postafuturo fidelity - Poste Italiane · Con una semplice connessione a internet, potrete accedere...

Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata, il Modulo di proposta ed il Glossario deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

postafuturo fidelity

postafuturo fidelity

Contratto di assicurazione a vita intera con rivalutazione annua del capitale

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Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde800.316.181

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Indice

Scheda Sintetica .................................................................................................................................. pag. 1/4

Nota Informativa ................................................................................................................................... pag. 1/9

A - Informazioni sull’impresa di assicurazione ................................................................. pag. 1/9 1. Informazioni generali ............................................................................................................... pag. 1/9

B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte .................... pag. 1/9 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte ............................................................................. pag. 1/9 2.1 Durata ............................................................................................................................... pag. 1/9 2.2 Prestazioni in caso di decesso ......................................................................................... pag. 1/9 2.3 Capitale liquidabile ............................................................................................................ pag. 1/9 2.4 Rendimento minimo garantito .......................................................................................... pag. 1/9 3. Premi ....................................................................................................................................... pag. 2/9 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ....................................... pag. 2/9

C - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale .......................................................... pag. 2/9 5. Costi ........................................................................................................................................ pag. 2/9 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente ........................................................................ pag. 2/9 5.1.1 Costi gravanti sul premio ......................................................................................... pag. 2/9 5.1.2 Costi per riscatto ...................................................................................................... pag. 2/9 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili .................................. pag. 2/9 6. Sconti....................................................................................................................................... pag. 3/9 7. Regime Fiscale ........................................................................................................................ pag. 3/9

D - Altre informazioni sul Contratto ................................................................................... pag. 3/9 8. Modalità di perfezionamento del contratto .............................................................................. pag. 3/9 9. Riscatto................................................................................................................................... pag. 3/910. Revoca della proposta ............................................................................................................ pag. 4/911. Diritto di Recesso ................................................................................................................... pag. 4/912. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione .............................................................................. pag. 4/913. Legge applicabile al contratto ................................................................................................. pag. 5/914. Lingua ..................................................................................................................................... pag. 5/915. Reclami................................................................................................................................... pag. 5/916. Informativa in corso di contratto ............................................................................................. pag. 6/917.Conflittodiinteresse ............................................................................................................... pag. 6/9

E - Progetto esemplificativo delle prestazioni .................................................................. pag. 7/9

Condizioni di Assicurazione ................................................................................................. pag. 1/10Premessa ................................................................................................................................... pag. 1/10•Art.1Caratteristichedelcontratto .............................................................................................. pag. 1/10•Art.2Prestazioniassicurativeegaranzieofferte ....................................................................... pag. 1/10 •Art.2.1Prestazioniincasodidecesso ................................................................................. pag. 1/10•Art.3Durata ............................................................................................................................... pag. 1/10

•Art.4Requisitianagraficiperlasottoscrizione .......................................................................... pag. 1/10•Art.5Premi ................................................................................................................................ pag. 1/10•Art.6Costisulpremio ................................................................................................................ pag. 2/10•Art.7Conclusionedelcontrattoedentratainvigore ................................................................. pag. 2/10•Art.8Revocadellaproposta ...................................................................................................... pag. 2/10•Art.9DirittodiRecesso .............................................................................................................. pag. 2/10•Art.10InformazionisullaGestioneSeparata ............................................................................. pag. 2/10•Art.11Capitaleassicuratoiniziale .............................................................................................. pag. 3/10•Art.12Misuraerivalutazioneannualedelcapitaleassicurato .................................................. pag. 3/10•Art.13Capitaleminimogarantito ............................................................................................... pag. 3/10•Art.14Capitaleincasodidecesso ........................................................................................... pag. 3/10•Art.15Riscatto ........................................................................................................................... pag. 3/10•Art.16Beneficiaridelleprestazioniincasodimortedell’Assicurato ......................................... pag. 4/10•Art.17ObblighidicomunicazionidainoltrareaPosteVitaS.p.A. incasodidecessodell’Assicurato ................................................................................. pag. 4/10•Art. 18 Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni - Modalità di pagamento delle prestazioni .......................................... pag. 4/10•Art.19TerminidiPrescrizione .................................................................................................... pag. 5/10•Art.20Informazionisullarivalutazionedelcontratto .................................................................. pag. 5/10•Art.21Cessionedelcontratto .................................................................................................... pag. 5/10•Art.22Pegnoevincolo .............................................................................................................. pag. 6/10•Art.23Tasseeimposte .............................................................................................................. pag. 6/10•Art.24Forocompetenteeproceduradimediazione ................................................................. pag. 5/10•Art.25RiferimentoanormediLegge ........................................................................................ pag. 5/10

Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù ...................................................... pag. 7/10

Informativa ai sensi dell’Art. 13 D. Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 ........................................ pag. 1/4

Modulo di proposta (Fac-simile) ................................................................................................... pag. 1/4

Glossario .................................................................................................................................................. pag. 1/5

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Scheda SinteticaPostafuturo Fidelity

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto

non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.

1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazione Poste Vita S.p.A. è una compagnia di assicurazione italiana. PosteVitaS.p.A.èlaSocietàCapogruppodelGruppoAssicurativoPosteVita,appartenentealpiùampio

GruppoPosteItaliane.

1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa IdatisullasituazionepatrimonialediPosteVitaS.p.A.,diseguitoriportati,siriferisconoall’ultimobilancio

approvatorelativoall’esercizio2010: •IlPatrimonionettoammontaa1.042,94milionidiEurodicuiilCapitalesocialeèparia561,61milionidi

Euroeleriservepatrimonialisonoparia481,33milionidiEuro. •L’indicedisolvibilità risultaessereparia1,12e rappresenta il rapporto tra l’ammontaredelmarginedi

solvibilitàdisponibileparia1.679,30milionidiEuroel’ammontaredelmarginedisolvibilitàrichiestodallanormativavigenteparia1.495,48milionidiEuro.

Ad integrazione dei dati sopra riportati si rende noto che, in data 21 dicembre 2011, l’Assemblea StraordinariadeiSocidiPosteVitaS.p.A.hadeliberatol’aumentodelCapitalesocialedellaCompagniada561,61milionidiEuroa866,61milionidiEuro.

Alfinedidisporredellasituazioneaggiornatatempopertempodeidatidicuisopra,ilContraentepuòcon-sultareilsitointernetdellaCompagniawww.postevita.itallasezione“CHISIAMO”.

1.c Denominazione del contratto Postafuturo Fidelity.

1.d Tipologia del contratto Postafuturo Fidelity è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico ed a prestazioni rivalutabili. Ilpresentecontrattoèesclusivamenteriservatoacolorocheintendonoreinvestirecapitaliderivantidainve-

stimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Poste Vita S.p.A.

e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata, denominata Posta ValorePiù.

1.e Durata Postafuturo Fidelity è un contratto a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita

dell’Assicurato. IlContraentepuò,adecorreredaltrentunesimogiornosuccessivoalladatadiemissionedelcontratto,eser-

citareilriscattosiatotalecheparziale.

1.f Versamento dei premi PostafuturoFidelityprevedeilversamentodiunpremiounicodiimportononinferioreaEuro1.500,00. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.

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2. Caratteristiche del contratto Postafuturo Fidelity è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con rivalutazione annuale del

capitaleinbasealrisultatorealizzatodallaGestioneSeparataPostaValorePiù. PostafuturoFidelityèesclusivamentesottoscrivibiledapartedisoggetticheintendonoreinvestirecapitali

derivantidallascadenzadiinvestimentifinanziari. ConlasottoscrizionedelpresentecontrattoilContraente:

• realizzaunaformadirisparmiochericonosceunarivalutazioneannuadelleprestazioni;• garantisce,attraverso la liquidazionedelcapitaleassicurato,unacoperturaassicurativaaiBeneficiari

designatiincasodidecessodell’Assicurato.PostafuturoFidelitynonprevede,perContraenteedAssicurato, l’applicazionedi limitidietàmassimaalmomento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.

Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto (Sezione E della Nota Informativa) per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.PosteVitaS.p.A.ètenutaaconsegnarealContraenteilProgettoesemplificativoelaboratoinformaperso-nalizzataalpiùtardialmomentoincuiilContraenteèinformatocheilcontrattoèconcluso.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Ilcontrattoprevedeleseguentitipologiediprestazioni:

3.a Prestazioni in caso di decesso Incasodidecessodell’Assicurato,inqualsiasiepocaessoavvenga,PosteVitaS.p.A.pagheràaiBeneficiaridesignatidalContraenteilcapitaleassicuratomaturatofinoalladatadeldecesso.

Il capitale assicurato si rivaluta annualmente in funzione del rendimento dellaGestioneSeparataPosta ValorePiù.

Poste Vita S.p.A. riconosce un tasso di interesse minimo garantito dell’1,50% annuo composto al momentodellaliquidazionedelcontrattoperdecessodell’AssicuratooriscattoesercitatodapartedelCon-traente. Ilrendimentoattribuitoogniannoèdefinitivamenteacquisitoinpolizzaecostituiscelabasedipartenzaperle rivalutazioni successive dando certezza ai risultati raggiunti anno per anno.Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assi-curative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 10, 11, 12, 13 e 14 delle Condizioni di Assicurazione.

4. Costi Poste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso

dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Infor-mativa alla Sezione C.

I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata Posta ValorePiù riducono l’am-montare delle prestazioni.

Perfornireun’indicazionecomplessivadeicostichegravanoavariotitolosulcontrattovienediseguitori-portatol’indicatoresintetico“Costopercentualemedioannuo”cheindicadiquantosiriduceognianno,pereffettodeicosti,iltassodirendimentodelcontrattorispettoaquellodiun’analogaoperazionenongravatada costi.

Ilpredettoindicatorehaunavalenzaorientativainquantocalcolatosuparametriprefissatidipremioedu-rate,edimpiegandoun’ipotesidirendimentodellaGestioneSeparatacheèsoggettaadiscostarsidaidatireali.

Il“Costopercentualemedioannuo”èstatodeterminatosullabasediun’ipotesiditassodirendimentolordodegliattivi,stabilitodall’ISVAP,nellamisuradel4,00%annuolordonelcorsodelleannualitàsuccessive.

Il“Costopercentualemedioannuo”incasodiriscattoneiprimiannididuratacontrattualepuòrisultaresigni-ficativamentesuperiorealcosto,riportatointabellaallapaginaseguente,incorrispondenzadel5°anno.

3/4

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta

ValorePiù. LaGestioneSeparataPostaValorePiùèstatacostituitaconeffetto1°gennaio2008mediantelafusionedelledue

GestioniSeparatediPosteVitaS.p.A.denominatePostaPiùePostaValore.Diseguitoèquindirappresentatoil tasso di rendimento della suddetta gestione a partire dal 2008. Sono altresì di seguito rappresentati i tassi lordi direndimentorealizzatinegliultimi2annidalledueGestioniSeparatePostaPiùePostaValore,oggettodellafusione e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. I dati sono confrontati con il tasso di rendimento medio dei Titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.IlrendimentodellaGestioneSeparataPostaValorePiù,riportatointabella allapaginaseguente,èunrendi-mentolordoacuivannosottratti,atitolodirendimentotrattenutoperPosteVitaS.p.A.,0,90puntipercentualiassolutiperiprimitreannidicontrattoe0,75puntipercentualiassolutipergliannisuccessivi.

Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” della Gestione Separata Posta ValorePiù

Anno Costo percentualemedio annuo

5 0,84%10 0,80%

Anno Costo percentuale medio annuo

5 0,84%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%25 0,77%


5 0,84%10 0,80%


5 0,84%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%25 0,77%


5 0,84%10 0,80%


5 0,84%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%


5 0,84%10 0,80%15 0,78%20 0,77%25 0,77%

Premio €5.000,00Sessoedetà: qualunqueDurata: 10















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6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità

leggere la sezione D della Nota Informativa.

Poste Vita S.p.A è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Claudio Raimondi Rappresentante Legale

della Compagnia Poste Vita S.p.A. invirtùdiProcuraSpeciale

Mod. 0441/1 Ed. marzo 2012 data ultimo aggiornamento: 1 marzo 2012

ANNORendimento realizzato

dalla GestioneSeparata

Posta ValorePiù

Rendimento Minimo riconosciuto agliAssicurati dalla

Gestione SeparataPosta ValorePiù

Rendimento medio dei Titoli di Stato Inflazione

2008 3,97% 3,07% 4,46% 3,23%

2009 3,61% 2,71% 3,54% 0,75%

2010 3,64% 2,74% 3,35% 1,55%

ANNO

Rendimento realizzato

dalla GestioneSeparataPosta Più

Rendimento Minimo

riconosciuto agli Assicurati dalla

GestioneSeparataPosta Più

Rendimentorealizzato dalla

GestioneSeparata

Posta Valore

RendimentoMinimo

riconosciuto agli Assicuratidalla Gestione Separata Posta

Valore

Rendimento medio dei

Titolidi Stato

Inflazione

2006 3,80% 2,80% 3,73% 2,63% 3,86% 2,00%2007 3,71% 2,71% 3,56% 2,46% 4,41% 1,71%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

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A. Informazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generali PosteVitaS.p.A.è laSocietàCapogruppodelGruppoAssicurativoPosteVita, iscrittoall’Albodeigruppi

assicurativialn.043;èsoggettaall’attivitàdidirezioneecoordinamentodiPosteItalianeS.p.A.efapartedelpiùampioGruppoPosteItaliane.

LaSedeLegaleelaDirezioneGeneralesonoinpiazzaleKonradAdenauer,3-00144Roma,Italia. Recapitotelefonico06.54924.1,NumeroVerdeClienti:800.316.181,indirizzositointernet:www.postevita.it,

indirizzoe-mail:[email protected]. PosteVitaS.p.A.èstataautorizzatadall’ISVAPall’eserciziodell’attivitàassicurativadicuiairamivitaI,III,V

eVI,nonchéall’attivitàriassicurativanelramoIinforzadeiprovvedimentin.1144del12marzo1999(pubbli-catoinG.U.n.68del23marzo1999)en.1735del20novembre2000(pubblicatoinG.U.n.280del20no-vembre2000).PosteVitaS.p.A.èstatasuccessivamenteautorizzataadestenderel’eserciziodellapropriaattivitàassicurativaairamidanni,InfortunieMalattia,inforzadelprovvedimenton.2462del14settembre2006(pubblicatonellaG.U.n.225del27settembre2006).PosteVitaS.p.A.èiscrittaallaSezioneIdell’Albodelle Imprese di assicurazione al n. 1.00133.

Sirinviaall’home-pagedelsitointernetdellaCompagniaperlaconsultazionedieventualiaggiornamentialpresente Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative.

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Postafuturo Fidelity è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con rivalutazione annua del ca-

pitaleinbasealrisultatorealizzatodallaGestioneSeparataPostaValorePiù.Lasottoscrizioneèriservataacolorocheintendonoreinvestirecapitaliderivantidainvestimentifinanziarigiunti alla loro naturale scadenza.PostafuturoFidelitynonprevede,perContraenteedAssicurato, l’applicazionedi limitidietàmassimaalmomento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.

2.1 Durata PostafuturoFidelityèuncontrattoavitaintera,pertantoladuratadelcontrattocoincideconlavitadell’Assicurato.

2.2 Prestazioni in caso di decesso Incasodidecessodell’Assicurato,inqualsiasiepocaessoavvenga,PosteVitaS.p.A.pagheràaiBeneficiaridesignatidalContraenteilcapitaleassicuratomaturatofinoalladatadeldecesso.

Maggiori informazioni sulle prestazioni previste dal presente contratto sono fornite nelle Condizioni di Assicurazione all’Art. 2.

2.3 Capitale liquidabileIlcapitaleliquidabileneicasiprevistidalpresentecontratto(decessodell’AssicuratooriscattoesercitatodapartedelContraente)èdeterminatodalla rivalutazione(inbaseal rendimentoconseguitodallaGestioneSeparataPostaValorePiù)delpremiounicoversatoall’emissionedelcontratto,diminuitodeicostiindicatinella Sezione C e al netto di eventuali riscatti parziali.

2.4 Rendimento minimo garantito PosteVitaS.p.A.prevede,pertuttaladuratadelcontratto,l’applicazionediunrendimentominimogarantito.

Nota InformativaPostafuturo Fidelity

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma ilsuo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

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Il rendimento minimo garantito è pari ad un tasso di interesse annuo composto dell’1,50% ed è rico-nosciutosullaprestazionematurataalmomentodellaliquidazionedelcontrattoperdecessodell’AssicuratooriscattoesercitatodapartedelContraente,conriferimentoalladatadell’evento.

3. PremiPostafuturoFidelityprevedeilversamentodiunpremiounicoall’emissionedelcontrattofinanziatodalreimpie-go,totaleoparziale,diuncapitalederivantedauninvestimentofinanziariogiuntoallasuanaturalescadenza.Inognicaso,ilpremiounicoversatodeverisultarediimportononinferioreaEuro1.500,00enonsuperioreall’importodelcapitaledell’investimentofinanziariogiuntoascadenza.Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale. Il Contraente può esercitare il diritto al riscatto della prestazione maturata, a decorrere dal trentune-simo giorno successivo alla data di emissione del contratto. Trascorso tale termine il valore liquidato sarà calcolato secondo le modalità previste dall’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione.

IlversamentodelpremiopuòessereeffettuatoesclusivamentetramiteaddebitosulContoBancoPostaosulLibretto di Risparmio Postale.

4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utiliPostafuturo Fidelity prevede la rivalutazione annuale delle prestazioni in funzione del rendimento conseguito dallaGestioneSeparataPostaValorePiù.Diconseguenza,adogniricorrenzaannualedelcontratto,ilcapitaleassicuratomaturatoallafinedell’annoprecedentesirivalutainbasealrendimentoconseguitoinquell’annodallaGestionestessa,alnettodelren-dimento trattenuto da Poste Vita S.p.A. Perunmaggiordettagliosuicriteridicalcoloediassegnazionedipartecipazioneagliutili,sirinviaall’Art.12delle Condizioni di Assicurazione relativo alla clausola di rivalutazione delle prestazioni e al Regolamento dellaGestioneSeparatacheformaparteintegrantedelleCondizionistesse.

Inognicaso,almomentodellaliquidazionedelcontrattoperdecessodell’AssicuratooriscattoesercitatodapartedelContraente,èoperativalagaranziadirivalutazioneminimadelcapitaleassicuratocosìcomemeglioillustratoall’Art.13delleCondizionidiAssicurazione.GlieffettidellarivalutazionesonoevidenziatinelProgettoesemplificativodelleprestazioniassicurate,dellosviluppodeipremiedeivaloridiriscatto(SezioneEdellapresenteNotaInformativa)conl’avvertenzacheivaloriespostiderivanodaipotesimeramenteindicativeedesemplificativedeirisultatifuturidellagestionesecondoleindicazionidell’ISVAP.GlistessisonoespressiinEuro,senzatenerecontodeglieffettidell’infla-zione.

PosteVitaS.p.A.siimpegnaaconsegnarealContraentealpiùtardialmomentodellaemissionedelcontrat-to,ilprogettoesemplificativoelaboratoinformapersonalizzata.

C. Informazione sui costi, sconti e regime fiscale

5. Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

5.1.1 Costi gravanti sul premio SulpremiounicoversatoPosteVitaS.p.A.nonprevedel’applicazionedialcuncosto.

Premio unico versato:•Spesediemissionedelcontratto Non previste

•Costidiacquistodelcontratto•Costidigestioneamministrativadelcontratto Non previsti

5.1.2 Costi per riscatto Incasodirichiestadiriscatto,siatotalecheparziale,nonèprevistal’applicazionedialcuncosto.

5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili IlrendimentotrattenutodaPosteVitaS.p.A.sultassodirendimentorealizzatoannualmentedallaGestio-

neSeparataPostaValorePiùèparia0,90puntipercentualiassolutiperiprimitreannididuratacontrat-tualeea0,75puntipercentualiassolutipergliannisuccessivi.

3/9

***Laremunerazionepercepitadall’Intermediarioall’emissionedelcontrattoèpariallo0,50%delpremiounicoversato dal Contraente.

6. ScontiPoste Vita S.p.A. si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie di soggetti così come tempo per tempo individuate.

7. Regime Fiscale Tassazione delle somme assicurate Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e

nonintendefornireunadescrizioneesaustivadituttiipossibiliaspettifiscalichepotrebberorilevare,diretta-menteoindirettamente,inrelazioneall’acquistodellepolizze.

Rimane riservata agliAssicurati ogni valutazionee considerazionepiù specifica relativamenteal regime fiscaleapplicabilederivantedallasottoscrizionedelpresentecontrattodiassicurazione.

LesommecorrispostedaPosteVitaS.p.A.indipendenzadell’assicurazionesullavitasinquidescritta,sonosoggetteadiverseformeditassazioneinbaseallacausaledipagamento:

• incasodiriscattototaleoparziale,ladifferenza,sepositiva,trailcapitalerivalutatofinoaquelmomento

ed il premio versatoè soggettaall’imposta sostitutivadel 20%.Talealiquota, tuttavia, sarà ridotta in proporzioneallapartedelrendimentoeventualmenteriferibileaiTitolidiStatoedequiparati,cherestanoassoggettatiall’aliquotadel12,50%(applicatasecondoicriteriprevistidalD.Lgs.n.47/2000esucces-sivemodificazioniedall’Art.2,comma6delDecretoLegge13agosto2011convertitonellaLegge148del14settembre2011);

• inseguitoaldecessodell’Assicurato,ilcapitaleèesentedaIRPEFedall’impostasullesuccessioni(Art.34D.P.R.n.601/73eArt.6,comma2,delD.P.R.917/1986).

L’impostasostitutivanonèapplicatasuiproventicorrispostiasoggetticheesercitanoattivitàd’im-

presa.Periproventicorrispostiapersonefisicheoadentinoncommerciali,inrelazioneaContrattidiAssicurazionesullavitastipulatinell’ambitodell’attivitàcommerciale,PosteVitaS.p.A.nonapplical’impostasostitutivaqualoragliinteressatipresentinoallastessaunadichiarazionesullaesistenzaditale requisito.

D. Altre informazioni sul Contratto

8. Modalità di perfezionamento del contrattoSirinviaall’Art.7delleCondizionidiAssicurazioneperlemodalitàdiperfezionamentodelcontrattoelade-correnza delle coperture assicurative.

9. Riscatto PostafuturoFidelityèuncontrattochericonosceunvalorediriscattosiatotalecheparziale.

IlContraentepuòeffettuareunarichiestadiriscatto,totaleoparziale,adecorreredaltrentunesimogiornosuccessivo alla data di emissione della polizza.

Per la determinazione dei valori di riscatto si rinvia all’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione. Per i costi applicati alle operazioni di riscatto si rinvia alla sezione Costi, paragrafo 5.1.2, della pre-

sente Nota Informativa.

La volontà di riscattare il contratto deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera racco-mandataconavvisodiricevimento,allaqualedevonoessereallegatiilDocumentodiPolizzaeleeventualiappendici,indirizzataalseguenterecapito:

Rendimento trattenuto in punti percentuali assoluti sul rendimento della Gestione Separataper le prime tre annualità di contratto 0,90%annuo(pariallo0,0750%mensile)

per le annualità di contratto successive 0,75%annuo(pariallo0,0625%mensile)

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Poste Vita S.p.A.Ufficio Gestione Liquidazioni Vita

Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma

Eventualirichiestesull’importodeivaloridiriscattopossonoessereinoltratedirettamente: -aPosteVitaS.p.A.permezzodiletteraraccomandataconavvisodiricevimentoalseguenterecapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Richieste Valori di Riscatto

Piazzale Konrad Adenauer, 300144 Roma

- al Numero Verde: 800.316.181Attraverso talenumerosaràpossibile richiedere l’importodirettamenteall’operatoreo ricevere,viapostaordinariaoalnumerodifaxindicatodalContraente,l’estrattocontodelValorediRiscatto;

-alnumerodifax:06.5492.44.27,indicandoilnumerodipolizza;

-all’indirizzoe-mail:[email protected],indicandoilnumerodipolizza.

Perl’illustrazionedell’evoluzionedeivaloridiriscattosirinviaalProgettoesemplificativodelleprestazioni(SezioneEdellapresenteNotaInformativa).NelProgettoesemplificativosonoriportati ivaloridiriscattorelativiadogniannodivitadelcontratto,conriferimentoalleipotesidirendimentoconsiderate.

Ivaloripuntuali,riferitiallerichiestedelContraente,sarannocontenutinelProgettoesemplificativopersona-lizzato.

10. Revoca della proposta

Nellafasecheprecedelaconclusionedelcontratto,ilproponentehalafacoltàdirevocarelapropostadiassicurazione-“Richiestadiinvestimentodicapitalirelativiadinvestimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza-PropostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity”.Larevocahal’effettodiliberareentrambelepartidaqualsiasiobbligazioneconnessaallarichiestadiinve-stimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityesipuòeffettuareattraversol’appositomodulodirevocachedovràessereconsegnatoall’UfficioPostalepressoilqualeèstatapresentatalarichiestadiinvestimento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity.

11. Diritto di RecessoIlContraentehalafacoltàdirecederedalcontrattoentro30giornidalladatadiemissionedellostessoediversamento del premio.

La volontà di recedere deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avvisodiricevimento, allaqualedevonoessereallegati ilDocumentodiPolizzaeleeventualiappendici,indirizzataalseguenterecapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Gestione Operativa Portafoglio


Aseguitodirecesso,lePartisonoliberedaqualsiasiobbligoderivantedalcontrattoapartiredalleore24delgiorno di spedizione della comunicazione di recesso attestata dal timbro postale di invio.

PosteVitaS.p.A.ètenutaalrimborsodelpremioversato,alnettodieventualiimposte,entro30giornidalricevimentodellacomunicazionedirecessoerelativadocumentazionecompleta(richiestascritta,polizzaedeventualiappendici).

12. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione

Incasodidecessodell’AssicuratoiBeneficiaridesignatidevonodareimmediatacomunicazionedell’ac-cadutoaPosteVitaS.p.A. tramiteraccomandataconavvisodi ricevimento(Art.17delleCondizionidiAssicurazione).

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PertuttaladocumentazionecheContraente,Assicuratoe/oBeneficiariosonotenutiapresentareperogniipotesidiliquidazionesirinviaall’Art.18delleCondizionidiAssicurazione.

Ipagamentisonoeffettuati, tranneilcasodidecessodell’Assicuratoper ilqualeèprevistoesclusivamentel’assegno postale inviato presso l’Ufficio Postale indicato dagli aventi diritto, tramite accredito sul conto BancoPostaosulLibrettodiRisparmioPostale,assegnopostale,omediantebonificosucontocorrentebancario nazionale secondo le indicazioni del Contraente.

Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro 30 giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata per ogni ipotesi di liquidazione.Decorsotaleterminesonodovutigliinteressimoratori,apartiredalterminestesso,afavoredegliaventidiritto.Sirichiama l’attenzione del Contraente o degli altri aventi diritto sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente per il contratto di assicurazione.Ai sensi dell’Art. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione, se non eser-citati, si prescrivono in 2 annidalgiornoincuisièverificatol’eventosucuiildirittosifonda.QualorailContraenteoglialtriaventidirittoomettanodirichiederegliimportidovutientroilsuddettoterminediprescrizione,PosteVitaS.p.A.èobbligataaversaretalisommealFondoperlevittimedellefrodifinanzia-riecosìcomedispostodallaLeggen.266/2005esuccessivemodificazionieintegrazioni.

13. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana.

14. Lingua Il contratto ed ogni documento ad esso allegato è redatto in lingua italiana.

15. ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapporto contrattualeo lagestionedei sinistri dovrannoessere inoltrati aPosteVitaS.p.A.,amezzodiappositacomunicazionescritta,indirizzataallafunzioneaziendaleincaricatadell’esamedeglistessi:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Reclami


n° fax: 06.5492.4426

Èanchepossibileinoltrareunreclamoviae-mailall’[email protected]. Qualoral’evasionedelreclamorichiedalacomunicazionedidatipersonali,PosteVitaS.p.A.-inossequio

alledisposizionidicuialD.Lgs.196/03-invieràrispostaesclusivamenteall’indirizzodelContraenteindicatoin polizza.

Qualoral’esponenteintendafarlodirettamenteoppurenonsiritengasoddisfattodell’esitodelreclamooincasodiassenzadiriscontronelterminemassimodi45giorni,potràrivolgersi,corredandol’espostodelladocumentazione relativa al reclamo trattato daPosteVitaS.p.A., all’ISVAP,ServizioTutela degliUtenti, ViadelQuirinale21,00187Roma,telefono06.42.133.1.Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’ISVAP o attiva-re direttamente il sistema estero competente tramite la procedura FIN-NET (accedendo al sito internet: http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/index_en.htm).Inrelazioneatuttelecontroversiechedovesseroinsorgere,relativeocomunqueconnesseancheindiretta-mentealpresentecontrattopermanelacompetenzaesclusivadell’AutoritàGiudiziaria,previoesperimentodeltentativoobbligatoriodiconciliazionedicuialD.Lgs.28/10(Art.24CondizionidiAssicurazione).

Eventualiinformazioniriguardantilecaratteristichedelprodottoacquistato,qualiadesempioopzionicontrat-tualidisponibilieandamentodelprodotto,possonoessererichiestedirettamenteal:

Numero Verde 800.316.181

Attraversotalenumeroèanchepossibilerichiederel’invio,viapostaordinariaoalnumerodifaxindicatodalContraente,diduplicatidell’estrattocontoannualedellaposizioneassicurativaedicertificazionidelValoredi Riscatto.ÈinoltreadisposizionedelContraenteilsitointernet,www.postevita.itpereventualiconsultazioni.PericlientidiPosteVitaS.p.A.,tramiteilsitointernetwww.postevita.it,èanchedisponibileunaapposita

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AreaRiservatadove,dopoavercompletatolaproceduradiregistrazione,èpossibileverificarelapropriaposizione assicurativa ed accedere agli altri innovativi servizi loro dedicati.

Gestione del contratto L’inviodidocumentazionepervariazionidelrapportocontrattuale,deveessereinoltratoperiscrittoa:



n° fax: 06.5492.4271

L’inviodidocumentazioneperrichiestediriscatto,notifichedisinistrioscadenzedeveessereinoltratoperiscrittoa:



n° fax: 06.5492.4278

16. Informativa in corso di contratto PosteVitaS.p.A.ètenutaatrasmettereentrosessantagiornidalladataprevistaall’Art.20delleCondizioni

diAssicurazione,per larivalutazionedelleprestazioniassicurate, l’estrattocontoannualedellaposizioneassicurativaconl’indicazionedeipremiversati,delcapitalerivalutatoedellamisuradellarivalutazione.

17. Conflitto di interesse Si richiama l’attenzione del Contraente sulla circostanza che il soggetto distributore del contratto,

Poste Italiane S.p.A. -societàconsociounico-PatrimonioBancoPosta,ha un proprio interesse alla promo-zioneedalladistribuzionedelcontrattostesso,siainvirtùdeisuoirapportidigruppoconPosteVitaS.p.A.,siaperchépercepisce,qualecompensoperl’attivitàdidistribuzionedelcontrattotramitelaretedegliufficipostali,partedellecommissionichePosteVitaS.p.A.trattienedalPremioVersato.

Inoltre, si rilevano potenziali situazioni di conflitto di interesse che potrebbero scaturire da rapporti con BancoPostaFondiS.p.A.SGR,societàdigestioneinteramentecontrollatadallaCapogruppoPosteItalianeS.p.A., econsoggettiterziinrelazione,siaallaGestioneSeparatadegliinvestimentidegliAssicuratichehannosot-toscrittoicontrattiadessacollegati,sia,piùingenerale,allagestionedelleattivitàacoperturadelleriservetecnichecherappresentanogliobblighineiconfrontidegliAssicurati.

PosteVitaS.p.A.siimpegna,inognicaso,adoperareinmododanonrecarepregiudizioaiContraentieadottenereperessiilmigliorrisultatopossibile,conriferimentoalmomento,alladimensioneeallanaturadelleattivitàposteinessere,astenendosidall’effettuareoperazioniconfrequenzanonnecessariaperlarealizza-zionedegliobiettiviassicurativi,nonchédaognicomportamentochepossaavvantaggiareunagestioneadannodiun’altra.

PosteVitaS.p.A.puòeffettuareoperazioniincuiha,direttamenteoindirettamente,uninteresseinconflitto,acondizionechesiacomunqueassicuratounequotrattamentodeiContraenti,avutoancheriguardodeglionericonnessialleoperazionidaeseguire.PosteVitaS.p.A.assicurachel’investimentofinanziariononsiagravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. A tal pro-positoPosteVitaS.p.A.nonhastipulatonessunaccordodiriconoscimentodiutilitàconterzeparti.

PosteVitaS.p.A.èdotatadiprocedurecheprevedonoilmonitoraggioegestionedipotenzialisituazionidiconflittidiinteressechepotrebberoinsorgereconilContraenteechepotrebberoderivaredairapporticonlaCapogruppoPosteItalianeS.p.A.(relativamentealladistribuzionedeiprodottiassicurativitramitelaretedegliufficipostali),conBancoPostaFondiS.p.A.SGResoggettiterzi(inrelazioneallaGestioneSeparatadegliinvestimentidegliAssicuratichehannosottoscrittoicontrattiadessacollegatiedalleattivitàacoper-turadelleriservetecniche).

IlrisultatodellasuddettaattivitàèoggettodianalisieverificadapartedellafunzioneCompliance. Adulteriorepresidio,PosteVitaS.p.A.haadottatolineeguidainmateria,individuandolefattispecieope-

rativeinconflittoattualeopotenziale.LelineeguidadisciplinanoanchesituazionidipotenzialeconflittodiinteressecheimplicanorapporticonlesocietàdelGruppoPosteItalianeeconaltreparticorrelate,echesonooggettodiadeguatimeccanismidicontrollointerno,ivicompresipoteriedelegheall’operatività.

Inosservanzadelledisposizioninormativevigenti,PosteVitaS.p.A.determina,nelrendicontoannualedella

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GestioneSeparata,l’esattaquantificazionedelleutilitàricevuteeretrocesseagliAssicurati,nonchéilvaloremonetario delle utilità rappresentate da servizi.

E. Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla

base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;

b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%.

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Poste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Poste Vita S.p.A.

Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

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SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO- Tassodirendimentominimogarantito:1,50%- Durataanni:vitaintera- EtàeSessodell’Assicurato:qualunque

- PremioUnico:Euro1.500,00- Capitaleassicuratoiniziale:Euro1.500,00

ANNO PREMIO UNICOValoreinEuro

CUMULO PREMI ValoreinEuro

CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO

ValoreinEuro

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNOValoreinEuro

1 1.500,00 1.500,00 1.522,50 1.522,502 1.500,00 1.545,34 1.545,343 1.500,00 1.568,52 1.568,524 1.500,00 1.592,05 1.592,055 1.500,00 1.615,93 1.615,936 1.500,00 1.640,16 1.640,167 1.500,00 1.664,77 1.664,778 1.500,00 1.689,74 1.689,749 1.500,00 1.715,08 1.715,08

10 1.500,00 1.740,81 1.740,81… … … …15 1.500,00 1.875,35 1.875,35… … … …20 1.500,00 2.020,28 2.020,28… … … …25 1.500,00 2.176,42 2.176,42… … … …30 1.500,00 2.344,62 2.344,62… … … …35 1.500,00 2.525,82 2.525,82… … … …40 1.500,00 2.721,03 2.721,03… … … …

L’operazione di riscatto non comporta nessuna penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico versato avviene, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, già alla fine del primo anno.

Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.

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Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Claudio Raimondi Rappresentante Legale

della Compagnia Poste Vita S.p.A. invirtùdiProcuraSpeciale


B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO- Tassodirendimentofinanziario:4,00%- Rendimento trattenuto: 0,90 punti percentuali

assolutiperiprimitreanni;0,75puntipercentualiassoluti per gli anni successivi

- Tassodirendimentoretrocesso:3,10%periprimitreanni;3,25%pergliannisuccessivi

- Durataanni:vitaintera- EtàeSessodell’Assicurato:qualunque- PremioUnico:Euro1.500,00- Capitaleassicuratoiniziale:Euro1.500,00

ANNO PREMIO UNICOValoreinEuro

CUMULO PREMI ValoreinEuro

CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO

ValoreinEuro

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNOValoreinEuro

1 1.500,00 1.500,00 1.546,50 1.546,502 1.500,00 1.594,44 1.594,443 1.500,00 1.643,87 1.643,874 1.500,00 1.697,30 1.697,305 1.500,00 1.752,46 1.752,466 1.500,00 1.809,41 1.809,417 1.500,00 1.868,22 1.868,228 1.500,00 1.928,94 1.928,949 1.500,00 1.991,63 1.991,63

10 1.500,00 2.056,36 2.056,36… … … …15 1.500,00 2.412,95 2.412,95… … … …20 1.500,00 2.831,38 2.831,38… … … …25 1.500,00 3.322,38 3.322,38… … … …30 1.500,00 3.898,52 3.898,52… … … …35 1.500,00 4.574,56 4.574,56… … … …40 1.500,00 5.367,82 5.367,82… … … …

Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.

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Condizioni di AssicurazionePostafuturo Fidelity

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.Assicurazione a Vita Intera a premio unico (tariffa 01V1).

Premessa Ilpresentecontrattoèdisciplinato:• dalleCondizionidiAssicurazionecheseguono;• daquantostabilitonelDocumentodiPolizzaenelleeventualiappendicirilasciatedaPosteVitaS.p.A.;• dalledisposizionidileggeinmateria.

Lasottoscrizioneèriservataacolorocheintendonoreinvestirecapitaliderivantidainvestimentifinanziarigiuntialla loro naturale scadenza.

Art. 1 Caratteristiche del contrattoPostafuturoFidelityèuncontrattodiassicurazioneavitainteraapremiounicochericonosceunarivaluta-zioneannuadelcapitaleinbaseall’effettivorisultatoconseguitodallaGestioneSeparatadiPosteVitaS.p.A.denominataPostaValorePiù.NellaGestioneSeparataPostaValorePiù sono fatte confluireattivitàdi ammontarenon inferioreaquellodelleriservematematiche(l’importoaccantonatodaPosteVitaS.p.A.perfarfronteinfuturoaisuoiobblighicontrattuali).IlrisultatoannualedellaGestioneSeparataPostaValorePiùèverificatodaunasocietàdirevisioneabilitataa norma di legge.La rivalutazione viene determinata nella misura e con le modalità descritte al successivo Art. 12.

Art. 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerteIlcontrattoprevedeleseguentitipologiediprestazioni:

Art. 2.1 Prestazioni in caso di decesso Incasodidecessodell’Assicurato,inqualsiasiepocaessoavvenga,PosteVitaS.p.A.pagheràaiBeneficiari

designatidalContraenteilcapitaleassicuratomaturatofinoalladatadeldecesso. Il capitale assicurato è pari al premio unico versato aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in

basealrisultatoconseguitodallaGestioneSeparataPostaValorePiù,alnettodieventualiriscattiparziali. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce sul capitale rivalutato alla data del decesso la rivalutazione minima

dell’1,50%annuocomposto.

Art. 3 DurataPostafuturoFidelityèuncontrattoavitaintera,pertantoladuratadelcontrattocoincideconlavitadell’Assicurato. Ilcontrattosiestingueneicasidi:

• eserciziodeldirittodirecesso;• decessodell’Assicurato;• richiestadiriscattototale.

Ilcontrattoestintononpuòessereriattivato.

Art. 4 Requisiti anagrafici per la sottoscrizionePostafuturoFidelitynonprevede,perContraenteedAssicurato,l’applicazionedilimitidietàmassimaalmo-mento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.

Art. 5 PremiLaprestazione,indicataalprecedenteArt.2.1,ègarantitaafrontedelversamentodiunpremiounicoilcuiim-portoderivadalreimpiego,totaleoparziale,diuninvestimentofinanziariogiuntoascadenza.Ilpremiounicoversatoall’effettodelcontrattononpuòesserediimportoinferioreaEuro1.500,00esuperioreal100%dell’importoliquidatodell’investimentofinanziariogiuntoascadenza.Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.Il versamento del premio può essere effettuato esclusivamente tramite addebito sulContoBancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale.

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Art. 6 Costi sul premioPosteVitaS.p.A.nonprevedel’applicazionedicostinéincifrafissanéinpercentualedelpremiounicoversato.

Art. 7 Conclusione del contratto ed entrata in vigoreIlcontrattopuòessereemessodaPosteVitaS.p.A.solodopochesiastatosottoscrittoilmodulodi“Richiestadiinvestimentodicapitalirelativiadinvestimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza-Propostadiemissio-nepolizzaPostafuturoFidelity”.IlmodulopuòesseresottoscrittoesclusivamentepressogliUfficiPostaliabilitatidiPosteItalianeS.p.A.,distribuitisututtoilterritorioitaliano.IlcontrattoèconclusonelmomentoincuiPosteVitaS.p.A.,contestualmente,emetteilDocumentodiPolizzadalla stessa sottoscritto e incassa il relativo premio.L’assicurazioneentrainvigore,acondizionechesiastatopagatoilpremio,alleore24delgiornoindicatonelDocumento di Polizza.

Art. 8 Revoca della propostaLa proposta relativa ad un contratto di assicurazione sulla vita è revocabile in qualunque momento prima della conclusione del contratto.Larevocahal’effettodiliberareentrambelepartidaqualsiasiobbligazioneconnessaallarichiestadiinvesti-mento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityesipuòeffettuareattraversol’appositomodulodirevocachedovràessereconsegnatoall’UfficioPostalepressoilqualeèstatapresentatalarichiestadiinvesti-mento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity.

Art. 9 Diritto di RecessoIlContraentehalafacoltàdirecederedalcontratto,entro30giornidalladatadiemissionedellostessoediver-samentodelpremio,tramiteletteraraccomandataconavvisodiricevimento,inviataa:



L’inviodellacomunicazione,allaqualedevonoessereallegatiilDocumentodiPolizzaeleeventualiappendici,libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di spedizionedellacomunicazionestessa,qualerisultadaltimbropostale.PosteVitaS.p.A.,entro30giornidalricevimentodellarichiestadelladocumentazionecompleta(richiestascrit-ta,polizzaedeventualiappendici),rimborsaalContraenteilpremioversato,alnettodieventualiimposte.

Art. 10 Informazioni sulla Gestione SeparataIlprodottoPostafuturoFidelityècollegatoadunaspecificagestionedegliinvestimenti,separatadallealtreatti-vitàdiPosteVitaS.p.A.,denominataPostaValorePiùelacuivalutadiriferimentoèl’Euro.LaGestioneSeparataPostaValorePiùèstatacostituitaconeffetto1°gennaio2008.Lefinalitàdellagestionesonodiottimizzare,inunorizzontetemporaledimedioperiodoeconunostiledigestioneattivo,laredditivitàdelcapitale,tenutapresentelagaranziadiconservazionedelcapitaleinvestitoediunrendimentominimopariall’1,50%annuocomposto.Lostilegestionaleadottatoèvoltoaperseguirelasicurezza,laredditivitàelaliquiditàdegliinvestimentiemiraadottimizzareilprofilodirischiorendimentodelportafoglio.Ilperiododiosservazioneperladeterminazionedelrendimentocertificatodecorredal1°gennaioal31dicem-bre di ogni anno.LaGestioneSeparataPostaValorePiùinvestiràprevalentementeinstrumentidinaturaobbligazionaria(TitolidiStatoeobbligazionicorporate)einmisuracontenutainaltristrumenti.Gliinvestimentirispetterannocomunquei limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. Il prospetto aggiornato della composizione della GestioneSeparatasaràpubblicatosemestralmentesuduequotidianiatiraturanazionalenonchésulsitointer-net www.postevita.it.LaGestioneSeparataPostaValorePiùnon investirà instrumentioaltriattiviemessiogestitidaSocietàdelGruppoPosteItaliane.AlladatadiredazionedellepresentiCondizionidiAssicurazioneigestoriprescelti,oltreallastessaPosteVitaS.p.A.,sono:CreditSuisse(Italy)S.p.A.,BancoPostaFondiS.p.A.SGR.,BNPParibasAssetManagementSGRS.p.A.ePIMCOEuropeLimited.PosteVitaS.p.A.potrebbecambiarelesocietàdigestionedelegatenelcorsodella durata contrattuale. Alladatadi redazionedellepresentiCondizionidiAssicurazione, lasocietàdi revisionechesioccupadella

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certificazionedellaGestioneSeparataèlaPricewaterhouseCoopersS.p.A.,iscrittaall’Albodicuiall’Art.161delD. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58. MaggioridettaglisullaGestioneSeparatasonocontenutinelrelativoRegolamento,cheformaparteintegrantedelle Condizioni di Assicurazione.

Art. 11 Capitale assicurato inizialeIlcapitaleassicurato inizialediPostafuturoFidelityèparialpremiounico inizialmenteversatopoiché,comeprevistodalprecedenteArt.6,sullostessononèprevistal’applicazionedialcuncosto.

Art. 12 Misura e rivalutazione annuale del capitale assicuratoAdognianniversariodalladatadidecorrenzadelcontratto(datadirivalutazioneannuale)ilcapitaleassicuratomaturatoallaricorrenzaannualeprecedentevienerivalutato,perunannointero,inbasealrendimentoconse-guitoinquell’annodallaGestioneSeparataPostaValorePiù.Il calcolo è effettuato in base al regime della capitalizzazione composta.Iltassoannuodirendimentodaapplicareèparialtassocalcolatoinbaseall’Art.3delRegolamentodellaGe-stioneSeparataPostaValorePiù,nelsecondomeseantecedentequelloincuicadelaricorrenzadelcontratto,diminuito,atitolodiprelievosulrendimentoperPosteVitaS.p.A.,di0,90puntipercentualiassolutiperiprimitreannidicontrattoedi0,75puntipercentualiassolutipergliannisuccessivi.Aifinidelcalcolodellarivalutazione,ladatadiversamentodelpremiounicoèquellarisultantedallerilevazioniufficialidiPosteVitaS.p.A.Larivalutazioneannualedelcapitaleassicuratocomportal’adeguamento,atotalecaricodiPosteVitaS.p.A.,della riserva matematica maturata alla data della rivalutazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazione scritta al Contraente in occasione di ciascuna rivalutazione.

Art. 13 Capitale minimo garantitoPosteVitaS.p.A.garantiscecheilcapitaleliquidatoalmomentodelriscattototaleodecessodell’Assicuratononsaràinferiorealcapitaleassicuratoiniziale,capitalizzatoaltassoannuocompostodell’1,50%lordoimposte,perilperiodocheintercorretraladatadiversamentodelrelativopremiounicoeladatadiliquidazionedelcontratto.

Art. 14 Capitale in caso di decessoIlrischiodidecessoècopertoqualunquepossaessernelacausa,senzalimititerritorialiesenzatenercontodeicambiamentidiprofessionedell’Assicurato.Incasodi liquidazioneperdecessodell’Assicurato,saràpagatoaiBeneficiaridesignati ilcapitaleassicuratorivalutatoperilperiodocheintercorretral’ultimaricorrenzaannualeeladatadeldecesso.IlcalcolodellarivalutazionedelcapitaleassicuratosaràeffettuatoconlemodalitàindicatealprecedenteArt.12,applicate con il metodo pro-rata temporis. Ilcapitalecosìdeterminatononpotràessereinferiorealcapitaleminimogarantito,comedefinitoalprecedenteArt.13.

Art. 15 RiscattoIIContraentepuòrichiedereil riscatto totale del contratto a decorrere dal trentunesimo giorno successivo alla data di emissione del contratto.LarichiestadeveessereinoltrataaPosteVitaS.p.A.periscrittoa mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimentoedinviataalseguenteindirizzo:



Ilvalorediriscattoèugualealcapitaleassicuratorivalutato,conleregoledescrittealprecedenteArt.12,alladatadellarichiesta.Sutalevalorenonèprevistal’applicazionedialcuncosto.InconsiderazionediquantoprevistodalprecedenteArt.13, ilvalorediriscattononpotràessere inferiorealcapitale minimo garantito.Sempreadecorreredaltrentunesimogiornosuccessivoalladatadiemissionedelcontratto,puòessererichie-stoancheilriscattoparzialedelcontratto, purchésianosoddisfattetuttelecondizionisottoindicate:

• l’importolordorichiestonondeveessereinferioreaEuro500,00;• ilcapitaleresiduoinpolizzanondeveessereinferioreaEuro1.500,00.Nellastessaannualitàdipolizzaèpossibileeffettuareunasolarichiestadiriscattoparzialefermorestandoiprecedenti limiti.

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Inconseguenzadelriscattoparzialeilcontrattorimarràinvigore,allemedesimecondizioni,perl’importodelcapitale residuo.

Art. 16 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’AssicuratoAllasottoscrizionedelmodulodi“Richiestadiinvestimentodicapitalirelativiadinvestimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza-PropostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity”,IlContraentedesignaiBeneficiaricasomorteepuò,inqualsiasimomento,revocareomodificaretaledesignazione.LadesignazionedeiBeneficiaricasomortenonpuòessererevocataomodificataneiseguenticasi(Art.1921delCodiceCivile):a)dopocheilContraenteediBeneficiaricasomorteabbianodichiaratoperiscrittoaPosteVitaS.p.A.,rispetti-vamente,larinunciaalpoteredirevocael’accettazionedelbeneficio;

b)daglieredi,dopolamortedelContraente;c)dopoche,verificatosil’eventoprevisto,iBeneficiaricasomorteabbianocomunicatoperiscrittoaPosteVitaS.p.A.divolersiavvaleredelbeneficio.

Ovesiverifichiunodeicasidicuisopra,ilriscatto,pegnoovincolodelcontrattorichiedonoilconsensoscrittodeiBeneficiaricasomorte.LadesignazionedeiBeneficiaricasomorteel’eventualerevocaomodificadeglistessidevonoesserecomuni-cateperiscrittoaPosteVitaS.p.A.,tramiteletteraraccomandataconavvisodiricevimento.Ladesignazioneel’eventualerevocaomodificadeiBeneficiaricasomortepossonoesseredisposteanchepertestamento.

Diritto proprio del BeneficiarioAisensidell’Art.1920delCodiceCivileilBeneficiarioacquista,pereffettodelladesignazione,undirittoproprioaivantaggidell’assicurazione.Ciòsignifica, inparticolare,che lesommecorrispostegliaseguitodidecessodell’Assicuratononrientranonell’asseereditario.

Art. 17 Obblighi di comunicazioni da inoltrare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’AssicuratoIncasodidecessodell’AssicuratoiBeneficiaridesignatidevonodareimmediatacomunicazionedell’accadutoa Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento allegando la documentazione indicata al successivo Art. 18.

Art. 18 Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni - Moda-lità di pagamento delle prestazioniRelativamenteallaliquidazionedelleprestazioniprevistedalcontratto,ilContraente,l’Assicuratoe/oiBenefi-ciari,asecondadeicasi,possono:• recarsipressol’UfficioPostalechehaincaricolapolizzaecheforniràadeguataassistenza,perpresentarelarichiesta,ovvero

• inviarepreventivamente,amezzoletteraraccomandataconavvisodiricevimentoa:



idocumentinecessariper laverificadell’effettivaesistenzadell’obbligodipagamentoel’individuazionedegliaventi diritto.Inparticolare,perriscuoterelesommedovute:

•incasodirecessoilContraentedeveinviareaPosteVitaS.p.A.(UfficioGestioneOperativaPortafoglio)larichiestafirmatadipagamentocorredatada:a)originaledipolizza;b)originaledelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity;c) eventualiappendici;

•in casodi riscatto totale ilContraentedeve inviareaPosteVitaS.p.A. la richiesta firmatadi pagamento corredatada:a)certificato di esistenza in vita dell’Assicurato ovvero, firmadell’Assicurato in calcealla richiesta di

pagamento;b)originaledipolizza;

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c)originaledelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity;d)eventualiappendici;

•incasodiriscatto parzialeilContraentedeveinviareaPosteVitaS.p.A.larichiestafirmatadipagamento corredatada:a)certificato di esistenza in vita dell’Assicurato ovvero, firma dell’Assicurato in calce alla richiesta di

pagamento;b)copiadell’originaledipolizza;c)copiadelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity;d)copiadieventualiappendici;

•incasodidecesso dell’AssicuratoiBeneficiaridevonoinviareaPosteVitaS.p.A.:a) richiestadipagamentofirmatadaiBeneficiariedalContraente,sediversodall’Assicurato;b)originaledipolizza;c)originaledelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity;d)eventualiappendici;e)certificatodimortedell’Assicurato;f) attodinotorietàdacuirisultil’esistenzaomenoditestamentoe,incasoaffermativo,copiaautenticadel

testamento pubblicato. Nel caso in cui la designazione beneficiaria sia genericamente determinata, dall’atto notorio dovrà ri-

sultare l’elenco di tutti i predetti eredi con l’indicazione delle generalità complete, dell’età, dello statocivileedellacapacitàdiagirediciascunodiessi,del rapportoegradodiparentelacon l’Assicuratoecon l’esplicitadichiarazionecheoltreaquellielencatinonesistono,néesistevanoallamortedell’Assi- curato,altrepersoneaventicomunquedirittoperleggeallasuccessione;

g)decretodiautorizzazionedelGiudiceTutelareariscuoterelasommadovuta,nelcasoincuitraiBenefi-ciarivisianosoggettiminorioincapaci;

h)copiadiundocumentoidentificativoedelcodicefiscaleperogniBeneficiario.

Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento, delle prestazioni previste dal contratto, entro 30 giorni dal ricevi-mento presso la propria sede della completa documentazione sopraelencata. Decorsotaleterminesonodovutigliinteressimoratori,apartiredalterminestesso,afavoredegliaventidiritto.Ipagamentisonoeffettuati,tranneilcasodidecessodell’Assicuratoperilqualeèprevistoesclusivamentel’as-segnopostaleinviatopressol’UfficioPostaleindicatodagliaventidiritto,tramiteaccreditosulcontoBancoPostaosulLibrettodiRisparmioPostale,assegnopostale,omediantebonificosucontocorrentebancarionazionalesecondo le indicazioni del Contraente.

Art. 19 Termini di PrescrizioneAi sensi dell’Art. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione, se non esercitati, si prescrivono in 2 annidalgiornoincuisièverificatol’eventosucuiildirittosifonda.QualorailContraenteoglialtriaventidirittoomettanodirichiederegliimportidovutientroilsuddettoterminediprescrizione,PosteVitaS.p.A.èobbligataaversaretalisommealFondoperlevittimedellefrodifinanziariecosìcomedispostodallaLeggen.266/2005esuccessivemodificazionieintegrazioni.

Art. 20 Informazioni sulla rivalutazione del contrattoAd ogni anniversario della data di decorrenza del contratto PosteVitaS.p.Ainvierà,entro60giorni,l’estrattoconto annuale della posizione assicurativacontenenteleseguentiinformazioni:a) premioversatodalperfezionamentodelcontrattoalladatadi riferimentodell’estrattocontoprecedentee

valoredellaprestazionematurataalladatadiriferimentodell’estrattocontoprecedente;b) valoredeiriscattiparzialirimborsatinell’annodiriferimento;c) valoredellaprestazionematurataalladatadiriferimentodell’estrattoconto;d) valorediriscattomaturatoalladatadiriferimentodell’estrattoconto;e) il tassoannuodi rendimentofinanziario realizzatodallaGestioneSeparata; il tassoannuodi rendimento

retrocessoconevidenzadieventualirendimentiminimitrattenutidall’impresa;iltassoannuodirivalutazionedelle prestazioni.

Art. 21 Cessione del contrattoIlContraentehalafacoltàdisostituireaséunterzoneirapportiderivantidalpresentecontratto,secondoquantodispostodall’Art.1406CodiceCivile.LarichiestadovràesseresottoscrittadalContraentecedenteedalContraentecessionariopressol’UfficioPo-

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stale,previal’identificazioneaifinidellavigentenormativaantiriciclaggio(Legge197/91esuccessivemodifica-zionieDecretoLegislativo231del21.11.2007),einviataaPosteVitaS.p.A.tramiteraccomandataconavvisodiricevimento,alseguenteindirizzo:



PosteVitaS.p.A.provvederàademettereun’appositacomunicazionediaccettazionedellacessionedelcontrat-to,siaalContraentecedentechealContraentecessionario.PosteVitaS.p.A.puòopporrealContraentecessionariotutteleeccezioniderivantidalpresentecontratto,se-condoquantoprevistodall’Art.1409CodiceCivile.

IncasodidecessodelContraente,acondizionechequest’ultimosiapersonadiversadall’Assicurato,lacontra-enzadellapolizzasiintendetrasferitaincapoall’Assicurato.

Art. 22 Pegno e vincoloIlContraentepuòdareinpegnoaterziilcreditoderivantedalpresentecontratto,ovverovincolarloafavorediterzi.PosteVitaS.p.A.effettual’annotazionesuappositaappendicedellapolizzaprevianotificadelladocumenta-zioneattestantelacostituzionedelpegnoodelvincolo,effettuataperraccomandataconavvisodiricevimento,firmatadalContraentee,laddoveesistente,dalBeneficiariolacuidesignazionesiairrevocabile.IlcreditorepignoratiziooilsoggettoinfavoredelqualeècostituitoilvincolopotràrichiedereaPosteVitaS.p.A.icreditiderivantidalpresentecontrattonei limitidiquantogarantitoovincolato,previaesibizionedelmandatoirrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.PosteVitaS.p.A.puòopporrealcreditorepignoratiziooalsoggettoinfavoredelqualeècostituitoilvincololeeccezionichelespettanoversoilContraentesullabasedelpresentecontratto.

Art. 23 Tasse e imposteLetasseeleimposterelativealcontratto,invirtùdeltipodiprestazioneliquidata,sonoacaricodelContraente,dell’AssicuratoodeiBeneficiariedeventualiaventidiritto.

Art. 24 Foro competente e procedura di mediazionePerlecontroversierelativealpresentecontrattoèesclusivamentecompetentel’AutoritàGiudiziariadelComunedi residenza o di domicilio del Contraente o degli aventi diritto previo esperimento del tentativo obbligatorio di conciliazione di cui al D. Lgs. 28/2010.PertantoaisensieperglieffettidicuialD.Lgs.28/2010,tuttelecontroversiechedovesseroinsorgere,relativeocomunqueconnesseancheindirettamentealpresentecontratto,sarannotrattate,aifinidelsuddettoesperi-mento,avantiagliOrganismidiConciliazionecostituitipressoleCamerediCommercioterritorialmentecompe-tenti(iscrittialRegistrodicuialmedesimoDecreto)conformementeallaproceduradimediazioneprevistadallalegge ed alle disposizioni delle Camere di Commercio di riferimento.Lepartiespressamentedichiaranodiconoscereedaccettareintegralmentelanormativaeglieffettidicuial D. Lgs. 28/2010 e la presente clausola.Siapplicheranno,inognicaso,ilRegolamento,lamodulisticaelatabelladelleindennitàvigentialmomentodell’attivazionedellaprocedura.Si potrà reperire ogni ulteriore informazione afferente al menzionato tentativo obbligatorio di conciliazione sul sitoInternetdellaUnioncamere,UnionedelleCamerediCommerciod’Italia.

Art. 25 Riferimento a norme di LeggePertuttoquantononèespressamenteregolatodalpresentecontratto,valgonolenormedellaleggeitaliana.

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Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù

Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiù

1.1) Denominazione della Gestione Separata e Valuta di Denominazione PosteVitaSpAgestisceunportafogliodiinvestimentiinmanieradistintadaglialtriattividetenutidall’impre-

sadiassicurazione.Taleportafogliodiinvestimenti,denominato“PostaValorePiù”,rientranelladefinizionediGestioneSeparataaisensidelRegolamento ISVAPn.38del3giugno2011(diseguitoRegolamentoISVAP).PostaValorePiùgeneraunrendimentoinbasealqualesirivalutanoleprestazionideicontrattias-sicurativi ad essa collegati.

Aisensidell’Art.5,comma1delRegolamentoISVAP,ilpresenteRegolamentodellaGestioneSeparataè

statoapprovatodalConsigliodiAmministrazionedellaCompagniaedèstatotrasmessoall’ISVAPinconfor-mitàaquantoprevistodall’Art.5,comma3delcitatoRegolamentoISVAP.

LaGestioneSeparataPostaValorePiùèdenominatainEuro.

1.2) Obiettivi e politiche di investimento LaGestioneSeparataPostaValorePiùinvesteincategoriediattivitàammessedallavigentenormativaas-

sicurativa. Inparticolare,lagestionedegliattivièvoltaadassicurarelaparitàditrattamentodituttigliAssicuratiattra-

versopolitichediinvestimentoedidisinvestimentodellerisorsedisponibili,idoneeagarantireunaequapar-tecipazioneairisultatifinanziari.AtalfinesonostabilitideilimitiagliimportichepossonoesseremovimentatidaununicoContraentesiainfasediingressocheinfasediuscitadallagestione,salviidirittialriscattodicui alle condizioni generali di polizza.

Inrelazioneatalecontestonormativo,laGestioneSeparataPostaValorePiùinvesteavendoriguardoagliobiettivididiversificazionedegliinvestimenti,allaefficientegestionedelportafoglio,alladiversificazionedeirischianchedicontroparte,alcontenimentodeicostiditransazione,edallagestioneefunzionamentodelfondo.

Tipologie, limiti qualitativi e quantitativi degli investimenti della Gestione Separata Le scelte di investimento vengono effettuate sulla base di previsioni sulla evoluzione dei rendimenti delle

possibiliclassidiattiviinvestibili(secondoilimitidelRegolamentoISVAP n.36del31gennaio2011),non-chésullabasedell’analisidelrischiodegliinvestimenti,semprenelrispettodelladuratadegliimpegnidellepassività e tenendo conto delle garanzie di rendimento minimo previste dal contratto.

Essaècostituitaprincipalmenteda:

A. titolididebitoedaltrivaloriassimilabilieprestitifruttiferiperunvalorenoninferioreall’85%delportafo-glio,prevalentementeInvestmentGradeediemittentiappartenentiaipaesidell’areaOCSE.Laquotadeititolididebitoedaltrivaloriassimilabili,delloStatoItalianoediStatidell’areaEuro,emessidaorganismigovernativiesopranazionali,nonpotràesserecomunqueinferioreal65%deltotaledelportafoglio.

B. Gliattividiversidaglistrumentiaredditofissovengonoselezionatiinbasealpotenzialecontributoallaperformancedelportafoglio,semprenelrispettodeiseguentilimitipercentualisulportafogliototale:• unlimitemassimodel15%inOICRarmonizzati;• nonpiùdel5% inOICRapertinonarmonizzatichenon investonoprevalentementenelcomparto

obbligazionario,ivicompresiifondimobiliariedimmobiliarispeculativiequellichiusieriservati;• nonpiùdel5%intitolidicapitalequotatiinEuroeinvaluta.

Nel caso in cui tali limiti dovessero essere superati per ragioni indipendenti dalla Compagnia - per esempio a causadivariazionistrutturalidelportafogliodistrumentifinanziariincuisonoinvestitelerisorsedellaGestio-neSeparata-verrannoposteinessereleopportunemisurediriequilibriodellacomposizionedellaGestioneSeparata,compatibilmenteconlecondizionidimercatoetenendocontodell’interessedeiclienti.

Limiti d’investimento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’Art. 5 del Regolamento ISVAP

n. 25 del 27/05/2008 per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse. LaCompagnia,alfinediassicurareaiContraentiunatuteladapotenzialisituazionidiconflittodiinteresse,

hapostoinattoidoneeprocedureperprevenirel’individuazioneelagestionedieventualisituazionidiconflit-todiinteresse(derivanti,oltrechedarapportidigruppo,anchedarapportidiaffaripropriodiparticorrelate).

Inparticolare,laCompagniahaemanatospecifichelineeguidaperigestoriinordineallemodalitàdiese-cuzionedeiloromandati.Piùspecificamente,vienesvoltounmonitoraggiovoltoallaverificadelrispettodeilimitiedelleistruzioniimpartitealgestorecheprevedono,tral’altro,lospecificodivietodiacquistodifondiOICRarmonizzatiperiqualiBancopostaFondiSpASGRsvolgeattivitàdicollocamentoogestionenelri-spettodelledisposizioniprevistedalTestoUnicodellaFinanza(D.Lgs.n.58/1998).

Ad integrazione delle regole di comportamento previste dal cennato contesto normativo, si inseriscono ulterioripresidipostidallaCompagnianelladefinizionedellelineeguidad’investimentoimpostealgestoreselezionato.Talicriteri:• consentonoeorientanolescelted’investimentoversotipologiediattiviammessiacoperturadelleriserve

tecnicheaisensialRegolamentoISVAPn.36del31gennaio2011;• escludono taluni attivi che, pur ammessi, sono caratterizzati da minore liquidità o redditività, anche

prospettica;• escludono taluniattiviche,purammessi,sonocaratterizzatidaunamaggiore rischiosità in terminidi

recuperodell’investimento;• limitanolaconcentrazionedegliinvestimentineiconfrontidiunmedesimoistitutoemittente;• impongonodieffettuareoperazioninell’interessediContraentiallemiglioricondizionipossibiliconriferi-

mentoalmomento,alladimensioneeallanaturadelleoperazionistesse,atalpropositosirimandaancheaquantodettoinriferimentoagliobiettivieallepolitiched’investimento;

• vietanodieffettuareoperazioniconfrequenzanonnecessariaperlarealizzazionedegliobiettiviassicurativi;• impongonodioperarealfinedicontenereicostiacaricodeiContraentiedottenereilmigliorerisultato

possibileancheinrelazioneagliobiettiviassicurativi.

LaCompagnia,infine,alloscopodievitarediavvantaggiareunaGestioneSeparataadannodiun’altraharealizzatol’assolutaseparatezzacontabileegestionaledeiflussi,distinguendolisullabasedellaloroorigine.

Impiego di strumenti finanziari derivati L’investimentoinstrumentifinanziariderivatipotràavvenirenelrispettodeipresupposti,dellefinalitàedelle

condizioniperilloroutilizzoprevistidallanormativavigente,purchédettoinvestimentononalteriiprofilidirischio,lecaratteristichedellaGestioneSeparata,ancheinriferimentoailimitidiinvestimentogiàmenziona-ti,epreservilasolvibilitàdellaCompagnia.Inparticolarepotrannoessereeffettuateoperazionidicoperturadairischifinanziarimaanchevoltearaggiungeredeterminatiobiettividiinvestimentoinmodopiùagevoleoeconomico rispetto a quanto sia possibile operando sugli attivi sottostanti.

L’eventualeutilizzodistrumentifinanziariderivatiècomunquecoerentecon iprincipidisanaeprudentegestione.

1.3) Attività incluse nella Gestione Separata e Riserve Matematiche IlvalorecomplessivodelleattivitàpresentinellaGestioneSeparataPostaValorePiùnonpuòessereinferiore

all’importodelleriservematematichedicuiall’Art.30delRegolamentoISVAPn.21del28marzo2008co-stituitepericontrattiaprestazionirivalutabilicollegatialrendimentodellaGestioneSeparatastessa.

1.4) Oneri gravanti sulla Gestione Separata Posta ValorePiù IlrisultatofinanziariodellaGestioneSeparataècalcolatoalnettodellespeseeffettivamentesostenuteper

l’acquistoelavenditadelleattività,alnettodellespesesostenuteperl’attivitàdiverificacontabileeffettuatadallasocietàdirevisioneedallordodelleritenutediaccontofiscale.NonsonoprevistealtreformediprelievosulrisultatodellaGestioneSeparataPostaValorePiù,inqualsiasimodoeffettuate.

1.5) Proventi riconducibili al patrimonio della Gestione Separata AifinidelladeterminazionedeltassodirendimentodellaGestioneSeparata,comemegliodescrittonelpa-

ragrafosuccessivo,gliutilirealizzaticomprendonoancheeventualiproventiderivantidallaretrocessionedicommissioniodialtriproventiricevutidallaCompagniainvirtùdiaccordiconsoggettiterziericonducibilialpatrimoniodellaGestioneSeparata.

1.6) Regolamento della Gestione Separata e Condizioni di Assicurazione Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

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Art. 2 Periodo di osservazioneAifinidelladecorrenzadeiterminipergliadempimenticonnessiallecomunicazionineiconfrontidell’AutoritàdiVigilanzadicuiall’Art.14delRegolamentoISVAP(“Comunicazioniall’ISVAP”)eallapubblicitàdellaGestioneSeparatadicuiall’Art.12delRegolamentoISVAPn.35del26maggio2010(“Pubblicazionesuiquotidianiesulsitointernet”),ilperiododiosservazionedellaGestioneSeparataPostaValorePiùèannualeconinizioil1gennaio e termine il 31 dicembre di ogni anno.

Art.3 Determinazione del rendimentoIlrendimentodellaGestioneSeparataècalcolatoallafinediciascunmese,inriferimentoalperiododidodicimesiconclusoalterminedelmeseprecedente.Aifinidelpresenteparagrafo,ogniperiododidodicimesicosìdefinito,vieneindicatocome“periododicalcolodelrendimento”.Inaltreparole,adogniperiododiosservazio-ne,corrispondonododiciperiodidicalcolodelrendimento.Tale tassomediodi rendimentodellaGestioneSeparata, relativoalperiododiosservazionespecificatonelpresenteRegolamento,èdeterminatorapportandoilrisultatofinanziariodellaGestioneSeparataallagiacenzamedia delle attività della gestione stessa. IlrisultatofinanziariodellaGestioneSeparataècostituitodaiproventifinanziaridicompetenzaconseguitidallagestionestessa,comprensividegliscartidiemissioneedinegoziazionedicompetenza,dagliutilirealizzatiedalleperditesoffertenelperiododiosservazione.Gliutilirealizzaticomprendonoanchequelliderivantidallaretrocessionedicommissioniodialtriproventiricevutidall’impresainvirtùdiaccordiconsoggettiterziericon-ducibilialpatrimoniodellaGestioneSeparata.Leplusvalenzeeleminusvalenzevannopreseinconsiderazione,nelcalcolodelrisultatofinanziario,soloseeffettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Ilrisultatofinanziarioècalcolatoalnettodellespeseeffettivamentesostenuteperl’acquistoelavenditadel-leattività,perl’attivitàdiverificacontabileedallordodelleritenutediaccontofiscale.Gliutilieleperditeda realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della GestioneSeparatadicuiall’Art.12.Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il valore di iscrizionediun’attivitàgiàdiproprietàdell’impresaèparialvaloredimercatoall’attodiiscrizionenellagestione.LagiacenzamediadelleattivitàdellaGestioneSeparataèpariallasommadellegiacenzemedienelperiododiosservazionedeidepositiinnumerario,degliinvestimentiediognialtraattivitàdellaGestioneSeparata.Lagia-cenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore diiscrizionenellibromastrodellaGestioneSeparata.Icriteridivalutazioneimpiegatiaifinidelcalcolodellagiacenzamedianonpossonoesseremodificati,salvoincasieccezionali.Intaleeventualità,ilrendicontoriepilogativodellaGestioneSeparatadicuiall’Art.13èac-compagnatodaunanotaillustrativacheriportalemotivazionideicambiamentineicriteridivalutazioneedilloroimpattoeconomicosultassomediodirendimentodellaGestioneSeparata.

Art. 4 Certificazione della Gestione Separata Posta ValorePiù da parte della società di revisione legaleLaGestioneSeparataPostaValorePiùèannualmentesottopostaaverificadapartediunasocietàdirevisionelegaleiscrittaall’Albodicuiall’Art.161delD.Lgs.24febbraio1998n.58,laqualeattestalarispondenzadiPostaValorePiùalpresenteRegolamento,aisensidell’Art.11delRegolamentoISVAPn°38.

Lasocietàdirevisionedichiara,conappositarelazione,diaververificato:- la consistenzadelleattivitàassegnatenel corsodelperiododiosservazioneallaGestioneSeparata

nonchéladisponibilità,latipologiaelaconformitàdellaattivitàiscrittenelprospettodellacomposizionedellaGestioneSeparata;

- laconformitàdeicriteridivalutazionedellaattivitàattribuiteallaGestioneSeparatanelperiododiosser-vazione;

- lacorrettezzadelrisultatofinanziarioedelconseguentetassodirendimentorelativoalperiododiosser-vazione,nonchédegliulterioritassidirendimentocalcolatiduranteilperiododiosservazione;

- l’adeguatezzadell’ammontaredelleattivitàassegnateallaGestioneSeparataPostaValorePiùallafinedelperiododiosservazione rispettoall’importodellecorrispondenti riservematematichedeterminatoallastessadata;

- laconformitàdelrendicontoriepilogativoedelprospettodellacomposizionedellaGestioneSeparataPostaValorePiùalledisposizionidicuiall’Art.13delRegolamentoISVAP.

Art. 5 Modifiche unilaterali al presente RegolamentoPosteVitaS.p.A.siriservadiapportarealpresenteRegolamentoquellemodifichechesirendesseronecessa-rieaseguitodicambiamentinell’attualelegislazioneeincasodisignificativemodificheaicriterigestionali,con

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esclusione,intaleultimocaso,diquellemenofavorevoliperl’Assicurato.

Art. 6 Operazioni straordinarieLaCompagniasiriservainoltrelapossibilitàdiprocedereallascissionediPostaValorePiùinpiùgestioniovveroallasuafusioneconaltreGestioniSeparate,neilimitieconlemodalitàprevistedagliArtt.34e35delRego-lamentoISVAPn.14del18febbraio2008,quandoquesteoperazionisianovolteaconseguirel’interessedeiContraenti.Intaliipotesi,laCompagniainvieràaciascunContraenteunacomunicazionepreventivacheillustrilecaratteristichedell’operazioneeladataeffettodellastessa,fermarestandolapossibilitàperiContraentidiesercitareilriscattodelcontrattooiltrasferimentoadaltraGestioneSeparataistituitapressol’impresacomeprevisto nelle Condizioni di Assicurazione.


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Informativa ai sensi dell’Art. 13 Decreto Legislativo30 giugno 2003 n°196

Aisensidell’Art.13delD.Lgs.30giugno2003n.196(diseguitodenominatoil“Codice”),intendiamofornirLealcuneinformazioniinmeritoall’utilizzodeiSuoidatipersonalidapartedellaSocietà,nonchésuidirittichepotràesercitarenelcorsoditalioperazioniditrattamento.Lapreghiamodivisionareattentamenteilcontenutodellapresenteinformativa,nonchédellenoteesplicativecontenutealterminedelpresentedocumento(1).

Trattamento dei dati personali per finalità assicurative(2)

Alfinedi fornirLe i servizie/o iprodottiassicurativi richiestio inSuo favoreprevisti, lanostraSocietàdevedisporredidatipersonalicheLariguardano-dati raccoltipressodiLeiopressoaltrisoggetti(3)e/odatichedevonoesserefornitidaLeiodaterziperadempiereadobblighidilegge(4)-edevetrattarli,nelquadrodellefinalitàassicurative,secondoleordinarieemoltepliciattivitàemodalitàoperativedell’assicurazione.Inoltre,esclusivamenteper lefinalitàsopra indicateesempre limitatamenteaquantodistrettacompetenzain relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostraSocietà, i dati, secondo i casi, possonoo debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramenteorganizzativaoaventinaturapubblicacheoperano-inItaliaoall’estero-comeautonomititolari,soggettitutticosìcostituentilac.d.“catenaassicurativa”(5).ISuoidatipotranno,peraltro,esserecomunicatietrattatiall’internodella“catenaassicurativa”daipredettisoggetti.PertalioperazioninonènecessarioilSuoconsenso,inquantoinassenzadeiSuoidatinonpotremmofornirLe,intuttooinparte,iservizie/oiprodottiassicurativicitati.

Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionaliLechiediamodiesprimereilconsensoperiltrattamentodeiSuoidatidapartedellanostraSocietàalfinedirilevarelaqualitàdeiservizioibisognidellaclientelaedieffettuarericerchedimercatoeindaginistatistiche,nonchédisvolgereattivitàpromozionalidiservizie/oprodottiproprioditerzi.Esclusivamentealfinedelperseguimentoditalifinalità,idatipossonoessere,inoltre,comunicatiasocietàdelGruppoPosteItaliane.Ilconsensoriguarda,pertanto,oltreallenostrecomunicazionietrasferimenti,ancheglispecificitrattamentieffettuatidatalisoggetti.Precisiamoche ilconsensoè, inquestocaso,del tutto facoltativoeche ilSuoeventuale rifiutocomporteràl’impossibilitàdibeneficiaredellemenzionateattivitàpromozionaliodiesseresoggettoallealtreattivitàsopraindicate,mentre non produrrà alcun effetto sulla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nellapresente informativa.Pertanto,asecondacheLeisiainteressatoomenoalleopportunitàsopraillustrate,puòliberamenteconcedereo negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati nello spazio ad esso dedicato del modulo contrattuale.

Modalità di uso dei dati personaliI dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo conmodalità e procedure, ancheinformaticheetelematiche,strettamentenecessarieperfornirLeiservizie/oprodottiassicurativirichiestioinSuofavoreprevisti,ovvero,qualoraviabbiaacconsentito,perricerchedimercato,indaginistatisticheeattivitàpromozionali;sonoutilizzatelemedesimemodalitàeprocedureanchequandoidativengonocomunicati-inItaliaoall’estero-perisuddettifiniaisoggettiinprecedenzagiàindicatinellapresenteinformativa,iqualialorovoltasiimpegnanoatrattarliesclusivamentetramitemodalitàeprocedurechesonostrettamentenecessarieperilconseguimentodellespecifichefinalitàindicatenellapresenteinformativaeconformiallanormativa.NellanostraSocietà,idatisonotrattatidatuttiidipendentiecollaboratori,nominatiincaricatideltrattamento,nell’ambitodellerispettivefunzionieinconformitàalleistruzioniricevute,sempreesoloperilconseguimentodellespecifichefinalitàindicatenellapresenteinformativa;lostessoavvienepressoisoggettigiàindicatinellapresente informativa a cui i dati vengono comunicati.Pertaluneattivitàutilizziamosoggettidinostrafiducia-operanti talvoltaancheall’estero-chesvolgonopernostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa(7); lostessopossonofareancheisoggettigiàindicatinella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Diritti dell’interessatoTitolare del trattamento èPosteVitaS.p.A., che si avvale diResponsabili. Lei ha il diritto di conoscere, inognimomento,qualisonoiSuoidatipressoiltitolaredeltrattamentoopressoisoggettisopraindicatiacuilicomunichiamo,ecomevengonoutilizzati;hainoltreildirittodifarliaggiornare,integrare,rettificareocancellare,dichiederneilbloccoediopporsiallorotrattamento(8).Perl’eserciziodeiSuoidiritti,nonchéperinformazionipiùdettagliatecircaisoggettiolecategoriedisoggetti

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aiqualiidatisonocomunicatiochenevengonoaconoscenzainqualitàdiresponsabilioincaricati,LeipuòrivolgersialnostroResponsabileperilriscontrodellerichiestedegliinteressatipresso:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Privacy


Fax 06.54.92.42.58 (9)

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NOTE

1) Comeprevistodall’Art.13delCodice(D.Lgs.30giugno2003,n.196).

2) La“finalitàassicurativa”richiedenecessariamente,tenutocontoanchedellaraccomandazionedelConsigliod’EuropaREC(2002)9,cheidatisianotrattatiper:predisposizioneestipulazionedipolizzeassicurative;raccoltadeipremi;liquidazionedeisinistriopagamentodialtreprestazioni;riassicurazione;coassicurazione;prevenzioneeindividuazionedellefrodiassicurativeerelativeazionilegali;costituzione,esercizioodifesadeidirittidell’Assicuratore;adempimentodialtrispecificiobblighidileggeocontrattuali;analisidinuovimer-catiassicurativi;gestioneecontrollointerno;attivitàstatistiche.

3) Adesempio:altrisoggettiinerentialrapportocheLariguarda(contraentidiassicurazioniincuiLeirisultiAs-sicurato,Beneficiarioecc.;coobbligati);altrioperatoriassicurativi(qualiagenti,brokerdiassicurazione,assi-curatoriecc.);soggettiche,persoddisfareleSuerichieste(qualiunacoperturaassicurativa,laliquidazionediunsinistroecc.),fornisconoinformazionicommerciali;organismiassociativieconsortilipropridelsettoreassicurativo(v.nota5,quartoequintotrattino);altrisoggettipubblici(v.nota5,sestoesettimotrattino).

4) Adesempio,aisensidellanormativacontroilriciclaggio(D.Lgs.231/2007).

5) Secondoilparticolarerapportoassicurativo,idatipossonoesserecomunicatiatalunideiseguentisoggetti:- assicuratori,coassicuratori(indicatinelcontratto)eriassicuratori;agenti,subagenti,mediatoridiassicu-

razioneediriassicurazione,produttori,edaltricanalidiacquisizionedicontrattidiassicurazione;banche,societàdigestionedelrisparmio,sim;legali;

- societàdiserviziperilquietanzamento;societàdiserviziacuisianoaffidatilagestione,laliquidazioneedilpagamentodeisinistri(indicatenell’invito),tracuicentraleoperativadiassistenza(indicatanelcon-tratto),societàdiconsulenzapertutelagiudiziaria(indicatanelcontratto),clinicaconvenzionata(sceltadall’interessato);societàdiserviziinformaticietelematiciodiarchiviazione;societàdiservizipostali(pertrasmissione, imbustamento, trasporto e smistamentodelle comunicazioni alla clientela) (indicate sulplicopostale);societàdirevisioneediconsulenza(indicatanegliattidibilancio);societàdiinformazionecommercialeperrischifinanziari;societàdiserviziperilcontrollodellefrodi;societàdirecuperocrediti;(v.tuttaviaanchenota7);

- societàdelGruppoacuiappartienelanostraSocietà(controllanti,controllateocollegate,ancheindiret-tamente,aisensidellevigentidisposizionidilegge);

- ANIA -Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici, per la raccolta, elaborazione e reciprocoscambioconleimpreseassicuratrici,allequaliidatipossonoesserecomunicati,dielementi,notizieedatistrumentaliall’eserciziodell’attivitàassicurativaealla tuteladeidirittidell’industriaassicurativari-spettoallefrodi;

- organismiconsortilipropridelsettoreassicurativo-cheoperanoinreciprocoscambiocontutteleimpre-sediassicurazioneconsorziate,allequaliidatipossonoesserecomunicati-,quali:

- ConsorzioItalianoperl’AssicurazioneVitadeiRischiTarati-CIRT,perlavalutazionedeirischivitatarati,perl’acquisizionedidatirelativiadAssicuratieassicurandieilreciprocoscambiodeglistessidaticonleimpreseassicuratriciconsorziate,allequaliidatipossonoesserecomunicati,perfinalitàstrettamenteconnesseconl’assunzionedeirischivitataratinonchéperlariassicurazioneinformaconsortiledeime-desimirischi,perlatuteladeidirittidell’industriaassicurativanelsettoredelleassicurazionivitarispettoallefrodi;PoolItalianoperlaPrevidenzaAssicurativadegliHandicappati,perlavalutazionedeirischivitadisoggettihandicappati;

- CONSAP-ConcessionariaServiziAssicurativiPubblici,laquale,inbaseallespecifichenormative,ge-stiscelostralciodelContoconsortiler.c.auto,ilFondodigaranziaperlevittimedellastrada,ilFondodigaranziaper levittimedellacaccia,gliaspettiamministratividelFondodisolidarietàper levittimedell’estorsioneealtriConsorzicostituitiodacostituire,lariassicurazionedeirischiagricoli,lequotedellecessionilegalidelleassicurazionivita;commissariliquidatoridiimpresediassicurazioneposteinliqui-dazionecoattaamministrativa(provvedimentipubblicatinellaGazzettaUfficiale),per lagestionedegliimpegniprecedentementeassuntielaliquidazionedeisinistri;

- ISVAP-IstitutoperlaVigilanzasulleAssicurazioniPrivateediInteresseCollettivo,aisensidellalegge12agosto1982,n.576,edellalegge26maggio2000,n.137;

- nonchéaltrisoggetti,qualiUIF-UnitàdiInformazioneFinanziaria,aisensidellanormativaantiriciclaggiodicuialD.Lgs.231del21/11/2007;CasellarioCentraleInfortuni,aisensidelD.Lgs.23febbraio2000,n.38;CONSOB-CommissioneNazionaleperleSocietàelaBorsa,aisensidellalegge7giugno1974,n.216;COVIP-Commissionedivigilanzasuifondipensione,aisensidell’Art.17delD.Lgs.21aprile

1993,n.124;Ministerodel lavoroedellaprevidenzasociale,aisensidell’Art.17delD.Lgs.21aprile1993,n.124;Entigestoridiassicurazionisocialiobbligatorie,qualiINPS,INPDAI,INPGIecc.;Ministerodell’EconomiaedelleFinanze-Anagrafe tributaria,aisensidell’Art.7delD.P.R.29settembre1973, n.605;Magistratura;Forzedell’ordine(P.S.;C.C.;G.d.F.;VV.FF;VV.UU.);altrisoggettiobanchedatineiconfronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

L’elencocompletoeaggiornatodeisoggettièdisponibilegratuitamentechiedendoloalServizioindicatoininformativa.

6) Iltrattamentopuòcomportareleseguentioperazioniprevistedall’Art.4,comma1,lett.a)delCodice:rac-colta,registrazione,organizzazione,conservazione,elaborazione,modificazione,selezione,estrazione,raf-fronto,utilizzo,interconnessione,blocco,comunicazione,cancellazione,distruzionedidati;èinveceesclusal’operazionedidiffusionedidati.

7)Questisoggettisonosocietàopersonefisichenostredirettecollaboratriciesvolgonolefunzionidiresponsa-bilidelnostrotrattamentodeidati.Nelcasoinvececheoperinoinautonomiacomedistinti“titolari”ditratta-mentorientrano,comedetto,nellac.d.“catenaassicurativa”confunzioneorganizzativa(v.nota5,secondotrattino).

8)TalidirittisonoprevistiedisciplinatidagliArtt.7-10delCodice.Lacancellazioneed ilbloccoriguardanoidatitrattatiinviolazionedilegge.Perl’integrazioneoccorrevantareuninteresse.L’opposizionepuòesseresempreesercitataneiriguardidelmaterialecommercialepubblicitario,dellavenditadirettaodellericerchedimercato;neglialtricasil’opposizionepresupponeunmotivolegittimo.

9)L’elencocompletoeaggiornatodeisoggettiaiqualiidatisonocomunicatiequellodeiresponsabilideltratta-mento,nonchél’elencodellecategoriedeisoggettichevengonoaconoscenzadeidatiinqualitàdiincaricatideltrattamento,sonodisponibiligratuitamentechiedendolialServizioindicatoininformativa.

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(Fac-simile)“RICHIESTA DI INVESTIMENTO DI CAPITALI RELATIVI AD INVESTIMENTI

FINANZIARI GIUNTI ALLA LORO NATURALE SCADENZA”PROPOSTA DI EMISSIONE POLIZZA POSTAFUTURO FIDELITY Nr.

GruppoAssicurativoPostevita

Spett.le Poste Vita S.p.A. Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma Periltramitedell’UfficioPostaledi .......................... Frazionario ..............................................................

OGGETTO: DISPOSIZIONI PER L’IMPIEGO IN POSTAFUTURO FIDELITY DEL CAPITALE MATURATO A SCADENZA DELL’INVESTIMENTO (TIPO INVESTIMENTO .......................................................................... NUMERO IDENTIFICATIVO .......................................... DATA DI SCADENZA ......./......./..............).

Ilsottoscritto...................................................................................................titolaredell’investimentoinoggetto,nelprendereattodelleopportunitàchePosteVitaS.p.A.offresulprodottoPostafuturoFidelity

DISPONECHEL’importodi……………..derivantedalcapitalematuratoallascadenzaindicatainoggettoeriaccreditatosulcontodiregolamentoBancoposta/librettodirisparmiocollegatoall’investimento,venga investito, in una polizza Postafuturo Fidelity a premio unico con il minimo di Euro 1.500,00,nellaqualelostessorivestiràlafiguradiContraente,della quale, sin da ora, se ne chiede l’emissione.

AutorizzaespressamentePoste ItalianeS.p.A.,Societàconsociounico,PatrimonioBancoPosta (diseguito“PosteItaliane”)conlapresentesottoscrizione,adaddebitarealladatadiscadenzadell’investimento“RELOAD2BANCOPOSTA”(nelcasononcoincidenteconungiornolavorativobancario,saràilgiornolavorativobancarioimmediatamentesuccessivo),sulcontodiregolamentosopraindicatol’importosegnalatonelpresentemodulo,senza necessità per Poste Italiane stessa di inviare la relativa contabile di addebito.AtalfinedichiaradiessereconsapevoleediaccettareinoltrechePosteItalianeeseguiràl’addebitosolose,alladatasegnalata,ilcontodiregolamentoinessereavràunsaldodisponibileesufficienteacoprireperl’addebitol’interol’importosoprasegnalatoeche,altrimenti,nonverràeseguitoinparte.

Firma Contraente .....................................................Contraente:Nome ............................................................... Cognome ..................................................................................Luogo.................................................................................... Data di nascita …… /…… /……..... Sesso qM qFCodice Fiscale Indirizzo ..................................................................................................Telefono .................................................DocumentoTipo: ............................................................................n°: ..........................Data …… /…… /…….....Rilasciatoda: ..................................................................................Luogo rilascio ...............................................

Firma Contraente .....................................................Assicurato(sediversodalContraente):Nome ............................................................... Cognome ..................................................................................Luogo..................................................................................... Data di nascita ……. /……. /…….. Sesso qM qFCodice Fiscale

Firma Assicurato ......................................................Designazione dei Beneficiari caso morte della nuova polizza Postafuturo Fidelity.Il sottoscritto nella sua qualità di ContraentedellanuovapolizzaPostafuturoFidelity,designasindaoraqualeBeneficiario..........................................

Firma Contraente .....................................................

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Informativa precontrattuale Il sottoscritto dichiara, altresì, di aver ricevuto e preso cognizione del contenuto dei seguenti documenti, redatti in conformità alla regolamentazione e legislazione di riferimento, costituenti parte integrante della nuova polizza Postafuturo Fidelity:

•FascicoloInformativodelcontrattodiassicurazione“PostafuturoFidelity”,compostodallaSchedaSintetica,dalla Nota Informativa, dalle Condizioni diAssicurazione, comprensive del Regolamento dellaGestioneSeparata,dalGlossario,daldocumentodipolizza;

•Progettoesemplificativo,contenutonelFascicoloInformativo,redattoperunimportodiinvestimentostandardpari ad euro 1.500,00 e progetto esemplificativo personalizzato, redatto in base all’importo indicato perl’investimento;

•Documentoriepilogativodeiprincipaliobblighidicomportamentodegliintermediariedichiarazionecontenenteleinformazionigeneralisull’intermediario;

•Questionarioperlavalutazionedell’adeguatezzadelcontrattoeparteintegrantedellastessa.


Esecuzione della presente richiesta e perfezionamento della polizza Postafuturo Fidelity.

Alla data di regolamento dell’investimento sopra individuato Poste Vita S.p.A. darà esecuzione alle disposizioni contenute nella presente richiesta.Il Contraente potrà rinunciare alla presente richiesta sino alla data di scadenza dell’Investimento sopra individuato, sottoscrivendo la dichiarazione di revoca della presente proposta da far pervenire in tempo utile alla Compagnia, per il tramite dell’Ufficio Postale al quale la richiesta è stata inizialmente formulata.La dichiarazione di revoca produrrà contestualmente la revoca dell’autorizzazione all’addebito dell’importo segnalato nel presente modulo, rilasciata a Poste Italiane.Nel caso in cui l’importo liquidato dall’investimento fosse inferiore a quanto indicato dal cliente nel presente modulo, la Compagnia non emetterà la polizza.

Il contratto Postafuturo Fidelity si intende concluso alla data di emissione della relativa polizza da parte di PosteVitaS.p.A,checoincideràconleore24delgiornodelpagamentodelpremio,secondolemodalitàsopraindicate. La data di decorrenza degli effetti della polizza coinciderà con le ore 24 di tale giorno.

La polizza Postafuturo Fidelity emessa da Poste Vita S.p.A. sarà inviata al Contraente, a partire dal giorno successivo alla conclusione del contratto e comunque entro 30 giorni dal medesimo giorno.

Il sottoscritto prende, altresì, atto che sarà possibile recedere dalla nuova polizza Postafuturo Fidelity entro 30 giorni, decorrenti dalla relativa emissione ed avrà l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione. In tal caso Poste Vita S.p.A. accrediterà sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale indicato dal Contraente l’importo del premio corrisposto.


Sezione da compilare a cura dell’addetto all’intermediazione dell’ufficio postale.

Il sottoscritto ............................................................................... attesta che le firme di cui sopra sono stateapposteinmiapresenzaedichiaradiaverpersonalmenteidentificatoifirmatarimedianteidocumentisoprariportati i cui dati sono stati esattamente trascritti.

Data …… /…… /……..... L’addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. - Società con socio unico - Patrimonio BancoPosta

..................................................................................

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INFORMATIVA AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI (D. L.gs. n.196/2003)

Nelrispettodellanormativavigenteinmateriadiprotezionedeidatipersonali,LainformiamochePosteVitaS.p.A.ePosteItalianeS.p.A.-Societàconsociounico-PatrimonioBancoPosta,inqualitàdiautonomititolariditrattamento,intendonoacquisireogiàdetengonodatipersonalicheLariguardano,alfinedifornireiserviziassicuratividaLeirichiestioinSuofavoreprevisti.Idati,fornitidaLeiodaaltrisoggetti,sonosoloquellistrettamentenecessariperfornirLeiservizisopracitatiesonotrattatisoloconlemodalitàeprocedure-effettuateancheconl’ausiliodistrumentielettronici-necessarieaquestiscopi,anchequandocomunichiamoatalfinealcunidiquestidatiadaltrisoggetticonnessialsettore assicurativoeriassicurativo,inItaliaoall’estero;pertaluniservizi,inoltre,utilizziamosoggettidinostrafiduciachesvolgonopernostroconto,inItaliaoall’estero,compitidinaturatecnica,organizzativaeoperativa.ISuoidati non saranno diffusi ad ulteriori soggetti. Senza i Suoi dati - alcuni dei quali ci debbono essere forniti da Lei o da terzi per obbligo di legge - non potremo fornirLe i nostri Servizi in tutto o in parte.Leihadirittodiconoscere,inognimomento,qualisonoiSuoidatipressodinoi,laloroorigineecomevengonoutilizzati;hainoltreildirittodifarliaggiornare,rettificare,integrareocancellare,chiederneilbloccoedopporsial loro trattamento.LeipotràesercitaretalidirittierichiedereogniinformazioneinmeritoaisoggettioallecategoriedisoggetticuivengonocomunicatiidatiochepossonovenirneaconoscenzainqualitàdiResponsabiliodiIncaricatipreposti ai trattamentisopraindicati,rivolgendosiaPosteVitaS.p.A.-UfficioPrivacyc/oPosteVitaS.p.A.,PiazzaKonradAdenauer,3-00144Roma,tel.06.549241,fax:06.54924203.

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ATTENZIONE: il presente documento deve essere archiviato presso l’ufficio postale insieme alla richiesta d’investimento.


REVOCA DELLA PROPOSTA DI INVESTIMENTO

Richiedente l’Investimento: ...............................................................................................................

IDENTIFICATIVO DEL PRECEDENTE INVESTIMENTO: .................................................................

..............................................................................................................................................................

RICHIESTA DI INVESTIMENTO “POSTAFUTURO FIDELITY” del ...................................................

In data odierna il sottoscritto ...................................................................residente in .............................Via .......................................................................... n°. .............. C.A.P. .............................................Città ........................................................................................................................ Prov. ....................avvalendosidellaclausola,previstanellapresenterichiestadiinvestimentodellesommematurateascadenza,rinunciaallastessa.…… /…… /……..... Firma del Rinunciante ......................................................

DocumentoTipo: ............................................................n°: .......................................Data …… /…… /…….....

Rilasciatoda: .......................................................... Luogo rilascio....................................................................

Sezione da compilare a cura dell’addetto all’intermediazione dell’ufficio postale.

Il sottoscritto .............................................................. attestache lefirmedi cui soprasonostate apposteinmiapresenzaedichiaradiaverpersonalmenteidentificatoifirmatarimedianteidocumentisopra riportati i cui dati sono stati esattamente trascritti.

Data …… /…… /……..... L’addettoall’intermediazione Poste Italiane S.p.A. - Società con socio unico - PatrimonioBancoPosta

.................................................................................

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Glossario

Anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.

Appendice:documentocheformaparteintegrantedelcontrattoechevieneemessounitamenteosuccessiva-mentealcontrattopermodificarnealcuniaspetti,concordatitraPosteVitaS.p.A.edilContraente.

Assicurato:lapersonafisicasullacuivitaèstipulatoilcontratto,chepuòcoincidereonoconilContraente.Leprestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita.

Assicurazione a vita intera: contratto di assicurazione sulla vita con il quale Poste Vita S.p.A. si impegna al pagamentodellaprestazioneassicurataalBeneficiarioqualorasiverifichiildecessodell’Assicurato,inqualun-que momento esso avvenga.

Beneficiario:lapersonafisicaogiuridicadesignatainpolizzadalContraente,chepuòcoincidereonoconilContraentestesso,echericevelaprestazioneprevistadalcontrattoquandosiverifical’eventoassicurato.Incasodidecessodell’AssicuratoilcapitaleassicuratosaràcorrispostoaiBeneficiaridesignatidalContraente.

Capitale assicurato:l’importoeconomicodisponibileeutilizzatoperladeterminazionedelvalorediliquida-zionedelleprestazioniprevistedalpresentecontratto(liquidazionedelcapitaleperdecessodell’AssicuratooperriscattoesercitatodalContraente).In Postafuturo Fidelity è pari al premio unico inizialmente versato aumentato degli incrementi per rivalutazione maturatiinbasealrisultatoconseguitodallaGestioneSeparataPostaValorePiù,alnettodieventualiriscattiparziali.

Capitale in caso di decesso:ilpagamentodellaprestazionecontrattualmenteprevistaalBeneficiarioincasodidecessodell’Assicuratonelcorsodelladuratacontrattuale.

Caricamenti:partedelpremio,versatodalContraente,trattenutodaPosteVitaS.p.A.perfarfronteallespesechegravanosulcontratto.

Cessione, pegno e vincolo: condizionepercuiilContraentehalafacoltàdicedereaterziilcontratto,cosìcomedidarloinpegnoodivincolarelesommeassicurate.TaliattidivengonoefficacisoloquandoPosteVitaS.p.A.,aseguitodicomunicazionescrittadelContraente,nefaannotazionesulcontrattoosuun’appendicedellostesso.

Compagnia:vedi“Società”.

Composizione della Gestione Separata: informazionesulleprincipali tipologiedistrumentifinanziarioaltriattiviincuièinvestitoilpatrimoniodellaGestioneSeparata.

Conciliazione: è la composizione della controversia a seguito dello svolgimento della mediazione.

Conclusione del contratto: momentoincuiilContraentericevelacomunicazionedell’accettazionedellapro-postadapartediPosteVitaS.p.A.Inassenzaditalecomunicazione,èilgiornoincuiilContraentericeveilcontratto sottoscritto dalla Compagnia.InPostafuturoFidelityilcontrattosiintendeconclusonelmomentoincuiPosteVitaS.p.A.,contestualmente,emette il Documento di Polizza dalla stessa sottoscritto e incassa il relativo premio.

Condizioni di Assicurazione:insiemedelleclausolechedisciplinanoilcontrattodiassicurazione.

Conflitto di interesse:insiemedituttequellesituazioniincuil’interessediPosteVitaS.p.A.puòcontrastarecon quello del Contraente.

Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal con-tratto(annualmente,mensilmente...),equindilarivalutazionedelleprestazioniassicurate,sonodefinitivamenteacquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.

Contraente: lapersonafisicaogiuridica,chepuòcoincidereconl’AssicuratooilBeneficiario(casomorte),che

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firmailcontrattodiassicurazione,designaedeventualmentemodificaiBeneficiariesiimpegnaalversamentodeipremiaPosteVitaS.p.A.ÈilContraentechehaildirittodirecedereoriscattareilcontratto(purchétrascorsiiterminiprevistiperl’eserciziodeirelatividiritti)primadellascadenza.

Contratto (di assicurazione sulla vita):contrattoconilqualePosteVitaS.p.A.,afrontedelversamentodelpremio,siimpegnaapagareunaprestazioneassicuratainformadicapitaleodirenditaalverificarsidiuneven-toattinentelavitadell’Assicurato.

Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, adesempio,lapartecipazionealrendimentodiunagestioneinternaseparataoagliutilidiuncontodigestione.

Contratto di assicurazione a prestazioni rivalutabili: contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendi-mentochelaSocietàottieneinvestendoiversamentiraccoltiinunaparticolaregestionefinanziaria,separatarispetto al complesso delle attività della Società stessa.

Costo percentuale medio annuo:indicadiquantosiriduceognianno,pereffettodeicostiprelevatidalpremio,ilpotenzialetassodirendimentodelcontrattorispettoaquellodiun’ipoteticaoperazionenongravatadacosti.

Dati storici:risultatoottenutointerminidirendimentofinanziariorealizzatodallaGestioneSeparatanegliultimianni.

Decorrenza della garanzia: momentoincuilegaranziedivengonoefficaciedilcontrattohaeffetto,acondizio-nechesiastatopagatoilpremioolaprimaratadipremio.

Diritto di Recesso:ildirittodelContraentedirecederedalcontrattoentro30giornidallasottoscrizionedellostesso.

Diritto proprio (del Beneficiario):dirittodelBeneficiariosulleprestazionidelcontrattodiassicurazione,acqui-sito per effetto della designazione del Contraente.

Documento di Polizza:documentocheforniscelaprovadell’esistenzadelcontrattodiassicurazione.

Durata contrattuale: periododuranteilqualeilcontrattoèefficace.

Estratto conto annuale:riepilogoannualedeidatirelativiallasituazionedelcontrattodiassicurazione,checontienel’aggiornamentoannualedelleinformazionirelativealcontratto,qualiilvaloredellaprestazionematu-rata,ipremiversatiequelliinarretratoeilvalorediriscattomaturato.PericontratticonprestazionicollegateaGestioniSeparate,ilriepilogocomprendeinoltreiltassodirendimentofinanziariorealizzatodallaGestioneSeparata,l’aliquotadiretrocessionericonosciutaeiltassodirendimentoretrocessoconl’evidenzadieventualirendimentiminimitrattenuti.Pericontratticonformedipartecipazioneagliutilidiverse,ilriepilogocomprendegli utili attribuiti alla polizza.

Età assicurativa:peretàassicurativasiintendel’età,espressainanni,compiutaall’ultimocompleannodell’As-sicurato.Sedall’ultimocompleannosonotrascorsimenodiseimesi,l’etàèquellacompiuta;seinvecesonotrascorsiseimesiopiù,l’età compiuta viene aumentata di un anno.

Fascicolo Informativo:l’insiemedelladocumentazioneinformativadaconsegnarealClientecompostoda:- SchedaSintetica;- NotaInformativa;- CondizionidiAssicurazione,comprensivedelRegolamentodellaGestioneSeparata;- Glossario;- Modulo di proposta.

Gestione Separata: fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito separatamente ri-spettoalcomplessodelleattività,incuiconfluisconoipremialnettodeicostiversatidaiContraentichehannosottoscrittopolizzerivalutabili.DalrendimentoottenutodallaGestioneSeparataedall’aliquotadiretrocessionee/o dalle commissioni di gestione trattenute deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.

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Imposta sostitutiva:impostaapplicataalleprestazionichesostituiscequellasulredditodellepersonefisiche.Gliimportiadessaassoggettatinonrientranopiùnelredditoimponibileequindinondevonoessereindicatinelladichiarazionedeiredditi.

Impresa di assicurazione:vedi“Società”.

Intermediario:soggettocheesercitaatitoloonerosoattivitàdipresentazioneoproposizionedicontrattiassicu-rativi o presta assistenza e consulenza collegate a tale attività.

Ipotesi di rendimento:rendimentofinanziarioipoteticofissatodall’ISVAPperl’elaborazionedeiprogettiperso-nalizzati da parte della Società.

ISVAP:IstitutodiVigilanzasulleAssicurazioniPrivateediInteresseCollettivo.Èl’Autoritàincaricatadivigilaresulle attività delle Imprese di Assicurazione.

Liquidazione: pagamentoalBeneficiariodellaprestazionedovutaalverificarsidell’eventoassicurato.

Margine di solvibilità:requisitopatrimonialechepermettedigarantirecheleimpresesianofinanziariamentesolideequindiingradodionorareipropriimpegniincasosopravvenganorischiimprevisti,rappresentandounagaranziadellastabilitàfinanziariadellestesse.Ilmarginedisolvibilitàdisponibilecorrisponde,inlineadimas-sima,alpatrimonioliberodell’ImpresadiAssicurazione,cioèalnettodelpatrimoniovincolatoacoperturadelleriserve tecniche. Ilmarginedi solvibilità richiestocorrispondeal requisitopatrimonialeminimoche l’impresadevesoddisfare,nelrispettodellanormativacomunitariavigente.

Mediazione:èl’attivitàsvoltadaunterzoimparzialeefinalizzataadassisteredueopiùsoggettisianellaricercadiunaccordoamichevoleperlacomposizionediunacontroversia,sianellaformulazionediunapropostaperla risoluzione della stessa.

Nota Informativa: documentoinformativo,contenutonelFascicoloInformativo,redattosecondoledisposizionidell’ISVAPchelaSocietàdeveconsegnarealContraenteprimadellasottoscrizionedelcontrattodiassicurazio-neechecontieneinformazionirelativeallaSocietà,alcontrattostessoeallecaratteristicheassicurativedellapolizza.

Organismo di conciliazione:èl’organismopressoilqualepuòsvolgersiilprocedimentodimediazione,costi-tuito presso le Camere di Commercio ed iscritto al registro di cui al D. Lgs. 28/2010.

Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il versamento del premio pattuito e la sottoscrizione del contratto da parte del Contraente.

Periodo di copertura (o di efficacia):periododuranteilqualeilcontrattoèefficaceelegaranzieoperanti.

Periodo di osservazione:periododiriferimentoinbasealqualevienedeterminatoilrendimentofinanziariodellaGestioneSeparata,adesempiodal1°gennaioal31dicembrediognianno.

Polizza: vedi Documento di Polizza.

Polizza di assicurazione sulla vita:contrattodiassicurazioneconilqualelaSocietà,si impegnaapagarealBeneficiariouncapitaleounarenditaquandosiverifichiuneventoattinenteallavitadell’Assicurato,qualiildecessoolasopravvivenzaadunacertadata.Nell’ambitodellepolizzediassicurazionesullavitasipossonodistinguerevarietipologiequalipolizzecasovita,polizzecasomorte,polizzemiste.

Posta ValorePiù (Gestione Separata): specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A. a cui è collegato il presente contratto.

Poste Vita S.p.A.: l’ImpresadiAssicurazione,CapogruppodelGruppoAssicurativoPosteVitaefacentepartedelpiùampioGruppoPosteItaliane,cheemettelapolizza.

Premio:l’importocheilContraenteversaaPosteVitaS.p.A.perilperfezionamentodelcontrattoassicurativo.Ilpremioversato,dedottiicosti,vieneinvestitonellaGestioneSeparataPostaValorePiùevienerivalutatoogni

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anno in base ai risultati conseguiti dalla stessa.

Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivantidaiContrattidiAssicurazionesullavitasiprescrivononelterminedi2annidalgiornoincuisièverifi-cato il fatto su cui il diritto si fonda.

Prestazione assicurata: sommapagabilesottoformadicapitalechePosteVitaS.p.A.garantiscealBeneficia-rioalverificarsidell’eventoassicurato.

Prestazione minima garantita: valoreminimodellaprestazioneassicuratasotto ilquale lastessanonpuòscendere.

Principio di adeguatezza: principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase pre-contrattualeogniinformazioneutileavalutarel’adeguatezzadellapolizzaoffertainrelazioneallesueesigenzeeallasuapropensionealrischio.

Progetto esemplificativo personalizzato:ipotesidisviluppo,effettuatainbasealversamentodelpremio,allecaratteristicheanagraficheealrendimentofinanziarioipoteticoindicatodall’ISVAP,delleprestazioniassicurateedeivaloridiriscatto,chedeveessereconsegnatoalpotenzialeContraente,alpiùtardinelmomentoincuièinformatocheilcontrattoèconcluso.

Proposta: documento o modulo sottoscritto dal proponente con il quale egli manifesta a Poste Vita S.p.A. la volontàdiconcludereilcontrattodiassicurazioneinbaseallecaratteristicheedallecondizioniinessoindicate.InPostafuturoFidelitylapropostaèrappresentatadalmodulodi“Richiestadiinvestimentodicapitalirelativiadinvestimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza-PropostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity”.

Prospetto annuale della composizione della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati sullacomposizionedeglistrumentifinanziariedegliattiviincuièinvestitoilpatrimoniodellaGestioneSeparata.

Regolamento della Gestione Separata:l’insiemedellenorme,riportatenellecondizionicontrattuali,cherego-lanolaGestioneSeparata.

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimen-tofinanziarioconseguitodallaGestioneSeparataeall’aliquotadiretrocessioneditalerendimentoattribuitadallaSocietà al contratto.

Rendimento finanziario: risultatofinanziariodellaGestioneSeparatanelperiodoprevistodalRegolamentodella gestione stessa.

Rendimento minimo garantito:rendimentofinanziario,annuoecomposto,chePosteVitaS.p.A.garantiscealleprestazioniassicurate.Puòesserericonosciuto,inbaseallegaranzieprevistedalcontratto,sulleprestazio-niliquidateperscadenza,sinistroeriscatto.

Rendimento trattenuto:rendimentofinanziariochePosteVitaS.p.A.trattienedalrendimentofinanziariorea-lizzatodellaGestioneSeparataPostaValorePiù.

Revoca: diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.

Ricorrenza annuale:l’anniversariodelladatadidecorrenzadelcontrattodiassicurazione.

Riscatto: facoltàdelContraentedi interrompereanticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazionedelvalorematuratorisultantealmomentodellarichiestaedeterminatoinbasealleCondizionidiAssicurazione.

Riscatto parziale:facoltàdelContraentediriscuotereanticipatamenteunapartedelvalorediriscattomaturatosulcontrattoalladatadellarichiesta.

Riserva matematica:importochedeveessereaccantonatodallaSocietàperfarfronteagliimpegnineicon-frontidegliAssicuratiassunticontrattualmente.LaleggeimponealleSocietàparticolariobblighirelativiataleriservaealleattivitàfinanziarieincuiessavieneinvestita.

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Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento dellaGestioneSeparatasecondolaperiodicità(annuale,mensile,ecc.)stabilitanellecondizionicontrattuali.

Rivalutazione annuale:all’anniversariodellasottoscrizionedelcontratto,ilcapitalematuratovienerivalutatoconilrendimentorealizzatodallaGestioneSeparataPostaValorePiù.

Rivalutazione minima garantita:garanziafinanziariacheconsistenelriconoscereunarivalutazionedellepre-stazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo ga-rantitoprevistodalcontratto.Rappresentalasogliaaldisottodellaqualenonpuòscenderelamisuradirivalu-tazione applicata alle prestazioni.

Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto.

Scheda sintetica: documento informativo sintetico contenuto nel Fascicolo Informativo redatto secondo le di-sposizionidell’ISVAPche laSocietàdeveconsegnarealpotenzialeContraenteprimadella conclusionedelcontratto,descrivendoneleprincipalicaratteristicheinmanierasinteticaperfornirealContraenteunostrumentosemplificatodiorientamento,inmododaconsentirglidiindividuareletipologiediprestazioniassicurate,lega-ranziedirendimento,icostieidatistoricidirendimentodelleGestioniSeparateodeifondiacuisonocollegatele prestazioni.

Società (di Assicurazione):PosteVitaS.p.A.,societàautorizzataall’eserciziodell’attivitàassicurativa,definitaalternativamenteancheCompagniaoImpresadiAssicurazione,conlaqualeilContraentestipulailcontrattodiassicurazione.

Società di revisione: societàdiversadallaSocietàdiAssicurazione,presceltanell’ambitodiunappositoAlbocuitalisocietàpossonoessereiscrittesoltantosegodonodideterminatirequisiti,checontrollaecertificairisul-tatidellaGestioneSeparata.

Sostituto d’imposta: soggettoobbligato,all’attodellacorresponsionediemolumenti,adeffettuareunaritenutadiimposta,atitolodiaccontooatitolodefinitivo,ealrelativoversamento.

Spese di emissione:spesegeneralmentecostituitedaimportifissiassolutiacaricodelContraenteperl’emis-sione del contratto.

Tassazione separata:metododicalcolodell’impostadaapplicarearedditiaformazionepluriennale,previstodallegislatoreperevitareimaggiorioneriperilcontribuentechederiverebberodall’applicazionedellealiquoteprogressivedell’impostasuiredditi.


Poste Vita S.p.A. • 00144Roma(RM)•PiazzaleKonradAdenauer,3•Tel.:(+39)06549241•Fax:(+39)0654924203•www.postevita.it•PartitaIVA05927271006•CodiceFiscale07066630638•CapitaleSocialeEuro866.607.898,00i.v.•RegistroImpresediRoman.29149/2000•REAn.934547•ImpresaiscrittaallaSezioneIdell’AlbodelleImpresealn.1.00133eautorizzataall’eserciziodelleAssicurazioniconProvvedimentiISVAPn.1144del12.03.1999pubblicatosullaG.U.n.68del23.03.1999en.2462del14.09.2006pubblicatosullaG.U.n.225del27.09.2006•Societàconsociounico,CapogruppodelGruppoAssicurativoPosteVitaiscrittoall’Albodeigruppiassicurativialn.043,soggettaall’attivitàdidirezioneecoordinamentodiPosteItalianeS.p.A.

Mod.0441Ed.1marzo2012

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