multi utile - Poste Italiane...3/25 1. Informazioni generali 1.a Impresa di assicurazione Poste Vita...

multiutile

PostaFuturo_Certo_Marzo_2010 24-03-2010 17:12 Pagina I

Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde800.316.181

PostaFuturo_Certo_Marzo_2010 24-03-2010 17:12 Pagina II

Indice

Scheda Sintetica .......................................................................................................................... PAG. 3Nota Informativa ............................................................................................................................ PAG. 6

Sezione A - Informazioni sull’impresa di assicurazione .......................................... PAG. 61. Informazioni generali ........................................................................................................ PAG. 62. Conflitto di interessi............................................................................................................PAG. 6

Sezione B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte........ PAG. 63. Prestazioni assicurative e garanzie offerte ...................................................................... PAG. 6

3.1 Durata ..........................................................................................................................PAG. 73.2 Prestazione in caso di vita a scadenza........................................................................PAG. 73.3 Prestazione in caso di decesso....................................................................................PAG. 7

4. Premi ..................................................................................................................................PAG. 75. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ................................PAG. 76. Opzioni di contratto ............................................................................................................PAG. 8

Sezione C - Informazioni sulla Gestione Separata .......................................................... PAG. 87. Gestione Separata ............................................................................................................PAG. 8

Sezione D - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale .................................. PAG. 88. Costi ..................................................................................................................................PAG. 8

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente ................................................................PAG. 88.1.1 Costi gravanti sul premio .................................................................................. PAG. 88.1.2 Costi per riscatto .............................................................................................. PAG. 9

8.2 Costi applicati mediante prelievo sul tasso di rendimento della Gestione Separata .............................................................................................................. PAG. 9

9. Misure e modalità di eventuali sconti ................................................................................ PAG. 1010. Regime Fiscale ................................................................................................................ PAG. 10

Sezione E - Altre informazioni sul contratto................................................................ PAG. 1011. Modalità di perfezionamento del contratto ........................................................................ PAG. 1012. Riscatto ............................................................................................................................ PAG. 1013. Diritto di recesso ............................................................................................................... PAG. 1114. Obblighi di comunicazioni da fare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato .... PAG. 1115. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni ...... PAG. 1116. Legge applicabile al contratto .......................................................................................... PAG. 1217. Lingua in cui è redatto il contratto .................................................................................... PAG. 1218. Reclami ............................................................................................................................ PAG. 1219. Ulteriore informativa disponibile ........................................................................................ PAG. 1220. Informativa in corso di contratto........................................................................................ PAG. 12

SEZIONE F - Progetto esemplificativo delle prestazioni .......................................... PAG. 13

Condizioni di Assicurazione ............................................................................................ PAG. 15• Art. 1 Caratteristiche del contratto ........................................................................................ PAG. 15• Art. 2 Prestazioni .................................................................................................................. PAG. 15

Art. 2.1 Prestazione in caso di vita a scadenza ................................................................ PAG. 15Art. 2.2 Prestazione in caso di decesso ............................................................................ PAG. 15

• Art. 3 Premi ........................................................................................................................ PAG. 15• Art. 4 Durata........................................................................................................................ PAG. 15• Art. 5 Conclusione del contratto ........................................................................................ PAG. 15• Art. 6 Diritto di recesso ...................................................................................................... PAG. 16

1/25

PostaFuturo_Certo_Marzo_2010 24-03-2010 17:12 Pagina 1

2/25

• Art. 7 Rivalutazione del capitale assicurato........................................................................ PAG. 16• Art. 8 Capitale minimo garantito ........................................................................................ PAG. 16• Art. 9 Riscatto .................................................................................................................... PAG. 16• Art. 10 Capitale in caso di decesso ...................................................................................... PAG. 17• Art. 11 Opzioni ...................................................................................................................... PAG. 17• Art. 12 Obblighi di comunicazioni da fare a Poste Vita S.p.A.

in caso di decesso dell’Assicurato............................................................................ PAG. 17• Art. 13 Pagamenti di Poste Vita S.p.A. ................................................................................ PAG. 17• Art. 14 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’Assicurato .................................. PAG. 18• Art. 15 Cessione del contratto .............................................................................................. PAG. 18• Art. 16 Pegno e vincolo ........................................................................................................ PAG. 18• Art. 17 Tasse e imposte ........................................................................................................ PAG. 18• Art. 18 Foro competente ...................................................................................................... PAG. 18• Art. 19 Riferimento a norme di Legge .................................................................................. PAG. 18

Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù .............................................. PAG. 19

Informativa ai sensi dell’art. 13 D.Lgs. 30 Giugno 2003 n. 196 ........................................ PAG. 20

Glossario .......................................................................................................................................... PAG. 22

Modulo Reclami .............................................................................................................................. PAG. 24


3/25

1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazionePoste Vita S.p.A., società appartenente alGruppo Poste Italiane.

1.b Denominazione del contrattoPostafuturo Certo.

1.c Tipologia del contrattoLe prestazioni assicurate dal presente contrattosono contrattualmente garantite da Poste VitaS.p.A. e si rivalutano annualmente in base alrendimento di una gestione interna separata,denominata Posta ValorePiù, di Poste Vita S.p.A.

1.d DurataLa durata del contratto è il periodo che intercorretra la data di decorrenza e quella di scadenzadella polizza, come indicato al paragrafo 3.1 dellaNota Informativa.Per questo contratto la durata è di 10 anni.È possibile esercitare il diritto di riscatto totale,senza alcun costo, purché sia trascorso un annodalla data di decorrenza della polizza.Il riscatto parziale è consentito per un importominimo di Euro 500,00 e un capitale residuo inpolizza di Euro 3.000,00 . Nello stessa annualità di polizza, alla primarichiesta di riscatto parziale non verrannoapplicati i costi di Euro 26,00 che sarannoaddebitati solo alle eventuali successive richiestedi riscatto parziale fermi restando i precedentilimiti di importo.

1.e Pagamento dei premiA fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale la sottoscrizione diPostafuturo Certo prevede il pagamento di unpremio in un’unica soluzione purché non inferiorea Euro 2.500,00. È prevista la possibilità dieffettuare versamenti volontari aggiuntivi nelcorso della durata contrattuale di importo noninferiore a Euro 500,00 a partire dal giorno disottoscrizione del contratto.

2. Caratteristiche del contrattoPostafuturo Certo è un contratto di assicurazionesulla vita in forma mista a premio unico conrivalutazione annuale del capitale in base alrisultato realizzato dalla Gestione SeparataPosta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. La Gestione Separata Posta ValorePiù si ècostituita il 1° Gennaio 2008, mediante la fusionedelle due gestioni separate interne Posta Più ePosta Valore, a seguito dell’intervenuto rilasciodell’autorizzazione da parte dell’autorità divigilanza ISVAP in conformità all’Art. 33 commi 3e 4 della circolare 551/D del 1° marzo 2005. Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare ilProgetto esemplificativo delle prestazionielaborato in forma personalizzata al più tardial momento in cui il Contraente è informatoche il contratto è concluso. Si rinvia alProgetto esemplificativo dello sviluppo delleprestazioni e del valore di riscatto contenutenella sezione F della Nota Informativa per ladettagliata descrizione del meccanismo dipartecipazione agli utili.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl contratto prevede le seguenti tipologie diprestazioni:

3.a Prestazioni in caso di vita a scadenza Alla data di scadenza della polizza, in caso di vitadell’Assicurato, sarà riconosciuto a quest’ultimo ilcapitale iniziale assicurato pari al premio unicoversato più gli eventuali versamenti volontariaggiuntivi, meno i costi, ciascuno aumentatodegli incrementi per rivalutazione maturati inbase al risultato conseguito dalla GestioneSeparata Posta ValorePiù. Per i primi tre anni di vita del contratto Poste VitaS.p.A. tratterrà, come commissione di gestione,lo 0,90%, per i successivi sette anni lacommissione di gestione trattenuta da Poste VitaS.p.A. sarà dello 0,75%.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce allascadenza la rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto.

Scheda SinteticaPostafuturo Certo

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA

PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraenteun'informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.


4/25

3.b Prestazioni in caso di decesso dell’AssicuratoIn corso di polizza, in caso di decessodell’Assicurato, Poste Vita S.p.A. pagherà aiBeneficiari designati il capitale iniziale assicuratorivalutato fino alla data di decesso pari al premiounico versato più gli eventuali versamentiaggiuntivi, meno i costi, ciascuno aumentatodegli incrementi per rivalutazione maturati inbase all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce sulcapitale rivalutato alla data di decesso larivalutazione minima dell’1,50% annuo composto.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso,per effetto dei costi, risultasse inferiore aipremi versati, Poste Vita S.p.A. si impegnacomunque a liquidare un importo almeno pariai premi versati.

3.c Opzioni contrattuali Il Contraente ha la facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitaleliquidabile a scadenza, al netto delle imposte, inuna rendita rivalutabile in base alle condizioni eai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca. La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delletre seguenti formule: vitalizia, certa esuccessivamente vitalizia, o eventualmentereversibile a favore di una terza persona. Condizione necessaria per la conversione inrendita è che l’importo della prima annualità direndita sia almeno pari a Euro 3.000,00.I coefficienti per le conversioni in rendita vitaliziae le modalità di rivalutazione delle prestazioni,saranno quelli in vigore alla data di decorrenzadella rendita di opzione e saranno determinati inbase alle età assicurative a tale data.La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno inbase al risultato della gestione separata di Poste VitaS.p.A. in vigore alla data di esercizio dell’opzione.In caso di riscatto richiesto nei primi anni delladurata contrattuale il Contraente sopporta ilrischio di ottenere una liquidazione di importoinferiore ai premi versati.

Maggiori informazioni sono fornite in NotaInformativa alla sezione B. In ogni caso lecoperture assicurative ed i meccanismi dirivalutazione delle prestazioni sono regolatidagli Artt. 7, 8, 9 e 10 delle Condizioni diAssicurazione.

4. CostiPoste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività dicollocamento e di gestione dei contratti e diincasso dei premi, preleva dei costi secondo lamisura e le modalità dettagliatamenteillustrate in Nota Informativa alla sezione D.I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dallaGestione Separata Posta ValorePiù riduconol’ammontare delle prestazioni.Per fornire un’indicazione complessiva dei costiche gravano a vario titolo sul contratto viene diseguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP,l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.Il “Costo percentuale medio annuo” indica diquanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, ilpotenziale tasso di rendimento del contrattorispetto a quello di una analoga operazione cheipoteticamente non fosse gravata da costi.A titolo di esempio, se per una durata delcontratto pari a 15 anni il “Costo percentualemedio annuo” del 10° anno è pari all’1%, significache i costi complessivamente gravanti sulcontratto in caso di riscatto al 10° anno riduconoil potenziale tasso di rendimento nella misuradell’1% per ogni anno di durata del rapportoassicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo”del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno,per effetto dei costi, il potenziale tasso direndimento in caso di mantenimento delcontratto fino a scadenza.Il predetto indicatore ha una valenza orientativain quanto calcolato su livelli prefissati di premio edurate, ed impiegando un’ipotesi di rendimentodella Gestione Separata che è soggetta adiscostarsi dai dati reali.Il “Costo percentuale medio annuo” è statodeterminato al lordo dell’imposizione fiscale, sullabase di un’ipotesi di tasso di rendimento degliattivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4,00%annuo nel corso delle annualità successive.

Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione Separata Posta ValorePiù

Premio € 5.000,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 5

Anno Costo percentualemedio annuo

5 1,47%




5 1,47%


5 1,47%


5/25



5 1,47%10 1,11%




5 1,47%10 1,11%


5 1,47%10 1,11%

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento dellaGestione SeparataLa Gestione Separata Posta ValorePiù è statacostituita con effetto 1° gennaio 2008 mediante lafusione delle due gestioni separate di Poste VitaS.p.A. denominate Posta Più e Posta Valore. Diseguito sono quindi rappresentati i tassi direndimento della suddetta gestione al 2008 e al2009. Sono altresì di seguito rappresentati i tassilordi di rendimento realizzati negli ultimi 5 anni dalledue Gestioni Separate Posta Più e Posta Valore,oggetto della fusione. I dati sono confrontati con il

tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato edelle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi alconsumo per le famiglie e operai. Il rendimentodella Gestione Separata Posta ValorePiù riportatain tabella è un rendimento lordo a cui va decurtatauna commissione annua di gestione per Poste VitaS.p.A. che corrisponde allo 0,90% per i primi treanni di durata contrattuale e dello 0,75% per irestanti 7 anni.È comunque da considerare che i rendimentipassati non sono indicativi di quelli futuri.

6. Diritto di ripensamentoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto. Per le relative modalità leggere lasezione E della Nota Informativa.

Poste Vita S.p.A è responsabile dellaveridicità, della completezza dei dati e dellenotizie contenuti nella presente SchedaSintetica.

Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

Amministratore DelegatoPoste Vita S.p.A.

2003 5,12% 4,12% - - 3,73% 2,50%2004 4,14% 3,14% - - 3,59% 2,00%2005 4,00% 3,00% 4,18% 3,08% 3,16% 1,70%2006 3,80% 2,80% 3,73% 2,63% 3,86% 2,00%2007 3,71% 2,71% 3,56% 2,46% 4,41% 1,71%

ANNO

Rendimento lordo dellaGestione Separata

Posta Valore

Rendimento lordo dellaGestione Separata Posta Più

RendimentoMinimo

riconosciuto agliAssicurati dalla

GestioneSeparata Posta

Più

Tasso medio direndimento

lordo dei Titolidi Stato e delle

Obbligazioni

RendimentoMinimo

riconosciuto agliAssicurati dalla

GestioneSeparata Posta

Valore

Tasso annuo di inflazione

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultaresignificativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

ANNO Tasso medio di rendimentolordo dei Titoli di Stato e

delle Obbligazioni

Rendimento lordo dellaGestione Separata Posta Valore Più

Tasso annuo di inflazione

2008 3,97% 4,46% 3,23%2009 3,61% 3,54% 0,75%


6/25

La Nota Informativa si articola in 6 sezioni:A. Informazioni sull’impresa di assicurazione.B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle

garanzie offerte.C. Informazioni sulla Gestione Separata.D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale.E. Altre informazioni sul contratto.F. Progetto esemplificativo delle prestazioni.

SEZIONE AInformazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generaliPoste Vita S.p.A. è stata autorizzata dall'ISVAPall'esercizio dell'attività assicurativa di cui ai ramivita I, III, V e VI , nonché all'attività riassicurativanel ramo I, in forza dei provvedimenti n. 1144 del12 marzo 1999 (pubblicato in G.U. n. 68 del 23marzo 1999) e n. 1735 del 20 novembre 2000(pubblicato in G.U. n. 280 del 20 novembre 2000)Poste Vita S.p.A. è stata successivamenteautorizzata ad estendere l'esercizio della propriaattività assicurativa ai rami danni, Infortuni eMalattia, in forza del provvedimento n. 2462 del 14settembre 2006 (pubblicato nella G.U. n. 225 del27 settembre 2006). Poste Vita S.p.A. è iscrittaall'Albo delle imprese di assicurazione con iln. A432S. Poste Vita S.p.A. appartiene al GruppoPoste Italiane (il Gruppo).

2. Conflitto di interessi Si richiama l'attenzione del Contraente sullacircostanza che il soggetto distributore delContratto, Poste Italiane S.p.A., ha un propriointeresse alla promozione ed alla distribuzionedel Contratto, sia in virtù dei suoi rapporti digruppo con Poste Vita S.p.A., sia perchépercepisce, quale compenso per l'attività didistribuzione del Contratto tramite la rete degliuffici postali, parte delle commissioni che PosteVita S.p.A. trattiene dal Premio Versato. Inoltre, si rilevano potenziali situazioni di conflittidi interesse che potrebbero scaturire da rapporticon BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, società digestione interamente controllata dallacapogruppo Poste Italiane S.p.A., e con soggettiterzi in relazione sia alla gestione separata degliinvestimenti degli Assicurati che hannosottoscritto i contratti ad essa collegati, sia più in

generale alla gestione delle attività a coperturadelle riserve tecniche che rappresentano gliobblighi nei confronti degli Assicurati.Poste Vita S.p.A. si impegna, in ogni caso, adoperare in modo da non recare pregiudizio aiContraenti e ad ottenere per essi il migliorrisultato possibile con riferimento al momento,alla dimensione e alla natura delle operazioniposte in essere.Poste Vita S.p.A. può effettuare operazioni in cuiha, direttamente o indirettamente, un interesse inconflitto, a condizione che sia comunqueassicurato un equo trattamento dei Contraenti,avuto anche riguardo agli oneri connessi alleoperazioni da eseguire. Poste Vita S.p.A.assicura che l'investimento finanziario non siagravato da alcun onere altrimenti evitabile oescluso dalla percezione di utilità ad essospettanti. A tal proposito Poste Vita S.p.A. non hastipulato nessun accordo di riconoscimento diutilità con terze parti.Poste Vita S.p.A. è dotata di procedure cheprevedono il monitoraggio e gestione dipotenziali situazioni di conflitti di interesse chepotrebbero insorgere con il Contraente e chepotrebbero derivare dai rapporti con lacapogruppo Poste Italiane S.p.A. (relativamentealla distribuzione dei prodotti assicurativi tramitela rete degli uffici postali), con BancoPosta FondiS.p.A. SGR e soggetti terzi (in relazione allagestione separata degli investimenti degli assicuratiche hanno sottoscritto i contratti ad essa collegatied alle attività a copertura delle riserve tecniche). Ad ulteriore presidio Poste Vita S.p.A. ha adottatolinee guida sull'operatività con contropartiinfragruppo e altre parti correlate, individuandonele operazioni. Le linee guida disciplinanosituazioni di potenziale conflitto di interesse cheimplicano rapporti con altre società del GruppoPoste Italiane, e che sono oggetto di adeguatimeccanismi di controllo interno, ivi compresipoteri e deleghe all'operatività.

SEZIONE BInformazioni sulle prestazioni assicurativee sulle garanzie offerte

3. Prestazioni assicurative e garanzie offertePostafuturo Certo è un contratto di assicurazione

Nota InformativaPostafuturo Certo

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il

suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP


7/25

sulla vita in forma mista con rivalutazioneannuale del capitale in base al risultato realizzatodalla Gestione Separata Posta ValorePiù diPoste Vita S.p.A. Il contratto è sottoscrivibilenella forma a premio unico con possibilità dieffettuare versamenti volontari aggiuntivi apartire dal giorno di sottoscrizione del contratto.

3.1 DurataLa durata del contratto è il periodo tra la data didecorrenza (data di sottoscrizione) e quella discadenza del contratto (indicata in polizza), duranteil quale sono operanti le garanzie assicurative. Per questo contratto la durata è di 10 anni ma ilContraente può, purché trascorso un anno dalladata di decorrenza della polizza, effettuare ilriscatto totale senza penalizzazioni.Il riscatto parziale è consentito per un importominimo di Euro 500,00 e un capitale residuo inpolizza di Euro 3.000,00. Nella stessa annualità di polizza, alla primarichiesta di riscatto parziale non verrannoapplicati i costi di Euro 26,00 che sarannoaddebitati solo alle eventuali successive richiestedi riscatto parziale fermi restando i precedentilimiti di importo.

3.2 Prestazione in caso di vita a scadenza Poste Vita S.p.A. pagherà all’Assicurato allascadenza della polizza, nel caso sia in vita, ilcapitale assicurato dato dalla somma del premioversato più gli eventuali versamenti volontariaggiuntivi, ciascuno diminuito dei costi eaumentato degli incrementi per rivalutazionematurati e calcolati con le modalità descritte alsuccessivo paragrafo 5. Nei primi tre anni di durata contrattuale Poste VitaS.p.A. tratterrà, come commissione di gestione, lo0,90%. Nei successivi sette anni la commissionedi gestione applicata sarà dello 0,75%. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce, allascadenza una rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProgetto esemplificativo delle prestazioni(sezione F), con l’avvertenza che i valori espostiderivano da ipotesi meramente indicative edesemplificative dei risultati futuri della GestioneSeparata secondo le indicazioni dell’ISVAP.

3.3 Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell’Assicurato in corso dipolizza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato e rivalutato finoalla data di decesso, pari alla somma dei premiversati ciascuno diminuito dei relativi costi,aumentati degli incrementi per rivalutazionematurati e calcolati con le modalità descritte al

successivo paragrafo 5.Poste Vita S.p.A. garantisce alla data del decessouna rivalutazione minima dell’1,50% annuocomposto.Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicuratorivalutato e disponibile in caso di decesso,per effetto dei costi, risulti inferiore ai premiversati Poste Vita S.p.A. si impegnacomunque a liquidare un importo almeno pariai premi versati.

4. PremiA fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale è previsto il pagamento di unpremio unico di qualsiasi ammontare purché noninferiore a Euro 2.500,00 .È in ogni caso prevista la possibilità di effettuareversamenti volontari aggiuntivi nel corso delladurata contrattuale di importo non inferiore aEuro 500,00 ciascuno a partire dal giorno disottoscrizione del contratto.Il pagamento dei premi può essere effettuatoesclusivamente tramite addebito sul ContoBancoPosta o sul libretto di Risparmio Postale, otramite assegno circolare, assegno bancariosecondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. Incaso di estinzione del conto i versamenti potrannoessere effettuati tramite libretto di RisparmioPostale, assegno circolare o assegno bancario.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione dellapartecipazione agli utiliIl capitale assicurato, acquisito con i versamentieffettuati, viene rivalutato ogni anno allaricorrenza annuale del contratto in base alrisultato conseguito dalla Gestione SeparataPosta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. in quell’anno(vedere sezione C), ridotto di una commissionedi gestione pari allo 0,90%, nei primi tre anni didurata contrattuale e dello 0,75% nei restantisette anni, secondo le modalità indicate all’Art. 7delle Condizioni di Assicurazione.Il capitale assicurato acquisito con i premi versatida meno di un anno si rivaluta per la frazione dianno che intercorre tra la data di pagamento e laprima ricorrenza annuale successiva.In ogni caso è operativa la garanzia dirivalutazione minima dell’1,50% annuo compostoriconosciuta al momento della risoluzione delcontratto per scadenza o per sinistro. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProgetto esemplificativo delle prestazioni (vederesezione F) con l’avvertenza che i valori espostiderivano da ipotesi meramente indicative edesemplificative dei risultati futuri della gestionesecondo le indicazioni dell’ISVAP. Gli stessi sonoespressi in euro, senza tenere conto degli effetti


8/25

dell’inflazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare alContraente al momento della sottoscrizione delcontratto, il Progetto esemplificativo elaborato informa personalizzata.

6. Opzioni di contrattoIl Contraente ha la facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitaleliquidabile a scadenza al netto delle imposte, inuna rendita rivalutabile in base alle condizioni eai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca.La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delletre seguenti formule: vitalizia, certa e succes-sivamente vitalizia o eventualmente reversibile afavore di una terza persona.Condizione necessaria per la conversione delcapitale in rendita è che l’importo della primaannualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00,se inferiore sarà pagato il capitale.I coefficienti per le conversioni in rendita vitaliziae le modalità di rivalutazione delle prestazioni,saranno quelli in vigore alla data di decorrenzadella rendita di opzione e saranno determinati inbase alle età assicurative a tale data.La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno inbase al risultato della gestione patrimoniale diPoste Vita S.p.A. in vigore alla data di eserciziodell’opzione.Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire per iscrittoall’avente diritto, al più tardi 60 giorni prima delladata prevista per l’esercizio dell’opzione, unadescrizione sintetica dell’opzione esercitabile conevidenza dei relativi costi e condizioni economichedell’opzione. Ove vi sia interesse da partedell’avente diritto all’opzione, Poste Vita S.p.A. siimpegna a trasmettere il Fascicolo Informativoaggiornato dei prodotti in relazione ai quali l’aventediritto abbia manifestato il proprio interesse.

SEZIONE CInformazioni sulla Gestione Separata

7. Gestione Separata Il prodotto Postafuturo Certo è collegato ad unaspecifica gestione degli investimenti, separata dallealtre attività di Poste Vita S.p.A., denominata PostaValorePiù e la cui valuta di riferimento è l’Euro.La Gestione Posta ValorePiù è stata costituita,con effetto 1° Gennaio 2008, mediante la fusionedelle due gestioni separate interne PostaPiù ePostaValore, a seguito dell’intervenuto rilasciodell’autorizzazione da parte dell’autorità divigilanza ISVAP in conformità all’Art. 33 commi 3e 4 della circolare 551/D del 1° marzo 2005. Le finalità della gestione sono di ottimizzare, inun orizzonte temporale di medio periodo e con

uno stile di gestione attivo, la redditività del capitale,tenuta presente la garanzia di conservazione delcapitale investito e di un rendimento minimo pariall’1,50% annuo composto.Lo stile gestionale adottato è volto a perseguirela sicurezza, la redditività e la liquidità degliinvestimenti e mira ad ottimizzare il profilo dirischio-rendimento del portafoglio.Il periodo di osservazione per la determinazionedel rendimento certificato decorre dal 1°gennaioal 31 dicembre di ogni anno.La Gestione Separata Posta ValorePiù investiràprevalentemente in strumenti di natura obbli-gazionaria (titoli di Stato e obbligazioni corporate) ein misura contenuta in altri strumenti. Gliinvestimenti rispetteranno comunque i limiti e lecondizioni stabilite dalla normativa di riferimento. Ilprospetto aggiornato della composizione dellaGestione Separata sarà pubblicato trimestralmentesu due quotidiani a tiratura nazionale nonché sulsito internet www.postevita.it.La Gestione Separata Posta ValorePiù noninvestirà in strumenti o altri attivi emessi o gestitida Società del Gruppo Poste Italiane. Alla data di redazione della presente NotaInformativa i gestori prescelti, oltre alla stessaPoste Vita S.p.A., sono: Credit Suisse (Italy)S.p.A. e BancoPosta Fondi S.p.A. SGR. PosteVita S.p.A. potrebbe cambiare le società digestione delegate nel corso della duratacontrattuale.Alla data di redazione della presente NotaInformativa, la società di revisione che si occupadella certificazione della Gestione Separata è laPricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albodi cui all’Art. 161 del Decreto Legislativo 24febbraio 1998 n. 58.Maggiori dettagli sulla Gestione Separata sonocontenuti nel relativo Regolamento, che formaparte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

SEZIONE DInformazione sui costi, sconti e regimefiscale

8. Costi

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

8.1.1 Costi gravanti sul premioI costi, cioè la parte di premio trattenuto da PosteVita S.p.A. per far fronte alle spese che gravanosul contratto, sono pari al solo caricamentoespresso in percentuale sul premio versato, inquanto non viene applicato alcun importo fissoper spese di emissione del contratto. Di seguito sono rappresentati i costi applicati aipremi versati:


9/25

8.1.2 Costi per riscattoIl contratto Postafuturo Certo può essere riscattato inmodo totale o parziale solo dopo il primo anno dalladata di decorrenza della polizza. Il contratto non prevede costi per il riscatto totale. Il riscatto parziale è consentito per un importominimo di Euro 500,00 e un capitale residuo inpolizza di Euro 3.000,00 . Nello stessa annualità di polizza, alla primarichiesta di riscatto parziale non verrannoapplicati i costi di Euro 26,00 che sarannoaddebitati solo alle eventuali successive richiestedi riscatto parziale fermi restando i precedentilimiti di importo.

8.2 Costi applicati mediante prelievo sultasso di rendimento della Gestione SeparataSul tasso di rendimento realizzato dalla Gestione

Separata, come definito all’Art. 7 delle Condizionidi Assicurazione, è applicata una commissioneannua pari allo 0,90% per i primi tre anni didurata contrattuale e dello 0,75% per i restantisette anni.

Costi gravanti sul premio

Premio unico inizialeDa 3,00% a 0,50% in ragione dell’importo del premio unico iniziale versato

Versamenti aggiuntiviDa 3,00% a 0,50% in ragione del cumulo deiversamenti effettuati

• Remunerazione alla Rete di vendita• Gestione amministrativa del contratto

Esempi di applicazione delle spese:Esempio 1:Premio unico versato: 80.000,00 EuroSpese ingresso: 50.000,00 Euro x 3,00% + (80.000,00 - 50.000,00) x 2,75% =

= 1.500,00 + 825,00 = 2.325,00 EuroCapitale Assicurato iniziale: 80.000,00 - 2.325,00 = 77.675,00 Euro

Esempio 2:Premio unico versato: 175.000,00 EuroSpese ingresso: 50.000,00 Euro x 3,00% + (130.000,00 - 50.000,00) x 2,75% + (175.000,00 - 130.000,00) x

x 1,50% = 1.500,00 + 2.200,00 + 675,00 = 4.375,00 EuroCapitale assicurato iniziale: 175.000,00 - 4.375,00 = 170.625,00 Euro

Tabella: Aliquota speseSCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE

Fino a Euro 50.000,00 3,00% 3,00% sul premio versato

Oltre Euro 50.000,00 2,75% Euro 1.500,00 + 2,75% della parte eccedentee fino a Euro 130.000,00 Euro 50.000,00Oltre Euro 130.000,00 1,50% Euro 3.700,00 + 1,50% della parte eccedentee fino a Euro 260.000,00 Euro 130.000,00Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 5.650,00 + 0,50% della parte eccedente

Euro 260.000,00

0,0750% mensile (pariallo 0,90% annuo) delvalore degli investimential 1° - 2° - 3° anno

0,0625% mensile (pariallo 0,75% annuo) delvalore degli investimential 4° - 5° - 6° - 7°- 8° -9° - 10° anno

• Commissioni di gestione

• Commissioni di gestione


10/25

9. Misure e modalità di eventuali scontiAi dipendenti del Gruppo Poste Italiane vieneapplicato uno sconto del 50% sui costi dicaricamento iniziali indicati al punto 8.1.1 dellaNota Informativa (Costi gravanti sul premio).

10. Regime Fiscale

Tassazione delle somme assicurate Il presente paragrafo si riferisce alle norme invigore alla data di redazione della presente NotaInformativa e non intende fornire una descrizioneesaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali chepotrebbero rilevare, direttamente o indirettamente,in relazione all’acquisto delle polizze.Le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A. indipendenza dell’assicurazione sulla vita sin quidescritta, sono soggette a diverse forme ditassazione in base alla causale di pagamento:

• alla scadenza del contratto, o in caso di opzionein rendita vitalizia, o di riscatto totale o parziale,la differenza, se positiva, tra il capitalerivalutato/base di computo della rendita ed ipremi versati è soggetta all’imposta sostitutivadel 12,50% (applicata secondo i criteri previstidal D.lgs.n. 47/2000 e successive modificazioni);

• in seguito al decesso dell’Assicurato, il capitaleè esente da IRPEF e dall’imposta sullesuccessioni ( Art.34 D.P.R. n. 601/73 e Art. 6,comma2 , del D.P.R. 917/1986);

• in caso di opzione in rendita vitalizia, l’importoannuo pagato non è soggetto ad imposizioneIRPEF, salvo i rendimenti maturati in ciascunperiodo d’imposta durante l’erogazione dellarendita (Art. 50, comma 1, lettera h, Art. 44,comma 1, lettera g-quinquies, Art. 45, comma4-ter, Art.50, comma 1, lettera h, del D.P.R. n.917/86 e successive modificazioni).

L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventicorrisposti a soggetti che esercitano attivitàd’impresa. Per i proventi corrisposti a personefisiche o ad enti non commerciali in relazione acontratti di assicurazione sulla vita stipulatinell’ambito dell’attività commerciale Poste VitaS.p.A. non applica l’imposta sostitutiva qualoragli interessati presentino alla stessa unadichiarazione sulla esistenza di tale requisito.

Impignorabilità ed InsequestrabilitàAi sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’Art.1923 del Codice Civile, le somme dovute daPoste Vita S.p.A. al Contraente o al Beneficiarionon possono essere sottoposte ad azioneesecutiva o cautelare.

SEZIONE EAltre informazioni sul contratto

11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso nel momento in cui lapolizza, firmata da Poste Vita S.p.A., vienesottoscritta dal Contraente. L’assicurazione entrain vigore, a condizione che sia stato pagato ilpremio alle ore 24 della data di decorrenzaindicata in polizza.

12. Riscatto Il Contraente può richiedere il riscatto delcontratto purché sia trascorso almeno un annodalla data di decorrenza della polizza. Poste Vita S.p.A. pagherà al Contraente, in casodi riscatto totale, senza alcuna penalizzazione, ilcapitale assicurato e rivalutato fino alla data dirichiesta di riscatto. Questo sarà composto dalcapitale assicurato iniziale costituito dal premiounico versato più gli eventuali versamentivolontari aggiuntivi, ciascuno diminuito dei costied aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati in base al risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù.Il calcolo della rivalutazione sarà effettuato con lemodalità descritte al precedente paragrafo 5.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce larivalutazione minima dell’1,50% annuo composto.Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato, purché siano soddisfatte lecondizioni sotto indicate:

• l’importo lordo richiesto non deve essereinferiore a Euro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essereinferiore a Euro 3.000,00;

• a partire dalla seconda richiesta di riscattoparziale nell’anno, verranno applicati i costi diEuro 26,00 su ciascuna operazione, fermirestando i precedenti limiti di importo.

Nel Progetto esemplificativo delle prestazioni(sezione F) sono riportati i valori di riscatto relativiad ogni anno di vita del contratto, con riferimentoalle ipotesi di rendimento considerate. I valoripuntuali saranno contenuti nel Progettoesemplificativo personalizzato.Va comunque tenuto presente che il capitaledisponibile in caso di risoluzione delcontratto nei primi anni, per effetto dei costi,può essere inferiore ai premi versati.La volontà di riscattare il contratto deve esserecomunicata, dopo il primo anno, a Poste VitaS.p.A. per mezzo di lettera raccomandata conavviso di ricevimento, alla quale devono essereallegati il documento di polizza e le eventualiappendici, indirizzata al seguente recapito:


11/25

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Liquidazioni

Piazzale Konrad Adenauer, 300144 Roma

Eventuali richieste di informazioni sui valori diriscatto possono essere inoltrate via e.mailall’indirizzo: [email protected] oppurepossono essere richieste al nr fax: 06.54.92.42.71o al nr verde: 800.316.181.

13. Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto entro 30 giorni dalla data disottoscrizione dello stesso e di versamento delpremio, cioè da quando è stato informato che lostesso è stato concluso.La volontà di recedere deve essere comunicata aPoste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandatacon avviso di ricevimento, alla quale devono essereallegati il documento di polizza e le eventualiappendici, indirizzata al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Assunzione


A seguito di recesso, le Parti sono libere daqualsiasi obbligo derivante dal contratto a partiredalle ore 24 del giorno di spedizione dellacomunicazione di recesso attestata dal timbropostale di invio.Poste Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premioversato entro 30 giorni dal ricevimento dellacomunicazione di recesso e relativa documentazionecompleta (richiesta scritta, polizza ed eventualiappendici).

14. Obblighi di comunicazioni da fare a Poste VitaS.p.A. in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridesignati devono dare immediata comunicazionedell’accaduto a Poste Vita S.p.A. tramiteraccomandata con avviso di ricevimento. In baseall’Art. 2952 del Codice Civile i diritti derivanti dalcontratto di assicurazione si prescrivono entrodue anni da quando si è verificato l’evento su cuiil diritto si fonda.Per la documentazione da allegare vedere ilsuccessivo punto.

15. Documentazione da consegnare a Poste VitaS.p.A. per la liquidazione delle prestazioniCome indicato all’Art. 13 delle Condizioni diAssicurazione, relativamente alla documentazioneche il Contraente, Assicurato e/o Beneficiariosono tenuti a presentare per ogni ipotesi di

liquidazione da parte di Poste Vita S.p.A.,devono essere preventivamente inviati allastessa, per mezzo di raccomandata con avviso diricevimento, i seguenti documenti necessari averificare l’effettiva esistenza dell’obbligo dipagamento ed ad individuare gli aventi diritto:

• in caso di recesso il Contraente deve inviare aPoste Vita S.p.A.:a) la richiesta di recesso firmata dal

Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a PosteVita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento per scadenza

firmata anche dal Contraente se personadiversa;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto totale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto totale firmata anche

dall’Assicurato se persona diversa;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto parziale firmata anche

dall’Assicurato se persona diversa;b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridevono inviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento firmata dai

Beneficiari e dal Contraente, se diversodall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato.Nel caso in cui la designazione beneficiariasia genericamente determinata, dall’attonotorio dovrà risultare l’elenco di tuttipredetti eredi con l’indicazione dellegeneralità complete, dell’età, dello statocivile e della capacità di agire di ciascuno diessi, del rapporto e grado di parentela conl’Assicurato e con l’esplicita dichiarazioneche oltre a quelli elencati non esistono, néesistevano alla morte dell’Assicurato, altrepersone aventi comunque diritto per legge


12/25

alla successione;f) il decreto del Giudice Tutelare, nel caso in

cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori oincapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di undocumento identificativo e il codice fiscale.

I pagamenti sono effettuati, tranne il caso didecesso dell’Assicurato per il quale è previstounicamente l’assegno postale, tramite accreditosul conto BancoPosta o libretto di RisparmioPostale, ovvero con assegno postale.Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entrotrenta giorni dalla data di ricevimento di tutta ladocumentazione indicata per ogni causale diliquidazione.Decorso tale termine sono dovuti gli interessimoratori, a partire dal termine stesso, a favore degliaventi diritto. L’ Art. 2952 del Codice Civile disponeche, se non è stata avanzata richiesta dipagamento, i diritti derivanti dal contratto diassicurazione si prescrivono entro due anni, daquando si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.

16. Legge applicabile al contrattoAl contratto si applica la legge italiana.

17. Lingua in cui è redatto il contrattoIl contratto ed ogni documento ad esso allegatosono redatti in lingua italiana.

18. ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapporto contrat-tuale o la gestione dei sinistri devono essereinoltrati per iscritto utilizzando, al fine di accelerarel’analisi del reclamo, l’apposito modulo allegatonell’ultima pagina del presente documento a:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Reclami


n° fax: 065492.4426

È anche possibile inoltrare un reclamo via e-mailall’indirizzo [email protected] l’evasione del reclamo richieda lacomunicazione di dati personali, Poste VitaS.p.A. - in ossequio alle disposizioni di cui alD.Lgs. 196/03 - invierà risposta esclusivamenteall’indirizzo del Contraente indicato in polizza.Qualora l’esponente non si ritenga soddisfattodell’esito del reclamo o in caso di assenza diriscontro nel termine massimo di 45 giorni, potràrivolgersi, corredando l’esposto della documentazionerelativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A.,all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, via delQuirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1.

In relazione alle controversie inerenti laquantificazione delle prestazioni si ricorda chepermane la competenza esclusiva dell’AutoritàGiudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemiconciliativi ove esistenti. Eventuali informazioni riguardanti le carat-teristiche del prodotto acquistato, opzionicontrattuali disponibili, andamento, ecc. possonoessere richieste a:

Numero Verde 800.316.181

È inoltre a disposizione del Contraente il sitointernet www.postevita.it.

Gestione del ContrattoL’invio di documentazione per variazioni delrapporto contrattuale e le richieste di sinistri,devono essere inoltrati per iscritto a:

Poste Vita S.p.A. - Ufficio PortafoglioPiazzale Konrad Adenauer, 3

00144 RomaN° fax: 06.5492.4271

19. Ulteriore informativa disponibile Poste Vita S.p.A. si impegna, su richiesta delContraente, a consegnare l’ultimo prospettodisponibile riportante la composizione dellaGestione Separata e a renderlo disponibile dafebbraio 2010 sul sito internet www.postevita.it.

20. Informativa in corso di contratto

a) Informazioni relative a Poste Vita S.p.A.Poste Vita S.p.A. comunicherà tempestivamenteper iscritto al Contraente qualunque modificadovesse intervenire, nel corso della duratacontrattuale, con riferimento alla forma giuridica,alla denominazione sociale e all’indirizzo diPoste Vita S.p.A.

b) Informazioni relative al contrattoPoste Vita S.p.A. fornirà per iscritto alContraente, nel corso della durata contrattuale,le informazioni relative agli elementi essenzialidel contratto, Nota Informativa e Regolamentodella Gestione Separata, qualora subiscanovariazioni per intervenute modifiche nellalegislazione ad esso applicabile.

c) Informazioni sulla rivalutazione del contrattoAd ogni anniversario della data di decorrenza delcontratto Poste Vita S.p.A invierà, entro 60 giorni,l’estratto conto annuale della posizioneassicurativa contenente le seguenti informazioni:

a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento


13/25

del contratto alla data di riferimentodell’estratto conto precedente e valore dellaprestazione maturata alla data di riferimentodell’estratto conto precedente;

b) dettaglio dei premi versati nell’anno diriferimento;

c) valore dei riscatti parziali rimborsatinell’anno di riferimento;

d) valore della prestazione maturata alla datadi riferimento dell’estratto conto;

e) valore di riscatto maturato alla data diriferimento dell’estratto conto;

f) il tasso annuo di rendimento finanziariorealizzato dalla Gestione Separata; l’ali-quota di retrocessione del rendimentoriconosciuta; il tasso annuo di rendimentoretrocesso con evidenza di eventualirendimenti minimi trattenuti dalla impresa; iltasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.

SEZIONE FProgetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione costituisce unaesemplificazione dello sviluppo dei premi, delleprestazioni assicurate e dei valori di riscattoprevisti dal contratto. L’elaborazione vieneeffettuata in base a una predefinita combinazionedi premio e durata. Gli sviluppi delle prestazionirivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportatisono calcolati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantitocontrattualmente;

b) una ipotesi di rendimento annuo costantestabilito dall’ISVAP e pari, al momento diredazione del presente progetto, al 4,00% alquale viene sottratta la commissione dello0,90% trattenuta dalla Compagnia nei primitre anni di durata contrattuale, e dello 0,75%applicata nei restanti sette anni di duratacontrattuale, come indicato nelle Condizionidi Assicurazione.

I valori sviluppati in base al tasso minimogarantito rappresentano le prestazioni certe chePoste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere inbase alle Condizioni di Assicurazione e nontengono pertanto conto di ipotesi su futurepartecipazioni agli utili.I valori sviluppati in base al tasso direndimento stabilito dall’ISVAP, sono mera-

mente indicativi e non impegnano in alcunmodo Poste Vita S.p.A.Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi disviluppo delle prestazioni applicate si realizzerannoeffettivamente. I risultati conseguibili dalla gestionedegli investimenti potrebbero discostarsi dalleipotesi di rendimento impiegate.


14/25

B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO- tasso di rendimento finanziario : 4,00%- prelievi sul rendimento: 0,90% per il 1°, 2° e 3° anno

0,75% per il 4°, 5°, 6°, 7°, 8°, 9° e 10° anno- tasso di rendimento retrocesso: 3,10% per il 1°, 2° e

Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali.

1 2.500,00 2.500,00 2.500,18 2.500,182 2.500,00 2.577,69 2.577,693 2.500,00 2.657,60 2.657,604 2.500,00 2.743,97 2.743,975 2.500,00 2.833,15 2.833,156 2.500,00 2.925,23 2.925,237 2.500,00 3.020,30 3.020,308 2.500,00 3.118,46 3.118,469 2.500,00 3.219,81 3.219,81

10 2.500,00 3.324,45 3.324,45Valore

a scadenza 2.500,00 2.500,00 3.324,45 3.324,45

ANNO CUMULO PREMIVALORE IN EURO

PREMIO UNICOVALORE IN EURO

CAPITALE ASSICURATOALLA FINE DELL’ANNO

VALORE IN EURO

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLAFINE DELL’ANNOVALORE IN EURO

3° anno; 3,25% per il 4°, 5°, 6°, 7°, 8°, 9° e 10° anno- età dell’Assicurato: qualunquedurata: anni 10- sesso dell’Assicurato: qualunque

Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e

della completezza dei dati e delle notiziecontenuti nella presente Nota Informativa.

1 2.500,00 2.500,00 2.461,38 2.461,382 2.500,00 2.498,30 2.498,303 2.500,00 2.535,77 2.535,774 2.500,00 2.573,81 2.573,815 2.500,00 2.612,41 2.612,416 2.500,00 2.651,60 2.651,607 2.500,00 2.691,37 2.691,378 2.500,00 2.731,74 2.731,749 2.500,00 2.772,72 2.772,72

10 2.500,00 2.814,31 2.814,31Minimo

garantito 2.500,00 2.500,00 2.814,31 2.814,31

ANNO CUMULO PREMIVALORE IN EURO

PREMIO UNICOVALORE IN EURO

CAPITALE ASSICURATOALLA FINE DELL’ANNO

VALORE IN EURO

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLAFINE DELL’ANNOVALORE IN EURO

A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO- tasso di rendimento minimo garantito : 1,50%- età dell’Assicurato: qualunque

- durata anni: 10- sesso dell’Assicurato: qualunque

SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A:

Come si evince dalla tabella va tenuto presente che il capitale disponibile in caso di risoluzioneanticipata nei primi due anni di vita del contratto, per effetto dei costi di riscatto, può essere inferioreal premio versato.


15/25

Art. 1 Caratteristiche del contrattoPostafuturo Certo è un contratto di assicurazionesulla vita che riconosce una rivalutazione delcapitale iniziale assicurato in base all’effettivorisultato conseguito dalla Gestione Separata diPoste Vita S.p.A. denominata Posta ValorePiù. Nella Gestione Separata Posta ValorePiù sono fatteconfluire attività di ammontare non inferiore a quellodelle riserve matematiche (l’importo accantonato daPoste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoiobblighi contrattuali).Il risultato annuale della Gestione Separata PostaValorePiù è verificato da una Società di revisioneabilitata a norma di legge.La rivalutazione viene determinata nella misura econ le modalità descritte al successivo Art. 7.

Art. 2 Prestazioni

2.1 Prestazione in caso di vita a scadenzaAlla scadenza indicata in polizza, Poste Vita S.p.A.pagherà all’Assicurato, se in vita, il capitaleassicurato dato dalla somma del premio unicoversato alla sottoscrizione e dagli eventualiversamenti volontari aggiuntivi ciascuno diminuito deicosti, aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati fino a tale data in base all’effettivo risultatoconseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù.Per i primi tre anni di vita del contratto Poste Vita S.p.A.tratterrà, come commissione di gestione, lo 0,90%; peri successivi sette anni la stessa commissionetrattenuta da Poste Vita S.p.A. sarà dello 0,75%.In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce allascadenza la rivalutazione minima dell’1,50% annuocomposto.

2.2 Prestazione in caso di decessoIn caso di morte dell’Assicurato prima della data di

scadenza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato e rivalutato fino alladata di decesso pari alla somma dei premi versatifino al momento dell’evento, ciascuno diminuito deicosti e aumentato degli incrementi per rivalutazionematurati in base all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta ValorePiù. Il decessodell’Assicurato comporta la risoluzione del contratto.

Art. 3 PremiLe prestazioni, indicate all’articolo precedente, sonogarantite a fronte del pagamento di un premio unicoda parte del Contraente che può essere di qualsiasiammontare purché non inferiore a Euro 2.500,00.È in ogni caso prevista la possibilità di effettuareversamenti volontari aggiuntivi nel corso della duratacontrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00ciascuno, a partire dal giorno di sottoscrizione delcontratto.I costi, cioè la parte di premio trattenuto da Poste

Vita S.p.A. per far fronte alle spese sono pari: • ad una percentuale del premio versato determinata

con le aliquote riportate nella tabella; • ad una percentuale del premio versato determinata

in funzione del cumulo dei versamenti effettuatisecondo le aliquote riportate nella tabella (a piè dipagina).

Art. 4 DurataLa durata del contratto è pari a 10 anni.

Art. 5 Conclusione del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui la polizza,firmata da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dalContraente.L’assicurazione entra in vigore, a condizione che siastato pagato il primo premio, alle ore 24 del giornoindicato in polizza.

Condizioni di AssicurazionePostafuturo Certo

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.Assicurazione Mista Rivalutabile a premio unico (tariffa 03UFP)

Tabella: Aliquota speseSCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE

Fino a Euro 50.000,00 3,00% 3,00% sul premio versato

Oltre Euro 50.000,00 2,75% Euro 1.500,00 + 2,75% della parte eccedentee fino a Euro 130.000,00 Euro 50.000,00Oltre Euro 130.000,00 1,50% Euro 3.700,00 + 1,50% della parte eccedentee fino a Euro 260.000,00 Euro 130.000,00Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 5.650,00 + 0,50% della parte eccedente

Euro 260.000,00


16/25

Art. 6 Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dal contrattoentro 30 giorni dal momento in cui è informato che lostesso è stato concluso, cioè alla firma del contratto,tramite lettera raccomandata con avviso diricevimento, inviata a:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio - Assunzione


L’invio della comunicazione, alla quale devonoessere allegati la polizza e le eventuali appendici,libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazionederivante dal contratto con effetto dalle ore 24 delgiorno di spedizione della comunicazione stessa,quale risulta dal timbro postale.Poste Vita S.p.A., entro 30 giorni dal ricevimentodella richiesta della documentazione completa(richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici),rimborsa al Contraente il premio corrisposto.

Art. 7 Rivalutazione del capitale assicuratoLa rivalutazione è calcolata, ad ogni ricorrenzaannuale come di seguito descritto:

• per un anno intero sul capitale assicurato rivalutatoalla ricorrenza annuale precedente;

• proporzionalmente alla frazione di anno cheintercorre tra la data di pagamento e la data dellaprima ricorrenza annuale successiva, per ciascuncapitale assicurato acquisito con i premi versatinell’anno assicurativo che precede la ricorrenza. Ilcalcolo è effettuato in base al regime dellacapitalizzazione composta.

Il tasso annuo di rendimento da applicare è pari altasso calcolato in base all’art. 3 del Regolamentodella Gestione Separata Posta ValorePiù, nelsecondo mese antecedente quello in cui cade laricorrenza del contratto, diminuito di unacommissione di gestione pari allo 0,90% per i primitre anni di durata contrattuale e dello 0,75% per isuccessivi sette anni di durata.Ai fini del calcolo della rivalutazione, la data dipagamento del premio unico e di ciascunversamento volontario aggiuntivo è quella risultantedalle rilevazioni ufficiali di Poste Vita S.p.A. La rivalutazione annuale del capitale assicuratocomporta l’adeguamento, a totale carico di PosteVita S.p.A., della riserva matematica maturata alladata della rivalutazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazionescritta al Contraente in occasione di ciascunarivalutazione.

Art. 8 Capitale minimo garantitoPoste Vita S.p.A. garantisce che il capitale

assicurato rivalutato alla scadenza del contratto nonsarà inferiore alla somma di tutti i capitali assicuratiiniziali acquisiti con ogni premio versato, ciascunocapitalizzato al tasso annuo composto dell’1,50%lordo imposte, per il periodo che intercorre tra la datadi pagamento del relativo premio e la data discadenza.Il capitale minimo è garantito anche nei casi diliquidazione per decesso dell’Assicurato o riscatto.

Art. 9 RiscattoII Contraente può richiedere il riscatto del contrattopurché sia trascorso almeno un anno dalla data didecorrenza. La richiesta deve essere inoltrata aPoste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo letteraraccomandata con avviso di ricevimento ed inviata alseguenti indirizzo:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio – Liquidazioni


Il valore di riscatto è uguale al capitale assicuratoalla data della richiesta di riscatto, ulteriormenterivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultimaricorrenza annuale e la data della richiesta stessa.Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al precedenteArt. 7 applicate con il metodo pro-rata temporis.Il tasso di rivalutazione da adottare, calcolato in baseall’Art. 3 della Gestione Separata Posta ValorePiù, èquello relativo al secondo mese antecedente ilpervenimento della richiesta di riscatto, diminuito diuna commissione di gestione come riportato all’ Art. 7.Il valore di riscatto non potrà essere inferiore allasomma di ciascun capitale assicurato acquisito con ipremi versati capitalizzati al tasso annuo compostodell’1,50% lordo imposte fino alla data di richiesta diriscatto, con le modalità indicate all’Art. 8.Il riscatto può essere esercitato anche limitatamentead una parte del capitale assicurato e rivalutato,purché siano soddisfatte tutte le condizioni sottoindicate:

• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore aEuro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essereinferiore a Euro 3.000,00.

In conseguenza del riscatto parziale il contrattorimarrà in vigore, alle medesime condizioni, perl’importo del capitale residuo.Alla prima richiesta di riscatto parziale nell’anno, nonverranno applicati i costi di Euro 26,00 che sarannoaddebitati solo alle eventuali successive richieste diriscatto parziale fermi restando i precedenti limiti diimporto.


17/25

Art. 10 Capitale in caso di decessoIl rischio di decesso è coperto qualunque possaesserne la causa, senza limiti territoriali e senzatener conto dei cambiamenti di professionedell’Assicurato.In caso di liquidazione in seguito al decessodell’Assicurato, sarà pagato ai Beneficiari il capitaleassicurato al momento del decesso ulteriormenterivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultimaricorrenza annuale e la data del decesso. Il calcolo della rivalutazione del capitale assicuratosarà effettuato con le modalità indicate al precedenteArt. 7, applicate con il metodo pro-rata temporis. Il capitale così determinato non potrà essere inferiorealla somma di ciascun capitale assicurato iniziale,acquisito con i premi versati, capitalizzato al tassoannuo composto dell’1,50% lordo imposte fino alladata di decesso, con le modalità indicate all’Art. 8. Qualora, anche considerando la garanzia direndimento minimo, il capitale assicurato rivalutato edisponibile in caso di decesso, per effetto dei costi,risultasse inferiore ai premi versati, Poste Vita S.p.A.si impegna comunque a liquidare un importo almeno pari ai premi versati.

Art. 11 OpzioniIl Contraente ha facoltà di richiedere, tramitecomunicazione scritta inviata con un preavviso dialmeno 90 giorni, la conversione del capitale, alnetto delle imposte, liquidabile a scadenza, in unarendita vitalizia in base alle condizioni e aicoefficienti che saranno in vigore a tale epoca.La rendita sarà erogabile in una delle tre seguentiformule: vitalizia, certa e successivamente vitalizia, oreversibile a favore di una terza persona.La conversione del capitale in rendita sarà effettuataa condizione che l’importo della prima annualità direndita sia almeno di Euro 3.000,00; nel caso in cuiil capitale disponibile non sia sufficiente, è consentitoil versamento di un premio integrativo.

Art. 12 Obblighi di comunicazioni da fare a PosteVita S.p.A. in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari designatidevono dare immediata comunicazione dell’accaduto aPoste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso diricevimento. In base all’Art. 2952 del Codice Civile idiritti derivanti dal contratto di assicurazione siprescrivono entro due anni da quando si è verificatol’evento su cui il diritto si fonda.Per la documentazione da allegare vedere ilsuccessivo articolo.

Art. 13 Pagamenti di Poste Vita S.p.A.Per tutti i pagamenti di Poste Vita S.p.A. debbonoessere preventivamente inviati alla stessa, a mezzolettera raccomandata con avviso di ricevimento alseguente indirizzo:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Portafoglio – Liquidazioni


i documenti necessari a verificare l’effettivaesistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuaregli aventi diritto.In particolare, per riscuotere le somme dovute:

• in caso di recesso il Contraente deve inviare aPoste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a Poste VitaS.p.A.:

a) la richiesta di pagamento per scadenza firmataanche dal Contraente se persona diversa;


• in caso di riscatto totale il Contraente deve inviarea Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di riscatto totale firmata anchedall’Assicurato se persona diversa;


• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di riscatto parziale firmata anchedall’Assicurato se persona diversa;

b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridevono inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di pagamento firmata daiBeneficiari e dal Contraente, se diversodall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato.Nel caso in cui la designazione beneficiaria siagenericamente determinata, dall’atto notoriodovrà risultare l’elenco di tutti predetti eredicon l’indicazione delle generalità complete,dell’età, dello stato civile e della capacità diagire di ciascuno di essi, del rapporto e gradodi parentela con l’Assicurato e con l’esplicitadichiarazione che oltre a quelli elencati nonesistono, né esistevano alla morte dell’Assicurato,altre persone aventi comunque diritto per


18/25

legge alla successione;f) il decreto del Giudice Tutelare nel caso in cui

tra i Beneficiari vi siano soggetti minori oincapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di un documentoidentificativo e il codice fiscale.

Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento entro 30giorni dal ricevimento presso la propria sede dellacompleta documentazione sopraelencata. Decorsotale termine sono dovuti gli interessi moratori, apartire dal termine stesso, a favore degli aventidiritto. Ai sensi dell’art. 2952 del Codice Civile, i dirittiderivanti dal Contratto di Assicurazione siprescrivono entro due anni dal giorno in cui si èverificato l’evento su cui il diritto si fonda.I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decessodell’Assicurato per il quale è previsto esclusivamentel’assegno postale, tramite accredito sul contoBancoPosta o Libretto di Risparmio Postale, ovverocon assegno postale.

Art. 14 Beneficiari delle prestazioni in caso dimorte dell’AssicuratoIl Contraente designa il Beneficiario e può, inqualsiasi momento, revocare o modificare taledesignazione.La designazione di beneficio e le sue eventualirevoche o modifiche devono essere comunicate periscritto a Poste Vita S.p.A. o disposte pertestamento.La designazione non può essere revocata omodificata nei seguenti casi (Art. 1921 CodiceCivile):a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano

dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A.,rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca el’accettazione del beneficio;

b) dopo la morte del Contraente;c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il

Beneficiario abbia comunicato per iscritto allaSocietà di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolodella polizza richiedono l’assenso scritto delBeneficiario.

Art. 15 Cessione del contrattoIl Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzonei rapporti derivanti dal presente contratto, secondoquanto disposto dall’Art. 1406 Codice Civile.La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraentecedente e dal Contraente cessionario presso l’UfficioPostale, previa l’identificazione ai fini della vigentenormativa antiriciclaggio (Decreto Legislativo 231 del21.11.2007 e successive modificazioni), e inviata aPoste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avvisodi ricevimento. Poste Vita S.p.A. provvederà ademettere un’apposita comunicazione.

Poste Vita S.p.A. può opporre al cessionario tutte leeccezioni derivanti dal presente contratto, secondoquanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.In caso di decesso del Contraente, a condizione chesia persona diversa dall’Assicurato, la contraenzadella polizza si intende trasferita all’Assicurato.

Art. 16 Pegno e vincoloIl Contraente può dare in pegno a terzi il creditoderivante dal presente contratto, ovvero vincolarlo afavore di terzi.Poste Vita S.p.A. effettua l’annotazione su appositaappendice della polizza previa notifica delladocumentazione attestante la costituzione del pegnoo del vincolo, effettuata per raccomandata conavviso di ricevimento, firmata dal Contraente e,laddove esistente, dal Beneficiario la cuidesignazione sia irrevocabile.Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore delquale è costituito il vincolo potrà richiedere a PosteVita S.p.A. i crediti derivanti dal presente contrattonei limiti di quanto garantito o vincolato, previaesibizione del mandato irrevocabile ad essoconferito dal Contraente e, laddove esistente, dalBeneficiario la cui designazione sia irrevocabile.Poste Vita S.p.A. può opporre al creditorepignoratizio o al soggetto in favore del quale ècostituito il vincolo le eccezioni che le spettano versoil Contraente sulla base del presente contratto.

Art. 17 Tasse e imposteLe tasse e le imposte relative al contratto sono acarico del Contraente o dei Beneficiari ed eventualiaventi diritto.

Art. 18 Foro competentePer le controversie relative al presente contratto èesclusivamente competente l’Autorità Giudiziaria delComune di residenza o di domicilio del Contraente odegli aventi diritto.

Art. 19 Riferimento a norme di LeggePer tutto quanto non è espressamente regolato dalpresente contratto, valgono le norme della leggeitaliana.


19/25

Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù

Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiùPoste Vita S.p.A. attua una separata forma digestione degli investimenti, separata da quella dellealtre attività di Poste Vita S.p.A., con criteri conformialle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulleAssicurazioni Private e di Interesse Collettivo(ISVAP) con le circolari nn. 71 (per i soli paragrafi1,4 e 5), 551/D e si atterrà ad eventuali successivedisposizioni.Questa Gestione Separata si chiama Posta ValorePiù.Il valore delle attività gestite non sarà inferiore allasomma delle riserve matematiche (l’importoaccantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte infuturo ai suoi obblighi contrattuali) costituite per lepolizze che prevedono una clausola di rivalutazionelegata al rendimento di Posta ValorePiù.

Art. 2 Periodo di riferimento per la certificazioneAi fini della determinazione del rendimento dellagestione Posta ValorePiù, l’esercizio da sottoporre acertificazione sarà quello relativo al periodo 1gennaio - 31 dicembre di ogni anno.

Art. 3 Determinazione del rendimentoAll’inizio di ogni mese viene determinato ilrendimento medio di Posta ValorePiù, realizzato nelperiodo costituito dai dodici mesi immediatamenteprecedenti, rapportando il risultato finanziario alvalore medio degli investimenti. Per risultatofinanziario si devono intendere i proventi finanziariconseguiti da Posta ValorePiù - compresi gli utili e leperdite di realizzo - di competenza del periodoconsiderato, al lordo delle ritenute di acconto fiscaliche gravano su Poste Vita S.p.A. ed al netto:• delle spese specifiche degli investimenti;• degli onorari dovuti alla Società di revisione per

le attività di certificazione.Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinatecon riferimento al valore di iscrizione dellecorrispondenti attività in Posta ValorePiù e cioè alprezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione edal valore di mercato all’atto dell’iscrizione in PostaValorePiù per i beni già di proprietà di Poste Vita S.p.A.Per valore medio degli investimenti di PostaValorePiù si intende la somma della giacenza medianel periodo considerato dei depositi in numerariopresso Poste Italiane S.p.A. e gli Istituti di Credito,della consistenza media nel periodo degliinvestimenti in titoli e della consistenza media nelperiodo di ogni altra attività di Posta ValorePiù.La consistenza media nel periodo dei titoli e dellealtre attività viene determinata in base al valore diiscrizione definito al fine della determinazione delrendimento medio di Posta ValorePiù.

Art. 4 Certificazione della Gestione SeparataPosta ValorePiùLa Gestione Separata Posta ValorePiù èannualmente sottoposta a verifica da parte di unaSocietà di revisione contabile iscritta all’albo di cuiall’Art. 161 del D.lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, laquale attesta la rispondenza di Posta ValorePiù alpresente Regolamento. In particolare sonocertificati: la corretta composizione delle attivitàattribuite a Posta ValorePiù, il rendimento mediorealizzato nell’esercizio, quale descritto all’Art. 3 delpresente Regolamento e l’adeguatezza, descrittaall’Art. 1 del presente Regolamento, dell’ammontaredelle attività rispetto agli impegni assunti, quali sonodesumibili dalla stima elaborata da Poste Vita S.p.A.delle corrispondenti riserve matematiche.

Art. 5 Modifiche al RegolamentoPoste Vita S.p.A. si riserva di apportare al presenteRegolamento quelle modifiche che si rendesseronecessarie a seguito di cambiamenti nell’attualelegislazione.


20/25

In applicazione del Decreto Legislativo 30 giugno 2003n°196 (di seguito denominato Codice), La informiamosull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti(1).

Trattamento dei dati personali per finalitàassicurative (2)

Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativirichiesti o in suo favore previsti, la nostra Societàdeve disporre di dati personali che La riguardano -dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti(3) e/odati che devono essere forniti da Lei o da terzi perobblighi di Legge(4) - e deve trattarli, nel quadro dellefinalità assicurative, secondo le ordinarie e moltepliciattività e modalità operative dell’assicurazione.Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicatee sempre limitatamente a quanto di strettacompetenza in relazione allo specifico rapportointercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati,secondo i casi, possono o debbono esserecomunicati ad altri soggetti appartenenti al settoreassicurativo o correlati con funzione meramen-teorganizzativa o aventi natura pubblica che operano -in Italia o all’estero - come autonomi titolari, soggettitutti così costituenti la c.d. “catena assicurativa”(5).I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati etrattati all’interno della “catena assicurativa” daipredetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmofornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodottiassicurativi citati.

Trattamento dei dati personali per ricerche dimercato e/o finalità promozionaliLe chiediamo di esprimere il consenso per iltrattamento di Suoi dati da parte della nostra Societàal fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni dellaclientela e di effettuare ricerche di mercato e indaginistatistiche, nonché di svolgere attività promozionalidi servizi e/o prodotti propri o di terzi.Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, idati possono essere comunicati a società delGruppo Poste Italiane: il consenso riguarda,pertanto, oltre alle nostre comunicazioni etrasferimenti, anche gli specifici trattamenti effettuatida tali soggetti.Precisiamo che il consenso è, in questo caso, deltutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto nonprodurrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/oprodotti assicurativi indicati nella presenteinformativa. Pertanto, secondo che Lei sia o non siainteressato alle opportunità sopra illustrate, puòliberamente concedere o negare il consenso per lasuddetta utilizzazione dei dati nello spazio ad essodedicato del modulo contrattuale.

Modalità di uso dei dati personaliI dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare deltrattamento - solo con modalità e procedure, ancheinformatiche e telematiche, strettamente necessarieper fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiestio in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbiaacconsentito, per ricerche di mercato, indaginistatistiche e attività promozionali; sono utilizzate lemedesime modalità e procedure anche quando i dativengono comunicati - in Italia o all’estero - per isuddetti fini ai soggetti in precedenza già indicatinella presente informativa, i quali a loro volta sonoimpegnati a trattarli usando solo modalità eprocedure strettamente necessarie per le specifichefinalità indicate nella presente informativa e conformialla normativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti idipendenti e collaboratori nell’ambito delle rispettivefunzioni e in conformità delle istruzioni ricevute,sempre e solo per il conseguimento delle specifichefina-lità indicate nella presente informativa; lo stessoavviene presso i soggetti già indicati nella presenteinformativa a cui i dati vengono comunicati.Per talune attività utilizziamo soggetti di nostrafiducia - operanti talvolta anche all’estero - chesvolgono per nostro conto compiti di natura tecnicaod organizzativa(7); lo stesso possono fare anche isoggetti già indicati nella presente informativa a cui idati vengono comunicati.

Diritti dell’interessatoTitolare del trattamento è Poste Vita S.p.A., che siavvale di Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere,in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso iltitolare del trattamento o presso i soggetti sopraindicati a cui li comunichiamo, e come vengonoutilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare,integrare, rettificare o cancellare, di chiederne ilblocco e di opporsi al loro trattamento(8).Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché perinformazioni più dettagliate circa i soggetti o lecategorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati oche ne vengono a conoscenza in qualità diresponsabili o incaricati, Lei può rivolgersi al nostroResponsabile per il riscontro con gli interessatipresso:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Privacy


Fax 06/54.92.42.03 (9)

Informativa ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo 30 Giugno 2003 n°196


21/25

NOTE

1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decreto legislativo30 giugno 2003, n. 196).

2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente,tenuto conto anche della raccomandazione del Consigliod’Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati per:predisposizione e stipulazione di polizze assicurative;raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamentodi altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione;prevenzione e individuazione delle frodi assicurative erelative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa deidiritti dell’assicuratore; adempimento di altri specificiobblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercatiassicurativi; gestione e controllo interno; attivitàstatistiche.

3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che Lariguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risultiAssicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatoriassicurativi (quali agenti, broker di assicurazione,assicuratori ecc.); soggetti che, per soddisfare le Suerichieste (quali una copertura assicurativa, laliquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazionicommerciali; organismi associativi e consortili propri delsettore assicurativo (v. nota 5, quarto e quinto trattino);altri soggetti pubblici (v. nota 5, sesto e settimo trattino).

4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.

5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i datipossono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e

riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicu-razione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali diacquisizione di contratti di assicurazione; banche,società di gestione del risparmio, sim; legali;

- società di servizi per il quietanzamento; società diservizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione edil pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cuicentrale operativa di assistenza (indicata nel contratto),società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nelcontratto), clinica convenzionata (scelta dall’inte-ressato); società di servizi informatici e telematici o diarchiviazione; società di servizi postali (per trasmis-sione, imbustamento, trasporto e smistamento dellecomunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale);società di revisione e di consulenza (indicata negli attidi bilancio); società di informazione commerciale perrischi finanziari; società di servizi per il controllo dellefrodi; società di recupero crediti; (v. tuttavia anche nota 7);

- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società(controllanti, controllate o collegate, anche indiret-tamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

- ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicu-ratrici, per la raccolta, elaborazione e reciproco scambiocon le imprese assicuratrici, alle quali i dati possonoessere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentaliall’esercizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei dirittidell’industria assicurativa rispetto alle frodi;

- organismi consortili propri del settore assicurativo - cheoperano in reciproco scambio con tutte le imprese diassicurazione consorziate, alle quali i dati possonoessere comunicati -, quali:

- Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei RischiTarati - CIRT, per la valutazione dei rischi vita tarati, perl’acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandie il reciproco scambio degli stessi dati con le impreseassicuratrici consorziate, alle quali i dati possonoessere comunicati, per finalità strettamente connessecon l’assunzione dei rischi vita tarati nonché per lariassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi,

per la tutela de i diritti dell’industria assicurativa nelsettore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; PoolItaliano per la Previdenza Assicurativa degli Han-dicappati, per la valutazione dei rischi vita di soggettihandicappati;

- CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici,la quale, in base alle specifiche normative, gestisce lostralcio del Conto consortile r.c. auto, il Fondo digaranzia per le vittime della strada, il Fondo di garanziaper le vittime della caccia, gli aspetti amministrativi delFondo di solidarietà per le vittime dell’estorsione e altriConsorzi costituiti o da costituire, la riassicurazione deirischi agricoli, le quote delle cessioni legali delleassicurazioni vita; commissari liquidatori di imprese diassicurazione poste in liquidazione coatta ammini-strativa (provvedimenti pubblicati nella GazzettaUfficiale), per la gestione degli impegni prece-dentemente assunti e la liquidazione dei sinistri; ISVAP- Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e diInteresse Collettivo, ai sensi della legge 12 agosto1982, n. 576, e della legge 26 maggio 2000, n. 137;

- nonché altri soggetti, quali: UIF – Unità di InformazioneFinanziaria, ai sensi della normativa antiriciclaggio dicui al D.Lgs 231 del 21/11/2007; Casellario CentraleInfortuni, ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio2000, n. 38; CONSOB - Commissione Nazionale per leSocietà e la Borsa, ai sensi della legge 7 giugno 1974,n. 216; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondipensione, ai sensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e dellaprevidenza sociale, ai sensi dell’art. 17 del decretolegislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori diassicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI,INPGI ecc.; Ministero dell’economia e delle finanze -Anagrafe tributaria, ai sensi dell’art. 7 del D.P.R. 29settembre 1973, n. 605; Magistratura; Forze dell’ordine(P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti obanche dati nei confronti dei quali la comunicazione deidati è obbligatoria.

- L’elenco completo e aggiornato dei soggetti èdisponibile gratuitamente chiedendolo al Servizioindicato in informativa.

6) Il trattamento può comportare le seguenti operazionipreviste dall’art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta,registrazione, organizzazione, conservazione, elabora-zione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto,utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione,cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusal’operazione di diffusione di dati.

7) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostredirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabilidel nostro trattamento dei dati. Nel caso invece cheoperino in autonomia come distinti “titolari” di trattamentorientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa”con funzione organizzativa (v. nota 5, secondo trattino).

8) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 delCodice. La cancellazione ed il blocco riguardano i datitrattati in violazione di legge. Per l’integrazione occorrevantare un interesse. L’opposizione può essere sempreesercitata nei riguardi del materiale commercialepubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche dimercato; negli altri casi l’opposizione presuppone unmotivo legittimo.

9) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i datisono comunicati e quello dei responsabili deltrattamento, nonché l’elenco delle categorie dei soggettiche vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricatidel trattamento, sono disponibili gratuitamente chie-dendoli al Servizio indicato in informativa.


22/25

Aliquota di retrocessione: la percentuale delrendimento conseguito dalla Gestione Separata chePoste Vita S.p.A. riconosce agli Assicurati.

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita èstipulato il contratto. Alla scadenza, se in vita,l’Assicurato riscuote il capitale. In caso di decessodell’Assicurato il capitale viene corrisposto alBeneficiario.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica che vienedesignata dal Contraente a ricevere il capitaleassicurato in caso di decesso dell’Assicurato incorso di contratto.

Capitale assicurato: il premio versato dedotti icosti, e successivamente rivalutato, nel corso delleannualità successive in base al rendimento dellagestione separata di Poste Vita S.p.A. denominataPosta ValorePiù.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui ilContraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto,così come di darlo in pegno o di vincolare le sommeassicurate.

Conflitto di interessi: insieme di tutte quellesituazioni in cui l’interesse di Poste Vita S.p.A. puòcontrastare con quello del Contraente.

Contraente: la persona fisica che firma il contratto,versa il premio, designa e eventualmente modifica iBeneficiari. È il Contraente che ha il diritto direcedere o riscattare il contratto prima dellascadenza.

Costo percentuale medio annuo: indica di quantosi riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dalpremio, il potenziale tasso di rendimento delcontratto rispetto a quello di un’ipotetica operazionenon gravata da costi.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente direcedere dal contratto entro 30 giorni dallasottoscrizione dello stesso.

Diritto di Riscatto: il diritto del Contraente diriscattare il contratto in qualsiasi momento dopo ilprimo anno dalla data di sottoscrizione dello stesso.Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato (riscatto parziale).

Età Assicurativa: Per età assicurativa si intendel’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleannodell’Assicurato. Qualora l’ultimo compleanno precedadi 6 mesi o più il momento di analisi della data, l’età

compiuta viene aumentata di un anno.

Fascicolo Informativo: l’insieme della documen-tazione informativa da consegnare al Clientecomposto da:- Scheda Sintetica: il documento informativo

sintetico che descrive le principali caratteristichedel contratto, redatto secondo le disposizionidell’ISVAP;

- Nota Informativa: il documento contenente leinformazioni specifiche sul contratto, redattosecondo le disposizioni dell’ISVAP;

- Condizioni di Assicurazione: l’insieme delleclausole che compongono il contratto diassicurazione;

- Glossario.

Gestione Separata Posta ValorePiù: specificagestione degli investimenti, separata dalle altreattività di Poste Vita S.p.A. a cui è collegato ilprodotto Postafuturo Certo.

ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioni privatee di interesse collettivo. È l’Autorità incaricata divigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione.

Polizza: documento che fornisce la provadell’esistenza del contratto di assicurazione.

Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione,appartenente al Gruppo Poste Italiane che emette lapolizza.

Premio: l’importo che il Contraente versa a PosteVita S.p.A. per il contratto assicurativo. Il premioversato, dedotti i costi, viene investito nella GestioneSeparata Posta ValorePiù e viene rivalutato ognianno in base ai risultati raggiunti.

Progetto esemplificativo personalizzato: ipotesidi sviluppo, effettuata in base al versamento delpremio, alle caratteristiche anagrafiche e alrendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP,delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto,che viene consegnato al potenziale Contraente.

Rendita: la conversione del capitale a scadenza puòprodursi in una rendita vitalizia (pagabile fino a chel’Assicurato sia in vita), una rendita certa (pagabile inmodo certo per un determinato numero di anni), unarendita reversibile (pagabile fino al decessodell’Assicurato e successivamente a favore diun’altra persona).

Ricorrenza annuale: l’anniversario della data didecorrenza del contratto di assicurazione.

Glossario


23/25

Rivalutazione annuale: all’anniversario della sot-toscrizione del contratto, il capitale assicurato vienerivalutato con il rendimento realizzato dalla GestioneSeparata Posta ValorePiù.

Tasso di rendimento minimo garantito: rendimentofinanziario, annuo composto, che Poste Vita S.p.A.garantisce sulle prestazioni assicurate.


24/25

MODULO RECLAMINel caso in cui non si ritenga soddisfatto del rapporto contrattuale la invitiamo a compilare il seguente moduloche dovrà pervenire firmato, all’Ufficio Reclami di Poste Vita S.p.A., tramite:

• lettera raccomandata con avviso di ricevimento a: Poste Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Piazzale Konrad Adenauer, 3 - 00144 - ROMA;

• a mezzo fax al numero: 06/54.92.44.26

Il sottoscritto/aNome: ..................................................................Cognome: ..............................................................................Codice fiscale: ....................................................................................................................................................oppureRagione sociale: ....................................................................P. IVA ..................................................................

Indirizzo: ..............................................................................................................................................................Città: ....................................................................................................................................................................Tel: ....................................CAP: ..............................Provincia: ..........................................................................

(al fine di accelerare l'analisi, la preghiamo di fornire anche le seguenti informazioni)con riferimento al prodotto assicurativo: (indicare il nome) ........................................................................Polizza numero: ..................................................................................................................................................Contraente: (nome e cognome) ..........................................................................................................................Assicurato: (nome e cognome) ........................................................................................................................Stipulata il: giorno …........... mese …........... anno ……..….......

intende in qualità di:

q Contraente q Assicurato q Beneficiario q Erede q Altro* (specificare) ............................................

presentare un reclamo segnalando quanto segue:

Si allegano inoltre (elenco degli allegati):

Luogo e Data: .......................................................... Firma*: ..............................................................................

*Nel caso in cui il richiedente sia un soggetto che agisce su incarico del reclamante (es. Studio Legale) è necessaria la controfirma delreclamo da parte del soggetto interessato per consentire l’immediata trattazione delle eventuali informazioni riservate della persona nelcui interesse si propone il reclamo.

......................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

..............................................................................................................................................................................

FAC-SIMILE DA FOTOCOPIARE


Mod

. 034

2 E

d. 1

Apr

ile 2

010

MO

D11

227B

Poste Vita S.p.A. • 00144 Roma (RM) Piazzale Konrad Adenauer, 3 • T (+39) 06549241 F (+39) 0654924203 • Partita IVA 05927271006• Codice Fiscale 07066630638 • www.postevita.it • Capitale Sociale € 561.607.898,00 i.v. • Registro Imprese n. 29149/2000 • REA 934547 • Impresa iscritta allaSezione I dell’Albo delle Imprese al n. 1.00133 e autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 1144 del 12.03.1999 pubblicato sulla G.U.n. 68 del 23.03.1999 e n.2462 del 14.09.2006 pubblicato su G.U. n. 225 del 27.09.2006.


multi utile - Poste Italiane...3/25 1. Informazioni generali 1.a Impresa di assicurazione Poste Vita...

Documents

Transcript of multi utile - Poste Italiane...3/25 1. Informazioni generali 1.a Impresa di assicurazione Poste Vita...