bisogni delle comunità e continuiamo a promuovere attività di raccolta fondi, sostenere imprese sociali e diffondere la cultura in ogni sua forma.

Gift Matching Program promosso da UniCredit Foundationoltre 8.000 donazioni da parte dei

circa €2 milioni donati;

oltre 330 progetti di organizzazioni non profit supportate 1

Universo Non Profit raccolti circa €1,7 milioni

attraverso

1.784 Conto Donazioni ; 1.459 associazioni presenti sulla piattaforma web, ilMioDono.it ; oltre €171.000 raccolti per 599 di esse

UniCredit Card E oltre €1,5 milioni raccolti

tramite

le circa 245.000 carte in circolazione

Sostegno alle imprese sociali41 business avviati

o accelerati, principalmente nei settori agroalimentare, servizi e ambiente creando 141 posti di lavoro

IMPATTI

Inclusione sociale

QUALITÀ DELLE INFRASTRUTTURE Investimenti in 11 progetti, nel settore del gas,

dell'energia elettrica, dei trasporti

BENESSER E SOCIALE

di contributi al territorio

VALORE PER IL TERRITORIO

1. Dati di Gruppo.

colleghi;

1


€20,8 milioni

IMPATTI

Inclusione finanziaria, comportamenti finanziari responsabili

Programmi di educazione finanziariaAiutiamo a conoscere i prodotti e la terminologia finanziaria e insegniamo a effettuare scelte responsabili, grazie a numerosi programmi offerti a giovani, anziani, famiglie, immigrati, organizzazioni non profit e PMI.


OutputProdotti e servizi per individui in ogni fase della vita Forniamo un'ampia gamma di servizi finanziari a persone che non hanno accesso a servizi bancari o ne hanno un accesso limitato.

Carta Flexia oltre 4.000 carte di credito, con il 40% di sconto sulla commissione annuale offerte ai clienti giovani

App di mobile banking

per ipovedenti

In-formati1.000 sessioni formativecon circa 36.000 partecipanti

UniCredit Talk conversazioni con esperti sulle sfide connesse alla rivoluzione digitale per circa 2.200 imprenditori

Il nostro impegno per il territorio

Festival dello Sviluppo Sostenibile 2017In qualità di partner di Alleanza Italiana per lo Sviluppo Sostenibile (ASviS), abbiamo contribuito all’organizzazione del primo Festival dello Sviluppo Sostenibile. In oltre200 eventi organizzati in tutto il Paese, più di 160 organizzazioni della società civile e 60 università italianehanno partecipato a tavole rotonde, workshop e dibattiti.Il festival ha focalizzato l’attenzione sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile e ha contribuito a creare maggiorconsapevolezza sull’Agenda 2030 delle Nazioni Unite.

Nel 2017 UniCredit ha lanciato il programma Social Impact Banking, con l'obiettivo di contribuire ad una società più equa ed inclusiva individuando, finanziando e sostenendo individui, microimprese e iniziative con un impatto sociale positivo.

Social Impact Banking è stato avviato in Italia e verrà successivamente esteso agli altri paesi in cui il Gruppo è presente.

Il programma prevede la concessione di crediti e lo scambio di conoscenze finanziarie con le comunità nonché la creazione di partnership con organizzazioni di cui UniCredit condivide le finalità, incluse associazioni di categoria, fondazioni e istituzioni pubbliche.

Social Impact Banking non ha un obiettivo di redditività sul capitale ma esclusivamente di ritorno del capitale investito.


IMPACT FINANCING

Vogliamo sostenere l'innovazione sociale come motore di cambiamento positivo e contribuire allo sviluppo di un mercato di impact financing nei paesi dove operiamo.Forniamo non solo finanziamenti a condizioni vantaggiose, ma anche supporto in termini di accompagnamento, formazione finanziaria e condivisione di esperienze di successo.Riconosciamo benefici economici (liberalità, mitigazione degli interessi) e servizi accessori ai progetti che

Le nostre persone giocano un ruolo chiave per identificare le iniziative più meritevoli e per mettere a loro disposizione le competenze per crescere. Il loro talento e le loro competenze infatti costituiscono il nucleo delle attività di formazione e di accompagnamento, svolte anche grazie ai volontari dell'associazione UniGens.

Lavoriamo a stretto contatto con i nostri partner per creare una solida rete di supporto che possa ampliare l'impatto delle nostre iniziative.

Social Impact Banking comprende diversi programmi coordinati:

dimostrano di aver raggiunto un chiaro impatto sociale anche adottando metodologie di “pay for success”.

€100 milioni per progetti a impatto sociale per i prossimi due anni.

MICROCREDITO

Sosteniamo il lancio e lo sviluppo di piccole imprese, che spesso sono escluse dall'accesso ai prodotti e servizi bancari tradizionali. Attraverso il Microcredito individuiamo, selezioniamo - anche grazie alla rete di Partner - e finanziamo progetti che contribuiscono a favorire l'inclusione e una maggiore occupazione. Il nuovo modello prevede il coinvolgimento dei volontari dell'associazione UniGens in fase di accompagnamento.

5.000 finanziamenti nei prossimi due anni

EDUCAZIONE FINANZIARIA E INCLUSIONE

Promuoviamo iniziative di educazione finanziaria per supportare i microimprenditori e il mondo delle imprese sociali nell'avvio della propria attività. Favoriamo lo sviluppo di una cultura finanziaria e imprenditoriale in alcune fasce vulnerabili della popolazione, in particolare

SOCIAL IMPACT BANKINGFOCUS

IL NOSTRO APPROCCIOtra i giovani e le persone a rischio di esclusione sociale. Nell'ambito dell'iniziativa Alternanza Scuola Lavoro del MIUR (Ministero dell'istruzione, dell'Università e della Ricerca) abbiamo lanciato nelle scuole un programma di formazione triennale per aumentare la consapevolezza in ambito finanziario e incoraggiare lo spirito imprenditoriale.

270 plessi scolastici con oltre 900 classi. 16.000 studenti iscritti al programma nel 2017, con l'obiettivo di 50.000 studenti nel triennio.

UNIGENSUniCredit ha sostenuto la costituzione di questa associazione di volontari che accoglierà colleghi ed ex colleghi disponibili a donare il loro tempo e le loro competenze in tre macro aree di impiego: Formazione - a supporto di iniziative di education rivolte a studenti, microimprenditori e imprese sociali;Accompagnamento - un servizio fornito alle piccole imprese e alle imprese sociali in fase post erogazione del credito;Supporto di esperti - pool di specialisti che interviene per la soluzione per tematiche ad hoc.



Advisory Board Italy fornisce supporto consulenziale al senior management nell’indirizzo delle attività della bancain Italia per essere sempre più vicini ai territori e in grado di anticiparne le esigenze.

MILANO“Smart Manufacturing Forum”L’innovazione dei processi produttivi come unione del know how digitale e manifatturiero tradizionale.

TORINO“La Crescita Sostenibile nell'era della Trasformazione”L’opportunità di interpretare in modo combinato tre concetti chiave: innovazione, sostenibilità e capitale umano.

ADVISORY BOARD FORUM DEI TERRITORI

Attività nel 2017:

7 Advisory Board Territoriali mirano a consolidare la relazione con le comunità territoriali attraverso iniziative volte a soddisfare le esigenze specifiche dei singoli territori.

DIALOGO CON IL TERRITORIOFOCUS

8 riunioni

25 riunioni

18 membri

102 membri

Il Forum dei Territori costituisce un momento di ascolto e scambio con i diversi protagonisti della vita economica del territorio, per sviluppare progetti volti a favorire la competitività delle imprese.

ROMA“Lo Sviluppo Sostenibile: un'opportunità per Imprese, Finanza e Istituzioni”La sostenibilità è una delle parole chiave del nostro fare banca.

NAPOLI“S.U.D. 4.0: Dalla terza rivoluzione industriale verso "l’Industria 4.0”Promuovere la consapevolezza del cambiamento confrontandosi sulle opportunità di Industry 4.0.

PALERMO“Impresa Sicilia: Innovazione & Digitale per la crescita”L'agritech come driver di crescita del tessuto socio economico del territori.

PADOVA“Capitale Umano per Competere”Capitale umano come risorsa strategica per competere in un contesto globalizzato e in continua trasformazione.

BOLOGNA“Welfare: Un'opportunità Economica e Sociale”Diffondere la cultura del welfare nelle PMI come cambiamento culturale.


1.421PARTECIPANTI

UniCredit • Valore per il territorio: Focus Italia 201718

OBIETTIVI DI SVILUPPO SOSTENIBILE

INIZIATIVE

RAFFORZARE LA GESTIONE DELRISCHIO AMBIENTALEE SOCIALE

SUPPORTARELA CRESCITA ATTRAVERSO L’INNOVAZIONE ELA DIGITALIZZAZIONE

VALORIZZARE LA DIVERSITÀ E L’INCLUSIONE

INVESTIRE NELLOSVILUPPO SOCIALEED ECONOMICO

RIDURRE IL NOSTRO IMPATTO AMBIENTALE

PROMUOVERE BUSINESS CHETUTELA IL CAPITALE NATURALE

IN CORSO

GOVERNANCE

Il Contributo di UniCredit agli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile1

Le nostre iniziative più significative coerenti con il raggiungimento degli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dalle Nazioni Unite, per contribuire allo sviluppo globale, promuovere il benessere degli individui e conservare le risorse naturali2.

1. Maggiori informazioni sono disponibili nel Bilancio Integrato 2017 di UniCredit, disponibile sul sito www.unicredit.eu.2. La selezione delle iniziative e degli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile è riferita al perimetro di Gruppo ed è da considerarsi non

esaustiva.

INNOVAZIONE EINFRASTRUTTURE

LOTTA CONTROIL CAMBIAMENTOCLIMATICO

RIDURRE LEDISUGUAGLIANZE

PARITÀ DI GENERE

SCONFIGGERELA POVERTÀ

SALUTEE BENESSERE

ISTRUZIONEDI QUALITÀ

BUONA OCCUPAZIONEE CRESCITA ECONOMICA

CITTÀ E COMUNITÀSOSTENIBILI

CONSUMOE PRODUZIONERESPONSABILI

ENERGIA PULITAE ACCESSIBILE

PARTNERSHIP PER GLI OBIETTIVI

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