Nuovo modello di valutazione del Fondo di Garanzia …...dello score definitivo e la classe di...
Transcript of Nuovo modello di valutazione del Fondo di Garanzia …...dello score definitivo e la classe di...
MCCNUOVO MODELLO DI VALUTAZIONE DEL FONDO DI GARANZIA
GLI
O
BIE
TTI
VI
SOGGETTI BENEFICIARI FINALI
Sono ammesse tutte le attività economiche, ad eccezione • del settore AGRICOLTURA (attivabile sui soli codici Ateco 2007 : 16000-17000-20000 se attività
esercitate a titolo prevalente) riservati ai Confidi operanti nel settore
• delle attività Finanziarie e quelle relative alla Pubblica Amministrazione (Codici Ateco
2007: 64000 – 65000 - 66000 - 84000 - 99000)
Garanzia Diretta esclusa nella Regione TOSCANA e soggetta a limitazioni nelle RegioniAbruzzo,Marche e Venezia Giulia
SETTORI DI ATTIVITA’ ECONOMICA
Le attività economiche ammesse sono suddivise in cinque macro settori:
• INDUSTRIA• COMMERCIO• SERVIZI• IMMOBILIARE• EDILIZIA
In base al settore economico vengono definite le singole variabili che concorrono alla determinazione della Fascia di garanzia.
AM
MIS
IBIL
ITA
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E’ composto da tre aree informative:
1. un Modulo Economico-Finanziario
2. un Modulo Andamentale
3. un blocco informativo relativo alla presenza di eventi pregiudizievoli
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DEL
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• tutte le operazioni accedono alla ‘procedura semplificata’
• non è previsto un limite d’intervento collegato al fatturatodell’ultimo anno (fermo il massimale ad € 2.500.000 per singola impresa
dell’importo massimo garantito)
• per la finalità investimenti (garanzia 80%) il 40% del finanziamento
può essere destinato ad integrazione circolante
rispetto alla normativa precedente
• E’ sviluppato in funzione della forma giuridica, del regime di contabilità, del settore di attività economica edel volume di fatturato del soggetto beneficiario finale.
• L’elaborazione del modulo economico-finanziario determina l’attribuzione di uno score in funzione delquale viene definita la classe (da 1 a 12) di valutazione.
• Le classi di valutazione saranno successivamente raggruppate in cinque Fasce di Garanzia
• Le aziende che rientrano nelle classi da 1 a 4 sono ammissibili, la classe 5 non è ammissibile
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• E’ sviluppato esclusivamente in funzione della forma giuridica del soggetto beneficiario finale ed ècomposto dall’aggregazione delle informazioni della Centrale dei Rischi (CE.RI) con le informazionifornite da CRIF e/o CERVED
Le informazioni devono essere aggiornate alla data della domanda di finanziamentoPer la CE.RI: vengono analizzati (qualora presenti) i dati di accordato e utilizzato del soggetto beneficiario finale, con riferimento agli ultimi seimesi dei rischi a scadenza e dell'esposizione per cassa forniti dalla Centrale dei Rischi.
La presenza di Sofferenze determina la non ammissibilità del soggetto beneficiario finale.
Per CRIF e/o CERVED: vengono analizzati i dati relativi ai contratti rateali, non rateali e carte di credito del soggetto beneficiario finale, qualora glistessi siano utilizzati dal soggetto richiedente per la propria valutazione del merito di credito.
• La ponderazione degli score dei vari sotto moduli (CE.RI. - CRIF/CERVED) determina l’attribuzione dello score definitivo e la classe di valutazione (da A1 a A12) del Modulo Andamentale.
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leSulla base di una specifica matrice che incrocia la classe di valutazione del Modulo Economico-Finanziario con la classe di valutazione del Modulo Andamentale si determina la classe di
valutazione “integrata” che può variare da 1 a 12
Identificazione classe integrata
La classe di valutazione “integrata”, può prevedere un aggiustamento in funzione della presenza di alcunieventi pregiudizievoli rilevanti aperti alla data di riferimento a carico della società (la presenza di “ipotecagiudiziale/pignoramento”, “Ipoteca legale”, “domanda giudiziale” a carico della società determina il declassamento di 2 classi -la presenza di “fallimento e similari” determina la non ammissibilità del soggetto beneficiario finale)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
1 1 1 1 1 1 2 3 4 5 6 6
2 1 2 2 2 2 3 3 4 5 6 7
3 1 2 2 2 2 3 4 5 5 6 8
4 1 2 2 2 3 4 5 6 6 7 9
5 2 2 2 3 4 4 5 6 7 8 10
6 3 2 2 3 4 5 6 6 8 9 11
7 3 3 3 3 5 6 7 7 8 10 11
8 4 4 4 4 6 7 7 8 9 10 12
9 5 5 5 5 6 8 8 9 9 11 12
10 7 6 6 6 6 8 10 10 11 11 12
11 9 8 8 8 8 9 11 12 12 12 12
MODULO ANDAMENTALE
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Si determina quindi la classe di valutazione finale che varia da 1 a 12
Le 12 classi sono raggruppate in 5 Fasce di valutazione
1 I°
2 II°
3 II°
4 II°
5 III°
6 III°
7 III°
8 IV°
9 IV°
10 IV°
11 V°
12 V°
CLA
SSE
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Classe di
merito di
credito del
soggetto
beneficiario
Misure massime di copertura della riassicurazione
Finanziamenti fino a
36 mesi
Finanziamenti oltre
36 mesi
Finanziamenti a
medio-lungo termine
(ivi inclusi mini bond)
senza piano di
ammortamento o con
piani di
ammortamento con
rate di durata
superiore a un anno
Capitale di rischio Operazioni
finanziarie a fronte
di investimenti,
anche nuova
Sabatini
Operazioni
finanziarie
concesse a PMI
innovative
Operazioni
finanziarie concesse
a Nuove imprese
Operazioni
finanziarie concesse
a start-up innovative,
incubatori certificati
Microcredito
Operazioni
finanziarie di
importo ridotto
(fino a 35.000 euro)
1
30%
(0% nel caso di
finanziamento a
breve termine)
50%
30% 50% 64%
64% 2 40% 60%
3 50% 64%
4 60% 64%
5 non ammissibile non ammissibile non ammissibile non ammissibile non ammissibile
Mo
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data di costituzione 19/01/1973 tipologia S.R.L.
C.F. 00034130393 website
partita IVA 00034130393 telefono
CCIAA RA0077037 dipendenti 16 0
INSERIRE DATI CERIINSERIRE DATI CREDIT BUREAU
0 0 0 2.068 2.007 2.520571 1.166 2.151 2.019 1.902 2.367
Immateriali 9 8 6 2 15 82 Materiali 301 897 874 0 0 0 Finanziarie 261 261 1.271 0 0 0
0 0 0 Altri ricavi 47 89 702.426 2.189 1.555 0 0 0
Rimanenze 142 173 280 1.994 1.952 2.443 INSERIRE DATI CERIB AB
0 0 0 676 608 8730 0 0 576 546 663
Crediti 959 901 1.169 110 106 104 CLASSE E FASCIA SU SOLO MODULO ECONOMICO/FINANZIARIO
959 889 1.169 583 606 688 95,00
1 12 0 -0 -17 -24 2,00
873 657 1.054 MOL 123 157 216 2,00
0 0 0 0 0 0 0,00%
0 0 0 17 31 21 0,00%
1.325 1.114 106 EBITDA 106 126 194 CLASSE E FASCIA SU MOD. ECONOMICO/FINANZIARIO E CERI
12 19 28 31 71 1183.009 3.374 3.734 0 0 0
0 0 074 55 76-0 -4 -18
1.405 1.325 1.267 15 21 21 Capitale sociale 100 100 100 0 0 0
0 0 0 -12 0 0 altre riserve 99 99 99 Utile ante imposte 62 51 58
1.164 1.088 1.030 UTILE NETTO 42 39 38 R R R
42 39 38FONDI RISCHI 0 0 0TFR 143 159 177 G G G
820 743 2.2130 0 0 -744 -680 1790 0 0 192 -76 124 R R R
Banche 41 199 1.361 73 109 156 Altri finanziatori 0 0 0 -59 -62 -186 Acconti 85 56 0 178 -123 153 G G G
Fornitori 616 397 772 -256 -665 -1.104 Titoli di credito 0 0 0 225 594 986 Intergruppo 0 0 0 31 71 118 Tributari 25 28 25 0 -118 -97 Previdenziali 18 21 20 42 -80 -58 278,6% 269,8% 57,6% altri debiti 34 40 35 -42 -39 -38 V V RDEBITI OLTRE 603 1.094 0 -64 -859 -1.076 295,9% 293,2% 70,2%
0 0 0 -680 179 1.255 V V R
0 0 0 2,14 2,55 2,95 Banche 603 1.094 0 V V V
Altri finanziatori 0 0 0 Acconti 0 0 0 Fornitori 0 0 0 Titoli di credito 0 0 0 Intergruppo 0 0 0 Tributari 0 0 0 Previdenziali 0 0 0 altri debiti 0 0 0
39 53 763.009 3.374 3.734
1
592
592
828
0FASCIA DI GARANZIA
5
limite massimo dell'interventofino a 36 mesi 1.183
limite massimo dell'intervento
0,50%
INSERIRE DATI CREDIT BUREAU
INSERIRE DATI CERI
CLASSE E FASCIA SU SOLO MODULO
ECONOMICO/FINANZIARIO
0CLASSE
III°
oltre 36 mesi 1.183
limite massimo della garanzia
limite massimo della garanzia
Durata media dei crediti al lordo IVA (gg)
IMPORTO DEL FINANZIAMENTO 0
0
MR ALBERTO DOSI
2016
3,68% 3,22%
154
LEVERAGE
Ammortamenti
A-B) PFN finale
Variazione netta mezzi propri
Variazione mezzi propri
165 115
Soci per finanziamenti
2,89%
Durata media dei debiti al lordo IVA (gg)
costo della garanzia
RATING DFKA
Utile +ammortamento
FONDO DI GARANZIA MCC (LEGGE 662/96)
limite massimo dell'interventofino a 12 mesi 1.183
limite massimo della garanzia
120
CURRENT RATIO
(margine di struttura)
5 5
172
INDICI GESTIONALI
158
ROS
RATEI E RISCONTI
Soci per finanziamenti
7
QUICK RATIO
(margine di tesoreria)
INDICI FINANZIARI
DEBITI A BREVE
- di cui Oneri finanziari
- risultato d'esercizio
TOTALE PASSIVO
Riserve di rivalutazione
Obbligazioni convertibili e non
Obbligazioni convertibili e non
Altre voci capitale investito
Flussi generati dall'attività di investimento
Variazioni netta immobilizzazioni
B) Totale flussi (=Variazione PFN)
Qualità e liquidità dell'attivo accettabili ma con grado di rischio apprezzabile.Standard creditizi
normali.Debole capacità di copertura del debito.
RENDICONTO FINANZIARIO
A) PFN iniziale
Flussi generati dall'attività ordinaria
Delta Circolante netto d' esercizio
Utile/Perdita d'esercizio
Utile/Perdita a nuovo
CREDITI VERSO SOCI
ATTIVO CIRCOLANTE
SCORING MCC
DITTA ATTIVA2017
IMMOBILIZZAZIONI
31 dicembre 2017FUSIGNANO
data chiusura ultimo bilancio
STATO PATRIMONIALE
EMILIA-ROMAGNA2017
Variazioni rimanenze prodotti
ATTIVO
CONTO ECONOMICO
Variazioni lavori
(dati in .000)
INDUSTRIA
DOSI SRL
2016
INSERIRE DATI CERIINSERIRE DATI CREDIT BUREAU
- di cui Partecipazioni
Abbreviato (D)
PATRIMONIO NETTO
0
0
Variazione delle rimanenze
RATEI E RISCONTI
- di cui CREDITI A BREVE
Ricavi delle vendite
INSERIRE DATI CERI E CREDIT BUREAU
- di cui Intergruppo
Attività finanziarie
Disponibilità liquide
- di cui Crediti verso clienti
Imm.immobiliari destinate alla vendita
Materie prime e consumo
Lavori di meccanica generale
- di cui Lavori in corso
INDICI DI REDDITIVITA'
POSIZIONE FINANZIARIA NETTAPASSIVO
PROVENTI / ONERI FINANZIARI
EBIT (RISULTATO OPERATIVO)
- di cui Altre svalut. Immobiliari
MR ARISTIDE MAGNANI
Godimento beni di terzi
Oneri diversi di gestione
TOTALE ATTIVO
MR ALBERTO DOSI
201548010
2015
- di cui CREDITI OLTRE
Ammortamenti/Svalutazioni73
SETTORE MERCEOLOGICO
256200
CODICE ATECO
2007
VALORE DELLA PRODUZIONE
054553280
www.dosicostruzionimeccaniche.it
TITOLARE EFFETTIVO
SUDDIVISIONE CAPITALE SOCIALE
INDUSTRIA Incremento immobilizzazioni
VIA GUIDO ROSSA, 10/12
PICCOLA
AINSERIRE DATI CREDIT BUREAU
MRS SILVIA GHETTI
CASH FLOW 156 109
Accantonamenti
1,63%
PROVENTI / ONERI STRAORDINARI
RETT. ATTIVITA' FINANZIARIE
-179
2,90%
3,02%2,99% 2,92%
2,10%
TIPOLOGIA DI IMPRESA
- di cui Contributi in c/esercizio
COSTI DELLA PRODUZIONE
Servizi
Totale costi del personale
ROE
2,04%
ROI
ROA2,47%
3,62%
-1.255 680 - di cui Svalutazioni crediti