La pianificazione della pensione Per risolvere il problema previdenziale non basta decidere di...

La pianificazione della pensioneLa pianificazione della pensione

Per risolvere il problema previdenziale non basta decidere di aderire alla previdenza complementare.

Per molti il pensionamento è una meta lontana e pensano comunque di poter far poco

• Invece è importante pianificare la strada che porta alla pensione

1www.laprevidenzacomplementare.it


• Aderire a un fondo pensione è come acquistare una macchina

• Si deve comprendere le caratteristiche tecniche dei vari modelli

• capire quale sia il modello più adatto alle proprie esigenze e possibilità

• Si vorrebbe una fuoriserie ma si compra un’ utilitaria e perché no, un SUV



• Il punto di partenza della pianificazione previdenziale è l'identificazione del bisogno pensionistico. Così sarà possibile costruire una strategia adeguata.

• Definire questo bisogno è un'operazione complessa che coinvolge il lavoratore prima sotto l’aspetto psicologico-emotivo e poi razionale.



I bisogni non sempre sono palesi.

Quando ciò si verifica, allora gli obiettivi non sono correttamente percepiti. Esempio classico è il lavoratore giovane che fa fatica a comprenderlo perché impegnato a soddisfare bisogni più prossimi, carriera, casa ecc…



• Per molti lavoratori il bisogno esiste, ma non è percepito o è difficilmente quantificabile. Molti si basano ancora sulle pensioni erogate oggi, che però non saranno quelle di domani…

• Per avere una vecchiaia serena occorre Per avere una vecchiaia serena occorre bisogna pensarvi da giovane. bisogna pensarvi da giovane.



• Il processo di pianificazione inizia cominciando a prevedere quale sarà l’importo pensionistico del primo pilastro.

• Si tratta di individuare attendibilmente l’ammontare delle prestazioni che costituiranno le nostre entrate future e anche la data di pensionamento più idonea.

• Ciò ci farà capire meglio quanto la pensione sarà in grado di coprire le nostre esigenze.



Questa attività di analisi ci farà individuare il tasso di sostituzione, elemento indispensabile per valutare la necessità di una integrazione pensionistica.

Il tasso di sostituzione è il rapporto fra ultimo Il tasso di sostituzione è il rapporto fra ultimo stipendio e importo della prima rata di stipendio e importo della prima rata di pensionepensione



• Ogni lavoratore ha una sua storia retributiva e lavorativa.

• Ogni pianificazione deve essere fatta tenendo

conto della specifica situazione personale

• La stima non è semplice, e richiede l'analisi di tutta la vita lavorativa, passata e futura.



Inoltre, i sistemi pensionistici consentono di effettuare versamenti aggiuntivi , di riscattare periodi di studio ecc…

La strategia di risparmio si costruisce sul fabbisogno. Per mantenere il tenore di vita adeguato, quando più basso sarà il tasso di sostituzione, tanto più alte saranno le necessità e quindi il fabbisogno integrativo.



Il tenore di vita è lo stile di vita che abbiamo oggi:

Tipo e qualità del vitto, abbigliamento, ecc… È importante quindi comprendere se e come

questo cambierà dopo il pensionamento e come fare per mantenerlo inalterato.



• Abbiamo definito il bisogno

• E’ il momento di impostare la nostra strategia previdenziale

www.laprevidenzacomplementare.it 11


• Nel pianificare la nostra strategia non possiamo guardare soltanto ai consumi ricorrenti, ma anche all'accumulo di un capitale di sicurezza che ci consenta di far fronte a eventi imprevisti



I passi successivi consiste scelta degli strumenti, le modalità di risparmio e la sua gestione.

Cosa fare dunque: conviene aderire a una forma di previdenza complementare o tenerci il TFR come capitale di sicurezza, quale livello di rischio possiamo assumerci nello scegliere un comparto se ci iscriviamo ad un fondo. Scegliere un comparto garantito o dinamico?Non dimentichiamo che vanno considerati anche i vantaggi fiscali legati alla previdenza complementare rispetto alla scelta di altri strumenti di risparmio.


La pianificazione della pensioneLa pianificazione della pensioneLa fase del risparmio non è

semplice né indolore. Si tratta infatti di destinare risorse prodotte oggi a un obiettivo lontano nel tempo e comunque incerto. Si tratta di scegliere quanto risparmiare: più risorse domani, meno risorse oggi che rende difficile il raggiungimento di questo obiettivo quando si tratta di lavoratori con basso reddito, come in genere lo sono quelli a contratto determinato.


La pianificazione della pensioneLa pianificazione della pensioneterza fase del processo di pianificazione: la terza fase è

quella del monitoraggio.La probabilità che il futuro non sarà come lo abbiamo

pensato.Se le stime sono state fatte bene possiamo immaginare le

possibili evoluzioni. All'inizio abbiamo davanti tante strade che possiamo conoscere.

La nostra strategia sarà stata costruita sulla strada più probabile con un adeguato margine di prudenza. Col passare del tempo solo una sarà la strada effettivamente percorsa: il futuro che è diventato passato



Tutto può cambiare: il lavoro, La carriera, le modalità di calcolo, L’ età pensionabile: elementi che possono incidere notevolmente

sul futuro assegno pensionistico e quindi sul fabbisogno integrativo



In questo caso dobbiamo valutare: l'offerta dei prodotti previdenziali (fondo

chiuso, aperto o pip)familiarizzare con le "asset allocation" (il paniere

di investimento), Scegliere il comparto di investimento



La pianificazione non finisce con la pensione. La previdenza complementare offre varie

possibilità di renditaScegliere quella più idonea Definire le tutele per i familiari in caso di morte

prematura Predisporre il tipo di rivalutazione.



Abbiamo schematizzato una situazione molto complessa in poche slides.

Ma il concetto di fondo è: chi progetta bene, va piano, sano e lontano.


La pianificazione della pensione Per risolvere il problema previdenziale non basta decidere di...

Documents

Transcript of La pianificazione della pensione Per risolvere il problema previdenziale non basta decidere di...