Report CR - ratinglab.eu Presentazione CR.pdf · Ratinglab srl Sede legale: Viale Sondrio, 2 –...

Report CRReport CR

Ratinglab srlSede legale:�Viale Sondrio, 2 – 20124 Milano (MI) www.ratinglabsrl.itSede operativa: �Via Solferino, 2 – 20052 Monza (MB) [email protected]

Report CRReport CR

Ratinglab srlSede legale:�Viale Sondrio, 2 – 20124 Milano (MI) www.ratinglab.euSede operativa: �Via Solferino, 11 – 20052 Monza (MB) [email protected]. +39 039 59 72 354 Fax +39 039 97 17 003

La Centrale rischi di Banca d’Italia

Definizione e caratteristiche

La Centrale Rischi è un sistema informativo sull’indebitamento della clientela di banche e società

finanziarie vigilata dalla Banca d’Italia.

Migliora la qualità degli impieghi e la stabilità del sistema creditizio .Migliora la qualità degli impieghi e la stabilità del sistema creditizio .

E’ diventata nel tempo un fondamentale strumento di analisi del merito creditizio .

Non contiene dati aggiornati (ritardo di 2 mesi).

Il sistema di consultazione presenta importanti barriere e asimmetrie informative .


Il peso dell’andamentale nella valutazione del merito creditizio

In sede di valutazione del rischio sugli affidamenti (in essere e nuovi) il peso che assume una

sana e corretta gestione dei rapporti con le banche partner viene pesata da parte del sistema

creditizio in generale per oltre il 50%.

• 25-35% è il peso dell’andamentale interno;

• 20-35% è il peso dell’andamentale che si ha con il sistema creditizio nel suo complesso.


Interpretazione del ruolo della Centrale Rischi

Ruolo “passivo”:La CR è vista come un biglietto da visita dell’impresa segnalata (insieme al bilancio, alle garanzieprestate, alla storia aziendale e alla presentazione del progetto che vuole farsifinanziare)…l’interazione con il sistema creditizio non dovrebbe mai prescindere dallaconsapevolezza della propria CR.

Ruolo “attivo”:La Cr è vista come uno strumento di monitoraggio dell’impresa; in tale ottica può operare su duefronti:1.INTERNO: duration e fabbisogno finanziario medio/stagionale, modalità d’impiego dei fidi,valutazioni bilancistiche, ecc…2.ESTERNO: qualità dei crediti commerciali, errate segnalazioni, valutazioni dei partner creditizi,ecc…).

L’”atteggiamento” più corretto verso la CR, dovrebbe essere quindi quello PROATTIVO, che non silimiti a considerarla come un semplice documento interno alla banca, ma più come un REPORT inbase al quale fare valutazioni e programmare anche il futuro dell’impresa.


Barriere e asimmetrie informative

Le asimmetrie informative che si rilevano fra banca e impresa sono riconducibili a due fattispecie:

1.TEMPORALE: solo il soggetto segnalato conosce la propria situazione attuale2.RISPETTO AI DATI E INFORMAZIONI CONTENUTI: le banche ricevono i dati in formaaggregata; lo stato grezzo delle informazioni definisce quindi un limite nell’interpretazione che leaggregata; lo stato grezzo delle informazioni definisce quindi un limite nell’interpretazione che lestesse banche danno della CR. Solo il soggetto segnalato può accedere ai dati ripartiti per singoloistituto e al suo interno per singola operazione.

Esiste anche un’importante barriera informativa costituita dalla modalità di CODIFICA DEI DATI:

il “documento” Centrale Rischi è per i più incomprensibile, oggettivamente complicato daconsultare, contenente un numero elevatissimo di dati e informazioni che ne rendono spessodifficile la corretta interpretazione.


Barriere e asimmetrie informative

Un esempio :

Considerando una CR di 12 mesi dove il soggetto abbia rapporti con 4 banche, e con esse abbiaaperto 3 linee di credito (Autoliquidante-Scadenza-Revoca) avremmo:

• 1400 dati semplici• 16.800 dati rielaborati• circa 250.000 operazioni di calcolo

La Centrale Rischi personale:

La Centrale Rischi utilizzata dalle banche:


Riduzione delle barriere e delle asimmetrie informative

Implicazioni:

Minimizzando le asimmetrie informative riqualifico il rapporto personale fra banca e affidato inun’ottica di massima trasparenza

La trasparenza consente alla banca di ridurre al massimo l’incertezza e l’aleatorietà dei dati che lastessa utilizza per la gestione del rischio.

Minor incertezza e aleatorietà comportano un processo decisionale più efficace ed efficiente chetendenzialmente giova anche al soggetto affidato.

Il solo e semplice impegno alla trasparenza da parte dell’affidato costituisce un plus agli occhidella banca.


Riduzione delle barriere e delle asimmetrie informative

Modalità d’intervento sulle barriere e asimmetrie informa tive

TEMPORALE:il soggetto segnalato dovrebbe, anche nel caso in cui non presentasse la propria CR personale

alla banca, ricostruire i dati aggregati dell’ultimo mese, oppure dare almeno una sintesi dellealla banca, ricostruire i dati aggregati dell’ultimo mese, oppure dare almeno una sintesi dellesingole linee di credito in essere testimoniando la propria regolarità (assenza sconfini e/o insoluti).

DATI E INFORMAZIONI DETTAGLIATE:il soggetto segnalato dovrebbe consegnare la CR personale alla propria banca (o a nuovisoggetti interpellati) in sede di rinnovo affidamenti o di nuove richieste.

CODIFICA DEI DATI:ne il soggetto segnalato ne la banca sono in grado in maniera efficiente ed efficace di rielaborarei dati e di ricavarne informazioni integrate alla base di corrette valutazioni…Ratinglab & i ReportCR

I Report CR

REPORT CR

I Report di Ratinglab consentono alla CR di assumere un significato maggiore, adattabile alle esigenze del fruitore finale (banca, impresa, professionista).Questo grazie a:

1.facilità di consultazione1.facilità di consultazione2.struttura del report con più livelli di approfondimento (quantitativi-qualitativi-temporali) 3.indici valutativi di immediata comprensione

Le asimmetrie informative laddove possibile si annullano (dati e informazioni) e lascianoall’iniziativa del soggetto segnalato una facile ed immediata integrazione dei dati mancanti(temporale). La barriera informativa relativa alla codifica dei dati è risolta per quanto riguarda i datidi maggior interesse; quelli cioè caratteristici della valutazione del rischio (lato banca) e quellirelativi al monitoraggio finanziario INTERNO-ESTERNO (lato impresa).

I Report CR

REPORT CR

Le informazioni e le valutazioni contenute nel Report CR sono il frutto di una complessa elaborazione dei dati.

Le categorie di informazione contenute sono di 5 tipi:1.Temporali: mese-ultimo trimestre-anno (max 36 mesi);2.Per banca3.Per classe di rischio (autoliquidanti – scadenza - revoca)3.Per classe di rischio (autoliquidanti – scadenza - revoca)4.Per utilizzo: regolare-sconfinato5.Per stato del rapporto (inadempimenti gravi – sofferenze - crediti passati a perdita, ecc..)

Le categorie di valutazione sono di 9 tipi e vertono sull’analisi:1.Mese per mese delle singole esposizioni verso le banche;2.Dell’andamentale per singola banca;3.Dei valori alla base degli indicatori di default;4.Della misurazione del rischio su linee di credito autoliquidanti;5.Dell’andamentale mensile di sovra/sottoutilizzo delle linee di credito;6.Per mese della struttura dell’indebitamento;7.Per mese degli indicatori di rischio default;8.Per mese della tensione finanziaria;9.Per mese della duration finanziaria.

I Report CR di Ratinglab

REPORT CR

Esempio di REPORT CR effettuato su un cliente.

I Report e la CR in formato TXTI Report e la CR in formato TXT

I Report CR

I REPORT CR

REPORT CR

Il Report contiene la reinterpretazione dei dati di CR. Il cliente trasmettendo a Ratinglab la CRBanca d'Italia in formato elettronico può avere accesso ad un report che classifica tutte leesposizioni per: tipologia, banca segnalatrice e per sconfinamento. Inoltre viene fatta un'analisiandamentale e vengono illustrate possibilità d'intervento che abbiano come fine ultimo unaandamentale e vengono illustrate possibilità d'intervento che abbiano come fine ultimo unacorretta e sana gestione delle esposizioni verso il sistema creditizio. Servizio utile per monitare emeglio gestire i rapporti con le banche e gli enti finanziatori, indispensabile per pianificare richiestedi finanziamento e per realizzare una duration finanziaria compatibile con le esigenze attuali efuture dell'azienda.

I Report CR

I REPORT CR

REPORT CR ANNUO

Report in abbonamento annuale contentente la reinterpretazione dei dati di CR. Il clientetrasmettendo a Ratinglab la CR Banca d'Italia in formato elettronico può avere accesso ad unreport che classifica tutte le esposizioni per: tipologia, banca segnalatrice e per sconfinamento.Inoltre viene fatta un'analisi andamentale e vengono illustrate possibilità d'intervento che abbianoInoltre viene fatta un'analisi andamentale e vengono illustrate possibilità d'intervento che abbianocome fine ultimo una corretta e sana gestione delle esposizioni verso il sistema creditizio. Servizioutile per monitare e meglio gestire i rapporti con le banche e gli enti finanziatori, indispensabile perpianificare richieste di finanziamento e per realizzare una duration finanziaria compatibile con leesigenze attuali e future dell'azienda. Il servizio, dedicato a chi vuole monitorare periodicamente irapporti con il sistema creditizio (fino a 6 consultazioni in un anno. Esempio: 1 ogni bimestre, 6volte in un semestre, ecc), è ideale per chi deve gestire i rapporti con diverse banche oppuredeve affrontare una fase aziendale delicata dove risulta indispensabile un'attenta gestione deglistessi (Esempio: quando si programma la richiesta di un finanziamento, quando si decide dicambiare le proprie banche partner oppure è allo studio l'adozione di nuove soluzioni di finanzaaziendale).

I Report CR

I REPORT CR

REPORT CR PREMIUM

Questo servizio consente di monitorare periodicamente (fino a 6 consultazioni in un anno) oltreche la propria CR Banca d'Italia, anche le pregiudizievoli di complessivi 30 fra clienti e fornitori.Forte risalto viene posto quindi sull'analisi integrata delle due reportistiche con particolareattenzione all'aspetto andamentale sia sul fronte CR che sul fronte partner commerciali. L'analisiattenzione all'aspetto andamentale sia sul fronte CR che sul fronte partner commerciali. L'analisiin esso contenuta costituisce uno fra i fondamentali elementi utilizzati in abito bancario per levalutazioni di merito creditizio. Il servizio è dedicato a quegli imprenditori più esigenti che voglionocostantemente monitorare la percezione che il sistema creditizio ha della sua azienda.

I Report CR

I REPORT CR

CR FREE

Servizio assolutamente gratuito offerto da Ratinglab a tutti i clienti che vogliono un modelloreinterpretativo della propria Centrale Rischi di Banca d'Italia. Si tratta di un documento che oltre arendere di facile comprensione i dati contenuti in CR ne fornisce una sintesi e uno schemariepilogativo.riepilogativo.

I Report CR

La CR in formato TXT

Istruzioni Modulo di richiesta(Persone giuridiche)

Report CR - ratinglab.eu Presentazione CR.pdf · Ratinglab srl Sede legale: Viale Sondrio, 2 –...

Documents

Transcript of Report CR - ratinglab.eu Presentazione CR.pdf · Ratinglab srl Sede legale: Viale Sondrio, 2 –...