Bilancio di Sostenibilità 2016 - Sintesi

SinteSiBilancio di Sostenibilità2016

2

3

La nostra visioneSemplificare la vita delle persone e sostenere l’economia del territorio con il valore di una banca unica per qualità: comoda, efficiente, solida e affidabile.

La nostra missioneFare banca per bene, ovvero creare valore condiviso per tutti gli stakeholder:

> Coniugando semplicità, qualità e innovazione per offrire ad ogni cliente prodotti, servizi e relazioni eccellenti.

> Contribuendo al benessere delle comunità con il sostegno alle iniziative sociali e culturali.

> Coltivando il talento delle persone, la loro passione e il loro impegno.

Le nostre prioritàintegrità e controllo dei rischi

Creazione di valore

Qualità e soddisfazione del cliente

Supporto all’economia del territorio

Sostegno alle comunità

Valorizzazione e benessere del personale

Rispetto dell’ambiente

4

Un’unica banca Una banca unica

In oltre 150 anni di storia le nostre banche hanno contribuito

a progettare e costruire la vita economica e sociale, le opere e

i servizi delle nostre città.

Banca Popolare di Bergamo-CV, Banca Popolare Commercio e Industria,

Banca Lombarda e Piemontese, BPU Banca sono in sequenza

temporale i nomi della nostra storia recente. Sono i Gruppi che

via via hanno costruito il Gruppo UBI Banca come casa comune

di Banca Popolare di Bergamo, Banco di Brescia e Banca di Valle

Camonica, Banca Popolare Commercio e industria, Banca Regionale

europea, Banca Popolare di Ancona, Banca Carime.

Oggi, con l’incorporazione di queste banche nella capogruppo

UBi Banca, abbiamo creato un’unica grande banca per continuare

a “fare banca per bene” con ancora più forza e solidità, per essere

ancora più efficienti e competitivi, salvaguardando il radicamento

territoriale alla base della nostra identità storica.

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numero e quote sportelli in italia1

> 10/20% > 5/10% > 2/5% < 2%

Principali province per quote di mercato Sportelli1

Varese 24,1%Bergamo 23,2%Cosenza 22,2%Brescia 22,1%Cuneo 20,2%Reggio Calabria 20,2%Vibo Valentia 12,5%Crotone 14,7%Viterbo 13,4%Pavia 13,0%Catanzaro 10,9%Alessandria 10,7%Fermo 10,2%Ancona 10,1%Milano 8,9%Roma 4,2%

1 Dati al 30/09/2016

1 Comuni fino a 5.000 abitanti2 Regioni del Sud Italia destinatarie di aiuti dell’Unione Europea

Il Gruppo UBI Banca nasce il 1° aprile 2007 dall’integrazione di BPU Banca e Banca Lombarda e Piemontese ed è oggi un gruppo bancario tra i primi in italia e tra i migliori in europa. è un’unione di banche storiche del territorio, con una presenza importante nelle regioni più prospere del Paese e in quelle con maggiore potenziale di sviluppo.

La capogruppo - UBI Banca - è una società per azioni quotata sul Mercato Telematico Azionario (MTA), nell’indice FTSE MIB delle società a maggiore capitalizzazione, e sul Mercato After Hours (TAH) di Borsa Italiana SpA. Il titolo UBI Banca è anche incluso in 100 tra i principali indici borsistici mondiali. Il 45% circa del capitale è detenuto da investitori istituzionali, in gran parte esteri (41,9% del capitale).

Nel 2016, per migliorare la nostra capacità di rispondere con prontezza ed efficienza alle sfide del mercato, abbiamo avviato la fusione di tutte le banche territoriali in UBI Banca, conclusa il 20 febbraio 2017. Abbiamo così realizzato un’unica grande banca, destinata a crescere ancora, rafforzandosi nel Centro Italia con il perfezionamento dell’acquisto di Nuova Banca Marche, Nuova Banca Etruria e Nuova Cassa di Risparmio di Chieti - le banche ponte nate dall’operazione di risoluzione della crisi delle tre banche originarie (oltre 930 mila clienti, 500 sportelli e 5 mila dipendenti) - atteso nel primo semestre 2017, una volta soddisfatte le necessarie condizioni e ottenute le autorizzazioni prescritte.

1.52423,7%17,6%

Sportelli in Italiain piccoli comuni1 in aree depresse2

146 Comuni in cui siamo l’unica banca

123 Uffici Private e Corporate

787 Consulenti finanziari e wealth bankers

2.11250,3%

ATM bancomat adeguati per ipovedenti o non vedenti

73.670 Terminali POS in esercizi commerciali

15 Filiali e uffici di rappresentanza all’estero al servizio delle piccole e medie imprese italiane

3,9 milioni Clienti

150 mila Soci

11 mila Fornitori

166,551,2%

miliardi € Raccolta raccolta diretta

81,8 miliardi € Impieghi

36

164747

42

78

103 16

76 93

80

6

integrità e controllo dei rischi

Lombardia, Bergamo, Porta San Giacomo

7

Il governo dell’impresa è basato sul modello duale, che prevede la ripartizione dei poteri tra Consiglio di Sorveglianza e Consiglio di Gestione ed è costantemente aggiornato nel rispetto delle disposizioni del Codice di Autodisciplina delle Società Quotate promosso da Borsa italiana.

Principi e valoriUBI Banca ha sottoscritto e si impegna a rispettare e promuovere i principi universali del Global Compact delle Nazioni Unite in materia di diritti umani, lavoro, ambiente e contro la corruzione. Tutte le Banche e Società del Gruppo hanno adottato un Codice etico (reso pubblico sul sito Internet di UBI Banca) e un correlato Codice di Comportamento, che guidano le scelte strategiche e operative e i comportamenti quotidiani del management e di tutti dipendenti e collaboratori.

In ambito commerciale, in coerenza con i valori e principi del Codice Etico e con gli obiettivi di integrità e controllo dei rischi, monitoriamo anche il coinvolgimento in settori controversi e abbiamo disciplinato l’operatività nei settori delle armi e del gioco d’azzardo.

Sistema dei controlli interniCon un adeguato Sistema dei Controlli Interni vogliamo non solo assicurare la conformità delle operazioni con la legge e la normativa di vigilanza e con le politiche, i regolamenti e le procedure interne, ma anche garantire il buon governo della Banca.

Il Sistema prevede la costante verifica dell’attuazione delle strategie e delle politiche aziendali e l’efficacia ed efficienza dei processi, la salvaguardia del valore delle attività e la protezione dalle perdite, l’affidabilità e sicurezza delle informazioni aziendali e delle procedure informatiche, il contenimento delle diverse tipologie di rischio entro i limiti stabiliti, la prevenzione del rischio che la Banca sia coinvolta, anche involontariamente, in attività illecite (tra cui in particolare riciclaggio, usura e finanziamento al terrorismo).

Consideriamo tutti i rischi con potenziali impatti significativi per il Gruppo, inclusi rischi non misurabili, gestiti sulla base di specifiche policy, come il rischio di una leva finanziaria eccessiva, il rischio di compliance e il rischio di reputazione.

Remunerazione e incentivazioneAdottiamo politiche di remunerazione e incentivazione finalizzate non solo ad attrarre, motivare e trattenere i talenti, ma anche a creare senso di identità e sviluppare una cultura legata ai risultati e al merito. Tra i principi cardine ci sono l’equità intesa come coerenza retributiva tra ruoli e responsabilità confrontabili, l’attenzione al rischio e la prudenza contro il “moral hazard”, la valorizzazione del merito intesa come riconoscimento dei risultati, delle competenze e dei comportamenti e valori agiti.

Solidità patrimonialeè un obiettivo di integrità e buon governo della Banca, per la fiducia dei clienti e degli investitori e per la stabilità del sistema finanziario. Per questo UBI Banca vuole mantenere coefficienti patrimoniali e di qualità degli attivi tra i migliori a livello nazionale ed europeo, con valori ben superiori ai livelli minimi richiesti dalla regolamentazione europea, anche nelle simulazioni di scenari avversi (a fine 2016 CET1 all’11,48% rispetto al requisito minimo del 7,5% e Total capital ratio al 14,10% rispetto al requisito minimo dell’11%).

SettoRi ContRoVeRSi

2016

impieghi(mln euro)

su totale impieghi

Armi 68,6 0,12%

Tabacco 62,1 0,10%

Alcool 45,1 0,08%

Pellicce 7,6 0,01%

Gioco d’azzardo 6,1 0,01%

Nucleare 0 0,00%

TOTALE 189,4 0,32%

UBI Banca è presente in vari indici etici e di sostenibilità

Dal 2014 il titolo UBI Banca è incluso anche negli indici FTSE4Good Global e FTSE4Good Europe e la Banca è classificata “outperformer” nel rating di sostenibilità di Sustainalytics

UBI Banca aderisce al Codice Italiano Pagamenti Responsabili promosso da Assolombarda, per la diffusione di pratiche di condotta corrette e responsabili verso i fornitori

L’operatività in settori controversi rimane sempre marginale (ultimo dato disponibile ottobre 2016)

8

Creazione di valore

Lombardia, Milano, Arco della Pace

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La fragilità del contesto economico continua a condizionare il sistema bancario italiano, anche se vi sono segnali di miglioramento con riferimento non tanto agli aggregati di raccolta e impieghi (in leggera ripresa solo i secondi limitatamente ai privati) quanto alla qualità del credito, con la riduzione del flusso di nuovi crediti deteriorati.

Il valore della soliditàIn questo scenario, UBI Banca ha visto premiata la sua sempre elevata solidità patrimoniale, con un costante incremento dei depositi (conti correnti +9,9%) e una rilevante evoluzione della raccolta indiretta (raccolta assicurativa +14,1% e risparmio gestito +11,8%). Significativo poi il miglioramento della qualità del credito (-6,8% crediti deteriorati lordi e -47% nuovi crediti deteriorati).

Il valore economico generatoIl risultato economico del 2016 è negativo, sostanzialmente per gli oneri finalizzati all’attuazione del Piano Industriale: principalmente rettifiche su crediti per migliorare il rapporto tra crediti deteriorati netti e patrimonio tangibile (c.d. Texas ratio), a cui si aggiungono i costi correlati al progetto Banca Unica (incentivi all’esodo, rettifiche di valore sui marchi delle banche rete e ottimizzazione del sistema informativo).

Anche il valore economico generato ne è risultato ridotto, oltre che per le maggiori rettifiche su crediti, per la riduzione del margine di interesse e per un minor apporto della finanza.

Il valore economico distribuito agli stakeholderIl valore economico distribuito ai dipendenti è aumentato per gli oneri relativi all’incentivazione all’esodo nell’ambito del piano industriale e comprende le spese per la formazione continua e per i servizi e le agevolazioni nell’ambito del programma di welfare aziendale.

Per i soci, nonostante la Capogruppo UBI Banca abbia chiuso il bilancio in perdita, grazie all’elevata solidità patrimoniale, abbiamo potuto proporre all’Assemblea il pagamento del dividendo, anche nel 2016 come è sempre avvenuto anche negli anni più difficili. Ai soci clienti di UBI Banca, titolari di almeno 1.000 azioni, è dedicato in esclusiva UBi Club, un pacchetto di prodotti bancari e assicurativi a condizioni speciali.

Con i nostri acquisti sosteniamo un indotto importante per il territorio: un sistema di piccoli e grandi fornitori che gestiamo con criteri di indipendenza, trasparenza ed equità. Nel difficile contesto di mercato, continuiamo ad assicurare condizioni di pagamento sostenibili, con un tempo medio di pagamento registrato nel 2016 di 32,5 giorni e un massimo contrattualmente previsto di 120 giorni data fattura (applicata solo per lo 0,012% del totale).

Alla Pubblica Amministrazione, da cui UBI Banca non ha mai ricevuto aiuti, è riconosciuto anche il valore dei contributi ordinari e straordinari al Fondo di Risoluzione per le banche e al Sistema di Garanzia dei Depositi (dovuti a partire dal 2015 e pari a 131,8 milioni di euro nel 2016).

A beneficio di tutta la collettività, oltre al valore economico dei contributi per interventi sociali, va anche il valore, non quantificato, di attività importanti come quelle per la prevenzione di attività criminose (es. riciclaggio e finanziamento del terrorismo) e in generale per gli obblighi di collaborazione con le autorità inquirenti.

1,6 miliardi € Valore economico generato(-40,3% sul 2015)

2,4 miliardi € Valore economico distribuito agli stakeholder (-9,2% sul 2015)

- 830,2 milioni € Risultato netto consolidato (+116,8 milioni € nel 2015)

- 474,4 milioni € Risultato netto consolidato normalizzato3 (+189,1 milioni € nel 2015)

8.989,6 milioni € Patrimonio netto consolidato incluso il risultato dell’esercizio (-9,9% sul 2015)

0,11 € Dividendo unitario proposto ai soci (pari al 2015)

3 Risultato al netto delle componenti non ricorrenti di natura comune al sistema bancario italiano (Fondo Atlante, Fondo di Risoluzione, Schema volontario FITD) e soprattutto degli oneri per l’attuazione del Piano Industriale 2019-2020 (iscritti per la totalità nel conto economico dell’esercizio 2016)

Collettività e Ambiente

Azionisti (dividendi e utile dei terzi)

Pubblica Amministrazione

Fornitori

Dipendenti

11,59,1

126,792,2

523,5119,4

573,5564,5

1.391,71.599,7

Milioni di € 2015 2016

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Qualità e soddisfazione del cliente

Lombardia, Brescia, Palazzo della Loggia

11

UBI Pay si aggiudica il Premio dei Premi - Premio nazionale per l’innovazione 2016 del MiUR e l’MF innovazione Award per la categoria servizi non finanziari con il progetto easy city, che reinventa il modo di fare shopping

Investire in qualità attraverso l’innovazione è la strada che percorriamo per raggiungere l’obiettivo della soddisfazione del cliente, che oggi sempre più richiede servizi e approcci basati sull’esperienza digitale. Semplicità d’uso di prodotti e servizi, senza barriere di luogo e di tempo, ma con la presenza territoriale che cura le relazioni, sono le caratteristiche della nostra offerta commerciale.

Innovazione DigitaleCon il progetto di Innovazione Digitale, avviato nel 2014, continuiamo a rilasciare servizi sempre più comodi per il cliente, che risparmia tempo, più sostenibili per l’ambiente, per la minore necessità di spostamenti fisici, e migliori per la società, con la riduzione dell’uso del denaro contante.

Dopo essere stati i primi a introdurre in Italia i trasferimenti di denaro tra privati con l’app UBi Pay via smartphone, nel 2016 abbiamo migliorato l’app UBi Money con Plan&Save e Ready to invest, per gestire al meglio il bilancio famigliare nell’ottica di risparmio e investimenti, e abbiamo lanciato la nuova app UBi Protection per la gestione delle polizze assicurative. Nell’Internet Banking QUi UBi abbiamo introdotto i nuovi simulatori Analizziamo le tue Spese e Valore del tempo per l’investimento e il risparmio, il Digital Code per gestire con ancora maggior sicurezza le attività dispositive web e mobile e la Firma elettronica Avanzata per tutti i prodotti acquistabili on line.

Abbiamo innovato anche nella comunicazione, soprattutto verso i giovani, con le carte Enjoy personalizzate per la Giornata Mondiale della Gioventù 2016 e quelle in partnership con nBA, Juventus Football Club, FiSi e Volley Bergamo Foppapedretti, perché crediamo nella forza di un linguaggio che orienta al risultato attraverso l’impegno, lo spirito di squadra, l’eccellenza e la determinazione.

Soddisfazione del clienteCon UBindex misuriamo la soddisfazione complessiva dei clienti, fino al livello di singola filiale. L’indice rientra nel programma del sistema incentivante per il personale del Gruppo. Negli ultimi due anni, con il Progetto Qualità, abbiamo iniziato a rilevare, tramite workshop e focus group, anche la qualità attesa dai nostri clienti e, con indagini quantitative, la capacità della Banca di avvicinarsi al modello di qualità suggerito (semplicità, trasparenza, affidabilità e competenza del personale sono i requisiti di qualità primari).

L’indice di soddisfazione UBIndex è costantemente cresciuto negli ultimi anni, in misura maggiore rispetto ai nostri competitor. Oggi il 94% dei clienti si dichiara soddisfatto e considera UBI Banca solida, seria, ben gestita e sempre più socialmente responsabile. Nello stesso tempo è migliorato l’indice dei reclami: 1,45 reclami delle Banche Rete ogni mille clienti rispetto agli 1,94 del 2015.

Annual Prepaid europe Awards 2016 1° premio nella categoria Prepaid marketing campaign of the year con la campagna di marketing della carta prepagata enjoy nBA

Primo premio AiFin Banca e territorio nella categoria iniziative di carattere sociale per il progetto di volontariato aziendale Un giorno in dono

Premio Future Bancassurance Awards di eMF Group come Miglior gruppo bancario riconosciuto dal mercato per l’impegno allo sviluppo della Bancassurance nel 2016

ital Gas Storage, finanziato tra gli altri da UBI Banca in qualità di MLA, premiato come Miglior deal dell’anno nel settore oil & Gas in europa nel 2016 dalla rivista Project Finance & Infrastructure Journal

Diaman Awards 20161° classificata nella categoria di fondi FoF Balanced e 50 classificata nella categoria di fondi GPF/GPM Balanced, sulla base della performance corretta per il rischio realizzata nel 2015

CFS Ratings 2016UBI Pramerica Multiasset Italia è tra i 20 migliori fondi; UBI Pramerica Azioni Globali, Portafoglio Dinamico, Portafoglio Aggressivo e i comparti UBI SICAV Global Equity e Focus Italia sono stati premiati da CSF Rating tra i 300 migliori fondi

Premio toplegal Corporate Counsel Awards nella categoria Direzione tax dell’anno, per i processi di governo della fiscalità della clientela e del contenzioso fiscale

Premio Creatori di Valore come Migliore Banca della Regione Lombardia

12

Supporto all’economia del territorio

Piemonte, torino, Ponte isabella

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Lavoriamo per il territorio, rispondendo con semplicità e immediatezza alle reali esigenze di chi vive e lavora intorno a noi. Utilizziamo i risparmi delle famiglie per finanziare consumi e investimenti, impiegando il 72,8% dell’attivo di bilancio, 12,8 miliardi di euro in più della raccolta diretta dai clienti.

ImpreseAnalizziamo le dinamiche dei vari settori economici per sostenere quelli con più capacità di innovazione e migliori prospettive di sviluppo: per l’agroalimentare nell’ambito di Farm&Food abbiamo siglato un accordo con il MiPAAF con un plafond di 2 miliardi di euro e stiamo costruendo soluzioni per altri settori e filiere. Con i plafond Start-up, Donne in start-up e investiamo nelle Donne sosteniamo le nuove idee imprenditoriali, mentre con UBi World e il consorzio GotoWorld siamo a fianco delle piccole e medie imprese italiane sui mercati internazionali.

Per sostenere il fabbisogno finanziario delle imprese collaboriamo con vari enti e istituzioni: Associazioni di categoria e Confidi, il Fondo di Garanzia per le PMi (ex L.662/1996), la Bei (Banca Europea per gli Investimenti) e la BCe (Banca Centrale Europea, programma TLTRO).

Privati e famigliePensiamo tanto ai progetti importanti quanto alle esigenze quotidiane delle famiglie: finanziamo l’acquisto o la ristrutturazione della casa (anche con agevolazioni per gli interventi antisismici e di efficientamento energetico) e i consumi, sempre però con criteri attenti alla prevenzione del rischio di sovraindebitamento. Con il Mutuo flessibile consentiamo sospensioni o allungamenti dei piani di rimborso per far fronte a particolari eventi, mentre con il Mutuo giovani coppie e lavoratori atipici pensiamo a chi non ha un lavoro a tempo indeterminato.

Con UBI Pramerica offriamo Piani di accumulazione finanziaria (PAF) adatti anche a chi ha meno disponibilità, Fondi “etici” per chi è attento a criteri di responsabilità sociale e ambientale, UBi Sicav Social 4 Future per chi vuole investire in società impegnate a gestire le sfide globali dei mercati emergenti, delle dinamiche demografiche, della scarsità di risorse e del cambiamento climatico.

GiovaniDedichiamo un’attenzione particolare ai giovani, con i libretti di risparmio Clubino (fino a 12 anni), i conti correnti i WAnt tUBi’ (fino a 18 anni) e QUBi’<30 (fino a 30 anni) e con i prestiti Diamogli Futuro (prestiti sull’onore nell’ambito dell’iniziativa ABI/PCDM), Piccole spese e Grandi progetti (prestiti agevolati per gli studi e per altre spese importanti).

Non profitCon UBi Comunità supportiamo investimenti ad elevato impatto sociale e percorsi di imprenditoria sociale legati allo sviluppo locale, valorizzando le sinergie tra pubblico, privato e privato sociale e contribuendo alla creazione di valore condiviso.

InfrastruttureCon il project finance finanziamo le infrastrutture per lo sviluppo economico e sociale delle realtà locali in cui operiamo, con particolare riferimento a sanità, mobilità e servizi (reti idriche e gas). Nel 2016 abbiamo partecipato al finanziamento di SGi (Macquarie), per il potenziamento della rete di distribuzione del gas naturale, e abbiamo realizzato il primo esempio di project finance sociale con il finanziamento della residenza sanitaria assistenziale istituto Buon Riposo di Torino.

52,882,9%

miliardi € Impieghi alle imprese a PMI

6,34,81,5

17,2

1,8

2,4

miliardi € Finanziamenti a PMI erogati nell’anno miliardi € Fondi BCE e BEImiliardi € Confidi e fondi di garanziamilioni € Occupazione giovanilemilioni € Sviluppo PMI-UBIWorldmilioni € Start-up e imprenditoria femminile

28,5 miliardi € Impieghi a privati

2,3

72,0

miliardi € Prestiti e Mutui casa erogati nell’anno(+20,2% sul 2015) milioni € Giovani coppie e lavoratori atipici

77.100 Nuovi PAF (-16,0% sul 2015)

1,7 milioni € Prestiti ai giovani per studio e altri progetti erogati nell’anno

443,3 milioni € Patrimonio fondi e SICAV “etici”(+666,4% sul 2015)

731,30,9%

8,3%

milioni € Impieghi al non profit del totale impieghi del Gruppo (quasi il doppio del valore di sistema)quota di mercato

145 milioni € Finanziamenti in project finance per infrastrutture erogati nell’anno

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Sostegno alle comunità

Marche, Ancona, Monumento ai Caduti

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Essere banca del territorio vuol dire essere vicina alle famiglie e alle imprese anche nei momenti di difficoltà e saper sostenere le cause e i progetti sociali rilevanti.

Sostegno alle imprese e alle famiglie in difficoltàDirettamente e attraverso la partecipazione alle iniziative di sistema e delle istituzioni finanziarie comunitarie, aiutiamo con finanziamenti agevolati e con la sospensione o l’allungamento dei piani di rimborso le famiglie e imprese in difficoltà per la crisi economica o a causa di calamità naturali o eventi atmosferici avversi.

Inclusione socialeAgevoliamo l’accesso ai servizi finanziari delle persone a più basso reddito e di quelle con disabilità fisiche o sensoriali. Abbiamo adeguato i servizi di banca digitale alle necessità di ipo e non vedenti e, in funzione delle esigenze rilevate, investiamo costantemente per l’eliminazione delle barriere architettoniche di sportelli e bancomat (30 nuovi interventi nel 2016).

Iniziative commerciali per la comunitàCon i Social Bond UBi Comunità, UBi SiCAV Social 4 Future e il project finance, siamo pionieri e leader nella finanza sociale. A tutto il 2016 con i social Bond abbiamo sostenuto 82 progetti sociali con 4,1 milioni di euro. Con la SICAV stiamo sostenendo un progetto di UniCeF in Libano per adolescenti siriani, palestinesi e libanesi e un progetto del Centro Astalli per l’integrazione sociale dei migranti in Italia. Nell’ambito del finanziamento del progetto di riqualificazione della struttura residenziale istituto Buon Riposo di Torino, abbiamo sostenuto il potenziamento dei servizi agli anziani.

Nell’ambito dei servizi di tesoreria e Cassa, per quasi 1.700 istituzioni ed enti pubblici, destiniamo importanti contributi a sostegno delle loro finalità sociali e istituzionali (3,4 milioni di euro nel 2016 di cui 1,1 milioni di euro finalizzati a specifici progetti).

Donazioni e sponsorizzazioniSosteniamo innumerevoli progetti ed iniziative di carattere sociale, culturale, ricreativo, sportivo, socio-sanitario e assistenziale di enti, organizzazioni ed istituzioni del territorio. Siamo soci di Fondazione Sodalitas, di cui sosteniamo con due premi speciali il concorso Sodalitas Social innovation per l’innovazione e le partnership tra imprese e non profit.

Contribuiamo a importanti progetti di ricerca con partnership di rilievo, come quella con AiRC per la ricerca sul cancro, che ci vede partner delle campagne i giorni della ricerca dal 2013 e Le Arance della Salute dal 2016.

Abbiamo stabili relazioni con istituti scolastici e universitari, ai quali offriamo servizi per gli studenti e stage per studenti e neo diplomati o laureati (164 nel 2016).

Partecipiamo attivamente alle iniziative della Fondazione per l’educazione Finanziaria e al Risparmio (FEDUF) promossa da ABI e collaboriamo con privati ed enti in iniziative di educazione finanziaria anche fuori dall’ambiente scolastico per diverse fasce di popolazione. Tra le varie iniziative l’annuale ciclo di incontri sull’economia italiana, che organizziamo in varie città in collaborazione con il Centro Studi einaudi.

481,4 milioni € Valore capitale mutui sospesi o allungati a famiglie

975,1 milioni € Valore capitale finanziamenti sospesi o allungati a PMI

13,9 milioni € Contributi per iniziative sociali(-7,1% sul 2015)

688 mila € Contributi da Social Bond e SICAV(+29,4% sul 2015)

75 Beni donati a 24 scuole, istituzioni e non profit (computer, fotocopiatrici e conta banconote)

451 10

Ore di educazione finanziariamila Giovani coinvolti

Attività sociali, ricreative e sportiveInfrastrutture e sviluppo economicoCulturaIstruzione e formazione, università e ricercaAssistenza e solidarietàRecupero patrimonio artistico e tutela ambientaleDiritti umani e rappresentanze di interessi

20,3%

18,6%

19,0%

13,8%

18,8%

7,5%2,0%

32,0%

28,4%

24,3%

5,1%10,2%

16

In occasione della ricorrenza dei 50 anni di attività dell’eremo dei Santi Pietro e Paolo in Biennio, la Banca Valle Camonica ha proposto una pubblicazione completa e di spessore, realizzata con l’attento contributo di qualificati studiosi.

Il 27 Novembre 2016, a tre mesi di distanza dal sisma che ha devastato l’Abruzzo, i ragazzi di Acquasanta terme lasciano le tende in cui hanno iniziato l’anno scolastico e si trasferiscono nella nuova scuola materna e primaria. L’edificio è stato costruito grazie all’importante intervento di UBi Banca, insieme alla Confederazione delle Misericordie d’Italia, a Subissati Srl e all’Esercito Italiano, che si è occupato delle opere di urbanizzazione. Il tutto con il coordinamento del Comune e del Ministero dell’Istruzione.

Banco di Brescia è socio fondatore di Fondazione teatro Grande di Brescia. Nella foto, Festa dell’Opera 2016, uno degli eventi più innovativi e coinvolgenti realizzati dalla Fondazione, una festa colta e popolare che ha portato il melodramma nelle strade e nelle piazze.

eventi e iniziative sul territorio

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Un’immagine del Club Scherma Jesi, premiato dal CONI con il Collare d’Oro e sempre sostenuto da Banca Popolare di Ancona. Il Club ha brillato anche ai Giochi di Rio 2016 grazie alla medaglia d’argento di Elisa Di Francisca nel fioretto.

Ladies sing the blues: rassegna musicale di concerti con voci al femminile nel Chiostro di Santa Marta presso la sede di Banca Popolare di Bergamo in occasione dell’apertura la prima domenica del mese.

18° trofeo Alfredo Binda - Comune di Cittiglio prova sponsorizzata da Banca Popolare di Bergamo dell’UCI Women’s WorldTour, il circuito mondiale organizzato dall’Unione Ciclistica Internazionale.

Anche per il 2016 Banca Regionale europea ha confermato il sostegno all’attività della Federazione italiana Sport invernali Paralimpici (FISIP).

Banco di Brescia è Trophy Sponsor Mille Miglia 2016, vinta dall’equipaggio Vesco-Guerini alla guida di un’Alfa Romeo del 1931. Dopo 1800 km di strada l’equipaggio bresciano si è aggiudicato la gara e il Trofeo UBI Banco di Brescia.

Locandina della mostra L’Incanto dei Macchiaioli nella collezione di Giacomo e Ida Jucker. Banca Popolare Commercio e industria è Ente Sovventore del Museo Poldi Pezzoli di Milano.

UBi Banca anche nel 2016 è main sponsor di Supernova, Festival organizzato da Talent Garden, che unisce innovazione e creatività portando il mondo del digitale e delle nuove tecnologie a contatto con il grande pubblico: oltre 80.000 presenze con il coinvolgimento di istituzioni, imprese e società civile attraverso convegni e workshop.

In occasione del progetto the Floating Piers, UBi Banca ha sostenuto e promosso il territorio del Lago d’Iseo attraverso l’iniziativa L’AMO - Lago Arte Mostre Ospitalità - organizzando anche serate presso una villa d’epoca con vista sull’opera di Christo.

Forum Mass Media e Bambini, moderatore Enzo Quarto. Banca Carime ha fortemente voluto partecipare alla riflessione su un tema molto importante: Una pubblicità non invasiva in una comunicazione che forma.

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Valorizzazione e benessere del personale

Lombardia, Brescia, terme di Boario

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Le politiche di gestione del personale sono ispirate alla valorizzazione delle persone secondo criteri di equità e merito, con attenzione alle diversità generazionali, all’equilibrio tra vita privata e lavoro, alla formazione permanente, allo sviluppo di carriera e all’approfondimento continuo delle competenze, alla capitalizzazione del potenziale personale, nel rispetto delle individualità.

Nel 2016 abbiamo ulteriormente sviluppato il progetto qualità risorse umane nei suoi diversi e complementari filoni: la valutazione della prestazione professionale per tutto il personale, gli assessment per i giovani talenti e le risorse chiave, la facilitazione della mobilità professionale e iniziative specifiche per gli over 55 e i neoassunti.

Ricambio generazionale e work-life balanceIl cambiamento in atto nelle banche richiede sia nuove figure professionali sia nuove modalità di gestione del lavoro. Da un lato la tecnologia facilita le nuove forme di lavoro a distanza, dall’altro la crescente richiesta di servizi e approcci basati sull’esperienza digitale richiede personale specializzato e affine alle esigenze di una clientela in costante evoluzione. In questo contesto, nell’ambito di un piano di ricambio generazionale, abbiamo offerto importanti opportunità di lavoro per i giovani e abbiamo ampliato l’esperienza di lavoro flessibile dei social days (congedi straordinari retribuiti al 40%) e dello smart working (lavoro a distanza da casa o da uffici più vicini a casa).

Formazione continuaL’evoluzione tecnologica, l’innovazione di prodotti, servizi e modelli organizzativi e distributivi richiedono una formazione continua lungo tutta la vita lavorativa per il mantenimento e la crescita del capitale umano e professionale. UBi Academy - la Corporate University del Gruppo - studia, progetta ed eroga le proposte formative per lo sviluppo delle conoscenze tecnico-professionali e delle capacità manageriali e per l’affermazione di una identità aziendale distintiva per cultura ed etica professionale.

Salute e sicurezzaAll’Health and Safety Manager è affidato il compito di curare il benessere psicofisico e sociale delle persone sul luogo di lavoro, attraverso un sistema di gestione della salute e sicurezza orientato sia al rispetto della normativa sia al benessere organizzativo. Quest’ultimo è un valore fortemente associato al clima aziendale, all’impegno personale e alla soddisfazione lavorativa.

Welfare aziendaleCon il coordinamento del Welfare Manager di Gruppo, offriamo a tutti i dipendenti forme di previdenza e assistenza sanitaria integrativa, coperture assicurative, permessi retribuiti oltre i limiti di legge per l’assistenza familiare, la nascita o l’adozione di figli e il loro inserimento al nido, contributi economici alle famiglie monoreddito o con persone disabili, liberalità in occasione di eventi significativi come matrimoni, nascite e adozioni, lauree e borse di studio per i figli studenti. Anche il premio aziendale può essere erogato, a scelta del dipendente, sotto forma di servizi di welfare.

Volontariato aziendaleIn collaborazione con Sodalitas, per il terzo anno abbiamo proposto ai dipendenti un progetto di volontariato aziendale: una giornata di ferie da impiegare in uno dei 150 progetti di 70 organizzazioni non profit. Nel 2016 hanno aderito 1.245 colleghi, che hanno svolto oltre 9.300 ore di volontariato. Per ogni giornata la Banca ha donato 100 euro alle organizzazioni scelte dai dipendenti, per un totale di 124.500 euro.

17.571 39,1%

Dipendenti a fine 2016 donne

50251,6%70,7%

Assunzioni donnegiovani sotto i 30 anni

148 55,4%

Stabilizzazioni5

donne

663 32,3% 65,6%

Cessazionidonneesodi volontari da piano industriale

89 50

45,0%96,1%

5,2

mila Giornate di formazionemila in più della formazione obbligatoriaformazione a distanzadipendenti coinvoltigiorni medi pro-capite

60,2 2,5 1,3

50,1

6,3

milioni € Formazione e welfaremilioni € Formazionemilioni € Salute e sicurezza sul lavoromilioni € Previdenza e polizze assicurativemilioni € Altre iniziative di welfare aziendale6

3.013 Giornate di smart working

Per il terzo anno consecutivo l’ente di certificazione internazionale top employers institute ha premiato l’eccellenza delle nostre politiche del personale

Premio Guido Carli / Lombard 2016 nell’ambito di Milano Finanza Global Awards, per i progetti di valorizzazione delle risorse umane

5 Passaggi a tempo indeterminato da stage, apprendistato o tempo determinato6 Asili nido, Centri ricreativi estivi per i figli dei dipendenti, Circoli culturali e ricreativi aziendali, Bus navetta, premi di studio e contributi alle famiglie

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Rispetto dell’ambiente

Puglia, Salento, Parco eolico

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7 Acquisto di Certificati GO (Garanzia di origine)8 Il consumo di carta nell’ultimo triennio ha risentito di eventi come la massiva sottoscrizione di contratti per l’autorizzazione alla firma elettronica in filiale e per le comunicazioni obbligatorie alla clientela connesse al progetto Banca Unica

- 5,4% Consumi di energia(-9,6% ultimi tre anni)

- 3,0% Consumi di energia elettrica(-4,3% ultimi tre anni)

95,5% Energia elettrica da fonti rinnovabili7

-3,0% -11,8%

Consumi di energia per mobilitàConsumi flotta aziendale (-30,0% ultimi tre anni)

-1,9% Emissioni inquinanti (-11,4% ultimi tre anni)

- 8,6% Consumi di carta(+5,9% ultimi tre anni)8

72,1% Carta certificata FSC o PEFC

59,6% Carta certificata Ecolabel

67,3% Carta certificata senza cloro

+7,2% Rifiuti prodotti(-14,6% ultimi tre anni)

99,9% Rifiuti differenziati avviati a riciclo

+20,8% Video conferenze per oltre 63 mila ore(+32,9%in tre anni)

+1,2% Potenza finanziata in project finance per energie rinnovabili (676 MW)(+4,5% ultimi tre anni)

Dal 2008 abbiamo adottato una Policy ambientale di Gruppo, con cui ci siamo impegnati a ridurre l’impatto ambientale delle nostre attività e a promuovere lo sviluppo di un sistema economico più ecosostenibile.

Consumi ed emissioniL’Energy Manager ha il compito di ottimizzare i consumi di energia del Gruppo attraverso il miglioramento dell’efficienza energetica degli edifici e dei relativi impianti e l’acquisto di apparecchiature elettroniche sempre più efficienti. Con queste azioni e con l’utilizzo di energia elettrica da fonti rinnovabili perseguiamo importanti obiettivi di riduzione delle emissioni inquinanti in atmosfera.

Per ridurre i consumi di carta e toner abbiamo da tempo attivato il monitoraggio remoto delle stampanti e la stampa in fronte/retro come impostazione standard. Anche la dematerializzazione dei documenti in uffici e sportelli e lo sviluppo dei servizi di banca digitale contribuiscono a questo obiettivo.

Mobilità sostenibileIl Mobility Manager di Gruppo ha il compito di promuovere una mobilità aziendale più sostenibile, riducendo le missioni di lavoro con il sempre maggior ricorso alle video conferenze e favorendo modalità di spostamento casa-lavoro più eco-compatibili.

Nel solo 2016 abbiamo abilitato alle video conferenze 467 nuovi uffici e sale dedicate (+21,9%) per un totale di 2.596 sistemi attivi (raddoppiati negli ultimi tre anni). Abbiamo adottato una policy dei viaggi di lavoro che privilegia l’utilizzo dei mezzi pubblici/collettivi e per la mobilità casa-lavoro offriamo al personale parcheggi protetti per biciclette in alcune delle principali sedi e bus navetta fra le sedi di Bergamo, Varese, Brescia e Milano (per quest’ultima anche nel ciclo urbano).

Finanziamenti verdiNonostante il rallentamento del settore delle energie rinnovabili, UBI Banca ha continuato a svolgere un ruolo importante sia nel processo di rifinanziamento degli impianti già realizzati sia nel finanziamento di nuovi progetti.

Con Forza Sole per i privati e Nuova Energia Fotovoltaico per le imprese, finanziamo gli investimenti per la produzione di energia da impianti fotovoltaici, mentre con Energie Rinnovabili e il leasing Full Power finanziamo le altre energie rinnovabili: eolico, biogas e biomasse (complessivamente 36,6 milioni di euro erogati nel 2016). Con Creditopplà Ristrutturazione Casa finanziamo la riqualificazione e il miglioramento dell’efficienza energetica del patrimonio edilizio esistente (85,7 milioni di euro erogati nel 2016).

Valgono oltre 1,1 miliardi di euro (di cui 132 milioni erogati nel 2016) le operazioni di project finance per investimenti ambientali: dalla produzione di energia da fonti rinnovabili (parchi eolici e fotovoltaici, impianti a biomasse e biogas e impianti idraulici) agli impianti di trattamento acque e rifiuti e di teleriscaldamento. I progetti devono superare sia l’iter autorizzativo previsto dalla normativa italiana vigente, che comprende la Valutazione di Impatto Ambientale, sia le valutazioni tecniche, legali, amministrative e assicurative svolte per conto della Banca da consulenti indipendenti di primario livello internazionale.

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Contattiinvestor e Media RelationsLaura Ferraris - 035.3922217- 02. 77814931 - investor.relations@ubibanca.it

SociAlessio Martelloni - 030.2473205 - soci@ubibanca.it

Responsabilità sociale d’impresaDamiano Carrara - 035.392925 - CSR@ubibanca.it

Servizio clienti800.500.200 - www.ubibanca.com

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Il presente documento è la sintesi del Bilancio di sostenibilità 2016

Il documento integrale, redatto secondo le linee guida GRI G4 e sottoposto a revisione limitata da parte di Deloitte & Touche S.p.A., è disponibile in formato PDF sul sito Internet www.ubibanca.it

Per ricevere copia cartacea del Bilancio di sostenibilità 2016 è possibile utilizzare la funzione “Toolbox-Richiesta documenti” del sito internet di Gruppo o rivolgersi a:

UBI Banca S.p.A.Funzione Corporate Social ResponsibilityPiazza V. Veneto, 8 - 24122 BergamoTel. 035-392925 - Fax 035-392996CSR@ubibanca.it

Ideazione, realizzazione e progetto graficoPG&W Srl - Bergamo - www.pg-w.it

StampaGraphicscalve S.p.A. - Vilminore di Scalve

Stampato su carta certificata

www.ubibanca.it

Fare banca per bene.