RAPPORTO ANNUALE INTEGRATO 2009 · UniCredit (9,2%) – storici azionisti di Si Holding S.p.A....
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RAPPORTO ANNUALE INTEGRATO • 2009
In copertina:Mimmo Rotella
La mezza luna, 1960
Décollage, 100 x 60 cm
Dalla collezione privata CartaSi
La collezione d’arte di CartaSi, iniziata sin dall’anno della sua fondazione nel 1985, comprende oltre 100opere e rappresenta un vero e proprio viaggio nell’arte contemporanea a partire dagli anni Cinquanta finoad arrivare ai giorni nostri.Il fil rouge che accomuna la maggior parte delle opere della collezione è la loro natura di disegni su cartache, richiamando l’attività di CartaSi, vuole creare un collegamento fra l’arte e la finanza, la cultura e ilbusiness.
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FATTI DI RILIEVO E RISULTATI CONSEGUITI 7
LETTERA DEL PRESIDENTE 12
IL PROFILO
Mission e valori 16
La storia 20
La Corporate Governance 22
L’offerta 28
L’attività di issuing 29
L’attività di acquiring 32
L’attività di servicing 35
STRATEGIA E PROSPETTIVE
I cambiamenti del mercato 37
Il Piano Industriale 2007-2009: risultati raggiunti 41
Il cambio di proprietà e l’integrazione con il Gruppo ICBPI 42
I RISULTATI ECONOMICI: IL BILANCIO DI ESERCIZIO DI SI HOLDING
Il bilancio di Si Holding S.p.A. 48
Relazione sulla gestione per l’esercizio 2009 48
Gli schemi di bilancio 56
Lo stato patrimoniale 56
Il conto economico 57
Il prospetto delle variazioni del patrimonio netto 58
Il rendiconto finanziario 60
La nota integrativa 61
La relazione del Collegio Sindacale 98
La relazione della società di revisione 100
INDICE
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LA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
La distribuzione del Valore Aggiunto 104
I dipendenti 106
Il profilo dei dipendenti 107
Il turnover del personale 114
Ascolto e dialogo interno 116
La valorizzazione del capitale intellettuale 117
Migliorare la qualità della vita in azienda 121
Le agevolazioni per i dipendenti – Work life balance 124
I clienti 127
Il profilo dei clienti 127
L’ascolto della clientela 130
La gestione dei reclami 131
La tutela e protezione dei dati personali 132
Il Sistema di Gestione della Qualità (SGQ) e le certificazioni 133
Gli azionisti 134
I fornitori 136
La collettività 138
La relazione ambientale 142
La sostenibilità e la responsabilità di Si Holding e delle controllate 149
NOTA METODOLOGICA 153
PROSPETTO DEGLI INDICATORI 154
GLOSSARIO 160
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FATTI DI RILIEVO E RISULTATI CONSEGUITI
Giugno 2009: il Gruppo ICBPI perfeziona l’acquisizione del 79,33% di Si Holding S.p.A.
Nel giugno del 2009 l’Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane ha perfezionato l’acquisizione di una partecipazio-ne di controllo di Si Holding S.p.A. rilevando le quote azionarie del Gruppo Intesa Sanpaolo (42,3%), di MPS (24,4%) e diUniCredit (9,2%) – storici azionisti di Si Holding S.p.A. interessati a sviluppare al proprio interno le attività relativeall’emissione e alla gestione delle carte di credito – oltre che le azioni detenute dagli altri soci che hanno aderito agliaccordi relativi all’acquisizione.A seguito dell’acquisizione il Gruppo ICBPI, attraverso la Capogruppo ICBPI S.p.A., detiene una partecipazione pari al79,33% di Si Holding S.p.A., che controlla al 100% sei società:
CartaSi S.p.A. è la principale società operativa, emette e gestisce carte di pagamento, erogaservizi di negoziazione delle transazioni e offre servizi a valore aggiunto consoluzioni dedicate ai canali innovativi web e mobile
Si Servizi S.p.A.: è un service provider di un’ampia gamma di servizi modulari legati ai sistemidi pagamento elettronici
Si Call S.p.A.: fornisce assistenza telefonica ai titolari di carte CartaSi
CartaFacile S.p.A.: sviluppa e gestisce i prodotti del segmento delle carte prepagate
CartaSi Capital S.p.A.: è la società costituta all’inizio del 2008 per offrire prodotti di credito al con-sumo complementari alla classica offerta bancaria (carte revolving, cessionedel quinto di stipendio e prestiti personali)
SiRe Business Services Ltd: è la società costituita nell’aprile del 2008 per fornire a Si Holding e alle suecontrollate servizi di riassicurazione delle polizze obbligatorie e facoltativeconnesse al core business
Giugno 2009: l’Assemblea di Si Holding S.p.A. nomina il nuovo CdA e il nuovo Collegio Sindacale per il trien-
nio 2009-2011
L’Assemblea di Si Holding S.p.A. ha deliberato, nella seduta del 25 giugno 2009, la nomina del nuovo Consiglio diAmministrazione, espressione della nuova compagine azionaria, e del nuovo Collegio Sindacale per il triennio 2009-2011.
FATTIDIRILIEVO
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RAPPORTOANNUALEINTEGRATO•2009 Settembre 2009: avvio delle attività previste dal Piano di Integrazione di Si Holding e delle sue controllate nel
Gruppo ICBPI
Nel settembre 2009 vengono avviate le attività operative per la realizzazione del Piano di Integrazione (Piano) di SiHolding e delle sue controllate nel Gruppo ICBPI. Si prevede che il processo di integrazione, avviato nella seconda metàdel 2009, sarà completato entro la fine del 2010.Di seguito vengono presentati schematicamente gli obiettivi e le linee di azione per la realizzazione del Piano.
FATTIDIRILIEVO
Ridefinizione delle società ope-rative nella monetica che rap-presenterà la prima area dibusiness e che sarà presidiatada tre società operative:
- CartaSi, nella quale verrannoconcentrate le attività diissuing e acquiring
- Key Client, società controllatada ICBPI, nella quale verrannoconcentrate le attività di ser-vicing oltre che il processingdelle transazioni con carte didebito e la gestione dei ter-minali POS e ATM
- Help Line*, nella quale ver-ranno concentrati i servizi diassistenza telefonica
Accentramento presso laCapogruppo ICBPI S.p.A. dellefunzioni di governo, supportoe controllo: la Capogruppoassicurerà a tutte le società delGruppo l’indirizzo, il coordina-mento e il controllo, sia sotto ilprofilo della vigilanza sia sottoil profilo strategico-gestionale
Realizzazione di rilevanti siner-gie su personale e costi opera-tivi: a fronte dell’uscita pro-grammata delle grandi Bancheclienti di CartaSi, il GruppoICBPI prevede di mantenere unlivello di marginalità relativa suiricavi pari al 20%
LINEE DI AZIONE
OBIETTIVI DEL PIANO DI INTEGRAZIONE
Creare un Gruppo leader nei sistemi di pagamento e nella moneticaEssere l’attore di riferimento delle banche nei sistemi di pagamento e nella monetica
Garantire al nuovo Gruppo un’elevata redditività
* Help Line è dal 1° aprile 2010 la nuova denominazione sociale di Si Call, società nella quale è stata fusa perincorporazione Help Phone, l’help desk del Gruppo ICBPI
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RAPPORTOANNUALEINTEGRATO•2009
Nel quarto trimestre dell’esercizio 2009 le azioni del Gruppo sono state dirette alla semplificazione e all’ottimizzazionedell’assetto societario, in linea con gli obiettivi delineati nel Piano di Integrazione. In particolare:
• sono stati approvati dai rispettivi Consigli di Amministrazione i progetti di fusione per incorporazione di CartaFacileS.p.A. in CartaSi S.p.A. e di fusione per incorporazione di Help Phone S.r.l. (società controllata da ICBPI S.p.A.) in SiCall S.p.A.
• sono state avviate le trattative per la cessione di CartaSi Capital S.p.A. e di Si Reinsurance Ltd• sono stati approvati i principi di funzionamento del nuovo ordinamento organizzativo di Gruppo (dicembre 2009) ed
è avvenuto l’accentramento delle funzioni di controllo: Servizio Audit, Servizio Compliance, Servizio RiskManagement (novembre 2009)
• è stato adottato il Regolamento del Gruppo ICBPI e si è preso atto del Regolamento della Capogruppo ICBPI S.p.A.(ottobre 2009)
Al termine del processo di riassetto societario la nuova configurazione del Gruppo ICBPI risulterà così strutturata:
ICBPI S.p.A. società Capogruppo, concentrerà per il Gruppo le attività di Supporto ammi-nistrativo, attività finanziaria e creditizia, Holding di partecipazione, presteràservizi di occupancy per alcune strutture del Gruppo e fornirà ai clienti delGruppo servizi legati ai pagamenti e Securities Services
CartaSi S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. con una quota di controllo, offrirà i servi-zi di issuing e acquiring nel mercato dei pagamenti elettronici e presterà ser-vizi di occupancy per alcune strutture del Gruppo
Key Client S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. con una quota di controllo, offrirà servizidi issuing e acquiring servicing, servizi di processing delle transazioni con cartedi debito, servizi di gestione dei terminali ATM e POS
Oasi Diagram S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. al 100%, offrirà servizi in outsourcing nellearee: sistemi direzionali, segnalazioni di vigilanza, antiriciclaggio e compliance,previdenza complementare e sicurezza
Help Line S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. con una quota di controllo, svolgerà leattività di assistenza telefonica per tutte le società del Gruppo
FATTIDIRILIEVO
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RAPPORTOANNUALEINTEGRATO•2009
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO - BILANCIO CONSOLIDATO
Consolidato %su Ricavi Consolidato % su Ricavi Consolidato % su Ricavi Variazione2009 Netti 2008 Netti 2007 Netti 09/08%
Ricavi lordi 914.738 966.302 989.355Ricavi netti 485.785 558.582 539.489EBTDA 74.782 15,39% 64.387 11,53% 49.080 9,10% 16,14%EBIT 68.291 14,06% 56.696 10,15% 41.576 7,71% 20,45%Utile ante imposte 78.708 16,20% 110.005 19,69% 23.213 4,30% -28,45%Utile netto 62.561 12,88% 94.425 16,90% 4.422 0,82% -33,75%
(Impo
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Sono stati raggiunti gli obiettivi previsti dal Piano Industriale 2007-2009.
Con ricavi stabili a 914,7 milioni di Euro, CartaSi si conferma leader nel mercato delle carte di credito sia sul
fronte issuing, con una quota di mercato del 41% in termini di speso, sia su quello acquiring, con una quota
di mercato del 37% in termini di volumi negoziati.
Realizzato un ulteriore miglioramento delle performance reddituali: EBITDA + 16,1%, EBIT +20,5%, utile ante
imposte a 78,7 milioni di Euro.
I ricavi di Si Holding e delle società operative controllate si sono mantenuti stabili nel 2009, a 914,7 milioni di Euro, inlinea con gli obiettivi fissati dal Piano Industriale 2007-2009, grazie all’emissione di circa 700 mila nuove carte e a unospeso medio annuo per carta che si conferma il più alto del mercato, pari a 3.779 Euro.In uno scenario in cui i grandi Gruppi bancari italiani continuano a perseguire una strategia di emissione e di gestionediretta delle carte di credito, CartaSi ha mantenuto la sua leadership sia sul fronte issuing, con una quota di mercato del41% circa in termini di speso con carte di credito, sia su quello acquiring, con una quota di mercato del 37% circa in ter-mini di volumi negoziati.
Il processo di miglioramento dell’efficienza operativa perseguito ha contribuito a determinare un ulteriore progresso dellaperformance reddituale rispetto ai già significativi risultati ottenuti l’anno precedente.In particolare i risultati economici di Si Holding e delle società controllate nell’esercizio 2009 evidenziano un’ulteriore cre-scita, rispetto ai già significativi incrementi realizzati nell’esercizio 2008, sia dell’ EBITDA (+16,1%, a 74,8 milioni di Euro)sia dell’ EBIT (+20,5%, a 68,3 milioni di Euro).
L’Utile ante imposte a chiusura dell’esercizio 2009 è pari a 78,7 milioni di Euro: il positivo risultato include il contributostraordinario derivante dalla vendita delle partecipazioni detenute in Visa e Mastercard e risulta in diminuzione rispettoall’Utile ante imposte realizzato nel 2008 (pari a 110 milioni di Euro) che incorporava il rilevante importo relativo ai divi-dendi distribuiti da Visa Europe a CartaSi S.p.A. a seguito della quotazione in Borsa di VISA Inc..
RISULTATICO
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Il 2009 è stato un anno caratterizzato da fatti di notevole rilevanza perSi Holding e le società da essa controllate: è stato l’anno in cui è stataperfezionata l’acquisizione di Si Holding e delle sue controllate da partedel Gruppo Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane e durante ilquale è stato portato a compimento quanto previsto dal PianoIndustriale di Gruppo 2007-2009.Nel giugno 2009, infatti, l’Assemblea degli Azionisti, espressione dellanuova compagine sociale, ha nominato i nuovi Organi Sociali e haavviato le attività operative per la realizzazione del Piano di Integrazionedi Si Holding e delle sue controllate nel Gruppo Istituto Centrale delleBanche Popolari Italiane. Su indicazione dell’Azionista di maggioranzasono stato chiamato ad assumere la Presidenza di Si Holding S.p.A., diCartaSi S.p.A. e di Si Servizi S.p.A., incarico che ho accettato con sin-cero orgoglio.Il 2009 è stato anche l’anno in cui è stato portato a compimento il disegno strategico avviato nel 2007con l’approvazione del Piano Industriale 2007-2009: negli ultimi tre anni, attraverso il continuo amplia-mento dell’offerta di prodotti e servizi, il miglioramento dell’efficienza operativa, la razionalizzazionedei processi e il contenimento dei costi, Si Holding e le società da essa controllate hanno confermatoun’indiscussa leadership nel mercato nazionale e ha conseguito risultati economici superiori a quan-to programmato.Con il completamento delle attività previste dal Piano Industriale, Mauro Melis, AmministratoreDelegato di Si Holding S.p.A., di CartaSi S.p.A. e di Si Servizi S.p.A., considerando esaurito l’impegnoassunto nel 2006, ha lasciato, nel maggio 2010, gli incarichi fino ad allora coperti; gli è subentratoNatale Capone, già Vice Direttore Vicario dell’Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane.Il 2010, in linea con quanto previsto dal Piano Industriale 2010-2012 approvato nel mese di giugno2009, sarà un anno fortemente caratterizzato dalla ricerca e dall’attuazione di tutte le possibili siner-gie con le società del Gruppo Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane con l’obiettivo di conso-lidare la leadership nel mercato della monetica e nei sistemi di pagamento per essere sempre più com-petitivi nel contesto nazionale, ma anche in quello internazionale, con soluzioni innovative e all’avan-
LETTERA DEL PRESIDENTE
Il 2010 sarà un anno fortemente caratterizzatodalla ricerca e dall’attuazione di tutte le possibili sinergie
con le società del Gruppo ICBPI con l’obiettivo di consolidarela leadership nel mercato della monetica
e nei sistemi di pagamento
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guardia in un mercato che sta cambiando molto velocemente.Il Rapporto Annuale Integrato 2009 di Si Holding e delle sue controllate per il terzo anno consecutivorende conto in maniera unitaria di quanto realizzato nel corso dell’esercizio sia dal punto di vista eco-nomico sia dal punto di vista della Corporate Social Responsibility.Anche questa edizione del Rapporto vuole testimoniare, in modo puntuale, l’attenzione di Si Holdinge delle sue controllate verso i nostri valori di riferimento, quali il rispetto per le persone, la soddisfa-zione dei clienti, l’attenzione alla solidarietà, la tutela dell’ambiente e il nostro impegno a integrarequesti valori con gli obiettivi aziendali dell’efficienza, della redditività e della creazione di valore per gliazionisti.L’occasione è utile per esprimere un sincero ringraziamento agli Azionisti che hanno voluto e stannosostenendo il processo di cambiamento, al Management che lo ha avviato e ai Colleghi che stannocontribuendo a realizzarlo.
Michele Stacca
Anche questa edizione del Rapporto Annuale Integratovuole testimoniare l’attenzione di Si Holding e delle sue
controllate verso i nostri valori di riferimento e l’impegno aintegrare questi valori con gli obiettivi aziendali
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IL PROFILO
• MISSION E VALORI
• LA STORIA
• LA CORPORATE GOVERNANCE
• L’OFFERTA
Si Holding S.p.A. è la società che controlla al 100% CartaSi S.p.A e le altre cinque società operative che sviluppano egestiscono prodotti e servizi nel mercato delle carte di credito e in segmenti di business affini (Si Servizi S.p.A., Si CallS.p.A., Carta Facile S.p.A., CartaSi Capital S.p.A., SiRe Business Services Ltd). Da 25 anni Si Holding e le sue controllatesono il partner di riferimento di banche e aziende per la gestione dell’intero ciclo di emissione, gestione e accettazionedelle carte di credito.CartaSi è leader in Italia nei pagamenti con carta di credito con una quota di mercato del 41% in termini di volumi dispesa effettuata con la “moneta elettronica”. Le sue carte di credito sono le più diffuse in Italia: sono a marchio CartaSiil 17% delle carte in circolazione, quota che sale al 31% se si considerano le carte attive, vale a dire le carte utilizzate alme-no una volta nel corso dell’anno solare.Dal 1985 - l’anno in cui viene costituita, su iniziativa delle principali Banche italiane, Servizi Interbancari, diventata suc-cessivamente CartaSi S.p.A., è la protagonista dell’evoluzione culturale e comportamentale che ha portato alla diffusio-ne in Italia delle carte di pagamento.Nel giugno del 2009 i grandi Gruppi bancari italiani azionisti di Si Holding S.p.A. hanno ceduto le loro quote di parteci-pazione al Gruppo ICBPI (Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane) che oggi controlla il 79% della società.
CARTASI NEL MERCATO DELLE CARTE DI CREDITO
• CartaSi è 1° player in Italia e il 14° in Europa nel mercato delle carte di pagamento per volumi di acquisti effettuati
• CartaSi è il 1° Issuer di carte di credito in Italia e il 10° in Europa
• CartaSi gestisce il 17% delle carte di credito in circolazione in Italia (percentuale che sale al 31% se si considerano solole carte attive) pari a una quota di speso con carta di credito del 41%
CARTASI IN CIFRE
700 Banche clienti • 6,5 milioni di titolari • 700.000 le nuove
carte emesse nel 2009 • 425.000 esercenti convenzionati • 43,6miliardi di Euro in transazioni globalmente gestite nel 2009 • 27,5 miliardi di
Euro i volumi negoziati nel 2009
LA MISSION DI SI HOLDING E DELLE SUE CONTROLLATE
MISSION E VALORIIL PROFILO
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Contribuire allo sviluppo di sistemi di scambio alternativi al denaro con-tante, più efficienti per qualità e costo
Mantenere e consolidare la leadership in Italia, puntando a diventaresempre più competitivi in Europa
Lavorare per le Banche e per il mercato con professionalità e spirito diinnovazione
Creare valore per i propri azionisti e per tutti gli stakeholder, attraversocomportamenti etici e socialmente responsabili.
I valori di riferimento di Si Holding e delle sue controllateIl Codice Etico che Si Holding si è data, entrato in vigore nel 2005, promuove e diffonde il sistema dei valori aziendali, di prin-cipi etici e di regole di comportamento rivolti a prevenire pratiche illecite e a perseguire gli obiettivi sociali che da sempredeterminano la forte legittimazione di CartaSi nel suo mercato di riferimento e la reputazione di Si Holding e delle sue con-trollate.
Mission e valori
Nel 2007 Si Holding e le sue controllate hanno adottatoun proprio Modello di Organizzazione, Gestione e Controlloed hanno nominato un proprio Organismo di Vigilanza
MISSION E VALORI
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Ogni organizzazione funziona grazie ad un "insieme di regole, procedure e prassi" che ne orienta l’attività. Nel 2007 Si Holdinge le sue controllate hanno adottato un proprio Modello di Organizzazione, Gestione e Controllo (Modello) ed hannonominato un proprio Organismo di Vigilanza (OdV) interno a cui è affidato il compito di far osservare in modo indipenden-te e autonomo i principi enunciati nel Codice Etico e le regole di funzionamento del Modello. La predisposizione di un Modellodi Organizzazione, Gestione e Controllo si inserisce in maniera coerente all’interno dell’insieme di iniziative rivolte a sensibiliz-zare tutto il personale, i collaboratori esterni e i partner commerciali ad una gestione trasparente e corretta, al rispetto dellenorme giuridiche e del nucleo di valori aziendali enunciati nel Codice Etico.
IMPEGNO SOCIALEE AMBIENTALE
ATTENZIONEALLA PERSONA
LEGALITÀ
ECCELLENZANEL SERVIZIO
CAMBIAMENTO
LEALTÀ ETRASPARENZA
LAVORODI SQUADRA
SENSO DIAPPARTENENZA
MISSION E VALORIIL PROFILO
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Legalità
Amministratori, dipendenti e collaboratori di Si Holding e delle sue controllate sono tenuti a rispettare le procedure inter-
ne, le norme nazionali e internazionali vigenti e la regolamentazione definita dalle Autorità di Vigilanza.
Lealtà e trasparenza
La condotta delle persone di Si Holding e delle sue controllate deve essere improntata all’integrità, all’equilibrio e al
rispetto degli altri; onestà, correttezza, trasparenza e buona fede sono i principi a cui ispirarsi nei rapporti con gli stake-
holder e con tutti i soggetti con i quali entrano in contatto.
Attenzione alla persona
Il management è tenuto a garantire condizioni di lavoro rispettose della dignità individuale e a coinvolgere tutti i colla-
boratori nel raggiungimento degli obiettivi aziendali, favorendone la crescita e premiando le prestazioni eccellenti, nel
rispetto delle esigenze personali e familiari di ciascuno di loro.
Lavoro di squadra
Il management è tenuto a incentivare il lavoro di squadra fra i collaboratori, a motivarli e coinvolgerli, a favorire incontri
che sviluppino la socializzazione, a stimolare la costruzione di gruppi di lavoro interfunzionali efficienti ed efficaci, a par-
tecipare alle attività, alle iniziative e ai progetti per i quali venga richiesto un loro contributo con professionalità, massi-
ma collaborazione e orientamento al risultato.
Senso di appartenenza
Le persone di Si Holding e delle sue controllate sono tenute a difendere l’integrità e l’immagine della società per cui lavo-
rano nello svolgimento delle loro funzioni e nella propria vita sociale e a rispettare l’azienda nella sua totalità, mante-
nendo riservate le informazioni acquisite. I comportamenti potenzialmente illeciti o non etici vanno segnalati immedia-
tamente all’Organismo di Vigilanza.
Cambiamento
Amministratori, dipendenti e collaboratori di Si Holding e delle sue controllate sono tenuti ad anticipare, favorire e asse-
condare il cambiamento, adattandovisi con flessibilità di pensiero e di approccio. Il management, in particolare, è tenu-
to a proporre e a realizzare programmi che accrescano i valori di natura economica e non economica dell’azienda, assi-
curando nel contempo il rendimento e la salvaguardia dell’investimento degli azionisti e proteggendo gli interessi di
lungo periodo di tutti gli altri stakeholder.
Eccellenza nel servizio
Tutte le persone di Si Holding e delle sue controllate devono essere orientate al miglioramento costante della qualità del
servizio offerto, attraverso l’utilizzo di strumenti di ascolto e monitoraggio delle esigenze dei clienti, l’ottimizzazione dei
processi e delle procedure interne e lavorando con professionalità, precisione, e rapidità di decisione ed esecuzione.
Impegno sociale e ambientale
Amministratori, dipendenti e collaboratori sono chiamati a partecipare con professionalità e massima collaborazione alle
iniziative a scopo sociale organizzate da Si Holding e dalle sue controllate e sono tenuti ad adottare comportamenti
rispettosi dell’ambiente e della salute, propria e dei colleghi. Il management è tenuto a favorire e sviluppare comporta-
menti solidali fra i collaboratori, anche e soprattutto attraverso l’esempio.
MISSION E VALORI
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NORME DI ATTUAZIONE
I Destinatari del Codice sono tenuti ad attenersi ai principi nellostesso contenuti. In nessun caso il perseguimento di Si Holding edelle Società controllate può giustificare una condotta in violazionee/o in difformità di tali disposizioni e procedure.Qualora il Destinatario venga a conoscenza di situazioni contrarie aiprincipi espressi dal Codice, deve immediatamente informarel’Organismo di Vigilanza, utilizzando la casella di posta elettronicacreata a tale scopo ([email protected]).
DESTINATARIODEL CODICE ETICO
Segnalazionedella violazione
Verificadella violazione
Proposta diprovvedimenti/sanzioni
ORGANISMO DI VIGILANZA L’Organismo di Vigilanza ha tra le sue funzioni l’attività di monito-raggio dell’applicazione e del rispetto del Codice Etico.
Ogni eventuale violazione rappresenta, se accertata:• nel caso di Dipendenti e Dirigenti, un inadempimento contrat-
tuale in relazione alle obbligazioni che derivano dal rapporto dilavoro ai sensi dell’art. 2104 cod. civ. e dell’art. 2106 cod. civ.
• nel caso di Amministratori, l’inosservanza dei doveri ad essiimposti dalla legge e dallo statuto ai sensi dell’art. 2392 cod. civ.
• nel caso di soggetti esterni, costituisce un inadempimento con-trattuale e legittima a risolvere il contratto, fatto salvo il risarci-mento del danno
LA STORIAIL PROFILO
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La storia
Servizi Interbancari nasce suiniziativa delle 16 maggioriBanche italiane, dell'A.B.I. edei quattro istituti centrali dicategoria. Successivamenteincorpora Eurocard Italiana(Credito Italiano e alcuneCasse di Risparmio) e Comites(Banca Commerciale Italiana).
Nasce Servizi InterbancariS.p.A.
Costituzionedi CartaSi S.p.A.
Nascita diSi Servizi S.p.A.
Servizi InterbancariS.p.A. diventaCartaSi S.p.A.Costituzionedi Si Call S.p.A.
Con la costituzione diCartaSi viene avviata inItalia la trasformazionedella carta di credito da“status symbol” riservato apochi a mezzo di paga-mento di uso corrente.
Servizi Interbancari si tra-sforma da società preva-lentemente orientataall'offerta di prodotti a“Gruppo di Aziende” ingrado di fornire alleBanche soluzioni in cui ilmix “prodotto-servizio” ècompletamente modulabi-le.
Il corporate name e il mar-chio sono espressione delnuovo posizionamento del-l’azienda sul mercato. Lacomune radice "Si" nelladenominazione delle socie-tà controllate esprime lavolontà di creare valoresfruttando le sinergie pre-senti nei diversi segmentidella catena produttiva delcore business.
LA STORIA
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09Alcune grandi Banche esco-no dalla compagine aziona-ria. In un contesto di mer-cato caratterizzato da unacrescente pressione com-petitiva viene predisposto ilPiano Industriale 2007-2009 che prevede la valo-rizzazione e il consolida-mento della leadership nelbusiness tradizionale(issuing e acquiring), unacrescita significativa nelservicing e il miglioramentodell'efficienza operativa.
Cambiamenti nellacompagine azionaria.Predisposizione del PianoIndustriale 2007-2009.
Modifiche nell'assettodi corporate governance
Vengono introdotte nuoveregole di corporate gover-nance e rinnovati i Consiglidi Amministrazione per iltriennio 2007-2009 diSi Holding S.p.A. e CartaSiS.p.A.
Costituzionedella nuova CapogruppoSi Holding S.p.A
Il Gruppo adotta un nuovoassetto istituzionale sia neirapporti con le Banchesocie, sia nel modello dibusiness, favorendone unapiù accentuata vocazione alservizio.CartaSi S.p.A. assume ilruolo di società operativa.
Nel secondo anno di imple-mentazione del PianoIndustriale Si Holding S.p.A.e le sue controllate regi-strano, a livello consolidato,ricavi stabili e un ulterioremiglioramento dei marginidi redditività: EBIT a +36,4% rispetto all’esercizio2007, chiuso con una giàsignificativa crescita delRisultato Operativo (EBITnel 2007 a + 161,5% rispet-to all’esercizio 2006) e unariduzione dei costi operativiper 33 milioni di Euro.
Prosegue l’implementazionedel Piano Industriale2007-2009
Avvio della ricomposizionedell’assetto azionario
Il Gruppo ICBPI (IstitutoCentrale delle BanchePopolari Italiane) avvial’operazione di acquisizionedella partecipazione di con-trollo di Si Holding S.p.A..
A seguito del closing dell’opera-zione di acquisizione di SiHolding S.p.A. da parte delGruppo ICPBI, viene avviato ilPiano di Integrazione tra i dueGruppi. Nella secondametà del-l’esercizio vengono rinnovati iConsigli di Amministrazione di SiHolding S.p.A., CartaSi S.p.A., SiServizi S.p.A. e Si Call S.p.A. per iltriennio 2009-2011. L’esercizio sichiude, a livello consolidato, conun’ulteriore crescita dei marginidi redditività (EBITDA a + 20,5%ed EBIT a + 16,1%) e con un utilenetto di 62,6 milioni di Euro.
Avvio del Pianodi integrazione
Il Gruppo ICBPI acquisisce il79% di Si Holding S.p.A.
A giugno si conclude l’iterautorizzativo dell’operazionedi acquisizione di Si HoldingS.p.A. da parte del GruppoICBPI che rileva le quote dipartecipazione del GruppoIntesa Sanpaolo (42,3%), diMps (24,4%), di Unicredit(9,2%) e delle altre Bancheche hanno aderito agli accor-di sottoscritti. Il Gruppo ICBPIdiventa l’azionista di controllodi Si Holding S.p.A. con unaquota di partecipazione parial 79% del capitale sociale.
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La Corporate Governance
Nell’ambito del Piano di Integrazione di Si Holding e delle sue controllate con il Gruppo ICBPI sono stati definiti i princi-pi di funzionamento e l’ordinamento organizzativo del nuovo Gruppo prevedendo, tra l’altro:
• l’accentramento presso la Capogruppo ICBPI S.p.A. delle funzioni di governo, supporto e controllo e la centralizza-zione, dal 1° novembre 2009, delle funzioni di Audit, Compliance e Risk Management;
• un unico Comitato per il Controllo Interno, composto da tre membri dell’organo consiliare della Capogruppo ICBPIS.p.A. ai quali si aggiungono, in qualità di “invitati in via permanente”, un rappresentante del Consiglio diAmministrazione di Si Holding S.p.A. e un rappresentante del Consiglio di Amministrazione di Key Client S.p.A.;
• l’adozione, nel mese di ottobre 2009, del Regolamento di Gruppo ICBPI da parte di Si Holding e delle sue controllate;
• l’autonomia delle diverse società operative nella gestione dei rispettivi business con la presenza di presidi organiz-zativi e operativi snelli per garantire i raccordi con la Capogruppo.
L’Assemblea dei Soci
L’Assemblea del Soci di Si Holding S.p.A. si riunisce una volta all’anno in occasione dell’approvazione del Bilanciod’Esercizio e quando ve ne sia bisogno per le altre deliberazioni di sua competenza.
Nel corso del 2009 l’Assemblea si è riunita una sola volta il 25 giugno 2009: nel corso della seduta l’Assemblea, espres-sione del nuovo azionariato a seguito dell’acquisizione del controllo di Si Holding da parte del Gruppo ICBPI, oltre all’ap-provazione del Bilancio d’Esercizio 2009, ha nominato i nuovi componenti del Consiglio di Amministrazione e del CollegioSindacale determinandone i relativi compensi.
Il Consiglio di Amministrazione
Il Consiglio di Amministrazione (CdA) di Si Holding S.p.A. è l’organo preposto al conseguimento dell’oggetto sociale edetiene tutti i poteri di ordinaria e straordinaria amministrazione della società.
Il mandato ha durata massima di tre esercizi e tutti i consiglieri sono rieleggibili. Nel giugno del 2009 l’Assemblea deiSoci di Si Holding S.p.A. ha nominato i componenti del Consiglio di Amministrazione, formato da 13 consiglieri, per iltriennio 2009-2011.
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Nel corso del 2009 il CdA di Si Holding S.p.A. si è riunito 13 volte con un tasso di partecipazione dell’85,58 % e una dura-ta media pari a circa 1 ora e 48 minuti: delle 13 riunioni consiliari sono state 6 quelle tenute dal CdA nominato a giugno.
* Mauro Melis si è dimesso dalla carica di Amministratore Delegato il 20 maggio 2010 e dalla carica di DirettoreGenerale di Si Holding con decorrenza 31 maggio 2010. Come successore il Consiglio di Ammnistrazione di Si Holding hanominato il Consigliere Natale Capone.** Pier Luigi Montani è stato cooptato da Consiglio di Amministrazione in data 23 giugno 2010.
MEMBRO
MICHELE STACCA
ANTONIO PATUELLI
MAURO MELIS *
NATALE CAPONE*
GIUSEPPE CAPPONCELLI
MIRO FIORDI
EUGENIO GARAVINI
ENNIO LA MONICA
PIER LUIGI MONTANI**
MARIO ALBERTO PEDRANZINI
GIOVANNI PIROVANO
PIERANGELO RIGAMONTI
ROBERTO ROMANIN JACUR
CAMILLO VENESIO
CARICA
PRESIDENTE
VICE-PRESIDENTE
AMMINISTRATORE DELEGATO
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
COMPOSIZIONEDELCONSIGLIODIAMMINISTRAZIONEDISIHOLDINGS.P.A.AL31.12.2009
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Il Comitato Compensi
Il Comitato Compensi di Si Holding ha funzioni consultive e propositive verso il Consiglio di Amministrazione e provve-de a:• elaborare e sottoporre al Consiglio di Amministrazione le proposte di delibera in materia di emolumenti dei
Consiglieri investiti di particolari incarichi;• valutare le proposte dell’Amministratore Delegato concernenti la retribuzione annua lorda da riconoscere, in caso di
nuova nomina, al top management delle società controllate (Direttore Generale, Vice Direttore Generale) e dellastessa Si Holding;
• valutare le proposte dell’Amministratore Delegato in merito agli indirizzi da osservare per i riconoscimenti economi-ci legati ai risultati aziendali da attribuire al top management di Si Holding e delle sue controllate;
• valutare alla fine di ogni esercizio i risultati complessivi dell’applicazione dei sistemi di “performance management”in Si Holding e nelle sue controllate esprimendo pareri in merito al rapporto di coerenza con i risultati aziendali.
Nel corso del 2008 il Comitato Compensi di Si Holding si è riunito 4 volte.
Ai lavori del Comitato partecipa in modo stabile il Presidente del Collegio Sindacale o un sindaco da lui designato.
MEMBRO
MIRO FIORDI
ENNIO LA MONICA
GIUSEPPE CAPPONCELLI
CARICA
PRESIDENTE
MEMBRO
MEMBRO
COMPOSIZIONEDELCOMITATOCOMPENSIDISIHOLDINGS.P.A.AL31.12.2009
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MEMBRO
PAOLO GOLIA
PINUCCIA MURÉ
LUCIO VIOTTI
LIVIA MARTINELLI
FRANCESCO PUCCIO
CARICA
PRESIDENTE
SINDACO EFFETTIVO
SINDACO EFFETTIVO
SINDACO SUPPLENTE
SINDACO SUPPLENTE
COMPOSIZIONEDELCOLLEGIOSINDACALEDISIHOLDINGS.P.A.AL31.12.2009
Il Collegio Sindacale
IIl Collegio Sindacale di Si Holding S.p.A. è l’Organo di Controllo della società ed è composto da 3 Sindaci effettivi e 2Sindaci supplenti. I Sindaci verificano la coerenza della gestione con le regole societarie e la correttezza dei processi deci-sionali degli Amministratori, che devono essere conformi ai canoni di buona amministrazione e compatibili con la mis-sion della società. Il mandato ha durata massima di tre esercizi e tutti i Sindaci sono rieleggibili. Nel giugno del 2009l’Assemblea dei Soci di Si Holding S.p.A. ha nominato i componenti del Collegio Sindacale per il triennio 2009-2011.
Nel corso del 2009 il Collegio Sindacale si è riunito si è riunito 8 volte.
L’Organismo di Vigilanza
L’ Organismo di Vigilanza è l’Organo di Controllo che riferisce al Consiglio di Amministrazione e al Collegio Sindacale edha il compito di verificare, in modo indipendente ed autonomo, l’osservanza e l’adeguatezza del Modello diOrganizzazione, Gestione e Controllo predisposto ai sensi del D.Lgs. 231/2001 nonché del Codice Etico.
MEMBRO
GIOVANNI BARBARA
PIERANGELO RIGAMONTI
MAURIZIO INGA*
CARICA
PRESIDENTE
MEMBRO
MEMBRO
COMPOSIZIONE DELL’ORGANISMO DI VIGILANZA DI SI HOLDING AL 31.12.2009
*Responsabile Funzione Audit
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Il Modello di Organizzazione, Gestione e Controllo
La strategia di Si Holding e delle sue controllate per la prevenzione dei reati previsti dal D. Lgs. 231/2001, che stabiliscele responsabilità amministrative delle imprese, è riassunta dal Modello di Organizzazione, Gestione e Controllo (Modello)adottato dai Consigli di Amministrazione di Si Holding e delle sue controllate.
Nel mese di aprile 2009 il Consiglio di Amministrazione di Si Holding ha approvato la versione aggiornata del Modello,predisposto ai sensi del D.lgs. 231/2001 con riferimento ai reati di riciclaggio e criminalità informatica. Nel novembre2009, a seguito dell’ingresso di Si Holding e delle società controllate nel Gruppo ICBPI, è stato avviato il processo perconformare il Modello a quello della nuova Capogruppo ICBPI S.p.A., nel rispetto delle singole specificità.
Gli Organismi di Vigilanza di Si Call S.p.A. e Carta Facile S.p.A. sono composti da un solo membro: Maurizio Inga,Responsabile della Funzione Audit.
MEMBRO
GIOVANNI BARBARA
PIERANGELO RIGAMONTI
MAURIZIO INGA*
CARICA
PRESIDENTE
MEMBRO
MEMBRO
COMPOSIZIONE DELL’ORGANISMO DI VIGILANZA DI SI SERVIZI S.P.A. AL 31.12..2009
*Responsabile Funzione Audit
MEMBRO
GIOVANNI BARBARA
PIERANGELO RIGAMONTI
MAURIZIO INGA*
CARICA
PRESIDENTE
MEMBRO
MEMBRO
COMPOSIZIONE DELL’ORGANISMO DI VIGILANZA DI CARTASI S.P.A. AL 31.12..2009
*Responsabile Funzione Audit
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Le cariche sociali
Il Presidente di Si Holding S.p.A. rappresenta legalmente la società, convoca e presiede le riunioni del CdA,dell’Assemblea dei Soci e formula a tali organi le proposte giudicate utili alla società e al buon andamento dell’ammini-strazione.
Dal giugno del 2009 il Presidente di Si Holding S.p.A. è Michele Stacca.
L’Amministratore Delegato di Si Holding S.p.A. sovrintende la gestione ordinaria ed il coordinamento con le società con-trollate, nel rispetto degli indirizzi formulati dal CdA.
Mauro Melis si è dimesso dalla carica di Amministratore Delegato il 20 maggio 2010 e dalla carica di Direttore Generaledi Si Holding con decorrenza 31 maggio 2010. Come successore il Consiglio di Ammnistrazione di Si Holding ha nomina-to il Consigliere Natale Capone.
Il Piano di Integrazione di Si Holding e delle sue controllate con il Gruppo ICBPI, in corso di realizzazione, preve-
de un’unica Capogruppo presso cui verranno accentrate le funzioni di governo, supporto e controllo e che assi-
curerà a tutte le società del Gruppo l’indirizzo, il coordinamento e il controllo delle attività operative, sia sotto il
profilo strategico-gestionale sia sotto il profilo della vigilanza.
Piano di Integrazione: le funzioni di governo, supporto e controlloverranno accentrate presso la Capogruppo ICBPI S.p.A.
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L’offerta
Descrizione
Destinatari
ISSUING ACQUIRING SERVICING
Attività relativeall’emissione e allagestione delle cartedi pagamento
• Banche che affidanoa CartaSi la gestionedelle carte di creditodei loro correntisti
• Privati(issuing diretto)
• Aziende
• Banche che affidanoa CartaSi lo sviluppo,l’accettazione e lagestione delletransazioni elettronichenegli esercizicommerciali clienti
• Esercizi commerciali(acquiring diretto)
• Banche dotate di licenzeproprietarie perla gestione delle cartedi credito
• Aziende• Finanziarie• Compagnie
di assicurazione• Esercizi commerciali
Attività che garantisconol’accettazione delle carte negliesercizi commerciali(generalmente tramite POS)e nelle banche (generalmentetramite ATM) oltre che lanegoziazione delle transazionieffettuate
Servizi nell’ambito deisistemi di pagamento edelle tecnologie innovativequali la prevenzione e gestionefrodi, il customer care, lesoluzioni per i pagamentivia cellulare
Si Holding S.p.A. controlla sei società operative nel mercato delle carte di credito e in segmenti di business affini, di cuila principale è CartaSi, che sviluppano la loro offerta con un forte orientamento al mercato e alla personalizzazione delservizio.
Attività di issuing – CartaSi S.p.A. emette e gestisce le carte di credito dei suoi titolari. Carta Facile S.p.A.* sviluppa egestisce i prodotti del segmento delle carte prepagate e Si Call S.p.A. fornisce assistenza telefonica ai titolari di carteCartaSi.
Attività di acquiring - Agli esercizi commerciali vengono assicurati i servizi di accettazione e la gestione dei pagamentieffettuati con carte di credito attive sui principali circuiti mondiali, da Visa a MasterCard, da JCB (Japan Credit Bureau)a CUP (China Union Pay). Mentre alle Banche, oltre ad offrire in outsourcing la gestione dell’intero ciclo di emissione eaccettazione delle carte di credito, CartaSi S.p.A. fornisce il servizio di accettazione delle carte per il prelievo del contan-te presso gli sportelli ATM.
Attività di servicing – Alle Banche dotate di licenze proprietarie per la gestione delle carte di credito, alle compagnie diassicurazione, alle finanziarie, alle aziende e agli esercizi commerciali Si Servizi S.p.A. offre servizi quali il custumer care,la prevenzione e la gestione delle frodi, le soluzioni per i pagamenti via cellulare e i pagamenti contactless.
Per le aziende e i liberi professionisti, inoltre, CartaSi S.p.A. ha sviluppato un’offerta ad hoc, per rispondere in modo pun-tuale alle loro svariate e particolari esigenze (issuing e acquiring).
* Nel giugno 2010 Carta Facile S.p.A. è stata fusa per incorporazione in CartaSi S.p.A.
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L’OFFERTA
L’ATTIVITÀ DI ISSUINGL'issuing è il servizio di emissione e di gestione delle carte di pagamento.CartaSi, con il supporto di Si Call per l’assistenza telefonica ai titolari e di CartaFacile per lo sviluppo e la gestione dellecarte prepagate, offre alle Banche e, attraverso di esse, ai suoi titolari (privati e dipendenti di aziende) un portafoglioprodotti in grado di soddisfare le esigenze:
• dei correntisti bancari, a cui gli istituti di credito propongono le diverse tipologie di carte sviluppate da CartaSi;
• della clientela non bancarizzata (che può utilizzare carte di credito prepagate senza necessariamente essere titolare diun conto corrente bancario);
• delle aziende, a cui CartaSi offre un’ampia gamma di prodotti realizzati per la gestione centralizzata delle spese deiloro dipendenti.
Il Piano di Integrazione di Si Holding e delle sue controllate con il Gruppo ICBPI prevede la riorganizzazione delle
società che gestiscono le attività di issuing, di acquiring e di assistenza telefonica. In particolare:
• i servizi di issuing e acquiring, gestiti attraverso licenze internazionali proprie, saranno concentrati in CartaSi
S.p.A.;
• i servizi di servicing saranno concentrati in Key Client Cards&Solutions S.p.A. (Si Servizi S.p.A. verrà fusa in
Key Client Cards&Solutions S.p.A.);
• i servizi di assistenza telefonica (call center) sono stati concentrati in Help Line S.p.A.* (Help Phone S.p.A.,
la società del Gruppo ICBPI che offre servizi di help desk, è stata fusa in Si Call S.p.A.).
Piano di Integrazione: la riorganizzazione delle società chegestiscono la monetica (issuing e acquiring) e l’help desk
* Help Line è dal 1° aprile 2010 la nuova denominazione sociale di Si Call, società nella quale è stata fusa per incorpo-razione Help Phone, l’help desk del Gruppo ICBPI
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ISSUING DIRETTO, UN NUOVO CANALE PER RICHIEDERE UNA CARTA CARTASI
Nel 2009 CartaSi ha continuato a sviluppare l’issuing diretto per l’emissione delle sue carte di credito affiancan-do il canale internet allo storico canale di distribuzione bancaria: collegandosi al portale www.cartasi.it è infattipossibile sottoscrivere direttamente - a seconda della Banca di cui si è correntisti - una CartaSi, scegliendo tra unaselezione delle carte di credito emesse dalla società.
Le condizioni e il pricing dell’offerta in issuing diretto vengono stabiliti direttamente da CartaSi che offre, ai suoititolari e a tutti coloro che apprezzano la sua più che ventennale esperienza, la possibilità di sottoscrivere unaCartaSi Classic MoveOn, FreeTouch, Revolving, Gold, Platinum, Quattroruote, Business Plus o Business Oro o dirichiedere una CartaSi Telethon, una prepagata anonima che ha anche finalità etiche (parte della quota pagata peracquistarla e delle commissioni di ricarica viene infatti devoluta ai progetti di ricerca per le malattie geneticheseguiti della Fondazione).
PRICING ANNUALE DELLE CARTE OFFERTE IN ISSUING DIRETTO
Carta principale Carta aggiuntiva Carta familiare
CartaSiClassic Gratuita se si effettua almeno unaMoveOn operazione di rateizzazione l'anno(Versione a In caso contrario: 19 ¤ ¤ 14,00 ¤ 14,00doppia linea)
CartaSiFreeTouch ¤ 30,00 ¤ 20,00 ¤ 20,00
CartaSi Gratuita se si spendono almeno Gratuita se si spendono almeno Gratuita se si spendono almenoRevolving 2.000 ¤ durante l’anno. 2.000 ¤ durante l’anno. 2.000 ¤ durante l’anno.
In caso contrario: 10 ¤. In caso contrario: 10 ¤. In caso contrario: 10 ¤.
CartaSi Gratuita se si spendono almeno Gratuita se si spendono almeno Gratuita se si spendono almenoGold 10.000 ¤ durante l’anno. 10.000 ¤ durante l’anno. 10.000 ¤ durante l’anno.
In caso contrario: 50 ¤. In caso contrario: 35 ¤. In caso contrario: 35 ¤.
CartaSi Gratuita se si spendono almeno Gratuita se si spendono almeno GratuitaPlatinum 20.000 ¤ durante l’anno. 20.000 ¤ durante l’anno.
In caso contrario: 90 ¤. In caso contrario: 50 ¤.
CartaSi ¤ 300,00 Non prevista ¤ 300,00Black
CartaSi ¤ 29,90 ¤ 20,00 ¤ 20,00Quattroruote
CartaSi Gratuita se si spendono Gratuita se si spendono Gratuita se si spendonoBusiness Plus almeno 7.000 ¤ durante l’anno. almeno 7.000 ¤ durante l’anno. almeno 7.000 ¤ durante l’anno.
In caso contrario: 30 ¤. In caso contrario: 25 ¤. In caso contrario: 25 ¤.
CartaSi Gratuita se si spendono Gratuita se si spendono Gratuita se si spendonoBusiness Plus almeno 15.000 ¤ durante l’anno. almeno 15.000 ¤ durante l’anno. almeno 15.000 ¤ durante l’anno.Oro In caso contrario: 70 ¤. In caso contrario: 55 ¤. In caso contrario: 55 ¤.
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I PRODOTTI PER I PRIVATI
Carte base Dedicate al target “mass”, sono le carte più diffuse, versatili e flessibili, pensate persoddisfare un ampio ventaglio di esigenze
• CartaSi Classic E’ la carta di credito personale più diffusa in Italia. E’ collegata ai circuiti internazionali Visa oMasterCard, che ne garantiscono l’accettazione in tutto il mondo. Nella versione a doppia linea dicredito offre la possibilità di scegliere di rimborsare a rate anche un solo acquisto nel corso del mese.
• CartaSi Choice Consente di scegliere in tempo reale, via SMS o chiamando il call center CartaSi, se pagare ipropri acquisti in un'unica soluzione o a rate.
• CartaSi FreeTouch E’ l’evoluzione della carta di credito, dotata della nuovissima tecnologia contactless checonsente di pagare semplicemente avvicinando la Carta al terminale POS.
• CartaSi di Oltre al pagamento rateale, offre la possibilità di richiedere e di trasferire sul “conto carta”finanziamento eventuali prestiti personali o finanziamenti accesi con banche e finanziarie.
Carte per il segmento Dedicate alla clientela “affluent”, la più esigente, offrono un elevato plafond di spesa epremium servizi ad alto valore aggiunto
• CartaSi Gold Plafond minimo mensile di 3.000 ¤.Servizi dedicati: assistenza su numero dedicato Premium 24H, servizi di light concierge,pacchetto assicurativo con coperture per gli imprevisti in viaggio e nella vita di tutti i giorni,programma di assistenza dedicato alla casa, all’auto e alla persona.
• CartaSi Platinum Plafond mensile di 10.000 ¤.Servizi dedicati: assistenza su numero dedicato Premium 24H, servizi di prime concierge,pacchetto assicurativo con coperture complete per gli imprevisti in viaggio e nella vita di tutti igiorni, programma di assistenza dedicato alla casa, all’auto, alla persona e agli animali domestici.
• CartaSi Black Carta “su invito” dedicata alla clientela Private e dotata di una base di fido a partire da 25.000 ¤.Servizi dedicati: assistenza su numero esclusivo Personal Planner Black 24H senza code di attesacon servizi di full luxury concierge. Pacchetto assicurativo e di assistenza completo conmassimali elevati. Priority Pass per accesso alle sale vip di oltre 600 areoporti nel mondoed esclusive proposte di viaggio “su misura” pensate da Bradipo Travel Designer. Sito webdedicato www.black.cartasi.it.
Carte prepagate Pensate per i giovani, gli studenti, gli extracomunitari e tutti coloro che non hanno un contocorrente bancario: devono essere “caricate” e offrono una possibilità di spesa limitataall’effettiva disponibilità di denaro
• CartaSi Telethon Prepagata anonima creata in collaborazione con Telethon e Banca di Piacenza per sostenere laricerca sulle malattie genetiche. All’acquisto della carta vengono devoluti 5,00 ¤ a Telethon cosìcome ad ogni ricarica vengono devoluti 0,50 ¤.
• CartaSi Eura Prepagata anonima con capienza fino a 12.500 ¤.
• CartaSi Club Prepagata anonima con capienza fino a 2.500 ¤.
Carte co-branded Pensate per il segmento “affinity” (gruppi omogenei di individui, che hanno incomune interessi o stile di vita), nascono da importanti partnership
• CartaSi Quattroruote Realizzata in partnership con il mensile Quattroruote, offre ai suoi titolari risparmi e agevolazioniper le spese di gestione dell’auto.
• CartaSi Campus Realizzata in partnership con il mensile Campus, è dedicata agli studenti universitari.
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I PRODOTTI PER LE AZIENDE
Carte business per liberi Pensate per le PMI e i liberi professionisti a cui offrono la possibilità di tenereprofessionisti e PMI sotto controllo le spese di lavoro, separandole da quelle personali
• CartaSi Business Plus Strumento creato appositamente per rispondere alle esigenze di Professionisti e PMI,rappresenta una soluzione efficace e conveniente per semplificare i processi amministrativie ridurre gli anticipi di cassa: consente una netta separazione delle spese legate albusiness da quelle personali.Disponibile anche in versione Oro, questa carta offre una serie di servizi aggiuntivi qualicoperture assicurative e l’accesso a sconti e vantaggi offerti da partner di prestigio.
Carte e servizi per grandi Prodotti che offrono una migliore gestione degli anticipi di cassa eaziende, multinazionali e PA un monitoraggio centralizzato delle spese aziendali dei dipendenti
• CartaSi Corporate Lo strumento di pagamento che permette all’azienda di razionalizzare la gestione delle speseper la mobilità aziendale, di risparmiare sui costi di altri strumenti (anticipo di cassa) e diusufruire di un beneficio finanziario (addebito spese alla fine del mese successivo all’acquisto).Disponibile anche in versione Oro, con addebito centralizzato (sul c/c dell’azienda) o individuale(sul c/c del dipendente).
• CartaSi Lodge Account Carta “virtuale” utilizzata dall’Agenzia Viaggi dell’azienda per il pagamento e il reportingcentralizzato delle spese di viaggio dei suoi dipendenti.
• Servizio Multinational Pensato per le multinazionali, a cui garantisce una visione, complessiva, completaCorporate Program e dettagliata delle spese effettuate dai dipendenti delle diverse sedi aziendali.
Soluzioni per la razionalizzazione Consentono di migliorare l’efficienza e il controllo dei processideiprocessi aziendalidi acquisto
• CartaSi Purchasing Consente la delega degli acquisti per spese di piccoli importi e/o periodiche a dipendenticon responsabilità limitate e/o a uffici distaccati grazie alla possibilità di limitare la capacitàdi spesa. In questo modo è possibile ridurre i lunghi tempi di attesa necessari per ilprocesso di approvazione degli ordini di acquisto.
Carte Incentive e Offrono alle aziende uno strumento nuovo di promozione e di incentivazione, siaPromotional per la clientela sia per la rete di vendita
• CartaSi Spin Promotional Carta promozionale del tipo 'Usa e getta', personalizzabile con il brand dell’aziendapromotrice, pensata per essere utilizzata come “premio” nell'ambito delle iniziativepromozionali rivolte alla clientela e normate dal DPR 430.
• CartaSi Spin Incentive e Carte di incentivazione personalizzabili, che consentono alle aziende di ottimizzare gliCartaSi Più investimenti e di moltiplicare le azioni incentivanti verso la propria rete di vendita.
Utilizzate per operazioni a premio normate dal DPR 430.
L’ATTIVITÀ DI ACQUIRINGL'acquiring è il servizio che consente l'accettazione delle carte da parte degli esercenti (che generalmente avviene trami-te POS), o da parte delle Banche (che generalmente avviene tramite gli sportelli ATM).L'offerta acquiring di CartaSi comprende servizi specifici per i diversi settori merceologici pensati per rispondere allediverse esigenze della clientela.L'offerta acquiring di CartaSi rappresenta un elemento essenziale delle proposte che le Banche rivolgono agli esercizicommerciali: una significativa rete di accettazione delle carte, lo sviluppo di servizi innovativi, livelli commissionali com-petitivi e l’utilizzo di tecnologie all’avanguardia che garantiscono elevati standard di sicurezza generano l'incremento deivolumi di speso e la fidelizzazione dei titolari di carte CartaSi.
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L’OFFERTA
Descrizione
Servizio che permette agli esercizi frequentati da clientela straniera (hotel, risto-ranti, show room, negozi d’alta moda) di proporre al cliente il pagamento diret-tamente nella valuta d’origine, definendo il tasso di cambio al momento dell’ac-quisto, e di ottenere comunque l’accredito dell’importo in Euro.Nel corso del 2010 il servizio sarà esteso ai pagamenti con corona danese, coro-na norvegese, corona svedese e rublo russo.
Gli alberghi convenzionati possono:- gestire le prenotazioni con carta di credito con le massime garanzie di tute-la e trasparenza (Prenotazione garantita – No Show e Advance Deposit, Pre-autorizzazione)
- fare risparmiare ai clienti tempo prezioso al momento della partenza (PriorityCheck Out)
- tutelarsi nel caso i clienti si siano dimenticati di pagare delle spese prima dilasciare l’albergo (Delayed Charge)
Gli autonoleggi convenzionati con CartaSi sono in grado di:- gestire i pagamenti richiedendo una Pre-autorizzazione (blocco della spesastimata) al momento del ritiro dell’auto
- tutelarsi nel caso i clienti si siano dimenticati di pagare pedaggi e multe o disegnalare eventuali danni all’auto (Delayed Charge).
Consente di acquisire in formato digitale la firma apposta sugli scontrini di paga-mento delle carte di credito, di raccogliere e archiviare gli scontrini in formatoelettronico e di delegare a CartaSi la gestione e il recupero degli scontrini in casodi contestazione da parte dell’esercizio commerciale.
Offerta completa e strutturata che CartaSi ha predisposto per il convenziona-mento dei liberi professionisti (Avvocati, Notai, Commercialisti, Medici, Dentisti).
Consente di addebitare le spese periodiche del titolare sulla sua carta di credito.
In aggiunta alla possibilità di prelevare contante presso gli sportelli ATM, CartaSiha sviluppato per le Banche partner:- il servizio che consente di ricaricare presso lo sportello ATM, utilizzando tuttele carte di credito VISA o MasterCard, le SIM prepagate Vodafone e TIM;
- il servizio di balance inquiry, che consente di richiedere agli sportelli ATM ladisponibilità della propria carta VISA.
Servizi di acquiring in sicurezza (3D Secure, CV2, BRAM programme e PCI) per lagestione dell'e-commerce con garanzia del buon esito delle transazioni per i sitiche vendono online.Nel 2009, grazie a un accordo tra CartaSi e MasterCard, molti degli esercenti e-commerce CartaSi accettano le carte di debito Maestro per i pagamenti online.
Servizi di acquiring per l'accettazione delle autorizzazioni e contabilizzazioni insicurezza (CV2, BRAM programme e PCI) per gli esercenti che effettuano vendi-te telefoniche e per corrispondenza.
I principali servizi per gli esercenti e le bancheScegliere CartaSi significa potere accettare i pagamenti di milioni di clienti, italiani e stranieri: CartaSi garantisce infatti lagestione delle transazioni elettroniche degli acquisti effettuati con le carte dei circuiti VISA, Mastercard, JCB e ChinaUnion Pay (CUP).CartaSi è inoltre in grado di supportare le Banche nell’identificazione degli esercizi commerciali potenzialmente interes-sati a utilizzare un suo servizio e nella definizione e gestione di iniziative promozionali mirate.
Servizi
ServizioDynamic Currency Conversion
Servizi “Viaggi e Turismo”
Servizio POS Image
Servizi “Large Ticket”per Professionisti
Gestione domiciliazioni
Erogazione servizi aggiuntivitramite ATM
Gestione transazioni Internet
Gestione transazionimail order/telephone order
L’OFFERTAIL PROFILO
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Payment gateway multicanale per tutte le vendite a distanza, gestisce tutti i pro-tocolli di sicurezza con la massima flessibilità.Nel corso del 2009 il servizio Dinamic Currency Convertion è stato esteso ancheai canali di pagamento previsti da XPAY.
Innovativo strumento promozionale su telefonia mobile che consente agli eser-cizi commerciali convenzionati con CartaSi di disporre di un canale di comunica-zione aggiuntivo per presentare e promuovere i propri prodotti presso i poten-ziali clienti e i titolari di carta di credito.Con Zoom gli esercenti possono usufruire di una ‘vetrina mobile’, altamente tec-nologica e affidabile, accessibile ai titolari di CartaSi attraverso i dispositivi mobi-li evoluti (‘smartphone’).
CartaSi ha sviluppato un nuovo sistema di pagamento – denominato“freeTOUCH” – costituito da un ‘lettore’ collegato e/o integrato al terminalePOS EMV, che consente all’esercente di accettare i pagamenti con carte dotatedi tecnologia ‘contactless’ oltre a quelli effettuati con carte di credito tradizio-nali.
Gestione dinamica del pricing ai merchant mediante una piattaforma gestionalea disposizione delle Banche.
POS virtuale multicanale X-PAY
Servizio Zoom
Pagamento contactless
Sistema di pricing dinamico
L’OFFERTA
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L’ATTIVITÀ DI SERVICINGSi Servizi è la società che sviluppa l’offerta nel servicing connesso all’emissione e all’accettazione di carte di pagamen-to: offre alle Banche che possiedono licenze proprie, alle finanziarie, alle compagnie di assicurazioni, agli esercizi com-merciali e alle imprese un ampio ventaglio di servizi, acquistabili a pacchetto o singolarmente.
(*) La certificazione PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) rappresenta lo standard di sicurezza per la protezionedei dati dei Titolari di carte di credito per la prevenzione delle frodi. Da fine 2007 l'ottemperanza alle norme PCI - create fra gli altrida American Express, VISA International, MasterCard Worldwide, JCB - è obbligatoria per tutte le organizzazioni che accettano paga-menti con carte di credito, in particolare per le vendite a distanza.
Descrizione
Dedicato agli operatori che emettono carte di pagamento con licenze proprie,offre la possibilità di avvalersi di un unico fornitore competente per la gestionecompleta dei servizi collegati: dal processing informatico al back-office, dal RiskManagement al Claim Management e ai servizi di Customer Care.
Pacchetto completo che comprende servizi di Processing (gestione di anagrafi-che, processo autorizzativo, gestione transazioni, clearing & settlement, rendi-contazione), attività di prevenzione e monitoraggio delle frodi, di ClaimManagement, di Customer Care, di back office e di gestione del parco POS.
Attività consulenziali e operative, relative all’issuing e all’acquiring, per preveni-re e ridurre i fenomeni fraudolenti e le conseguenze negative che comportano,economiche e d’immagine. Il servizio è disponibile anche per le carte di debito.
Il servizio è rivolto alla prevenzione del rischio di credito in fase di accettazionetramite l’utilizzo di una scorecard personalizzata per le carte di pagamento.
L’offerta in ambito POS si compone di una gamma completa di servizi, anche dimonitoraggio e reporting on line, rivolti ai punti vendita e a tutti gli operatori delmercato.
Soluzioni complete di contact center multilingua e multicanale, che comprendonofra l’altro la gestione dei reclami di titolari e/o esercenti, i servizi di back office, leattività di retention sulla clientela.
Si Servizi è registrata presso i circuiti internazionali Visa e MasterCard comeAgent Vendor e nell'ambito della produzione e personalizzazione di carte dota-te di microchip propone un'ampia gamma di servizi.
Produzione e personalizzazione di carte a tecnologia RFID utilizzabili come tes-sere promozionali, identificative, carte fedeltà, gadget. Sistemi di accettazioneper la realizzazione di circuiti privativi e/o il controllo degli accessi.
Un pacchetto innovativo, modulare e personalizzabile, che offre alle imprese lapossibilità di esternalizzare le attività connesse alla gestione dei processi di fat-turazione che prevedono addebiti ricorrenti su carte di credito o conto corren-te. Le piattaforme tecnologiche utilizzate da Si Servizi sono conformi agli stan-dard normativi interbancari CBI fissati per gli addebiti su conto corrente, certifi-cate PCI (*) e pensate appositamente per la gestione dei pagamenti ricorrenti.
Servizi
Full Servicing Issuing
Full Servicing Acquiring
Fraud Management
Credit Scoring
POS Service&Applications
Customer Care Solutions
Produzione e personalizzazione carte amicrochip
Fidelity cards, strumenti avanzati diidentificazione del cliente
Pagamenti ricorrenti
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Tipologia di carta 2005 2006 2007 2008 Quota di mercato nel 2008
Carte di credito bancarie 28.892 31.274 34.505 40.779 46,4%di cui attive 14.272 14.814 16.202 16.089Carte di debito bancariee Postamat 31.440 33.928 34.471 38.818 44,3%di cui abilitate POS 30.385 32.611 33.097 37.064Carte prepagate 3.288 4.461 5.805 8.208 9,3%Totale 63.966 69.663 71.781 87.805
Fonte: Banca d’Italia
STRATEGIA E PROSPETTIVE
• I CAMBIAMENTI DI MERCATO
• IL PIANO INDUSTRIALE 2007-2009: I RISULTATI RAGGIUNTI
• IL CAMBIO DI PROPRIETA’ E L’INTEGRAZIONE CON IL GRUPPO ICBPI
I cambiamenti di mercato
Nel 2008 in Italia è aumentata la penetrazione degli strumenti di pagamento elettronici, segnando un positivo avvicina-mento alla media europea.Alla fine del 2008, su un totale di carte elettroniche (di credito, di debito e prepagate) in circolazione in Italia pari a circa87,8 milioni, più del 90% dell’intero segmento è diviso equamente tra carte di credito e carte di debito (dati Bancad’Italia). Per quanto riguarda le carte prepagate, esse detengono una quota di mercato pari al 9,3%.
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I CAMBIAMENTI DI MERCATOSTRATEGIA E PROSPETTIVE
Nel 2008 il mercato dei pagamenti elettronici in Italia ha registrato un ulteriore incremento: è aumentato dell’ 1,45% ilnumero di operazioni effettuate utilizzando strumenti di pagamento diversi dal contante.
Una crescita dominata soprattutto dall’aumento delle transazioni su POS con carte di pagamento, che hanno fattosegnare un +6,5%, arrivando a rappresentare quasi il 40% del totale delle operazioni con strumenti diversi dal contan-te. Per quanto riguarda l’utilizzo degli assegni si registra invece un ulteriore rallentamento con un -9,7%.
Le carte di credito in circolazione in Italia nel 2008 sono aumentate del 18,2%, facendo registrare la più alta crescitadegli ultimi 4 anni; le carte di debito segnano un incremento appena più modesto con +12,6%. Il trend di utilizzo nonsegue il ritmo di crescita delle carte: il numero di carte attive, ossia utilizzate almeno una volta nel periodo di riferimen-to, è leggermente calato rispetto all’anno precedente, segnando un -0,7% contro il +9,4% del 2007.
E’ aumentato in misura molto significativa anche l’utilizzo e la diffusione delle carte prepagate, che nel 2008 risultanoessere 8,2 milioni, con un incremento del 41,4%. Ancor più importante la crescita del loro utilizzo con ben 72,6 milioni dioperazioni ed un incremento del 46,4% rispetto al 2007.
Per quanto riguarda le carte revolving, che permettono a chi le possiede di rateizzare la somma dovuta in piani di rim-borso flessibile, rallenta il trend di crescita. A fine 2008, infatti, le carte revolving in circolazione sono 14,6 milioni, il 5,2%in più rispetto all’anno precedente, di cui solo il 54% risultano realmente attivate (nel 2007 il numero di carte revolvingemesse era aumentato del 13,5% facendo già registrare un rallentamento del trend di crescita rispetto al 2006). Il setto-re del credito al consumo ha fortemente risentito della crisi economica e finanziaria, registrando da parte delle famiglieun rallentamento nella domanda di credito sia da parte degli operatori bancari sia di quelli finanziari e una maggior cau-tela nella concessione dei finanziamenti. In particolare le nuove emissioni sono calate del 5,3% e il tasso di attività dellecarte è sceso al 51%.
Tale contesto di mercato è caratterizzato da una crescente pressione competitiva. Nei prossimi anni il core business (ser-vizi di issuing e acquiring) delle aziende come CartaSi è destinato a subire una riduzione dei volumi, con il progressivospostamento della domanda verso attività di servicing. Sempre più, le banche di maggiori dimensioni stanno infatti svol-gendo direttamente le attività di issuing e acquiring delle carte di pagamento e sono alla ricerca di operatori efficienticapaci di operare come partner nell’ambito delle attività di servicing.
Le Banche che emettono le carte direttamente
sono alla ricerca di operatori efficienti capaci di operare
come partner nell’ambito delle attività di servicing
I CAMBIAMENTI DI MERCATO
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Nell’issuing e nell’acquiring, l’incremento della pressione competitiva porterà il settore ad essere sempre più costitui-to da Banche di medio-piccole dimensioni non interessate a svolgere direttamente tali attività.In tale contesto di mercato, lo stock di carte di CartaSi si è mantenuto sostanzialmente stabile nel 2008 e nel 2009 gra-zie all’emissione di oltre 1,4 milioni di nuove carte negli ultimi due anni.
Le carte CartaSi in circolazione a fine 2009 sono oltre 6,6 milioni, così composte:
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CARTE CARTASI: SUDDIVISIONE PER TIPOLOGIA DI PRODOTTO
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I CAMBIAMENTI DI MERCATOSTRATEGIA E PROSPETTIVE
ATTIVITÀ DI ISSUING
Speso concarte di credito
(milioni di euro)
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30.000
40.000
50.000
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25.23
40. 51
25. 5
3 .104
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ATTIVITÀ DI ACQUIRINGNegoziato
con carte di credito
(milioni di euro)0
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50.000 43.42
25. 3
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2 . 0
44.443
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Nel suo mercato di riferimento CartaSi può contare su un know how sviluppato in oltre 20 anni di attività e, nonostan-te le crescenti spinte competitive, ha mantenuto la sua leadership sia sul fronte issuing, portando la propria quota dimercato al 41% in termini di speso con carte di credito, sia su quello acquiring, con una quota di mercato del 37%, in leg-gera flessione rispetto al dato registrato nel 2007 (elaborazioni interne dati Banca d’Italia, 2008).
IL PIANO INDUSTRIALE 2007-2009
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Il Piano Industriale 2007-2009: risultati raggiunti
Nel 2006 Si Holding e le sue controllate hanno intrapreso un percorso di cambiamento dando vita a un “un processodi discontinuità nella continuità”, concretizzatosi nel 2007 con l’approvazione del Piano Industriale 2007-2009.
In un mercato caratterizzato dall’intensificarsi delle relazioni concorrenziali, anche a seguito della scelta dei principaliGruppi bancari di internalizzare la gestione della “monetica”, con il Piano Industriale 2007-2009 Si Holding e le suecontrollate hanno puntato sulla valorizzazione del business tradizionale delle carte di credito, attraverso il consolida-mento della leadership di mercato nell’issuing e nell’acquiring, lo sviluppo dell’offerta nel servicing e il miglioramentodell’efficienza operativa.
In particolare i ricavi, a livello consolidato, si sono mantenuti sostanzialmente stabili anche nel 2009, pari a oltre 900milioni di Euro e i costi operativi sono stati ulteriormente ridotti facendo registrare, nell’arco del triennio, una contrazio-ne di oltre 50 milioni di Euro, in linea con le previsioni del Piano Industriale 2007-2009. La sostanziale tenuta dei ricavie il deciso miglioramento dell’efficienza operativa hanno determinato un incremento dei margini di redditività superiorealle previsioni:nell’arco del triennio l’EBITDA a livello consolidato è più che triplicato passando dai 23 milioni del 2006 aglioltre 74 milioni del 2009; ancora più significativa risulta la crescita registrata a livello di EBIT che nel 2006 era pari a 15milioni di Euro e nel 2009 ha superato i 68 milioni di Euro.
Infine l’utile ante imposte nel 2009 è pari, a livello consolidato, a oltre 78 milioni di Euro: il positivo risultato include ilcontributo straordinario derivante dalla vendita delle partecipazioni detenute in Visa e Mastercard.
IL CAMBIO DI PROPRIETÀ E L'INTEGRAZIONE CON IL GRUPPO ICBPISTRATEGIA E PROSPETTIVE
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Il cambio di proprietà e l’integrazionecon il Gruppo ICBPI
Nel giugno 2009 è stata perfezionata l’acquisizione del controllo di Si Holding S.p.A. da parte di ICBPI S.p.A. ed avviatol’iter procedurale per l’inserimento nel perimetro del Gruppo ICBPI di Si Holding S.p.A., partecipata al 79,33%, e dellesocietà di cui Si Holding S.p.A. detiene un controllo totalitario: CartaSi, Si Servizi, Si Call, Carta Facile, CartaSi Capital eSiRe Business Services. Con l’acquisizione il Gruppo ICBPI si rafforza nel comparto della monetica, in cui è già presenteattraverso Key Client Cards&Solutions, e diventa il primo player del mercato in Italia: sono infatti oltre 10 milioni le cartedi pagamento internazionali gestite dal Gruppo.
Il passaggio di proprietà determina la nomina del nuovo board di Si Holding e delle sue controllate, oltre che l’avvio dellarealizzazione del Piano di Integrazione delle società acquisite nel Gruppo ICBPI. Per la realizzazione del Piano viene nomi-nato un Comitato di Integrazione, con ruolo di indirizzo strategico e di assunzione delle decisioni chiave, composto daGiuseppe Capponcelli (Direttore Generale di ICBPI), da Natale Capone e Pier Paolo Cellerino (Vice Direttori Generali diICBPI) e da Mauro Melis (Amministratore Delegato di Si Holding)*; Natale Capone viene inoltre nominato Responsabiledel Progetto di Integrazione.
* Mauro Melis si è dimesso dalla carica di Amministratore Delegato il 20 maggio 2010 e dalla carica di DirettoreGenerale di Si Holding con decorrenza 31 maggio 2010. Come successore il Consiglio di Ammnistrazione di Si Holding hanominato il Consigliere Natale Capone.
IL CAMBIO DI PROPRIETÀ E L'INTEGRAZIONE CON IL GRUPPO ICBPI
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Gli obiettivi del Piano d’Integrazione di Si Holding e delle sue controllate nel Gruppo ICBPI e le relative linee di azionevengono presentati schematicamente nella figura riportata di seguito:
Ridefinizione delle società ope-rative nella monetica che rap-presenterà la prima area dibusiness e che sarà presidiatada tre società operative:
- CartaSi, nella quale verrannoconcentrate le attività diissuing e acquiring
- Key Client, società controllatada ICBPI, nella quale verrannoconcentrate le attività di ser-vicing oltre che il processingdelle transazioni con carte didebito e la gestione dei ter-minali POS e ATM
- Help Line*, nella quale ver-ranno concentrati i servizi diassistenza telefonica
Accentramento presso laCapogruppo ICBPI S.p.A. dellefunzioni di governo, supportoe controllo: la Capogruppoassicurerà a tutte le società delGruppo l’indirizzo, il coordina-mento e il controllo, sia sotto ilprofilo della vigilanza sia sottoil profilo strategico-gestionale
Realizzazione di rilevanti siner-gie su personale e costi opera-tivi: a fronte dell’uscita pro-grammata delle grandi Bancheclienti di CartaSi, il GruppoICBPI prevede di mantenere unlivello di marginalità relativa suiricavi pari al 20%
LINEE DI AZIONE
OBIETTIVI DEL PIANO DI INTEGRAZIONE
Creare un Gruppo leader nei sistemi di pagamento e nella moneticaEssere l’attore di riferimento delle banche nei sistemi di pagamento e nella monetica
Garantire al nuovo Gruppo un’elevata redditività
* Help Line è dal 1° aprile 2010 la nuova denominazione sociale di Si Call, società nella quale è stata fusa perincorporazione Help Phone, l’help desk del Gruppo ICBPI
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Con riferimento alla ridefinizione delle società operative nella monetica, nell’help desk e nell’attività di assisten-za telefonica:
• per concentrare in CartaSi i servizi di issuing e acquiring del Gruppo, sono previsti il conferimento alla stessa CartaSidel ramo d’azienda di Key Client relativo alle attività di issuing e acquiring e la fusione per incorporazione diCartaFacile (società controllata da Si Holding attiva nel segmento delle carte prepagate);
• per concentrare in Key Client l’offerta nel servicing, oltre che il processing delle transazioni con carte di debito e lagestione dei terminali POS e ATM, il Piano di Integrazione prevede la fusione per incorporazione di Si Servizi, la socie-tà controllata da Si Holding che offre servizi collegati alle carte di pagamento;
• per concentrare in Help Line (la nuova denominazione sociale di Si Call dal 1° aprile 2010) le attività di assistenza tele-fonica, il Piano di Integrazione prevede il trasferimento del ramo d’azienda relativo alle attività di call center daCartaSi a Si Call; nel dicembre 2009 è stato approvato il progetto di fusione per incorporazione di Help Phone nellastessa Si Call.
La focalizzazione delle attività del Gruppo nel segmento core della monetica, che rappresenterà la prima area di busi-ness, ha portato, negli ultimi mesi del 2009, all’avvio delle trattative per la cessione di CartaSi Capital, la società control-lata da Si Holding costituita nel 2008 per offrire prodotti di credito al consumo, e di SiRe Business Services, la societàcostituita nel 2008 per fornire a tutte le società controllate da Si Holding servizi di riassicurazione delle polizze assicu-rative associate alle carte di credito.
Con riferimento al processo di accentramento delle attività di governo e di controllo nella Capogruppo ICBPI S.p.A.:
• è prevista la fusione per incorporazione di Si Holding in CartaSi. L’operazione verrà perfezionata nel corso del 2010a seguito della vendita del ramo d’azienda relativo alle attività di Supporti amministrativi di Si Holding a ICBPI S.p.A..Il ramo comprende tutte le attività e gli asset della società, ad eccezione della partecipazione nella stessa CartaSi ein CartaFacile;
• l’accentramento presso la Capogruppo ICBPI S.p.A. delle funzioni di governo, supporto e controllo e la centralizza-zione, dal 1° novembre 2009, delle funzioni di Audit, Compliance e Risk Management;
• un unico Comitato per il Controllo Interno, composto da tre membri dell’organo consiliare della Capogruppo ICBPIS.p.A. ai quali si aggiungono, in qualità di “invitati in via permanente”, un rappresentante del Consiglio diAmministrazione di Si Holding S.p.A. e un rappresentante del Consiglio di Amministrazione di Key Client S.p.A.;
• l’adozione, nel mese di ottobre 2009, del Regolamento di Gruppo ICBPI da parte di Si Holding e delle sue controllate;
IL CAMBIO DI PROPRIETÀ E L'INTEGRAZIONE CON IL GRUPPO ICBPISTRATEGIA E PROSPETTIVE
IL CAMBIO DI PROPRIETÀ E L'INTEGRAZIONE CON IL GRUPPO ICBPI
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Con riferimento alla realizzazione di rilevanti sinergie sul personale e sui costi operativi, per garantire la redditivi-tà del gruppo:
• nel Piano di Integrazione si stima di poter mantenere un livello di marginalità relativa sui ricavi del comparto mone-tica pari a quella registrata, a livello consolidato, da Si Holding e dalle sue controllate nel 2009, pari al 20%, com-pensando l’uscita programmata delle grandi Banche clienti di CartaSi che hanno avviato una strategia di emissionee gestione diretta delle carte di credito, attraverso sinergie di costo per complessivi 44 milioni di Euro al 2012, di cuicirca 13 milioni riferibili al personale e circa 31 milioni riferibili ai costi operativi.
Per quanto riguarda, in particolare, la riduzione degli organici del Gruppo in coerenza con le previsioni del Piano, nellaseconda metà del 2009 è stata avviata la trattativa con le Organizzazioni Sindacali che, nei primi mesi del 2010, ha por-tato alla firma dell’accordo in merito al Piano di riorganizzazione del nuovo Gruppo e all’attivazione del Fondo diSolidarietà.
Al termine del processo di riassetto societario, la cui conclusione è prevista nel corso dell’esercizio 2010, la nuova confi-gurazione del Gruppo ICBPI risulterà così strutturata:
ICBPI S.p.A. società Capogruppo, concentrerà per il Gruppo le attività di Supporti amministrativi, attivitàfinanziaria e creditizia, Holding di partecipazione; presterà servizi di occupancy per alcunestrutture del Gruppo e fornirà ai clienti del Gruppo servizi legati ai pagamenti e SecuritiesServices
CartaSi S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. con una quota di controllo, offrirà i servizi di issuing e acqui-ring nel mercato dei pagamenti elettronici e presterà servizi di occupancy per alcune strutturedel Gruppo
Key Client S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. con una quota di controllo, offrirà servizi di issuing e acqui-ring servicing, servizi di processing delle transazioni con carte di debito, servizi di gestione deiterminali ATM e POS
Oasi Diagram S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. al 100%, offrirà servizi in outsourcing nelle aree: sistemidirezionali, segnalazioni di vigilanza, antiriciclaggio e compliance, previdenza complementare esicurezza
Help Line S.p.A. società partecipata da ICBPI S.p.A. con una quota di controllo, svolgerà le attività di assisten-za telefonica per tutte le società del Gruppo.
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I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
• IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
Relazione sulla gestione per l’esercizio 2009
• GLI SCHEMI DI BILANCIO
Lo stato patrimoniale
Il conto economico
Il prospetto delle variazioni del patrimonio netto
Il rendiconto finanziario
• LA NOTA INTEGRATIVA
• LA RELAZIONE DEL COLLEGIO SINDACALE
• LA RELAZIONE DELLA SOCIETÀ DI REVISIONE
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
Il Bilancio di Si Holding S.p.A.
RELAZIONE SULLA GESTIONE PER L’ESERCIZIO 2009
Signori Azionisti,il 2009 ha visto permanere la crisi economica che ha coinvolto direttamente il sistema finanziario a livello mondiale. Laprogressiva estensione della crisi anche al settore produttivo e la sua diffusione sull’economia reale ha determinatoovunque una riduzione del valore aggiunto e dei livelli di produzione il cui recupero richiederà un lungo periodo di tempo.La situazione statunitense resta, comunque, ancora incerta. Un forte sostegno alle famiglie è venuto, infatti, dalla poli-tica fiscale, la cui manovra espansiva ha portato ad un rapporto deficit/PIL oltre l’11% che non potrà essere sostenutoancora a lungo.In Europa, l’economia ha iniziato a mostrare timidi segnali di reazione. Il ciclo economico, pur avendo interessato i diver-si paesi europei ha manifestato, però, intensità differenti da paese a paese. La crisi è stata, ad esempio, più forte in alcu-ni paesi come Italia e Germania dove il settore manifatturiero incide in misura notevole e più contenuta, invece, in Franciadove maggiore è il peso del settore pubblico.Tutte le economie europee hanno, comunque, sperimentato una contrazione generalizzata dei consumi privati che èstata affrontata da ciascuna economia nazionale in misura diversa.L’andamento dell’economia italiana nel corso del 2009 ha ampiamente rispecchiato quello degli altri principali paesi euro-pei evidenziando un primo semestre in cui si è avuto un crollo della produzione industriale e un secondo semestre di par-ziale ripresa. I dati più aggiornati mostrano come il PIL abbia iniziato a manifestare segnali di miglioramento; complessi-vamente, le stime per il 2009, indicano che il PIL italiano dovrebbe essere sceso poco meno del 5% rispetto al 2008. Lecomponenti di domanda che hanno maggiormente influenzato in negativo il PIL sono state gli investimenti e le espor-tazioni a conferma di come la caduta dell’attività abbia riguardato in prevalenza il settore industriale manifatturiero, cheper ampia parte compone il sistema produttivo italiano.Sul versante dei prezzi, l’andamento dell’inflazione è stato sostanzialmente in linea con quello degli atri paesi dell’areaeuro, determinando nel 2009 una crescita media annua dei prezzi al consumo dello 0,8%, in accelerazione negli ultimidue mesi di novembre e dicembre.
In tale contesto la Vostra Società ha proseguito la sua attività ottenendo significativi risultati in termini reddituali egestionali.
Nel corso dell’esercizio si è conclusa la procedura di acquisizione del controllo della Società da parte dell’Istituto Centraledelle Banche Popolari Italiane S.p.A. che ha rilevato le quote dei principali azionisti interessati a sviluppare in proprio leattività relative all’emissione e gestione delle carte di credito.Il controllo da parte dell’Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A. si è perfezionato, infatti, in data 26 giu-gno 2009 dopo il rilascio delle relative autorizzazioni da parte delle Autorità competenti comportando l’inserimento nelperimetro del Gruppo ICBPI di Si Holding S.p.A., partecipata al 79,33% da ICBPI, e delle Società da essa controllate.Allo scopo di agevolare la pronta realizzazione del nuovo modello delineato nel Piano di integrazione, approvato dalConsiglio di Amministrazione di ICBPI nella seduta del 12 giugno u.s., il suddetto Piano di integrazione e le linee guida delPercorso di riassetto societario sono stati approvati per quanto di competenza dal Consiglio della Società in data 30luglio.Gli obiettivi del Piano di integrazione sono così sintetizzabili:(1) ridefinizione delle società operative del comparto della monetica (carte e terminali) e delle connesse attività di help
desk,(2) creazione della nuova struttura di Capogruppo,(3) realizzazione di importanti sinergie su personale e costi operativi.
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
Il comparto della monetica rappresenterà per il nuovo Gruppo ICBPI la prima area di business il cui presidio verrà assicu-rato da tre società operative:1) la “nuova” CartaSi, nella quale verranno concentrate le attività di issuing e acquiring con licenza,2) la “nuova” Key Client, cui sarà attribuito il compito di gestire le attività di issuing e acquiring servicing, delle carte di
debito e di gestione dei terminali POS e ATM,3) una società che concentrerà tutte le attività di Help Desk.
Per effetto della programmata uscita delle grandi banche clienti di CartaSi, nel Piano si stima di poter mantenere un livel-lo di marginalità relativa sui ricavi del comparto monetica pari a quella attuale (18%) realizzando adeguate sinergie dicosto.Sul fronte del governo del Gruppo, è previsto l’accentramento nella Capogruppo delle funzioni di governo e supportomentre, nelle singole società operative/divisioni, verranno mantenuti esclusivamente dei presidi di alcune funzioni di sup-porto indispensabili alla gestione del business, oltre a tutte le attività operative caratteristiche delle linee di businessgestite.
Il Progetto di integrazione è finalizzato a: (i) Creare un Gruppo leader nei sistemi di pagamento e nella monetica, (ii)Essere attore di riferimento su tutti i mercati presidiati al servizio delle Banche e (iii) Garantire una elevata redditività.Il progetto prevede le seguenti 4 fasi:• Fase 1 - Piano industriale (terminata a giugno 2009)• Fase 2 - Preparazione del processo di integrazione (terminata ad agosto 2009)• Fase 3 - Lancio attività operative (avviata a settembre 2009)• Fase 4 - Implementazione delle attività di integrazione (da gennaio 2010).
In linea con quanto indicato nel Piano di Integrazione sono stati approvati dagli organi competenti i citati principi di fun-zionamento del nuovo modello organizzativo, caratterizzato dall'accentramento presso la Capogruppo delle funzioni digoverno, supporto e controllo, con limitate eccezioni indispensabili alle linee di business. La Capogruppo assicura, infat-ti, il governo, l'indirizzo, il coordinamento e il controllo nei confronti delle società del Gruppo, sia sotto il profilo di vigi-lanza che sotto il profilo strategico-gestionale. Viene garantito il corretto dimensionamento delle funzioni di controllodi II e III livello e si realizzano opportune sinergie sulle funzioni di supporto non specifiche alle linee di business.Le società operative sono autonome nella gestione dei rispettivi business e caratterizzate da un modello organizzativoche prevede la presenza di presidi snelli per garantire i raccordi con la Capogruppo.E' previsto a livello di Gruppo un unico Comitato per il Controllo Interno, composto da membri dell’organo consiliare dellaCapogruppo.L'Organismo di Vigilanza previsto dal D.Lgs. 231/2001 della Capogruppo esercita funzione di indirizzo per la realizzazio-ne dei modelli 231 delle Società del Gruppo e di coordinamento dei relativi organismi.
In relazione al dimensionamento a regime delle strutture del Gruppo, conseguente al nuovo modello organizzativo, lestrutture del Progetto di Integrazione sulla base delle analisi svolte hanno fornito le evidenze quantitative in termini dipotenziali sinergie organizzative. Conseguentemente la procedura sindacale ai sensi dell'art. 47 Legge 428/90 è stataavviata alla fine di novembre con la trasmissione della prevista informativa alle segreterie locali e nazionali delle OO.SS.Le negoziazioni sindacali sono iniziate nei giorni 10 e 11 dicembre.
In relazione al percorso di riassetto societario previsto dal Piano di Integrazione, nel mese di dicembre sono stati appro-vati i progetti relativi alla fusione per incorporazione di CartaFacile S.p.A. in CartaSi S.p.A. e alla fusione per incorpora-zione di Help Phone S.r.l. (società controllata da ICBPI) in Si Call S.p.A..
Sempre sotto il profilo societario si segnala inoltre:• la cessione della quota di partecipazione detenuta nella società TKT – The Knowledge Team S.p.A.
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• la sottoscrizione nel mese di dicembre di una lettera di intenti tra la Società e una primaria società di assicurazioniche prevede la cessione a quest’ultima della Società Si Reinsurance Ltd.
In parallelo con i suddetti eventi societari, nel 2009 sono proseguite, sulla base degli indirizzi del Piano Industriale 2007-2009, le attività di sviluppo del business tradizionale e di miglioramento dell’efficienza operativa tramite la razionalizza-zione dei processi e il contenimento dei costi: obiettivi portati avanti con assoluta continuità principalmente attraversole Società Operative direttamente interessate.
Sulla base di quanto sinora descritto, le performance economiche, rappresentate in dettaglio nel conto economico ana-litico, hanno consentito di raggiungere i target previsti dal menzionato Piano Industriale e possono essere riassunte neitermini rappresentati nel seguito.
In particolare da tale tabella emergono i risultati seguenti:• la contrazione dei ricavi netti di oltre il 50% a causa della riduzione dei tassi di interessi nel corso del 2009, fattore che deter-
mina nel contempo l’incremento del margine di contribuzione;• la crescita dell’EBITDA e dell’EBIT, principalmente per la riduzione delle spese generali ed amministrative a seguito del diffe-
rente regime IVA sui contratti infragruppo a far data dal 1° gennaio 2009;• il positivo andamento del risultato netto di esercizio che si attesta a 9.532 mila euro rispetto ai 1.355 mila euro del 2008.
(importi in migliaia di euro) Consuntivo 2009 % su Ricavi Netti Consuntivo 2008 % su Ricavi Netti Delta % 2009/2008
Ricavi Netti 76.833 100,00% 153.765 100,00% (50,03%)
Margine di Contribuzione 42.915 55,86% 41.602 27,06% 3,16%
EBITDA 8.129 10,58% (1.426) (0,93%) (669,95)
EBIT 2.885 3,76% (6.756) (4,39%) (142,71%)
Risultato ante Imposte 6.403 8,33% (2.902) (1,89%) (320,67%)
Risultato netto d’esercizio 9.532 12,41% 1.355 0,88% 603,58%
Con riferimento ai risultati delle singole Società controllate, si riportano i seguenti elementi di sintesi:
CartaSi S.p.A.il risultato è stato pari a un utile netto K¤ 71.719;
Si Servizi S.p.A.il risultato è stato pari ad un utile netto di K¤ 1.652;
Si Call S.p.A.il risultato è stato pari ad un utile netto di K¤ 643;
CartaFacile S.p.A.il risultato è stato pari ad un utile netto di K¤ 81;
CartaSi Capital S.p.A.il risultato è stato pari ad una perdita di K¤ 1.630;
Si Reinsurance Limitedil risultato è stato pari ad un utile netto di K¤ 1.054.
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In relazione alle poste dell’attivo dello stato patrimoniale, il cui totale è pari a 2.865 milioni di euro, si evidenzia che:• la voce “crediti” presenta un incremento per l’effetto congiunto dell’aumento dei saldi dei depositi in conto corren-
te e del decremento dei crediti nei confronti di CartaSi e Si Servizi. I crediti nei confronti di Si Servizi sono influen-zati dall’andamento del settlement giornaliero gestito per conto di American Express;
• la voce “partecipazioni” mostra un decremento in quanto le partecipazioni detenute in CartaSi Capital e SiReinsurance sono state iscritte alla voce “attività in via di dismissione” poiché è molto probabile che venga perfe-zionata la vendita a breve;
• l’incremento dei “fondi per rischi ed oneri” è dovuto alla costituzione del “fondo out flow Gruppi Bancari” resosinecessario alla luce del Piano di Integrazione tra il Gruppo CartaSi e il Gruppo ICBPI.
In termini di sintesi, di seguito sono riportati alcuni indicatori di struttura finanziaria e di situazione economica:
Con riferimento alle risorse umane, al 31 dicembre 2009 i dipendenti della Società sono pari a n. 197 risorse con un decre-mento di n. 19 risorse rispetto all’esercizio precedente. In termini di composizione, l’età media è inferiore ai 45 anni e ladistribuzione tra uomini e donne si presenta pressoché paritetica.
Governance
L’Assemblea della Società riunitasi in sede ordinaria il 25 giugno 2009 ha deliberato la nomina del nuovo Consiglio diAmministrazione, composto da tredici membri, espressione della nuova compagine societaria, nonché la nomina delnuovo Collegio Sindacale, composto da cinque membri di cui tre Effettivi e due Supplenti.Gli Amministratori ed i Sindaci nominati rimarranno in carica per gli esercizi 2009, 2010 e 2011 con scadenza alla datadell’Assemblea che approverà il Bilancio di Esercizio al 31 dicembre 2011.Nel corso dell’anno vi sono state n. 13 riunioni consiliari di cui n. 6 tenute dal nuovo Consiglio di Amministrazione.
A seguito del già descritto inserimento della Società nel perimetro del Gruppo bancario ICBPI unitamente alle societàcontrollate, il Consiglio di Amministrazione della Capogruppo ICBPI ha adottato una delibera di revisione del proprioRegolamento di Gruppo. Nel mese di ottobre 2009 il Consiglio di Amministrazione di Si Holding, su richiesta dellaCapogruppo, ha deliberato l’adozione del Regolamento di Gruppo ICBPI. Tale Regolamento prevede fra l’altro l’esistenzadel Comitato per il Controllo Interno a livello accentrato presso la Capogruppo ICBPI, pertanto, nel mese di novembre2009 il Consiglio di Amministrazione di Si Holding ha deliberato lo scioglimento del Comitato Controlli Interni già ope-rante nell’ambito del Gruppo CartaSi.
A far data dal 1° novembre 2009 le attività di Audit, Compliance e Risk Management vengono svolte dalla CapogruppoICBPI.L’erogazione dei suddetti servizi è disciplinata da appositi contratti in essere tra l’Istituto Centrale delle Banche PopolariItaliane S.p.A. e le singole Società.
Anno 2009 Anno 2008
ROE (Return of Equity) Reddito netto / Totale Patrimonio netto 22,5% 4,0%
Peso del Capitale Proprio Patrimonio netto / Totale Passivo + Patrimonio netto 1,5% 1,3%
Peso del capitale di terzi Passivo / Totale Passivo + Patrimonio netto 98,5% 98,7%
Peso delle immobilizzazioni materiali Immobilizzazioni materiali / Totale attivo 1,8% 2,0%
Peso delle immobilizzazioni Immobilizzazioni immateriali / Totale attivo 0,1% 0,2%
immateriali
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Controlli interni e compliance
Nel 2009 è proseguita l’attività della Società avviata negli esercizi precedenti per dare attuazione ai processi di impian-to e di miglioramento del governo dei rischi aziendali, per assicurare la piena rispondenza alle varie normative di riferi-mento, per garantire l’adeguatezza del sistema dei controlli interni.Il Comitato Controlli Interni, con il supporto continuo delle funzioni Audit e Organizzazione e Risk Management e in stret-ta collaborazione con il Collegio Sindacale, ha sistematicamente monitorato le iniziative avviate dalle suddette funzioniin tema di auditing, di adeguatezza del sistema dei controlli interni e di compliance aziendale, prendendo atto di quan-to realizzato e, laddove opportuno e necessario, esprimendo raccomandazioni.Con specifico riferimento ad alcune aree di attività in tema di controllo dei rischi e di compliance aziendale si segnalaquanto segue:Relativamente alle tematiche della sicurezza, sono state completate le fasi progettuali previste per la definizione el’implementazione di:• BIA (Business Impact Analysis) – analisi di impatto che ha lo scopo di identificare i processi che potrebbero avere
maggiori implicazioni di carattere economico ed operativo a causa di un evento anomalo o di un disastro;• BCP (Business Continuity Plan) – analisi degli aspetti organizzativi che ha lo scopo di descrivere il Piano di Continuità
Aziendale relativamente agli aspetti organizzativi.
In conformità all’art. 34, comma 1, lettera g) e Allegato B - Disciplinare tecnico, regola 19, del D.Lgs. 196/2003 è statoaggiornato, entro i termini previsti dalla normativa, il Documento Programmatico sulla Sicurezza per Si Holding e per leSocietà Controllate.Sempre con riferimento alla normativa privacy, nel corso del 2009 sono proseguite le attività di mantenimento e di ade-guamento dell’infrastruttura di gestione della stessa, definita e mantenuta da Si Holding ed adottata da tutte le SocietàControllate, attuando le misure di sicurezza per la protezione dei dati personali relative alle infrastrutture tecnologiche(dati, sistemi e reti).
Sono state finalizzate le attività di adeguamento agli standard di sicurezza PCI (Payment Card Industry) disposti dai cir-cuiti internazionali Visa e Mastercard per la cui certificazione sono in corso le attività di verifica.
Nel corso del 2009 si è concluso l’iter di Risk Control Self Assessment (RCSA) che ha aggiornato la mappa dei rischi diSi Holding e ha individuato le principali aree di rischio oltre ai piani di azione per la mitigazione degli stessi.
Nella parte D della nota integrativa sono fornite informazioni riguardanti le principali categorie di rischio a cui la Societàè esposta e le modalità utilizzate per la gestione e per la copertura degli stessi.
Nel corso del 2009 il Consiglio di Amministrazione ha approvato la versione aggiornata del Modello di Organizzazione eGestione predisposto ai sensi del D.Lgs. 231/2001 con riferimento ai reati di riciclaggio e criminalità informatica. A segui-to di tale rivisitazione, è stata aggiornata e ove necessario predisposta la documentazione normativa interna contenen-te i controlli a presidio dei reati 231.Con l’insediamento del nuovo Organismo di Vigilanza è stato avviato il progetto finalizzato ad uniformare entro la finedel primo semestre 2010 il Modello vigente a quello della Capogruppo ICBPI, nonché ad aggiornarlo con le fattispecie direato recentemente introdotte dal legislatore nel corpo disciplinare del D.Lgs. 231/01 in relazione ai reati di falsità in stru-menti o segni di riconoscimento, ai delitti di criminalità organizzata, ai delitti contro l’industria e il commercio richiama-ti e ai delitti in materia di violazione del diritto d’autore.A conclusione del progetto verranno avviate le specifiche attività di informazione e formazione.
Con riferimento alla normativa antiriciclaggio si segnala che, in collaborazione con la Capogruppo ICBPI, è stato appro-vato un Progetto Interfunzionale con l’obiettivo di assicurare il pieno e puntuale assolvimento degli obblighi di adegua-
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ta verifica della clientela, di registrazione nell’Archivio Unico Informatico (AUI) e di segnalazione delle operazioni sospet-te, all’interno dell’operatività di CartaSi. Il Progetto che coinvolge diversi Servizi oltre che della Società, della CapogruppoICBPI e della controllata CartaSi si articola in quattro Aree di intervento, e prevede il supporto trasversale del ServizioAudit per gli aspetti relativi ai controlli, del Servizio Compliance per la valutazione della conformità degli interventi e dellesoluzioni proposte.Si segnala inoltre che sono in corso le attività di formazione in materia di antiriciclaggio nei confronti del personale dipen-dente.
• • • •
Con provvedimento del 15 luglio 2009 l’Autorità Garante per la Concorrenza e per il Mercato ha avviato un’istruttoria neiconfronti di MasterCard e di alcune banche tra cui la Capogruppo ICBPI, volta ad accertare eventuali violazioni delledisposizioni comunitarie in materia di intese restrittive della concorrenza.Il procedimento dovrà stabilire se la fissazione da parte del circuito MasterCard delle interchange fee nazionali per letransazioni con carte di pagamento in Italia e la loro applicazione da parte delle banche licenziatarie del marchioMasterCard restringa il confronto competitivo in Italia, trasferendo costi elevati sugli esercenti e sui consumatori.La controllata CartaSi risulta parte del procedimento in quanto società licenziataria MasterCard.Tra novembre e dicembre 2009 tutte le parti del procedimento hanno presentato impegni ai sensi dell’art. 14-ter L.287/1990 al fine di far venir meno i profili anticoncorrenziali delle condotte contestate. Detti impegni sono stati giudi-cati non idonei né sufficienti a far venir meno i profili anticoncorrenziali.L’istruttoria è ancora in corso.
Attività di ricerca e sviluppo
Ai sensi dell’articolo 2428, comma 2, del Codice Civile si precisa che la Società non ha sostenuto nel corso dell’eserciziocosti per attività di ricerca e sviluppo.
Rapporti con imprese controllate, collegate e controllanti
I rapporti con la Capogruppo ICBPI e con le Società Operative sono regolati a condizione di mercato; con riferimento airapporti con le Società direttamente controllate, si fa rimando alla relativa sezione della nota integrativa dove sonodescritte le informazioni di dettaglio.Al 31 dicembre 2009 il capitale sociale è interamente posseduto da 17 soci bancari.Ai sensi dell’art. 2428 del Codice Civile la Società non detiene direttamente o indirettamente tramite interposte perso-ne o società fiduciarie azioni proprie.
Eventi successivi al 31 dicembre 2009 ed evoluzione prevedibile della gestione
In relazione alle previsioni macro-economiche, le prospettive per il 2010 appaiono, al momento, migliori anche se la ripre-sa economica presenta forti elementi di fragilità, infatti su di essa continuano a gravare rilevanti fattori di rischio deri-vanti dalla contrazione dei consumi e dalla incertezza sulla situazione occupazionale.
In linea con gli indirizzi del Piano di integrazione, sono proseguite nei primi mesi del 2010 le operazioni societarie finaliz-zate alla semplificazione e alla ottimizzazione dell’assetto societario del Gruppo ICBPI a seguito dell’acquisizione di SiHolding.In particolare, in febbraio è stata avviata l’operazione di conferimento del ramo “Help Desk” da CartaSi a Si Call, finaliz-zata a concentrare in Si Call le attività di call center di secondo livello del Gruppo, con efficacia 1° maggio 2010.Sono proseguite, altresì, le trattative finalizzate alla dismissione delle partecipazioni non strategiche e non funzionali allosviluppo del business.
Sul fronte sindacale, è stato firmato l’accordo con le Organizzazioni Sindacali in merito al progetto di riorganizzazione
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del Gruppo al fine di attivare il Fondo di Solidarietà nonché le altre soluzioni atte a ridurre, in linea con quanto previsto,gli organici del Gruppo in coerenza con le previsioni del Piano.
In relazione al Progetto Interfunzionale, avviato nel novembre 2009, concernente le tematiche della adeguata verificadella clientela, della registrazione nell’Archivio Unico Informatico (AUI) e della segnalazione delle operazioni sospette sisegnala che proseguono le principali attività così come previste nei piani di lavoro delle quattro Aree di intervento in cuiè strutturato il progetto.
Nell’ambito delle attività di realizzazione del Percorso di riassetto societario del Gruppo ICBPI nel corso dell’esercizio 2010si prevede che vengano portate a termine le operazioni per configurare la nuova mappa del Gruppo ICBPI che risulteràcosì strutturata:
ICBPI S.p.A., Capogruppo, concentra per il Gruppo le attività di Supporti amministrativi, attività Finanziaria e creditizia,Holding di partecipazione, presta servizi di occupancy per alcune strutture del Gruppo e svolge, per il mercato, Servizipagamenti e Securities Services;CartaSi S.p.A., partecipata da ICBPI con una quota di controllo, svolge servizi di Issuing e Acquiring con licenza e pre-sta servizi di occupancy per alcune strutture del Gruppo;Key Client S.p.A., partecipata da ICBPI con una quota di controllo, svolge servizi di Issuing e acquiring servicing,Processing Carte di debito, Gestione terminali ATM e POS;Oasi Diagram S.p.A., partecipata da ICBPI al 100%, svolge servizi di Outsourcing sicurezza, segnalazioni e fondi;Si Call S.p.A., partecipata da ICBPI con una quota di controllo, svolge attività di call center (per il Gruppo).
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Signori Azionisti,
come già evidenziato, e come rileverete dall’esame dello stato patrimoniale e del conto economico, il bilan-
cio al 31 dicembre 2009 evidenzia un utile di euro 9.531.812, che Vi proponiamo di destinare come segue:
Dividendi agli azionisti Euro 8.577.000
Riserva straordinaria Euro 954.812
Per il Consiglio di AmministrazioneIl Presidente
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(Importiineuro)
ATTIVO 31/12/2009 31/12/200810 Cassa e disponibilità liquide 3.949 8.05940 Attività finanziarie disponibili per la vendita 157.100 157.10060 Crediti 2.746.188.429 2.616.833.38490 Partecipazioni 46.143.092 53.507.868100 Attività materiali 52.771.174 54.793.634110 Attività immateriali 2.997.867 4.403.184120 Attività fiscali
a) correnti 4.863.274 204.783b) anticipate 5.207.228 3.588.039
130 Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione 5.734.705 0140 Altre attività 1.314.458 868.171TOTALE ATTIVO 2.865.381.276 2.734.364.222
PASSIVO 31/12/2009 31/12/200810 Debiti 2.782.709.078 2.661.969.41770 Passività fiscali
a) correnti 498.590 2.213.303b) differite 3.942.411 4.055.270
90 Altre passività 14.020.053 16.786.953100 Trattamento di fine rapporto del personale 2.381.559 2.578.501110 Fondi per rischi e oneri:
b) altri fondi 19.418.598 12.527.103TOTALE PASSIVO 2.822.970.289 2.700.130.547
120 Capitale 27.000.000 27.000.000160 Riserve 5.804.225 5.803.895170 Riserve da valutazione 74.950 74.950180 Utile (Perdita) d'esercizio 9.531.812 1.354.830TOTALE PATRIMONIO NETTO 42.410.987 34.233.675
TOTALE PASSIVO E PATRIMONIO NETTO 2.865.381.276 2.734.364.222
LO STATO PATRIMONIALE
GLI SCHEMI DI BILANCIO
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(Importiineuro)
31/12/2009 31/12/200810 Interessi attivi e proventi assimilati 65.032.641 114.261.01220 Interessi passivi e oneri assimilati -61.662.848 -117.180.932
MARGINE DI INTERESSE 3.369.793 -2.919.920COMMISSIONI NETTE 0 0
50 Dividendi e proventi simili 22.566.440 18.016.44090 Utile/perdita da cessione o riacquisto di:
a) attività finanziarie 5.000 0MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 25.941.233 15.096.520
100 Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di:a) attività finanziarie -24.101 -70.000
110 Spese amministrative:a) spese per il personale -16.401.705 -18.998.816b) altre spese amministrative -21.344.759 -29.067.417
120 Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali -3.335.561 -3.529.965130 Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali -2.257.668 -1.870.923150 Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri -14.071.433 -5.360.565160 Altri proventi e oneri di gestione 39.526.987 46.036.918
RISULTATO DELLA GESTIONE OPERATIVA 8.032.993 2.235.752170 Utili (Perdite) delle partecipazioni -1.630.071 -5.137.270
UTILE (PERDITA) DELL'ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE 6.402.922 -2.901.518190 Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente 3.128.890 4.256.348
UTILE (PERDITA) DELL'ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE 9.531.812 1.354.830UTILE (PERDITA) D'ESERCIZIO 9.531.812 1.354.830
IL CONTO ECONOMICO
(Importiineuro)
VOCI 31/12/2009 31/12/200810 Utile (Perdita) d'esercizio 9.531.812 1.354.83020 Attività finanziarie disponibili per la vendita30 Attività materiali40 Attività immateriali50 Copertura di investimenti esteri60 Copertura dei flussi finanziari70 Differenze di cambio80 Attività non correnti in via di dismissione90 Utili (Perdite) attuariali su piani a benefici definiti100 Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto110 Altre componenti reddituali al netto delle imposte 0 0120 Redditività complessiva (Voce 10+110) 9.531.812 1.354.830
PROSPETTO DELLA REDDITIVITA' COMPLESSIVA
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
Allocazionerisultato
esercizioprecedente
Variazionidell'esercizio
Operazionisulpatrimonionetto
Esistenzeal31/12/2007
Modificasaldiapertura
Esistenzeal1/1/2008
Riserve
Dividendiealtredestinazioni
Variazionidiriserve
Emissioninuoveazioni
Acquistoazioniproprie
Distribuzionestraordinariadividendi
Variazionistrumentidicapitale
Altrevariazioni
Redditivitàcomplessivaesercizio2008
Patrimonionettoal31/12/2008
Capitale
27.000
27.000
27.000
Sovrapprezzoemissioni
00
0
Riserve:
a)diutili
5.259
5.259
141
5.400
b)altre-straordinarie
404
404
404
Riservedavalutazione
750
75
Strumentidicapitale
00
0
Azioniproprie
00
0
Risultatodiesercizio
2.949
2.949
-141
-2.808
1.355
1.355
Patrimonionetto
35.687
035.687
0-2.808
00
00
00
1.355
34.234
ILPROSPETTODELLEVARIAZIONIDELPATRIMONIONETTO
(Importiinmigliaiadieuro)
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
(Importiinmigliaiadieuro)
Allocazionerisultato
esercizioprecedente
Variazionidell'esercizio
Operazionisulpatrimonionetto
Esistenzeal31/12/2008
Modificasaldiapertura
Esistenzeal1/1/2009
Riserve
Dividendiealtredestinazioni
Variazionidiriserve
Emissioninuoveazioni
Acquistoazioniproprie
Distribuzionestraordinariadividendi
Variazionistrumentidicapitale
Altrevariazioni
Redditivitàcomplessivaesercizio2009
Patrimonionettoal31/12/2009
ILPROSPETTODELLEVARIAZIONIDELPATRIMONIONETTO
Capitale
27.000
27.000
27.000
Sovrapprezzoemissioni
00
0
Riserve:
a)diutili
5.400
5.400
5.400
b)altre-straordinarie
404
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9.532
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ATTIVITÀ OPERATIVA 2009 20081. Gestione 29.139 15.434- interessi attivi incassati (+) 65.033 114.261- interessi passivi pagati (-) (61.280) (116.930)- dividendi e proventi simili 22.566 18.016- commissioni nette - -- spese per il personale (16.330) (19.695)- altri costi (21.345) (28.943)- altri ricavi 39.532 44.020- imposte 963 4.7052. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie (134.484) (1.891.355)- attività finanziarie detenute per la negoziazione - -- attività finanziarie al fair value - -- attività finanziarie disponibili per la vendita - -- crediti verso banche (203.261) (123.398)- crediti verso enti finanziari 75.379 (1.768.260)- crediti verso clientela (1.497) 504- altre attività (5.105) (201)3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie 108.861 1.894.130- debiti verso banche 119.166 1.899.053- debiti verso enti finanziari 1.459- debiti verso clientela 115- titoli in circolazione - -- passività finanziarie di negoziazione - -- passività finanziarie al fair value - -- altre passività (11.879) (4.923)Liquidità netta generata/assorbita dall’attività operativa 3.516 18.209
ATTIVITÀ DI INVESTIMENTO1. Liquidità generata da - 250- vendite di partecipazioni - 250- dividendi incassati su partecipazioni- vendite/rimborsi di attività finanziarie detenute sino alla scadenza - -- vendite di attività materiali -- vendite di attività immateriali -- vendite di rami d'azienda - -2. Liquidità assorbita da (2.165) (15.651)- acquisti di partecipazioni - (10.437)- acquisti di attività finanziarie detenute sino alla scadenza - -- acquisti di attività materiali (1.313) (1.783)- acquisti di attività immateriali (852) (3.431)- acquisti di rami d'azienda - -Liquidità netta generata/assorbita dall’attività d’investimento (2.165) (15.401)
ATTIVITÀ DI PROVVISTA- emissione/acquisti di azioni proprie - -- emissione/acquisto strumenti di capitale - -- distribuzione dividendi e altre finalità (1.355) (2.808)Liquidità netta generata/assorbita dall’attività di provvista (1.355) (2.808)
LIQUIDITÀ NETTA GENERATA /ASSORBITA NELL’ESERCIZIO (4) -
RICONCILIAZIONEImporto Importo
Cassa e disponibilità liquide all’inizio dell’esercizio 8 8Liquidità totale netta generata/assorbita nell’esercizio (4) -Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell’esercizio 4 8
IL RENDICONTO FINANZIARIO METODO DIRETTO
(Importiinmigliaiadieuro)
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PARTE A - POLITICHE CONTABILI
A.1 Parte generale
Sezione 1 – Dichiarazione di conformità ai principi contabili internazionaliIl bilancio della società Si Holding S.p.A. è redatto secondo i principi contabili internazionali, International FinancialReporting Standards (IFRS), emessi dall’International Accounting Standards Boards (IASB), così come omologati dallaCommissione Europea, come stabilito dal regolamento comunitario ed adottati dal Legislatore Italiano con il D. Lgs.38/2005. Con l’acronimo IFRS si intendono anche gli International Accounting Standards (IAS) tuttora in vigore, nonchètutti i documenti interpretativi emessi dall’International Financial Reporting Interpretations Commettee (IFRIC) e dal pre-cedente Standing Interpretations Committee (SIC). I principi contabili utilizzati non sono variati rispetto all’esercizio pre-cedente.
Sezione 2 - Principi generali di redazioneIl bilancio è stato redatto in ottemperanza alle Istruzioni, emanate dalla Banca d’Italia il 16 dicembre 2009, per la reda-zione del bilancio degli intermediari finanziari e, conformemente ai principi contabili internazionali, si compone delleseguenti parti:
a) Stato Patrimoniale;b) Conto Economico;c) Prospetto della redditività complessiva;d) Prospetto delle variazioni di patrimonio netto;e) Rendiconto finanziario;f) Nota integrativa;
ed è inoltre corredato da una Relazione degli amministratori sull’andamento della gestione, sui risultati economici e sullasituazione finanziaria patrimoniale della società.
Nella redazione del bilancio non si è reso necessario il ricorso alla deroga di cui all’art.2423 IV comma del codice civile.
Gli schemi presentano le corrispondenti informazioni relative al periodo precedente.
Il presente bilancio si fonda sull’applicazione dei seguenti principi generali di redazione:
Continuità aziendaleAttività e passività sono valutate secondo valori di funzionamento, in quanto destinate a durare nel tempo.
Competenza economicaCosti e ricavi vengono rilevati, a prescindere dal momento del loro regolamento monetario, per periodo di maturazioneeconomica e secondo il criterio di correlazione.
Coerenza di presentazionePresentazione e classificazione delle voci sono mantenute costanti nel tempo allo scopo di garantire la comparabilitàdelle informazioni, salvo che la loro variazione sia richiesta da un Principio Contabile Internazionale o da unaInterpretazione oppure renda più appropriata, in termini di significatività e di affidabilità, la rappresentazione dei valori.Se un criterio di presentazione o di classificazione viene cambiato, quello nuovo si applica – ove possibile – in modoretroattivo; in tal caso vengono anche indicati la natura e il motivo della variazione, nonché le voci interessate.
LA NOTA INTEGRATIVA
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Aggregazione e rilevanzaTutti i raggruppamenti significativi di voci con natura o funzione simili sono riportati separatamente. Gli elementi di natu-ra o funzione diversa, se rilevanti, vengono presentati in modo distinto.
Divieto di compensazioneAttività e passività, costi e ricavi non vengono compensati tra loro, salvo che ciò non sia richiesto o permesso da unPrincipio Contabile Internazionale o da una Interpretazione oppure dalle istruzioni predisposte dalla Banca d’Italia.
Informativa comparativaLe informazioni comparative dell’esercizio precedente sono riportate per tutti i dati contenuti nei prospetti contabili, ameno che un Principio Contabile Internazionale o una Interpretazione non prescrivano o consentano diversamente. Sonoincluse anche informazioni di natura descrittiva, quando utili per la comprensione dei dati.Rispetto all’esercizio precedente, alcune voci del conto economico sono state aggregate secondo i nuovi schemi.
• • • •
La Società, pur detenendo significative partecipazioni di controllo, si è avvalsa della facoltà di non redigere il bilancioconsolidato poiché, facendo parte del Gruppo ICBPI, lo stesso viene redatto, a norma di legge, dalla Capogruppo.
• • • •
Il bilancio è oggetto di revisione contabile da parte della Società Deloitte & Touche S.p.A..
Sezione 3 – Eventi successivi alla data di riferimento del bilancioNon si segnalano eventi successivi alla data della redazione del bilancio aventi un effetto significativo sulla situazionepatrimoniale, economica e finanziaria.
Sezione 4 – Altri aspettiNon esistono effetti sull'esercizio corrente o su esercizi precedenti derivanti da applicazione iniziale obbligatoria o volon-taria di ulteriori nuovi Principi o Interpretazioni oltre ai Principi IFRS esistenti alla data di redazione del bilancio d'esercizio.
A.2 Parte relativa ai principali aggregati di bilancio
Di seguito si riportano i criteri di iscrizione, classificazione e valutazione adottati dalla Società:
Attività finanziarie disponibili per la venditaI titoli iscritti in tale categoria, rappresentati da titoli azionari non quotati in mercati regolamentati, sono inizialmenteiscritti alla data di contrattazione al fair value, rappresentato generalmente dal corrispettivo pagato per l’esecuzione dellatransazione, comprensivo dei costi o proventi di transazione direttamente attribuibili allo strumento stesso.Successivamente alla rilevazione iniziale, le attività finanziarie detenute per la vendita sono valutate al fair value conimputazione a specifica riserva di patrimonio netto, al netto dell’imposizione fiscale, dell’eventuale maggior o minor valo-re da valutazione. Laddove il fair value non sia determinabile in modo attendibile, le attività finanziarie sono valutate alcosto.Le attività finanziarie vengono cancellate quando i diritti contrattuali a ricevere i flussi finanziari derivanti dalle stessesono estinti o quando esse vengono cedute trasferendo sostanzialmente tutti i rischi e i benefici connessi.Gli utili e le perdite derivanti da cessioni sono rilevate nella voce “utile/perdite da cessione” del conto economico.
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CreditiI crediti sono attività finanziarie non derivate con pagamenti fissi o determinabili. In questa voce sono classificati i cre-diti di natura finanziaria e commerciale e i saldi dei conti correnti bancari. La prima iscrizione avviene alla data di sotto-scrizione del contratto, che normalmente coincide con la data di erogazione. Nel caso di crediti rivenienti dalla venditadi beni o dalla prestazione di servizi, la rilevazione è connessa con il momento in cui la vendita o la prestazione del ser-vizio è ultimata, nel momento in cui cioè è possibile rilevare il provento in ragione della sua maturazione per competen-za o sorge il diritto alla ricezione.I crediti sono iscritti inizialmente al fair value e, a ciascuna data di predisposizione del bilancio, sono sottoposti ad impair-ment test se ricorrono sintomi di deterioramento della solvibilità dei debitori; inoltre, laddove presentino tempi di incas-so differiti nel tempo, vengono valutati sulla base del valore attuale dei flussi di cassa attesi.Le rettifiche da apportare ai valori di bilancio vengono effettuate in base ad una valutazione collettiva. La valutazioneavviene per categorie di credito omogenee, le percentuali di perdita sono stimate tenendo conto delle serie storiche checonsentono di procedere alla stima delle perdite latenti. In caso di rettifica di valore, il valore contabile di carico del cre-dito viene ridotto e l’ammontare di tale rettifica è contabilizzata nel conto economico.
PartecipazioniLe partecipazioni in controllate, collegate e joint venture sono iscritte e valutate secondo il criterio del costo.Se esistono evidenze che il valore di una partecipazione possa aver subito una riduzione, si procede alla stima del valo-re recuperabile della partecipazione stessa.Qualora il valore di recupero risulti inferiore al valore contabile, la relativa differenza è rilevata a conto economico.Qualora i motivi della perdita di valore siano rimossi a seguito di un evento verificatosi successivamente alla rilevazionedella riduzione di valore, vengono effettuate riprese di valore con imputazione a conto economico.Le partecipazioni vengono cancellate quando scadono i diritti contrattuali sui flussi finanziari derivati dalle attività stes-se o quando la partecipazione viene ceduta trasferendo sostanzialmente tutti i rischi e benefici ad essa connessi.Nel caso in cui la partecipazione sia destinata alla vendita e le aspettative di completare la vendita siano altamente pro-babili entro l’anno, la partecipazione viene classificata nella voce “Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismis-sione” in base a quanto disposto dall’IFRS 5 al minore tra il valore contabile e il Fair Value al netto dei costi di dismissio-ne.
Attività materialiLa voce include le attività materiali ad uso funzionale, possedute per essere impiegate nella produzione o la fornitura diservizi. Le attività materiali sono inizialmente iscritte al costo di acquisto, comprensivo di eventuali oneri accessori e deicosti diretti sostenuti per rendere il bene disponibile per l’uso. Dopo la rilevazione iniziale le attività materiali sono iscrit-te in bilancio al netto dell’ammontare complessivo degli ammortamenti e di eventuali perdite di valore accumulate.I fabbricati di proprietà della Società sono iscritti al fair value determinato al 1 gennaio 2004 e tale valore è stato consi-derato come sostitutivo del costo.Le quote di ammortamento sono calcolate applicando i coefficienti ritenuti congrui in relazione alla vita utile dei beni,adottando come criterio di ammortamento il metodo a quote costanti. Il processo di ammortamento inizia quando ilbene è disponibile e pronto per l’uso. I terreni non sono ammortizzati in quanto beni a vita utile illimitata.In presenza di situazioni sintomatiche dell’esistenza di perdite durevoli di valore, le attività materiali sono sottoposte adimpairment test. Perdite durature di valore si producono se il valore recuperabile di un determinato cespite – che corri-sponde al maggiore tra il suo valore d’uso (valore attuale delle funzionalità economiche del bene) e il suo valore di scam-bio (presumibile valore di cessione al netto dei costi di transazione) – si riduce al di sotto del suo valore contabile al nettodegli ammortamenti effettuati sino a quel momento. Le eventuali rettifiche vengono rilevate a conto economico.Le attività materiali vengono cancellate dal bilancio all’atto della loro cessione o quando hanno esaurito integralmentele loro funzionalità economiche.Gli utili e le perdite derivanti da cessione o dismissione di cespiti sono determinati come differenza fra il ricavo di ven-dita e il valore netto contabile dell’attività e sono imputati al conto economico alla stessa data in cui sono eliminate dallacontabilità.
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Attività immaterialiLe attività immateriali sono iscritte al costo di acquisto o di produzione, inclusivo degli oneri accessori di diretta impu-tazione necessari a rendere l’attività disponibile per l’uso.Le eventuali attività immateriali internamente generate sono iscritte nell’attivo, solo se tutte le seguenti condizioni sonorispettate:• l’attività è identificabile,• è probabile che l’attività creata genererà benefici economici futuri valutabili e misurabili attendibilmente.Le attività immateriali sono iscritte al costo, rettificato per eventuali oneri accessori sostenuti per predisporre l’utilizzodell’attività.Le attività immateriali a vita “definita” vengono ammortizzate e il processo di ammortamento inizia quando il bene èdisponibile per l’uso. L’ammortamento è effettuato in quote costanti.Nel primo esercizio l’ammortamento è rilevato proporzionalmente al periodo di effettivo utilizzo del bene.In presenza di situazioni sintomatiche dell’esistenza di perdite durevoli di valore le attività immateriali sono sottopostead impairment test, registrando le eventuali conseguenti perdite. L’ammontare della perdita, rilevata a conto economi-co, è pari alla differenza tra il valore contabile dell’attività ed il valore recuperabile.Le attività immateriali sono eliminate dallo stato patrimoniale al momento della dismissione o qualora non siano attesibenefici economici futuri.
Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissioneSono classificate in questa categoria le attività non correnti (o gruppi di attività in via di dismissione) se il loro valorecontabile sarà recuperato principalmente con un’operazione di vendita anziché con il loro uso continuativo; la venditadeve essere altamente probabile. Perché la vendita sia altamente probabile la Società deve essersi impegnata in un pro-gramma per la dismissione e devono essere state avviate le attività per individuare un acquirente e completare il pro-gramma; inoltre il completamento della vendita dovrebbe essere previsto entro un anno dalla classificazione.Le attività/passività sono valutate al minore tra il valore di carico ed il loro fair value al netto dei costi di cessione.Qualora le attività o gruppi di attività in via di dismissione costituiscano attività operative cessate, i relativi proventi edoneri (al netto dell’effetto fiscale) sono esposti nel conto economico alla voce “utili/perdite delle attività non correnti invia di dismissione al netto delle imposte”.
Altre attivitàNella presente voce sono iscritte, al valore nominale, le attività non riconducibili alle altre voci dell’attivo.
DebitiI debiti sono costituiti da quei rapporti per i quali si ha l’obbligo di pagare a terzi determinati ammontari a determinatescadenze. La prima iscrizione avviene al momento della ricezione delle somme o al momento del sorgere dell'impegno aconsegnare disponibilità liquide e corrisponde al fair value delle passività.In questa voce sono classificati i debiti a breve termine (per cassa e di funzionamento), verso banche ed enti finanzia-ri.I debiti vengono cancellati nella misura in cui rischi e benefici degli stessi vengono trasferiti.
Fondi per rischi ed oneriI fondi per rischi ed oneri accolgono gli accantonamenti relativi ad eventi passati per i quali sia probabile un esborso dirisorse economiche, sempre che possa essere effettuata una stima attendibile del relativo ammontare.Alla chiusura di ogni bilancio i fondi accantonati sono periodicamente riesaminati e, laddove il sostenimento di possibi-li oneri divenga improbabile, gli accantonamenti vengono in tutto o in parte stornati a beneficio del conto economico.Laddove l’elemento temporale sia significativo, gli accantonamenti vengono attualizzati utilizzando i tassi correnti dimercato. L’accantonamento è rilevato a conto economico.
Trattamento di fine rapporto del personaleI costi connessi a detta voce riguardano l’adeguamento dell’ammontare totale del fondo T.F.R. maturato sulla base delle
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disposizioni di legge e del contratto di lavoro.Il trattamento di fine rapporto del personale viene iscritto in base al suo valore attuariale.Nella presente voce sono inseriti i debiti verso i lavoratori dipendenti, determinati in base al loro valore futuro attesoattualizzato e vengono cancellati nel momento in cui sono corrisposti al lavoratore che ha terminato il rapporto di lavo-ro con la società.I profitti e le perdite attuariali (actuarial gains & losses) relativi ai piani a benefici definiti successivi al rapporto di lavo-ro sono rilevati integralmente a Conto Economico nell’esercizio di rilevazione.
Altre passivitàNella presente voce sono iscritte, al valore nominale, le passività non riconducibili alle altre voci del passivo, inclusi i debi-ti verso fornitori.
Fiscalità corrente e differitaLe attività e passività fiscali per imposte correnti sono rilevate al valore dovuto o recuperabile sulla base del redditoimponibile, applicando le aliquote e la normativa fiscale in vigore.Le imposte correnti non ancora pagate, in tutto o in parte alla data del bilancio, sono inserite tra le “Passività fiscali cor-renti” dello stato patrimoniale.Nel caso di pagamenti eccedenti, che hanno dato luogo ad un credito recuperabile, questo è contabilizzato tra le “Attivitàfiscali correnti” dello stato patrimoniale.La Società, unitamente alle controllate (CartaSi S.p.A., Si Servizi S.p.A., Si Call S.p.A., Carta Facile S.p.A. e CartaSi CapitalS.p.A.) ha esercitato l’opzione per l’adesione al “Consolidato Fiscale Nazionale”. Il presente bilancio tiene pertanto contodegli effetti derivanti da tale scelta. E’ stato peraltro applicato il principio del “vantaggio fiscale” riconosciuto alle socie-tà che producono perdite fiscali.La partecipata Iconcard S.p.A., controllata al 50%, ha invece optato per la tassazione per trasparenza, con conseguenteattribuzione del reddito imponibile in proporzione alla quota di partecipazione in capo alla società.Le imposte anticipate e differite sono calcolate sulla base delle differenze temporanee rilevate tra l’imponibile fiscale eil risultato dell’esercizio. Le imposte differite sono rilevate per tutte le differenze temporanee imponibili, mentre le impo-ste anticipate sono iscritte nella misura in cui si ritenga probabile che vi saranno in futuro risultati fiscali imponibili checonsentano l’utilizzo delle differenze temporanee deducibili. Esse sono calcolate utilizzando le aliquote fiscali applicabi-li sulla base della normativa tributaria in vigore.Le attività e le passività iscritte per imposte anticipate e differite vengono sistematicamente valutate per tener conto dieventuali modifiche intervenute nella normativa fiscale o civilistica o nelle aliquote di imposta. Le variazioni relative alleattività e passività fiscali differite sono rappresentate a conto economico come contropartita nelle imposte sul reddito.Nel caso in cui le variazioni riguardino componenti che hanno interessato direttamente il patrimonio netto, senza alcunimpatto sul conto economico, le stesse vengono inserite in contropartita al patrimonio netto.
Si riportano infine i principi applicati alle voci di conto economico per quanto non già indicato nei criteri sopra illustrati.
RicaviI ricavi sono contabilizzati secondo il criterio della competenza e sono rilevati nella misura in cui è possibile determinar-ne attendibilmente il valore (fair value) ed è probabile che i relativi benefici economici saranno fruiti.
DividendiI dividendi vengono rilevati quando si stabilisce il diritto degli azionisti a ricevere il pagamento.
CostiI costi sono contabilizzati secondo il criterio della competenza economica. Gli interessi sono riconosciuti pro-rata tem-poris sulla base del tasso di interesse contrattuale.
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(Importiineuro)
SEZIONE 1 - CASSA E DISPONIBILITÀ LIQUIDE - VOCE 10
Composizione della voce 10 "Cassa e disponibilità liquide"
Voci/Valori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Disponibilità di cassa e valori bollati 3.347 7.2232. Saldo delle affrancatrici postali di Milano e Roma 602 836Totale 3.949 8.059variazione assoluta -4.110variazione % -51%
Il saldo è costituito principalmente dalla disponibilità delle casse presso le sedi di Milano e Roma.
(Importiineuro)
SEZIONE 4 - ATTIVITÀ FINANZIARIE DISPONIBILI PER LA VENDITA - VOCE 40
4.1 • Composizione della voce 40 "Attività finanziarie disponibili per la vendita"
Voci/Valori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008livello 1 livello 2 livello 3 livello 1 livello 2 livello 3
1. Titoli di debito- titoli strutturati- altri titoli di debito
2. Titoli di capitale e quote di OICRdi cui valutate al costo: 157.100 157.100
3. FinanziamentiTotale 157.100 157.100Variazione assoluta 0 0 0variazione % 0% 0% 0%
PARTE B - INFORMAZIONI SULLO STATO PATRIMONIALE ATTIVO
(Importiineuro)
4.2 • Attività finanziarie disponibili per la vendita: composizione per debitori/emittenti
Voci/Valori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008Attività finanziariea) Governi e banche centralib) Altri enti pubblicic) Banched) Enti finanziari 110.604 110.604e) Altri emittenti 46.496 46.496Totale 157.100 157.100
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(Importiineuro) La voce "Titoli di capitale" è formata dalle partecipazioni iscritte al costo, su cui il Gruppo non esercita il control-
lo, il controllo congiunto o l'influenza significativa.
Voci/Valori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008
International Card System AD - Casys 110.604 110.604Totale Enti Finanziari 110.604 110.604Class Financial Network S.p.A. (Ente Televisivo Digitale) 38.734 38.734Isnova S.C.R.L. (Ente consortile per lo sviluppo e diffusione di nuove tecnologie) 7.762 7.762Totale Altri Emittenti 46.496 46.496Totale 157.100 157.100
Le partecipazioni sono così costituite:
• Class Financial Network S.p.A. n. 15.000 azioni pari al 1,25% del capitale sociale• International Card System AD - Casys n. 197.541 azioni pari al 2,61% del capitale sociale• Isnova S.C.R.L. n. 100.000 quote pari al 16,34% del capitale sociale.Nessuna delle partecipate è quotata in borsa.Nel mese di dicembre la partecipazione in The Knowledge Team S.p.A., con valore contabile pari a zero, è stataceduta per l'importo di 5.000 Euro.
(Importiineuro)
4.3 • Variazioni annue delle attività finanziarie disponibili per la vendita
Variazioni/Tipologie Titoli Titoli di capitale Finanziamenti Totaledi debito e quote di O.I.C.R.
A. Esistenze iniziali 157.100 157.100B. Aumenti
B1. AcquistiB2. Variazioni positive di Fair ValueB3. Riprese di valore
- imputate al conto economico- imputate al patrimonio netto
B4. Trasferimenti da altri portafogliB5. Altre variazioni
C. DiminuzioniC1. VenditeC2. RimborsiC3. Variazioni negative di Fair ValueC4. Rettifiche di valoreC5. Trasferimenti ad altri portafogliC6. Altre variazioni
D. Rimanenze finali 157.100 157.100
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(Importiineuro)
SEZIONE 6 - CREDITI - VOCE 60
La voce Crediti è così composta:Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008
crediti verso banche 326.563.987 123.327.371crediti verso enti finanziari 2.416.068.669 2.491.447.572crediti verso clientela 3.555.773 2.058.441Totale 2.746.188.429 2.616.833.384variazione assoluta 129.355.045variazione % 5%
(Importiineuro)
6.1 • Crediti verso banche
Composizione Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Depositi e conti correnti 326.561.517 123.327.3712. Finanziamenti
2.1 Pronti contro termine2.2 Leasing finanziario2.3 Factoring
- pro-solvendo- pro-soluto
2.4 Altri finanziamenti3. Titoli di debito
- titoli strutturati- altri titoli di debito
4. Altre attività 2.470Totale valore di bilancio 326.563.987 123.327.371Totale fair value 326.563.987 123.327.371variazione assoluta 203.236.616variazione % 165%
La voce "Depositi e conti correnti" è relativa ai saldi a credito dei conti correnti presso le banche.La voce "Altre attività" si riferisce a crediti verso l'ICBPI per addebito del personale distaccato.
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6.3 • Crediti verso enti finanziari
Composizione Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Finanziamenti Bonis Deteriorate Bonis Deteriorate
1.1 Pronti contro termine1.2 Leasing finanziario1.3 Factoring
- pro-solvendo- pro-soluto
1.4 Altri finanziamenti2. Titoli di debito
- titoli strutturati- altri titoli di debito
3. Altre attività 2.416.068.669 2.491.447.572Totale valore di bilancio 2.416.068.669 0 2.491.447.572 0Totale fair value 2.416.068.669 0 2.491.447.572 0variazione assoluta -75.378.903variazione % -3%La voce "3. Altre Attività" comprende:Crediti vs Si Servizi per rapporto di conto corrente 4.888.101 18.164.030Crediti vs Si Servizi 2.564.722 337.718Crediti vs CartaSi per rapporto di conto corrente 2.339.079.619 2.449.916.086Crediti vs CartaSi 68.787.047 21.912.314Crediti vs Iconcard per rapporto di conto corrente 0 933.444Crediti vs Iconcard 89.263 100.796Crediti vs Cartasi Capital per rapporto di conto corrente 82.916Crediti vs CartaSi Capital 577.001 83.184Totale 2.416.068.669 2.491.447.572
Lo scostamento rispetto all'anno precedente dei crediti verso Si Servizi per rapporto di conto corrente riflettel'andamento giornaliero del settlement che Si Servizi gestisce per conto di Amex.
La voce "crediti verso CartaSi" è principalmente relativa ai crediti per i servizi resi e all'importo relativo all'IRES trasfe-rito per effetto dell'adesione al regime di tassazione del Consolidato Fiscale Nazionale.
(Importiineuro)
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(Importiineuro)
6.5 • Crediti verso clientela
Composizione Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Leasing finanziario Bonis Deteriorate Bonis Deteriorate
di cui: senza opzione finale d'acquisto2. Factoring
- pro-solvendo- pro-soluto
3. Credito al consumo (incluse carte revolving)4. Carte di credito5. Altri finanziamenti
di cui: da escussione di garanzie e impegni6. Titoli di debito
- titoli strutturati- altri titoli di debito
7. Altre attività 3.555.773 2.058.441Totale valore di bilancio 3.555.773 0 2.058.441 0Totale fair value 3.555.773 0 2.058.441 0variazione assoluta 1.497.332variazione % 73%
La voce "7. Altre Attività" comprende:Crediti vs Si Call 2.482.428 416.403Crediti vs Cartafacile 146.890 48.807Crediti vs altri 926.455 1.593.231Totale 3.555.773 2.058.441
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
SEZIONE9-PARTECIPAZIONI-VOCE90
9.1•Pa
rtecipazioni:informazioni
suirap
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Den
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escl
usiv
aA.Impresecontrollateinviaesclusiva
1.CartaSiS.p.A.
27.000.000
100%
100%
Milano
3.177.400.396
956.271.078
186.573.067
71.718.785
No
2.SiServiziS.p.A.
5.864.464
100%
100%
Milano
23.425.036
27.181.073
4.791.791
1.651.674
No
3.SiCallS.p.A.
1.500.000
100%
100%
Milano
6.816.008
16.015.969
1.704.813
642.683
No
4.CartafacileS.p.A.
2.242.068
100%
100%
Milano
2.297.725
702.185
1.986.502
81.648
No
B.I
mpr
ese
cont
roll
ate
inm
odo
cong
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o1.IconcardS.p.A.
1.312.657
50%
50%
Milano
4.312.039
728.892
3.809.865
508.106
No
C.I
mpr
ese
sott
opos
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ano
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le1.SitebaS.p.A.
8.223.903
46,64%
46,64%
Milano
25.018.999
14.571.889
17.692.449
1.120.725
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2009
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
9.2 • Variazioni annue delle partecipazioni
Partecipazioni di gruppo Partecipazioni non di gruppo Totale
A. Esistenze iniziali 45.283.965 8.223.903 53.507.868B. Aumenti
B.1 Acquisti 0B.2 Riprese di valoreB.3 RivalutazioniB.4 Altre variazioni 0
C. DiminuzioniC.1 VenditeC.2 Rettifiche di valoreC.3 Altre variazioni 7.364.776 7.364.776
D. Rimanenze finali 37.919.189 8.223.903 46.143.092
La voce C.3 "Altre variazioni" è relativa alla riclassificazione ad "Attività non correnti e gruppi di attività in via didismissione" delle partecipazioni in CartaSi Capital S.p.A. e in Si Reinsurance Limited, in quanto le aspettative percompletare la vendita a breve sono molto probabili.
(Importiineuro)
SEZIONE 10 - ATTIVITÀ MATERIALI - VOCE 100
10.1 • Composizione della voce 100 “Attività Materiali”
Voci/Valutazione Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008Attività valutate Attività valutate Attività valutate Attività valutate
al costo al fair value al costo al fair valueo rivalutate o rivalutate
1. Attività ad uso funzionale1.1 di proprietà
a) terreni 13.209.157 13.209.157b) fabbricati 36.375.677 38.224.692c) mobili 27.799 978.191 103.901 959.250d) strumentali 2.180.350 2.296.634e) altri
1.2 acquisite in leasing finanziarioa) terrenib) fabbricatic) mobilid) strumentalie) altri
Totale 1 51.792.983 978.191 53.834.384 959.2502. Attività riferibili al leasing finanziario
2.1 beni inoptati2.2 beni ritirati a seguito di risoluzione2.3 altri beni
Totale 2 0 0 0 03. Attività detenute a scopo di investimento
di cui: concesse in leasing operativoTotale 3 0 0 0 0Totale 1+2+3 51.792.983 978.191 53.834.384 959.250Totale (attività al costo e rivalutate) 52.771.174 54.793.634variazione assoluta -2.022.460variazione % -4%
Le attività valutate al fair value sono relative alle opere d'arte.
(Importiineuro)
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
10.2 • Attività materiali: variazioni annue
Terreni Fabbricati Mobili Strumentali Altri TotaleA. Esistenze iniziali 13.209.157 38.224.692 1.063.151 2.296.634 0 54.793.634B. Aumenti
B.1 Acquisti 26.341 1.314.760 1.341.101B.2 Riprese di valoreB.3 Variazioni positive di fair value imputate a
a) patrimonio nettob) conto economico
B.4 Altre variazioniC. Diminuzioni
C.1 VenditeC.2 Ammortamenti 1.849.015 83.502 1.403.044 3.335.561C.3 Rettifiche di valore da deterioramento imputate a
a) patrimonio nettob) conto economico
C.4 Variazioni negative di fair value imputate aa) patrimonio nettob) conto economico
C.5 Altre variazioni 28.000 28.000D. Rimanenze finali 13.209.157 36.375.677 1.005.990 2.180.350 0 52.771.174
SEZIONE 11 - ATTIVITÀ IMMATERIALI - VOCE 110
11.1 • Composizione della voce 110 “Attività Immateriali”
31/12/2009 31/12/2008Attività valutate Attività valutate Attività valutate Attività valutate
al costo al fair value al costo al fair value1. Avviamento2. Altre Attività immateriali:
2.1 di proprietà- generate internamente- altre 2.997.867 4.403.184
2.2 acquisite in leasing finanziarioTotale 2 2.997.867 4.403.1843. Attività riferibili al leasing finanziario:
3.1 beni inoptati3.2 beni ritirati a seguito di risoluzione3.3 altri beni
Totale 34. Attività concesse in leasing operativoTotale 1+2+3+4 2.997.867 0 4.403.184 0Totale 2.997.867 4.403.184variazione assoluta -1.405.317variazione % -32%
La voce "2. Altre Attività immateriali: altre" comprende: 31/12/2009 31/12/2008Marchi e brevetti 11.324 6.059Software 2.961.208 4.397.125Progetti non in esercizio 25.335 0Totale 2.997.867 4.403.184
La voce software è prevalentemente costituita da licenze. Il periodo di ammortamento delle attività immaterialiè di tre anni.
(Importiineuro)
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
11.2 • Attività immateriali: variazioni annue
TotaleA Esistenze iniziali 4.403.184B Aumenti
B.1 Acquisti 852.351B.2 Riprese di valoreB.3 Variazioni positive di fair value
- a patrimonio netto- a conto economico
B.4 Altre variazioniC Diminuzioni
C.1 VenditeC.2 Ammortamenti 2.257.668C.3 Rettifiche di valore
- a patrimonio netto- a conto economico
C.4 Variazioni negative di fair value- a patrimonio netto- a conto economico
C.5 Altre variazioniD Rimanenze finali 2.997.867
12.1 • Composizione della voce 120 “Attività fiscali: correnti e anticipate”
Attività fiscali correnti Composizione Composizione31/12/2009 31/12/2008
Saldo IRAP 0 204.783
Saldo IRES 4.863.274 0
Totale 4.863.274 204.783
variazione assoluta 4.658.491
variazione % 2.275%
Il saldo IRES, determinato dai crediti/debiti d'imposta maturati nell'esercizio per le società del gruppo che aderi-scono al Consolidato Fiscale Nazionale e per Iconcard per l'adesione all'istituto della trasparenza, è esposto alnetto degli acconti versati pari a K¤ 15.051 e delle ritenute d'acconto su conti correnti per K¤ 216.
Attività fiscali anticipate Composizione Composizione31/12/2009 31/12/2008
crediti verso erario per imposte anticipate 5.207.228 3.508.649imposte anticipate sulle rettifiche IAS/IFRS 79.390Totale 5.207.228 3.588.039variazione assoluta 1.619.189variazione % 45%
Le attività per imposte anticipate, riferibili principalmente ai fondi per rischi ed oneri, sono relative alle differen-ze temporanee e riflettono l'andamento dell'imponibile fiscale rispetto al risultato d'esercizio.
SEZIONE 12 - ATTIVITÀ FISCALI E PASSIVITÀ FISCALI
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12.2 • Composizione della voce 70 “Passività fiscali: correnti e differite”
Passività fiscali correnti: Composizione Composizione31/12/2009 31/12/2008
debiti per IRES 0 2.213.303debiti per IRAP 498.590 0Totale 498.590 2.213.303variazione assoluta -1.714.713variazione % -77%
Passività fiscali differite: Composizione Composizione31/12/2009 31/12/2008
Imposte differite 3.942.411 4.055.270Totale 3.942.411 4.055.270variazione assoluta -112.859variazione % -3%
Le imposte differite sono principalmente relative alla rivalutazione dell'immobile effettuata nell'anno 2003 aseguito dell'incorporazione della società immobiliare del Gruppo.
12.3 • Variazioni delle imposte anticipate (in contropartita del conto economico)
Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Esistenze iniziali 3.588.039 5.284.8552. Aumenti
2.1 Imposte anticipate rilevate nell'esercizioa) relative a precedenti esercizib) dovute al mutamento di criteri contabilic) riprese di valored) altre 4.102.025 1.497.096
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali2.3 Altri aumenti
3. Diminuzioni3.1 Imposte anticipate annullate nell'esercizio
a) rigiri 2.482.836 3.193.912b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilitàc) dovute al mutamento di criteri contabili
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali3.3 Altre diminuzioni
4. Importo finale 5.207.228 3.588.039variazione assoluta 1.619.189variazione % 45%
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
SEZIONE 13 - Attività non correnti, gruppi di attività in via di dismissione e passività associate - VOCE 130
13.1 • Composizione della voce 130 “Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione”
Composizione ComposizioneVoci/Valori 31/12/2009 31/12/20081. CartaSi Capital S.p.A. 2.534.7052. SI Reinsurance Limited 3.200.000Totale 5.734.705variazione assoluta 5.734.705variazione % 0
La valorizzazione di questa voce deriva dalla riclassifica dalla voce “Partecipazioni” delle partecipazioni nelle socie-tà SI Reinsurance Limited e CartaSi Capital Spa; per quest’ultima, il valore di iscrizione della partecipazione è statorettificato per k¤ -1.630 (con impatto a Conto Economico alla voce 170 - Utili (Perdite) delle partecipazioni), al finedi adeguarlo al valore rappresentativo del suo fair value.
(Importiineuro)
12.4 • Variazioni delle imposte differite (in contropartita del conto economico)
Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Esistenze iniziali 4.055.270 4.307.5212. Aumenti
2.1 Imposte differite rilevate nell'esercizioa) relative a precedenti esercizib) dovute al mutamento di criteri contabilic) altre
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali2.3 Altri aumenti
3. Diminuzioni3.1 Imposte differite annullate nell'esercizio
a) rigiri 112.859 252.251b) dovute al mutamento di criteri contabilic) altre
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali3.3 Altre diminuzioni
4. Importo finale 3.942.411 4.055.270variazione assoluta -112.859variazione % -3%
SEZIONE 14 - ALTRE ATTIVITÀ - VOCE 140
14.1 • Composizione della voce 140 “Altre attività”
Voci/Valori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Crediti verso il personale 5.892 3.3482. Crediti verso altri 95.393 94.9273. Anticipi a fornitori 676.829 481.8874. Note credito da ricevere 71.563 81.4495. Depositi cauzionali 28.511 28.0586. Erario per rimborsi 43.039 43.0397. Erario per imposta di registro 4.108 4.1088. Credito INAIL 0 11.9049. Costi rinviati 389.123 119.451Totale 1.314.458 868.171variazione assoluta 446.287variazione % 51%
(Importiineuro)
(Importiineuro)
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
SEZIONE 1 - DEBITI - VOCE 10
Voci Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008verso verso verso verso verso verso
banche enti finanziari clientela banche enti finanziari clientela1. Finanziamenti
1.1 Pronti contro termine1.2. altri finanziamenti 2.774.702.504 2.655.576.518
2. Altri debiti 39.814 3.590.193 4.376.567 2.131.136 4.261.763Totale 2.774.742.318 3.590.193 4.376.567 2.655.576.518 2.131.136 4.261.763Fair value 2.774.742.318 3.590.193 4.376.567 2.655.576.518 2.131.136 4.261.763variazione assoluta 120.739.661variazione % 5%
La voce "finanziamenti" è riferita a debiti verso istituti di credito a breve termine. Le forme tecniche utilizzate sonocostituite prevalentemente da finanziamenti con scadenza fino a tre mesi o a vista.
La voce "2. Altri debiti" verso enti finanziari comprende: Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008Debiti verso CartaSi Capital per rapporto di conto corrente 0 1.400.953Debiti verso CartaSi Capital 593.658 300.494Debiti verso CartaSi 414Debiti verso Si Servizi 2.671 35.790Debiti verso Iconcard per rapporto di conto corrente 2.309.563Debiti verso Iconcard 683.887 393.899Totale 3.590.193 2.131.136
La voce "debiti verso Iconcard" è principalmente riferita all'importo dell'IRES trasferita a seguito dell'adesioneall'istituto della trasparenza per K¤ 662.
La voce "2. Altri debiti verso la clientela" comprende:Debiti vs Si Call per rapporto di conto corrente 2.492.018 2.646.881Debiti vs Cartafacile per rapporti di conto corrente 1.884.549 1.614.882Totale 4.376.567 4.261.763
SEZIONE 9 - ALTRE PASSIVITÀ - VOCE 90
9.1 • Composizione della voce 90 “Altre passività”
Voci Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Creditori diversi
1.1 Debiti verso fornitori 6.546.901 11.093.7121.2 Personale per competenze maturate 2.588.721 3.462.9861.3 Debiti verso dipendenti 2.741 10.2121.4 Debiti tributari 1.397.731 546.2601.5 Debiti verso istituti previdenziali 1.412.179 700.7041.6 Altre passività 2.071.780 973.079
Totale 14.020.053 16.786.953variazione assoluta -2.766.900variazione % -16%
La voce Altre passività è principalmente costituita dal debito verso l'erario per l'IVA.
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PASSIVO
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Si Holding e Società Controllate 78
IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
SEZIONE 10 - TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO DEL PERSONALE - VOCE 100
10.1 • “Trattamento di fine rapporto del personale”: variazioni annue
Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008A. Esistenze iniziali 2.578.501 3.125.347B. Aumenti
B1. Accantonamento dell'esercizio 71.465 104.059B2. Altre variazioni in aumento 229.226 147.814
C. DiminuzioniC1. Liquidazioni effettuate 385.623 552.676C2. Altre variazioni in diminuzione 112.010 246.043
D. Esistenze finali 2.381.559 2.578.501
Per effetto della riforma introdotta con la legge finanziaria 2007 solo le quote maturate fino al 31.12.2006 riman-gono in azienda. Le quote maturate a partire dal 1° gennaio 2007 sono state destinate, a scelta dei dipendenti, aforme di previdenza complementare o trasferite al Fondo di tesoreria istituito presso l'INPS. La voce "Altre varia-zioni in aumento" è relativa all'adeguamento per l'attualizzazione del TFR. La voce "Altre variazioni in diminuzio-ne" è relativa ai passaggi di personale da società del gruppo senza liquidazione dell'indennità maturata.
SEZIONE 11 - FONDI PER RISCHI E ONERI - VOCE 110
11.1 • Composizione della voce 110 “Fondi per rischi e oneri”
Composizione Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008Fondi di quiescenza e obblighi similiAltri fondi
Fondo oneri diversi 4.751.955 7.787.193Fondo solidarieta e incentivazioni 4.647.199 4.739.910Fondo Outflow Gruppi Bancari 10.019.444
Totale 19.418.598 12.527.103variazione assoluta 6.891.495variazione % 55%
Il fondo oneri diversi include, oltre a passività per impegni contrattuali e contenzioso con l'AmministrazioneFinanziaria, piani di incentivazione a lungo termine previsti per le figure apicali, pari a K¤ 2.462. Il fondo outflowgruppi bancari, costituito nell'esercizio 2009, rappresenta la miglior stima a copertura degli oneri per gli esuberidi personale conseguenti alla riduzione del parco carte per la fuoriuscita dei gruppi bancari Intesa SanPaolo, MPSe Unicredit; nella determinazione del fondo si è inoltre tenuto conto dei futuri riassetti societari.
11.2 • Variazioni nell’esercizio della voce 110 “Fondi per rischi e oneri”
Fondo Outflow Fondo oneri diversi Fondo solidarietà TotaleGruppi Bancari e incentivazioni
Esistenza iniziale 0 7.787.193 4.739.910 12.527.103Aumenti 10.019.444 1.535.000 2.670.901 14.225.345Diminuzioni -4.570.238 -2.763.612 -7.333.850Esistenza finale 10.019.444 4.751.955 4.647.199 19.418.598
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SEZIONE 12 - PATRIMONIO - VOCI 120, 130, 140 e 150
12.1 • Composizione della voce 120 “Capitale”
TipologieA Capitale
A.1 Azioni ordinarie 27.000.000A.2 Altre azioni
Il capitale sociale al 31.12.2009 è interamente versato ed è rappresentato da n. 45.000.000 azioni ordinarie del valo-re nominale di Euro 0,6.
12.5 • Altre informazioniComposizione e variazioni della voce 160 “Riserve”
Legale Utili portati Altre - Riserva Totalea nuovo straordinaria
Possibilità di utilizzo (*) B B A,B,CA. Esistenze iniziali 5.400.000 0 403.895 5.803.895B. Aumenti
B.1 Attribuzioni di utili 330 330B.2 Altre variazioni
C. DiminuzioniC.1 Utilizzi
- copertura perdite- distribuzione- trasferimento a capitale
C.2 Altre variazioniD. Rimanenze finali 5.400.000 0 404.225 5.804.225
(*) A: per aumento di capitale; B: per copertura perdite; C: per distribuzione ai soci
Composizione e variazioni della voce 170 “Riserve da valutazione”
Attività finanziarie Attività Attività Copertura Leggi speciali Altre Totaledisponibili materiali immateriali dei flussi di rivalutazione
per la vendita finanziariA. Esistenze iniziali 74.950 74.950B. Aumenti
B.1 Variazioni positive di fair valueB.2 Altre variazioni
C. DiminuzioniC.1 Variazioni negative di fair valueC.2 Altre variazioni
D. Rimanenze finali 74.950 74.950
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PARTE C - INFORMAZIONI SUL CONTO ECONOMICO
SEZIONE 1 - INTERESSI - VOCE 10 E 20
1.1 • Composizione della voce 10 “Interessi attivi e proventi assimilati”
Voci/Forme tecniche Titoli di debito Finanziamenti Attività Totale Totaledeteriorate 31/12/2009 31/12/2008
1. Attività finanziarie detenuteper la negoziazione
2. Attività finanziarie al fair value3. Attività finanziarie disponibili
per la vendita4. Attività finanziarie detenute
sino alla scadenza5. Crediti
5.1 Crediti verso banche 881.925 881.925 2.973.1805.2 Crediti verso enti finanziari 64.150.261 64.150.261 111.287.7965.3 Crediti verso clientela
6. Altre attività 455 455 367. Derivati di coperturaTotale 0 881.925 64.150.716 65.032.641 114.261.012variazione assoluta -49.228.371variazione % -43%
31/12/2009 31/12/2008La voce "5.1 Crediti verso banche: altri crediti" è composta da:Interessi attivi bancari e postali 881.925 2.973.180
La voce "5.2 Crediti verso enti finanziari: altri crediti" è composta da:Interessi attivi su conti intercompany 64.145.779 111.235.477Interessi attivi verso Iconcard 4.482 52.319Totale 64.150.261 111.287.796
La voce "6 Crediti verso clientela: altri crediti" è composta daInteressi attivi su altri crediti 455 36Totale 455 36
Gli interessi attivi per credito verso enti finanziari riflettono l'andamento dell'esposizione dei conti di corrispon-denza intrattenuti con le società controllate.
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1.3 • Composizione della voce 20 “Interessi passivi e oneri assimilati”
Voci/Passività Finanziamenti Titoli Altre Totale Totaleoperazioni 31/12/2009 31/12/2008
1. Debiti verso banche 61.215.456 61.215.456 116.536.3912. Debiti verso enti finanziari 10.419 10.419 148.5273. Debiti verso clientela4. Titoli in circolazione5. Passività finanziarie di negoziazione6. Passività finanziarie valutate al fair value7. Altre passività 436.973 436.973 496.0148. Derivati di coperturaTotale 61.215.456 0 447.392 61.662.848 117.180.932variazione assoluta -55.518.084variazione % -47%
La voce "1. Debiti verso banche" comprende:interessi passivi c/c ordinario e revolving 58.967.990 114.242.618commissioni bancarie e di massimo scoperto 2.242.981 2.276.507spese emissione ri.ba 4.485 16.860spese di protesto 0 406Totale 61.215.456 116.536.391
La voce "2. Debiti verso enti finanziari" comprende:interessi passivi su conti intercompany - CartaSi Capital 3.480 148.527interessi passivi da Iconcard 6.939Totale 10.419 148.527
La voce "7. Altre passività" comprende:interessi passivi su conti intercompany - CartaFacile 20.678 42.501interessi passivi su conti intercompany - Si Call 22.599 54.213interessi passivi diversi 393.696 399.300Totale 436.973 496.014
La voce interessi passivi diversi include oneri finanziari di attualizzazione.
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SEZIONE 3 - DIVIDENDI E PROVENTI SIMILI - VOCE 50
3.1 • Composizione della voce 50 “Dividendi e proventi simili”
Voci/Proventi Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008Dividendi Proventi da quote Dividendi Proventi da quote
di O.I.C.R di O.I.C.R1. Attività finanziarie detenute per la negoziazione2. Attività finanziarie disponibili per la vendita3. Attività finanziarie al fair value4. Partecipazioni:
4.1 per attività non di merchant banking4.2 per altre attività 22.566.440 18.016.440
Totale 22.566.440 18.016.440variazione assoluta 4.550.000variazione % 25%
I dividendi si riferiscono a CartaSi per K¤ 22.100 e a Siteba per K¤ 466.
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SEZIONE 7 - UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO - VOCE 90
7.1 • Composizione della voce 90 "Utile (perdita) da cessione o riacquisto"
Voci/componenti reddituali Totale 31/12/2009 Totale 31/12/2008Utile Perdita Risultato Utile Perdita Risultato
netto netto1. Attività finanziarie
1.1 Crediti1.2 Attività disponibili per la vendita 5.000 5.000 01.3 Attività detenute sino a scadenza
Totale (1) 5.000 5.000 0 02. Passività finanziarie
2.1 Debiti2.2 Titoli in circolazione 5.000 5.000
Totale (2)Totale (1+2) 5.000 5.000 0 0variazione assoluta 5.000variazione % 0
L'importo di riferisce alla vendita, avvenuta nel mese di dicembre, della partecipazione in The Knowledge TeamS.p.A..
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SEZIONE 9 - SPESE AMMINISTRATIVE - VOCE 110
9.1 • Composizione della voce 110.a “Spese per il personale”
Voci/Settori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Personale dipendente
a) salari e stipendi 11.144.834 12.975.354b) oneri sociali 3.763.665 4.387.669c) indennità di fine rapportod) spese previdenzialie) accantonamento al trattamento di fine rapporto del personale 68.720 121.386f) accantonamento al fondo trattamento di quiescenza e obblighi simili:- a contribuzione definita- a benefici definiti
g) versamenti ai fondi di previdenza complementare esterni- a contribuzione definita 916.246 834.725- a benefici definiti
h) altre spese 322.488 991.1312. Altro personale in attività3. Amministratori e Sindaci 737.211 621.6054. Personale collocato a riposo5. Recuperi di spesa per dipendenti distaccati presso le aziende -609.588 -947.6766. Rimborsi di spesa per dipendenti distaccati presso la società 58.129 14.622Totale 16.401.705 18.998.816variazione assoluta -2.597.111variazione % -14%
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SEZIONE 8 - RETTIFICHE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO - VOCE 100
8.1 • Composizione della voce 100.a “Rettifiche di valore netto per deterioramento di crediti”
Voci/Rettifiche Rettifiche di valore Riprese di valore Totale Totalespecifiche di portafoglio specifiche di portafoglio 31/12/2009 31/12/2008
1. Crediti verso banche- per leasing- per factoring- altri crediti
2. Crediti verso enti finanziari 24.101 24.101- per leasing- per factoring- altri crediti
3. Crediti verso clientela- per leasing- per factoring- per credito al consumo- altri crediti 0 70.000
Totale 0 24.101 0 0 24.101 70.000variazione assoluta -45.899variazione % - 66%
(Importiineuro)
9.3 • Composizione della voce 110.b “Altre spese amministrative”
Voci/Settori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Prestazioni di terzi 11.698.651 14.117.6902. Affitti ed oneri condominiali 1.022.293 1.010.2833. Assicurazioni 311.619 379.6204. Noleggi 1.131.549 902.7245. Manutenzioni 3.316.798 2.535.1316. Spese spedizione 493.761 56.8867. Spese telefoniche e telegrafiche 567.139 450.4818. Stampati e cancelleria 147.872 168.2779. Altre imposte -197.435 4.820.38710. Spese legali, notarili e consulenziali 947.467 2.217.36411. Luce e pulizia uffici 1.389.969 1.579.95712. Pubblicità 319.736 40.20013. Altre spese 195.340 788.417Totale 21.344.759 29.067.417variazione assoluta -7.722.658variazione % -27%
La voce "1. Prestazioni di terzi" comprende:prestazioni di terzi per portierato 169.539 171.856prestazioni di terzi per archiviazione 32.101 12.074prestazioni di terzi per microfilmatura 46.629 61.373prestazioni di terzi per sviluppo software/interventi IT 7.342.144 10.363.312prestazioni per servizi intercompany 21.875 51.316altre prestazioni di terzi 4.086.363 3.457.759Totale 11.698.651 14.117.690
La voce "9. Altre imposte" comprende:imposta di bollo 44.682 38.183imposte e tasse 115.109 118.543iva indeducibile -466.231 4.546.403tassa smaltimento rifiuti 92.363 96.774imposta governativa sui cellulari 14.679 18.312sanzioni, multe e penali 1.963 2.172Totale -197.435 4.820.387
Lo scostamento relativo alla voce Altre Imposte si riferisce alla variazione del Pro-rata IVA nell'esercizio 2009.
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9.2 • Numero medio dei dipendenti ripartiti per categoria
Categoria 2009 2008Dirigenti 11 12Quadri Direttivi 93 102Impiegati 82 95Totali 186 209
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09SEZIONE 10 - RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE SU ATTIVITÀ MATERIALI - VOCE 120
10.1 • Composizione della voce 130 “Rettifiche di valore nette su attività materiali”
Voci/Rettifiche e riprese di valore Ammortamento Rettifiche di valore Riprese di valore Risultato nettoper deterioramento
(a) (b) (c) (a+b+c)1. Attività ad uso funzionale
1.1 di proprietàa) terrenib) fabbricati 1.849.015 1.849.015c) mobili 83.502 83.502d) strumentali 1.403.044 1.403.044e) altri
1.2 acquisite in leasing finanziarioa) terrenib) fabbricatic) mobilid) strumentalie) altri
2. Attività riferibili al leasing finanziario3. Attività detenute a scopo di investimento
di cui concesse in leasing operativo:Totale 3.335.561 0 0 3.335.561
SEZIONE 11 - RETTIFICHE DI VALORE NETTE SU ATTIVITÀ IMMATERIALI - VOCE 130
11.1 • Composizione della voce 130 "Rettifiche di valore nette su attività immateriali"
Voci/Rettifiche e riprese di valore Ammortamento Rettifiche di valore Riprese di valore Risultato nettoper deterioramento
(a) (b) (c) (a+b+c)1. Avviamento2. Altre attività immateriali
2.1 di proprietà 2.257.668 2.257.6682.2 acquisite in leasing finanziario
3. Attività riferibili al leasing finanziario4. Attività concesse in leasing operativoTotale 2.257.668 0 0 2.257.668
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
SEZIONE 13 - ACCANTONAMENTI NETTI AI FONDI PER RISCHI E ONERI - VOCE 150
13.1 • Composizione della voce 150 "Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri"
Voci/Settori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Accantonamento al fondo rischi ed oneri 2.516.989 3.473.5152. Accantonamento al fondo solidarieta e incentivazioni 1.535.000 1.887.0503. Accantonamento al fondo Outflow Gruppi Bancari 10.019.444Totale 14.071.433 5.360.565variazione assoluta 8.710.868variazione % 162%
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SEZIONE 14 - ALTRI PROVENTI E ONERI DI GESTIONE - VOCE 160
14.1 • Composizione della voce 160 "Altri proventi e oneri di gestione"
Voci/Settori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Proventi
1.1 Ricavi per gestione immobile intercompany 4.300.390 4.298.2121.2 Ricavi per servizi amministrativi e ICT intercompany 34.332.000 38.351.0251.3 Affitti e rimborso spese 138.690 143.2251.4 Altri proventi da Società controllate 611.432 171.7021.5 Ricavi per rimborsi 0 1.2081.6 Plusvalenze da alienazione cespiti 396 1141.7 Altri proventi 144.133 3.101.497
2. Oneri2.1 Minusvalenze da alienazione cespiti -30.0002.2 Altri oneri -54 -65
Risultato netto 39.526.987 46.036.918variazione assoluta -6.509.931variazione % -14%
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SEZIONE 17 - IMPOSTE SUL REDDITO DELL’ESERCIZIO DELL’OPERATIVITÀ CORRENTE - VOCE 190
17.1 • Composizione della voce 190 "Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente"
Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Imposte correnti -963.262 -4.705.0702. Variazioni delle imposte correnti dei precedenti esercizi -433.581 -995.8433. Riduzione delle imposte correnti dell'esercizio4. Variazione delle imposte anticipate -1.619.188 1.444.5655. Variazione delle imposte differite -112.859Imposte di competenza dell'esercizio -3.128.890 -4.256.348variazione assoluta 1.127.458variazione % -26%
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SEZIONE 15 - UTILI (PERDITE) DELLE PARTECIPAZIONI - VOCE 170
17.1 • Composizione della voce 170 "Utili (perdite) delle partecipazioni"
Voci Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Proventi
1.1 Rivalutazioni1.2 Utili da cessione1.3 Riprese di valore1.4 Altri proventi
2. Oneri2.1 Svalutazioni -1.630.071 -5.137.2702.2 Perdite da cessione2.3 Rettifiche di valore da deterioramento2.4 Altri oneri
Risultato netto -1.630.071 -5.137.270variazione assoluta 3.507.199variazione % -68%
La voce "2.1 Oneri: svalutazioni" comprende:Svalutazione Siteba 0 -2.445.917Svalutazione CartaSi Capital -1.630.071 -835.224Svalutazione Iconcard 0 -1.856.129Totale -1.630.071 -5.137.270
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17.2 • Riconciliazione tra onere fiscale teorico e onere fiscale effettivo di bilancio
Totale 31/12/2009 % Totale 31/12/2008 %Risultato dell'esercizio ante IRES 6.402.922 -2.901.518IRES teorica (27,5%) 1.760.804 27,50% -797.917 27,50%
Variazioni in aumentoacc.ti non deducibili 14.225.346 61% 4.953.685 -47%ammortamenti non deducibili 1.005.943 4% 986.807 -9%altri costi non deducibili 4.510.762 19% 10.428.326 -99%
Variazioni in diminuzioneacc.ti deducibili non imputati a conto economico -4.105.741 -18% -2.049.311 19%dividendi -21.438.118 -92% -17.115.618 162%altre variazioni in diminuzione -5.916.940 -25% -11.411.716 108%
RISULTATO IMPONIBILE -5.315.826 -17.109.345IRES (27,5%) -1.461.852 -23% -4.705.070 162%IRES - recupero da anni precedenti -433.581 -7% -938.979 32%IRAP 498.590 0IRAP - recupero da anni precedenti 0% -56.864 2%IMPOSTE CORRENTI - recupero -1.396.843 -22% -5.700.913 196%
PARTE D - ALTRE INFORMAZIONI
Sezione 3 - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura
3.1 RISCHIO DI CREDITO
INFORMAZIONE DI NATURA QUALITATIVA
1 Aspetti generali
In considerazione del particolare tipo di attività svolta dalla società, dalla tipologia dei servizi resi e dalla natura dei debi-tori, che è generalmente formata da società controllate, non sono presenti e non si sono mai manifestate situazioni diinesigibilità.
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2.2 • Esposizioni creditizie verso banche ed enti finanziari: valori lordi e netti
Tipologia esposizioni/valori Esposizione Rettifiche di Rettifiche di Esposizionelorda valore specifiche valore di portafoglio netta
B. ATTIVITA' DETERIORATEESPOSIZIONI PER CASSA:- Sofferenze- Incagli- Esposizioni ristrutturate- Esposizioni scadute deteriorateESPOSIZIONI FUORI BILANCIO:- Soffereze- Incagli- Esposizioni ristrutturate- Esposizioni scadute deteriorateTotale A 0 0 0 0C. ESPOSIZIONI IN BONIS- Esposizioni scadute non deteriorate- Altre esposizioni 2.742.632.656 2.742.632.656Totale B 2.742.632.656 0 0 2.742.632.656Totale (A+B) 2.742.632.656 0 0 2.742.632.656
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INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA
1 • Distribuzione delle esposizioni creditizie per portafogli di appartenenza e per qualità creditizia
Portafogli/qualità Sofferenze Incagli Esposizioni Esposizioni Altre Totaleristrutturate scadute attività
1. Attività finanziarie detenuteper la negoziazione
2. Attività finanziarie valutateal fair value
3. Attività finanziarie disponibiliper la vendita 157.100 157.100
4. Attività finanziarie detenutesino alla scadenza
5. Crediti verso banche 326.563.987 326.563.9876. Crediti verso enti finanziari 2.416.068.669 2.416.068.6697. Crediti verso clientela 3.555.773 3.555.7738. Derivati di coperturaTotale 31.12.2009 0 0 0 0 2.746.345.529 2.746.345.529Totale 31.12.2008 0 0 0 0 2.617.858.655 2.617.858.655variazione assoluta 128.486.874variazione % 5%
2 ESPOSIZIONI CREDITIZIE
2.1 • Esposizioni creditizie verso la clientela: valori lordi e netti
Tipologia esposizioni/valori Esposizione Rettifiche di Rettifiche di Esposizionelorda valore specifiche valore di portafoglio netta
A. ATTIVITA' DETERIORATEESPOSIZIONI PER CASSA:- Sofferenze- Incagli- Esposizioni ristrutturate- Esposizioni scadute deteriorateESPOSIZIONI FUORI BILANCIO:- Sofferenze- Incagli- Esposizioni ristrutturate- Esposizioni scadute deteriorateTotale A 0 0 0 0B. ESPOSIZIONI IN BONIS- Esposizioni scadute non deteriorate- Altre esposizioni 3.555.773 3.555.773Totale B 3.555.773 0 0 3.555.773Totale (A+B) 3.555.773 0 0 3.555.773
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3 CONCENTRAZIONE DEL CREDITO
Nessuna concentrazione di rischio è presente nel bilancio al 31 dicembre 2009.
3.2 RISCHI DI MERCATO
3.2.1 RISCHIO DI TASSO DI INTERESSE
INFORMAZIONE DI NATURA QUALITATIVA
1. Aspetti generaliLa Società gestisce la finanza centralizzata per le società delle quali detiene il controllo. I servizi sono regolamentati da uncontratto quadro stipulato con tutte le società operative controllate. L'esposizione finanziaria deriva principalmente dall'at-tività svolta da CartaSi. La politica di governo del rischio della Società consiste nel trasferire sulle società operative il rischiodi tasso. I tassi previsti contrattualmente vengono rivisti su base periodica in relazione all'andamento del costo del dena-ro. Si Holding è esposta al rischio di tasso e al rischio di liquidità in relazione all'esposizione finanziaria riveniente dall'attivi-tà propria.
2. Modelli e altre metodologie per la misurazione e gestione del rischio di tasso di interesseAl fine di consentire il monitoraggio del rischio di tasso viene determinato un indicatore interno di rischio finanziario.Con perodicità mensile l'indicatore è calcolato ex-post, monitorato e comunicato alle strutture competenti, con l'obiettivodi fornire un'informativa adeguata e uno strumento di supporto al sistema decisionale.
INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA
1 • Distribuzione per durata residua (data di riprezzamento) delle attività e delle passività finanziarie
Voci/durata residua Fino Da oltre Da oltre Da oltre Da oltre Oltre Durataa 3 mesi 3 mesi fino 6 mesi fino 1 anno fino 5 anni fino 10 anni indeterminata
a 6 mesi a 1 anno a 5 anni a 10 anni1 Attività
1.1 Titoli di debito1.2 Crediti1.3 Altre attività 157.100
2. Passività2.1 Debiti2.2 Titoli di debito2.3 Altre passività
3. Derivati FinanziariOpzioni3.1 Posizioni lunghe3.2 Posizioni corteAltri derivati3.3 Posizioni lunghe3.4 Posizioni corte
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3.2.2 RISCHIO DI PREZZO
La società non ha rischi della specie.
3.2.3 RISCHIO DI CAMBIO
I pagamenti e gli incassi sono effettuati in euro, per cui non si verifica nessuna esposizione di rischio di cambio.A fine 2009 non vi sono valori di attività e passività denominate in valuta diversa dall'euro.
3.3 RISCHI OPERATIVI
INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA
1. Aspetti generali, processi di gestione e metodi di misurazione del rischio operativoIl rischio operativo è definito come il rischio di subire perdite derivanti da inadeguatezze, malfunzionamenti o carenzenei processi interni, nelle risorse umane, nei sistemi, oppure dovute ad eventi esterni.Le funzioni di rilevazione, misurazione e controllo sono accentrate nella funzione Risk Management, nella capogruppoICBPI, che ha trai suoi obiettivi quello di garantire per il Gruppo il controllo sulla gestione dei rischi e contribuire alla defi-nizione delle più opportune politiche in materia di rischi.I rischi operativi rilevanti per la Società sono i seguenti:• rischi associati all’esecuzione delle attività operative• rischi associati all'esternalizzazione delle attività operative• rischi associati alla violazione o alla mancanza di conformità con le leggi
Rischi associati all’esecuzione delle attività operativeAl fine di fronteggiare i rischi associati all'esecuzione delle attività operative la Società si è dotata di processi efficaci attia monitorare e valutare i rischi stessi. La Società si è inoltre dotata di procedure amministrative e contabili e di mecca-nismi di controllo interno che consentono di minimizzare gli errori nell’esecuzione delle attività operative.Infine è definito un piano di business continuity e disaster recovery finalizzato ad individuare gli interventi necessari aripristinare la normale attività a fronte di situazioni accidentali.
Rischi associati alla esternalizzazione delle attività operativeLe attività gestite in outsourcing sono regolamentate da contratti stipulati con fornitori, la cui reputazione è oggetto dipreventiva e continua verifica. I contratti prevedono livelli di servizio che assicurano un continuo monitoraggio della qua-lità delle prestazioni e dei servizi erogati dai fornitori a cui sono affidate le attività operative in outsourcing.
Rischi associati alla violazione o alla mancanza di conformità alle leggiLe funzioni Risk Management e Compliance accentrate nella capogruppo hanno l'obiettivo di garantire il tempestivo ecorretto espletamento degli adempimenti previsti dalla normativa e dai regolamenti vigenti.
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4.1.2.1 • Patrimonio dell'impresa: composizione
Voci/Valori Totale 31/12/2009 Totale 31/12/20081. Capitale 27.000.000 27.000.0002. Sovrapprezzi di emissione3. Riserve- di utili
a) legale 5.400.000 5.400.000b) statutariac) azioni propried) altre
- altre 404.225 403.8954. (Azioni proprie)5. Riserve da valutazione- Attività finanziarie disponibili per la vendita- Attività materiali- Attività immateriali 74.950 74.950- Copertura di investimenti esteri- Copertura dei flussi finanziari- Differenze di cambio- Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione- Leggi speciali di rivalutazione- Utili/perdite attuariali relativi a piani previdenziali a benefici definiti- Quota delle riserve da valutazione relative a partecipazioni valutate al patrimonio netto
6. Strumenti di capitale7. Utile (perdita) d'esercizio 9.531.812 1.354.830Totale 42.410.987 34.233.675
(Importiineuro)
Sezione 4 - Informazioni sul patrimonio4.1 • Il patrimonio dell'impresa4.1.2 • Informazioni di natura quantitativa
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Voci Importo Lordo Imposta sul reddito Importo netto10. Utile (Perdita d'esercizio) 6.402.922 3.128.890 9.531.812
Altre componenti reddituali20. Attività finanziarie disponibili per la vendita:
a) variazioni di fair valueb) rigiro a conto economico- rettifiche da deterioramento- utili/perdite da realizzo
c) altre variazioni30. Attività materiali40. Attività immateriali50. Copertura di investimenti esteri:
a) variazioni di fair valueb) rigiro a conto economicoc) altre variazioni
60. Copertura dei flussi finanziari:a) variazioni di fair valueb) rigiro a conto economicoc) altre variazioni
70. Differenze di cambio:a) variazioni di valoreb) rigiro a conto economicoc) altre variazioni
80. Attività non correnti in via di dismissione:a) variazioni di fair valueb) rigiro a conto economicoc) altre variazioni
90. Utili (Perdite) attuariali su piani a benefici definiti100. Quota delle riserve da valutazione delle
partecipazioni valutate a patrimonio netto:a) variazioni di fair valueb) rigiro a conto economico- rettifiche da deterioramento- utili/perdite da realizzo
c) altre variazioni110. Totale altre componenti reddituali
al netto delle imposte120. Redditività complessiva (voce 10+110) 6.402.922 3.128.890 9.531.812
(Importiineuro)
Sezione 5 - Prospetto analitico della redditività complessiva
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Dal 26 giugno 2009 la Società è entrata a far parte del Gruppo Bancario ICBPI, a seguito dell’acquisizione del con-trollo da parte dell’Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane, che esercita l'attività di direzione, controllo ecoordinamento. Di seguito riepiloghiamo i rapporti con le società del Gruppo:
Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A. (capogruppo) Costi Debiti
Debito per conto corrente 1.300.000.178
Interessi passivi 1.890.220
Corrispettivi per servizi 33.178 39.814
Ricavi Crediti
Interessi attivi 2.123
Rimborso personale distaccato 3.690 2.470
Oasi Diagram S.p.A. Costi Debiti
Corrispettivi per servizi 59.798 8.278
CartaSi S.p.A. (100% controllata da Si Holding) Costi Debiti
Corrispettivi per servizi 1.655 414
Addebito personale distaccato 42.933
Ricavi Crediti
Interessi attivi 63.911.620
Corrispettivi per servizi e altri 35.290.012 55.757.839
Rimborso personale distaccato 433.167
Credito IRES per consolidato fiscale 12.247.155
Altri crediti 782.055
Crediti per rapporti di tesoreria 2.339.079.619
Si Servizi S.p.A. (100% controllata da Si Holding) Costi Debiti
Corrispettivi per servizi 21.875 2.671
Addebito personale distaccato 15.196
Ricavi Crediti
Interessi attivi 228.243
Corrispettivi per servizi e altri 1.851.671 1.960.649
Credito IRES per consolidato fiscale 595.908
Altri crediti 8.164
Crediti per rapporti di tesoreria 4.888.101
6.3.1 RAPPORTI INTERCOMPANY
(Importiineuro)
Sezione 6 – Operazioni con parti correlate
6.1 Informazioni sui compensi dei Dirigenti con responsabilità strategicaI compensi spettanti ai Sindaci nell’esercizio ammontano a K¤ 192, agli Amministratori e ai Dirigenti apicali a K¤ 3.109.
6.2 Crediti e garanzie rilasciate a favore degli Amministratori e SindaciNon sono presenti crediti e garanzie a favore degli Amministratori e Sindaci.
6.3 Informazioni sulle transazioni con parti correlate
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Si Call S.p.A. (100% controllata da Si Holding) Costi Debiti
Interessi passivi 22.599
Altri debiti 8.160 3.772
Debiti per rapporti di tesoreria 2.492.018
Ricavi Crediti
Corrispettivi per servizi e altri 1.370.403 1.272.242
Credito IRES per consolidato fiscale 278.725
Altri crediti 931.460
CartaSi Capital S.p.A. (100% controllata da Si Holding) Costi Debiti
Interessi passivi 3.480
Debito IRES per consolidato fiscale 593.658
Ricavi Crediti
Interessi attivi 5.916
Corrispettivi per servizi e altri 476.000 550.426
Rimborso personale distaccato 172.731
Altri crediti 26.575
Crediti per rapporti di tesoreria 82.916
Cartafacile S.p.A. (100% controllata da Si Holding) Costi Debiti
Interessi passivi 20.678
Altri debiti 3.510
Debiti per rapporti di tesoreria 1.884.549
Ricavi Crediti
Corrispettivi per servizi e altri 84.000 97.070
Altri crediti 49.820
Si Reinsurance Limited - Irlanda (100% controllata da Si Holding) Costi Debiti
Debiti per capitale sottoscritto e non versato 2
Iconcard S.p.A. (50% controllata da Si Holding) Costi Debiti
Interessi passivi 6.939
Corrispettivi per servizi 21.504
Debito IRES per tassazione per trasparenza 662.383
Debiti per rapporti di tesoreria 2.309.563
Ricavi Crediti
Interessi attivi 4.482
Corrispettivi per servizi 174.539 89.263
I rapporti intrattenuti con le società del Gruppo sono regolati a condizioni di mercato sulla base di specifici rap-porti contrattuali.
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La Società a partire dal giugno 2009 è parte del gruppo ICBPI. Si riporta di seguito il prospetto riepilogativo deidati dell’ultimo bilancio approvato della capogruppo.
ATTIVO 31.12.2008 31.12.2007
10. Cassa e disponibilità liquide 5.878.694 4.017.138
20. Attività finanziarie detenute
per la negoziazione 379.567.921 537.980.741
40. Attività finanziarie disponibili
per la vendita 33.676.392 17.732.891
50. Attività finanziarie detenute
sino alla scadenza 194.738.564 -
60. Crediti verso banche 2.506.874.406 2.798.402.893
70. Crediti verso clientela 366.001.105 508.781.112
100. Partecipazioni 172.976.340 87.337.331
110. Attività materiali 88.855.279 64.751.692
120. Attività immateriali 20.422.901 10.971.395
avviamento 18.606.150 9.342.067
130. Attività fiscali 14.395.691 7.292.034
a) correnti 8.087.488 -
b) anticipate 6.308.203 7.292.034
150. Altre attività 204.716.349 231.565.869
Totale dell'attivo 3.988.103.642 4.268.833.096
PASSIVO 31.12.2008 31.12.2007
10. Debiti verso banche 1.963.174.564 2.129.953.976
20. Debiti verso clientela 882.789.255 1.157.776.124
30. Titoli in circolazione 424.741.988 500.974.020
40. Passività finanziarie di negoziazione 17.045.248 16.942.573
80. Passività fiscali 17.351.600 16.834.730
a) correnti 1.821.799 2.467.282
b) differite 15.529.801 14.367.448
100. Altre passività 312.954.331 157.212.218
110. Trattamento di fine rapporto
del personale 7.901.413 5.360.717
120. Fondi per rischi ed oneri 16.835.163 26.904.442
a) quiescenza e obblighi simili 1.170.032 1.013.045
b) altri fondi 15.665.131 25.891.397
130. Riserve da valutazione 55.898.789 44.044.147
160. Riserve 187.222.944 140.632.615
170. Sovrapprezzi di emissione 18.974.262 18.974.262
180. Capitale 33.148.239 33.148.239
190. Azioni proprie (-) -32.282 -31.525
200. Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) 50.098.128 20.106.558
Totale del passivo 3.988.103.642 4.268.833.096
BILANCIO DELLA CAPOGRUPPO
(Importiineuro)
Sezione 7 – Altri dettagli informativi
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CONTO ECONOMICO 31.12.2008 31.12.2007
10. Interessi attivi e proventi assimilati 157.485.788 144.881.264
20. Interessi passivi e oneri assimilati -124.946.963 -119.170.177
30. Margine di interesse 32.538.825 25.711.087
40. Commissioni attive 73.378.973 89.076.879
50. Commissioni passive -33.550.106 -35.998.350
60. Commissioni nette 39.828.867 53.078.529
70. Dividendi e proventi simili 5.805.063 5.587.620
80. Risultato netto dell’attività
di negoziazione -12.596.181 -2.494.353
100. Utile (perdita) da cessione
o riacquisto di: 5.161.352 1.574.622
b) attività finanziarie disponibili
per la vendita 5.161.352 1.574.622
120. Margine di intermediazione 70.737.926 83.457.505
140. Risultato netto della gestione
finanziaria 70.737.926 83.457.505
150. Spese amministrative: -122.188.436 -58.340.673
a) spese per il personale -43.582.502 -16.700.776
b) altre spese amministrative -78.605.934 -41.639.897
160. Accantonamenti netti ai fondi
per rischi e oneri -1.171.146 -6.160.318
170. Rettifiche di valore nette
su attività materiali -8.020.353 -1.501.870
180. Rettifiche di valore nette
su attività immateriali -2.565.856 -613.598
190. Altri oneri/proventi di gestione 75.612.809 10.953.540
200. Costi operativi -58.332.982 -55.662.919
210. Utili (Perdite) delle partecipazioni 41.425.542 106.886
240. Utili (Perdite) da cessione
di investimenti 326.760 4.267
250. Utile (Perdita) della operatività
corrente al lordo delle imposte 54.157.246 27.905.739
260. Imposte sul reddito dell'esercizio
dell’operatività corrente -4.059.118 -7.799.181
270. Utile (Perdita) della operatività
corrente al netto delle imposte 50.098.128 20.106.558
290. Utile (Perdita) d'esercizio 50.098.128 20.106.558
BILANCIO DELLA CAPOGRUPPO
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
SI HOLDING S.p.A.Capitale Sociale euro 27.000.000 int. vers.Sede Legale: Corso Sempione, 55 – 20145 MilanoRegistro Imprese n. 07089030584
RELAZIONE DEL COLLEGIO SINDACALE SULL’ESERCIZIO CHIUSOAL 31 DICEMBRE 2009 AI SENSI DELL’ART. 2429 COD. CIV.
Signori Azionisti,anzitutto Vi ricordiamo che il Collegio Sindacale nell’attuale composizione è stato nominato dall’Assemblea degliAzionisti del 25 giugno 2009.Il Collegio Sindacale ha svolto l’attività di vigilanza prevista dalla legge, tenuto anche conto dei principi di comportamen-to del Collegio Sindacale raccomandati dal Consiglio Nazionale dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili.Si rammenta che nel corso dell’esercizio si è conclusa la procedura di acquisizione del controllo della Società da partedell’Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A..Il controllo da parte dell’Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A. si è perfezionato in data 26 giugno 2009dopo il rilascio delle relative autorizzazioni da parte delle Autorità competenti comportando l’inserimento nel perimetrodel Gruppo ICBPI di Si Holding S.p.A., partecipata al 79,33% da ICBPI, e delle Società da essa controllate. Si Holding èquindi soggetta dal 26 giugno 2009 a direzione e coordinamento della Capogruppo ICBPI. I rapporti con la Capogruppoe quelli infragruppo sono illustrati nella Nota Integrativa e nella Relazione sulla gestione.L’incarico di controllo contabile ai sensi dell’art. 2409 bis del C.C. è stato conferito con delibera dell’Assemblea del 26aprile 2007 alla società di revisione Deloitte & Touche S.p.A. per gli esercizi chiusi al 31 dicembre 2007, 2008 e 2009.La suddetta società di revisione ha emesso la sua relazione sul Bilancio di esercizio al 31 dicembre 2009 in data 6 aprile2010 senza rilievi o eccezioni. A giudizio della società di revisione il bilancio di esercizio è conforme agli IFRS, nonché aiprovvedimenti emanati in attuazione dell’art. 9 del D.Lgs. n. 38/2005; esso pertanto è redatto con chiarezza e rappre-senta in modo veritiero e corretto la situazione patrimoniale e finanziaria, il risultato economico e i flussi di cassa dellaSocietà per l’esercizio chiuso al 31 dicembre 2009. Inoltre, a giudizio della società di revisione, la relazione sulla gestioneè coerente con il bilancio d’esercizio al 31 dicembre 2009. Il Collegio ha verificato, anche tramite informazioni assuntedalla società di revisione nel corso di periodici incontri, l’osservanza delle norme di legge inerenti alla formazione e all’im-postazione del bilancio d’esercizio chiuso al 31 dicembre 2009 e della relazione sulla gestione e al riguardo non ha osser-vazioni particolari da riferire.Ai sensi dell’Art. 2429 del C.C. al Collegio Sindacale non risulta che gli Amministratori nella redazione del suddettoBilancio abbiano derogato alle disposizioni di legge ai sensi dell’Art. 2423 IV comma del C.C..Per quanto attiene al risultato dell’esercizio - costituito da un utile netto di euro 9.531.912 - si rinvia all’ampio commen-to contenuto nella relazione sulla gestione; il patrimonio netto è di euro 42.410.987.La Società si è avvalsa della facoltà di non redigere il bilancio consolidato poiché, facendo parte del Gruppo ICBPI, lostesso viene redatto, a norma di legge, dalla Capogruppo.Il Collegio ha partecipato alle Assemblee ed alle riunioni del Consiglio di Amministrazione tenute nel corso dell’esercizio2009, svoltesi nel rispetto della legge e dello statuto sociale. Delle operazioni di maggior rilievo economico, finanziarioe patrimoniale effettuate dalla Società, il Collegio ha avuto informazione mediante la partecipazione alle riunioni delConsiglio di Amministrazione, svoltesi con periodicità almeno trimestrale, per le quali può ragionevolmente assicurare che
LA RELAZIONE DEL COLLEGIO SINDACALE
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
le azioni deliberate non sono manifestamente imprudenti, azzardate, in conflitto di interessi o tali da comprometterel’integrità del patrimonio sociale. Sono altresì previsti i seguenti Comitati istituiti in via volontaristica dal Consiglio diAmministrazione:• il Comitato Controlli Interni, che opera con funzioni consultive e propositive a supporto del Consiglio di
Amministrazione in materia di controlli interni e rischi aziendali, con specifico riferimento alla funzionalità e all’ade-guatezza del sistema di controllo interno e avvalendosi di uno o più preposti identificati nelle funzioni diOrganizzazione e Risk Management e Audit.Il Consiglio di Amministrazione, a seguito dell’inserimento della Società nel perimetro del Gruppo ICBPI, che preve-de l’esistenza del Comitato per il Controllo Interno a livello accentrato, ha deliberato, nel corso dell’esercizio 2009,lo scioglimento del Comitato Controlli Interni di Si Holding la cui ultima riunione si è svolta il 13 ottobre 2009;
• il Comitato Compensi, che opera con funzioni consultive e propositive verso il Consiglio di Amministrazione esclusi-vamente in materia di remunerazioni.
Il Collegio Sindacale, tramite il suo Presidente, ha assistito alle riunioni del Comitato Controlli Interni e del ComitatoCompensi.Il Collegio Sindacale ha esaminato le relazioni presentate dall’Organismo di Vigilanza ex D.Lgs. 231/2001 e si è incontra-to con il predetto Organismo per uno scambio di informazioni sulle tematiche di rispettiva competenza. Ha preso attoche è stato avviato un progetto finalizzato ad uniformare entro la fine del primo semestre 2010 il Modello organizzati-vo ex D.Lgs. 231/01 vigente a quello della Capogruppo ICBPI, nonché ad aggiornarlo con le fattispecie di reato recente-mente introdotte dal legislatore nel corpo disciplinare del D.Lgs. 231/01 in relazione ai reati di falsità in strumenti o segnidi riconoscimento, ai delitti di criminalità organizzata, ai delitti contro l’industria e il commercio richiamati e ai delitti inmateria di violazione del diritto d’autore.Il Collegio Sindacale ha vigilato sulla osservanza della legge e dello statuto sociale e sul rispetto dei principi di correttaamministrazione ed in particolare sulla adeguatezza dell’assetto organizzativo, amministrativo e contabile adottato dallaSocietà mediante l’ottenimento di informazioni da responsabili di funzioni, l’esame di documenti aziendali e le informa-zioni ricevute dalla società di revisione incaricata del controllo contabile. In tale contesto, particolare attenzione è statariservata alla vigilanza sul sistema dei controlli interni, anche mediante incontri con i responsabili delle funzioni Audit eOrganizzazione e Risk Management.Si dà atto che non sono pervenute al Collegio Sindacale denunce ex art. 2408 del C.C., né esposti.Nel corso dell’attività di vigilanza, come sopra descritta, non sono emersi fatti significativi tali da richiedere menzionenella presente Relazione.In considerazione di quanto sopra esposto il Collegio Sindacale esprime parere favorevole all’approvazione del bilanciod’esercizio al 31 dicembre 2009 così come redatto dagli Amministratori.Con separato documento, il Collegio Sindacale, ha formulato all’Assemblea degli Azionisti la propria proposta motivatain merito al conferimento dell’incarico di revisione legale dei conti alla società di revisione per il triennio 2010-2012.
Milano, 12 aprile 2010
Il Collegio SindacaleProf. Paolo GoliaProf.ssa Pina MuréDott. Angelo Lucio Viotti
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.I RISULTATI ECONOMICI: I BILANCI DI ESERCIZIO
LA RELAZIONE DELLA SOCIETÀ DI REVISIONE
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IL BILANCIO DI SI HOLDING S.P.A.
Si Holding e Società Controllate 103
LA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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09• LA DISTRIBUZIONE DEL VALORE AGGIUNTO
• I DIPENDENTI
• I CLIENTI
• GLI AZIONISTI
• I FORNITORI
• LA COLLETTIVITÀ
• LA RELAZIONE AMBIENTALE
• LA SOSTENIBILITA’ E LA RESPONSABILITA’ DI SI HOLDING E DELLE CONTROLLATE
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Si Holding e Società Controllate 104
2009 2008RICAVIInteressi attivi e proventi assimilati 51.203 68.225Commissioni attive 740.333 777.680Dividendi 346 99.456Risultato netto dell'attività di negoziazione (26.197) 2.747Utile da cessione di attività finanziarie disponibili perla vendita 52.625 -Altri proventi di gestione 142.327 151.135TOTALE PRODUZIONE LORDA 960.637 1.091.273
CONSUMIInteressi passivi e oneri assimilati 68.591 133.955Commissioni passive:
a) a banche 336.441 331.895b) a corrispondenti 140.367 153.339c) altre commissioni 640 723
Altri oneri di gestione 21.306 25.609Altre spese amministrative 148.522 160.567Rettifiche di valore su crediti 19.981 7.795Rettifiche di valore su altre attività - 3.339Perdita delle attività non correnti e dei gruppi di a.ttività in via di dismissione - -Accantonamenti per rischi ed oneri 10.979 43.019Utile/(Perdite) partecipazioni valutate a patrimonio netto (453) (495)TOTALE CONSUMI 746.374 839.746
VALORE AGGIUNTO CARATTERISTICO LORDO 214.263 251.527Utile/perdita da cessione di investimenti -
VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO 214.263 251.527
DETERMINAZIONE DEL VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO
(Importiinmigliaiadieuro)
2009 2008A. SOCI 8.577 1.355Dividendi distribuiti ai soci 8.577 1.355B. RISORSE UMANE 53.472 58.951Costo del personale :- diretto 41.427 46.397- indiretto 12.045 12.554C. STATO ENTI/ISTITUZIONI 92.373 90.786Imposte e tasse indirette 76.226 75.206Imposte sul reddito dell'esercizio 16.147 15.580D. COLLETTIVITA' 56 73Elargizioni e liberalità 52 73Interventi di utilità sociale attuati mediante raccolta fondi 4 0E. SISTEMA IMPRESA 59.785 100.363Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali 5.801 7.292Riserve non distribuite 53.984 93.071
VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO 214.263 251.527
DISTRIBUZIONE DEL VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO
(Importiinmigliaiadieuro)
La distribuzione del Valore Aggiunto
Il Valore Aggiunto distribuito agli stakeholder di riferimento di Si Holding e delle sue controllate - gli Azionisti, le RisorseUmane, lo Stato, gli Enti e le Istituzioni, la Collettività e il Sistema Impresa - rappresenta l’aumento di ricchezza generatoattraverso l’ attività produttiva. La metodologia di determinazione del Valore Aggiunto, basata sulla riclassificazione delConto Economico Consolidato, collega i dati economico-finanziari del Bilancio d’Esercizio alla rendicontazione sociale.L’effettivo Valore Aggiunto generato dall’impresa non si esaurisce con questa classificazione: al valore economico si sommainfatti il valore intangibile rappresentato dalla qualità, dall’intensità e dalla stabilità delle relazioni instaurate, che rappresen-tano componenti rilevanti del “prodotto sociale” generato.Lo schema di determinazione del Valore Aggiunto riportato di seguito è stato elaborato anche quest’anno adottando ilModello ABI di redazione del Bilancio Sociale che tiene conto delle specificità del settore del credito.
LA DISTRIBUZIONE DEL VALORE AGGIUNTOLA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
DISTRIBUZIONE DEL VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO
(in percentuale)
LA DISTRIBUZIONE DEL VALORE AGGIUNTO
Si Holding e Società Controllate 105
L’analisi dei dati del 2009 evidenzia una lieve diminuzione del Valore Aggiunto Globale Lordo prodotto, che è passatodagli oltre 251 milioni del 2008 ai 214 milioni di quest’anno. Si nota anche come sia diminuita la quota di Valore AggiuntoGlobale Lordo destinato al Sistema Impresa, passata dal 39,97% del 2008 al 27,90% del 2009. Inoltre, nell’esercizio 2009:• aumenta sensibilmente il Valore Aggiunto Globale Lordo destinato ai Soci, sia in termini assoluti, sia in termini per-
centuali. I dividendi, infatti, passano dai circa 1,3 milioni del 2008 agli oltre 8,5 milioni di Euro del 2009. Anche laquota di Valore Aggiunto destinata ai Soci aumenta in modo significativo, attestandosi al 4% contro lo 0,54% del2008;
• le Risorse Umane si confermano, anche quest’anno, come il principale fattore nel processo produttivo: risulta inleggero aumento la quota di Valore Aggiunto Globale Lordo destinata alle persone di Si Holding e delle sue control-late, che raggiunge il 24,96% rispetto al 23,39% del 2008, a fronte di una lieve flessione, in termini assoluti, del costodel personale, in particolar modo di quello diretto;
• risulta in leggero aumento anche la quota di Valore Aggiunto Globale Lordo destinato allo Stato, agli altri Enti ealle Istituzioni Pubbliche, che passa dal 36,07% del 2008 al 43,11% del 2009;
• la quota di Valore Aggiunto destinata alle liberalità e alle donazioni, quindi al finanziamento diretto di iniziativesociali, nel 2009 risulta stabile rispetto all’esercizio 2008, pari allo 0,03%.
SISTEMA IMPRESA27,90%
RISORSE UMANE24,96%
COLLETTIVITA’0,03%
STATO ENTI ISTITUZIONI43,11%
SOCI4,00%
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I DIPENDENTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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I Dipendenti
Il capitale umano è uno degli asset più importanti di Si Holding e delle Società controllate, che da sempre investono sullacrescita professionale dei dipendenti e si impegnano per costruire un ambiente di lavoro ideale.
Si Holding e le Società controllate operano costantemente in base ai principi di responsabilità sociale stabiliti dalla normainternazionale SA8000 (Social Accountability) e alle leggi vigenti in materia di: lavoro minorile/infantile, lavoro obbligatorio,salute e sicurezza, libertà di associazione e diritto alla contrattazione collettiva, anti-discriminazione, procedure disciplinari,orario di lavoro, retribuzione.
A partire dal 2004 Si Holding e le sue controllate hanno aderito al Global Compact delle Nazioni Unite, il patto globa-le nato nel 1999 per promuovere la Corporate Social Responsibility attraverso il rispetto e il sostegno di dieci principiche sanciscono il rispetto dei diritti umani, la libertà di associazione e il diritto alla contrattazione collettiva, l’abolizionedel lavoro forzato e del lavoro infantile, l’impegno a promuovere iniziative a favore dell’ambiente e contro la corruzio-ne: principi coerenti con quanto previsto dal Contratto Collettivo Nazionale del Lavoro.
Il capitale umano è uno degli asset più importantidi Si Holding e delle Società controllate, che da sempreinvestono sulla crescita professionale dei dipendenti esi impegnano per costruire un ambiente di lavoro ideale.
I DIPENDENTI PER FASCE D’ETÀ
I DIPENDENTI
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I DIPENDENTI PER SINGOLA SOCIETÀ
Si Holding0
200
400
600
800
1000
1200
TOTALESi Collection***CartaFacileSi CallSi ServiziCartaSi
245216
197
280
443409
396
471
63 747273332 4 43
998961
937
240254
265 284
1162
6
471
937
11622009 2008 2007 2006
**
4 6
CartaSi Ca ital*
74
* Costituita il 30 gennaio 2008 ** Nel 2008 è stato completato il processo di fusione per incorporazione di YG in CartaSi *** Nel 2007 è stato venduto il 100% di Si Collection
2008200
1 2%
18 %
20%
22 62%
2 1%
200 20060%
20%
40%
60%
80%
100% 1 2% 1 46%
11 0%
41 1%
40 28%
4 6 %
0 0%
1 %
0 20%
1 86%
1%
2 26 6 4 46 6
La composizione dei dipendenti per fascia d’età evidenzia come il personale sia piuttosto giovane: oltre l’80% di tutti idipendenti, infatti, ha un’età inferiore ai 45 anni, mentre più del 25% ne ha meno di 35. Questi dati spiegano l’alta per-centuale di persone che lavorano in Si Holding e nelle sue controllate da meno di 10 anni.
IL PROFILO DEI DIPENDENTI
La composizione dei dipendentiAl 31 Dicembre 2009 Si Holding e le sue controllate occupano 937 persone, con una riduzione di 24 risorse rispettoal 2008, in linea con il processo di riorganizzazione avviato nel 2007.
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I DIPENDENTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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Per quanto riguarda la scolarità, circa il 70% dei dipendenti ha conseguito il diploma di scuole secondaria superiore, men-tre il 22,37% è laureato. Rispetto al 2008, quindi, non si riscontrano sensibili variazioni percentuali.
I DIPENDENTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
I DIPENDENTI PER ANZIANITÀ DI SERVIZIO
2008 200 20060%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
6 20%
6 06%
4%
8 2%
8 48%
21%
8 00%
6 4%
46%
200
1 8 %
2 86%
6 2 %
10 11 20 20
I DIPENDENTI PER SCOLARITÀ
2008 200 20060%
20%
40%
60%
80%
100%1 08%
81 6 %
2 %
22 24%
0 4%
02%
24 4%
6 0 %
6 %
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22 %
6 0%
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I DIPENDENTI
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Le pari opportunitàSi Holding e le Società controllate sono costantemente attente a valorizzare le tante professionalità femminili presentitra il personale: la percentuale di donne, infatti, anche nel 2009 si attesta sul 61%, dato in linea con quello degli anniprecedenti, superiore di meno di mezzo punto percentuale rispetto al 2008.
La composizione del personale in base alla posizione ricoperta ha subito una variazione minima rispetto all’anno prece-dente: la percentuale di impiegati è passata dal 70% al 71,83% del totale dei dipendenti, quella dei quadri si attesta sul26,25%, mentre i dirigenti rappresentano meno del 2% della popolazione aziendale.
I DIPENDENTI PER POSIZIONE RICOPERTA
2008 2007 20060%
20%
40%
60%
80%
100%74,61%
23,15%
2,24%
70,86%
26,54%
2,60%2009
71,83%
26,25%
1,92%
71,65%
26,15%
2,20%
Dirigenti Quadri Impiegati
I DIPENDENTI PER SESSO
2008 2007 20060%
20%
40%
60%
80%
100%
60,72%
39,28%
60,76%
39,24%
Uomini Donne
60,35%
39,65%
2009
61,04%
38,96%
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I DIPENDENTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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I DIPENDENTI PER SESSO NELLE SINGOLE SOCIETÀ
0%
20%
40%
60%
80%
100%
200200 2008 2006
20
61
20
6620
000
600
40
60
40 80
100
000 0
102
66 14
6 602
482
41
4286
62
100
666 28
046
6406
6111
641
142
60
44 4
88 8
81
666 6
4 68 8
1
61
6104
02 611
410 28
100
100
86
I DIPENDENTI PER QUALIFICA E SESSO
0%
20%
40%
60%
80%
100%2006200
1 64 4 6 6 60 2
86 6 4 41 2 1 28
2008
12 00 4 2 68 28 60
88 00 6 08 1 2 6
200
6 41 8 6 4 61 04
4 40 8 1 0 46 8 6 88 46 4 28 10 24
4 2 66 0 60 6
11 4
La composizione è abbastanza costante negli ultimi anni: si può notare come le sole variazioni degne di nota siano leleggere diminuzioni delle percentuali di donne in CartaSi e in Si Servizi, scese leggermente dal 2008 al 2009.
Se si analizza la composizione dei dipendenti per qualifica e sesso, si nota una netta predominanza maschile a livello diri-genziale, in crescita rispetto al 2008 (94,4% vs 88%). A livello di Quadri, la situazione è più equilibrata, pur essendo in nume-ro superiore gli uomini, mentre a livello impiegatizio si nota una netta prevalenza femminile: le impiegate sono più del dop-pio degli impiegati (69,54% vs 30,46%).
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Il processo di allineamento delle retribuzioni degli uomini rispetto a quello delle donne, che è vicino all’unità e rivolto allaparità di trattamento economico, mostra sia per la categoria dei quadri sia per quella degli impiegati piccole variazioni rispet-to al 2008.
Le categorie protetteSia Si Holding sia le sue Società controllate, hanno stipulato una convenzione con il Servizio per il CollocamentoObbligatorio e l’inserimento mirato dei disabili delle Province di Milano e di Roma: l’accordo prevede un ingresso caden-zato delle categorie protette in Si Holding e nelle sue controllate e condizioni ottimali di inserimento sia dal punto divista logistico, sia dal punto di vista professionale.
In relazione agli obblighi di legge a tutela del lavoro dei disabili e alle convenzioni citate, Si Holding e le sue controllateoccupano le seguenti categorie protette: invalidi civili, orfani, profughi, non vedenti e sordomuti.
I dipendenti appartenenti a tali categorie nel 2009 sono 56, la maggior parte dei quali sono invalidi civili.
Si Holding CartaSi Si Servizi2009 2008 2007 2006 2009 2008 2007 2006 2009 2008 2007 2006
Quadri 1,08 1,06 1,08 1,10 1,10 1,12 1,09 1,11 0,97 1,01 1,09 1,23Impiegati 0,97 0,96 0,96 0,99 0,99 0,99 0,99 0,98 0,98 1,00 1,05 1,02
IL RAPPORTO TRA RETRIBUZIONE MEDIA DI UOMINI E DONNE
LE CATEGORIE PROTETTE
4346
42
5256
5247
37
344 3 11 1 11 1 1 44 4 420
10
20
30
40
50
60
37
6 47
200 200 2007 2006
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I DIPENDENTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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Le tipologie contrattualiSia Si Holding sia le sue controllate hanno sempre privilegiato le assunzioni con contratti a tempo indeterminato: anchenel 2009, infatti, questa tipologia contrattuale rappresenta oltre il 96% del totale. I contratti a termine (3,53% nel 2009)vengono utilizzati in particolari unità operative, per rispondere in modo puntuale ai maggiori volumi di lavoro che carat-terizzano alcuni periodi dell’anno.
La percentuale dei dipendenti assunti con contratti part-time supera il 30%: una prova di come Si Holding e le sue con-trollate favoriscano la possibilità di conciliare la vita lavorativa con gli impegni familiari, esigenza particolarmente senti-ta dalle donne. Rispetto al 2008 i valori sono sostanzialmente costanti per quanto riguarda gli uomini, mentre si puònotare un incremento di oltre 2,5 punti percentuali tra le donne: il 41,08% è assunta con contratto part time contro un37,41% del 2008.
I DIPENDENTI PER TIPOLOGIA DI CONTRATTO
2007 20060
20
40
60
0
10020 3
7 17
42
0 5
200 200
1 77
23
3 53
6 47
12,76%13,38%13,12%13,97%
35,97%37,41%
41,08%
26,85%27,78%
30,52%27,88%
Uomini Donne TOTALE0%
10%
20%
30%
40%
27 78%
37 41% 37,25%
2009 2008 2007 2006
I CONTRATTI PART-TIME
(sul totale dipendenti del Gruppo)
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Analizzando l’incidenza dei contratti part-time nelle singole Società si nota che questa forma contrattuale è prevalentein Si Call, la Società che gestisce il contact center e che nel 2010 assumerà la nuova denominazione sociale Help Line aseguito della fusione per incorporazione di Help Phone (il contact center del Gruppo ICBPI) in Si Call.Rispetto al 2008, inoltre, questa percentuale è cresciuta sensibilmente, arrivando a toccare il 91,01%. Si nota un leggeroaumento anche in SI Holding e in CartaSi, mentre Si Servizi registra una diminuzione di 3 punti percentuali.
Anche nel corso del 2009, così c0me nel 2008, nessuna società si è avvalsa del telelavoro, forma contrattuale introdot-ta nel 2002 che ha registrato una graduale riduzione nel corso degli ultimi anni.
I CONTRATTI PART-TIME
(sul totale dipendenti delle singole società)
13,43%16,65%
12,65% 11,79%
20,05%20,20% 22,35%
21,02%
7,94%
15,06%18,06%
6,76%
55,42%56,30%
91,01%
63,73%
Si Holding CartaSi Si Servizi Si Call0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
7
13 43%
55 42%
2009 2008 2007 2006
Uomini Donne TOTALE
2 2
3
5 5
7
0
1
2
3
4
5
6
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LA DISTRIBUZIONE DEL LAVORO TRA CASA E AZIENDA
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IL TURNOVER DEL PERSONALEPermettere ai dipendenti di crescere professionalmente è una priorità in Si Holding e di tutte le sue controllate. A talescopo vengono messe in atto, ogni anno, azioni di job rotation e sviluppo professionale interno, cercando di ridurre ilricorso alla selezione esterna alla sola copertura di posizioni che richiedono una professionalità di difficile reperibilità oformazione interna. Le azioni di job rotation – non legate a processi di ristrutturazione – per l'anno 2009 sono state 25.
Il processo di selezione, sia interna sia esterna, si concentra sulle competenze tecniche e su quelle comportamentali, esi articola in più colloqui per permettere una migliore valutazione del candidato e del suo potenziale di crescita.
Una impostazione, questa, che si riflette anche sulla gestione del turnover aziendale, che registra livelli piuttosto bassi.A seguito dell’avvio, nel corso del 2009, del processo di integrazione con il Gruppo ICBPI, è stata effettuata una solaassunzione a tempo indeterminato durante l’anno. Per quanto riguarda i contratti a termine, solo Si Call è stata interes-sata da 48 assunzioni a tempo determinato.
6648 41 43 4953
1 26
277
10994
303
Tempo determinato Tempo indeterminato TOTALE0
50
100
150
200
250
300
350
2009 2008 2007 2006
LE ASSUNZIONI
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Si Holding e Società Controllate 115
113
4731
41
160
8442
273
131
73
97
56
Uomini Donne TOTALE0
50
100
150
200
250
300
41
2009 2008 2007 2006
LE DIMINUZIONI DEL PERSONALE
34
22
4044
36
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2009 2008 2007 2006
LE DIMISSIONI VOLONTARIE
Nel corso del 2009 sono state 73 le persone che, complessivamente, hanno lasciato Si Holding o le Società controllate:di queste 13 hanno rassegnato dimissioni volontarie. Anche nel corso del 2009 si nota una leggera predominanza didonne: 42 sono quelle che hanno lasciato la società di appartenenza, contro 31 uomini.
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ASCOLTO E DIALOGO INTERNOLa valorizzazione delle persone avviene attraverso la creazione di una cultura condivisa, espressione dei valori aziendali, la pro-mozione di un clima collaborativo, il monitoraggio del livello di People Satisfaction e l’impostazione di azioni rivolte a massimiz-zarlo o a migliorarlo eliminando gli attriti.
Il People ContactPer rispondere al bisogno di ascolto che a più riprese è emerso da parte dei dipendenti e per recepire le loro esigenze,è stato creato il People Contact, una struttura ad hoc nella sede di Corso Sempione a Milano.La struttura dipende dalla funzione Relazioni Sindacali e Rapporti con il Personale: ogni giorno per due ore al giorno idipendenti hanno a disposizione uno “sportello” per richiedere informazioni sugli aspetti normativi, gestionali o pura-mente amministrativi del rapporto di lavoro e per comunicare le loro esigenze.L’ambiente è stato concepito e realizzato per garantire la privacy e registra una media di 30 contatti al giorno.Il People Contact si è rivelato uno strumento molto utile per recepire le esigenze dei dipendenti nei confronti dei qualisono state poi individuate le migliori soluzioni, anche personalizzate, di Work Life Balance.
Rapporti con le Organizzazioni SindacaliIl sistema di relazioni sindacali è improntato alla correttezza e alla trasparenza dei comportamenti oltre che a un dialo-go continuo e costruttivo nella prospettiva di ricercare soluzioni condivise.A tutti i dipendenti si applicano contratti collettivi nazionali di lavoro.Nell’ottica della costante ricerca di soluzioni migliorative nei confronti dei dipendenti e al fine di gestire le attività di callcenter secondo modalità che ne salvaguardino sempre più la competitività, nel 2009 è proseguito il confronto sindaca-le che ha portato all’introduzione in Si Call, alla quale era già applicato il CCNL Credito sia pure con particolari peculiari-tà, importanti istituti di welfare quali l’assistenza sanitaria e la previdenza complementare.
Settore del credito Settore del commercio0%
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Nel 2008 il CCNL del Credito è stato esteso a tutti i dipendenti del Gruppo CartaSi
I DIPENDENTI ISCRITTI ALLE ORGANIZZAZIONI SINDACALI
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LA VALORIZZAZIONE DEL CAPITALE INTELLETTUALESi Holding e le Società controllate valorizzano il capitale umano con corsi di formazione volti sia a migliorare le specifi-che competenze sia a indirizzare le singole potenzialità per poter offrire un servizio sempre migliore ai propri clienti. Ilsistema di incentivazione, ispirato ai principi di equità e di meritocrazia, è quindi volto sia a motivare tutti i dipendenti,sia a sostenere gli obiettivi strategici aziendali.
L’attività di formazioneNel corso di tutto il 2009 sono state organizzate attività di formazione che hanno coinvolto un elevato numero di dipen-denti, anche se il numero di giornate pro-capite e il monte ore nel 2009 risulta leggermente inferiore rispetto al 2008.
Nel 2009 il 95,94% dei dipendenti di Si Holding e delle sue controllate, di tutti i livelli professionali, ha partecipato ainterventi formativi: in particolare hanno frequentato i corsi di formazione 17 dirigenti, 236 quadri e 646 impiegati.
L’ATTIVITÀ DI FORMAZIONE REALIZZATA
2009 2008 2007 2006 Variazione
2009>2008
Numero giornate 3.419 3.656 2.115 3.122 -6,48%Giornate pro-capite 3,7 3,82 2 3 -3,1%Numero di ore 25.641 27.420 15.859 23.414 -6,4%
I DIPENDENTI IMPEGNATI IN ATTIVITA DI FORMAZIONE
(per qualifica)
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I DIPENDENTI IMPEGNATI IN ATTIVITÀ DI FORMAZIONE
(per sesso)
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COMPOSIZIONE PARTECIPANTI ALLE ATTIVITADI FORMAZIONE
(per sesso)
Delle 899 persone che hanno fruito della formazione nel 2009, 356 sono uomini e 543 sono donne.
Per l’organizzazione delle attività di formazione, nel 2009 sono stati stanziati 262.000 Euro.
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GLI INVESTIMENTI NELLA FORMAZIONE
GLI INVESTIMENTI DESTINATI ALLE SINGOLE SOCIETÀ PER LA FORMAZIONE
20072009 20060%
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29,98%
37,94%
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5,00%2,00%5,83%
38,16%
38,16%
8,39%
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40,69%
13,82%5,76%1,54%0,96%
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*Nel corso del 2008 Young Generation S.p.A. (YG) è stata fusa per incorporazione in CartaSi S.p.A
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Lo sviluppo delle competenzeIl Piano Industriale 2007-2009 ha identificato nel cambiamento della cultura e dell’organizzazione la base di trasforma-zione dell’azienda in un eccellente operatore in un mercato fortemente competitivo.Le trasformazioni del mercato hanno, infatti, mostrato in modo sempre più evidente l’esigenza di promuovere lo svilup-po delle competenze come leva strategica per la crescita ed il successo delle organizzazioni.
Il Performance ManagementLa valutazione delle prestazioni è un passaggio fondamentale per migliorare le proprie performance nel tempo: ancheper il 2009, come negli anni precedenti, la valutazione delle prestazioni ha coinvolto, nell’ambito del core business, tuttele persone assunte a tempo indeterminato.Il sistema, semplificato nel 2008, prevede che ciascuna persona venga valutata, con riferimento ad un set predetermi-nato di variabili organizzative e di conoscenze tecniche associate al ruolo, per la sua capacità di conseguire i risultati atte-si e di raggiungere gli obiettivi in autonomia.
Posizionamento retributivoNel 2009 Si Holding e le Società controllate hanno partecipato, come di consueto, all’indagine retributiva annuale delsettore credito e finanza promossa dall’Associazione Bancaria Italiana in collaborazione con Hay Group.I livelli retributivi di Si Holding e delle sue controllate sono in linea con i valori medi di mercato per quanto concerne laretribuzione fissa. Per quanto concerne invece la retribuzione complessiva i livelli registrati in Si Holding e nelle sue con-trollate risultano al di sopra della media di mercato per le posizioni dirigenziali e per quelle di Quadro Direttivo, in misu-ra più marcata rispetto al 2008, e in linea con la media di mercato per le posizioni impiegatizie e per quelle di QuadroDirettivo Intermedio.
Rapporti con il mondo accademicoNel corso del 2009 sono stati consolidati i rapporti di partnership con il mondo accademico.Allo scopo di avere un supporto efficace e di qualità nell'ambito della selezione di giovani laureati, con buona prepara-zione accademica e alto potenziale, sono state stipulate convenzioni con:
• il Career Service del Politecnico di Milano
• l'Ufficio Poliplacement dell'Università Bocconi di Milano
• l’Ufficio Stage e Placement dell’Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano
• l'Università IULM di Milano
• l’Istituto Europeo di Design
• l’Università degli Studi di Milano
• l’Università degli Studi Bicocca
• l’Università degli Studi di Pavia.
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MIGLIORARE LA QUALITÀ DELLA VITA NELLE AZIENDE DEL GRUPPOSi Holding e le Società controllate sono da sempre attente nel prendersi cura della salute e della sicurezza dei loro dipen-denti attraverso l’identificazione e la minimizzazione dei rischi connessi alle attività lavorative ed educando il personalealla prevenzione e alla gestione della sicurezza nei luoghi di lavoro.
Salute e sicurezzaSi Holding e le Società controllate usufruiscono di un Servizio di Prevenzione e Protezione e di un presidio sanitario disupporto per:• offrire ai propri dipendenti l’assistenza di un Medico Competente nell’ambito della sorveglianza sanitaria e il primo
soccorso;• gestire i casi d’emergenza, di tipo pediatrico, relativamente al nido aziendale;• effettuare i vaccini per l’influenza;• definire le campagne di comunicazione rivolte all’educazione sanitaria delle persone.
Dal 1997, anticipando la disposizione del 2004 del Ministero della salute, sono stati avviati anche programmi di educa-zione e prevenzione, che prevedono, inoltre, campagne per la vaccinazione antinfluenzale
Modello di Gestione, Salute e Sicurezza (MOG)Si Holding e le Società controllate operano lungo tutta la catena del valore ricercando livelli d’eccellenza nella qualità deiservizi erogati ma anche nella salute e sicurezza, ponendo grande attenzione anche ai temi dell’etica, dell’ambiente edella tecnologia.
A tal fine, Si Holding S.p.A. e le Società controllate hanno adottato un Modello di Organizzazione e Gestione (MOG), uti-lizzando uno strumento di gestione riconosciuto a livello internazionale, conforme allo standard BSI OHSAS 18001:2007.
Il Piano di formazione sulla sicurezza nei luoghi di lavoroLa gestione efficiente della sicurezza sul luogo di lavoro richiede il coinvolgimento e la partecipazione attiva di tutto ilpersonale. La formazione diviene dunque un momento fondamentale per educare, istruire, sensibilizzare il personale emotivarlo al perseguimento di obiettivi comuni.
Per questo motivo vengono progettati e attuati programmi di formazione sulla sicurezza con l’obiettivo specifico di pro-muovere una vera e propria cultura della sicurezza e far sì che lavorare in sicurezza diventi parte integrante delle regoledi conduzione e gestione di tutte le attività aziendali.
Nel 2009 la formazione sulla sicurezza ha coinvolto 266 persone per un totale di 1.538 ore. Le attività di formazione nel2009 sono state molto intense, anche in funzione dei corsi di aggiornamento in aula effettuati in materia di primo soc-corso, di prevenzione incendi e della formazione erogata ai dirigenti e preposti. E’ invece calato il numero delle personeche hanno effettuato il corso in modalità e-learning, che aveva avuto maggiore applicazione nel 2008, a favore della for-mazione in aula.
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LE PERSONE COINVOLTE NELLA FORMAZIONE SULLA SICUREZZA
Rischi lavorativispecifici
Primo soccorso Lotta antincendio Salute e sicurezzasul lavoro*
Sistema di gestioneintegrata, qualitàsalute e sicurezza
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131
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829
6487 83
306
377
266
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* el 2008 erogato in modalità e learning
LE ORE DI FORMAZIONE SULLA SICUREZZA
Rischi lavorativispecifici
Primo soccorso Lotta antincendio Salute e sicurezzasul lavoro*
Sistema di gestioneintegrata, qualitàsalute e sicurezza
TOTALE
1632 150 84
372
772
55131,5
336500 488,5
256
1.538
43,596 10512
687
1.959,51.778
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* el 2008 erogato in modalità e learning
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NUMERO INFORTUNI
InfortuniIl numero complessivo degli infortuni verificatisi nel 2009 all’interno dell’azienda risulta in linea con quello registrato nel2008. Al contempo, sono diminuite complessivamente le giornate di assenza. In entrambi i casi gli infortuni non hanno,in genere, provocato lesioni gravi ai lavoratori.
Rispetto al 2008, si nota un leggero incremento dell’indice di frequenza degli infortuni sul luogo di lavoro – che passada 1,34 a 2,21 – e una diminuzione di quelli avvenuti in itinere, con il relativo indice di frequenza che passa da 9,46 a8,48.
L’indice di gravità è stabile rispetto al 2008 per entrambe le tipologie, sottolineando che gli incidenti avvenuti nonhanno, in generale, determinato conseguenze particolarmente rilevanti.
In particolare, si nota che per quanto riguarda gli incidenti sul lavoro l’indice è leggermente aumentato, passando dallo0,01 del 2008 allo 0,04 del 2009, per quelli in itinere invece l'indice è diminuito, passando dallo 0,22 del 2008 allo 0,15del 2009.
2009 2008 2007 2006N. infortuni sul lavoro 3 2 4 5N. infortuni in itinere 12 12 10 8N. giornate di assenza 260 295 303 456
INDICE DI FREQUENZA DEGLI INFORTUNI INDICE DI GRAVITÀ DEGLI INFORTUNI
(per ogni milione di ore lavorate)
Infortuni sul lavoro Infortuni in itinere Infortuni sul lavoro Infortuni in itinere0
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L'INAIL, in base all'art. 20 del D.M. 12 dicembre 2000, ha riconosciuto alla Holding e alle Società controllate la riduzionedei tassi applicati nel rispetto della condizione di essere "in regola con le disposizioni in materia di prevenzione infortu-ni e di igiene del lavoro” e con gli adempimenti contributivi ed assicurativi.I presupposti applicativi che hanno permesso l’accoglimento della domanda da parte dell’INAIL sono stati:1. l’andamento infortunistico favorevole;2. la regolarità contributiva ed assicurativa nei confronti dell’INAIL;3. il rispetto di tutte le norme vigenti in materia di prevenzione infortuni e di igiene del lavoro (81/2008);
Il risultato aziendale ottenuto nei confronti degli obiettivi di sicurezza, ha permesso di beneficiare nel 2009 di una ridu-zione del premio INAIL per un valore complessivo di 8.775,65 Euro.
LE AGEVOLAZIONI PER I DIPENDENTI – WORK LIFE BALANCE
Asilo NidoNato nel 2001, “I CuccioloSi” è un asilo nido per bambini dai 4 ai 36 mesi. L’asilo occupa una superficie di 425 mq al primopiano della sede di Corso Sempione a Milano ed ha una capienza di 60 bambini (tra lattanti e divezzi), con una tolleran-za del 20% oltre il tetto massimo, in linea con la legislazione regionale.
‘I CuccioloSi’ il 24 settembre 2009 ha compiuto il suo 8° compleanno e anche nel 2009 ha accolto i figli dei dipenden-ti, i bambini in lista d’attesa per i nidi Comunali (in virtù di una convenzione che si rinnova anno dopo anno con il Comunedi Milano) e i bambini dei residenti in zona.
In un’ottica di eccellenza del servizio offerto è stata aggiornata la Carta dei Servizi dell’Asilo che definisce i criteri cui siispira la conduzione del Nido: sono state revisionate le procedure interne e la modulistica relativa a tutto il servizio,apportando i necessari miglioramenti.
Quest’anno è stato confermato l’apprezzamento per il servizio di apertura estiva e durante le festività pasquali e nata-lizie, che consente la permanenza in asilo anche dei fratellini e sorelline, in età prescolare, dei bambini frequentanti e peri corsi di inglese proposti dal British Institute di Milano. Sono state organizzate diverse serate libere per i genitori in occa-sione delle quali il nido ha accolto, dalle 18.30 alle 00.00, 14 bambini.
Il sito www.icucciolosi.it. è stato arricchito con le foto, scaricabili, di tutti gli eventi realizzati nell’ultimo anno: in parti-colare ha raccolto molti consensi anche la sezione dedicata al mercatino di scambi, riservato ai genitori, per il vestiario ei servizi complementari al mondo del bambino. La convenzione con l’Acquario Civico ha permesso anche quest’anno diaccompagnare 32 bambini in visita alla struttura, con il trasporto in pullman attraverso le vie della città.Sono in essere due importanti convenzioni con l’Università Cattolica e con l’Istituto Carlo Tenca, per la formazione delpersonale dell’asilo.
E’ ancora presente uno schermo in “accoglienza” che rende visibili ai genitori i vari momenti della giornata vissuta all’asi-lo dai bambini oppure il video delle feste organizzate dall’asilo.
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Previdenza ComplementarePer i dipendenti delle società Si Holding S.p.A., CartaSi S.p.A., Si Servizi S.p.A. è possibile aderire al Fondo di Previdenzacomplementare Previbank e beneficiare di un contributo mensile da parte dell’azienda pari al 4,5% dell’imponibile previ-denziale (per i vecchi iscritti) e dell’imponibile TFR (per i nuovi iscritti), che va ad aggiungersi ad una percentuale di con-tribuzione volontaria e al TFR versato.
Dal primo luglio 2009 anche i dipendenti della Società Si Call S.p.A. hanno potuto aderire al Fondo di Previdenza com-plementare Previbank e beneficiare di un contributo mensile da parte dell’azienda sull’imponibile TFR, anche in questocaso in aggiunta ad una percentuale di contribuzione volontaria e al TFR versato.
Al raggiungimento dell’età pensionabile il Fondo eroga all’iscritto una rendita vitalizia e/o la liquidazione del capitale. Incaso di cessazione del rapporto di lavoro l’iscritto al Fondo può scegliere tra il riscatto della posizione, il trasferimentoad altro Fondo e il mantenimento degli importi versati nel Fondo stesso fino al raggiungimento dell’età pensionabile.
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6072
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I DIPENDENTI ISCRITTI A PREVIBANK
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Polizza InfortuniPer garantire ai dipendenti un efficace sostegno e per proteggerli dagli imprevisti della vita, è stato introdotto in tuttele società un trattamento assicurativo di natura assistenziale che copre i dipendenti in caso di morte e di invalidità per-manente o a seguito di infortuni professionali ed extraprofessionali. In alcune aziende, inoltre, la copertura è stata este-sa all’invalidità permanente da malattia e al rischio di morte per ogni causa.
La copertura assicurativa è garantita 24 ore su 24, per 365 giorni l’anno.I beneficiari in caso di morte sono gli eredi legittimi o testamentari, salvo diversa dichiarazione scritta da parte dello stes-so assicurato.
Il costo dei premi assicurativi delle polizze è interamente sostenuto dalle singole società.
Circoli ricreativi dei lavoratori (CRAL)Il CralSi, circolo culturale, ricreativo e sportivo delle Società Si Holding, CartaSi Si Servizi e Si Call, ha consentito anchenel 2009 ai propri soci (600) di partecipare a gite culturali, mostre, vacanze e promozioni esclusive a prezzi concorren-ziali.
Grazie alle convenzioni stipulate con RCS Libri e De Agostini è stato incentivato l’acquisto di libri. Il CralSi ha inoltre pro-mosso l'acquisto di biglietti per spettacoli teatrali e per la Scala di Milano (circa 150 partecipazioni alla Scala e 400 a diver-si spettacoli nei teatri di Milano e Roma), ha organizzato un corso di autodifesa che ha avuto particolare riscontro e unconcorso fotografico per esperti e dilettanti.
Il budget a disposizione del CralSi è composto da:• quote annuali dei soci (24 euro per anno pro-capite)• contributo aziendale erogato ogni anno, su autorizzazione della Direzione, in misura fissa pro-capite di 60 euro• eventuali contributi integrativi dai non soci per la partecipazione a specifiche iniziative
Il CralSi anche nel 2009 ha sposato la solidarietà: in collaborazione con Lindt per UILDM (Unione Italiana Lotta allaDistrofia Muscolare), con la “Casa delle donne maltrattate” e AISLA ha infatti organizzato la distribuzione di circa 600coniglietti di cioccolato in occasione della Pasqua e circa 300 piccoli omaggi in occasione dell’8 marzo. Ha inoltre soste-nuto un progetto di ricostruzione nelle zone colpite dal terremoto in Abruzzo.
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I CLIENTI
I Clienti
La qualità, la competenza, l’ascolto e il dialogo sono i fattori chiave sui quali Si Holding e le Società controllate fannoleva per costruire con i propri clienti relazioni durature. A tale scopo tutte le società investono, da sempre, risorse edenergie per accrescere l’efficacia dei servizi erogati.
La Direzione Servizio Clienti è il polo operativo dedicato ai servizi di post vendita ed è il centro di competenze verso ilquale convergono tutti i contatti con la clientela.
Nel corso 2009 la Direzione Servizio Clienti ha operato come di consueto nel suo ruolo di punto di riferimento per il clien-te: il suo impegno si è focalizzato sulla gestione dei contatti diretti con la clientela, sull’integrazione dei processi inter-ni e sull’ottimizzazione delle risorse, attraverso un lavoro costante, l'impiego in outsourcing di attività di primo livello,l’efficientamento ed il puntuale presidio dei fornitori.
Un grande sforzo è stato compiuto nel cercare di fornire un servizio di qualità, con attenzione ai costi e con l’impegnoa garantire la massima soddisfazione anche nelle situazioni più critiche.
Nel corso del 2009, dal punto di vista tecnologico, gli interventi si sono concentrati sul rafforzamento della piattaformadi CRM utilizzata in tutta la struttura operativa, in modo da ottenere risposte più performanti e allo scopo di contene-re i costi di gestione.
Particolare attenzione meritano il monitoraggio costante nell’ambito della sicurezza e gli interventi correttivi sui sistemial fine di generare benefici in termini di riduzione delle frodi sia in ambito issuing sia acquiring; la revisione del portaleTitolari, allo scopo di incrementare l’utilizzo delle funzionalità self service già disponibili; il mantenimento della certifica-zione Sistema Gestione Qualità (SGQ) per tutti i processi già certificati.
IL PROFILO DEI CLIENTII principali clienti di Si Holding e delle Società controllate sono le 700 Banche che vengono costantemente supportate eaffiancate nella definizione dell’offerta di carte di credito e nella gestione delle attività correlate, i 7 milioni di Titolari dicarte di credito emesse e gestite da CartaSi e i circa 425.000 esercizi commerciali convenzionati per i quali vengono gesti-ti, prevalentemente, i servizi di negoziazione e di accettazione delle transazioni.
Un grande sforzo è stato compiuto nel cercare di fornire
un servizio di qualità, con attenzione ai costi e con l’impegno
a garantire la massima soddisfazione anche nelle situazioni più critiche
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ADESIONI AL PORTALE WEBRA
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I CLIENTI DEL GRUPPO
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Si Holding e le Società controllate offrono i loro servizi anche alla clientela Business: grandi Aziende, PMI, Enti dellaPubblica Amministrazione e liberi professionisti. A tutti viene garantita un’ampia gamma di carte di credito e di servizilegati al mondo dei pagamenti.
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Banche 703 704 697 690 -Esercizi commerciali 424.213 439.310 415.659 432.624 -3,4%Titolari di carte di credito 6.560.791 6.885.313 6.981.840 6.986.196 -4,7%
Clienti Business 703.483 737.942 726.027 695.060 -4,6%Clienti Privati 5.857.308 6.147.371 6.255.813 6.291.136 -4,7%
L’adesione ai servizi offertiLe modalità di contatto che Si Holding e le sue controllate adottano con i propri clienti sono diverse: oltre al tradiziona-le canale telefonico, i titolari di CartaSi possono servirsi del portale dedicato o scegliere di ricevere via SMS le informa-zioni sulla propria carta di credito. Attraverso il sito www.cartasi.it, che vanta oltre 2,2 milioni di utenti registrati, tutti iclienti possono ottenere informazioni di carattere generale o relative al proprio “conto carta” e interagire con il ServizioClienti via e-mail.Nel corso del 2009 il sito cartasi.it è stato arricchito con iniziative di emissione online delle carte di credito oltre che difidelizzazione e diffusione di informazioni relative alla sicurezza delle transazioni online.Registrandosi gratuitamente ai servizi SMS informativi, inoltre, i clienti possono ricevere in tempo reale la segnalazionedegli importi spesi con la propria carta di credito o con quelle collegate al proprio estratto conto.
Nel 2009 le adesioni al portale online di CartaSi sono aumentate del 17%. La netta prevalenza di registrazioni da partedi titolari di carte, che supera il 90%, è dovuta al fatto che attraverso di esso, i titolari possono anche consultarel’estratto conto della propria carta o iscriversi gratuitamente ai servizi SMS, sia informativi sia dispositivi, oltre che e aiprotocolli di sicurezza VISA e MasterCard.
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I CLIENTI
LA CRESCITA DELLE ADESIONI AI SERVIZI ATTIVABILI ONLINE
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Servizi via SMSServizi SMS dispositivi 88.600 82.256 77.288 50.200*Servizi SMS informativi 1.922.000 1.759.029 1.432.753 1.092.081
Estratto conto onlineTitolari 2.078.543 1.036.662 837.538 623.464Aziende 94.214 28.923 13.392 4.239Esercenti 58.272 1.966 1.280Altri serviziProtocolli di sicurezza (titolari) 1.188.892 913.116 632.329 416.821X-Pay (esercenti) 6.800 3.680 2.960 1.630
*Dato stimato
L’incremento delle adesioni che si registra da parte delle aziende è senza dubbio il più considerevole: rispetto all’anno prece-dente, in cui rappresentavano il 3,6% del totale, sono oggi il 4,25%.
Gli esercenti “pesano” invece per il 2,59%, un dato sostanzialmente in linea con quello del 2008: gli eseercenti utilizzano ilsito cartasi.it principalmente per la verifica dell’estratto conto online, per l’attivazione di X-Pay, il virtual POS di CartaSi, la con-sultazione via web delle contestazioni dei pagamenti (servizio E-box) e per il servizio “Storni online”.
Nel 2009 gli iscritti ai servizi SMS di acquisto e pagamento hanno raggiunto gli 88.600 titolari mentre i servizi informativi viaSMS registrano 1.922.000 adesioni, con un incremento del 9% rispetto al 2008.
Consistenti nel corso del 2009 sono anche le adesioni ai protocolli di sicurezza VISA e Mastercard da parte dei titolari: al31.12.2009 gli iscritti erano 1.188.892, con un incremento del 30% rispetto al 2008. Sono aumentante considerevolmenteanche le attivazioni di X-Pay da parte degli esercenti: il 2009 ha registrato una crescita dell'84%, raggiungendo le 6.800 unità.
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I CLIENTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
L’ASCOLTO DELLA CLIENTELA
CartaSi è da sempre impegnata alla costruzione di relazioni durature e a due vie con i propri clienti, relazioni basate suldialogo e sulla fiducia e su un costante ascolto delle loro esigenze.Il miglioramento continuo del servizio passa anche attraverso l’analisi e il monitoraggio periodico del livello di soddisfa-zione dei clienti: nel novembre 2009 CartaSi ha realizzato una indagine sulla Costumer Satisfation dei titolari finalizzataa rilevare il livello di soddisfazione verso la propria carta di credito CartaSi e le possibili aree di miglioramento.
L’Indagine, svolta su un campione di oltre 1.600 titolari privati CartaSi e di 350 titolari di altre carte, ha evidenziato unlivello di soddisfazione elevato da parte di chi utilizza una carta CartaSi, sia rispetto a una valutazione più “razionale”,espressa dal CSI (Customer Satisfaction Index), sia rispetto a un giudizio più “emotivo”, rappresentato dall’Indice Overall.
In particolare il Customer Satisfaction Index complessivo rilevato dall’Indagine è pari a 94 (in una scala da 1 a 100). Il CSIrelativo agli otto target intervistati (vale a dire Nuovi Titolari, Gestione Dispute, Blocchi della carta, Promozioni, CallCenter, Portale, Altri Titolari Attivi e Titolari Inattivi negli ultimi 3 mesi) raggiunge il suo apice, pari a 96, nel target NuoviTitolari, che risultano positivamente sorpresi nelle loro aspettative, mentre l’esperienza della gestione di una Disputadecrementa i livelli di soddisfazione verso CartaSi (il CSI risulta pari a 88,4).Passando alla soddisfazione “emotiva”, misurata dall’Indice Overall, i livelli rilevati aumentano rispetto ai già significativivalori espressi dal CSI: in particolare l’Indice Overall si avvicina al 100% quanto più è costante e forte la relazione tra iltitolare e CartaSi (nel target degli iscritti al Portale e dei destinatari delle Promozioni l’Indice raggiunge e supera il 99%).
L’Indagine sulla Customer Satisfaction dei titolari privati ha inoltre rilevato il NPS (Net Promoter Score), un indicatoremolto stringente che evidenzia quanto il cliente sia disposto a “sponsorizzare” la propria carta: l’NPS di CartaSi risultadoppio rispetto a quello delle carte dei competitor, con una percentuale di “detrattori” molto contenuta.
Dall’Indagine è emerso inoltre che CartaSi è sinonimo di qualità e sicurezza: in particolare i Nuovi Titolari e quelli con cuila società ha stabilito relazioni dirette riconoscono e scelgono la qualità dei servizi offerti mentre chi utilizza il Portale “sisente al sicuro”. Infine le aree di miglioramento segnalate riguardano il fattore tempo, dalla ricezione della carta ai tempidi attesa al telefono, al rimborso delle spese in caso di contestazioni, mentre nell'ambito delle promozioni e delProgramma di loyalty ioSi la difficoltà a raggiungere le soglie punti per l’attribuzione dei premi in Catalogo risulta l'areapiù critica.
PERSONALIZZAZIONE CARTE IN-HOUSE
2009 2008 2007 2006
Numero di carte emesse dal Centro di personalizzazione 1.046.625 902.000 650.000 93.815
Adesione al servizio personalizzazione carte in-houseIl Centro per la personalizzazione delle carte, gestito direttamente da CartaSi e ultimato nel corso del 2007, è stato pro-tagonista della personalizzazione di oltre 1.046.625 mila carte, in crescita rispetto alle 900 mila dell’anno precedente.Il centro risponde all’esigenza di presidiare un processo strategico, con la possibilità di gestire in modo diretto le emis-sioni prioritarie ed urgenti, fornendo al cliente un servizio di qualità più elevata in un ambito in cui il time to market rap-presenta un fattore chiave di successo.Il nuovo centro attualmente gestisce anche i rapporti con i due fornitori esterni utilizzati per l'emissione delle carte.
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I CLIENTI
LA GESTIONE DEI RECLAMISi Holding e le Società controllate credono fortemente nel dialogo con i propri clienti e ritiengono fondamentale recepi-re i loro feed back relativi alla qualità dei prodotti e dei servizi offerti. I reclami sono un elemento importante per moni-torare il livello di soddisfazione dei clienti e forniscono costanti opportunità di miglioramento.
Anche nel corso del 2009 è stato dedicato grande impegno ad individuare le occasioni in cui il servizio non è stato ade-guato alle aspettative della clientela, per poterle affrontare in modo costruttivo e risolverle.
In particolare, sono state effettuate costanti azioni di sensibilizzazione su tutta la struttura – soprattutto rivolte alleunità che hanno maggiori contatti diretti con i clienti – ed è stato aperto, a novembre 2009, un ulteriore canale dedica-to alla raccolta delle segnalazioni critiche della clientela nell’area pubblica del sito.
Dal mese di novembre CartaSi ha aderito all’Arbitrato Bancario Finanziario, organismo creato da Banca d’Italia, deputa-to a gestire le controversie tra Banche, intermediari finanziari e la clientela in sede extragiudiziale.
Nel corso dell'anno 2009 sono stati registrati e gestiti 1.399 reclami scritti: l’aumento rispetto agli anni precedenti è attri-buibile in larga parte alla maggiore attenzione e sensibilità nell’individuazione tempestiva della insoddisfazione del clien-te.
Le tipologie di reclamo più frequenti hanno riguardato:• difficoltà di accesso ai portali dedicati a titolari, esercenti, aziende• accessibilità telefonica• scortesia degli operatori del call center• servizi legati all’uso della carta di credito (ad esempio invio dell'estratto conto, gestione del processo di contestazio-
ne, rimborsi, assicurazioni, sms)• esaustività/correttezza delle informazioni• promozioni e loyalty
I RECLAMI PERVENUTI LA CAPACITÀ DI RISPOSTA
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400
600
800
1.000
1.200
1.400 1.399
164
667
374
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20%
40%
60%
80%
100%
97%
3%
2009
96%
4% 5,98%
94,02%
5,08%
94,92%
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In coerenza con il Sistema di Gestione per la Qualità, CartaSi ha adottato una metodologia di gestione dei reclami strut-turata, trasversale ed univoca.
I due obiettivi di riferimento nel 2009 per l’unità aziendale Customer Satisfaction, che gestisce il processo, sono lagestione dei reclami in un arco temporale medio non superiore a 10 giorni lavorativi e la loro risoluzione positiva alme-no nel 95% dei casi.
LA TUTELA E PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI
Il Sistema di Gestione per la PrivacyPer la tutela e protezione dei dati personali è stato attivato attivato un Sistema di Gestione per la Privacy per ciascunaSocietà. La gestione di questi Sistemi è svolta dal Focal Point di Privacy che, coordinandosi con le Funzioni Organizzativedi tutte le Società, garantisce che il trattamento dei dati personali sia effettuato in conformità alle disposizioni norma-tive vigenti in tema di privacy. Il Focal Point di Privacy ha anche il compito di aggiornare periodicamente le Società sul-l’andamento della gestione della Privacy, sia rispetto agli utenti interni (dipendenti e consulenti) sia a quelli esterni (clien-ti, fornitori, Garante per la Privacy).
Ogni Società nomina i Responsabili dei Trattamenti dei Dati Personali. Questi ultimi, limitatamente alle proprie aree dicompetenza, si avvalgono del supporto del Focal Point di Privacy per elaborare e predisporre i documenti necessari peril corretto adempimento previsto dalla legge (quali le Informative e la Richiesta dei Consensi al Trattamento dei DatiPersonali), per assicurare che il trattamento dei dati sia svolto nel rispetto dei diritti, delle libertà fondamentali e delladignità delle persone fisiche, con particolare riferimento alla riservatezza ed all’identità personale, per contribuire a dif-fondere in azienda la cultura della privacy controllando che i propri collaboratori svolgano la propria attività in conformi-tà ai dettami normativi interni ed esterni.
Sicurezza delle InformazioniNell’ambito della Sicurezza Informatica, sono state definite apposite policy in cui sono esplicitati gli obiettivi di sicurez-za che l’azienda si prefigge di raggiungere in termini di integrità, confidenzialità e disponibilità delle informazioni, conl'obiettivo di ridurre i rischi derivanti da eventi dannosi (accesso ai dati non autorizzato, utilizzo illecito di informazioni,ecc.), in linea con la normativa vigente. Tali documenti rendono espliciti i ruoli e le responsabilità che in azienda sonostati assegnati per la protezione delle informazioni e integra le norme ed i regolamenti definiti nel DocumentoProgrammatico sulla Sicurezza.
Per la gestione dei rischi operativi con riferimento ai rischi informatici, è in corso di realizzazione un progetto per la rea-lizzazione di un sistema centralizzato per il monitoraggio degli accessi e per la gestione centralizzata delle utenze e deiprofili di accesso.
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IL SISTEMA DI GESTIONE DELLA QUALITÀ (SGQ) E LE CERTIFICAZIONI
Dal 2001 CartaSi ha adottato un Sistema di Gestione per la Qualità in linea con gli standard internazionali definiti nellaNorma UNI EN ISO 9001:2000 attraverso un percorso graduale e continuo guidato da otto principi:• orientamento al cliente• leadership• coinvolgimento del personale• approccio per processi• approccio sistemico ed integrato alla gestione• miglioramento continuo• decisioni basate su dati di fatto• rapporti di reciproco beneficio con i fornitori
Gli obiettivi specifici per la Qualità sono espressi annualmente nel Manifesto per la Qualità, diffuso a tutto il personalee rivisto periodicamente.
Struttura organizzativa del Sistema di Gestione della QualitàPer garantire il raggiungimento degli obiettivi del Sistema di Gestione per la Qualità, CartaSi, Si Call e Si Servizi hannocreato una struttura organizzativa ad hoc, individuando anche un Rappresentante della Direzione con la responsabilitàdi:• assicurare che i processi necessari per il Sistema di Gestione della Qualità siano predisposti, attuati e tenuti aggior-
nati;• riferire all’Alta Direzione sulle prestazioni del Sistema di Gestione della Qualità e su ogni esigenza per il miglioramen-
to;• assicurare la promozione della consapevolezza delle esigenze e delle richieste del cliente nell’ambito dell’organizza-
zione.
Il Rappresentante della Direzione si avvale delle strutture interne per le attività di controllo e monitoraggio dei processi.Al 31/12/2009 il Sistema di Gestione della Qualità di CartaSi S.p.A risultava certificato per i seguenti ambiti:• progettazione ed erogazione dei servizi di customer care per i clienti CartaSi (titolari, esercenti, Banche): contact cen-
ter multicanale, dispute titolari e dispute esercenti;• compensi annuali alle Banche a fronte delle attività operative e commerciali svolte dalle Banche stesse;• progettazione, realizzazione ed attuazione del sistema di controllo di primo e secondo livello finalizzato alla gestione
del rischio frode nelle transazioni, assunto da CartaSi;• servizio di autorizzazione di transazioni effettuate con carta di credito.
Si Call S.p.A. è certificata per la progettazione ed erogazione dei servizi di customer care.
Si Servizi è certificata per la progettazione ed erogazione del servizio dispute (cioè la gestione delle controversie solle-vate dai Titolari di carte di pagamento in relazione agli addebiti).
I CLIENTI
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ALTRI AZIONISTI1,29%
BANCADEL PIEMONTE S.P.A.
1,043%SO.FI.BA.R. S.P.A.
2,086%
BANCA MEDIOLANUM S.P.A.1,494%
UNIONE DI BANCHEITALIANE SCPA
9,533%
BANCA CARIGE S.P.A.5,229%
ISTITUTO CENTRALE DELLEBANCHE POPOLARI ITALIANE SPA
79,325%
Gli AzionistiL’azionariato di Si Holding, che al 31.12.2009 detiene il 100% di CartaSi S.p.A., Si Servizi S.p.A., Si Call S.p.A., Carta FacileS.p.A, CartaSi Capital S.p.A. e SiRe Business Services LTD, è composto esclusivamente da Istituti Bancari.
Di seguito viene riportata la ripartizione percentuale del capitale sociale al 31.12.2009 con evidenza dei soci che deten-gono quote di partecipazione superiori all’1%.
Il Capitale sociale di Si Holding S.p.A. è rappresentato da 45 milioni di azioni, del valore nominale di 0,60 euro ciascuna,per un importo complessivo di 27 milioni di Euro.
I GLI AZIONISTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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GLI AZIONISTI
GIUGNO 2009: IL CAMBIO DI PROPRETA’
Il 26 giugno 2009 il Gruppo ICBPI (Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane) ha acquisito Si
Holding S.p.A. (che controlla al 100% CartaSi S.p.A., Si Servizi S.p.A., Si Call S.p.A., Carta Facile S.p.A,
CartaSi Capital S.p.A. e SiRe Business Services LTD), a seguito dell’ottenimento delle prescritte autoriz-
zazioni da parte delle competenti Autorità, in particolare Banca d’Italia e Autorità Garante della
Concorrenza e del Mercato.
L’operazione ha previsto l’acquisizione di un pacchetto azionario del 79% relativo alle quote di parteci-
pazione degli azionisti del gruppo Intesa Sanpaolo (42,3%) di Mps (24,4%) e di Unicredit (9,2%), nonché
delle azioni di proprietà degli altri soci di Si Holding S.p.A. che hanno aderito agli accordi sottoscritti.
L’acquisizione, per il 100% della società, è avvenuta ad un prezzo pari a 150 milioni di Euro, cui si somma
un incremento di 34 milioni di Euro, relativo alla valorizzazione di taluni asset.
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L’APPROVVIGIONAMENTO PER TIPOLOGIA DI BENE/SERVIZIO
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
2009
463
415
5141
500
20
2400
2931
214 21
3
1664
1631
0 06
0 06
0 01
0 0526
0
349 36
0
240
02 026
0 26
0 25
090
026
00
1 0149
9
500
1 24
01
22
129 31
5
110
I FornitoriI fornitori di Si Holding e delle Società controllate vengono selezionati non solo in base alle condizioni economiche e qua-litative offerte, ma anche sulla base della condivisione dei principi etici e delle norme in materia di salute, igiene e sicu-rezza nel luogo di lavoro e tutela ambientaleNel corso del 2009 il numero di fornitori utilizzati da Si Holding e dalle Società controllate si è mantenuto sostanzial-mente stabile, avendo registrato solo una minima diminuzione. Quelli utilizzati nel 2009, infatti, sono stati 490, rispet-to ai 508 del 2008 (-4 %). Inoltre, in continuità con quanto previsto dal Piano Industriale 2007-2009, in un’ottica dimiglioramento dell’efficienza operativa avviato, i costi di approvvigionamento si sono attestati ad Euro 107.389.050,sostanzialmente confermando il dato 2008.
Del totale degli ordinativi di Si Holding e delle Società controllate, il 48,63%% è stato destinato all’adempimento dell’attivitàdi emissione e gestione delle carte di credito, mentre il 29,31% dello speso è stato destinato alla gestione e al noleggio deiPOS installati presso gli esercenti convenzionati e all’attività di manutenzione degli stessi. Il restante 22,06% è stato indiriz-zato ad altre attività, come la realizzazione di materiale promozionale, l’acquisto di materiali di consumo e cancelleria e stam-pa di documentazione.
*Gli importi riportati (relativi sia all'anno 2006, sia all'anno 2007) comprendono tutti i premi assicurativi pagati da Si Holding e dalle sue controllate.
200720082009 20060
00
000
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970890
IL NUMERO DI FORNITORI
2007 20060
0 000 000
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0 000 000
200 000 000
2 0 000 000
20082009
2 807 22 2007 89 0 0
229 7
I COSTI DI APPROVVIGIONAMENTO
I FORNITORILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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I FORNITORI
Nel corso del 2009 il tempo medio dei pagamenti ai fornitori è stato di 60 giorni, facendo quindi registrare una leggera ridu-zione rispetto ai 65 giorni del 2008.
10 000 0006 53%
5 000 00010 000 000
16 63%
000 000 5 000 0009 0%
500 000 1 000 0002 99%
0 100 0000 2 %
100 000 500 0001 %
SUDDIVISIONE FORNITORI PER FATTURATO DISTRIBUZIONE GEOGRAFICA FORNITORI
La distribuzione geografica dei fornitori e la loro suddivisione per fatturato sono rimaste invariate rispetto ai tre anniprecedenti: il 75% dei fornitori si trova in Lombardia, e quasi il 70% di questi registra volumi di fatturato superiori ai10.000.000 di Euro.
Lombardia 75%
Lazio 11%
Piemonte 4%
Emilia Romagna 3%
Estero 3%
Toscana, Trentino Alto Adige e Umbria 2%
Veneto 1%
Liguria, Marche e Sardegna 1%
I criteri di selezioneNel corso degli ultimi anni Si Holding e le Società controllate hanno costantemente mantenuto alto l’impegno nel sensibi-lizzare i propri fornitori verso una maggiore consapevolezza negli ambiti della tutela ambientale e della sicurezza sul lavoro.Già nel corso del 2007 era stato avviato il programma di valutazione dei fornitori nell’ambito del Sistema di GestioneIntegrato che ha avuto seguito anche nel 2008 e nel 2009. L’assetto organizzativo e gli strumenti necessari a gestire il pro-cesso di valutazione e di selezione dei fornitori sono stati perfezionati ulteriormente e sono stati attuati con disposizioni eprocedure nell’ambito del Sistema di Gestione Integrato, che detta le linee guida per la conduzione di queste attività.Il risultato incide nella selezione dei fornitori introducendo valutazioni che riguardano la ”competitività” ambientale e gliadempimenti in termini di sicurezza sul lavoro. Tale risultato viene pesato assieme ad altre variabili, come prezzo e qualitàdel servizio offerto.
20090
10
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50
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52
65
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I TEMPI MEDI PER IL PAGAMENTO(giorni)
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LA COLLETTIVITÅ’LA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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La Collettività
Si Holding e le Società controllate sono impegnate da anni nel sostenere Associazioni ed Enti no profit, sia tramite dona-zioni dirette, anche dei loro dipendenti, sia attraverso partnership tecniche che permettono la raccolta di fondi con cartadi credito. Anche nel 2009 è stata data continuità al ruolo positivo che Si Holding e le sue controllate svolgono a favo-re della collettività e diverse Onlus sono state sostenute nei loro progetti benefici.
Le partnership di solidarietà
Da oltre 15 anni, Si Holding e le Società controllate offrono gratuitamente, a molte Associazioni, ed Enti, il servizio di rac-colta fondi tramite carta di credito. Le infrastrutture tecnologiche per le donazioni tramite Numero Verde o via internet,messe a diposizione a titolo gratuito, hanno permesso alle Onlus che ne hanno usufruito sia di ampliare il numero e iltarget dei donatori, sia di incrementare in modo significativo i fondi raccolti.
Dal 1991 a oggi, infatti, tramite i Numeri Verdi di CartaSi e il sito Internet www.cartasi.it, sono stati raccolti complessi-vamente circa 95 milioni di Euro, grazie a oltre 2,5 milioni di donazioni.
Solo nel 2009 la raccolta ha superato i 500.000 Euro, grazie a circa 40.000 donazioni via telefono e 400 via web.
Nel corso del 2009 Si Holding e le Società controllate hanno sostenuto, tramite i canali messi a disposizione, le seguen-ti Associazioni:
• AIBI - Amici dei bambiniAi.Bi., Associazione Amici dei Bambini, è una Organizzazione Umanitaria Internazionale costituita nel gennaio 1986 suiniziativa di alcuni genitori adottivi e affidatari, per portare aiuto ai minori in difficoltà.Amici dei Bambini opera affinché i bambini che sopravvivono negli istituti possano un giorno essere riaccolti nella lorofamiglia d'origine e, laddove invece non ci sia una famiglia biologica, si impegna a superare l'abbandono tramite affidoe adozione, nazionale e internazionale.
• AIDweb.orgAidweb.org è il primo portale italiano sulle malattie rare, con particolare attenzione alle patologie prenatali e in etàpediatrica.Aidweb.org, Service Nazionale dei Lions, rappresenta un punto di riferimento e un luogo di scambio interattivo, nelquale trovare un aiuto immediato e concreto.
• Caritas ItalianaCaritas Italiana è l'organismo pastorale della Conferenza Episcopale Italiana costituito nel 1971 per promuovere la testimo-nianza della carità nella comunità ecclesiale italiana, in forme consone ai tempi e ai bisogni, in vista dello sviluppo integra-le dell'uomo, della giustizia sociale e della pace, con particolare attenzione agli ultimi e con prevalente funzione pedago-gica»Tra le attività sostenute ci sono interventi di emergenza in Italia e all’estero, studi e ricerche su bisogni e cause, promo-zione, formazione del volontariato, contributo allo sviluppo del Sud del mondo, con interventi in oltre 60 Paesi.
• CEIE' la raccolta fondi della Chiesa Cattolica per sostenere l'azione di tutti i sacerdoti, soprattutto quelli delle parrocchiepiù piccole e povere.
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LA COLLETTIVITÅ’
I fondi raccolti dal CEI vengono distribuiti tra tutti i sacerdoti, specialmente quelli che ne hanno più bisogno. In que-sto modo tutti i sacerdoti, anche quelli delle comunità più piccole e povere, potranno contare su una distribuzioneequa delle offerte. E, quindi, sulla generosità di tutti.
• CIAIIl CIAI, Centro Italiano Aiuti all'Infanzia, è una ONG (Organizzazione Non Governativa), apartitica e non confessiona-le che dal 1968 si batte per promuovere il riconoscimento del bambino come persona e difenderne ovunque i dirittifondamentali, alla vita, alla salute, alla famiglia, all'educazione, al gioco e all'innocenza.Prima fra le Associazioni italiane ad occuparsi di adozione internazionale, il CIAI è promotore di campagne di sensi-bilizzazione sull'adozione a distanza e lotta contro la pedofilia internazionale e il turismo sessuale.
• EmergencyEmergency è nata a Milano nel 1994 con lo scopo di fornire assistenza medico-chirurgica alle vittime delle guerre e,soprattutto, delle mine antiuomo, costruendo e gestendo ospedali nelle zone maggiormente colpite. Parallelamente alleattività di carattere sanitario, in Italia Emergency promuove iniziative e campagne di solidarietà, di sensibilizzazione e didiffusione di una cultura di pace
• Medici senza frontiereMedici senza frontiere è l'Associazione umanitaria per le emergenze di soccorso sanitario che opera a livello interna-zionale da quasi 30 anni. Presente in Italia dal 1993, e insignita nell'Ottobre 1999 del Premio Nobel per la Pace, Medicisenza Frontiere offre il proprio aiuto a più di ottanta Paesi - molti dei quali in stato di guerra - attraverso 2.500 volon-tari di 45 nazionalità.
• San PatrignanoOperativa dal 1978, la Comunità di San Patrignano ha accolto finora oltre 15 mila ragazzi, offrendo loro una casa, cure,assistenza legale, la possibilità di studiare e di qualificarsi professionalmente, ma soprattutto di cambiare e di torna-re ad essere protagonisti della propria vita. Oltre il 70% di loro, una volta concluso il percorso in comunità, si è pie-namente reinserito nella società
• TelethonTelethon è la maratona televisiva che dal 1991 costituisce un appuntamento fisso, a dicembre, per milioni di telespet-tatori italiani.Nata negli Stati Uniti nel 1966 su iniziativa dell'attore comico Jerry Lewis, esportata in Francia con grandissimo suc-cesso e, successivamente, in Italia, Telethon è un importante punto di riferimento per tante persone che ripongonole loro speranze nella ricerca scientifica.I fondi raccolti per Telethon vengono destinati al finanziamento di importanti progetti di ricerca sulla distrofia musco-lare e le altre malattie genetiche.
• Trenta Ore per la vitaUna diretta di oltre 30 ore dedicata alla realizzazione di importanti progetti di ricerca e assistenza ai malati, a favoredi note Associazioni no profit, come ad esempio AISM (Associazione Italiana Sclerosi Multipla), AIL (AssociazioneItaliana contro le Leucemie) e la Lega Italiana per la Lotta contro i Tumori. I fondi raccolti per 30 Ore per la vita ven-gono distribuiti a queste associazioni.
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• UNHCRL’Alto Commissariato delle Nazioni Unite per i Rifugiati (in inglese, United Nations High Commissioner for Refugees- UNHCR) è un'agenzia delle Nazioni Unite creata nel 1950 per cercare soluzioni durevoli al problema dei rifugiati.Attualmente l’UNHCR fornisce assistenza e protezione internazionale ad oltre 20 milioni di rifugiati e sfollati nelmondo.CartaSi collabora con l'UNHCR per raccogliere fondi da destinare ad interventi umanitari in favore dei rifugiati.
• UnicefL'UNICEF, Fondo delle Nazioni Unite per l'Infanzia, è un'Agenzia delle Nazioni Unite fondata nel 1946 per aiutare ibambini vittime della Seconda Guerra Mondiale.Oggi il Fondo delle Nazioni Unite per l'Infanzia opera in oltre 150 paesi di tutto il mondo, dove vivono oltre due miliar-di di bambini e ragazzi sotto i quindici anni, con programmi di sviluppo nel settore sanitario, dei servizi, delle forni-ture d'acqua, dell'istruzione e dell'assistenza alle madri, oltre che con programmi di emergenza, per difendere i bam-bini dalle conseguenze delle guerre e di altre calamità.
• VidasVidas cura contemporaneamente fino a 160 malati al giorno con operatori socio-sanitari esperti in Terapia del Doloree Cure Palliative (medici, infermieri, psicologi, assistenti sociali, fisioterapisti, operatori d'igiene) tutti retribuitidall'Associazione e 130 volontari attentamente selezionati e formati.Vidas, inoltre, offre: sostegno alle famiglie degli ammalati sia durante la malattia che nel lutto, materiali sanitari epresidi ortopedici, corsi di formazione permanente per operatori e volontari e diffusione del suo modello assistenzia-le in Italia e all'estero
LE PRINCIPALI INIZIATIVE AFFIANCATE NEL 2009
Associazione Descrizione dell’iniziativa Numero Importotransazioni/donazioni in €
Telethon 2009 Sostegno alle borse di studio di due ricercatrici italiane:quella della d.ssa Manuela 8.425 526.734Marullo per un progetto di ricerca sulla Corea di Huntington e quella della d.ssa LauraPietrangelo, per un progetto di ricerca sulle miopatie
Un aiuto subito Raccolta dedicata all’aiuto della popolazione di Kabul, al fine di migliorare 402 23.073Kabul le condizioni di vitaEmergency Raccolta per migliorare le condizioni di vita del Sudan, Paese in cui l’aspettativa di vita 645 53.353per il Sudan è di 55 anni e la mortalità infantile sotto i cinque anni si attesta intorno al 107 per milleCEI Raccolta fondi a favore del Cei, Conferenza Episcopale Italiana 288 8.976
LA COLLETTIVITÀLA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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CONTRIBUTI DIRETTI
Associazione Descrizione dell’iniziativa Importo in €
Telethon 2009 Sostegno alle borse di studio di due ricercatrici italiane: quella della d.ssa Manuela Marullo per un progetto 30.000di ricerca sulla Corea di Huntington e quella della d.ssa Laura Pietrangelo, per un progetto di ricerca sulle miopatie
Fai – Fondo per Rinnovo programma Corporate Golden Donor 2009 2.800l’ambienteSodalitas Associazione per lo sviluppo dell’imprenditoria nel sociale 5.500
LA COLLETTIVITÀ
CartaSi per TelethonAnche nel corso del 2009 CartaSi è stata vicina a Telethon, sostenendo i progetti di ricerca della Fondazione, attraversol’emissione di carte prepagate CartaSi Telethon e contribuendo alle attività di ricerca.
Nel solo 2009 sono state vendute 1.300 carte prepagate CartaSi Telethon, che hanno permesso di raccogliere circa 6.500Euro a favore della Fondazione. Inoltre sono state effettuate 5.000 ricariche, pari a 2.500 Euro di donazione.
E anche nel 2009 CartaSi ha sostenuto Telethon attraverso una donazione diretta, dell’importo di 30.000 Euro. Dopoavere adottato per tre anni consecutivi il progetto di ricerca sulle terapie geniche per la cura della leucodistrofia meta-cromatica, contribuendo così all’individuazione, ormai prossima, di una cura per l’uomo, nel 2009 CartaSi ha deciso difinanziare le borse di studio della d.ssa Manuela Marullo, per un progetto di ricerca sulla Corea di Huntington, e quelladella d.ssa Laura Pietrangelo, per un progetto di ricerca sulle miopatie. Con questi finanziamenti, CartaSi sceglie di dive-nire un partner fondamentale nel percorso di crescita della ricerca nel nostro Paese.
I contributi direttiAnche nel corso del 2009 Si Holding e le Società controllate hanno aiutato alcune associazioni tramite contributi diret-ti, sia da parte delle singole Società, sia da parte dei loro dipendenti, sensibili sui temi sociali.
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La relazione ambientale
Si Holding e le Società controllate sono impegnate da molti anni nel ridurre gli impatti che le diverse attività aziendalipossono avere sull’ambiente. A tale scopo, vengono coinvolti i dipendenti in un processo di sensibilizzazione sulle con-seguenze che le scelte aziendali e dei singoli, nel medio come nel lungo periodo, possono generare sulla sostenibilitàdello sviluppo economico.L’impegno di SI Holding e delle Società controllate nella riduzione degli impatti ambientali ha il triplice obiettivo di otti-mizzare:
• i processi di acquisto, riducendo il consumo di risorse in termini di energia, acqua, carta e di cartucce e toner;• le attività interne, agendo sugli immobili per ridurne l’impatto sull’ambiente e per contenere le emissioni legate agli
spostamenti dei lavoratori verso il luogo di lavoro;• lo smaltimento delle risorse utilizzate, cercando di ridurre le emissioni ambientali e operando per un’efficiente
gestione dei rifiuti.
Energia
Eco-Efficienza
negliacquisti
Eco-Efficienza
interna
Eco-Efficienza
nellosmaltimento
Acqua Carta Cartuccee toner
Gestione degli immobili Mobility Management
Emissioni Rifiuti
CULTURAAMBIENTALEDIGRUPPO
LA RELAZIONE AMBIENTALELA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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LA RELAZIONE AMBIENTALE
La formazione per lo sviluppo della cultura ambientale di GruppoSi Holding e le Società controllate operano in modo responsabile e conforme alle normative ambientali: forte è l’impegnonel garantire la diffusione di comportamenti eco-efficienti. Infatti, Si Holding e le Società controllate aderiscono a orga-nismi internazionali, come il Global Compact, impegnato in prima linea nello sviluppo e nella diffusione di una culturaambientale responsabile e di comportamenti “eco-efficienti”.
Per contribuire al raggiungimento di una efficiente sostenibilità ambientale, Si Holding e le Società controllate si impe-gnano da sempre a favorire, tra i loro dipendenti, una sensibilità all’eco-sostenibilità delle loro azioni e nello svilupparele competenze necessarie a garantire un continuo coinvolgimento nelle iniziative rivolte alla riduzione degli impattiambientali delle attività aziendali.
L’Eco-Efficienza degli acquistiSi Holding e le Società controllate sono impegnate a diminuire i consumi delle risorse utilizzate per lo svolgimento delleproprie attività. Inoltre, nelle decisioni di consumo, prendono in considerazione la valutazione dell’impatto ambientaledelle risorse acquistate.
Si Holding e le Società controllate favoriscono l’uso di materiali e di servizi a basso impatto ambientale: per ridurre i con-sumi di carta, derivanti principalmente dagli estratti conto cartacei inviati periodicamente ai Titolari e agli Esercenti (oltre41 milioni di rendiconti corrispondenti a più di 260 tonnellate di carta), viene infatti offerto, a titolo gratuito il serviziodi consultazione dell’estratto conto via web. Aderendo al servizio si rinuncia all’estratto conto cartaceo, e si contribui-sce in modo concreto a ridurre i consumi della carta: nel 2009 i Titolari iscritti sono stati 2.136.815 per un totale di circa25.641.780 estratti conto online.
I PROGETTI
Iniziative Anno di avvio Descrizione RisultatiAdozione gas metano 1997 Adozione del gas metano in sostituzione Consistente risparmio
del gasolio per l’alimentazione della energetico e diminuzione dicentrale termica. emissioni dannose per l’ambiente
Campagna 2005 In tutti i locali aziendali vengono affissi Diminuzione degli sprechidi sensibilizzazione dei consigli utili per minimizzare gli sprechi di acqua e luce in aziendadipendenti sui consumi di acqua e luce
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CONSUMI DI ACQUA (m3)
436.885
345.118
260.870
203.723179.168 196.432 175.600
204.000 189.420 185.680211.400 202.549
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
79
260.870
8
LA RELAZIONE AMBIENTALELA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
50.24548.352
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 200920.000
30.000
40.000
50.000
43.87341.997
43.76640.292
37.58435.231
31.632 30.72527.149
44.210
CONSUMI DI METANO (m3)
Per la tabella vedere allegato “consumi”
A seguito del rinnovato impegno per la sostenibilità nella gestione dei processi di acquisto, Si Holding e le Società control-late hanno ridotto negli anni i consumi di risorse legate allo svolgimento delle proprie attività.
CONSUMI DI ENERGIA (KW/h)
6.909.6006.685.480
6.597.6006.461.280
6.880.160 7.000.800
6.817.755
6.898.0956.724.221 6.714.505
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
6.000.000
6.500.000
5.500.000
7.000.000
7.500.000
8.000.000
9 9 9 95
6.478.101
5.787.343
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LA RELAZIONE AMBIENTALE
24.880 29.840
6.490
39.280
143.400
49.46241.629 42.796
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 20090
30.000
60.000
90.000
120.000
150.000
49.4626 42 796
CONSUMI DI CARTUCCE E TONER (KG)
1.342
1.769
615
1.3801.280
1.100800
690
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009500
1.000
1.500
2.000
6
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CONSUMI DI CARTA (KG)
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LA RELAZIONE AMBIENTALELA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
L’Eco-Efficienza internaNel corso degli anni sono state realizzate una serie di iniziative volte a ottimizzare gli impatti ambientali connessi allagestione degli immobili aziendali. Si Holding e le Società controllate, inoltre, hanno avviato un progetto di mobilitymanagement dedicato ai dipendenti.
GESTIONE DEGLI IMMOBILI
Attività Anno di avvio Descrizione Risultati
Sostituzione caldaie 1997 Le caldaie della sede di corso Ulteriore risparmio energeticoSempione sono state sostituite e maggiore sicurezzacon modelli più moderni, ad alto per i dipendentirendimento termico e sono statedotate di un sistema automatizzatodi monitoraggio continuo
Sostituzione 1998 I frigoriferi sono stati sostituiti con Risparmio energeticoparco frigoriferi macchine dotate di un sistema e riutilizzo di calore che non
di recupero parziale del calore che viene così dispersoviene destinato alla produzione di nell’ambienteacqua calda per gli impianti termicie per usi sanitari
Utilizzo lampadine 2001 Vengono introdotte le lampadine Consistente risparmioa basso consumo a basso consumo in sostituzione energetico
di quelle tradizionali
Lo sviluppo del progetto di Mobility Management
2001Viene nominato il “Mobility Manager” e vengono avviate una serie di attività per razionalizzare gli spostamenti dei dipendentitra abitazione privata e posto di lavoro.
2002Adesione (prima società privata in Italia) al progetto co-finanziato dal Ministero dell’Ambiente “Mobilità sostenibile nelle areeurbane”. Nello stesso anno, viene avviata l’indagine sugli spostamenti casa-lavoro dei dipendenti di CartaSi.
2003Definizione del “Piano Spostamenti Casa-Lavoro”, in collaborazione con l’Agenzia Milanese Mobilità e Ambiente. L’obiettivo èquello di promuovere lo sviluppo e l’implementazione delle misure proposte per la riorganizzazione degli spostamenti del per-sonale dipendente. Vengono, infine, individuati alcuni indicatori sintetici che permettono di monitorare il livello d’attuazione del“Piano Spostamenti Casa-Lavoro”.
2004Avviata l’attività di monitoraggio del Piano, predisponendo e somministrando un questionario al personale della sede di Milano.
MOBILITY MANAGEMENT
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Il numero di abbonamenti ai mezzi pubblici è sostanzialmente stabile rispetto al 2008: il totale degli abbonamenti, infat-ti, passa dai 285 del 2008 ai 274 del 2009.
I costi per l’acquisto agevolato sono sostenuti per l’88% dal dipendente (con recupero sul cedolino paga), mentre il con-tributo da parte dell’azienda copre poco più del 7% del costo dell’abbonamento. La quota restante, è sostenuta da CralSi.
LA RELAZIONE AMBIENTALE
GLI ABBONAMENTI AI MEZZI PUBBLICI
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50
100
150
200
250
300
350
111 5
20
51 333223 31
15
22
32312
2 5
200 200 200 200
0
5
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20
0
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0
100 5
0 1
2
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I COSTI DEL MOBILITY MANAGEMENT
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LE CONVENZIONI ATTIVE
Totale Abbonamenti Importo fatturato Importo recuperato Costo complessivo Costo complessivoanno 2009 dalle Aziende da cedolino paga a carico Azienda a carico CRALSi
di trasporto del dipendenteATM 175 62.950,48 52.991,24 7.449,67 2.509,57VIENORD 71 26.522,50 25.312,40 - 1.120,12TRENITALIA 23 11.094,78 10.586,14 - 508,65Atac Roma 5 1.150,00 1.092,50 - 57,50TOTALI 274 101.717,76 89.982,28 7.449,67 4.285,84
LA RELAZIONE AMBIENTALELA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
La possibilità, offerta i dipendenti, di acquistare abbonamenti annuali ai mezzi pubblici urbani ed interurbani a prezzi van-taggiosi, l’applicazione di un ulteriore sconto ai soci del CRAL aziendale e la rateizzazione del costo annuale dell’abbo-namento nel cedolino paga del dipendente si sono rivelati degli utili incentivi per una gestione più efficiente della mobi-lità dei dipendenti.
L’Eco-Efficienza nello smaltimentoIl processo di miglioramento dell’efficienza nelle attività di smaltimento ha visto l’introduzione, a partire dal 2005, delriciclaggio di tutta la carta, principale risorsa utilizzata da Si Holding e dalle Società controllate. Tutti gli uffici sono statidotati di appositi raccoglitori che permettono di organizzare le operazioni connesse alla raccolta differenziata. A partiredal 2007 l’attività di riciclo è stata affidata alla cooperativa sociale Operazione Getta&Usa: nel 2008 sono stati raccolti42.796 kg di carta, corrispondenti a 213 alberi “salvati”, circa 18.873 metri cubi di acqua non inquinata e 207.945 KWh dienergia risparmiata.
Si Holding e le Società controllate, inoltre, stanno predisponendo un sistema di misurazione aziendale dei dati necessa-ri per la quantificazione delle emissioni di CO2 prodotte nel corso dell’esercizio.
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LA SOSTENIBILITÀ E LA RESPONSABILITÀ DI SI HOLDING E DELLE CONTROLLATE
La sostenibilità e la responsabilitàdi Si Holding e delle controllate
Si Holding e le Società controllate si impegnano da diversi anni per garantire un costante miglioramento della qualitàdella vita e al contempo per preservare l’ambiente, integrando la sostenibilità sociale ed economica nella catena del valo-re. Un impegno continuo, espresso anche nella mission societaria, che influenza ogni attività aziendale, dalla definizio-ne delle scelte strategiche alla gestione delle iniziative che garantiscono l’operatività quotidiana.
La figura di seguito riportata sottolinea le iniziative caratterizzanti l'approccio responsabile alla gestione aziendale.
ATTIVITÀ INFRASTRUTTURALI
RISORSE UMANE
SVILUPPO DELLA TECNOLOGIA
APPROVVIGIONAMENTI
LOGISTICAIN ENTRATA
LOGISTICAIN USCITA
ATTIVITÀOPERATIVE
MARKETINGE VENDITE
SERVIZI
• Svilupposervizi online
• Mission e valori• Codice Etico• Modello ex D.Lgs 231/2001• Sistema di controlli interni• Donazioni e sponsorizzazioni• Bilancio di sostenibilità
• Tutela dei diritti umani• Asilo nido• Orario flessibile e part-time• Telelavoro• Equità retributiva uomo-donna• Sviluppo carriera uomo-donna• Stabilità dell’impiego lavorativo• Previdenza complementare• Attività di formazione continua
• Eco-efficienzanegli acquisti
• Stabilità nellerelazioni
• Trasparenzanella selezione
• Eco-efficienza nellagestione degli immobili
• Certificazione ISO 9001• Certificazione OHSAS 18001• Formazione sulla sicurezza• Smoking policy
• Eco-efficienzanello smaltimento
• Mobility management
• Tutela della privacy
• Gestione efficientedei reclami
• Servizi Easy Claim
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LA SOSTENIBILITÀ E LA RESPONSABILITÀ DI SI HOLDING E DELLE CONTROLLATELA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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L’impegno di Si Holding e delle Società controllate nell’assicurare la sostenibilità delle proprie attività si sostanzia nelle
seguenti principali strategie:
Sostenibilità caratterizzante l’identità societaria e il suo sistema di governance
Inserendo l’orientamento alla sostenibilità nella sua mission e nel Codice Etico, che rappresenta i valori e i comportamen-
ti verso cui tutte le persone di Si Holging e delle Società controllate devono tendere. Particolare importanza riveste
l’adozione di un modello organizzativo e gestionale che recepisce quanto stabilito nel d. Lgs 231/2001, rivolto ad assicu-
rare un adeguato sistema di controlli e una costante lotta ai fenomeni di corruzione. Si Holding e le Società controllate,
inoltre, aderiscono al Global Compact delle Nazioni Unite e sono quindi impegnate nel promuovere e rispettare i suoi
principi fondanti.
Equilibrio tra vita privata e vita lavorativa
Perseguendo una politica che favorisce la possibilità di conciliare la vita privata con quella lavorativa: i dipendenti di Si
Holding e delle Società controllate possono disporre dell’asilo nido aziendale e hanno la possibilità di ricorrere a contrat-
ti lavorativi part-time.
Pari opportunità
Favorendo la parità tra uomo e donna nelle retribuzioni oltre che nelle opportunità di crescita professionale. In Si Holding
e nelle Società controllate, infatti, le lavoratrici rappresentano oltre il 60% dei dipendenti e hanno ormai raggiunto la
parità retributiva con i loro colleghi. Anche a livello di Quadri rappresentano una risorsa numericamente significativa
(oltre il 41%) per la società. Inoltre è in aumento il numero dei dipendenti appartenenti alle categorie protette (dai 52 del
2008 ai 56 del 2009).
Tutela del futuro
Promuovendo forme di assunzione stabili (la forma contrattuale a tempo indeterminato rappresenta oltre il 96% del
totale); assicurando a tutti l’opportunità di crescere professionalmente attraverso la formazione continua (nel 2009
mediamente ogni dipendente ha partecipato a quasi 4 giornate di aggiornamento professionale); prevedendo per i
dipendenti una copertura assicurativa che li tutela contro i rischi di infortunio professionale ed extra-professionale;
attraverso un sistema di gestione della salute e della sicurezza conforme allo standard internazionale BSI OHSAS 180001.
Sono previsti inoltre percorsi di formazione sulla sicurezza e campagne informative sui danni derivanti dal fumo e viene
favorito il ricorso alla previdenza complementare attraverso dei contributi diretti.
Eco efficienza
Operando per minimizzare gli impatti ambientali connessi ai consumi dei dipendenti nello svolgimento del loro lavoro e
alla gestione dei rifiuti prodotti: dal miglioramento dell’eco-efficienza nella gestione degli immobili (attività operative)
alle iniziative per migliorare il mobility management (gli spostamenti dei dipendenti nel percorso casa-ufficio), dall’ eco-
efficienza negli acquisti (approvvigionamenti) a quella relativa allo smaltimento dei rifiuti (logistica).
LA SOSTENIBILITÀ E LA RESPONSABILITÀ DI SI HOLDING E DELLE CONTROLLATE
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Vicinanza al cliente
Gestendo in modo efficiente i reclami, misurando periodicamente il livello di soddisfazione della clientela e favorendo lo
sviluppo di nuovi canali di contatto attraverso i servizi online.
Solidarietà
Promuovendo, attraverso partnership tecniche, le donazioni e le iniziative filantropiche, emettendo carte di credito “eti-
che”, finanziando progetti di ricerca scientifica e incentivando i dipendenti a sostenere i progetti di solidarietà promos-
si da Si Holding e dalle Società controllate.
Trasparenza e intenso dialogo
Definendo criteri di selezione dei fornitori basati sulla trasparenza e sulla loro corrispondenza ai valori aziendali e avvian-
do un processo di rendicontazione della sostenibilità di Si Holding e delle Società controllate come elemento utile per
intensificare il dialogo con gli tutti gli stakeholder.
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I DIPENDENTILA RELAZIONE AGLI STAKEHOLDER
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Si Holding e Società controllate 153
Il Rapporto Annuale Integrato 2009 di Si Holding e delle sue controllate per il terzo anno consecutivo rende conto inmaniera unitaria di quanto realizzato nel corso dell’esercizio, sia sotto il profilo economico sia sotto quello sociale eambientale. Anche quest’anno, infatti, il Rapporto integra il Bilancio d’Esercizio e il Bilancio di Sostenibilità per potererispondere in un unico momento agli obblighi civilistici e alle attese degli stakeholder.
Il Rapporto Annuale Integrato 2009, oltre a raccogliere i dati e le informazioni prima contenute in due distinti documenti,ci ha permesso quest’anno di presentare in modo organico e puntuale il processo di integrazione, avviato nel giugno del2009 e tutt’ora in corso, di Si Holding e delle Società controllate nel Gruppo ICBPI.
L’obiettivo e la speranza è di aver reso la lettura ancora più agile ed esaustiva.
Le caratteristiche principali del Rapporto Annuale Integrato 2009 sono di seguito presentate.
Struttura Il documento si apre con la presentazione dei Fatti di rilievo e risultati conseguiti nel 2009 e con laLettera del Presidente agli stakeholder.
I contenuti sono quindi organizzati attorno a quattro capitoli:
1. Il Profilo, in cui vengono presentate Si Holding e le Società controllate, la cultura che le caratterizza,le principali tappe della storia dalla costituzione a oggi, la struttura di Corporate Governance e l’offertaal mercato;
2. Strategia e prospettive, in cui vengono presentati i cambiamenti in atto nel mercato delle carte dipagamento, i risultati raggiunti nella realizzazione del Piano Industriale 2007-2009 e il Piano diIntegrazione in atto, avviato nel giungo del 2009 a seguito dell’acquisizione di Si Holding da parte delGruppo ICBPI;
3. I risultati economici, in cui è stato riportato il Bilancio di Esercizio di Si Holding, redatto inconformità alle norme civilistiche. Si Holding quest’anno si è avvalsa della facoltà di non redigere ilBilancio Consolidato che, a seguito dell’acquisizione, viene redatto a norma di legge dalla CapogruppoICBPI S.p.A.;
4. La relazione agli stakeholder, in cui è descritto l’impegno di Si Holding e delle Società controllatenei confronti di tutti gli stakeholder – dipendenti, clienti, azionisti, fornitori, collettività – e dell’ambienteoltre che la strategia portata avanti per assicurare uno sviluppo sostenibile.
Linee guida Il documento è redatto seguendo:• le Guidelines del Global Reporting Iniziative (G3), il più accreditato standard internazionale• il Modello ABI/IBS, definito da Associazione Bancaria Italiana (ABI) e Istituto Europeo per il Bilancio
Sociale (IBS)• i principi proposti da UN Global Compact
Periodo rendicontato I dati e le informazioni riportate nella Relazione agli stakeholder si riferiscono agli ultimi quattroesercizi. L’arco temporale preso in considerazione, quindi, consente di seguire l’evoluzione delle iniziativedi CSR di Si Holding e delle sue controllate dal 01/01/2006 al 31/12/2009.Nel capitolo dedicato a I Risultati Economici vengono presi in considerazione gli ultimi due esercizi, inconformità alle norme civilistiche vigenti.
Perimetro rendicontato Salvo diversa indicazione, i dati e le informazioni riportate si riferiscono a Si Holding e alle Societàcontrollate.
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NOTA METODOLOGICA
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PROSPETTO DEGLI INDICATORI
TABELLA DI IDENTIFICAZIONE DL GRI
G3 - Guidelines versione 3.0Copertura (*) Pagina
PROFILOStrategia e analisi1.01 Dichiarazione del vertice aziendale in merito all’importanza ●
della sostenibilità per l’organizzazione e la sua strategia. 12,131.02 Descrizione dei principali impatti, rischi e opportunità. ● 149-151
Profilo dell’organizzazione2.01 Nome dell’organizzazione. ● 152.02 Principali marchi, prodotti e/o servizi. ● 28-352.03 Struttura operativa dell’organizzazione. ● 7, 22-272.04 Luogo della principale sede dell’organizzazione. ● 152.05 Paesi nei quali opera l’organizzazione. ● 152.06 Assetto proprietario e forma legale. ● 42-45, 134-1352.07 Mercati serviti. ● 28-40, 127-1282.08 Dimensione dell’organizzazione. ● 100, 1072.09 Cambiamenti significativi nelle dimensioni, nella struttura o nell’assetto ● 7-9, 42-45
proprietario avvenuti nel periodo di rendicontazione.2.10 Riconoscimenti/premi ricevuti nel periodo di rendicontazione. Nessun premio ricevuto
PARAMETRI DEL REPORTProfilo del report3.01 Periodo di rendicontazione delle informazioni fornite. ● Nota metodologica3.02 Data di pubblicazione del report di sostenibilità più recente. ● Nota metodologica3.03 Periodicità di rendicontazione. ● Nota metodologica3.04 Contatti e indirizzi utili per richiedere informazioni sul report ● Nota metodologica - 164
di sostenibilità e i suoi contenuti.
Obiettivo e perimetro del report3.05 Processo per la definizione dei contenuti del report. ● Nota metodologica3.06 Perimetro del report. ● Nota metodologica3.07 Dichiarazione di qualsiasi limitazione specifica dell’ambito ● Nota metodologica
o del perimetro del report.3.08 Informazioni relative a joint venture, controllate, stabilimenti in leasing, ● ~
attività in outsourcing e altre entità che possono influenzaresignificativamente la comparabilità tra periodi e/o tra organizzazioni.
3.09 Tecniche di misurazione dei dati e basi di calcolo. ● Nota metodologica3.10 Spiegazione degli effetti di qualsiasi modifica di informazioni inserite ● Nota metodologica
nei report precedenti e motivazioni di tali modifiche.3.11 Cambiamenti significativi di ambito, perimetro o metodi di misurazione ● Nota metodologica
utilizzati nel report, rispetto al precedente periodo di rendicontazione.
GRI Content Index3.12 Tabella esplicativa dei contenuti del report. ● Tabella GRI e Glossario
Attestazione3.13 Politiche e pratiche attuali al fine di ottenere l’attestazione esterna del report. ◗ Nota metodologica
Tabella GRI
GOVERNANCE, IMPEGNI, ENGAGEMENTStruttura e governo4.01 Struttura di governo dell’organizzazione. ● 22-274.02 Funzioni esecutive del Presidente. ● 274.03 Indicare il numero di componenti dell’organo di governo che sono �
indipendenti e/o non esecutivi.4.04 Meccanismi a disposizione degli azionisti e dei dipendenti per fornire �
raccomandazioni o direttive al più alto organo di governo.4.05 Legame tra i compensi dei componenti del più alto organo di governo ● 24
e dei senior manager e le performance dell’organizzazione.
(*) ● = coperto totalmente ◗ = coperto parzialmente � = non coperto ~ = non rilevante
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Copertura (*) Pagina4.06 Processi in essere presso il più alto organo di governo per garantire ● 16-19
che non si verifichino conflitti di interesse.4.07 Processi per determinare qualifiche e competenze dei componenti ● 22-27
del più alto organo di governo per indirizzare la strategia in funzionedegli aspetti economici, sociali e ambientali.
4.08 Mission, valori, codici di condotta, principi rilevanti per le performance ● 16-19economiche, ambientali e sociali sviluppati internamente e statodi avanzamento della loro implementazione.
4.09 Procedure del più alto organo di governo per sovrintendere alle modalità �
di identificazione e gestione delle performance economiche, ambientalie sociali dell’organizzazione, includendo i rischi e le opportunità rilevantie la conformità agli standard internazionali, ai codici di condotta e aiprincipi dichiarati.
4.10 Processi per la valutazione delle performance del più alto organo di governo, �
in particolare rispetto alle performance economiche, ambientali, sociali.
Impegno in iniziative esterne4.11 Spiegazione dell’eventuale modalità di applicazione del principio �
o approccio prudenziale.4.12 Sottoscrizione o adozione di codici di condotta, principi e carte sviluppati �
da enti/associazioni esterne relativi a performance economiche, socialie ambientali.
4.13 Partecipazione ad associazioni di categoria nazionali e/o internazionali. ● 138-141
Coinvolgimento degli stakeholder4.14 Elenco di gruppi di stakeholder con cui l’organizzazione intrattiene attività ◗ 103
di coinvolgimento.4.15 Principi per identificare e selezionare i principali stakeholder con i quali �
intraprendere l’attività di coinvolgimento.4.16 Approccio all’attività di coinvolgimento degli stakeholder, specificando �
la frequenza per tipo di attività e per gruppo di stakeholder.4.17 Argomenti chiave e criticità emerse dall’attività di coinvolgimento �
degli stakeholder e in che modo l’organizzazione ha reagito alle criticitàemerse, anche attraverso il report.
INDICATORI DI PERFORMANCE ECONOMICAASPETTO: Performance economicaEC1. Core Valore economico generato e distribuito, includendo ricavi, costi operativi, ● 104, 105
remunerazioni ai dipendenti, donazioni e altri investimenti nella comunità,utili non distribuiti, pagamenti ai finanziatori e alla Pubblica Amministrazione.
EC2. Core Implicazioni finanziarie e altri rischi e opportunità per le attività ~dell’organizzazione dovuti ai cambiamenti climatici.
EC3. Core Copertura degli obblighi assunti in sede di definizione del piano dei benefit. �
EC4. Core Finanziamenti significativi ricevuti dal Governo. Nessun finanziamentoricevuto
ASPETTO: Presenza di mercatoEC5. Rapporto tra lo stipendio standard dei neoassunti e lo stipendio minimo ◗ 111Additional locale nelle sedi operative più significative.EC6. Core Politiche, pratiche e percentuale di spesa verso i fornitori locali presso ◗ 136, 137
le principali sedi operative.EC7. Core Procedure di assunzione di persone residenti presso le principali sedi �
operative e percentuale dei senior manager assunti a livello locale.
ASPETTO: Impatti economici indirettiEC8. Core Sviluppo e impatto di investimenti in infrastrutture e servizi forniti ● 138-141
principalmente a beneficio del pubblico, attraverso impegni commerciali,donazioni di prodotti/servizi, attività pro bono.
EC9. Analisi e descrizione dei principali impatti economici indiretti considerando ◗ 143-148Additional le esternalità generate.
(*) ● = coperto totalmente ◗ = coperto parzialmente � = non coperto ~ = non rilevante
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Copertura (*) PaginaINDICATORI DI PERFORMANCE AMBIENTALEASPETTO: Materie primeEN1. Core Peso o volume delle materie prime utilizzate. ● 144, 145EN2. Core Percentuale dei materiali utilizzati che deriva da materiale riciclato. ● 144, 145, 148
ASPETTO: EnergiaEN3. Core Consumo diretto di energia suddiviso per fonte energetica primaria. ~EN4. Core Consumo indiretto di energia suddiviso per fonte energetica primaria. ● 144EN5. Risparmio energetico dovuto alla conservazione e ai miglioramentiAdditional in termini di efficienza. ● 144EN6. Iniziative per fornire prodotti e servizi a efficienza energetica o basatiAdditional su energia rinnovabile e conseguente riduzioni del fabbisogno energetico. ● 144EN7. Iniziative volte alla riduzione del consumo dell’energia indirettaAdditional e riduzioni ottenute. ● 144
ASPETTO: AcquaEN8. Core Prelievo totale di acqua per fonte. ◗ 144EN9. Fonti idriche significativamente interessate dal prelievo di acqua. ~AdditionalEN10. Percentuale e volume totale dell’acqua riciclata e riutilizzata. ~Additional
ASPETTO: BiodiversitàEN11. Core Localizzazione e dimensione dei terreni posseduti, affittati, ~
o gestiti in aree (o adiacenti ad aree) protette o in aree a elevatabiodiversità esterne alle aree protette.
EN12. Core Descrizione dei maggiori impatti di attività, prodotti e servizi sulla ~biodiversità di aree protette o aree a elevata biodiversità esternealle aree protette.
EN13. Habitat protetti o ripristinati. ~AdditionalEN14. Strategie, azioni correnti, piani futuri per gestire gli impatti sulla biodiversità. ~AdditionalEN15. Numero delle specie elencate nella lista rossa IUCN e nelle liste nazionali ~Additional delle specie protette che trovano il proprio habitat nelle aree di operatività
dell’organizzazione, suddivise per livello di rischio di estinzione.
ASPETTO: Emissioni, scarichi, rifiutiEN16. Core Emissioni totali dirette e indirette di gas a effetto serra (GHG) per peso. ● 144EN17. Core Altre emissioni indirette di gas a effetto serra significative per peso. �
EN18. Iniziative per ridurre l’emissione di gas a effetto serra e risultati raggiunti. ◗ 144AdditionalEN19. Core Emissioni di sostanze nocive per l’ozono, per peso. ~EN20. Core NOX, SOX e altre emissioni significative nell’aria, per tipo e peso. ~EN21. Core Acqua totale scaricata, per qualità e destinazione. ~EN22. Core Peso totale dei rifiuti per tipo e per metodi di smaltimento. ◗ 143-148EN23. Core Numero totale e volume di versamenti significativi. ~EN24. Peso dei rifiuti classificati come pericolosi in base alla Convenzione ~Additional di Basilea (allegati I,II,II, VIII) che sono trasportati, importati, esportati
o trattati e loro percentuale trasportata all’estero.EN25. Identità, dimensione, stato di salvaguardia e biodiversità della fauna ~Additional e della flora acquatica e i relativi habitat colpiti in maniera significativa
dagli scarichi di acqua e dalle dispersioni provocate dell’organizzazione.
ASPETTO: Prodotti e serviziEN26. Core Iniziative per mitigare gli impatti ambientali dei prodotti e servizi ● 143
e grado di mitigazione dell’impatto.EN27. Core Percentuale dei prodotti venduti e relativo materiale di imballaggio ~
riciclato o riutilizzato per categoria.
(*) ● = coperto totalmente ◗ = coperto parzialmente � = non coperto ~ = non rilevante
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ASPETTO: Conformità (compliance)EN28. Core Valore monetario delle multe significative e numero delle sanzioni ~
non monetarie per mancato rispetto di regolamenti e leggi in materia ambientale.
ASPETTO: TrasportiEN29. Impatti ambientali significativi del trasporto di prodotti e beni/materiali ● 146-148Additional utilizzati per l’attività dell’organizzazione e per gli spostamenti del personale.
ASPETTO: GeneraleEN30. Spese e investimenti per la protezione dell’ambiente, suddivise per tipo. ● 142Additional
INDICATORI DI PERFORMANCE SOCIALEASPETTO: OccupazioneLA1. Core Numero totale dei dipendenti, suddiviso per tipo, forma contrattuale ● 107-115
e distribuzione territoriale.LA2. Core Numero totale e tasso di turnover del personale, suddiviso ● 114, 115
per età, sesso e regione.LA3. Benefit previsti per i lavoratori a tempo pieno, ma non per i lavoratori ● 120Additional part-time e a termine, suddivisi per principali siti produttivi.
ASPETTO: Relazioni industrialiLA4. Core Percentuale dei dipendenti iscritti a organizzazioni sindacali. ● 116LA5. Core Periodo minimo di preavviso per cambiamenti organizzativi, �
specificando se tale condizione sia inclusa o meno nella contrattazione collettiva.
ASPETTO: Salute e sicurezza sul lavoroLA6. Percentuale dei lavoratori rappresentati nel Comitato congiunto �
Additional manager-lavoratori per la salute e la sicurezza, istituito per controllaree fornire consigli sui programmi di tutela di salute e sicurezza degli addetti.
LA7. Core Tasso di infortuni sul lavoro, di malattia, di giornate di lavoro perse, ● 123assenteismo e numero totale di decessi, divisi per regione.
LA8. Core Programmi di educazione, formazione, consulenza, prevenzione e controllo ● 121, 122dei rischi attivati a supporto dei lavoratori, delle rispettive famiglie o dellacomunità, relativamente a disturbi o malattie gravi.
LA9. Accordi formali con i sindacati relativi alla salute e alla sicurezza. ◗ 121, 122Additional
ASPETTO: Formazione e istruzioneLA10. Core Ore medie di formazione annue per dipendente, suddiviso ● 117-119
per categoria di lavoratori.LA11. Programmi per la gestione delle competenze e per promuovere ● 117-119Additional una formazione/aggiornamento progressivo a sostegno dell’impiego
continuativo dei dipendenti e per la gestione della fine delle carriere.LA12. Percentuale di dipendenti che ricevono regolarmente valutazioni ◗ 117-119Additional per lo sviluppo della propria carriera.
ASPETTO: Diversità e pari opportunitàLA13. Core Composizione degli organi di governo dell’impresa e ripartizione ● 22-27, 107-113
dei dipendenti per categoria in base a sesso, età, appartenenza acategorie protette e altri indicatori di diversità.
LA14. Core Rapporto dello stipendio base degli uomini rispetto a quello delle ● 111donne per ciascuna categoria.
SOCIETÀASPETTO: CollettivitàSO1. Core Natura, ambito ed efficacia di qualsiasi programma e attività che valuta ● 138-141
e gestisce gli impatti delle operazioni su una determinata comunità,incluse le fasi di inizio di attività, di operatività e di dismissione.
ASPETTO: CorruzioneSO2. Core Percentuale e numero di divisioni interne monitorate per rischi legati �
alla corruzione.
(*) ● = coperto totalmente ◗ = coperto parzialmente � = non coperto ~ = non rilevante
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PROSPETTO DEGLI INDICATORI
Copertura (*) PaginaSO3. Core Percentuale dei lavoratori che hanno ricevuto formazione sulle politiche �
e procedure anti-corruzione dell’organizzazione.SO4. Core Azioni intraprese in risposta a episodi di corruzione. Non ci sono stati episodi
ASPETTO: Approccio nei confronti di politica/istituzioniSO5. Core Posizioni sulla politica pubblica e partecipazione e pressioni esercitate ~
sullo sviluppo di politiche pubbliche.SO6. Contributi finanziari e benefici prestati a partiti ~Additional politici e istituzioni per Paese.
ASPETTO: Comportamenti anti-concorrenzaSO7. Numero totale di azioni legali riferite a concorrenza sleale, Non ci sono stati episodiAdditional antitrust e pratiche monopolistiche e relative sentenze.
ASPETTO: ConformitàSO8. Core Valore monetario delle sanzioni significative e numero totale Non ci sono stati episodi
di sanzioni non monetarie per non conformità a leggi o regolamenti.
DIRITTI UMANIASPETTO: Pratiche di investimento e approvvigionamentoHR1. Core Percentuale e numero totale di accordi di investimento �
che includono clausole sui diritti umani o che sono sottopostia una valutazione dei diritti umani coinvolti.
HR2. Core Percentuale dei principali fornitori e appaltatori che sono sottoposti �
a verifiche in materia di diritti umani e relative azioni intraprese.HR3. Ore totali di formazione dei dipendenti su politiche e procedure �
Additional riguardanti tutti gli aspetti dei diritti umani rilevanti per l’attivitàdell’organizzazione e percentuale dei lavoratori formati.
ASPETTO: Non discriminazioneHR4. Core Numero totale di violazioni legate a pratiche discriminatorie e azioni Non ci sono stati episodi
intraprese.
ASPETTO: Libertà di associazione e contrattazione collettivaHR5. Core Identificazione delle attività in cui la libertà di associazione e ● 116
contrattazione collettiva può essere esposta a rischi significativi e azioniintraprese in difesa di tali diritti.
ASPETTO: Lavoro minorileHR6. Core Identificazione delle operazioni con elevato rischio di ricorso al lavoro ~
minorile e delle misure prese per contribuire a eliminare il lavoro minorile.
ASPETTO: Lavoro forzatoHR7. Core Attività con alto rischio di ricorso al lavoro forzato o a cottimo ~
e misure intraprese per contribuire alla loro abolizione.
ASPETTO: Pratiche di sicurezzaHR8. Percentuale del personale addetto alla sicurezza che ha ricevuto ● 121-124Additional una formazione sulle procedure e sulle politiche riguardanti diritti
umani rilevanti per le attività dell’organizzazione.
ASPETTO: Diritti delle popolazioni indigeneHR9. Numero di violazioni dei diritti della comunità locale e azioni intraprese. ~Additional
RESPONSABILITÀ DI PRODOTTOASPETTO: Salute e sicurezza dei consumatoriPR1. Core Fasi del ciclo di vita del prodotto/servizio per i quali gli impatti sulla ● 121-124
salute e sicurezza sono presi in considerazione per promuoverneil miglioramento e percentuale delle principali categorie di prodotti/servizisoggetti a tali procedure.
PR2. Numero totale (suddiviso per tipo) di casi di non conformità con i Non ci sono stati episodiAdditional regolamenti e codici volontari riguardanti gli impatti sulla salute e sicurezza
dei prodotti/servizi durante il loro ciclo di vita.
(*) ● = coperto totalmente ◗ = coperto parzialmente � = non coperto ~ = non rilevante
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ASPETTO: Prodotti e servizi- etichettaturaPR3. Core Tipo di informazioni relative ai prodotti e servizi richiesti dalle ● 28-35
procedure e percentuale di prodotti e servizi significativamente soggettia tali requisiti informativi.
PR4. Numero totale (suddiviso per tipo) di anomalie e di incidenti dovuti a non ~Additional conformità a regolamenti o codici volontari riguardanti le informazioni
e le etichettature dei prodotti/servizi.PR5. Pratiche relative alla customer satisfaction, inclusi i risultati delle indagini ◗ 130Additional volte alla misurazione della customer satisfaction.
ASPETTO: Marketing communicationPR6. Core Programmi di conformità a leggi, standard e codici volontari relativi �
alla comunicazione di marketing includendo pubblicità, promozionee sponsorizzazione.
PR7. Numero totale (suddiviso per tipo) di casi di non conformità a Non ci sono stati episodiAdditional regolamenti o codici volontari riferiti alla comunicazione di marketing
includendo pubblicità, promozione e sponsorizzazione.
ASPETTO: Rispetto della privacyPR8. Numero di reclami documentati relativi a violazioni della privacy ● 132Additional dei consumatori e la perdita dei dati dei consumatori.
ASPETTO: Conformità (Compliance)PR9. Core Valore monetario delle principali sanzioni per non conformità a leggi Non ci sono stati episodi
o regolamenti riguardanti la fornitura e l’utilizzo di prodotti o servizi.
(*) ● = coperto totalmente ◗ = coperto parzialmente � = non coperto ~ = non rilevante
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Acquirer: Società/Banca che convenziona l’esercente per l’accettazione di una determinata carta di pagamento.L’acquirer, gestendo la transazione commerciale in tutte le sue fasi, dalla richiesta alla negoziazione, svolge la funzionedi tramite tra il negozio e l’emittente dello strumento di pagamento, nei diversi circuiti internazionali.
Acquiring: l’insieme di attività relative alla gestione dell’accettazione delle carte di pagamento e alla negoziazione delletransazioni.
Antiattrition: l’insieme di azioni finalizzate a prevenire e ridurre l’Attrition.
ATM (Automated Teller Machine): sportello automatico collocato generalmente presso gli sportelli bancari che permetteal titolare di una carta di credito/debito di effettuare prelievi di contanti, nonché di avere informazioni sulla propriasituazione contabile.
Attrition: la dismissione delle Carte da parte dei Clienti (revoche, passaggio a prodotti concorrenti, etc.).
Bankpass: soluzione promossa dall’ABI per la gestione dei pagamenti on-line con carta di credito e con carta di debito.
Carta co-branded: carta di credito realizzata in collaborazione con un’organizzazione o una società, con l’obiettivo difidelizzare i propri clienti per mezzo di programmi di loyalty.
Carta corporate/business: carta di credito emessa da Aziende ed usata dai dipendenti per spese aziendali.
Carta di credito: carta con un plafond di spesa limitato da utilizzare per il pagamento presso i punti convenzionati o perl’anticipo di contanti. L’addebito può avvenire con diverse modalità a seconda del tipo di carta.
Carta di debito: carta che ha le funzionalità di prelievo da ATM nonché di pagamento presso esercizi convenzionati(tramite il sistema POS). La carta di debito non esplica alcuna funzione creditizia, ma semplicemente la funzione distrumento di pagamento; può avere validità nazionale (circuiti Bancomat e PagoBancomat) o internazionale (circuitiMaestro e Visa Electron).
Carta fidelity: carte fedeltà che prevedono programmi di raccolta punti e di fidelizzazione del cliente.
Carta Prepagata: carta di pagamento ricaricabile.
Carta privativa: carta di credito emessa da catene distributive o centri commerciali, recante il marchio del punto vendita,spendibile esclusivamente all’interno di questo circuito (“carta a circuito chiuso”).
Carta purchasing: carta di credito usata dalle aziende per facilitare gli acquisti verso fornitori selezionati.
Carta revolving: carta di pagamento che consente al titolare di utilizzare una linea di credito. Il rimborso avviene inmaniera dilazionata, secondo un piano di rimborso personalizzato. Il titolare corrisponderà all’emittente gli interessicalcolati su base mensile.
Centrale Rischi: organizzazione che fornisce alle società aderenti (istituti bancari, finanziarie, compagnie assicurative etelefoniche,..) informazioni sulla posizione creditizia dei soggetti censiti (finanziamenti in corso, regolarità dei pagamenti,richieste di finanziamento), riassunte in una scheda nota come “rapporto di credito”.
Centralizzazione delle informazioni: è la prassi seguita dagli operatori del sistema creditizio di condividere leinformazioni circa i rapporti di finanziamento intrattenuti con i propri clienti per prevenire fenomeni di selezione avversa
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e per massimizzare l’efficacia delle loro valutazioni sulle richieste di finanziamento ricevute. Tale condivisione è realizzatatramite le Centrali Rischi, che prevedono l’obbligo per le società aderenti di fornire tali informazioni, relative ai propriclienti, sia in caso di accettazione, sia di rifiuto della richiesta di finanziamento.
Cessione del quinto dello stipendio: forma di finanziamento ottenibile esclusivamente da lavoratori dipendenti, siapubblici sia privati (per questi ultimi sono comunque previsti alcuni requisiti, sia di tipo personale sia relativi all’aziendapresso cui il consumatore è impiegato). È un prestito non finalizzato, a tasso di interesse fisso, con esborso iniziale inun’unica soluzione e rimborso secondo un piano predefinito a rate costanti e comunque non superiori alla quinta partedello stipendio mensile. Il rimborso delle rate è automatico, con trattenuta sulla busta paga da parte del proprio datoredi lavoro.
Clearing: scambio di dati sulle transazioni finanziarie tra l’acquirer e l’issuer.
Credito al consumo: si intende il credito per l’acquisto di beni e servizi (credito finalizzato) per soddisfare esigenze dinatura personale (ad esempio: prestito personale, cessione del quinto dello stipendio) concesso ad una persona fisica(consumatore). Il credito al consumo può assumere la forma di dilazione del pagamento del prezzo dei beni e serviziacquistati ovvero di prestito o altra analoga facilitazione finanziaria.
Credit scoring: processo attraverso il quale l’issuer valuta sia se rilasciare o meno la carta di credito al richiedente, sia ilrelativo limite di spesa da attribuire alla carta.
Dynamic Currency Conversion: servizio che permette agli esercizi di proporre ai clienti stranieri il pagamentodirettamente nella valuta d’origine definendo il tasso di cambio nel momento stesso dell’acquisto e ottenendol’accredito dell’importo comunque in euro.
Domiciliazione: riferito alle spese, definisce la possibilità di addebitarne l’importo sulla carta di credito.
Fraud Management: gestione e prevenzione dei rischi frode sulle carte di credito.
Individual Billing: modalità di addebito delle spese per carte di credito aziendali: contrariamente alle carte tradizionali, lecarte “Individual Billing” (ad addebito individuale) prevedono l’addebito delle spese personali e di lavoro sul contocorrente dei dipendenti, cui l’azienda rimborsa - a fronte della presentazione dei giustificativi di pagamento - le spesesostenute per motivi professionali.
Issuer: Società/Banca che emette carte di pagamento con licenza propria e con il proprio marchio. Si occupa dellagestione commerciale della carta e della gestione del rapporto con il titolare.
Issuing: l’insieme di attività relative all’emissione e alla gestione delle carte di pagamento.
Large Ticket: con questo termine si fa riferimento al progetto di convenzionamento degli esercizi dei liberi professionisti(avvocati, notai, medici, dentisti, commercialisti…) affinché accettino pagamenti con carta di credito. Tecnicamente,“large ticket” indica gli scontrini di importo elevato.
Pagobancomat: circuito nato in seguito ad un accordo interbancario che permette ai titolari di un conto corrente pressole banche aderenti il pagamento presso gli esercizi commerciali convenzionati. Ogni transazione è regolata singolarmentetramite addebito sul conto corrente del titolare.
POS (Point Of Sale): terminale collocato presso gli esercenti convenzionati che consente l’accettazione della carta dicredito/debito e la registrazione dell’avvenuto pagamento.
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Service Provider: fornitore di servizi.
Smart Card: dispositivo di firma, delle dimensioni di una carta di credito, incorporato nella plastica della tessera dove sitrova un microprocessore dotato di memoria che può essere letta e, più importante, può essere scritta, nella quale èpossibile memorizzare una quantità significativa di informazioni. Contraffare una Smart Card è estremamente difficileperché il circuito è integrato nella plastica. In più, il circuito integrato può essere programmato per generare le propriepassword e codici, con sofisticate funzioni di crittografia.
X-Pay: Pos virtuale conforme a tutti i sistemi di sicurezza esistenti, personalizzabile, multilingua e multivaluta chegarantisce anche la gestione dei servizi post vendita.
Wireless: in informatica indica i sistemi di comunicazione tra dispositivi elettronici che non fanno uso di cavi.Generalmente il wireless utilizza onde radio a bassa potenza. Nella fattispecie, indica l’ambito di attività che riguarda losviluppo di soluzioni di pagamento basate sulla trasmissione dei dati fra Titolare ed Esercente in radio frequenza (senzacontatto).
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Il Bilancio di Esercizio di Si Holding S.p.A. è stato approvato dall’Assembleadi Si Holding S.p.A. nella seduta del 29 aprile 2010.
Il Rapporto è stato redatto grazie alla passione e alla preziosacollaborazione di tutte le Direzioni e dei dipendenti di Si Holding e delle sue controllate, chesi sono impegnati nella raccolta e nell’aggiornamento delle informazioni e dei dati riportati.
Il Rapporto annuale integrato è disponibile all’indirizzo www.cartasi.ite può essere richiesto a:
Matteo AbbondanzaRelazioni Esternetel: 02.3488.2202fax: +39 02 3488.4196e-mail: [email protected]
Stampa: Uggè & C. Tipolito - Peschiera Borromeo MI
Finito di stampare nel mese di luglio 2010
Volume stampato su carta ecologica certificata